世界保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢

1世界保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢2013/03/292世界保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢1.2.3.4.世界500強(qiáng)數(shù)據(jù)世界保險發(fā)展歷史世界保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀世界保險業(yè)未來發(fā)展趨勢2013/03/2932012財富500強(qiáng)金融企業(yè)數(shù)據(jù)世界金融體系銀行保險證券保險公司35家，占36%，排名前5名的金融企業(yè)中有三家是保險公司，500強(qiáng)公司數(shù)量最多的是美國，其上榜公司最多的行業(yè)是保險業(yè)，有14家公司上榜。上榜銀行44家，占42%上榜公司六家，占5.6%2013/03/294世界保險發(fā)展歷史GrowthStartJump200019851710

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世界上最早的保險法令

第一份具有現(xiàn)代意義的保單

世界最古老的保單

世界上第一家專業(yè)網(wǎng)絡(luò)保險公司

世界上第一家專業(yè)電話保險公司

世界上第一家以股份公司制保險機(jī)構(gòu)

設(shè)立世界上最早的公營保險組織

第一部有關(guān)海上保險的法律世界上最早的保險條款2013/03/29關(guān)注巨災(zāi)保險

巨災(zāi)保險是指對因發(fā)生地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水等自然災(zāi)害可能造成巨大財產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡的風(fēng)險，通過保險形式，分散風(fēng)險。

案例1：美國巨災(zāi)保險制度美國是世界上設(shè)立巨災(zāi)保險項(xiàng)目最多的國家，其項(xiàng)目不僅涉及地震洪水及颶風(fēng)等自然巨災(zāi)，而且還包括戰(zhàn)爭、恐怖襲擊等人為災(zāi)難。由于巨災(zāi)風(fēng)險的不可預(yù)測性以及損失的巨大性，商業(yè)保險公司都不愿對巨災(zāi)風(fēng)險提供保障。因此，美國的巨災(zāi)保險項(xiàng)目都通過政府立法來推動。根據(jù)巨災(zāi)風(fēng)險的承保主體和影響范圍的不同，可以將美國巨災(zāi)保險項(xiàng)目分為聯(lián)邦巨災(zāi)保險項(xiàng)目和州巨災(zāi)保險項(xiàng)目。美國推行的是以政府為主導(dǎo)的非盈利性巨災(zāi)保險計(jì)劃。在1968年美國國會通過《全國洪水保險法》，政府與民營保險公司合作，由民營保險公司銷售洪水保險單，保險標(biāo)的為加入洪水保險計(jì)劃的社區(qū)的住宅和商業(yè)財產(chǎn)。所收保險費(fèi)全部建立洪水保險基金，洪水損失賠付和代理銷售費(fèi)用均出自洪水保險基金，其資金來源于保險費(fèi)和財政部的貸款，政府是風(fēng)險最終承擔(dān)者。這種模式經(jīng)過幾十年實(shí)踐證明能夠滿足在洪災(zāi)后居民基本生活需要。英國巨災(zāi)保險制度作為全球保險業(yè)的發(fā)源地，英國巨災(zāi)保險都是由商業(yè)保險公司經(jīng)營的，政府不參與其中。例如政府財政不對洪水保險進(jìn)行任何補(bǔ)貼，也是非強(qiáng)制性的，投保人在保險市場中自由選擇保險公司進(jìn)行投保。英國再保險市場相當(dāng)發(fā)達(dá)和完善，商業(yè)保險公司所承保的巨災(zāi)風(fēng)險責(zé)任直接在再保險市場進(jìn)行分保，轉(zhuǎn)移風(fēng)險責(zé)任。政府雖然對巨災(zāi)保險再保險計(jì)劃沒有支持，但是巨災(zāi)保險參保率依然很高。日本巨災(zāi)保險制度

日本3．11大地震發(fā)生后，各人壽保險公司相繼發(fā)表聲明，解除部分地震減賠或不賠條款，將超越合同責(zé)任，對受災(zāi)客戶予以全額賠付。日本早在1966年就建立了地震保險制度并頒布了相關(guān)法律，廣義的地震保險包括企業(yè)財產(chǎn)地震保險和家庭財產(chǎn)地震保險兩部分，其中企業(yè)財產(chǎn)地震保險僅由商業(yè)保險公司承保，以純商業(yè)的方式經(jīng)營，再保險依靠國外再保險公司。由于國際再保險市場的承保能力有限，所以日本財產(chǎn)保險公司配合再保險公司實(shí)施了“限制補(bǔ)償條款”，依保險金額限制地震損失的補(bǔ)償金額，不足部分則由被保險人自己保險。受到更多關(guān)注的是家庭財產(chǎn)地震保險。日本家庭財產(chǎn)地震保險由保險公司、再保險公司和政府共同參與運(yùn)作。各商業(yè)保險公司共同成立地震再保險機(jī)構(gòu)，各商業(yè)保險公司承保住宅地震保險后，再由地震再保險公司承保，而地震再保險公司以超額損失再保方式轉(zhuǎn)分保給政府。原則上，如發(fā)生大地震，理賠金額在750億日元以下，全由各商業(yè)保險公司負(fù)責(zé)；如在750億日元至8100億日元之間，則由各商業(yè)保險公司和政府各負(fù)擔(dān)一半；如在8100億日元至41000億日元之間，則由政府負(fù)責(zé)95%，各商業(yè)保險公司負(fù)責(zé)5%。也就是說，當(dāng)發(fā)生巨大地震災(zāi)害時，政府將承擔(dān)大部分的再保險責(zé)任，因而在整個制度設(shè)計(jì)中政府擔(dān)當(dāng)著最后保障的重任。日本還配套建立了住宅抗震性能評價體系，地震保險費(fèi)率根據(jù)所在區(qū)域、房屋構(gòu)造及年限、抗震等級等因素而有所不同。事故發(fā)生后，理賠金額根據(jù)保險標(biāo)的大小及保險事故造成損害的程度來確定，且不能超過一定限額。案例2：中國是地震、洪水等自然災(zāi)害的多發(fā)國家。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人口密度增大、財富集中程度上升，自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失和人員傷亡日益嚴(yán)重，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定構(gòu)成了重大威脅?，F(xiàn)在自然災(zāi)害造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償嚴(yán)重依賴于國家財政，保險這種社會化的風(fēng)險損失承擔(dān)機(jī)制在管理巨災(zāi)風(fēng)險方面的作用遠(yuǎn)未發(fā)揮出來。

中國尚未建立應(yīng)對災(zāi)害事故的保險制度，政府和保險業(yè)在災(zāi)害管理中的地位和作用不明確，直接影響到保險業(yè)發(fā)揮災(zāi)害管理作用。當(dāng)前中國巨災(zāi)保險業(yè)務(wù)是以商業(yè)化模式運(yùn)作的，但由于巨災(zāi)保險風(fēng)險較高，各家保險公司受償付能力的限制，在20世紀(jì)90年代，分別對地震等巨災(zāi)風(fēng)險采取了停保或嚴(yán)格限制規(guī)模、有限制承保的政策，以規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險。由于巨災(zāi)造成的后果十分嚴(yán)重，沒有巨災(zāi)保險保障，對我國居民的家庭財產(chǎn)安全構(gòu)成重大隱患。通過建立政策性家庭巨災(zāi)保險制度，確立社會成員、政府和保險機(jī)構(gòu)合理的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，可以在很大程度上減輕國家財政壓力，改變由于補(bǔ)償資金嚴(yán)重不足，受災(zāi)群眾經(jīng)濟(jì)損失得不到及時補(bǔ)償?shù)臓顩r。

但建立完善的巨災(zāi)保險制度是一項(xiàng)艱巨的系統(tǒng)工程，通過政府的政策支持，充分發(fā)揮保險業(yè)在社會管理中的作用，讓保險業(yè)充分參與災(zāi)害補(bǔ)償對我國有極為重要的現(xiàn)實(shí)意義。中國巨災(zāi)保險路在何方建議：（一）建立巨災(zāi)保險管理應(yīng)急機(jī)制1.巨災(zāi)影響社會發(fā)展的各個方面，因而，