證券公司開展第三方存管單客戶多銀行服務(wù)操作指南

91證券公司開展第三方存管單客戶多銀行效勞操作指南一、關(guān)于賬戶體系與賬戶治理〔一〕賬戶體系。允許同一客戶開立多個(gè)同名資金賬戶，〔以下稱客戶資金治理賬戶、銀行結(jié)算賬戶之間，保持一一對(duì)應(yīng)的第三方存管關(guān)系。同5金劃轉(zhuǎn)、證券交易及清算交收；關(guān)心資金賬戶僅用于資金存取、與主資金賬戶進(jìn)展資金劃轉(zhuǎn)。〔二〕賬戶開立?？蛻舻拿總€(gè)資金賬戶均須由客戶本人在證簽約手續(xù)，將開戶資料納入客戶檔案統(tǒng)一治理?？蛻糍~戶治理應(yīng)符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求。資金賬戶關(guān)鍵信息全都?！踩持髻Y金賬戶變更?？蛻艨梢陨暾?qǐng)變更主資金賬戶，并原主資金賬戶的資金賬戶屬性信息保持全都。二、關(guān)于協(xié)議簽署〔一〕客戶申請(qǐng)開立每一個(gè)資金賬戶時(shí)，均應(yīng)與證券公司、當(dāng)與相關(guān)客戶簽署單客戶多銀行效勞協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)，充分提醒相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)?！捕慰蛻舳嚆y行效勞協(xié)議條款應(yīng)當(dāng)包含但不限于以下內(nèi)容：1、客戶應(yīng)保證全部開戶資料真實(shí)、有效、全都，所供給的銀行結(jié)算賬戶均為其本人合法真實(shí)有效的銀行賬戶；2、客戶應(yīng)保證資金僅用于證券投資目的，不得利用單客戶多銀行效勞進(jìn)展任何形式的洗錢或者違規(guī)交易；3、證券公司應(yīng)向客戶明示單客戶多銀行效勞中只有主資金銀行結(jié)算賬戶的銀證轉(zhuǎn)賬以及與主資金賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)；4、明確商定只允許客戶在主、輔資金賬戶之間劃轉(zhuǎn)資金，制止客戶在關(guān)心資金賬戶之間劃轉(zhuǎn)資金；5、明確商定限制客戶以非交易為目的而進(jìn)展的資金劃轉(zhuǎn)，一旦發(fā)生此類情形，證券公司有權(quán)中止或關(guān)閉相關(guān)資金劃轉(zhuǎn)功能。三、關(guān)于資金劃轉(zhuǎn)〔一〕制止客戶在關(guān)心資金賬戶之間劃轉(zhuǎn)資金?！捕晨蛻艨勺灾靼l(fā)起主資金賬戶與關(guān)心資金賬戶之間的資金,在資金到賬的其次個(gè)交易日方可轉(zhuǎn)出?！踩匙C券公司應(yīng)對(duì)客戶在主、輔資金賬戶之間頻繁轉(zhuǎn)賬，但未發(fā)生證券交易行為的情形進(jìn)展限制,防范客戶非交易目的資金劃轉(zhuǎn)。四、關(guān)于交易結(jié)算〔一證券公司通過主資金賬戶實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶證券交易的資金前端掌握，完成清算交收和分紅派息等?！捕ㄟ^銀證轉(zhuǎn)賬方式辦理?！踩筒居?。五、關(guān)于數(shù)據(jù)核對(duì)與數(shù)據(jù)報(bào)送〔一〕證券公司應(yīng)加強(qiáng)客戶資金賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)記錄的準(zhǔn)確和完整，保證客戶資金安全。單客戶多銀行效勞方式每日資金校驗(yàn)平衡公式：1多銀行客戶資金賬戶間資金轉(zhuǎn)入總額=0；2、∑每個(gè)存管銀行簿記的資金賬戶間資金劃轉(zhuǎn)凈額=0；3資金轉(zhuǎn)入總額=0?！捕匙C券公司單客戶多銀行效勞方式涉及的數(shù)據(jù)報(bào)送，應(yīng)據(jù)，每個(gè)資金賬戶銀證轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)等。六、關(guān)于業(yè)務(wù)治理〔一〕證券公司應(yīng)制定或完善客戶開戶、賬戶治理、主資金賬戶變更、資金劃轉(zhuǎn)、交易結(jié)算、客戶查詢效勞等業(yè)務(wù)流程，確保單客戶多銀行效勞方式的有序開展。〔二〕證券公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)供給單客戶多銀行效勞方式的客戶規(guī)章解釋、客戶回訪、投訴處理、重大事項(xiàng)告知、違規(guī)處臵等機(jī)制。七、關(guān)于信息系統(tǒng)〔一證券公司應(yīng)具備能夠支持單客戶多銀行效勞方式運(yùn)行的信息系統(tǒng)，包括但不限于交易系統(tǒng)、清算系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)等?！捕匙C券公司應(yīng)提高信息系統(tǒng)性能，供給足夠的處理能力，保證該效勞方式的改進(jìn)不會(huì)影響交易系統(tǒng)的托付效率，不換及日終清算。〔三〕在單客戶多銀行效勞方式下，證券公司信息系統(tǒng)需進(jìn)行以下改造：1、擴(kuò)展客戶賬戶體系，允許同一客戶開設(shè)多個(gè)資金賬戶；2、擴(kuò)展客戶分類掌握功能，能夠開放或限制任一客戶主、輔資金賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)行為；3、第三方存管銀證數(shù)據(jù)交換接口不變。各存管銀行的第三方存管業(yè)務(wù)處理仍依據(jù)現(xiàn)行方式進(jìn)展?！菜摹匙C券公司的信息系統(tǒng)應(yīng)具備以下掌握功能：1、能夠自動(dòng)掌握只有合格賬戶方可開通單客戶多銀行效勞方式；2能夠自動(dòng)掌握同一客戶不同資金賬戶關(guān)鍵信息的全都性，包括客戶全稱、證件類型、證件號(hào)碼等，能夠?qū)⒖蛻絷P(guān)鍵信息的操作，直至賬戶關(guān)鍵信息恢復(fù)全都；3、能夠掌握客戶資金賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)，包括能夠制止客金賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)?！参濉匙C券公司的清算系統(tǒng)應(yīng)能保證對(duì)單客戶多銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確清算，對(duì)銀證雙方的清算結(jié)果進(jìn)展校驗(yàn)。〔六〕證券公司應(yīng)完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)功能，針對(duì)單客戶多銀項(xiàng)的動(dòng)態(tài)監(jiān)控。八、關(guān)于合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)治理〔一〕制定相關(guān)合規(guī)監(jiān)掌握度,實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等?！捕匙C券公司應(yīng)依據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章、自律規(guī)章中關(guān)于客戶賬戶開立、客戶資金治理、反洗錢等有關(guān)規(guī)定，對(duì)單客戶多銀行效勞方式中可能存在的同一客戶各賬戶信息不一致、賬戶間制止性資金劃轉(zhuǎn)、非交易目的資金劃轉(zhuǎn)、大額轉(zhuǎn)賬及施日常監(jiān)控，并對(duì)監(jiān)控預(yù)警事項(xiàng)進(jìn)展分析、核查、報(bào)告和處臵?！踩匙C券公司應(yīng)對(duì)客戶多個(gè)資金賬戶與證券賬戶信息一致性進(jìn)展監(jiān)控，并按規(guī)定對(duì)預(yù)警信息進(jìn)展處理。1、監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)：通常應(yīng)每日對(duì)客戶不同資金賬戶關(guān)鍵信進(jìn)展比對(duì)，覺察差異或特別即為預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)。2、對(duì)于預(yù)警信息，應(yīng)馬上檢查信息系統(tǒng)留痕，覺察涉嫌擅為，并準(zhǔn)時(shí)按規(guī)定進(jìn)展處理、報(bào)告。〔四依據(jù)與客戶的協(xié)議商定對(duì)預(yù)警信息進(jìn)展處理。1、監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)：通?？蓪⒖蛻暨B續(xù)5證券公司取出的情形，作為預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)。2之間的資金劃轉(zhuǎn)功能。3能?！参遄C券公司應(yīng)加強(qiáng)單客戶多銀行效勞方式的反洗錢監(jiān)控，進(jìn)展核查、分析、報(bào)告和處臵。1、大額交易報(bào)告方面，應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)賬金額到達(dá)《金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告。2、可疑交易報(bào)告方面，應(yīng)對(duì)發(fā)生的“短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、監(jiān)控，并嚴(yán)格履行可疑交易數(shù)據(jù)的報(bào)送職責(zé)，對(duì)經(jīng)分析、識(shí)別后認(rèn)為涉嫌洗錢的，向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提