企業(yè)與個人還款機制

企業(yè)與個人還款機制研究企業(yè)與個人還款機制研究企業(yè)與個人還款機制構(gòu)成信貸機構(gòu)、企業(yè)與個人對還款機制的選擇還款機制存在問題——以個人按揭貸款和小微企業(yè)為例相關(guān)對策參考文獻償還機制目的：保證發(fā)放的貸款能夠順利收回，有效的提高還款率。防止違約風(fēng)險發(fā)生。信貸償還機制流程圖一、企業(yè)與個人還款機制構(gòu)成根據(jù)還款機制運行過程不同作用，可以把它分化為六個部分：橫向選擇機制橫向監(jiān)督機制分期付款機制動態(tài)激勵機制擔(dān)保替代機制償還服務(wù)機制動態(tài)激勵機制擔(dān)保替代機制第三人或者第三人組織來替代承擔(dān)原本應(yīng)由擔(dān)保人承擔(dān)的擔(dān)保還款責(zé)任不同的擔(dān)保替代機制，有不同的效果過高條件的擔(dān)保替代要求會阻止?jié)撛趦?yōu)質(zhì)客戶，過低條件的擔(dān)保替代要求會使信貸機構(gòu)找不到貸款的安全感從而不愿放貸償還服務(wù)機制小額信貸償還計劃指償還的時間和周期償還溝通渠道是指償還貸款過程信息交流和反饋機制償還地點具有便捷性償還途徑哪些方式進行還款償還手續(xù)費用

二、參與主體對償還機制選擇

對于不同的還款機制，企業(yè)、個人、信貸機構(gòu)對于還款機制有不同的選擇與要求?！敖?jīng)濟人”在三者之間體現(xiàn)，追求自身的利益最大化。對橫向選擇橫向監(jiān)督還款機制的選擇：

信貸機構(gòu)更加重視監(jiān)督機制作用，尤其是對信用評級的監(jiān)督與選擇。企業(yè)、個人則次之。

對償還動態(tài)激勵機制的選擇：企業(yè)、個人對貸款的高利率有厭惡性，企業(yè)與更人更加傾向選擇較低的貸款利率和較低的貸款條件。對信貸機構(gòu)而言，滿足企業(yè)、個人才能獲取更多的利益。信貸機構(gòu)、企業(yè)、個人在償還動態(tài)激勵機制的選擇上具有一致性。擔(dān)保替代償還機制的選擇有差異信貸機構(gòu)傾向于選擇傳統(tǒng)的抵押/質(zhì)押擔(dān)保方式、排斥個人信用貸款，而企業(yè)、個人則與之相反。最后，關(guān)于償還服務(wù)機制，信貸機構(gòu)和企業(yè)、個人在選擇上趨同。畢竟一個好的服務(wù)體制，對三者都有利。三、還款機制存在問題個人按揭還款存在問題一種是等額本息還款法另一種是等額本金還款法還款方式單一，不能滿足貸款人還款的需要

提前還款，減少銀行的經(jīng)濟收益，增加了銀行的服務(wù)成本小微企業(yè)還款機制存在問題：不良貸款居高不下、違約現(xiàn)象頻頻發(fā)生。連帶責(zé)任機制負面作用導(dǎo)致的違約社會懲罰機制缺失導(dǎo)致的違約動態(tài)激勵機制不完善導(dǎo)致的違約四、還款機制存在問題建議

完善個人住房按揭貸款提前償還期權(quán)，保障客戶的利益，提供還款率，降低銀行損失和風(fēng)險推行多種還款方式分了解用戶的基本資料，對貸款人員進行分類整理，針對不同的用戶提出不同的還貸方式對于企業(yè)采取辦法：采用先進、便捷的信貸償還工具方式，滿足還款需求；優(yōu)化地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置，提高企業(yè)信貸償還效率；建立與企業(yè)之間溝通的長效機制，實時了解貸款人的貸款償還動態(tài)，預(yù)防被動貸款違約，提高還款效率。小結(jié)

保證還款機制的有效運行，從微觀層次，對于金融機構(gòu)、企業(yè)、個人有直接聯(lián)系；從宏觀層次，一個完善的還款機制對整個商業(yè)銀行經(jīng)營管理體系有重大意義?！坝匈J有還”才能保證經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展。還款機制與貸款機制并存參考文獻

[1]劉斐.我國農(nóng)村小額信貸償還機制選擇的趨同性研究[D].西北農(nóng)林科技大學(xué),2013.[2]聶強.小額信貸的償還機制:一個理論述評[J].中國農(nóng)村觀察,2010,01:61-75+95.[3]謝蔚鵬.我國小微企業(yè)聯(lián)保貸款還款激勵機制研究[D].廣東財經(jīng)大學(xué),2014.[4]柯麗華,葉義成.個人住房抵押貸款還款方法研究[J].武漢科技大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版),2005,02:21-23+39.[5]高雅琴.中小企業(yè)貸款風(fēng)險分擔(dān)與還款激勵機制研究[D].天津大學(xué),2008.

謝謝！人有了知識，就會具備各種分析能力，明辨是非的能力。所以我們要勤懇讀書，廣泛閱讀，古人說“書中自有黃金屋。”通過閱讀科技書籍，我們能豐富知識，培養(yǎng)邏輯思維能力；通過閱讀文