個人外匯結(jié)售匯業(yè)務(wù)及柜面操作

個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)簡介及柜面操作

二個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)政策及操作流程、三四、操作風(fēng)險提示主要內(nèi)容結(jié)售匯業(yè)務(wù)的定義介紹一一、結(jié)售匯業(yè)務(wù)的定義1、結(jié)售匯業(yè)務(wù)定義目前，我行可支持兌換的外幣共15種，分別是：美元、英鎊、歐元、加拿大元、澳大利亞元、日本元、港元、新加坡元、瑞士法郎、瑞典克朗、丹麥克朗、挪威克朗、澳門元、新西蘭元、韓國元和馬來西亞林吉特。一、結(jié)售匯業(yè)務(wù)的定義定義1.什么是“結(jié)匯”？從銀行的角度理解結(jié)匯：銀行買入客戶的持有的外幣從客戶的角度理解結(jié)匯：客戶將外幣賣給銀行例如：客戶將500美元兌換成為人民幣。一、結(jié)售匯業(yè)務(wù)的定義定義2.什么是“售匯”？從銀行的角度理解售匯：銀行將外幣賣給客戶從客戶的角度理解購匯：客戶向銀行購買外幣例如：客戶使用人民幣向銀行申請兌換1000元港幣。一、結(jié)售匯業(yè)務(wù)的定義定義3：什么是“匯率”？匯率是一種貨幣兌換成另一種貨幣的價格，或者說是一種貨幣表示另一種貨幣的價格。從銀行買賣外幣的角度，可分為：中間價、匯買價、鈔買價和賣出價。（如圖）一、結(jié)售匯業(yè)務(wù)的定義各種匯率的使用范圍：（銀行）中間價銀行買入賣出外匯價格的折中，中間價不含銀行買賣外匯的利潤，常用來衡量預(yù)測某種貨幣匯率變動的趨勢和幅度（銀行）鈔買價個人客戶手持外幣現(xiàn)金辦理結(jié)匯或個人賬戶內(nèi)外幣現(xiàn)鈔資金辦理結(jié)匯時使用（銀行）匯買價個人客戶賬戶內(nèi)外幣現(xiàn)匯資金（一般來源于境外）辦理結(jié)匯時使用（銀行）賣出價個人客戶以人民幣兌換外幣時使用一、結(jié)售匯業(yè)務(wù)的定義客戶結(jié)售匯計算案例客戶手持外幣現(xiàn)鈔USD1000辦理結(jié)匯，請問應(yīng)使用哪個價來辦理(按上圖匯率)?同時,客戶可以得到多少人民幣?客戶前來銀行購買USD2000,請問應(yīng)使用哪個價格來辦理(按上圖匯率)?同時,請問客戶需要多少人民幣來購買?一、結(jié)售匯業(yè)務(wù)的定義定義4：什么是“現(xiàn)鈔”？現(xiàn)鈔是指外幣的紙幣和鑄幣。一、結(jié)售匯業(yè)務(wù)的定義定義5：什么是“現(xiàn)匯”？外匯現(xiàn)匯主要由國外匯入或由境外攜入、寄入的外匯票據(jù)，如旅行支票、匯票等，經(jīng)銀行托收后，收妥后存入。境外匯款一、結(jié)售匯業(yè)務(wù)的定義定義6：為什么“匯買價”高于“鈔買價”？由于外幣不能在中國流通，必須到世界上流通，從流通角度來講，現(xiàn)匯是可以直接進行電子結(jié)算的；銀行收入外幣現(xiàn)鈔后要經(jīng)過一定時間，累計到一定數(shù)額后，才能將其運送并存入外國銀行調(diào)撥使用，在此之前，銀行要承擔(dān)一定的利息損失和由此產(chǎn)生的現(xiàn)鈔管理費、保險費、運輸費等費用。因此，現(xiàn)匯的流通性要比現(xiàn)鈔好，這就決定了銀行“匯買價”要比“鈔買價”高一點。一、結(jié)售匯業(yè)務(wù)的定義涉及的其他名詞定義：直系親屬：包括父母、夫妻和子女。非貿(mào)易:是貿(mào)易外匯以外的不涉及商品進出口而收付的外匯。例如：留學(xué)、旅游、職工報酬等。年度：指自然年，既每年1月1日至12月31日

二、個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)政策及操作流程

1、個人結(jié)匯政策境內(nèi)個人(實行年度總額管理，需登陸外管結(jié)售匯系統(tǒng)登記)等值5萬美元以內(nèi)超等值5萬美元憑身份證本人辦理；如需委托他人辦理，必須委托其直系親屬辦理。經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)憑委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書、直系親屬關(guān)系證明辦理。本人有效證件及非貿(mào)易審核真實來源資料辦理境內(nèi)個人超年度總額結(jié)匯（1）.本人有效身份證件；（2）.標(biāo)注有交易額的證明經(jīng)常項目下非經(jīng)營性外匯資金真實性來源的相關(guān)證明材料；（3）.本年度已超過年度結(jié)匯總額的個人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯,除提供上述兩項材料外，還需提供本人海關(guān)進境申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)；（4）.境內(nèi)個人非經(jīng)營性超年度總額結(jié)匯可以委托他人代辦，需提供委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書。二、個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)政策及操作流程境外個人(實行年度總額管理，需登陸外管結(jié)售匯系統(tǒng)登記)憑有效證件本人辦理；如需委托他人辦理，必須委托其直系親屬辦理。經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)憑委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書、直系親屬關(guān)系證明辦理。憑本人有效證件及非貿(mào)易審核真實來源資料辦理等值5萬美元以內(nèi)超等值5萬美元二、個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)政策及操作流程—結(jié)匯個人結(jié)匯業(yè)務(wù)交易

“2002個人結(jié)匯”審核身份證原件真實有效(居民身份證、非居民護照或港澳臺往來大陸通行證)，客戶填寫《個人結(jié)匯業(yè)務(wù)申請書》通過“個人結(jié)售匯系統(tǒng)”核查登記，是否超年度結(jié)匯總額（含本次），并打印結(jié)匯通知書（額度內(nèi)）NOVA系統(tǒng)做2002交易打印個人結(jié)/售匯業(yè)務(wù)憑證經(jīng)客戶簽名確認后與身份證復(fù)印件隨當(dāng)日業(yè)務(wù)傳票送事后監(jiān)督部門。二、個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)政策及操作流程—結(jié)匯登陸結(jié)售匯系統(tǒng)2002結(jié)匯成功，客戶簽字確認二、個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)操作

個人結(jié)匯業(yè)務(wù)交易

交易碼：“2002個人結(jié)匯”1.審核身份證原件真實有效(居民身份證、非居民護照或港澳臺往來大陸通行證)，境內(nèi)居民身份證的還需進行7646公民身份信息查詢并打印查詢結(jié)果。2.客戶填寫《個人結(jié)匯業(yè)務(wù)申請書》3.登陸個人結(jié)售匯系統(tǒng)錄入結(jié)匯信息并打印結(jié)匯通知書4.NOVA系統(tǒng)做2002交易打印外匯會計憑證經(jīng)客戶簽名確認后與身份證復(fù)印件隨當(dāng)日業(yè)務(wù)傳票送事后監(jiān)督部門。個人結(jié)匯業(yè)務(wù)軋賬：外幣現(xiàn)金——人民幣現(xiàn)金借：（現(xiàn)金）人民幣貸：（現(xiàn)金）外幣外幣賬戶內(nèi)資金-人民幣存入賬戶借：（轉(zhuǎn)賬）外幣貸：（轉(zhuǎn)賬）人民幣外幣賬戶內(nèi)資金——人民幣現(xiàn)金借：（轉(zhuǎn)賬）外幣賬戶內(nèi)資金借：（現(xiàn)金）人民幣外幣現(xiàn)金——人民幣存入賬戶貸：（現(xiàn)金）外幣貸：（轉(zhuǎn)賬）人民幣二、個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)政策及操作流程2、個人售匯政策

境內(nèi)個人（實行年度總額管理，需登記外管局結(jié)售匯系統(tǒng)）憑身份證本人辦理；如需委托他人辦理，必須委托其直系親屬辦理。經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)憑委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書、直系親屬關(guān)系證明辦理。等值5萬美元以內(nèi)超等值5萬美元1.本人有效身份證件；2.標(biāo)注有交易額的購匯用途的真實性證明材料；3.境內(nèi)個人超年度總額購匯可以委托他人代辦，需提供委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書。二、個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)政策及操作流程境外個人購匯無論金額大小，均應(yīng)審核購匯人民幣資金來源對應(yīng)的交易背景真實性材料；（1）審核資料的真實性、一致性。（2）業(yè)務(wù)辦理金額不能超過客戶提供資料的金額（3）審核后在資料原件上批注辦理金額，留存材料復(fù)印件。2.1境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目合法人民幣收入（如工資、獎金、津貼收入）購付匯：1）書面申請2）本人有效護照或身份證明和雇傭證明(包括:社保局頒發(fā)的就業(yè)證或外事辦頒發(fā)的專家證，以及雇傭合同等)3）人民幣收人清單4）稅務(wù)憑證（含稅務(wù)憑證，如該客戶按我國規(guī)定無需納稅的，可不提供稅務(wù)憑證）5）代辦委托書（非居民委托境內(nèi)機構(gòu)代辦時需要提供）2.2境外個人轉(zhuǎn)讓境內(nèi)商品房所得資金購付匯1）身份證明文件或注冊登記證明。2）商品房轉(zhuǎn)讓合同及登記證明文件。3）服務(wù)貿(mào)易、收益、經(jīng)常轉(zhuǎn)移和部分資本項目對外支付稅務(wù)證明或其他完稅證明材料（金額在3萬美元及以下的無需提交）。4）如委托其他人辦理，應(yīng)提供經(jīng)公證的授權(quán)委托書及受托人的有效身份證明。2.3境外個人將因未購得退回的人民幣購房款購匯1.原結(jié)匯憑證。2.與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或二手房出讓方解除商品房買賣合同的證明文件。3.房地產(chǎn)主管部門出具的取消購買商品房的證明。4.如委托他人辦理，應(yīng)提供經(jīng)公證的授權(quán)委托書及及受托人的有效身份證明。2、境外個人允許購匯的其他事項2.4.境外個人若曾經(jīng)在我行或他行結(jié)匯、或持境外發(fā)行的銀行卡在國內(nèi)銀行的ATM辦理過人民幣取款，則其可以憑“本人有效身份證件以及原結(jié)匯憑證”或“本人有效身份證件以及外卡在ATM上的取款憑條”，將未用完的人民幣兌回外幣，但兌回申請日至原結(jié)匯憑證標(biāo)明的結(jié)匯日期不得超過24個月，外卡在ATM及柜面提取人民幣取款憑證的有效期為6個月內(nèi)。2.5.國外駐華使領(lǐng)館外交人員辦理個人購匯業(yè)務(wù)時，可憑《中華人民共和國外交部外交身份證》和《中華人民共和國外交部身份證》辦理，交易金額不受上述限額的控制。二、個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)政策及操作流程—售匯（購匯）

登陸個人結(jié)售匯系統(tǒng)2001售匯成功，客戶簽字確認二、個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)操作--售匯（購匯）5.借方、貸方交易類型可支持：現(xiàn)金、卡、存折和內(nèi)部戶；6.貸方幣種可支持我行已開通的可兌換的外幣；借方幣種為人民幣。7.貸方鈔匯標(biāo)志：可選擇鈔或匯；8.牌價設(shè)定可選擇：標(biāo)準(zhǔn)價、浮動價和特殊價，一般選擇為標(biāo)準(zhǔn)價；9.客戶性質(zhì)：05-居民個人、06-非居民個人10.統(tǒng)計代碼：根據(jù)客戶購匯種類選擇。二、個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)操作--售匯（購匯）系統(tǒng)錄入完成后，打印“購匯通知書”，復(fù)印客戶證件，主管簽字確認錄入信息無誤后，進行NOVA操作NOVA交易成功后，打印外匯會計憑證，客戶簽字確認。二、個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)政策及操作流程—售匯（購匯）

交易碼：“2001個人售匯”審核身份證原件真實有效(居民身份證、非居民護照或港澳臺往來大陸通行證)，境內(nèi)居民身份證的還需進行7646公民身份信息查詢并打印查詢結(jié)果?？蛻籼顚憽兑蛩劫弲R申請書》登陸個人結(jié)售匯系統(tǒng)錄入購匯信息并打印購匯通知書NOVA系統(tǒng)做2001交易打印外匯會計憑證經(jīng)客戶簽名確認后與《因私購匯申請書》、身份證復(fù)印件隨當(dāng)日業(yè)務(wù)傳票送事后監(jiān)督部門。個人售匯（購匯）業(yè)務(wù)軋賬人民幣現(xiàn)金-外幣現(xiàn)金借：（現(xiàn)金）外幣貸：（現(xiàn)金）人民幣人民幣現(xiàn)金-外幣存入賬戶貸：（現(xiàn)金）人民幣貸：（轉(zhuǎn)賬）外幣人民幣賬戶內(nèi)資金-外幣現(xiàn)金借：（轉(zhuǎn)賬）人民幣借：（現(xiàn)金）外幣人民幣賬戶內(nèi)資金-外幣存入賬戶借：（轉(zhuǎn)賬）人民幣貸：（轉(zhuǎn)賬）外幣三、操作風(fēng)險提示 （一）個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)反交易：

特別提醒：因為匯率是實時變化的，每個時點的匯率都有所不同，所以對結(jié)售匯業(yè)務(wù)反交易有時間限制，通常反交易時間與原交易時間相隔不能超過10分鐘10分鐘內(nèi)售匯反交易20011結(jié)匯反交易20021超過10分鐘2003個人售匯紅字沖正2004個人結(jié)匯紅字沖正個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)反交易：1.反交易不可以由客戶主動提出；2.反交易（10分鐘內(nèi)）需經(jīng)主管審核后，由原交易柜員操作；3.反交易（超過10分鐘的）需經(jīng)主管審核后，由網(wǎng)點主辦柜員操作；4.反交易與正交易在同一天且需要軋賬；5.反交易需填寫“特殊業(yè)務(wù)憑證”并注明反交易原因，若有后續(xù)交易的，還需注明后續(xù)交易流水號；5.個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)反交易，需同時撤銷系統(tǒng)已錄入的個人結(jié)售匯信息，并在系統(tǒng)中輸入撤銷原因。三、操作風(fēng)險提示 (二)個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)交易處理時注意事項客戶提供介質(zhì)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，柜員操作時需核實清楚，介質(zhì)戶名是否為辦理業(yè)務(wù)客戶，如果非辦理業(yè)務(wù)客戶，則不可以直接通過介質(zhì)來辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，而應(yīng)支取現(xiàn)金后，使用現(xiàn)金辦理；2001、2002交易界面，需注意“鈔、匯”標(biāo)志，了解清楚客戶結(jié)售匯用途，選擇正確鈔匯標(biāo)志；手持外幣現(xiàn)金結(jié)匯，每日僅可以結(jié)匯等值USD5000（含）以內(nèi)；賬上資金結(jié)匯，單筆不可以超過年度總額等值USD50000；購匯后提鈔，不能超過當(dāng)日等值USD10000；購匯后存入賬戶，不能超過年度總額等值USD50000。三、操作風(fēng)險提示 （三）結(jié)售匯系統(tǒng)錄入注意事項：無需登記個人結(jié)售匯系統(tǒng)情況：

1）通過外幣代兌點發(fā)生的結(jié)售匯；

2）通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元（含100美元）的結(jié)匯；

3）外幣卡境內(nèi)消費結(jié)匯；

4）境外卡通過自助設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔；

5）境內(nèi)卡境外使用購匯還款；三、操作風(fēng)險提示 境外個人證件號碼錄入規(guī)則3位大寫字母的國別/地區(qū)代碼+證件號碼香港、澳居民來往內(nèi)地通行證錄入前9位號碼（含第1位字母），香港居民：HKG+前9位號碼(連續(xù)錄入)；澳門居民：MAC+前9位號碼(連續(xù)錄入)臺灣居民來往大陸通行證（含91版、97版）錄入前8位號碼。即：TWN+前8位號碼(連續(xù)錄入)俄羅斯護照：錄入護照號碼時，去掉其中的No字樣，錄入全部阿拉伯?dāng)?shù)字（須包括No前的兩位數(shù)字。即：RUS+515027078【如俄羅斯公民護照號碼為：51No5027078，須去掉護照號碼中的No字樣，錄入全部阿拉伯?dāng)?shù)字（包括No前的兩位數(shù)）】三、操作風(fēng)險提示 結(jié)售匯系統(tǒng)是否超年度總額5萬美元，需包括