2022年銀行專業(yè)初級《個人理財》點睛提分卷4

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單選題（共103題，共103分）

1.房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產投資的（）。

A.價值升值效應

B.財務杠桿效應

C.現金流和稅收效應

D.風險效應

2.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務所

3.根據監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務人員的準入機制。

A.績效激勵

B.風險評估

C.持證上崗

D.業(yè)務考核

4.利用個人理財業(yè)務從事洗錢等違法犯罪活動，需追究相關責任人的（）。

A.刑事責任

B.民事責任

C.行政責任

D.道德責任

5.用現金償還債務與用現金購買股票反映在資產負債表上的相同點是()。

A.凈資產不變

B.流動資產不變

C.資產負債不變

D.資產不變

6.開放式基金和申購贖回的價格是建立在()的基礎上，再加上或減去必要的費用，構成了開放式基金的申購和贖回價格。

A.每份單位凈值

B.每份市場價格

C.投資基金規(guī)模

D.每份基金面值

7.一般而言，整個家庭的收入在（）達到巔峰。

A.家庭衰老期

B.家庭成長期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

8.從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。

A.保險人

B.被保險人

C.受益人

D.投保人

9.根據投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。

A.投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品

B.強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入

C.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.投資組合中現金持有量較小，大部分資產用于投資資本市場

10.基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，()應當承擔基金發(fā)起設立失敗的責任。

A.基金管理人與托管人

B.基金托管人

C.基金投資者

D.基金管理人

11.國內貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是()。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

12.下列關于債券利率風險的說法中，錯誤的是()。

A.利率風險又稱價格風險

B.當利率上漲時，債券價格下降

C.在到期目前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大

13.李先生將30萬元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據掛牌利率3％上浮，按1．4倍為李先生計算利息，則到期后取到的總額為()萬元。(答案取近似數值)

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78

14.綜合理財服務和理財顧問服務的區(qū)別主要體現在()。

A.理財產品的多樣性不同

B.理財產品的流動性不同

C.理財產品的收益和風險由誰承擔

D.理財產品的期限不同

15.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是()。

A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

D.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統(tǒng)計

16.股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者份額及其權利和義務的()。

A.占有權憑證

B.收益權憑證

C.所有權憑證

D.處置權憑證

17.某房地產投資項目的名義年利率為15％，計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為()。(答案取近似數值)

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.08％和15.87％

D.16.22％和15.87％

18.一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現了()。

A.財務自由

B.財富保障

C.財務安全

D.財富增值

19.下列關于藝術品投資的說法中，錯誤的是()。

A.價格波動較大

B.保管難

C.流通性好

D.一般是中長期投資

20.下列關于期權的說法中，錯誤的是()。

A.看漲期權賦予持有者在一定時期內買入特定資產的權利

B.看漲期權賣方通常認為標的資產的價格會上漲

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.期權買方擁有權利但沒有義務執(zhí)行合約

21.某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準備65歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是()。

A.可以選擇高收益的政府債券進行投資

B.該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

C.該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

22.生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。

A.消費水平在一生內保持相對平穩(wěn)的水平

B.大部分選擇性支出用于當前消費

C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

D.及時行樂，“月光族”

23.下列各項資產中，流動性最差的資產是()。

A.房地產

B.銀行定期存款

C.貨幣市場基金

D.實物黃金

24.通常被稱為活期存款替代品的理財產品是()。

A.貨幣型理財產品

B.債券型理財產品

C.結構性理財產品

D.利率掛鉤類理財產品

25.根據《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務的主體是()。

A.10歲以上的未成年人

B.限制民事行為能力人的監(jiān)護人

C.10歲以下的未成年人

D.不能辨別自己行為的人

26.下列說法中，正確的是()。

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經營決策

C.憑證式國債可以流通并轉讓

D.記賬式國債不能上市流通轉讓

27.在收集客戶信息階段，以下表達方式不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財師可獲得有用的信息的是()。

A.像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風險管理，您買了多少保險

B.先生您真是家庭收入的項梁柱，您的收入遠遠高于您太太的收入嗎

C.貴公司的福利待遇大家都很羨慕，您的收入怎樣

D.您正在做購房計劃，您打算購買哪個區(qū)域的房產

28.民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。下列敘述中不正確的是()。

A.無效民事行為包括違反法律或者社會公共利益的行為

B.合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協(xié)議

C.當事人一方違反合同的賠償責任，應當相當于另一方因此所受到的損失

D.民事行為的委托代理只能用書面形式

29.在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是()。

A.引導客戶，了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息

B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

C.減少這方面的咨詢

D.考慮客戶會不會告訴自己

30.理財經理為客戶做預算控制時，下列屬于短期可控制預算的是()。

A.旅游支出

B.個人所得稅支出

C.續(xù)期保險費支出

D.房貸本息支出

31.下列選項中，不屬于個人理財規(guī)劃的內容的是()。

A.債務規(guī)劃

B.退休規(guī)劃

C.健身規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃

32.從本質上說，回購協(xié)議是一種()。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生產品

33.保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是()。

A.儲蓄

B.國債

C.保本型理財產品

D.期貨

34.一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在()的債券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下

35.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構中，不可以申請基金代銷業(yè)務資格的是()。

A.證券投資咨詢機構

B.證券公司

C.信托公司

D.商業(yè)銀行

36.除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產份額時，須經其他合伙人()。

A.一致同意

B.部分人同意

C.一半以上人員同意

D.2／3以上人員同意

37.個人提取外幣現鈔當日累計等值()，可以在銀行直接辦理，超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。

A.5000美元以下(含)

B.1萬美元以下(含)

C.5000美元以上(不含)

D.1萬美元以上(含)

38.一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8％，若每半年復利一次，年實際利率會高出名義利率()。(答案取近似的數值)

A.0.8％

B.0.24％

C.0.16％

D.4％

39.利率為8％，想保證通過1年的投資得到1萬元，那么在當前的投資應該為()元。(答案取近似數值)

A.9259

B.9758

C.9000

D.9390

40.專業(yè)勝任原則是指銷售人員應當具備理財產品銷售的()，勝任理財產品銷售工作。

A.專業(yè)資格和技能

B.能力

C.經驗

D.資質

41.下列關于交易所上市基金(ETF)特征的說法中，錯誤的是()。

A.ETF本質上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額

D.ETF以現金申購贖回

42.下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風險最低的是()。

A.保證收益理財計劃

B.非保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

43.根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、()等管理制度。

A.定期交流

B.實踐指導

C.跟蹤分析

D.跟蹤評價

44.銀行理財產品按交易類型可分為兩類，即()。

A.開放式產品與封閉式產品

B.結構型產品與非結構型產品

C.保本產品與非保本產品

D.期次類產品與滾動發(fā)行產品

45.下列關于調查問卷的說法中，錯誤的是()。

A.調查問卷的使用優(yōu)勢是容易量化，客戶接受度高

B.調查問卷使用的主要難點是問卷問題的設計需要精確科學

C.調查問卷是一種比較常見有效的收集客戶信息和觀點的方法

D.調查問卷是深入了解客戶并建立長期良好客戶關系的契機

46.下列選項中，關于銀信合作中理財風險管理控制，描述錯誤的是()。

A.銀行應該根據客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，為客戶提供與風險承受能力相適應的理財服務

B.每一只理財計劃至少配備兩名理財經理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調工作，并于理財計劃結束時，制作運行效果評價書

C.銀行不得為銀信理財合作的信托產品及該信托產品項下財產運用對象等提供任何形式擔保

D.銀信合作過程中，銀行、信托公司應當注意銀行理財計劃與信托產品在時點、期限、金額等方面的匹配

47.理財師的工作流程包括以下幾個步驟：

(1)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況。

(2)制定理財規(guī)劃方案。

(3)接觸客戶，建立信任關系。

(4)明確客戶的理財目標。

(5)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行。

(6)后續(xù)跟蹤服務。

正確的順序為()。

A.(3)(1)(4)(5)(2)(6)

B.(1)(3)(6)(5)(4)(2)

C.(3)(1)(4)(2)(5)(6)

D.(3)(5)(2)(1)(6)(4)

48.根據2022年6月證監(jiān)會發(fā)布的《證券公司客戶資產管理業(yè)務管理辦法》和《證券公司集合資產管理業(yè)務實施細則》，證券公司的集合資產管理計劃將不再有大集合、小集合的劃分。證券公司發(fā)行，投資者超過()人的集合資產管理計劃被定性為公募基金，納入新《中華人民共和國證券投資基金法》調整。

A.100

B.500

C.300

D.200

49.陳先生購得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6％，則該股票的價格為()元。

A.50

B.100

C.150

D.200

50.商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業(yè)活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每()重新確認一次。

A.一年

B.三個月

C.二年

D.半年

51.金融市場常被稱為資金的“蓄水池”和國民經濟的“晴雨表”，這兩種說法分別指出了金融市場的()。

A.集聚功能和反映功能

B.調節(jié)功能和反映功能

C.調節(jié)功能和資源配置功能

D.集聚功能和資源配置功能

52.在理財規(guī)劃實施過程中，為解決客戶當期現金流不足的問題，可采取的理財措施是()。

A.申購投資基金

B.以信用卡預支現金

C.向銀行申請長期貸款

D.退出人壽保險合同

53.商業(yè)銀行往往根據客戶類型進行理財業(yè)務分類，按照客戶資產規(guī)模等級由低向高排序，個人理財業(yè)務可分為()。

A.理財業(yè)務、私人銀行業(yè)務、財富管理業(yè)務

B.財富管理業(yè)務、理財業(yè)務、私人銀行業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務、財富管理業(yè)務、理財業(yè)務

D.理財業(yè)務、財富管理業(yè)務、私人銀行業(yè)務

54.下列不屬于金融期貨的是()。

A.美國長期國債期貨

B.香港恒生指數期貨

C.日元期貨

D.石油期貨

55.下列關于股票價格指數的說法中，錯誤的是()。

A.通常以算術平均數表示

B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

C.是用來衡量計算期一組股票價格相對于基期一組股票價格的變動狀況的指標

D.股票市場的運行往往是通過股票價格指數的變動反映出來的

56.一般而言，()的投資人的理財理念是穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障正常支出，投資以安全為主要目標。

A.探索期

B.穩(wěn)定期

C.退休期

D.高原期

57.下列關于金融遠期合約的說法中，錯誤的是()。

A.遠期合約是非標準化合約

B.遠期合約的作用是規(guī)避價格風險

C.遠期合約正是為了賺取交易價差而產生的

D.遠期合約是柜臺交易，不利于信息交流和傳遞，不利于形成統(tǒng)一的價格

58.股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者份額及其權利和義務的()。

A.占有權憑證

B.處置權憑證

C.所有權憑證

D.收益權憑證

59.根據《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，在()的情況下，委托代理可以不予終止。

A.代理期間屆滿

B.被代理人取消委托

C.代理人死亡

D.代理人不履行部分職責

60.下列關于證券投資基金的說法中，正確的是()。

A.投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金

B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統(tǒng)風險

C.證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等

D.基金托管人負責管理和運用基金資產

61.債務人或者第三人有權處分的下列權利中不可以出質的是()。

A.倉單、提單

B.匯票、支票、本票

C.應收賬款

D.名譽權

62.在金融市場上，實現資金融通一般有直接融資和間接融資兩種方式，下列選項中，()屬于間接融資工具。

A.債券

B.股票

C.銀行貸款

D.商業(yè)票據

63.下列關于債券違約風險的說法中，錯誤的是()。

A.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險

B.違約風險一般是由于發(fā)行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風險不同

D.一般來說，國債的違約風險高于公司債券

64.根據《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，商業(yè)銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過()家保險公司(以單獨法人機構為計算單位)開展保險業(yè)務合作。

A.2

B.4

C.1

D.3

65.下列關于金融期權的說法中，正確的是()。

A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買看漲期權

B.美式期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權

C.對于期權購買者來說，美式期權比歐式期權更有利

D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于行權日期不同

66.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機構從事基金銷售活動時，正確的做法是()。

A.采取送實物的方式銷售基金

B.宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進行比較

C.采取抽獎的方式銷售基金

D.擅自變更基金的發(fā)售日期

67.理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，刊登如下內容()。

A.理財非存款、產品有風險、投資需謹慎

B.自主決策，自擔風險

C.理財有風險，請認真評估自己承受能力再決策

D.理財有風險，投資需謹慎

68.某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為()元。(答案取近似數值)

A.31500

B.30000

C.32857.14

D.29803.04

69.含有高收益性和高風險的投資產品的資產組合比較適合()的家庭。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成長期

70.下列金融衍生品中，不是場內交易工具的是()。

A.遠期合約

B.期權

C.黃金期貨

D.股指期貨

71.在票面上不標明利率，發(fā)行時按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是()。

A.單利債券

B.復利債券

C.貼現債券

D.累進利率債券

72.假設王先生有一筆5年后到期的200萬元借款，年利率為10％，則王先生每年年末需要存入()萬元數額以用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數值)

A.50

B.36.36

C.32.76

D.40

73.根據《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列關于格式條款的表述中，錯誤的是()。

A.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

74.屬于反映個人或家庭在某一時點上的財務狀況的報表是()。

A.現金流量表

B.資產負債表

C.損益表

D.利潤分配表

75.一般而言，債券不具有的特征是()。

A.高風險性

B.償還性

C.流動性

D.收益性

76.在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是()。

A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B.減少這方面的咨詢

C.引導客戶、了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息

D.考慮客戶會不會告訴自己

77.下列選項中，不屬于衡量家庭財務安全指標的是()。

A.是否有充足的現金準備

B.是否有較高的社會地位

C.是否有收益穩(wěn)定的投資

D.是否有舒適的住房

78.根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的有關規(guī)定，商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()小時。

A.25

B.20

C.15

D.30

79.下列關于直接融資市場的說法中，錯誤的是()。

A.通過直接融資市場資金供求雙方聯系緊密

B.在這種融資方式下，融資成本較低而投資收益較大

C.直接融資雙方在資金數量、期限、利率等方面受到的限制多

D.與間接融資市場相比，投融資雙方選擇機會較少

80.基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料，保存期不少于()年。

A.5

B.15

C.20

D.10

81.下列選項中不屬于家庭收支管理核心內容的是()。

A.增收節(jié)支

B.建立應急基金

C.投資管理

D.現金管理

82.根據中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》說明，理財產品風險等級分類，其中極低風險產品指()。

A.各種保證收益類產品，或者保障本金，且預期收益不能實現的概率極低的產品

B.本金安全，但預期收益存在一定的不確定性

C.本金安全，且預期收益不能實現的概率低的產品

D.本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性

83.張先生準備投資40萬元到某理財保險產品中，預期年化利率為5％，期限3年，3年后獲得的收益為()萬元。(按年復利計息)(答案取近似數值)

A.5.54

B.6.30

C.6.37

D.5.66

84.商業(yè)銀行對理財客戶進行的產品適合度評估應以()的方式進行。

A.營業(yè)網點面談

B.網絡問卷

C.電話詢問

D.電子郵件

85.下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務的是()。

A.銷售儲蓄存款產品

B.銷售信貸產品

C.對外營銷宣傳活動

D.提供財務分析與規(guī)劃服務

86.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產管理服務，單個賬戶人數上限為()人。

A.100

B.300

C.50

D.200

87.個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督，應重點檢查()的情況。

A.銷售業(yè)績是否達標

B.理財產品銷售人員的資格

C.是否存在錯誤銷售和不當銷售

D.業(yè)務記錄是否齊全

88.賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，若配偶余命還有20年，以2％折現，賈先生應買人壽保險金額為()萬元。(答案取近似數值)

A.50

B.20

C.40

D.30

89.下列關于結構性理財產品的說法中，錯誤的是()。

A.結構性理財產品需綜合考慮各種投資理財手段

B.結構性理財產品的最終目標是實現客戶理財效用最大化

C.“量身定做”是結構性理財產品的一個重要特征

D.結構性理財產品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

90.對客戶的家庭財務現狀進行分析，其內容不包括()。

A.資產負債結構分析

B.收入、支出結構分析

C.投資結構分析

D.儲蓄結構分析

91.對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括的語句是()。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

92.下列不屬于貨幣市場工具的是()。

A.短期政府債券

B.3年期的企業(yè)債券

C.回購協(xié)議

D.商業(yè)承兌匯票

93.商業(yè)銀行往往根據客戶類型進行理財業(yè)務分類，按照客戶資產規(guī)模等級由低向高，個人理財業(yè)務可分為()。

A.理財業(yè)務、財富管理業(yè)務、私人銀行業(yè)務

B.理財業(yè)務、私人銀行業(yè)務、財富管理業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務、財富管理業(yè)務、理財業(yè)務

D.財富管理業(yè)務、理財業(yè)務、私人銀行業(yè)務

94.金融市場常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現了金融市場的()。

A.資產配置功能

B.集聚功能

C.調節(jié)功能

D.反映功能

95.一般來說，()。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券價格與市場利率反向變動

C.債券到期期限越長，貼現債券價格越高

D.債券面值越大，貼現債券價格越低

96.關于制定理財規(guī)劃方案，下列表述中錯誤的是()。

A.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

B.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

C.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

D.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

97.王先生存人銀行1000元，假設年利率為5％，5年后復利終值是()元。(答案取近似數值)

A.1278

B.1276

C.1296

D.1250

98.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則()。

A.該銀行根據約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全

C.該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

D.本金以外的風險由客戶承擔

99.王先生從第4年開始每年年末存人2000元，連續(xù)存入7年后，于第10年年末取出，若利率為10％，則相當于現在存人()元。(答案取近似數值)

A.6650

B.12290

C.9736

D.7315

100.下列關于貨幣型理財產品的表述中，錯誤的是()。

A.本金、收益安全性高

B.投資期短，資金贖回靈活

C.常被作為定期存款的替代品

D.主要投資于貨幣市場的理財產品

101.下列關于分紅險的說法中，錯誤的是()。

A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余

B.分紅險的收益風險來源于利率的波動和保險公司制定的預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用

C.按照中國保險監(jiān)督管理委員會《個人分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的80％

D.紅利分配有兩種方式，即現金紅利和增額紅利

102.時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認知的反應，表現在信用貨幣體制下，未來所持有的貨幣比當前持有的等額貨幣具有()的價值。

A.同等

B.更高

C.不能確定

D.更低

103.基金申購一般發(fā)生在()的時期。

A.管理人提出募集申請

B.投資基金募集期間

C.投資基金成立以后

D.投資基金份額達到上限

多選題（共26題，共26分）

104.下列選項中，屬于金融市場微觀經濟功能的有()。

A.財富功能

B.反映經濟運行功能

C.資金集聚功能

D.避險功能

E.交易功能

105.組合投資理財產品銷售文件應當載明的事項包括()。

A.產品期限

B.投資范圍

C.各投資資產投資比例

D.收益類型

E.投資資產種類

106.《中華人民共和國民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為()。

A.機關法人

B.企業(yè)法人

C.集體單位法人

D.事業(yè)單位法人

E.社會團體法人

107.個人理財業(yè)務相關的主體包括()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.商業(yè)銀行

C.證券公司

D.國家外匯管理局

E.國家發(fā)展與改革委員會

108.在家庭有效債務管理中，需要考慮的因素包括()等。

A.還款能力

B.家庭貸款需求

C.預期收支情況

D.合理選擇貸款種類及還貸方式

E.家庭現有經濟實力

109.個人外匯業(yè)務按照交易性質區(qū)分為()。

A.貿易項目個人外匯業(yè)務

B.經常項目個人外匯業(yè)務

C.資本項目個人外匯業(yè)務

D.境內個人外匯業(yè)務

E.境外個人外匯業(yè)務

110.保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關系時，有責任確認兼業(yè)代理人()。

A.有足額代理費用

B.委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許范圍內

C.經過相應培訓

D.有足夠多的代理額度

E.具有保險兼業(yè)代理許可證

111.銀行代理理財產品銷售的適當性原則是指要有()。

A.適合的產品

B.適合的客戶

C.適合的目標

D.適合的網點

E.適合的銷售人員

112.下列對客戶檔案管理的說法中，正確的有()。

A.有助于理財師更深的了解客戶

B.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等

C.在發(fā)生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據

D.有利于維護良好的客戶關系

E.可作為以后工作中交流學習的案例

113.銀行理財產品要素所包含的信息大致可分為三大類：產品開發(fā)主體信息、產品目標客戶信息和產品特征信息，下列屬于產品開發(fā)主體信息范疇的有()。

A.銀行終止權

B.托管機構

C.投資顧問

D.發(fā)行人

E.客戶資產要求

114.影響債券類理財產品收益的因素主要有()。

A.稅收待遇

B.基礎利率

C.債券期限

D.信用等級

E.流動性

115.直接融資區(qū)別間接融資在于()。

A.金融中介機構例如銀行等機構網點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

B.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔；而在間接融資中，融資風險可由多樣化的資產和負債結構分散承擔，從而安全性較高

C.降低了融資成本

D.資金具有可逆性

E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

116.證券投資基金具有的特點包括()。

A.投資額小、費用低廉

B.專業(yè)管理、集合理財

C.風險共擔、利益共享

D.嚴格監(jiān)管、信息透明

E.組合投資、分散投資

117.外匯市場的功能有()。

A.國際金融活動的樞紐

B.形成外匯價格體系

C.調劑外匯余缺，調節(jié)外匯供求

D.實現不同地區(qū)間的支付結算

E.運用操作技術規(guī)避外匯風險

118.下列是某銀行發(fā)行的一款高風險理財產品的客戶評估問卷：

問題1：您是否知道投資本產品有風險，且本產品為高風險

問題2：您目前的家庭現金資產總額是多少

問題3：您計劃投資本計劃的總現金資產比例是多少

問題4：當投資產品低于您的預期收益率時，您是否接受

問題5：本產品為非本金和收益保障型理財產品，且預期年化收益率有達到X％，您是否知曉

客戶在回答上述問題時，問題1選“是”，問題2選“現金資產少于10萬元”，問題3選“投資該產品比例不超過現金資產的50％”，問題4選“是”，問題5選“是”。

根據上述答案，下列表述中，正確的有()。

A.該客戶實際風險承受能力比較低

B.雖然該客戶主觀風險承受能力比較高，但其實際情況不適合購買高風險產品

C.可以拒絕客戶購買該款理產品

D.該客戶現金資產較少，不適合購買高風險產品

E.本著符合客戶利益和風險承受能力原則，應明確向該客戶提示該款理財產品不適合該客戶

119.商業(yè)銀行的個人理財服務包括()。

A.資產管理服務

B.財務分析服務

C.財務規(guī)劃服務

D.代理繳稅服務

E.投資顧問服務

120.下列關于大額存單與定期存款的描述中，正確的有()。

A.定期存款記名，不可流通，大額存單可以在市場流通

B.一般而言.大額存單比同期限的定期存款利率高

C.定期存款可以提前支取，大額存單不可以提前支取或轉讓

D.定期存款的利率固定，大額存單的利率可以是浮動的

E.大額存單與定期存款均有起存金額，但大額存單起存金額高于定期存款

121.商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據主要包括()。

A.客戶年齡

B.財務狀況

C.投資目的

D.收益預期

E.流動性要求

122.年金是指一定時期內每期等額收付的系列款項，下列各項中屬于年金形式的有()。

A.按照直線法計提的折舊

B.退休金

C.融資租賃的租金

D.萬能險

E.等額分期付款

123.銀行開展的黃金業(yè)務的種類有()。

A.實物黃金

B.黃金基金

C.黃金T+

D.金幣

E.紙黃金

124.普通股股東享有的權利主要包括()。

A.公司重大決策的參與權

B.公司盈余和剩余資產分配權

C.選擇管理者

D.優(yōu)先認購新股的權利

E.請求召開臨時股東大會

125.家庭的生命周期包括()。

A.家庭衰老期

B.家庭成熟期

C.家庭形成期

D.家庭成長期

E.家庭穩(wěn)定期

126.黃大偉現有5萬元資產與每年年底1萬元儲蓄，以3％實質報酬