穿越在傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融之間課件

穿越在傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融之間

穿越在傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融之間2銀行承兌匯票解付案案件背景：票面金額100萬(wàn)元銀行承兌匯票解付出現(xiàn)僵局。案件處理：12月14日正式收案，12月22日律師費(fèi)到賬。為期一周。1.到期解付時(shí)，發(fā)現(xiàn)匯票上的騎縫章不清晰，要求客戶前手X開(kāi)具相關(guān)證明

2.X開(kāi)具后證明后，銀行又認(rèn)為不符合要求1.起初前手不配合，不再開(kāi)具證明2.后來(lái)索性聯(lián)系不上了出票行匯票前手客戶律師杠杠管理1.發(fā)現(xiàn)問(wèn)題癥結(jié)所在2.提供精準(zhǔn)的解決方案2銀行承兌匯票解付案案件背景：票面金額100萬(wàn)元銀行承兌匯票現(xiàn)狀與目標(biāo)3全牌照金融群，覆蓋所有的持牌和非持牌金融機(jī)構(gòu)每周三次線下、四次線上分享和交流專家型金融智庫(kù)總?cè)阂磺?，分群覆蓋全國(guó)三十個(gè)重點(diǎn)城市目標(biāo)一年內(nèi)兩萬(wàn)成員，十萬(wàn)公眾號(hào)粉絲核心團(tuán)隊(duì)已打磨成型培訓(xùn)、獵頭、咨詢項(xiàng)目已啟動(dòng)2345678覆蓋金融（Finance）、互聯(lián)網(wǎng)(Internet)、法律(Law)和媒體(Media)行業(yè)1私募基金/互聯(lián)網(wǎng)金融啟動(dòng)中9泛金融領(lǐng)域的“正和島”現(xiàn)狀與目標(biāo)3全牌照金融群，覆蓋所有的持牌和非持牌金融機(jī)構(gòu)專家六大模式4互聯(lián)網(wǎng)金融第三方支付信息化金融機(jī)構(gòu)眾籌（股權(quán)）互聯(lián)網(wǎng)金融P2P網(wǎng)絡(luò)借貸大數(shù)據(jù)金融互聯(lián)網(wǎng)金融門戶網(wǎng)絡(luò)支付/預(yù)付卡/銀行卡收單1.完全獨(dú)立于電商網(wǎng)站，不負(fù)有擔(dān)保功能;2.依托于自有電商網(wǎng)站，提供擔(dān)保功能。搜索+比價(jià)利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融產(chǎn)品的銷售以及為金融產(chǎn)品銷售提供第三方服務(wù)產(chǎn)品服務(wù)：信貸、理財(cái)、保險(xiǎn)、P2P等（91金融錢景財(cái)富）網(wǎng)銀+金融超市+電商通過(guò)采用信息技術(shù)，對(duì)傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)流程進(jìn)行改造或重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)、管理全面電子化的銀行、證券和保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)集合海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過(guò)分析和挖掘客戶的交易和消費(fèi)信息預(yù)測(cè)客戶行為，使金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)平臺(tái)在營(yíng)銷和風(fēng)控方面有的放矢。阿里小貸（平臺(tái)）京東、蘇寧（供應(yīng)鏈）1.產(chǎn)品眾籌團(tuán)購(gòu)+預(yù)購(gòu)2.股權(quán)眾籌本意：創(chuàng)業(yè)企業(yè)/藝術(shù)家展示項(xiàng)目/創(chuàng)意《私募股權(quán)眾籌融資管理辦法》（征求意見(jiàn)稿），調(diào)整：?jiǎn)蝹€(gè)項(xiàng)目100萬(wàn)—10萬(wàn)AUM300萬(wàn)—100萬(wàn)年均收入50萬(wàn)—30萬(wàn)六大模式4互聯(lián)網(wǎng)金融第三方支付信息化互聯(lián)網(wǎng)金融P2P大數(shù)據(jù)互網(wǎng)絡(luò)借貸不得觸碰四條紅線52014年4月，銀監(jiān)會(huì)非法集資處置辦負(fù)責(zé)人劉張君表示，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為一種新興金融業(yè)態(tài)，在鼓勵(lì)其創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，要明確四條邊界：一是要明確平臺(tái)的中介性質(zhì)二是要明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保三是不得將歸集資金搞資金池四是不得非法吸收公眾資金1234網(wǎng)絡(luò)借貸不得觸碰四條紅線52014年4月，銀監(jiān)會(huì)非法集資處置網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管的十大原則6投/融資人實(shí)名登記，資金流向要清楚，避免反洗錢網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不是信用中介，是信息中介（1）投資人的資金應(yīng)該進(jìn)行第三方托管不得自身為投資人提供擔(dān)保（2）走可持續(xù)發(fā)展道路，不要盲目追求高利率融資項(xiàng)目充分信息披露2345678不能建立資金池，項(xiàng)目要一一對(duì)應(yīng)（3）1有一定的行業(yè)門檻，注冊(cè)資本/管理層/風(fēng)控推進(jìn)行業(yè)規(guī)則的制定和落實(shí)，加強(qiáng)行業(yè)自律9必須堅(jiān)持小額化102014年9月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫闡釋了網(wǎng)貸監(jiān)管十大原則：網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管的十大原則6投/融資人實(shí)名登記，資金流向要清楚，7銀監(jiān)會(huì)普惠金融部閉門會(huì)2015年3月，銀監(jiān)會(huì)普惠金融部召集北京、上海、廣東、浙江等幾個(gè)P2P主要地區(qū)的省金融辦、行業(yè)協(xié)會(huì)召開(kāi)有關(guān)P2P監(jiān)管細(xì)則討論的閉門會(huì)議，商討P2P監(jiān)管。

3000萬(wàn)，超出此前預(yù)期1000萬(wàn)擬參考目前擔(dān)保行業(yè)10倍的杠桿限制注冊(cè)資本杠桿管理監(jiān)管文件（內(nèi)部初稿）閉門？管理層杠杠管理管理層必須有銀行或者相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)7銀監(jiān)會(huì)普惠金融部閉門會(huì)2015年3月，銀監(jiān)會(huì)普惠金融部召集預(yù)留空間8監(jiān)管部門最新表態(tài)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的首要任務(wù)是在劃好業(yè)務(wù)紅線的同時(shí)，要為業(yè)務(wù)創(chuàng)新預(yù)留空間互聯(lián)網(wǎng)金融的政策制定應(yīng)包括4個(gè)方面：一是支持互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)創(chuàng)新二是在政策支持下防范金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，防范打著改進(jìn)技術(shù)的幌子從事非法集資的違法違規(guī)活動(dòng)三是強(qiáng)化透明度和合規(guī)銷售，注重保護(hù)消費(fèi)者資金安全和信息安全四是加強(qiáng)跨部門、跨地域、跨中央與地方的監(jiān)管協(xié)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融的基本監(jiān)管布局及監(jiān)管思路監(jiān)管布局第三方支付由央行監(jiān)管P2P網(wǎng)貸由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管眾籌由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)由保監(jiān)會(huì)監(jiān)管監(jiān)管思路

發(fā)展初期，監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)突出的一些問(wèn)題保持一定容忍度和彈性，在金融風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下支持金融創(chuàng)新。2015年5月下旬，銀監(jiān)會(huì)普惠金融部副主任文海興在清華五道口全球金融論壇發(fā)言內(nèi)容。預(yù)留空間8監(jiān)管部門最新表態(tài)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的首要任務(wù)是在劃好業(yè)務(wù)紅線行業(yè)倒逼9監(jiān)管政策呼之欲出監(jiān)管空白下的問(wèn)題線索分析劃定紅線（負(fù)面清單）適度容忍支持創(chuàng)新監(jiān)管架構(gòu)預(yù)測(cè)銀監(jiān)會(huì)+各省行業(yè)組織網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向各省級(jí)自律組織實(shí)施備案登記自律組織則通過(guò)向符合備案條件的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)發(fā)放統(tǒng)一的行業(yè)認(rèn)證標(biāo)識(shí)，并對(duì)備案信息進(jìn)行公示導(dǎo)火索（猜測(cè)）：5月21日深夜，銀監(jiān)會(huì)鄭重聲明：銀監(jiān)會(huì)辦公樓僅為本部門使用，從未允許任何單位和個(gè)人入駐辦公。案例：某公司聲稱“唯一一家中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。”效果：倒逼銀監(jiān)會(huì)再也不好“做一個(gè)安靜的美男子”行業(yè)倒逼9監(jiān)管政策呼之欲出監(jiān)管空白下的問(wèn)題線索分析監(jiān)管架構(gòu)預(yù)信息披露10監(jiān)管的核心要素創(chuàng)新改變世界創(chuàng)新改變世界資金透明化：通過(guò)第三方資金托管，實(shí)現(xiàn)自有資金和借貸資金有效隔離業(yè)務(wù)透明化：合理披露融資項(xiàng)目信息，減少投融資雙方信息不對(duì)稱三個(gè)透明創(chuàng)新改變世界平臺(tái)透明化：便于監(jiān)管層防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露10監(jiān)管的核心要素創(chuàng)新改變世界創(chuàng)新改變世界資金透明化監(jiān)管的核心要素之信息披露（續(xù)）11

立足于國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸行業(yè)整體不透明的現(xiàn)狀，P2P信息披露應(yīng)以實(shí)現(xiàn)資金透明、P2P業(yè)務(wù)透明、網(wǎng)貸平臺(tái)透明為其核心內(nèi)容。監(jiān)管的核心要素之信息披露（續(xù)）11立足于國(guó)內(nèi)P2P北京案例12網(wǎng)貸行業(yè)自律組織信息披露：平臺(tái)信息披露得越充分，信息不對(duì)稱性消除得越好。（平臺(tái)透明）資金托管：平臺(tái)自身資金和投資人資金完全分開(kāi)，主動(dòng)規(guī)避自融、資金池風(fēng)險(xiǎn)。（資金透明）產(chǎn)品登記：全量信息上報(bào)，從產(chǎn)品立項(xiàng)到產(chǎn)品終結(jié)整個(gè)階段，分級(jí)對(duì)外披露。（業(yè)務(wù)透明）北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)通過(guò)民政部門注冊(cè)成立，采取的行業(yè)自律措施如下：北京案例12網(wǎng)貸行業(yè)自律組織信息披露：平臺(tái)信息披露得越充分，行業(yè)實(shí)踐13信用評(píng)分模型（范例）行業(yè)實(shí)踐13信用評(píng)分模型（范例）行業(yè)實(shí)踐14德國(guó)IPC微貸技術(shù)信息

傳統(tǒng)銀行業(yè)的公司類客戶有完善的文件資料，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表。一般根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行數(shù)據(jù)分析。

小微客戶一般為個(gè)體工商戶，沒(méi)有正規(guī)的會(huì)計(jì)記賬，所以微貸技術(shù)是多方了解客戶生意信息，為客戶編制財(cái)務(wù)報(bào)表。擔(dān)保方式

傳統(tǒng)銀行業(yè)更看重