國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的方式有哪些

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的方式有哪些國際貿(mào)易是促進(jìn)全球弘潤增長的重要推動(dòng)力，但隨著經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)，很多國家的外貿(mào)都有下降，我國也不例外，造成很多以外貿(mào)為主的企業(yè)出現(xiàn)破產(chǎn)倒閉等的情形。有些外貿(mào)企業(yè)可以通過國際貿(mào)易融資解決資金問題，那么國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的方式有哪些?下面由我為讀者進(jìn)行解答。一、國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的方式有哪些貿(mào)易融資的方式可以分為以下幾種：.授信開證：是指銀行為客戶在授信額度內(nèi)減免保證金對(duì)外開立信用證。.進(jìn)口押匯：是指開證行在收到信用證項(xiàng)下全套相符單據(jù)時(shí)，向開證申請(qǐng)人的，用以支付該信用證款項(xiàng)的短期資金融通。進(jìn)口押匯通常是與信托收據(jù)配套操作的。也就是說，開證行憑開證申請(qǐng)人簽發(fā)給銀行的信托收據(jù)釋放信用證項(xiàng)下單據(jù)給申請(qǐng)人，申請(qǐng)人在未付款的情況下先行辦理提貨、報(bào)關(guān)、存?zhèn)}、保險(xiǎn)和銷售，并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關(guān)利息。開證行與開證申請(qǐng)人由于信托收據(jù)形成信托關(guān)系，銀行保留單證項(xiàng)下貨物銷售收入的受益權(quán)，開證申請(qǐng)人擁有單證法律上的所有權(quán)，能夠處分單證項(xiàng)下的貨物。.提貨擔(dān)保：是指在信用證結(jié)算的進(jìn)口貿(mào)易中，當(dāng)貨物先于貨運(yùn)單據(jù)到達(dá)目的地時(shí)，開證行應(yīng)進(jìn)口商的申請(qǐng)，為其向承運(yùn)人或其代理人出具的承擔(dān)由于先行放貨引起的賠償責(zé)任的保證性文件。.出口押匯業(yè)務(wù)：是指信用證的受益人在貨物裝運(yùn)后，將全套貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押給所在地銀行，該行扣除利息及有關(guān)費(fèi)用后，將貨款預(yù)先支付給受益人，而后向開證行索償以收回貨款的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。.打包放款：是指出口商收到進(jìn)口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證后，以信用證正本向銀行申請(qǐng)，從而取得信用證項(xiàng)下出口商品生產(chǎn)、采購、裝運(yùn)所需的短期人民幣周轉(zhuǎn)資金融通。.外匯票據(jù)貼現(xiàn)：是銀行為外匯票據(jù)持票人辦理的票據(jù)融資行為，銀行在外匯票據(jù)到期前，從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余額支付給外匯票據(jù)持票人。.國際保理融資業(yè)務(wù)：是指在國際貿(mào)易中承兌交單(D/A)、賒銷方式(O/A)下，銀行(或出口保理商)通過代理行(或進(jìn)口保理商)以有條件放棄追索權(quán)的方式對(duì)出口商的應(yīng)收帳款進(jìn)行核準(zhǔn)和購買，從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。.福費(fèi)廷：也稱票據(jù)包買或票據(jù)買斷，是指銀行（或包買人）對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）。.出口買方信貸：是向國外借款人發(fā)放的中長期信貸，用于進(jìn)口商支付中國出口商貨款，促進(jìn)中國貨物和技術(shù)服務(wù)的出口。貸款對(duì)象為中國工商銀行認(rèn)可的從中國進(jìn)口商品的進(jìn)口方銀行，在特殊情況下也可以是進(jìn)口商，貸款支持的出口設(shè)備應(yīng)以我國制造的設(shè)備為主。二、國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)（一）信用風(fēng)險(xiǎn)。無論是表內(nèi)國際貿(mào)易融資還是表外業(yè)務(wù)，進(jìn)出口企業(yè)都要占用銀行信用，因此企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的致命傷。企業(yè)違約的原因是多方面的，有出于欺詐目的，編造虛假的貿(mào)易背景騙取銀行資金，尤其是借助關(guān)聯(lián)企業(yè)的運(yùn)作，從銀行獲取融資;有的是資金鏈斷裂，企業(yè)規(guī)模越做越大，資金鏈越拉越長，一旦某一環(huán)節(jié)發(fā)生問題，就容易導(dǎo)致整個(gè)企業(yè)的資金鏈斷裂，給銀行融資造成威脅。（二）匯率風(fēng)險(xiǎn)。不同幣種之間匯率的形成有復(fù)雜因素，而各國匯率政策取向中既有完全浮動(dòng)的市場(chǎng)決定匯率機(jī)制，又有管理的浮動(dòng)匯率制度，也有的國家執(zhí)行盯住特定貨幣的掛鉤匯率制度，當(dāng)然還有實(shí)行嚴(yán)格外匯管制的國家。匯率的波動(dòng)對(duì)國際貿(mào)易融資的影響是多方面的，一是放款日與還款日之間的貸款存續(xù)期內(nèi)發(fā)生大幅度的匯率波動(dòng)，直接影響銀行的資金價(jià)值;二是匯率風(fēng)險(xiǎn)直接導(dǎo)致客戶風(fēng)險(xiǎn)，由于匯率波動(dòng)，客戶收匯的資金可能不足以償還銀行的國際貿(mào)易融資款項(xiàng)，給銀行資金造成損失;三是匯率波動(dòng)影響客戶正常業(yè)務(wù)的開展，造成國際貿(mào)易的萎縮，有些客戶為規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)壓縮了進(jìn)出口業(yè)務(wù)量，最終抑制了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展空間。（三）代理行風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資中所面臨的代理行風(fēng)險(xiǎn)是指由于代理行（開證行、議付行、代收行）經(jīng)營管理不善、不能恪守代理行職責(zé)或無視國際慣例等原因?qū)е律虡I(yè)銀行承擔(dān)的金融風(fēng)險(xiǎn)。（四）融資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行針對(duì)信用證、托收、匯款三種結(jié)算方式分別于發(fā)貨前、發(fā)貨后了全流程的貿(mào)易融資產(chǎn)品。由于產(chǎn)品眾多，難免在產(chǎn)品的選擇上出現(xiàn)失誤，而產(chǎn)品流程的設(shè)計(jì)本身也難免掛一漏萬，為客戶不適當(dāng)?shù)娜谫Y產(chǎn)品，加大銀行的融資風(fēng)險(xiǎn)。三、國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防控策略（一）嚴(yán)格審查企業(yè)的資信水平、經(jīng)營管理能力和財(cái)務(wù)狀況，嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)。銀行給予企業(yè)貿(mào)易融資授信，不僅看重企業(yè)的擔(dān)保和押品，更應(yīng)看重企業(yè)的綜合經(jīng)營能力，尤其是評(píng)估企業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力。這是銀行授信的重要依據(jù)。一是企業(yè)要具備穩(wěn)定的貿(mào)易渠道。良好的進(jìn)出口企業(yè)要有相對(duì)穩(wěn)定的貿(mào)易渠道。銀行在準(zhǔn)入客戶時(shí)要做到三個(gè)“了解”，即了解客戶及其交易對(duì)手、了解客戶的交易、了解客戶的融資用途，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制前移。具體講，要充分利用海關(guān)、稅務(wù)、外管局、征信系統(tǒng)等信息平臺(tái)，掌握企業(yè)的貿(mào)易記錄、交易對(duì)手和銀行借貸合同的履行情況;要深入企業(yè)實(shí)地考察，了解上下游企業(yè)貿(mào)易往來情況，出口項(xiàng)下關(guān)注訂單生產(chǎn)能力和按質(zhì)供貨情況、進(jìn)口項(xiàng)下關(guān)注庫存、生產(chǎn)周期、按時(shí)付款情況;對(duì)于大額授信、重要交易還可以通過第三方調(diào)查學(xué)習(xí)機(jī)構(gòu)，了解境外交易對(duì)手資信情況。二是企業(yè)要具備應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。要關(guān)注企業(yè)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的偏好程度，分析企業(yè)對(duì)自身經(jīng)營方式、產(chǎn)品流通特性、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)等是否有清晰的認(rèn)識(shí)和判斷;要考察企業(yè)在復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境下，應(yīng)對(duì)匯率波動(dòng)、原材料和產(chǎn)成品價(jià)格漲跌、收匯期延長等貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的措施和手段，并評(píng)估其有效性。企業(yè)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，銀行的授信風(fēng)險(xiǎn)就越低。因此在采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的基礎(chǔ)上，評(píng)估企業(yè)自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，應(yīng)成為銀行授信評(píng)價(jià)的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。三是企業(yè)要具備較好的短期償債能力。對(duì)客戶償債能力的判斷不應(yīng)局限于企業(yè)過去經(jīng)營的基本面分析，更應(yīng)側(cè)重當(dāng)期和未來走勢(shì)。要充分掌握企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度、訂單增減、應(yīng)收賬款、存貨周期、貨物進(jìn)銷周期、產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格等關(guān)系到企業(yè)支付能力和現(xiàn)金流還貸能力的經(jīng)營指標(biāo)變化情況。對(duì)于大量資金被其集團(tuán)或其自身多元化投資盲目擴(kuò)張占用，大量依賴內(nèi)外部關(guān)聯(lián)方、第三方保證或異地抵押獲取銀行授信的，應(yīng)嚴(yán)格其準(zhǔn)入門檻。（二）重視貿(mào)易融資授信方案設(shè)計(jì)，合理控制貿(mào)易融資授信總量。給予進(jìn)出口企業(yè)貿(mào)易融資授信，不僅要參考其信用評(píng)級(jí)和所能承受的風(fēng)險(xiǎn)限額，更要充分考慮企業(yè)以前年度的進(jìn)出口額、交易對(duì)手的合作時(shí)間、不同結(jié)算方式的比重、未來進(jìn)出口預(yù)期、貿(mào)易周期以及對(duì)不同融資產(chǎn)品的需求等因素，作為匡算授信量的初始依據(jù)。在具體確定上，根據(jù)企業(yè)所能的風(fēng)險(xiǎn)緩釋條件、不同貿(mào)易融資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征等因素，合理核定貿(mào)易融資授信額度。例如：可以將企業(yè)上年度的月均進(jìn)出口額和周轉(zhuǎn)期作為核定授信量的主要依據(jù)。對(duì)于新客戶，可以將其一個(gè)月的進(jìn)出口額作為授信量，再考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)限額，最后綜合確定客戶的授信量。同時(shí)，貿(mào)易融資授信方案的設(shè)計(jì)還要重點(diǎn)考慮四個(gè)“匹配”：一是結(jié)算方式和融資產(chǎn)品匹配。要根據(jù)不同的結(jié)算方式確定不同的貿(mào)易融資產(chǎn)品與融資比例。二是貿(mào)易周期和融資期限匹配。要根據(jù)采購、生產(chǎn)、銷售的周轉(zhuǎn)周期來確定合理的融資期限，防止融資期限錯(cuò)配而導(dǎo)致回款不及時(shí)或企業(yè)過度占用銀行信用，給還款帶來不確定性風(fēng)險(xiǎn);三是進(jìn)口貿(mào)易融資與出口貿(mào)易融資匹配。對(duì)于進(jìn)出口相對(duì)平衡的企業(yè)，銀行可以通過指定出口回款路線、受讓出口應(yīng)收賬款、開立出口退稅賬戶等手段來控制企業(yè)出口的現(xiàn)金流，以此降低進(jìn)口融資的風(fēng)險(xiǎn);四是進(jìn)出口貿(mào)易融資與國內(nèi)貿(mào)易融資匹配。在為客戶辦理國際貿(mào)易融資的同時(shí)，可以配套辦理國內(nèi)貿(mào)易融資，這樣既可以把內(nèi)貿(mào)、外貿(mào)完整的交易鏈條打通，更加有利于對(duì)資金流和物流的全程監(jiān)控，又可以規(guī)避企業(yè)重復(fù)融資的風(fēng)險(xiǎn)。（三）加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易進(jìn)程的跟蹤，及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是監(jiān)測(cè)貿(mào)易進(jìn)程，及時(shí)掌握企業(yè)合同執(zhí)行進(jìn)度，加強(qiáng)對(duì)客戶原料收購、加工、運(yùn)輸、報(bào)關(guān)、質(zhì)檢等貿(mào)易各環(huán)節(jié)的監(jiān)控，把握客戶貿(mào)易進(jìn)程，關(guān)注貿(mào)易糾紛，提前做好風(fēng)險(xiǎn)防范。二是強(qiáng)化貨物流與資金流控制。銀行可以要求客戶出具信托收據(jù)、指定承運(yùn)人、指定倉儲(chǔ)公司，并應(yīng)通過銀行寄單、辦理貨物質(zhì)押等多種方式監(jiān)控企業(yè)物流。通過對(duì)貨物流轉(zhuǎn)渠道的監(jiān)控甚至在必要時(shí)有效處置貨物，來降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。三是做好對(duì)客戶的常態(tài)化管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)預(yù)警事項(xiàng)并加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（四）建立對(duì)客戶和融資方案的重檢機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。一是加強(qiáng)客戶重檢。重點(diǎn)是客戶經(jīng)營狀況變化、訂單簽署、貿(mào)易關(guān)系、現(xiàn)金流、擔(dān)保、抵質(zhì)押物等情況;同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)控，密切跟蹤大宗商品價(jià)格、行業(yè)景氣度，并針對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)較大的