銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定一、單項(xiàng)選擇題1．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是()。熟知向客戶(hù)推薦的產(chǎn)品銀行產(chǎn)品部門(mén)工作人員向客戶(hù)經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶(hù)經(jīng)理也沒(méi)有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)熟知業(yè)務(wù)處理流程以明示或暗示方式向客戶(hù)提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員()的準(zhǔn)則。崗位職責(zé)信息保密內(nèi)幕父易監(jiān)管規(guī)避銀行業(yè)從業(yè)人員在無(wú)法確定自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問(wèn)時(shí)，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向()報(bào)告，尋求內(nèi)部專(zhuān)業(yè)支持。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同級(jí)主管中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)上級(jí)主管銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是()。因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶(hù)提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶(hù)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，不屬于審核申請(qǐng)貸款企業(yè)的情況是()。了解該企業(yè)所處行業(yè)情況若該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況了解客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況我國(guó)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過(guò)并實(shí)施。1995年3月2000年8月2003年4月2007年2月在發(fā)生利益沖突時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)回避，下列()行為存在明顯不當(dāng)。以一般交易條件向關(guān)系人發(fā)放貸款依據(jù)客戶(hù)實(shí)際情況推薦合適的金融產(chǎn)品以?xún)?yōu)勢(shì)條件向朋友提供金融產(chǎn)品在沒(méi)有明確內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策時(shí)與普通消費(fèi)者一樣購(gòu)買(mǎi)本機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品某銀行銷(xiāo)售人員在向客戶(hù)推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并H頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率，該做法()。沒(méi)有做到向客戶(hù)充分提示風(fēng)險(xiǎn)由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)出過(guò)問(wèn)題，也就不用向客戶(hù)說(shuō)明是否存在風(fēng)險(xiǎn)該人員是為了完成銷(xiāo)售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的以上說(shuō)法都不對(duì)9．以下()行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。某銀行代理銷(xiāo)售一只基金產(chǎn)品，該行銷(xiāo)售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，對(duì)產(chǎn)品性質(zhì)、法律關(guān)系含糊其辭銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢(xún)某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了()的規(guī)定。反洗錢(qián)協(xié)助執(zhí)行內(nèi)幕父易監(jiān)管規(guī)避《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定：對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)()。開(kāi)除通報(bào)同業(yè)解除勞動(dòng)合同罰款銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門(mén)要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立()制度。周報(bào)保密重大事項(xiàng)報(bào)告應(yīng)急處理工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶(hù)介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，則該工作人員()。應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷(xiāo)售額不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過(guò)問(wèn)應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是()。及時(shí)通知客戶(hù)法院查詢(xún)其存款狀況，并協(xié)助客戶(hù)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)及時(shí)向內(nèi)部支持部門(mén)尋求支持，確保獲得專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)認(rèn)真核實(shí)執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來(lái)函的法定要件以專(zhuān)業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求，不搪塞、不推諉15該文章轉(zhuǎn)載自無(wú)憂考網(wǎng)：http://www.51test.ne5.下列選項(xiàng)中，不屬于處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)關(guān)系原則的是（）。熟知業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)勝任利益沖突信息保密下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶(hù)利益保護(hù)之間的關(guān)系應(yīng)遵循的原則。誠(chéng)實(shí)守信銀行利益優(yōu)先公平合理客戶(hù)利益至上下列選項(xiàng)中，不屬于經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）制定的個(gè)人隱私保護(hù)八項(xiàng)基本原則內(nèi)容是（）。信息質(zhì)量原則安全保護(hù)原則公開(kāi)性原則謹(jǐn)慎性原則根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國(guó)證券投資基金、企業(yè)年金、社會(huì)基金等都必須指定）家商業(yè)銀行作為托管人。TOC\o"1-5"\h\z1345銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶(hù)提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著（）的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述。誠(chéng)實(shí)信用公開(kāi)公正風(fēng)險(xiǎn)提示了解客戶(hù)在向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)政策風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)作為一名信貸人員，（）是不正確的。按照要求對(duì)客戶(hù)信貸資料進(jìn)行歸檔采取相應(yīng)措施對(duì)客戶(hù)資料進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，促進(jìn)交易達(dá)成按照要求對(duì)客戶(hù)貸款進(jìn)行貸后監(jiān)控讓客戶(hù)根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶(hù)授信盡職的內(nèi)容?？蛻?hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境會(huì)計(jì)憑證擔(dān)保物的情況所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況《關(guān)于開(kāi)展治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項(xiàng)工作的意見(jiàn)》是于()年下發(fā)的。TOC\o"1-5"\h\z1996200020062008下列選項(xiàng)中，屬于禮物收送許可范圍的是()。收受貴金屬收受現(xiàn)金收受金額較小的紀(jì)念品收受消費(fèi)卡商業(yè)活動(dòng)中的正當(dāng)娛樂(lè)活動(dòng)是必要的。下列選項(xiàng)中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂(lè)活動(dòng)有()。明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)活動(dòng)屬于色情、賭博的消費(fèi)活動(dòng)明顯屬于過(guò)于頻繁的活動(dòng)一旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)的活動(dòng)下列做法屬于有損于銀行形象的是()。不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶(hù)對(duì)所在機(jī)構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補(bǔ)救堅(jiān)持客戶(hù)至上、客觀公正的原則對(duì)客戶(hù)的投訴表現(xiàn)熱情銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的()、膚色、性別，而對(duì)其進(jìn)行任何形式的侵害。民族學(xué)歷職位工資銀行業(yè)從業(yè)人員要對(duì)()的同事加以特別關(guān)照。少數(shù)民族派遣經(jīng)驗(yàn)不足身體殘障29?團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是()。相互尊重與相互信任相互理解、相互信任與相互合作相互尊重與競(jìng)爭(zhēng)相互尊重與合作()是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。尊重同事忠于職守團(tuán)結(jié)合作相互監(jiān)督銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)勞動(dòng)仲裁裁決不服的，自收到裁決書(shū)之日起()日內(nèi)，向人民法院起訴;期滿不起訴的，裁決書(shū)即發(fā)生法律效力。TOC\o"1-5"\h\z7101520下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是()?？郯l(fā)獎(jiǎng)金辭退降職起訴銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)要規(guī)定妥善辦理()。檔案移交離職交接保險(xiǎn)金住房公積金二、多項(xiàng)選擇題作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下()的知識(shí)是不可或缺的。對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況全方面的認(rèn)識(shí)和了解熟悉銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所起的作用熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及管理有關(guān)的法規(guī)深入了解金融監(jiān)管體制和所從事行業(yè)涉及的監(jiān)管規(guī)定具備勝任本職工作的相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能銀行業(yè)從業(yè)人員的下述行為明顯違反了有關(guān)信息保密規(guī)定的有()。向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的人員或其他組織透露客戶(hù)的個(gè)人信息出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息不妥善保管或銷(xiāo)毀填有客戶(hù)信息的單據(jù)、憑證等將客戶(hù)信息用于未經(jīng)客戶(hù)許可的目的經(jīng)客戶(hù)允許將客戶(hù)信息提供給其他公司銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢(qián)”規(guī)定的有()。除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)熟知銀行的反洗錢(qián)義務(wù)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶(hù)信息和隱私在嚴(yán)守客戶(hù)隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易協(xié)助調(diào)查反洗錢(qián)調(diào)查機(jī)構(gòu)的依法調(diào)查行為銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶(hù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)時(shí)，明顯違反了風(fēng)險(xiǎn)提示原則的行為有()。著力推薦對(duì)自己獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品詳細(xì)介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處與缺陷以不足以引起客戶(hù)注意的方式提示免責(zé)條款提供虛假信息對(duì)于客戶(hù)的問(wèn)題詳細(xì)解答5?下列信息屬于內(nèi)幕信息的有()。經(jīng)營(yíng)方針的重大變化經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化重大投資行為面臨重大的訴訟重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶(hù)的()。賬戶(hù)開(kāi)立情況資金調(diào)撥的用途財(cái)務(wù)狀況婚姻狀況風(fēng)險(xiǎn)承受能力銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶(hù)進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則()屬于政策法規(guī)范圍內(nèi)并且在第三方看來(lái)這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂(lè)活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍內(nèi)這些活動(dòng)一旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)滿足客戶(hù)的一切要求中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)出臺(tái)的行業(yè)自律的文件有()?！吨袊?guó)銀行業(yè)自律公約》《中國(guó)銀行業(yè)維權(quán)公約》《中國(guó)銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約》《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員流動(dòng)公約》《中國(guó)銀行業(yè)文明服務(wù)公約》銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)的原則，下列()行為采用了不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。高息攬存或變相高息攬存超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款對(duì)同業(yè)人員進(jìn)行歪曲、詆毀在債券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低價(jià)格以成本價(jià)格向客戶(hù)提供產(chǎn)品妥善處理利益沖突對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員來(lái)說(shuō)應(yīng)當(dāng)()。主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位在利益發(fā)生沖突時(shí)應(yīng)申請(qǐng)回避發(fā)生利益沖突時(shí)根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)入充分披露信息利用在其他機(jī)構(gòu)兼職便利為本職機(jī)構(gòu)謀利銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，下列行為有違同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的是()。降低利率爭(zhēng)攬客戶(hù)超出中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用對(duì)單一客戶(hù)、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶(hù)和集團(tuán)客戶(hù)的授信超過(guò)有關(guān)部門(mén)的限制比例協(xié)助客戶(hù)逃避其他銀行信貸監(jiān)管銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括()。檢查準(zhǔn)備檢查實(shí)施檢查報(bào)告檢查處理檢查檔案整理銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶(hù)提供各類(lèi)金融服務(wù)時(shí)，下列()行為違反了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。違反國(guó)家統(tǒng)一制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，少收客戶(hù)服務(wù)費(fèi)無(wú)償提供計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)給客戶(hù)攬取業(yè)務(wù)以低于成本價(jià)向客戶(hù)提供產(chǎn)品在辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶(hù)推薦免費(fèi)服務(wù)以滿意度為由向客戶(hù)推薦有償服務(wù)以下哪些行為明顯不妥，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響?()某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶(hù)提供服務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該客戶(hù)提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶(hù)其行為可能觸犯法律，并建議該客戶(hù)可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便某銀行客戶(hù)經(jīng)理明確告知某客戶(hù)，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶(hù)重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒(méi)有調(diào)查直接辦理銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，具體包括()。禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為尊重同事的個(gè)人隱私尊重同事的宗教信仰尊重同事的工作方式發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒(méi)有提出意見(jiàn)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，()。應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品應(yīng)當(dāng)妥善交接工作只能帶走自己在工作中積累的客戶(hù)資料歸還所欠公司費(fèi)用離職后將自己知道的客戶(hù)信息透露給新同事實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則，大體包括()。直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的監(jiān)管規(guī)則銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理制度適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)國(guó)際慣例銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)該做到()。勤勉盡職誠(chéng)實(shí)信用禮貌周到態(tài)度穩(wěn)重衣著得體19?銀行業(yè)從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。舉報(bào)違法行為忠于職守兼職愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)互相尊重20.知識(shí)產(chǎn)權(quán)包括（）。專(zhuān)利權(quán)商標(biāo)權(quán)名譽(yù)權(quán)肖像權(quán)著作權(quán)三、判斷題銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，為了贏得客戶(hù)的信賴(lài)，可以向客戶(hù)暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。（）《反洗錢(qián)法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料及交易信息3年以上。（）銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)遵循有關(guān)客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，但離職后可以不受此約束。（）人民法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)出示證件不全的，銀行工作人員有權(quán)拒絕提供客戶(hù)賬戶(hù)信息。（）銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。（）銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。（）對(duì)于共同完成的某項(xiàng)工作成果，發(fā)表或引用時(shí)應(yīng)先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意，方可使用。（）銀行業(yè)從業(yè)人員不得從事兼職工作。（）銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶(hù)介紹業(yè)務(wù)時(shí)提示客戶(hù)規(guī)避法律，應(yīng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為。（）因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名或因工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。（）某銀行行長(zhǎng)為了表示對(duì)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)工作的支持，長(zhǎng)期將本行用車(chē)無(wú)償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務(wù)使用。這種行為是合理的。（）如果銀行存在嚴(yán)重問(wèn)題，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)的約見(jiàn)。（）某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開(kāi)公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時(shí)間，該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無(wú)權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（）某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣(mài)掉了該公司的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規(guī)。（）我國(guó)目前沒(méi)有對(duì)客戶(hù)隱私保護(hù)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)立法。（）銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部紀(jì)律處分有異議時(shí)，參照行政處分的相關(guān)規(guī)定是不能通過(guò)訴訟途徑解決的。（）銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶(hù)投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)告知客戶(hù)相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）按照保護(hù)隱私的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不宜掌握客戶(hù)的業(yè)務(wù)狀況及業(yè)務(wù)單據(jù)。（）銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查的義務(wù)，但是不能了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途等情況。（）尊重同事是指同級(jí)的工作人員之間，不得進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為。（）本章預(yù)測(cè)試題參考答案及解析一、單項(xiàng)選擇題B［解析］熟知業(yè)務(wù)準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。B選項(xiàng)中，產(chǎn)品部門(mén)工作人員沒(méi)有介紹風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動(dòng)去了解風(fēng)險(xiǎn)。D［解析］監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶(hù)明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。D［解析］利益沖突準(zhǔn)則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在無(wú)法確定自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問(wèn)時(shí)，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告，尋求內(nèi)部專(zhuān)業(yè)支持。B［解析］“公平對(duì)待”要求銀行業(yè)從業(yè)人員公平對(duì)待所有客戶(hù)，不得因客戶(hù)的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶(hù)。考慮到銀行產(chǎn)品本質(zhì)上存在差別，產(chǎn)品的目標(biāo)客戶(hù)群有所不同，因此，因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別與設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶(hù)提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)與公平對(duì)待并不矛盾。B選項(xiàng)“顯露出了不耐煩的神態(tài)”是對(duì)“反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶(hù)”的歧視。D［解析］授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求對(duì)客戶(hù)所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況屬于客戶(hù)隱私不在授信調(diào)查范圍內(nèi)。D［解析］中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并于2007年2月9日在全體會(huì)員大會(huì)上正式通過(guò)。C［解析］以?xún)?yōu)勢(shì)條件向朋友提供金融產(chǎn)品，違背了利益沖突中，關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與本機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易的規(guī)定。A［解析］“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述。故A選項(xiàng)正確。C［解析］“信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶(hù)注意的方式向其提示產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行業(yè)從業(yè)人員在介紹產(chǎn)品時(shí)不應(yīng)含糊其辭，使客戶(hù)無(wú)法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性，故8選項(xiàng)錯(cuò)誤。利用客戶(hù)對(duì)銀行的信任，進(jìn)行合約以外的承諾也是不妥的，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。B［解析］“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶(hù)隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。該業(yè)務(wù)員告知貿(mào)易公司法院的執(zhí)法信息，違反了“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定。B［解析］《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》附則中關(guān)于懲戒措施規(guī)定，對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲罰，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)通報(bào)同業(yè)。C［解析］在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門(mén)要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息,并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。C［解析］“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。對(duì)違規(guī)行為首先應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，不能制止的，要及時(shí)進(jìn)行報(bào)告，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。A［解析］在實(shí)踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)在保護(hù)客戶(hù)隱私的情況下依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，具體應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息；面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門(mén)尋求支持，確保獲得專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)；按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來(lái)人的身份，審核來(lái)函的法定要件，并按照規(guī)定進(jìn)行保存和歸檔;、確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)在該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以?xún)?nèi)；審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書(shū)載明的事項(xiàng)，不應(yīng)根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行；以專(zhuān)業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求，不搪塞、不推諉。據(jù)此，本題正確答案為A。B［解析］處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)關(guān)系的原則有：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶(hù)、反洗錢(qián)、禮貌服務(wù)、公平對(duì)待、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露、授信盡職、協(xié)助執(zhí)行等。故B選項(xiàng)符合題意。B［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶(hù)利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶(hù)利益保護(hù)之間的關(guān)系。D［解析］經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)于1980年制定了個(gè)人隱私保護(hù)的八項(xiàng)基本原則，即信息收集限制原則、信息質(zhì)量原則、表明目的原則、使用限制原則、安全保護(hù)原則、公開(kāi)性原則、個(gè)人參與原則以及負(fù)責(zé)任原則。故D選項(xiàng)符合題意。A［解析］略A［解析］為客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)客戶(hù)提出的P-1題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶(hù)作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。A［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。D［解析］作為信貸人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守的：(1)不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授45-T-作提出意見(jiàn)和建議；(2)在對(duì)客戶(hù)提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之；(3)當(dāng)客戶(hù)發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；(4)不按照要求對(duì)客戶(hù)信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；(5)省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn)；(6)明示或暗示的客戶(hù)變?cè)?、編造資料或者協(xié)助客戶(hù)的不誠(chéng)實(shí)行為；(7)不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控。故D選項(xiàng)做法不正確。B［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制要求對(duì)客戶(hù)所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故B選項(xiàng)符合題意。.C［解析］近幾年，反商業(yè)賄賂是各行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)防范和整治的領(lǐng)域。2006年2月，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項(xiàng)工作的意見(jiàn)》C［解析］在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。D［解析］商業(yè)活動(dòng)中正當(dāng)?shù)膴蕵?lè)活動(dòng)是必要的，但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂(lè)活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生以下問(wèn)題：⑴明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)；(2)屬于色情、賭博類(lèi)的消費(fèi)；(3)帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)；(4)明顯過(guò)于頻繁的活動(dòng)；(5)假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)；(6)酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。因此，ABC選項(xiàng)均不符合題意。本題正確答案為DoA［解析］在實(shí)踐中，一些銀行業(yè)從業(yè)人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象，且容易使投訴最終轉(zhuǎn)化為糾紛，甚至訴訟。例如，A選項(xiàng)的做法即屬此類(lèi)。BCD選項(xiàng)均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受客戶(hù)投訴應(yīng)遵循的原則。A［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。故A選項(xiàng)正確。D［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相互尊重的范疇較為廣泛，既包括民族習(xí)慣、宗教信仰，也包括國(guó)籍和婚姻狀況。與此同時(shí)，對(duì)有身體殘障的同事要加以特別的關(guān)照，給予相應(yīng)的便利和幫助。B［解析］團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是相互理解、相互信任與合作。故B選項(xiàng)正確。銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。B［解析］員工應(yīng)當(dāng)忠誠(chéng)于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。忠于職守要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。C［解析］因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名或因工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，從業(yè)人員可以向?qū)ｉT(mén)的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，對(duì)仲裁裁決不服的，自收到裁決書(shū)之日起15天內(nèi)可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書(shū)即發(fā)生法律效力。D［解析］銀行內(nèi)部紀(jì)律處分有：警告、降薪、扣發(fā)獎(jiǎng)金、降職、撤職、開(kāi)除、辭退等。起訴屬于司法途徑，不是銀行內(nèi)部的紀(jì)律處分。B［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員在離職時(shí)，應(yīng)按所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定辦理離職交接。離職一般要填寫(xiě)專(zhuān)門(mén)的員工離職交接表，并需經(jīng)過(guò)有關(guān)部門(mén)的審核。二、多項(xiàng)選擇題ABCDE［解析］熟知業(yè)務(wù)準(zhǔn)則要求銀行一般從業(yè)人員必須了解以下三個(gè)方面的知識(shí)：一是對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況全方面的認(rèn)識(shí)和了解，并對(duì)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所起的作用有所了解；二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及管理有關(guān)的法規(guī)，并對(duì)金融監(jiān)管體制和所從事行業(yè)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解；三是具備勝任本職工作的相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能。故以上選項(xiàng)都正確。ABCD［解析］依據(jù)信息保密規(guī)定，A、B、c、D選項(xiàng)的行為均不符合規(guī)定，如果經(jīng)過(guò)客戶(hù)允許而將客戶(hù)資料提供給其他公司沒(méi)有違反信息保密規(guī)定。BDE［解析］A選項(xiàng)屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定，C選項(xiàng)屬于“信息保密”的規(guī)定。B、D、E選項(xiàng)屬于“反洗錢(qián)”規(guī)定。ACD［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶(hù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)時(shí)，以下做法明顯不妥：(1)因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，忽視客戶(hù)需要，故A選項(xiàng)說(shuō)法符合題意；介紹產(chǎn)品或暇務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶(hù)的地方刻意隱瞞，故B選項(xiàng)中銀行業(yè)從業(yè)人員沒(méi)有違背風(fēng)險(xiǎn)提示準(zhǔn)則；以不足以引起客戶(hù)注意的方式提示免責(zé)條款，故C選項(xiàng)說(shuō)法符合題意；(4)對(duì)客戶(hù)提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。故D選項(xiàng)銀行業(yè)從業(yè)人員違背了風(fēng)險(xiǎn)提示準(zhǔn)則，E選項(xiàng)沒(méi)有違背風(fēng)險(xiǎn)提示準(zhǔn)則。ABCDE［解析］內(nèi)幕信息是指內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開(kāi)的并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息,如銀行或公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定等信息，故以上選項(xiàng)都正確。ABCE［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立情況、資金調(diào)撥的用途以及賬戶(hù)是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。婚姻狀況屬于客戶(hù)隱私不在調(diào)查之列。ABCD［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員需妥善處理娛樂(lè)活動(dòng)及其他利益的提供，對(duì)于一些不健康、不利于其機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)拒絕，故E選項(xiàng)不正確。ABCDE［解析］以上選項(xiàng)都屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)近年來(lái)出臺(tái)的銀行業(yè)自律性文件。ABCD［解析］以成本價(jià)格為客戶(hù)提供產(chǎn)品屬于銀行正當(dāng)經(jīng)營(yíng)，其他選項(xiàng)均屬不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。ABCD［解析］本題主要考查考生對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶(hù)提供服務(wù)時(shí)所遵循準(zhǔn)則的把握。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶(hù)利益保護(hù)之間的關(guān)系，妥善處理利益沖突，例如主動(dòng)避免利益沖突，即主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目；主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。在利益發(fā)生沖突時(shí)應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。故A、B、C、D選項(xiàng)正確，E選項(xiàng)做法明顯違背了利益沖突的要求。ABCDE［解析］本題考查考生對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員處理同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的認(rèn)識(shí)。本題所列選項(xiàng)的說(shuō)法均是銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表現(xiàn)。ABCDE［解析］配合現(xiàn)場(chǎng)檢查要求銀行業(yè)從業(yè)人員積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括：檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)階段。ABCE［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶(hù)提供各類(lèi)金融服務(wù)時(shí)不得故意向不知情客戶(hù)隱瞞免費(fèi)服務(wù)，故D選項(xiàng)說(shuō)法沒(méi)有違反同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，其他選項(xiàng)銀行業(yè)從業(yè)人員的行為均違反了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的原則。ACE［解析］A、c、E選項(xiàng)違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。A、E選項(xiàng)屬于以明示或暗示方式向客戶(hù)提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議。C選項(xiàng)屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。ABCD［解析］發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒(méi)有提出意見(jiàn)，屬于違背了銀行業(yè)從業(yè)人員互相監(jiān)督的準(zhǔn)則，其他選項(xiàng)均正確。ABD［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶(hù)資源，故C選項(xiàng)說(shuō)法不正確。在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信、保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶(hù)隱私，故E選項(xiàng)說(shuō)法不正確。AD［解析］銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，總而言之，實(shí)際工作中涉及的法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則大體包括以下幾個(gè)類(lèi)別：一是適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，如會(huì)計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)。二是直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國(guó)人民銀行法》等。CDE［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶(hù)提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求應(yīng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。ABCD［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系表現(xiàn)在：忠于職守、爭(zhēng)議處理、離職交接、兼職、愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)、費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)、電子設(shè)備使用、媒體采訪、舉報(bào)違法行為等。故ABCD選項(xiàng)正確?；ハ嘧鹬貙儆阢y行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員之間的關(guān)系。ABE［解析］知識(shí)產(chǎn)權(quán)是指公民或法人等主體依據(jù)法律的規(guī)定，對(duì)其從事智力創(chuàng)作或創(chuàng)新活動(dòng)所產(chǎn)生的知識(shí)產(chǎn)品所享有的專(zhuān)有權(quán)利，又稱(chēng)為“智力成果權(quán)”、“無(wú)形財(cái)產(chǎn)權(quán)”，主要包括發(fā)明專(zhuān)利、商標(biāo)以及工業(yè)品外觀設(shè)計(jì)等方面組成的工業(yè)產(chǎn)權(quán)和自然科學(xué)、社會(huì)科學(xué)以及文學(xué)、音樂(lè)、戲劇、繪畫(huà)、雕塑、攝影和電影攝影等方面的作品組成的版權(quán)（著作權(quán)）兩部分。三、判斷題X［解析］監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶(hù)明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。X［解析］根據(jù)《反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料及交易信息5年以上。X［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶(hù)資料和交易信息。V［解析］公安機(jī)關(guān)、人民法院、檢察院查詢(xún)企業(yè)賬戶(hù)信息需滿足一定的條件和程序方可調(diào)查，如果條件不足，銀行業(yè)從業(yè)人員有權(quán)拒絕提供客戶(hù)信息。X［解析］在政策法規(guī)及商業(yè)習(xí)慣允許的范圍內(nèi)銀行業(yè)從業(yè)人員可以接受或贈(zèng)送一定的禮物.但必須遵守一些特定的原則。X［解析］“愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)”的原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，題中所述行為違反了該原則。V［解析］尊重同事準(zhǔn)則規(guī)定，即使共同完成某項(xiàng)成果，在發(fā)表或引用時(shí)也應(yīng)事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意。X［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職，但必須遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。X［解析］本題考查考生對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間