2022年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》真題

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一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項。不選、錯選均不得分?！豆?0題，每題0.5分，共45分)

1.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是()。[0.5分]

A按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D按照等額本金還款法，月供金額每期相等

2.關于債券，以下說法正確的是()。[0.5分]

A一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

B附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險

C市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險

D可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險。債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高

3.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的()。[0.5分]

A實際風險承受能力

B風險偏好。

C風險分散

D風險認知

4.假設有一款固定收益類理財產品，理財期限為6個月，理財期間固定收益為年收益率3.00%，有一個投資者購買該產品30000元，則6個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得()元。[0.5分]

A30900

B30180

C30225

D30450

5.對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是()。[0.5分]

A收入型基金

B成長型基金

C債券型基金

D封閉型基金

6.下列關于退休規(guī)劃說法，正確的是()。[0.5分]

A計劃開始不宜太遲

B規(guī)劃期應當在5年左右

C投資應當極其保守

D對投資和風險應當相當樂觀

7.下列關于可轉換債券收益的說法，不正確的是()。[0.5分]

A可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息

B可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東

C可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似

D可轉換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結構之間作出，靈活選擇的投資者

8.面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當的是()。[0.5分]

A對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說

B對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地去證明、引導

D對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

9.遠期利率協議的買方是名義()，其訂立遠期利率協議的一個主要目的是規(guī)避利率()的風險。[0.5分]

A借款人，上升

B借款人，下降

C貸款人，上升

D貸款人，下降

10.某客戶總資產100萬元，年度到期負債總和10萬元(到期債務與應付利息之和)、長期負債30萬元，本年度收入20萬元，則負債收入比例為()[0.5分]

A0.25

B0.5

C0.33

D0.1

11.下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是()。[0.5分]

A抗系統(tǒng)風險的能力弱

B具有內在價值和實用性

C存在市場不充分風險和自然風險

D收益和股票市場的收益負相關

12.客戶細分理論所劃分的維度是()。[0.5分]

A“客戶當前價值”和“客戶增值價值”

B“客戶當前價值”和“客戶利潤價值”

C“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”

D“客戶未來價值”和“客戶增值價值”

13.張先生打算分5年償還銀行貸款,每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價于在第一年年初一次性償還()元。[0.5分]

A500000

B454545

C410000

D379079

14.下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是()。[0.5分]

A汽車

B房地產

C保險費

D定期存款

15.已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是一只()。[0.5分]

A開放式基金

B公募基金

C國際基金

D成長型基金

16.利用房屋貸款買房子時，會計科目()。[0.5分]

A資產增加、費用增加

B資產增加、收入減少

C資產增加、負債增加

D沒有任何變動

17.投資工具依其風險由低至高排列，正確的是()[0.5分]

A投機股、績優(yōu)股、有擔保公司債券、國庫券

B增長型基金、平衡型基金、有擔保公司債券、定期存款

C定期存款、有擔保公司債券、認股權證、平衡型基金

D國庫券、有擔保公司債券、平衡型基金、期貨

18.在外匯理財產品中，()是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。[0.5分]

A結構類投資工具

B浮動收益類產品

C實盤外匯買賣

D期權類產品

19.根據資本資產定價模型，證券的期望收益率與該種證券的()線性相關。[0.5分]

A貝塔系數

B標準差

C方差

D協方差

20.一般來說，其他條件都不變時，企業(yè)的存貨周轉天數越小，說明()。[0.5分]

A企業(yè)存貨周轉率越低

B企業(yè)存貨從購入到銷售的速度越慢

C當企業(yè)的營運資金不變時，同等的營運資金可以創(chuàng)造出更多的銷售收入

D企業(yè)創(chuàng)造銷售收入的效率越低

21.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。[0.5分]

A某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資

B某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理

C某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B

D某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算了貸款利率

22.下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是()。[0.5分]

A貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(包括1年)的有價證券市場

B在期限相同的情況下，短期政府債券利率回購協議利率銀行承兌匯票利率同業(yè)拆借利率

C在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關

D貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

23.個人理財中，收入可概括分為()。[0.5分]

A現金收入與非現金收入

B工作收入與理財收入

C正職收入與兼職收入

D薪資收入與紅利收入

24.假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為()元。(假定年天數以365計算)[0.5分]

A548

B521

C274

D260

25.根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務人員不得()。[0.5分]

A與本行專家討論股票走勢

B利用本行電腦操作股票買賣

C利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票

D在本行上網查看股票信息

26.根據《信托法》，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以()承擔。[0.5分]

A信托財產

B受托人固有財產

C委托人固有財產

D信托財產和受托人固有財產

27.以下關于外匯市場及外匯產品的說法，正確的是()。[0.5分]

A目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位

B為穩(wěn)定匯價，當外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣出外匯

C遠期外匯交易的交割期一般按周計算

D國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

28.保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的()金額。[0.5分]

A最低

B適中

C最高

D合適

29.為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開立()。[0.5分]

A信用卡賬戶

B扣款賬戶

C定期存款賬戶

D交易賬戶

30.下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是()。[0.5分]

A管理人對基金財產具有經營管理權

B管理人對基金運營收益承擔投資風險

C托管人對基金財產具有保管權

D投資人對基金運營收益享有收益權

31.某企業(yè)2022年銷售收入凈額為100萬元，年初應收賬款為5萬元，年末應收賬款為15萬元，則該企業(yè)的應收賬款周轉率和周轉天數分別為()[0.5分]

A20和18天

B6.7和54天

C10和36天

D5和72天

32.下列描述中，適于描述開放式基金的有()個，適于描述封閉式基金的有()個。①基金的資金規(guī)模具有可變性；②在證券交易所按市價買賣；③所募集到的資金可全部用于投資；④受益憑證可贖回；⑤依據公司法組建，并依據公司章程經營基金資產；⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道。[0.5分]

A3，3

B3，2

C2，4

D2，3

33.根據《證券法》，下列關于客戶交易結算賬戶管理的說法，不正確的是()。[0.5分]

A證券公司客戶的交易結算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理

B證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產

C禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結算資金和證券

D證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財產

34.為組建小家庭和生育子女準備必要的財力；為充電學習和充實生活準備必要的資金；為購置房產準備首付資金；如果計劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是()個人理財的主要任務。[0.5分]

A求學成長期

B成家立業(yè)期

C年富力強期

D穩(wěn)定成熟期

35.2022年1～11月，在美國工作的小李每月給國內的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將()美元兌換成人民幣。[0.5分]

A8000

B6000

C4000

D2000

36.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是()。[0.5分]

A會計師事務所

B投資顧問咨詢公司

C律師事務所

D有價證券承銷人

37.穩(wěn)定擴大家庭財產；為自己和配偶積累養(yǎng)老金；如果孩子仍在學習，繼續(xù)承擔培養(yǎng)子女的責任，如果父母健在，繼續(xù)履行照顧老人的義務是()個人理財的主要任務。[0.5分]

A求學成長期

B成家立業(yè)期

C年富力強期

D穩(wěn)定成熟期

38.根據個人理財業(yè)務監(jiān)管要求，下列關于內部控制的說法，不正確的是()。[0.5分]

A需要將銀行資產與客戶資產分開管理

B對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管

C商業(yè)銀行內部應根據人力、物力允許與否決定是否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門

D商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權

39.假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內每年年末存入銀行()元。(不考慮利息稅)[0.5分]

A10000

B12210

C11100

D7582

40.個人所得稅的應納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分，根據《個人所得稅法》規(guī)定;2022年3月，若個人收入超過()元，應繳納個人所得稅。[0.5分]

A800

B1000

C1600

D2000

41.股指期貨是為管理股市風險尤其是()而產生的。[0.5分]

A系統(tǒng)性風險

B非系統(tǒng)性風險

C信用風險

D公司經營風險

42.下列金融市場中，()不是金融期貨交易市場。[0.5分]

A芝加哥國際貨幣市場

B紐約股票交易所

C倫敦國際金融期貨交易所

D新加坡國際貨幣期貨交易所

43.企業(yè)經營活動現金流出不包括()。[0.5分]

A支付供應商的貨款

B支付雇員的工資

C支付的股利

D支付的稅款

44.保險產品具有其他投資理財工具不可替代的()。[0.5分]

A投資功能

B套利功能

C保障功能

D儲蓄功能

45.甲、乙兩公司資產總額皆為100萬元。甲公司負債為20萬元，所有者權益為80萬元；乙公司負債為35萬元，所有者權益為65萬元。下列對甲、乙兩公司的說法正確的是()[0.5分]

A甲公司資產負債率更高，長期償債能力更強

B甲公司資產負債率更低，長期償債能力更強

C乙公司產權比率更高，短期償債能力更差

D乙公司產權比率更低，短期償債能力更差

46.根據《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財資金匯回后，()。[0.5分]

A商業(yè)銀行應將投資本金和收益支付給投資者

B商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

C投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結匯后支付給投資者

D投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

47.短期資金交易業(yè)務是指銀行買賣()產品的活動。[0.5分]

A貨幣市場

B股票市場

C資本市場

D債券市場

48.客戶()必然會導致現金流出，資產減少。[0.5分]

A償還債務

B收益

C支出

D消費

49.在保險業(yè)務相關要素中，()只能由單位擔任，不能是個人。[0.5分]

A保險經紀人

B保險代理人

C被保險人

D受益人

50.我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產額的()。[0.5分]

A30%

B40%

C50%

D60%

51.金融資產的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數是()[0.5分]

A標準差

B期望收益率

C方差

D協方差

52.對于銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機構可以對其采取的措施不包括()。[0.5分]

A責令暫停部分業(yè)務

B限制分配紅利和其他收入

C限制發(fā)放員工工資

D限制資產轉讓

53.《巴塞爾新資本協議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括()。[0.5分]

A市場約束

B輿論監(jiān)督

C最低監(jiān)管資本要求

D資本充足率監(jiān)督檢查

54.下列各項物權中，不屬于他物權的是()。[0.5分]

A土地承包經營權

B所有權

C國有土地使用權

D質權

55.下列不屬于商業(yè)銀行境內托管賬戶收入范圍的是()。[0.5分]

A貨幣兌換費

B商業(yè)銀行劃人的外匯資金

C境外匯回的投資本金

D境外匯回的投資收益

56.其他個人財產主要包括客戶擁有的動產、不動產等()，這類資產通常是客戶資產的主要組成部分。[0.5分]

A實物資產

B流動資產

C固定資產

D非流動資產

57.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產品(計劃)的做法，不正確的是()。[0.5分]

A向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品

B客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

C向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。

D主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品

58.缺乏理財觀念，透支消費，沖動型消費者屬于()類型。[0.5分]

A螞蟻族

B蟋蟀族

C蝸牛族

D慈烏族

59.下列關于證券投資基金的說法，錯誤的是()。[0.5分]

A投資基金適合作短期投機炒作

B投資基金適合作中長期投資

C投資者購買基金時需要支付一定的費用

D資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

60.商業(yè)銀行分支機構要開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規(guī)定，向()。[0.5分]

A所在地銀監(jiān)會派出機構報告

B所在地銀監(jiān)會派出機構備案

C所在地中國人民銀行分行報告

D所在地中國人民銀行分行備案

61.一張5年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為()。[0.5分]

A10%

B12.3%

C26.3%

D20%

62.基金公司發(fā)行封閉式基金時，應當自收到中國證監(jiān)會核準文件之日起()個月內進行基金募集活動；基金公司發(fā)行開放式基金時，應當自收到中國證監(jiān)會核準文件之日起()個月內進行基金募集活動。[0.5分]

A3，3

B6，3

C6，6

D3，6

63.以下關于債券的分類，不正確的是()。[0.5分]

A按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券

B按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券

C按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券和可贖回債券

D按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券

64.下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是()。[0.5分]

A建立銷售理財產品的分級審核批準制度

B采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額

C設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

D建立必要的委托投資跟蹤審計制度

65.下列關于外匯期權交易的說法，不正確的是()。[0.5分]

A外匯期權的賣方出售的是外匯

B外匯期權的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權

C外匯期權是指貨幣期權

D外匯期權可以分為美式期權和歐式期權

66.下列關于合同訂立的說法，不正確的是()。[0.5分]

A當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B當事人必須本人訂立合同，不得代理

C當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用

D當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

67.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。[0.5分]

A若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權

B若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格與期權費之和應當選擇執(zhí)行該看漲期權

C看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價格與期權費之和時執(zhí)行期權，獲得一定收益

D看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同

68.下列不屬于人身保險的是()。[0.5分]

A人壽保險

B意外傷害保險

C健康保險

D責任保險

69.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()。[0.5分]

A普通債券普通股票國債

B國債普通債券普通股票

C普通股票國債普通債券

D普通股票普通債券國債

70.下列不是提升資產增長率方法的是()。[0.5分]

A降低生息資產占總資產的比重

B降低凈資產占總資產的比重

C提高投資報酬率

D提升儲蓄率

71.一般情況下，可轉換債券的風險()。[0.5分]

A高于股票

B低于普通債券

C高于國債

D低于儲蓄產品

72.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是()。[0.5分]

A您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何

B您選擇股票的標準是什么

C您是否曾經投資于成長型股票

D您通常怎樣安排自己的富余資金

73.金融市場可以按照()分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。[0.5分]

A金融市場的重要性

B金融產品的期限

C金融產品交易的交割方式

D金融工具發(fā)行和流通特征

74.下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是()。[0.5分]

A商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B商業(yè)銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度

C商業(yè)銀行設立的可承受的風險程度是定性指標

D商業(yè)銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任

75.期貨市場上，如果保證金比例為10%，則當價格變動1%時，投資者的盈虧變動()[0.5分]

A1%

B10%

C11%

D不確定

76.在買方市場條件下，市場營銷應當以()為中心。[0.5分]

A企業(yè)自身

B產品

C公共利益

D消費者

77.根據《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是()。[0.5分]

A單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯合或者連續(xù)買賣證券

B與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

C在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

78.某項目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算其1年后本息和為()元。[0.5分]

A1047.86

B1036.05

C1082.43

D1080.00

79.下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，正確的是()。[0.5分]

A個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式

B個人理財業(yè)務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

C個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的

D個人理財業(yè)務中客戶的資產與商業(yè)銀行其他資產不嚴格區(qū)分，儲蓄財產與商業(yè)銀行的財產嚴格區(qū)分

80.用現金償還債務與用現金購買資產反映在資產負債表上的相同變化是()。[0.5分]

A總資產都不變

B凈資產都不變

C資產負債率都不變

D都不改變資產負債表中的項目

81.下列選項中，承受風險能力較高的是()[0.5分]

A理財目標彈性越大者

B年齡越大者

C資金需動用的時間離現在越近者

D負債比率越高者

82.下列不屬于銀行業(yè)金融機構需要如實向社會公眾披露的信息的是()。[0.5分]

A具體經營規(guī)劃

B財務會計報告

C風險管理狀況

D董事和高級管理人員變更

83.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容至少應包括以下語句()。[0.5分]

A“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

B“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責”

C“投資有風險，入市須謹慎”

D“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

84.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元、35元和20元。則該市場的股價平均數為()元。[0.5分]

A10.5

B20

C22

D28

85.下列個人理財從業(yè)人員銷售理財產品的環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是()。，[0.5分]

A客戶回訪

B向客戶銷售產品

C向客戶推介產品

D選擇目標客戶

86.客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應()。[0.5分]

A盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員

B主動為客戶解答

C將客戶移交理財業(yè)務人員

D拒絕客戶的提問

87.下列有關投資的說法中，錯誤的是()。[0.5分]

A經濟繁榮時，應適當減持存款、債券，增加股票、房產等投資

B經濟衰退時，增加長期儲蓄和債券

C經濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券

D蕭條期面臨轉折時，應適當減少儲蓄、逐步轉向股票、房產等投資

88.各資產收益的相關性()影響組合的預期收益，()影響組合的風險。[0.5分]

A不會，不會

B不會，會

C會，不會

D會，會

89.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、、D四種，在某一交易目的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權股價平均法(以基期交易量為權數，基期市場股價指數為100)計算的該市場股價指數為()。[0.5分]

A138

B128.4

C140

D142.6

90.商業(yè)銀行下列做法，正確的是()。[0.5分]

A將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售

B將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部分相分離

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。清選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

1.《公司法》規(guī)定，公司破產應至少滿足()之一。[1分]

A公司連續(xù)3年虧損

B公司不能清償到期債務

C公司因解散而清算，資不抵債

D公司未來5年預測都無盈利

E公司產權比率大于1

2.下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括()。[1分]

A殘疾、孤老人員和烈屬的所得

B軍人的轉業(yè)費、復員費

C保險賠款

D福利費、撫恤金、救濟金

E國債和國家發(fā)行的金融債券的利息

3.從業(yè)人員在進行個人理財業(yè)務的市場細分時，需要做到()[1分]

A確立市場細分變量

B明確市場細分的原則

C對目標客戶資料進行調查統(tǒng)計

D選定目標市場，進行合理的定位

E評估細分市場

4.按照法律規(guī)定，有權對商業(yè)銀行的個人儲蓄存款和單位存款查詢、凍結、扣劃的單位為()[1分]

A人民法院

B住房公積金管理部門

C國家安全機關

D稅務機關

E有債務糾紛的金融機構

5.結構性金融衍生品的特點包括()[1分]

A一般風險很低

B以場外交易為主

C傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結合

D靈活性強

E無風險

6.一般來說，下列可能會導致房地產價格升高的有()。[1分]

A土地供給減少

B經濟衰退

C房地產需求下降

D房地產周邊交通狀況大幅改善

E居民收入下降

7.稅收規(guī)劃的基本方法包括()。[1分]

A避免應稅所得的實現

B均衡地取得應稅所得

C推遲納稅義務的發(fā)生

D充分利用稅法中費用扣除的規(guī)定

E將一次性收入轉化為多次性收入

8.下列屬于無效合同的情形有()。[1分]

A一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C以合法形式掩蓋非法目的

D損害社會公共利益

E違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

9.關于遞延年金，下列說法正確的有()。[1分]

A遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項

B遞延年金終值的大小與遞延期無關

C遞延年金現值的大小與遞延期有關

D遞延期越長，遞延年金的現值越大

E遞延年金沒有終值

10.下列選項中，屬于家庭資產的有()[1分]

A租賃費用

B金融資產或生息資產

C奢侈資產

D個人使用資產

E個人所得稅

11.債券市場的功能包括()。[1分]

A是債券流通和變現的理想場所

B是聚集資金的重要場所

C能夠反映企業(yè)經營實力和財務狀況

D是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

E是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所

12.根據《公司法》的規(guī)定，以下機構中，可以發(fā)行公司債券的機構有()。[1分]

A股份有限公司

B有限責任公司

C中外合資公司

D中外合作企業(yè)

E國有控股企業(yè)

13.基金的流動性風險表現在()。[1分]

A基金組合中股票價格的波動

B基金組合中債券價格的波動

C開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導致贖回時間延長

D封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售

E基金管理人操作失誤

14.世界黃金的需求主要包括()。[1分]

A工業(yè)需求

B投資需求

C官方儲備需求

D飾金需求

E戰(zhàn)爭需求

15.預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有()[1分]

A增加銀行儲蓄

B減少國庫券的配置

C增加在股票市場上的投資

D適當減少房地產市場上的投資

E適當增加基金的購買量

16.市場營銷理論中的4Ps分別是指()[1分]

A產品

B價格

C渠道

D促銷

E策略

17.保險產品的力能包括()。[1分]

A轉移風險

B分攤損失

C補償損失

D融通資金

E套期保值

18.當其他條件不變時，()會導致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠將這些流動資產轉化為現金。[1分]

A企業(yè)存貨積壓

B應收賬款增加

C應付賬款增加

D短期借款增加

E待攤費用增加

19.下列關于理財顧問服務的說法，正確的有()。[1分]

A客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大化

B銀行通過理財顧問服務實現客戶關系管理目標，進而提高銀行經營業(yè)績

C商業(yè)銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議

D商業(yè)銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益

E理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

20.理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素包括()[1分]

A通貨膨脹風險

B投資項日風險

C項目主體風險

D信托公司風險

E流動性風險

21.資本市場具備并發(fā)揮的功能有()。[1分]

A籌集資金的重要渠道

B資源合理配置的有效場所

C調劑資金余缺

D有利于企業(yè)重組

E促進產業(yè)結構向高級化發(fā)展

22.李先生現年55歲，多年從事金融事業(yè)，年收入為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松，子女已經成家立業(yè)；最近股指期貨推出后，李先生想通過各種渠道參與其中的交易；不僅如此，李先生已有多年的權證、轉債等證券投資經驗，并樂在其中。對此，根據生命周期理論，下列評價恰當的是()[1分]

A李先生的風險厭惡系數比較低

B李先生正處于中年成熟期，承受風險的能力增加、

C為了在老年時期生活過得更美滿，李先生應當把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃

D李先生不應該參與到期貨、權證等金融衍生工具的交易活動中

E李先生應當適當地將一部分資金轉移到風險較低的債券和存款當中

23.貸款信托理財產品通常采用的貸款信托方式有()。[1分]

A信用貸款

B抵押貸款

C賣方信貸

D票據貼現

E保證貸款

24.李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休策劃，對此，理財客戶經理給出的下列評價恰當的是()[1分]

A由于儲蓄利率下調，傳統(tǒng)壽險的預期利率低于以往，所以，購買養(yǎng)老保險不是令人滿意的選擇

B養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃

C證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具

D購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔過高的風險’

E與分紅型、投資聯結型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費較低

25.下列對年金分類對應關系正確的有()。[1分]

A按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金

B按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金

C按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金

D按照每期年金額發(fā)生的時間，劃分為確定年金和不確定年金

E按照年金發(fā)生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等

26.在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有()[1分]

A上網發(fā)行方式

B行政分配方式

C招標拍賣發(fā)行方式

D網下發(fā)行方式

E私募定向發(fā)行方式

27.個人現金流量表是記錄實際現金流人和流出的財務報表，其中包括()[1分]

AE1常開支

B工資獎金

C股票分紅

D汽車貸款月供

E房產價值

28.銀行個人理財從業(yè)人員接受()的監(jiān)督。[1分]

A所在機構

B銀行業(yè)協會

C銀監(jiān)會

D當地銀監(jiān)局

E社會公眾

29.經濟主體的獲利能力分析要用到的財務比率有()。[1分]

A存貨周轉率

B銷售利潤率

C資產收益率

D應收賬款周轉率

E市盈率

30.以下稅收策劃行為能實現合理避稅目標的是()[1分]

A將勞務報酬的領取方式從一次領取變?yōu)榉制陬I取

B利用不同收入項目稅率差異進行節(jié)稅

C將勞務報酬轉化為工資薪金所得

D工資薪金所得為1800元/月，股息收入為100元/月，將股息收入轉換成工資收入

E回避申報

31.下列對理財產品特點的描述，屬于貨幣型理財產品特點的有()。[1分]

A投資期限短

B本金、收益安全性高

C市場認知度高

D當今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務之一

E通常被作為活期存款的替代品

32.下列關于有效率的資產組合，說法正確的有()[1分]

A它是效率前沿曲線上的資產組合

B它是在同樣風險條件下具有最高期望收益率的資產組合

C它是在同樣期望收益條件下具有最低風險程度的資產組合

D它可能包含有特定風險

E它不包含非系統(tǒng)性風險

33.下列哪種情況會導致債券溢價銷售?()[1分]

A息票率低于當期收益率，且當期收益率高于到期收益率

B息票率高于當期收益率，但低于到期收益率

C息票率高于當期收益率，且當期收益率高于到期收益率

D息票率低于當期收益率，且當期收益率低于到期收益率

E息票率高于當期收益率，且高于到期收益率

34.利率掛鉤結構性金融衍生品的種類有()。[1分]

A與利率正向掛鉤產品

B利率期貨產品

C與利率反向掛鉤產品

D區(qū)間累計產品

E達標贖回型產品

35.下列金融投資工具屬于固定收益證券的是()[