2022年銀行從業(yè)資格考試個人理財全真模擬試題（第三套）

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一、單選題（本大題90小題．每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

1.()是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。[0.5分]

A不公開市場操作

B公開市場操作

C公開匯率操作

D不公開匯率操作

2.金融市場以()為交易對象。[0.5分]

A股票

B金融資產(chǎn)

C債券

D衍生金融工具

3.對于本行向客戶做出超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)當()。[0.5分]

A服從本行的決定

B對媒體公布這一信息

C告訴競爭對手

D向上級機構(gòu)或監(jiān)管部門反映

4.張先生準備在3年后還清100萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%，每年付息一次，那么他每年需要存入()元。[0.5分]

A333333

B302115

C274650

D256888

5.以下公式中錯誤的是()。[0.5分]

A資產(chǎn)－負債=凈資產(chǎn)

B以市價計量的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(－資產(chǎn)評估減值)

C普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限－1]/利率

D復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

6.某債券面值1000元，票面利率8%，5年后到期，目前市場價格900元，則它的即期收益率是()。[0.5分]

A8%

B9.1%

C8.9%

D8.4%

7.客戶提出理財?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況，而且要保證財務(wù)狀況的()。[0.5分]

A安全

B增加

C穩(wěn)定

D增值

8.國際主要外匯交易市場中，歷史最悠久、平均日交易量最大的是()。[0.5分]

A紐約外匯交易市場

B倫敦外匯交易市場

C新加坡外匯交易市場

D東京外匯交易市場

9.下列屬于遠期外匯交易的是()。[0.5分]

A客戶同銀行約定有權(quán)以1美元=8.2739人民幣的價格在一個月內(nèi)購入100萬美元

B客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價格買入100萬美元，第二個營業(yè)日交割

C客戶以期交所規(guī)定的標準數(shù)量和月份買入100萬美元

D客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價格買入100萬美元，約定15天以后交割

10.最早出現(xiàn)的交易所交易的金融期貨品種是()。[0.5分]

A貨幣期貨

B國債期貨

C股指期貨

D利率期貨

11.根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定，2022年3月，若個人收入超過()元，應(yīng)繳納個人所得稅。[0.5分]

A800

B1000

C1600

D2000

12.按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括()。[0.5分]

A根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

B商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道

C商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

D商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當銷售

13.債券面值為B，票面利率為C，投資者以價格P購進債券并持有到期，獲得收益率r，現(xiàn)知P＞B，則()。[0.5分]

Ar＞C

Br=C

Cr＜C

Dr與C無關(guān)

14.某日，國際外匯市場報價中，美元/瑞士法郎即期匯率為1.2326/1.2336，3個月的升貼水數(shù)字為92/96，則美元/瑞士法郎3個月的遠期匯率為()。[0.5分]

A1.2418/1.2460

B1.2424/1.2240

C1.2418/1.2432

D1.2234/1.2240

15.用于保障家庭基本開支的費用不適合選擇()。[0.5分]

A銀行活期存款

B半年以內(nèi)定期存款

C貨幣型基金

D債券基金

16.以下說法中，不正確的是()。[0.5分]

A股票發(fā)行定價方法中，市價折扣法只適用于增資發(fā)行方式

B股票指數(shù)計算方法中，加權(quán)股價平均法可能涉及股票成交股數(shù)

C當樣本股票發(fā)生股票分割、派發(fā)紅股、增資等情況時，用簡單算術(shù)股價平均數(shù)法算出的股價平均數(shù)會失去連續(xù)性，產(chǎn)生不可比性

D簡單算術(shù)股價平均數(shù)能夠反映不同樣本股票對股價平均數(shù)的影響

17.證券投資基金的收益來源不包括()。[0.5分]

A資本利得

B證券價格波動率上升

C紅利收入

D存款利息收入

18.以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是()。[0.5分]

A黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系

B國際局勢緊張時，黃金價格會上升

C一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升

D美元的堅挺往往會推動金價的上漲

19.()是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。[0.5分]

A個人理財服務(wù)

B投資規(guī)劃

C綜合理財服務(wù)

D私人銀行業(yè)務(wù)

20.以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的范疇()。[0.5分]

A為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

B銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)咨詢員

C銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

D其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

21.申購新股型理財計劃屬于()。[0.5分]

A結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品

B固定收益型理財產(chǎn)品

C套利型理財產(chǎn)品

D衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

22.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式不包括()。[0.5分]

A重組

B代管

C撤銷

D依法宣告破產(chǎn)

23.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%、30%、10%、－20%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是()。[0.5分]

A20.4%

B20.9%

C21.5%

D22.3%

24.投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8%、年付息一次的債券，并持有到期。若A預(yù)計獲得10%的到期收益率，則A購買債券時的價格約為()元。[0.5分]

A89.02

B104.22

C95.03

D100.3

25.理財顧問服務(wù)的特點不包括()。[0.5分]

A主體是商業(yè)銀行

B服務(wù)的目的是使客戶資產(chǎn)實現(xiàn)最大化

C對象是商業(yè)銀行的客戶

D站在商業(yè)銀行的立場為投資者提供量身訂制的基金投資建議書

26.股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：Ⅰ．交割；Ⅱ．委托；Ⅲ．證券賬戶開戶；Ⅳ．資金賬戶開戶；Ⅴ．過戶；Ⅵ．交易。正確的順序為()。[0.5分]

AⅣ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅴ

BⅢ，Ⅳ，Ⅰ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ

CⅢ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅵ，Ⅰ，Ⅴ

DⅤ，Ⅱ，Ⅲ，Ⅳ，Ⅵ，Ⅰ

27.含有高成長性和高投資性的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合()的人群。[0.5分]

A少年成長期

B青年成長期

C中年穩(wěn)健期

D退休養(yǎng)老期

28.理財目標是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望，是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財目標必須具有()。[0.5分]

A真實性

B準確性

C現(xiàn)實性

D可行性

29.若一份期權(quán)的標的資產(chǎn)市場價格為100，一般而言，期權(quán)的協(xié)定價格低于100越多，則()。[0.5分]

A看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費都越高

B看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費都越低

C看漲期權(quán)的期權(quán)費越低，看跌期權(quán)的期權(quán)費越高

D看漲期權(quán)的期權(quán)費越高，看跌期權(quán)的期權(quán)費越低

30.股指期貨的交割方式是()。[0.5分]

A以某種股票交割

B以股票組合交割

C以現(xiàn)金交割

D以股票指數(shù)交割

31.某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是()。[0.5分]

A被汽車撞倒

B心肌梗塞

C被汽車撞倒和心肌梗塞

D被汽車撞倒導致的心肌梗塞

32.收益遞增理財計劃是一種()。[0.5分]

A固定收益理財計劃

B最低收益理財計劃

C保本浮動收益理財計劃

D非保本浮動收益理財計劃

33.下列關(guān)于基金價格和費府的說法，正確的是()。[0.5分]

A封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是反方向變動的

B開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大

C開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的

D開放式基金的申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升

34.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓時間應(yīng)不少于()小時。[0.5分]

A12

B20

C36

D48

35.商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點對客戶進行產(chǎn)品適合度評估，可以采用的方式是()。[0.5分]

A通過專門的產(chǎn)品適合度評估書，當面對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

B通過集會問答，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

C通過電話詢問，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

D通過電子郵件，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

36.醫(yī)療保險中不包括()。[0.5分]

A普通醫(yī)療保險

B意外傷害醫(yī)療保險

C生育保險

D手術(shù)醫(yī)療保險

37.下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是()。[0.5分]

A證券投資基金等同于證券投資信托

B證券投資信托的資金運用方式完全由信托公司控制

C證券投資基金的流動性高于證券投資信托

D證券投資信托不能投資債券

38.匯率變化一個最重要的影響就是對()的影響。[0.5分]

A消費者

B股民

C貿(mào)易

D外匯賣家

39.某夫婦目前的銀行存款有6000元，夫婦倆月收入共6000元，此外沒有其他收入來源。目前住在父母家，所購的住房在下一個月即可入住，但是要開始還按揭貸款4500元/月；目前夫婦倆的月支出約為2000元。對此，理財客戶經(jīng)理給出的財務(wù)評估和建議比較恰當?shù)氖?)。[0.5分]

A夫婦倆面臨的流動性問題不大

B應(yīng)當將6000元銀行存款換成股票基金以緩解流動性危機

C可以將下個月就拿到的房子暫時出租，以緩解流動性危機

D夫婦倆不需減少月支出

40.商業(yè)銀行的分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)，在開展業(yè)務(wù)之前，需要向所在地()報告。[0.5分]

A人民政府

B財政局

C其他商業(yè)銀行

D中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)

41.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括()。[0.5分]

A要求保證人歸還貸款本金

B要求保證人歸還貸款利息

C要求就擔保物優(yōu)先受償

D扣押保證人財產(chǎn)

42.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。[0.5分]

A蘇黎士時間

B巴黎時間

C北京時間

D東京時間

43.金融期貨中不包括()。[0.5分]

A股票期貨

B利率期貨

C外匯期貨

D債券期貨

44.下列對于我國外匯市場和產(chǎn)品的敘述中不正確的是()。[0.5分]

A根據(jù)央行規(guī)定，從2000年9月21日起，開放外幣存款利率的控制，外幣存款利率由銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定，各金融機構(gòu)可以自行選擇是否執(zhí)行

B各家銀行均擁有5%的浮動幅度

C根據(jù)央行規(guī)定，300萬(含300萬)以上美元或等值其他外幣的大額存款，利率水平可由金融機構(gòu)和客戶協(xié)商確定

D國內(nèi)外幣存款利率也會隨著國際利率市場的變化而變化，但往往存在時滯

45.期貨合約的條款()確定。[0.5分]

A由買方和賣方

B僅由買方

C由交易所

D由中間人和交易商

46.下列理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為不符合從業(yè)人員限制性條款的是()。[0.5分]

A從業(yè)人員熱情向客戶介紹衍生交易的相關(guān)投資產(chǎn)品

B向客戶說明有關(guān)投資風險時，從業(yè)人員強調(diào)最不利的投資情形和投資結(jié)果

C從業(yè)人員將理財產(chǎn)品當做一般儲蓄產(chǎn)品，進行大眾化推銷

D從業(yè)人員對突破限額的交易進行事先申請

47.即期交易中，標準交割日是指()。[0.5分]

A成交當日交割

B成交后第二日交割

C成交后第二個營業(yè)日交割

D成交時雙方協(xié)議的交割日

48.按照風險從小到大排序，下列排序正確的是()。[0.5分]

A儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券

B國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)

C國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股

D儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)股，商業(yè)票據(jù)，公司債券

49.對于個人負債的評估，正確說法有()。[0.5分]

A任何個人所得稅的應(yīng)付稅金項目都不構(gòu)成個人負債

B個人負債所欠余額的當前價值始終保持不變

C個人負債必須按照歷史價值或者歷史價值扣除已還款后的價值計價

D利率的變化對個人負債的當前價值產(chǎn)生影響

50.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是()。[0.5分]

A個人理財業(yè)務(wù)的風險由商業(yè)銀行獨自承擔

B儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的

C個人理財業(yè)務(wù)資金的運用是非定向的

D個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

51.根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的期望收益率與該種證券的()線性相關(guān)。[0.5分]

A貝塔系數(shù)

B德爾塔系數(shù)

C方差

D標準差

52.()是指合約到期時，按規(guī)則和程序，交易雙方通過合約所載標的物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，或按規(guī)定結(jié)算價格進行現(xiàn)金差價結(jié)算，了結(jié)到期期末平倉合約的過程。[0.5分]

A結(jié)算

B交割

C平倉

D清算

53.買入看漲期權(quán)，()。[0.5分]

A潛在利潤最大為期權(quán)費

B潛在最大損失為無窮大

C當標的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，達到盈虧平衡

D是預(yù)期市場未來下跌的操作行為

54.某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。2022年5月1日，某人投資10000元購買該理財產(chǎn)品，半年后到期，該產(chǎn)品實際年化收益率為2.62%，則理財收益約為()元。[0.5分]

A66

B132

C262

D524

55.投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在()左右就屬正常。[0.5分]

A0.1

B0.2

C0.3

D0.4

56.如果辦理保險后反悔，應(yīng)及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為()。[0.5分]

A在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金

B在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回

C在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金

D在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回

57.國際資本流動的根本動力是()。[0.5分]

A擴大商品銷售

B獲得較高利潤

C調(diào)節(jié)國際收支

D緩和個別國家內(nèi)部矛盾

58.根據(jù)生命周期理論，個人在青年成長期的理財特征為()。[0.5分]

A沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

B風險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定的投資收益

C愿意承擔較高的風險，追求高收益

D盡力保全已積累的財富，厭惡風險

59.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者，支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。[0.5分]

A保證收益理財計劃

B固定收益理財計劃

C保本浮動收益理財計劃

D非保本浮動收益理財計劃

60.某銀行從業(yè)人員張某因突然有急事離開，未按銀行職責管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交給同事，下列對此事正確的評價是()。[0.5分]

A不會產(chǎn)生嚴重的后果，可以允許

B任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責相關(guān)的物品交給他人

C張某的做法不當，未盡到崗位的職責

D因為情況緊急，特殊情況可以原諒

61.與定期存款相比，股票的收益率較()，流動性較()。[0.5分]

A高，高

B高，低

C低，高

D低，低

62.以下關(guān)于期權(quán)特點的說法不正確的是()。[0.5分]

A交易的對象是抽象的商品一一執(zhí)行或放棄合約的權(quán)利

B期權(quán)合約不存在交易對手風險

C期權(quán)合約賦予交易雙方的權(quán)利和義務(wù)不對等

D期權(quán)合約使交易雙方承擔的虧損及獲取的收益不對稱

63.個人外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值()美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在很行辦理超過上述金額的，憑常項目項下有交易的真實性憑證辦理。[0.5分]

A1萬

B2萬

C5萬

D10萬

64.個人理財顧問服務(wù)風險管理的原則是()。[0.5分]

A事先防范，事中控制，事后損失最小化原則

B了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化

C了解客戶和符合客戶最大利益的原則

D謹慎原則

65.個人理財業(yè)務(wù)中，關(guān)于流動性比例指標，下面說法錯誤的是()。[0.5分]

A流動性比例是指資產(chǎn)在未發(fā)生價值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力

B一般而言，該數(shù)值大于3，則客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動性較好

C該數(shù)值越大越好

D流動性比例就是反映“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物”等流動性資產(chǎn)數(shù)額與客戶每月支出的比例

66.如果你的客戶在今天向某投資項目投入150000元，一年后再追加投資150000元，該投資項目的收益率為12%，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是()。[0.5分]

A338200元

B336000元

C318000元

D356200元

67.世紀70年代以來金融衍生產(chǎn)品迅速發(fā)展最主要、最直接的原因是()。[0.5分]

A基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的品種越來越豐富

B匯率與利率波動的加劇使規(guī)避市場風險變得非常必要

C基礎(chǔ)金融產(chǎn)品交易量的擴大

D世界經(jīng)濟一體化的發(fā)展趨勢使得金融朝著全球化的趨勢發(fā)展

68.商業(yè)銀行開辦個人理財業(yè)務(wù)的時候，需要向銀監(jiān)會申請，在申請時需要報送的材料不包括()。[0.5分]

A由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

B擬申請業(yè)務(wù)介紹

C近三年內(nèi)銀行經(jīng)營狀況的總結(jié)報告

D商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

69.以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是()。[0.5分]

A定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種

B如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務(wù)

C定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障

D定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點

70.個人和家庭主要的投資來源是()。[0.5分]

A收入

B支出

C儲蓄

D現(xiàn)金流量

71.下面是基期和報告期的股票交易量資料，則用加權(quán)股價平均法計算的派許指數(shù)約為()。[0.5分]

A149

B217

C68

D151

72.CRM的靈魂是()。[0.5分]

A數(shù)據(jù)挖掘

B數(shù)據(jù)倉庫

C智能軟件

D信息存儲技術(shù)

73.某人擬購買面值為1000元的貼現(xiàn)債券，期限為2年，若要獲得5%的年收益率，某人應(yīng)該以()的價格買入該債券。[0.5分]

A907元

B910元

C909元

D908元

74.對于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會還可以采取審慎性監(jiān)督管理談話，針對這一點，說法錯誤的是()。[0.5分]

A其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通

B即使銀行不存在任何問題，銀監(jiān)會也有權(quán)要求進行談話了解情況

C銀監(jiān)會有權(quán)決定與哪些或哪一個管理人員談話

D如果被要求談話的人員未到或不據(jù)實說明情況，銀監(jiān)會有權(quán)向所在單位提出處罰建議，但本身無權(quán)處罰

75.下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法不正確的是()。[0.5分]

A貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券的市場

B在期限相同的情況下，短期政府債券利率＜回購協(xié)議利率＜銀行承兌匯票利率＜同業(yè)拆借利率

C在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關(guān)

D貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

76.投資者購買以下()理財計劃承擔的風險最大。[0.5分]

A固定收益

B保證收益

C保本浮動收益

D非保本浮動收益

77.商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前()，將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。[0.5分]

A5日

B10日

C15日

D20日

78.簽訂履行合同的過程中出現(xiàn)的失職被騙罪屬于()。[0.5分]

A失職犯罪

B瀆職犯罪

C無意識犯罪

D貪污罪

79.證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散的風險是()。[0.5分]

A系統(tǒng)性風險

B市場風險

C非系統(tǒng)性風險

D政策風險

80.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取措施進行現(xiàn)場檢查。現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于()，并應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書。[0.5分]

A5人

B3人

C2人

D1人

81.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》的要求；保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在()以上。[0.5分]

A3萬元

B4萬元

C5萬元

D6萬元

82.穩(wěn)定擴大家庭財產(chǎn)；為自己和配偶積累養(yǎng)老金；如果孩子仍在學習，繼續(xù)承擔培養(yǎng)子女的責任，如果父母健在，繼續(xù)履行照顧老人的義務(wù)是()個人理財?shù)闹饕蝿?wù)。[0.5分]

A求學成長期

B成家立業(yè)期

C年富力強期

D穩(wěn)定成熟期

83.商業(yè)銀行的組織形式有兩種，即()。[0.5分]

A商業(yè)銀行和非商業(yè)銀行

B營利性銀行和非營利性銀行

C國有商業(yè)銀行和地方性商業(yè)銀行

D銀行有限責任公司和銀行股份有限公司

84.申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)，應(yīng)當按照中國證監(jiān)會的規(guī)定提交申請材料。申請期間申請材料涉及的事項發(fā)生重大變化的，申請人應(yīng)當白變化發(fā)生之日()內(nèi)向中國證監(jiān)會提交更新材料。[0.5分]

A15個工作日

B10個工作日

C8個工作日

D5個工作日

85.債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和()。[0.5分]

A回購交易

B即時交易

C例行交易

D現(xiàn)金交易

86.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是()。[0.5分]

A發(fā)行市場

B二級市場

C第三市場

D第四市場

87.下列對家庭生命周期各期各階段的理財建議，不合適的是()。[0.5分]

A家庭衰老期盡量不要承擔貸款

B投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升

C家庭成熟期應(yīng)為退休金作準備

D家庭成長期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款

88.在外匯的直接標價法下，匯率下降意味著()。[0.5分]

A固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多

B間接標價法下的匯率也下降

C本國貨幣幣值下降

D外國貨幣與本國貨幣的比價下降

89.一張面值為100元的附息債券，期限10年，息票率為10%，如果當時的市場利率為10%，則債券價格是()元。[0.5分]

A100

B110

C90

D121

90.遠期利率協(xié)議的買方是名義()，其訂立遠期利率協(xié)議的一個主要目的是規(guī)避利率()的風險。[0.5分]

A借款人，上升

B借款人，下降

C貸款人，上升

D貸款人，下降

二、多選題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

1.下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有()。[1分]

A無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息

B非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款

C出租、出借經(jīng)營許可證

D向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

E拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督

2.在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有()。[1分]

A上網(wǎng)發(fā)行

B行政分配

C招標拍賣發(fā)行

D網(wǎng)下發(fā)行

E私募定向發(fā)行

3.下列關(guān)于債券流動性和收益情況的說法。正確的有()。[1分]

A債券的收益率一般高于同期儲蓄產(chǎn)品

B國債的流動性低于公司債券

C在股票投資組合中購買些國債可以降低組合的風險

D債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

E市場利率是影響債券類產(chǎn)品收益的一個因素

4.為客戶制定教育規(guī)劃。應(yīng)考慮客戶的()。[1分]

A資金總額

B投資規(guī)劃的時間

C可承受的每月投資額

D基本利率

E通貨膨脹率

5.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()。[1分]

A除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

B熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

6.理財目標的具體特征是()。[1分]

A時間性

B可計量性

C準確性

D易實現(xiàn)

E風險性

7.投資型保險產(chǎn)品包括()。[1分]

A意外傷害保險

B分紅保險

C定期壽險

D萬能壽險

E投資連續(xù)保險

8.下列各項中，屬于保守型投資者具有的特點包括()。[1分]

A對風險抱有樂觀的態(tài)度

B保護本金不受損失和保持資產(chǎn)的流動性

C投資于股市的資金比例很高

D常常將大部分資金投入風險較低的品種

E投資于股市的資金比例較小

9.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是()。[1分]

A對理財計劃期限調(diào)整的權(quán)利

B對理財計劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利

C對最終支付貨幣的選擇權(quán)利

D對最終支付工具的選擇權(quán)利

E對最終保證收益率的選擇權(quán)利

10.下列各項個人所得屬于免納個人所得稅的是()。[1分]

A國債利息

B福利費

C撫恤金

D保險賠款

E偶然所得

11.編制個人現(xiàn)金流量表時，需要注意的問題有()。[1分]

A已實現(xiàn)的資本利得或損失是現(xiàn)金流入或流出科目

B未實現(xiàn)的資本利得為期末資產(chǎn)與凈資產(chǎn)增加的調(diào)整科目，不會顯示在現(xiàn)金流量表中

C保險費支出的處理均為現(xiàn)金流出科目

D期房的預(yù)付款是資產(chǎn)科目，不是現(xiàn)金流出科目

E只有C和D正確

12.下面符合《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》規(guī)定的有()。[1分]

A商業(yè)銀行不應(yīng)使用電子銀行銷售理財計劃和其他風險較高的理財投資產(chǎn)品

B對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未從事過相關(guān)交易的客戶提供申請材料

C商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃或產(chǎn)品

D客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財業(yè)務(wù)人員

E以上都不正確

13.構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是()。[1分]

A真實收益率

B持有期方差

C通貨膨脹率

D風險報酬

E預(yù)期收益率

14.下列()工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則。[1分]

A信托公司

B村鎮(zhèn)銀行

C證券投資公司

D農(nóng)村信用合作社

E郵政儲蓄銀行

15.經(jīng)濟主體的獲利能力分析要用到的財務(wù)比率有()。[1分]

A存貨周轉(zhuǎn)率

B銷售利潤率

C資產(chǎn)收益率

D應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

E每股收益

16.下列各項中，屬于建立信托的書面文件應(yīng)當載明的事項有()。[1分]

A信托目的

B信托關(guān)系人

C信托財產(chǎn)的范圍

D受益人取得信托利益的金額

E受益人取得信托利益的形式

17.個人理財在中國的宏觀影響因素包括()。[1分]

A上市公司的表現(xiàn)

B股指期貨的發(fā)展

C通貨膨脹的程度

D經(jīng)濟增長

E財政政策

18.個人理財從業(yè)人員在從事個人理財業(yè)務(wù)中，應(yīng)當遵守中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員”會制定的()。[1分]

A《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》

E《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

19.債券按發(fā)行主體的不同，可分為()。[1分]

A政府債券

B公債

C金融債券

D企業(yè)債券

E憑證式債券

20.利率掛鉤型理財計劃是一種實際投資收益與國際市場上主要利率指標掛鉤的理財產(chǎn)品，掛鉤的利率指標有()。[1分]

A倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

B紐約銀行間同業(yè)拆借利率

C香港銀行間同業(yè)拆借利率

D東京銀行間同業(yè)拆借利率

E中國銀行間同業(yè)拆借利率

21.以下有關(guān)期權(quán)價格決定因素的說法正確的是()。[1分]

A買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比

B期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費就越高

C預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費越高

D貨幣利率越高，期權(quán)費越低，利率越低，期權(quán)費越高

E期權(quán)距到期日時間越短，期權(quán)費就越高

22.根據(jù)價值細分理論，商業(yè)銀行個人理財客戶可以分為()。[1分]

A玉質(zhì)客戶

B鉛質(zhì)客戶

C金質(zhì)客戶

D鐵質(zhì)客戶

E銅質(zhì)客戶

23.保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是()。[1分]

A以實際損失為限

B以保險金額為限

C以保單的現(xiàn)金價值為限

D以被保險人對保險標的可保利益為限

E以上都不對

24.商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有()等。[1分]

A當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關(guān)合同情況

C當期推出理財計劃的內(nèi)部法律審查意見、管理模式

D當期推出的理財計劃的銷售預(yù)測及當期銷售和投資情況

E當期理財計劃的收益分配和終止情況

25.按照《個人所得稅法》規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應(yīng)視同在華居住，在計算居住天數(shù)時，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時離境是指()。[1分]

A一次離境不超過30天

B一次離境不超過90天

C多次離境累計不超過30天

D多次離境累計不超過90天

EA和C正確

26.世界黃金的需求主要包括()。[1分]

A工業(yè)需求

B投資需求

C官方儲備需求

D飾金需求

E以上都不對

27.下列選項中，屬于保證收益型理財計劃的有()。[1分]

A固定收益理財計劃

B保本浮動收益理財計劃

C最低收益理財計劃

D非保本浮動收益理財計劃

EA和B正確

28.個人理財產(chǎn)品的風險管理內(nèi)容包括()。[1分]

A商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求

B商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理

C商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理

D代理銷售其他非金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品的管理

E理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式

29.依據(jù)《證券法》的有關(guān)規(guī)定，證券機構(gòu)主要有()。[1分]

A證券交易所

B證券公司

C證券登記結(jié)算機構(gòu)

D財務(wù)公司

E證券監(jiān)督管理機構(gòu)

30.關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有()。[1分]

A遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項

B遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)

C遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

D遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

E遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越小

31.下列關(guān)于不同理財價值觀的理財特點及投資建議的說法，正確的有()。[1分]

A后享受型投資者一般把退休規(guī)劃作為理財目標

B先享受型投資者的儲蓄較高

C購房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金

D以子女為中心投資者可以考慮購買子女教育基金

E先享受型投資者應(yīng)為自己購買一份基本需求養(yǎng)老險

32.在()的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。[1分]

A檢查人員未出示檢查通知書

B檢查人員未出示合法證件

C檢查人員少于2人

D檢查人員多于2人

E檢查人員等于2人

33.結(jié)束商談的方式包括()。[1分]

A試探著詢問對方是否可以簽約

B詢問對方影響達成協(xié)議的問題是什么

C重復(fù)告訴對方結(jié)束商談是明智之舉

D與對方商量協(xié)議的內(nèi)容，以表明該商談已達成共識

E等待客戶確認

34.黃金價格的短期影響因素有()。[1分]

A通貨膨脹

B匯率

C石油價格

D國際政治局勢

E國際市場價格

35.嵌入式衍生產(chǎn)品包括()。[1分]

A可提前贖回債券

B可提前退還債券

C可轉(zhuǎn)換債券

D零息票債券

E以上都不對

36.《民法通則》