2022年初級銀行從業(yè)資格考試《風險管理》真題選題卷1-2

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單選題（共80題，共80分）

1.2022年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風險屬于()引發(fā)的風險。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

2.電腦“千年蟲”屬于典型的（）風險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

3.“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風險管理策略是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險補償

4.法律風險與違規(guī)風險之間的關系是（）。

A.違規(guī)風險包括法律風險

B.兩者產(chǎn)生的風險相同

C.兩者有關但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同

5.戰(zhàn)略風險屬于一種（）。

A.短期的顯性風險

B.短期的潛在風險

C.長期的顯性風險

D.長期的潛在風險

6.資產(chǎn)組合的信用風險通常應（）單個資產(chǎn)信用風險的加總。

A.大于

B.小于

C.等于

D.無關

7.某銀行2022年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為50％，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.330

B.550

C.1100

D.1875

8.某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元。若該行當期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％

9.下列不屬于商業(yè)銀行操作風險關鍵風險指標的是()。

A.利率變化頻率

B.每萬人案件發(fā)生率、百萬元以上案件發(fā)生比率

C.每億元資產(chǎn)損失率

D.客戶投訴次數(shù)、錯誤和遺漏的頻率

10.下列關于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務中存在的風險隱患及其控制措施的表述中，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制度，嚴禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易員核對交易明細

B.代客資金業(yè)務應當向客戶充分提示有關風險、獲取必要的履約保證

C.建立資金業(yè)務的風險責任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率

D.借助適當?shù)娘L險量化模型及業(yè)務管理系統(tǒng)可以提高中臺風險管理人員對交易風險評估的準確性

11.某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風險事件分類來看，該事件應歸于（）類別。

A.系統(tǒng)缺陷

B.內(nèi)部流程

C.外部事件

D.人員因素

12.下列關于商業(yè)銀行操作風險的表述中，錯誤的是（）。

A.內(nèi)部流程引起的操作風險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等

B.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域

C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風險損失

D.一起操作風險損失事件僅對應一種形態(tài)的損失

13.2022年12月8日，瑞穗證券交易員接到客戶以61萬日元（約合4．19萬元人民幣）的價格賣出1股J-COM公司股票的委托，這名交易員誤把指令輸成了以每股1日元的價格賣出61萬股。這時操作屏上出現(xiàn)了輸入有誤的警告，但由于這類警告經(jīng)常出現(xiàn)，交易員忽視警告繼續(xù)操作。隨后，東京證交所發(fā)現(xiàn)錯誤，電話通知該公司交易員立即取消交易，但由于交易所證券交易系統(tǒng)存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本證券結(jié)算機構(gòu)正式?jīng)Q定按照每股91．2萬日元的價格實施強制性現(xiàn)金結(jié)算。為此，該公司的缺失達到了400多億日元。在該操作風險事件中，導致風險損失的原因有（）。

（1）人員因素。

（2）內(nèi)部流程。

（3）系統(tǒng)缺陷。

（4）外部事件。

A.（1）（3）

B.（1）（2）（3）（4）

C.（1）（3）（4）

D.（1）（2）

14.商業(yè)銀行針對操作風險潛在損失不斷增大的情況，應及早加以防范并及時采?。ǎ┙档惋L險和損失程度。

A.補充資本

B.評估手段

C.控制措施

D.數(shù)據(jù)分析

15.下列關于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務中存在的風險隱患及其控制措施的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.代客資金業(yè)務應當向客戶充分提示有關風險，獲取必要的履約保證

B.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制度，嚴禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易核對交易明細

C.建立資金業(yè)務的風險責任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率

D.借助適當?shù)娘L險量化模型及業(yè)務管理系統(tǒng)可以提高中臺風險管理人員對交易風險評估的準確性

16.下列關于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述中，錯誤的是（）。

A.客戶身份資料在業(yè)務關系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應當至少保存五年

B.商業(yè)銀行的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

C.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務時，不需要客戶出示身份證明文件

D.通過第三方識別客戶身份，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任

17.下列不屬于外部欺詐事件引起的操作風險的是（）。

A.第三方故意騙取導致的損失事件

B.第三方搶劫財產(chǎn)導致的損失事件

C.第三方偽造要件導致的損失事件

D.自然災害導致的實物資產(chǎn)丟失的損失事件

18.（）是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風險。

A.市場風險

B.流動性風險

C.操作風險

D.國家風險

19.“不要把所有的雞蛋放到同一個籃子里”的經(jīng)典投資格言體現(xiàn)的是（）的風險管理策略。

A.風險對沖

B.風險規(guī)避

C.風險分散

D.風險轉(zhuǎn)移

20.下列關于商業(yè)銀行流動性風險的說法中，錯誤的是（）。

A.流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債券或其他支付義務，滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險

B.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性危機

C.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

D.流動性風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平

21.下列關于理解風險與收益的關系的好處的說法中，錯誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.在風險和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔風險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利

22.下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.匯率風險

B.操作風險

C.商品價格風險

D.利率風險

23.在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種多維風險的是（）。

A.利率風險

B.國家風險

C.法律風險

D.流動性風險

24.（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。

A.法律風險

B.戰(zhàn)略風險

C.合規(guī)風險

D.國別風險

25.商業(yè)銀行的災難性損失由（）來彌補或應對。

A.計提資本金

B.計提損失準備金

C.變現(xiàn)資產(chǎn)

D.購買保險

26.與市場風險和信用風險相比，商業(yè)銀行的操作風險具有（）。

A.特殊性、非營利性

B.普遍性、非營利性

C.特殊性、營利性

D.普遍性、營利性

27.下列不屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.法律風險

D.商品風險

28.下列不屬于商業(yè)銀行風險管理部門職責的是（）。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務的風險限額

B.全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況，為管理決策提供輔助文件

C.根據(jù)有關的風險信息，做出經(jīng)營戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

D.負責核準復雜金融產(chǎn)品的定價模型，并協(xié)助財務控制人員進行價格評估

29.下列關于商業(yè)銀行風險偏好的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風險偏好的協(xié)調(diào)一致

B.風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分

C.風險偏好需要有效傳導至各實體、條線

D.風險偏好指標值在設定過程中，應主要考慮監(jiān)管者的期望

30.下列不屬于風險管理類指標的是（）。

A.資本金收益率

B.信用風險指標

C.市場風險指標

D.操作風險指標

31.()是商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設置嚴格的質(zhì)量和安全保障標準，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。

A.商業(yè)銀行風險管理流程

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

D.商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)

32.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的控制措施不包括（）。

A.會計系統(tǒng)控制

B.人員控制

C.不相容職務分離控制

D.授權審批控制

33.（）是商業(yè)銀行的最高風險管理、決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.風險管理部門

34.商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應確保（）對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導和對高級管理人員的有效監(jiān)督，并對商業(yè)銀行的股東負責。

A.董事會

B.高級管理層

C.員工

D.監(jiān)事會

35.某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失，這種狀況應當劃分為()。

A.低國別風險

B.中等國別風險

C.較低國別風險

D.較高國別風險

36.日常國別風險信息監(jiān)測渠道不包括()。

A.新聞平臺

B.外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)

C.銀行內(nèi)部信息

D.小道消息

37.()是指該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦υ搰一虻貐^(qū)投資遭受損失的不利因素。

A.低國別風險

B.中等國別風險

C.高國別風險

D.較低國別風險

38.重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少()向董事會報告。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年

39.某一國家經(jīng)濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業(yè)關系或利益的本國借款人的還款能力的風險是指（）。

A.間接國別風險

B.主權風險

C.政治風險

D.宏觀經(jīng)濟風險

40.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。

A.有效流動性風險

B.識別流動性風險

C.市場流動性風險

D.融資流動性風險

41.下列關于抵押品管理的敘述中，錯誤的是()。

A.抵押品管理實際上是日常管理最常用的手段

B.銀行往往首先使用抵押的方式獲得流動性，而非資產(chǎn)出售的方式

C.在國內(nèi)的銀行間市場上，回購的交易頻率和市場規(guī)模遠低于債券交易

D.為了能夠快速及時地通過抵押品方式獲得流動性，銀行應建立良好的抵押品管理機制

42.下列不屬于商業(yè)銀行流動性應急機制中的預警信號的是()。

A.大額信貸損失

B.銀行控股股東變更

C.銀行評級下調(diào)

D.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴張

43.關于商業(yè)銀行的流動性監(jiān)管的輔助指標，下列說法中錯誤的是（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％

B.核心負債比例=核心負債／總負債×100％

C.存貸款比例不得超過75％

D.存貸款比例=各項存款余額／各項貸款余額×100％

44.戰(zhàn)略風險的來源不包括（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標不能按時實現(xiàn)

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏

45.假設其他條件保持不變，下列關于商業(yè)銀行利率風險的表述中，正確的是（）。

A.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.以3個月1IBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險為0

D.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

46.通常情況下，下列對商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的描述中，恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)與負債的久期相等

B.資產(chǎn)的久期大于負債的久期

C.資產(chǎn)的久期小于負債的久期

D.資產(chǎn)與負債的久期缺口為零

47.商業(yè)銀行的資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權平均久期為3年；負債為900億元，負債加權平均久期為2．5年。根據(jù)久期分析法，如果市場利率下降，則其流動性（）。

A.不變

B.增強

C.無法判斷

D.減弱

48.假設其他條件均相同，以下債券中，利率風險最小的是（）。

A.2年期零息債券

B.10年期息票為8％的債券

C.10年期零息債券

D.2年期息票為8％的債券

49.（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估價值

50.某企業(yè)2022年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2022年年初所有者權益為40億元人民幣，2022年年末所有者權益為55億元人民幣，則該企業(yè)2022年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％

51.由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.AMELs系統(tǒng)

D.5Ds系統(tǒng)

52.下列指標計算公式中，錯誤的是（）。

A.不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款余額×100％

B.不良貸款拔備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／貸款余額

C.關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額／(期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額)×100％

D.預期損失率=預期損失／資產(chǎn)風險暴露×100％

53.從報告的使用者來看，風險報告可分為（）。

A.內(nèi)部報告和綜合報告

B.內(nèi)部報告和外部報告

C.綜合報告和專題報告

D.綜合報告和外部報告

54.下面各項中，不是信貸審批原則的是()。

A.審貸分離原則

B.審慎審批原則

C.統(tǒng)一考慮原則

D.展期重審原則

55.在單一客戶限額管理中，客戶所有者權益為2億元，杠桿系數(shù)為0．8，則該客戶最高債務承受額為()億元。

A.2.5

B.2.0

C.1.6

D.0.8

56.下列不屬于企業(yè)集團橫向多元化形式的是（）。

A.下游企業(yè)將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

B.集團內(nèi)部兩個企業(yè)之間大量資產(chǎn)的并購

C.母公司從子公司套取現(xiàn)金

D.母公司將資產(chǎn)以低于評估的價格轉(zhuǎn)售給上市子公司

57.對企業(yè)進行生產(chǎn)與經(jīng)營風險分析的時候，對國內(nèi)企業(yè)來說，存在的最突出的問題是（）。

A.經(jīng)營管理不善

B.企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過硬

C.企業(yè)職工知識水平偏低

D.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善

58.目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以()為基礎計算的。

A.會計資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本

59.下列不屬于銀行機構(gòu)市場準入的是()。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務準入

C.高級管理人員準入

D.法人準入

60.多年來國內(nèi)外銀行危機的慘痛教訓反復證明，()是導致銀行危機的最主要原因。

A.市場過度競爭

B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴張

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務創(chuàng)新不足

61.新產(chǎn)品／業(yè)務風險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內(nèi)容。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務風險管理的()原則。

A.適應性

B.統(tǒng)籌性

C.有效性

D.統(tǒng)一性

62.商業(yè)銀行風險管理委員會的核心職能是()。

A.收集、分析和報告有關的風險信息

B.承擔風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制的任務

C.對商業(yè)銀行的風險管理同經(jīng)營戰(zhàn)略方面的矛盾進行協(xié)調(diào)

D.根據(jù)有關的風險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

63.下列不屬于中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是()。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.建立以股東利益最大化為目標的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人的權利、義務

64.在商業(yè)銀行的風險文化中，對員工的行為具有更長效影響力的是()。

A.風險管理知識

B.業(yè)績考核方法

C.風險管理制度

D.風險管理理念

65.中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上提出的監(jiān)管理念是()。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機構(gòu)、管風險、管制度、提高透明度

C.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度

D.管法人、管風險、管制度、提高透明度

66.()并非銀行賬戶利率風險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎。

A.利率風險控制

B.利率預測

C.利率計量

D.利息預測

67.監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風險的及時預警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風險得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查

B.風險評級和糾正處置

C.外部審計和信息披露

D.自我評級和壓力測試

68.通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是()。

(1)國債。

(2)同業(yè)借款。

(3)在子公司的投資。

(4)可出售的貸款組合。

A.（2）（1）（4）（3）

B.（1）（2）（4）（3）

C.（2）（1）（3）（4）

D.（1）（2）（3）（4）

69.2022年6月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行()應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.行長

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.理事會

70.下列關于公允價值的說法中，錯誤的是()。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過現(xiàn)金流量法來獲得

71.下列不應被列入商業(yè)銀行交易賬戶的是()。

A.為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸

B.做市交易形成的頭寸

C.代客買賣頭寸

D.自營外匯交易頭寸

72.在我國銀行監(jiān)管實踐中，()監(jiān)管貫穿于市場準入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.資本收益率

B.存款偏離度

C.流動性比率

D.資本充足率

73.下列指標不屬于商業(yè)銀行風險偏好收益類指標的是()。

A.資本充足率

B.每股收益增長率

C.收益波動率

D.經(jīng)風險調(diào)整后收益

74.如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這種風險屬于()。

A.重新定價風險

B.期權性風險

C.基準風險

D.收益率曲線風險

75.相比較而言，下列()環(huán)節(jié)最容易引發(fā)操作風險。

A.柜臺業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務

76.下列不屬于商業(yè)銀行獲取資金，滿足流動性需求快捷通道的是()。

A.債券市場交易

B.貨幣市場拆借

C.公開市場操作

D.股票市場交易

77.對銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括()。

A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格

B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量

C.實現(xiàn)不良貸款本息的全部回收

D.脫離商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道

78.銀行賬戶中的項目通常按()計價。

A.名義價值

B.市場價值

C.歷史成本

D.公允價值

79.當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會()。

A.呈水平狀態(tài)

B.變得平滑

C.變得陡峭

D.呈垂直狀態(tài)

80.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與()共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風險的外部保障。

A.公司治理

B.資本管理

C.市場約束

D.市場準入

多選題（共20題，共20分）

81.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為（）等類別。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

E.戰(zhàn)略風險

82.綜合報告是各報告單位針對管理范圍內(nèi)、報告期內(nèi)各類風險與內(nèi)控狀況撰寫的綜合性風險報告。綜合報告應反映的主要內(nèi)容包括（）。

A.轄內(nèi)各類風險總體狀況及變化趨勢

B.分類風險狀況及變化原因分析

C.風險應對策略及具體措施

D.加強風險管理的建議

E.發(fā)展趨勢及風險因素分析

83.下列關于商業(yè)銀行風險管理策略的說法中，正確的有（）。

A.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法

B.利用資產(chǎn)負債表里的正負收益抵消，這應用了風險轉(zhuǎn)移的方法

C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時，對某項業(yè)務配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償?shù)姆椒?/p>

84.風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關系主要體現(xiàn)在（）。

A.風險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

B.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)

C.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

E.承擔和管理風險既是商業(yè)銀行的基本職能，也是其業(yè)務發(fā)展的原動力

85.制定明確的風險偏好，有助于商業(yè)銀行（）。

A.清楚地認識自身能夠承擔的風險

B.加大內(nèi)部各管理層級、各業(yè)務條線對風險胃口迥異，各自為政

C.追求財務利潤、發(fā)展速度和經(jīng)營規(guī)模

D.在不同利益相關者之間形成一個共同交流的基礎

E.明確表達對待風險承擔的態(tài)度

86.商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括()。

A.國別風險暴露

B.超限額業(yè)務處理情況

C.國別風險評估和評級

D.國別風險限額遵守情況

E.壓力測試

87.下列（）情形可能使商業(yè)銀行在一國或地區(qū)的經(jīng)營面臨國別風險。

A.該國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化

B.該國或地區(qū)資產(chǎn)被國有化或被征用

C.該國或地區(qū)外匯管制或貨幣貶值

D.該國或地區(qū)政府拒付對外債務

E.該國或地區(qū)政治和社會動蕩

88.在建立流動性資產(chǎn)組合的時候，銀行往往考慮的要素包括()。

A.負債方過度集中會帶來負債不穩(wěn)定

B.資產(chǎn)組合過度集中會帶來平倉困難。在操作層面，銀行需要訂立管理細則來避免限額流動性組合的過度集中

C.由于變現(xiàn)能力取決于信用質(zhì)量，銀行應嚴格管理流動性組合的資產(chǎn)質(zhì)量，訂立進入流動性組合的資產(chǎn)的最低評級

D.流動性組合應避免過度復雜的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，集中在簡單透明、易于估值的產(chǎn)品

E.低信用等級債券和結(jié)構(gòu)性債券的市場變現(xiàn)能力在流動性危機中會快速下降

89.良好的聲譽風險管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標，下列可能誘發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（）。

A.金融產(chǎn)品／服務存在嚴重缺陷

B.內(nèi)控缺失導致違規(guī)案件層出不窮

C.缺乏社會責任感

D.缺乏經(jīng)營特色

E.違反用工法

90.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（）。

A.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

B.在銀行辦理業(yè)務排隊時間過長，柜員服務態(tài)度惡劣

C.銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

D.銀行大量挪用客戶存款

E.出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失

91.下列關于外匯敞口的敘述中，正確的有（）。

A.根據(jù)業(yè)務活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和非交易性外敞口

B.交易性外匯敞口通常為銀行自營、為執(zhí)行客戶買賣委托或者做市，或為對沖以上交易而持有的外匯敞口

C.銀行的交易性外匯風險主要來自兩方面：一是為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸；二是銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸

D.非交易性外匯敞口類風險是因為銀行資產(chǎn)、負債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的。也包括商業(yè)銀行在對資產(chǎn)負債表的會計處理中，將功能貨幣轉(zhuǎn)換成記賬貨幣時，因匯率變動產(chǎn)生的風險

E.交易性外匯敞口可以進一步劃分為結(jié)構(gòu)性敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口

92.非實質(zhì)性超限是因技術性或操作性原因?qū)е孪到y(tǒng)提示超限，包括但不限于()。

A.系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報

B.誤操作造成的短暫誤算

C.交易簿記時點晚于批量時點，造成的誤算

D.因交易員主動持有導致的

E.交易員提高風險敞口所導致的

93.影響利率變動的因素主要有（）。

A.經(jīng)營成本

B.通貨膨脹預期

C.央行貨幣政策

D.經(jīng)濟周期

E.國際利率水平

94.單一法人客戶信用風險識別中，對于中長期授信，要對()作出預測和分析。

A.資金來源及使用情況

B.預期資產(chǎn)負債情況

C.損益情況

D.項目建設進度

E.營運計劃

95.商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務所面臨的主要風險類型有()。

A.信用風險

B.法律風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.市場風險

96.商業(yè)銀行聲譽風險管理的基本做法有()。

A.明確董事會和高級管理層的責任

B.建立清晰的聲譽風險管理流程

C.減少和投資者的接觸

D.提高資金使用效率

E.采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法

97.商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務所面臨的主要風險類型有()。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.操作風險

E.法律風險

98.商業(yè)銀行外部審計作為一種外部監(jiān)督機制，有助于()。

A.引導投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務狀況進行分析、判斷

B.發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷

C.約束銀行不當經(jīng)營和管理行為

D.鼓勵銀行創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展

E.限制銀行資產(chǎn)規(guī)模擴張

99.《中國2022—2022年反洗錢戰(zhàn)略》確定，創(chuàng)建具有中國特色的