2022年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》第十三章預測試題

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一、單選題(在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。)

1.根據(jù)我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為（）五類。[1分]

A優(yōu)秀、正常、次級、可疑、損失

B正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

C優(yōu)秀、關(guān)注、次級、可疑、損失

D關(guān)注、次級、可疑、損失、不良

2.向人民法院申請保護債權(quán)的訴訟時效期間通常為（）年。[1分]

A1

B2

C3

D5

3.銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理該案件，一般應在立案之日起（）內(nèi)作出判決。[1分]

A3個月

B6個月

C12個月

D2年

4.銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟。銀行如果不服地方人民法院一審判決的，有權(quán)在判決書送達之日起(一)日內(nèi)向上一級人民法院提起上訴。[1分]

A10

B15

C20

D30

5.商業(yè)銀行確定抵債資產(chǎn)價值的原則不包括（）。[1分]

A資產(chǎn)購置時的價值、

B法院裁決確定的價值

C借、貸雙方的協(xié)商議定價值

D借、貸雙方共同認可的權(quán)威評估部門評估確認的價值

6.抵債資產(chǎn)的管理原則不包括（）。[1分]

A受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇。

B以歷史購置成本為基礎(chǔ)確定抵債資產(chǎn)價值

C確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效

D盡快實現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化

7.某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為1億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值為2000萬元，則該分行該年抵債資產(chǎn)處，置率為（）。[1分]

A75%

B50%

C40%

D20%

8.以下關(guān)于抵押資產(chǎn)的處置做法不正確的是（）。[1分]

A抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租

B抵債資產(chǎn)在處置時限內(nèi)不可以出租

C銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)

D抵債資產(chǎn)拍賣原則上應采用有保留價拍賣的方式

9.關(guān)于呆賬核銷審批，下列說法正確的是（）。[1分]

A對于任何一筆呆賬，分行都沒有權(quán)力審批

B一級分行可以向分支機構(gòu)轉(zhuǎn)授一些比較小的權(quán)力，處理日常工作

C對符合條件的呆賬經(jīng)批準核銷后，作沖減呆賬準備處理

D除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機構(gòu)和個人不得干預、參與銀行呆賬核銷運作，債務人除外

10.借款人經(jīng)營、管理或是財務狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可以采取的不良資產(chǎn)處置方式是（）。[1分]

A現(xiàn)金清收

B重組

C以資抵債

D呆賬核銷

11.現(xiàn)金清收準備不包括（）。[1分]

A資產(chǎn)保全

B債權(quán)維護

C財產(chǎn)清查

D常規(guī)清收

12.下列關(guān)于在不良資產(chǎn)處置過程中，借款保證人的責任描述正確的是（）。[1分]

A債務只與借款人有關(guān)

B保證人與銀行是債務人與債權(quán)人的關(guān)系

C保證人可以隨時拒絕承擔保證責任

D若保證人與債權(quán)人未在合同中約定責任，則銀行無權(quán)要求保證人履行債務

13.下列關(guān)于貸款重組的說法正確的是（）。[1分]

A狹義的貸款重組就是債權(quán)重組

B自主型重組完全是由債權(quán)銀行自主決定

C行政型貸款重組是四大國有商業(yè)銀行為配合政府的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，對部分國有企業(yè)進行的債務調(diào)整，包括變更債務人?；砻饫?、延長還款期限以及實施債轉(zhuǎn)股

D司法型債務重組主要指在我國《公司法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國外的破產(chǎn)重整程序中，在仲裁機構(gòu)主導下債務人對債務進行適當?shù)恼{(diào)整

14.關(guān)于和解與整頓的關(guān)系，下列說法不正確的是（）。[1分]

A整頓是和解的前提，和解與整頓融為一體

B和解與整頓是兩個相互獨立的程序

C和解是破產(chǎn)程序的一個部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開始

D和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合今天市場經(jīng)濟發(fā)展的形勢

15.某市四家國有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計接收抵債資產(chǎn)170萬元，已處置抵債資產(chǎn)90萬元，待處置抵債資產(chǎn)80萬元，則待處理抵債資產(chǎn)年處置率為（）。[1分]

A52．94%

B51．11%

C48．23%

D47．06%

16.下列不屬于我國不良貸款形成原因的是（）。[1分]

A我國國有企業(yè)經(jīng)營機制改革不徹底

B銀行承擔了大量的改革成本

C商業(yè)銀行經(jīng)營機制不靈活

D我國直接融資比重大，資本市場發(fā)展滯后，使得風險集聚到商業(yè)銀行

17.根據(jù)是否訴諸法律，可以將資產(chǎn)清收劃分為（）。[1分]

A委托第三方清收和直接追償清收

B常規(guī)清收和直接追償清收

C常規(guī)清收和依法清收

D依法清收和委托第三方清收

18.關(guān)于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（）。[1分]

A要分析債務人拖欠貸款的真正原因，判斷債務人短期和中長期的清償能力

B利用政府和主管機關(guān)向債務人施加壓力

C強制執(zhí)行債務人資產(chǎn)

D將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

19.下列（）不屬于銀行可向人民法院申請強制執(zhí)行的文書。[1分]

A人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書

B依法設(shè)立的仲裁機構(gòu)的裁決

C公證機關(guān)依法賦予強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

D銀監(jiān)會發(fā)布的貸款文件

20.對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取的財產(chǎn)保全措施屬于（）。[1分]

A訴后財產(chǎn)保全

B訴前財產(chǎn)保全

C訴中財產(chǎn)保全

D訴訟財產(chǎn)保全

二、多選題(在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。)

1.財產(chǎn)保全的方式包括（）。[1分]

A訴前財產(chǎn)保全

B訴中財產(chǎn)保全

C訴后財產(chǎn)保全

D執(zhí)行財產(chǎn)保全

E強制財產(chǎn)保全

2.下列情況中，不得進行呆賬核銷的有（）。[1分]

A借款人或擔保人有經(jīng)濟償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)

B違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式懸空的銀行債權(quán)

C行政干預逃廢或者懸空的銀行債權(quán)

D銀行未向借款人和擔保人追償?shù)膫鶛?quán)

E借款人死亡，又無其他債務承擔者

3.下列屬于行政型貸款重組的有（）。[1分]

A變更債務人

B豁免利息

C破產(chǎn)重組

D延長期限

E以股轉(zhuǎn)債

4.根據(jù)貸款五級分類制度，以下貸款可劃人關(guān)注類的有（）。[1分]

A借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

B違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款

C借款人在其他金融機構(gòu)的貸款被劃為次級類

D借新還舊貸款，企業(yè)運轉(zhuǎn)正常且能按約還本復息

E借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款

5.關(guān)于貸款重組的方式，下列說法正確的有（）。[1分]

A調(diào)整還款期限時，主要根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限

B在變更借款企業(yè)時，要防止借款企業(yè)利用分立、對外投資、設(shè)立子公司等手段逃廢銀行債務

C銀行必須在人民銀行和銀監(jiān)會的批示下進行減免符合條件的借款企業(yè)表外欠息，不可自主減免表外欠息

D調(diào)整利率主要將逾期利率調(diào)整為相應檔次的正常利率或下浮調(diào)低利率，并要遵守人民銀行和各銀行關(guān)于利率管理的規(guī)定

E重組貸款時可以根據(jù)實際需要采取其他方式，方法可以靈活

6.銀行在采取所有可能措施和實施必要程序之后，()，銀行經(jīng)追償后仍無法收回的債權(quán)，可認定為呆賬。[1分]

A借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)，并終止法人資格

B借款人遭受重大自然災害，損失巨大且不能獲得保險補償

C借款人完全停止經(jīng)營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

D借款人完全停止經(jīng)營活動，連續(xù)兩年以上未參加工商年檢

E借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足以歸還所借債務，又無其他債務承擔者

7.下列關(guān)于對抵債資產(chǎn)的計價價值與貸款本金和應收利息之和的差額處理的說法，正確的有（）。[1分]

A抵債資產(chǎn)的計價價值低于貸款本金時，其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準備金

B抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金時，作為貸款本金收回處理；其表內(nèi)應收利息經(jīng)總行批準核銷后沖減呆賬準備金

C抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應收利息之和時，其相當于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理；超過貸款本金的部分作為應收利息收回處理，不足應收利息部分經(jīng)總行批準后沖減呆賬準備金

D抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金與應收利息之和時，作為收回貸款本金與應收利息處理

E抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科目，設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

8.可以對債務人實施以資抵債的情形包括()。[1分]

A債務人改制，銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

B債務人故意“懸空”貸款逃避還貸責任，銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的．

C債務人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)抵償貸款本息的

D債務人因資不抵債宣告破產(chǎn)，經(jīng)合法清算后，依照有權(quán)部門判決、裁定，以其合法資產(chǎn)抵償銀行貸款本息的

E債務人擠占挪用信貸資金，銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

9.根據(jù)債權(quán)銀行在重組中的地位和作用，可以將債務重組劃分為()。[1分]

A自主型

B杠桿型

C行政型

D吸收型

E司法型

10.下列關(guān)于依法收貸的說法，正確的有()。[1分]

A應先向人民法院申請強制執(zhí)行，若債務人拒絕執(zhí)行，則再向人民法院提起訴訟

B若債務人自動償還債款的，則無須申請強制執(zhí)行

C為了防止債務人轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)，債權(quán)銀行可以向人民法院申請財產(chǎn)保全

D對于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民銀行申請支付令

E對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆盏钠髽I(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)

11.不良貸款的處置方式包括()。[1分]

A重組

B現(xiàn)金清收

C長期掛賬

D以資抵債

E呆賬核銷

12.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)成因的說法，正確的有（）。[1分]

A我國直接融資比重較大，企業(yè)融資以資本市場為主

B經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌后，改革的成本大部分由銀行承擔，由此形成大量不良資產(chǎn)

C有的企業(yè)沒有償還銀行貸款的動機，相關(guān)法律法規(guī)也沒有得到很好的實施，由此形成了大量的不良資產(chǎn)

D商業(yè)銀行經(jīng)營機制不靈活，以及法人治理結(jié)構(gòu)不完善，將影響商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的提高

E我國國有企業(yè)的經(jīng)營機制改革沒有很好地解決，是我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)產(chǎn)生的重要因素

13.下列關(guān)于資產(chǎn)保全人員維護債權(quán)的說法，正確的有（）。[1分]

A資產(chǎn)保全人員應妥善保管能夠證明主債權(quán)和擔保債權(quán)客觀存在的檔案材料

B資產(chǎn)保全人員應防止債務人逃廢債務

C向人民法院申請保護債權(quán)的訴訟時效期間通常為2年

D訴訟時效一旦屆滿，若債權(quán)人未向人民法院申請保護債權(quán)，則自動解除債務關(guān)系

E保證人和債權(quán)人在合同中未約定保證責任期間的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的2年內(nèi)，債權(quán)銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任

14.下列關(guān)于財產(chǎn)保全的說法，正確的有（）。[1分]

A財產(chǎn)保全可以防止債務人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失

B銀行對債務人財產(chǎn)采取保全措施，可影響債務人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務入主動履行義務

C銀行應對每筆逾期貸款及時申請財產(chǎn)保全，以防止債權(quán)損失

D訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益遭受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施

E訴中財產(chǎn)保全是指對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財產(chǎn)保全措施

15.通過債務重組，（），同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務重組。[1分]

A借款企業(yè)能夠改善財務狀況，增強償債能力

B能夠追加或者完善擔保條件

C能夠使銀行債務先行得到部分償還

D能夠使銀行貸款損失風險減少

E能夠彌補貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

16.根據(jù)人民法院和仲裁機構(gòu)生效法律文書辦理的除外，下列債務人所有的資產(chǎn)中，可作為抵債資產(chǎn)的有（）。[1分]

A土地使用權(quán)

B公益性質(zhì)的職工住宅

C抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費超過該財產(chǎn)價值的

D專利權(quán)

E股票

17.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)保管與處置的說法，正確的有（）。[1分]

A銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式

B銀行每季度應至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對

C抵債資產(chǎn)原則上應采用公開拍賣的方式進行處置

D抵債資產(chǎn)拍賣原則上應采用無保留價拍賣的方式

E抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租，銀行也不得擅自使用抵債資產(chǎn)

18.呆賬發(fā)生后的處理原則包括（）。[1分]

A自動核銷

B隨時上報

C隨時審核審批

D及時轉(zhuǎn)賬

E長期掛賬

19.不良貸款是指（）形成的貸款。[1分]

A借款人未能按貸款協(xié)議償還商業(yè)銀行的貸款利息

B借款人有不能按原定貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行貸款本息的可能

C借款人未能按原貸款協(xié)議按時償還貸款本息

D有跡象表明借款人不可能按原貸款協(xié)議按時償還貸款本息

E借款人借款后資金運轉(zhuǎn)不靈

20.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法清收的措旋。下列屬于依法清收的是（）。[1分]

A提起訴訟

B財產(chǎn)清收

C申請強制執(zhí)行

D申請破產(chǎn)

E重組

三、判斷題(請判斷以下各題的對錯，正確的用“√”表示，錯誤的用“×”表示。)

1.貸款未到期，但有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款，屬于不良貸款。（）[1分]

2.現(xiàn)金清收準備主要包括債權(quán)維護及財產(chǎn)清查兩個方面。（）[1分]

3.公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)5%以上的股東，可以請求人民法院解散公司。（）[1分]

4.自主型貸款重組完全由債權(quán)銀行自主決定。（）[1分]

5.法院裁定債務人進入破產(chǎn)重整程序以后，對擔保物權(quán)的強制執(zhí)行程序應立即停止。（）[1分]

6.若非根據(jù)人民法院和仲裁機構(gòu)生效法律文書辦理，所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的資產(chǎn)不得用于抵償債務。（）[1分]

7.不能提供確鑿證據(jù)證明的呆賬，不得核銷。（）[1分]

8.呆賬核