地方金融組織檢查方案

地方金融組織檢查方案一、背景地方金融組織是指地方政府通過(guò)財(cái)政投入或改革轉(zhuǎn)制組建的金融機(jī)構(gòu)，包括發(fā)展金融、辦理金融業(yè)務(wù)、管理金融資產(chǎn)等。這些機(jī)構(gòu)的成立旨在加強(qiáng)地方金融服務(wù)和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，因此需要加強(qiáng)對(duì)其管理和運(yùn)營(yíng)情況的監(jiān)督。二、檢查目的為了確保地方金融組織的運(yùn)營(yíng)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控，促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展，財(cái)政部門(mén)決定對(duì)地方金融組織進(jìn)行檢查。檢查的目的是從制度、業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)等方面檢視金融組織的情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并提出改進(jìn)意見(jiàn)，促進(jìn)地方金融組織的健康發(fā)展。三、檢查內(nèi)容1.制度建設(shè)方面（1）是否建立健全了內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度？（2）是否落實(shí)了公司治理的制度？（3）是否按照規(guī)定開(kāi)展了業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)？2.業(yè)務(wù)開(kāi)展方面（1）是否按照國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定開(kāi)展業(yè)務(wù)？（2）是否存在對(duì)外提供擔(dān)保超過(guò)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的情況？（3）是否存在違規(guī)放貸、超過(guò)法定利率等行為？（4）是否存在失信行為？3.風(fēng)險(xiǎn)防范方面（1）是否建立起合理的風(fēng)險(xiǎn)防范制度？（2）是否存在資產(chǎn)質(zhì)量下滑的風(fēng)險(xiǎn)？（3）是否存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？四、檢查方法1.文件審查通過(guò)查閱金融組織的企業(yè)資料、報(bào)表、業(yè)務(wù)記錄等文件來(lái)了解金融組織的基本情況、管理和運(yùn)營(yíng)是否規(guī)范。2.核實(shí)業(yè)務(wù)對(duì)金融組織的貸款、擔(dān)保、融資租賃等主要業(yè)務(wù)進(jìn)行核實(shí)，了解業(yè)務(wù)流程和存在的問(wèn)題。3.現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)金融組織的部分業(yè)務(wù)、人員、資產(chǎn)等進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，了解組織架構(gòu)、內(nèi)部流程和業(yè)務(wù)實(shí)際操作情況。4.探訪范圍之外的人或組織通過(guò)訪問(wèn)金融組織的債權(quán)人、擔(dān)保人、協(xié)作單位或者其它涉及范圍之外的人或組織來(lái)獲得更詳細(xì)的信息。五、檢查結(jié)果處理1.發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)當(dāng)根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)處罰處分辦法》等相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理。2.對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)采取整改措施，并對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查。六、結(jié)論地方金融組織作為地方政府重要的金融組織形式之一，在維護(hù)地方金融市場(chǎng)穩(wěn)定和地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。然而，在其發(fā)展過(guò)程中，也可能會(huì)存在諸多問(wèn)題。對(duì)于地方金融組織，不僅僅是要開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，也需要加強(qiáng)對(duì)制度、業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)方面的管理，從而保證綜合實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)防