世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)

1世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)2013/03/292世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)1.2.3.4.世界500強(qiáng)數(shù)據(jù)世界保險(xiǎn)發(fā)展歷史世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀世界保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)2013/03/2932012財(cái)富500強(qiáng)金融企業(yè)數(shù)據(jù)世界金融體系銀行保險(xiǎn)證券保險(xiǎn)公司35家，占36%，排名前5名的金融企業(yè)中有三家是保險(xiǎn)公司，500強(qiáng)公司數(shù)量最多的是美國(guó)，其上榜公司最多的行業(yè)是保險(xiǎn)業(yè)，有14家公司上榜。上榜銀行44家，占42%上榜公司六家，占5.6%2013/03/294世界保險(xiǎn)發(fā)展歷史GrowthStartJump200019851710

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世界上最早的保險(xiǎn)法令

第一份具有現(xiàn)代意義的保單

世界最古老的保單

世界上第一家專業(yè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司

世界上第一家專業(yè)電話保險(xiǎn)公司

世界上第一家以股份公司制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

設(shè)立世界上最早的公營(yíng)保險(xiǎn)組織

第一部有關(guān)海上保險(xiǎn)的法律世界上最早的保險(xiǎn)條款2013/03/29關(guān)注巨災(zāi)保險(xiǎn)

巨災(zāi)保險(xiǎn)是指對(duì)因發(fā)生地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水等自然災(zāi)害可能造成巨大財(cái)產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)保險(xiǎn)形式，分散風(fēng)險(xiǎn)。

案例1：美國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度美國(guó)是世界上設(shè)立巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目最多的國(guó)家，其項(xiàng)目不僅涉及地震洪水及颶風(fēng)等自然巨災(zāi)，而且還包括戰(zhàn)爭(zhēng)、恐怖襲擊等人為災(zāi)難。由于巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的不可預(yù)測(cè)性以及損失的巨大性，商業(yè)保險(xiǎn)公司都不愿對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)提供保障。因此，美國(guó)的巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目都通過(guò)政府立法來(lái)推動(dòng)。根據(jù)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的承保主體和影響范圍的不同，可以將美國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目分為聯(lián)邦巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目和州巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目。美國(guó)推行的是以政府為主導(dǎo)的非盈利性巨災(zāi)保險(xiǎn)計(jì)劃。在1968年美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)《全國(guó)洪水保險(xiǎn)法》，政府與民營(yíng)保險(xiǎn)公司合作，由民營(yíng)保險(xiǎn)公司銷售洪水保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)標(biāo)的為加入洪水保險(xiǎn)計(jì)劃的社區(qū)的住宅和商業(yè)財(cái)產(chǎn)。所收保險(xiǎn)費(fèi)全部建立洪水保險(xiǎn)基金，洪水損失賠付和代理銷售費(fèi)用均出自洪水保險(xiǎn)基金，其資金來(lái)源于保險(xiǎn)費(fèi)和財(cái)政部的貸款，政府是風(fēng)險(xiǎn)最終承擔(dān)者。這種模式經(jīng)過(guò)幾十年實(shí)踐證明能夠滿足在洪災(zāi)后居民基本生活需要。英國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度作為全球保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)源地，英國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)都是由商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的，政府不參與其中。例如政府財(cái)政不對(duì)洪水保險(xiǎn)進(jìn)行任何補(bǔ)貼，也是非強(qiáng)制性的，投保人在保險(xiǎn)市場(chǎng)中自由選擇保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保。英國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)相當(dāng)發(fā)達(dá)和完善，商業(yè)保險(xiǎn)公司所承保的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任直接在再保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行分保，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。政府雖然對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)計(jì)劃沒(méi)有支持，但是巨災(zāi)保險(xiǎn)參保率依然很高。日本巨災(zāi)保險(xiǎn)制度

日本3．11大地震發(fā)生后，各人壽保險(xiǎn)公司相繼發(fā)表聲明，解除部分地震減賠或不賠條款，將超越合同責(zé)任，對(duì)受災(zāi)客戶予以全額賠付。日本早在1966年就建立了地震保險(xiǎn)制度并頒布了相關(guān)法律，廣義的地震保險(xiǎn)包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)地震保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)地震保險(xiǎn)兩部分，其中企業(yè)財(cái)產(chǎn)地震保險(xiǎn)僅由商業(yè)保險(xiǎn)公司承保，以純商業(yè)的方式經(jīng)營(yíng)，再保險(xiǎn)依靠國(guó)外再保險(xiǎn)公司。由于國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)的承保能力有限，所以日本財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司配合再保險(xiǎn)公司實(shí)施了“限制補(bǔ)償條款”，依保險(xiǎn)金額限制地震損失的補(bǔ)償金額，不足部分則由被保險(xiǎn)人自己保險(xiǎn)。受到更多關(guān)注的是家庭財(cái)產(chǎn)地震保險(xiǎn)。日本家庭財(cái)產(chǎn)地震保險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司和政府共同參與運(yùn)作。各商業(yè)保險(xiǎn)公司共同成立地震再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各商業(yè)保險(xiǎn)公司承保住宅地震保險(xiǎn)后，再由地震再保險(xiǎn)公司承保，而地震再保險(xiǎn)公司以超額損失再保方式轉(zhuǎn)分保給政府。原則上，如發(fā)生大地震，理賠金額在750億日元以下，全由各商業(yè)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)；如在750億日元至8100億日元之間，則由各商業(yè)保險(xiǎn)公司和政府各負(fù)擔(dān)一半；如在8100億日元至41000億日元之間，則由政府負(fù)責(zé)95%，各商業(yè)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)5%。也就是說(shuō)，當(dāng)發(fā)生巨大地震災(zāi)害時(shí)，政府將承擔(dān)大部分的再保險(xiǎn)責(zé)任，因而在整個(gè)制度設(shè)計(jì)中政府擔(dān)當(dāng)著最后保障的重任。日本還配套建立了住宅抗震性能評(píng)價(jià)體系，地震保險(xiǎn)費(fèi)率根據(jù)所在區(qū)域、房屋構(gòu)造及年限、抗震等級(jí)等因素而有所不同。事故發(fā)生后，理賠金額根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的大小及保險(xiǎn)事故造成損害的程度來(lái)確定，且不能超過(guò)一定限額。案例2：中國(guó)是地震、洪水等自然災(zāi)害的多發(fā)國(guó)家。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人口密度增大、財(cái)富集中程度上升，自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失和人員傷亡日益嚴(yán)重，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定構(gòu)成了重大威脅?，F(xiàn)在自然災(zāi)害造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償嚴(yán)重依賴于國(guó)家財(cái)政，保險(xiǎn)這種社會(huì)化的風(fēng)險(xiǎn)損失承擔(dān)機(jī)制在管理巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)方面的作用遠(yuǎn)未發(fā)揮出來(lái)。

中國(guó)尚未建立應(yīng)對(duì)災(zāi)害事故的保險(xiǎn)制度，政府和保險(xiǎn)業(yè)在災(zāi)害管理中的地位和作用不明確，直接影響到保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮災(zāi)害管理作用。當(dāng)前中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是以商業(yè)化模式運(yùn)作的，但由于巨災(zāi)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)較高，各家保險(xiǎn)公司受償付能力的限制，在20世紀(jì)90年代，分別對(duì)地震等巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)采取了停?；驀?yán)格限制規(guī)模、有限制承保的政策，以規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。由于巨災(zāi)造成的后果十分嚴(yán)重，沒(méi)有巨災(zāi)保險(xiǎn)保障，對(duì)我國(guó)居民的家庭財(cái)產(chǎn)安全構(gòu)成重大隱患。通過(guò)建立政策性家庭巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，確立社會(huì)成員、政府和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合理的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，可以在很大程度上減輕國(guó)家財(cái)政壓力，改變由于補(bǔ)償資金嚴(yán)重不足，受災(zāi)群眾經(jīng)濟(jì)損失得不到及時(shí)補(bǔ)償?shù)臓顩r。

但建立完善的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度是一項(xiàng)艱巨的系統(tǒng)工程，通過(guò)政府的政策支持，充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)管理中的作用，讓保險(xiǎn)業(yè)充分參與災(zāi)害補(bǔ)償對(duì)我國(guó)有極為重要的現(xiàn)實(shí)意義。中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)路在何方建議：（一）建立巨災(zāi)保險(xiǎn)管理應(yīng)急機(jī)制1.巨災(zāi)影響社會(huì)發(fā)展的各個(gè)方面，因而，