個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)課件

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)2021年8月李秀蘭9/27/20231提綱一、掛失業(yè)務(wù)操作二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作三、基金業(yè)務(wù)操作四、國債業(yè)務(wù)操作五、銀保通業(yè)務(wù)操作六、第三方存管業(yè)務(wù)操作9/27/20232掛失業(yè)務(wù)操作2021年7月18日總行投產(chǎn)了個(gè)人金融業(yè)務(wù)流程再造二期工程，重點(diǎn)解決了儲蓄、掛失、個(gè)人結(jié)算、客戶信息、電子銀行、前中〔后〕臺別離等16個(gè)大類，共計(jì)67個(gè)問題。整合了掛失交易取消了密碼掛失9/27/20233個(gè)人客戶掛失整合個(gè)人掛失業(yè)務(wù)交易；取消原個(gè)人密碼掛失業(yè)務(wù)；啟用17位掛失申請編號；掛失狀態(tài)賬戶支持聯(lián)機(jī)存款；掛失手續(xù)費(fèi)增加轉(zhuǎn)賬收取方式；網(wǎng)上銀行渠道增加口頭掛失撤銷；增加異地卡口頭掛失撤銷；新增掛失銷卡功能；啟用新版儲蓄賬戶掛失申請書；修訂原?個(gè)人賬戶掛失異地核保單?。9/27/20234個(gè)人客戶掛失個(gè)人掛失業(yè)務(wù)交易●原掛失交易包括“7654個(gè)人賬戶掛失/解掛〞、“1993掛失換卡功能〞“2720個(gè)人賬戶掛失開戶/換折〞、“2721個(gè)人賬戶掛失銷戶〞、“1306查詢儲蓄賬戶掛失登記簿〞、“1991查詢靈通卡掛失登記簿〞和“3983工銀財(cái)富卡/理財(cái)金賬戶/e時(shí)代卡賬戶銷戶〞的掛失銷卡功能。●新的交易為“7654個(gè)人客戶掛失〞交易?！裨?720、2721、1306、1991交易作廢；●1993交易的掛失換卡功能作廢；●3983交易的掛失銷卡功能作廢；●新7654交易業(yè)務(wù)功能包括：賬戶信息查詢、掛失業(yè)務(wù)受理、掛失業(yè)務(wù)處理、掛失登記簿查詢等四項(xiàng)業(yè)務(wù)功能；

9/27/20235掛失業(yè)務(wù)受理流程9/27/20236操作步驟1.問候、詢問客戶2.復(fù)述業(yè)務(wù)3.審核相關(guān)資料4.交易處理5.打印憑證6.審核憑證及客戶簽名7.加蓋印章8.整理、清分憑證及相關(guān)資料9.遞交客戶10.道別客戶9/27/20237審核內(nèi)容：1、客戶提供的本人身份證件是否真實(shí)有效，如果委托他人辦理，還需審核代理人身份證件是否真實(shí)有效。2、客戶填寫的?中國工商銀行儲蓄掛失申請書?上的證件號碼、證件類型是否與掛失人/代理人提供的身份證件相符。3、申請書上的賬號或卡號、戶名、金額、幣種、儲種、開戶日期、住址、掛失方式等信息是否準(zhǔn)確、完整。4、如果客戶辦理正式掛失，那么還應(yīng)審核已辦理的掛失是否在有效期內(nèi)。9/27/20238審核內(nèi)容：5、嚴(yán)禁個(gè)人客戶經(jīng)理為本人效勞的客戶代辦金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工直接代理客戶辦理任何金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁柜員為本人辦理任何業(yè)務(wù)。

6、授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項(xiàng)授權(quán)業(yè)務(wù)。

7、授權(quán)人必須審核掛失人〔代理人〕的證件類型、號碼等相關(guān)資料，必須確認(rèn)掛失人〔代理人〕在場。

8、授權(quán)人必須審核系統(tǒng)提示的全部授權(quán)內(nèi)容；授權(quán)人必須審核交易輸入的業(yè)務(wù)要素正確無誤。

9、審核憑證打印輸出內(nèi)容與憑證填寫內(nèi)容相符。

10、審核客戶在掛失申請書上的簽名正確。9/27/20239審核內(nèi)容：11、有權(quán)人必須審核申請書填寫及打印內(nèi)容、客戶簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章。12、．假設(shè)為口頭掛失須提醒客戶在口頭掛失有效期內(nèi)辦理正式掛失。13、對人民幣〔或等值外幣〕五萬元〔含〕以上的大額存款掛失，對客戶提供的有效身份證件通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。特殊情況下，可采取其他方式〔如擔(dān)保、公證等〕對掛失證件的真?zhèn)芜M(jìn)行核驗(yàn)。9/27/202310交易處理：儲蓄存單[折、卡〔包括理財(cái)金賬戶卡、牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡〕]的口頭掛失、正式掛失、申請書掛失，使用“7654個(gè)人賬戶掛失/解掛〞交易，選擇儲蓄賬戶〔卡〕，輸入賬〔卡〕號，摘要選擇“口頭掛失〞、“正式掛失〞，掛失類型中選擇“正常〞、“申請書掛失〞，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容，依次輸入開戶日期等相關(guān)要素，必須經(jīng)有權(quán)人審核授權(quán)。收費(fèi)種類選擇“收費(fèi)〞，并向客戶收取掛失手續(xù)費(fèi)10元，如系統(tǒng)默認(rèn)客戶為金賬戶客戶，那么系統(tǒng)免收掛失手續(xù)費(fèi)〔其中口頭掛失不收掛失手續(xù)費(fèi)〕。9/27/202311個(gè)人客戶掛失投產(chǎn)后投產(chǎn)前只能進(jìn)行掛失和掛失撤銷處理。9/27/202312個(gè)人客戶掛失0－賬戶信息查詢：按戶名、按證件、按賬號/卡號三種查詢方式。需授權(quán)處理9/27/202313個(gè)人客戶掛失0－賬戶信息查詢：按戶名方式查詢。查詢方式：按戶名查詢確定戶名查詢卡號查詢賬號儲蓄種類證件類型證件號碼帳號確定否定返回退出查帳戶返回信息：帳號、狀態(tài)、證件類型、證件號碼、客戶編號、幣種、鈔匯標(biāo)志、實(shí)際余額、開戶日期可查詢本地區(qū)儲蓄賬戶的客編、賬戶狀態(tài)、證件、余額等信息9/27/202314個(gè)人客戶掛失0－賬戶信息查詢：按證件方式查詢。

查詢方式：按證件查詢確定戶名查詢卡號查詢賬號卡類型儲蓄種類證件類型證件號碼卡號帳號客戶聯(lián)絡(luò)信息

個(gè)人帳戶信息上一頁下一頁取消查詢結(jié)果客戶編號、中文姓名、英文姓名、證件類型、證件號碼、是否可疑重復(fù)、可疑重復(fù)客戶編號、證件失效日期、國家ID、國家與地區(qū)

提供本異地賬戶信息查詢，包括聯(lián)絡(luò)信息和賬戶信息。9/27/202315個(gè)人客戶掛失0－賬戶信息查詢：按賬號/卡號查詢結(jié)果。

賬號查詢與7630交易查詢結(jié)果一致9/27/202316重點(diǎn)實(shí)施內(nèi)容：個(gè)人客戶掛失按賬號/卡號查詢。

卡號查詢與1990交易查詢結(jié)果一致9/27/202317個(gè)人客戶掛失1－掛失業(yè)務(wù)受理●掛失方式：正式掛失和口頭掛失；●掛失類型：銀行介質(zhì)掛失和掛失申請書掛失；●取消原密碼掛失業(yè)務(wù)，改為密碼重置處理；2－掛失業(yè)務(wù)處理●“2-掛失業(yè)務(wù)處理〞主要包括：掛失撤銷、掛失銷〔戶〕卡、掛失開戶/換〔卡〕折、垮地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)撤并換〔卡〕折；●增加“掛失銷卡〞功能；1〕僅支持財(cái)富卡、理財(cái)金賬戶卡和e時(shí)代卡的銷卡功能；2〕靈通卡的掛失銷卡那么仍須使用3994〔卡下根本戶為有折戶〕或2724〔卡下根本戶為無折戶〕交易；3〕掛失銷卡時(shí)，該掛失卡下需只剩有活期根本賬戶；否那么，只能先掛失換卡再進(jìn)行銷戶處理；●如在掛失受理時(shí)，“是否核保〞標(biāo)志選擇“須核保〞，那么掛失處理將須輸入核保申請書編號。9/27/202318掛失業(yè)務(wù)處理1、包括：掛失撤銷、掛失銷〔戶〕卡、掛失開戶/換〔卡〕折、垮地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)撤并換〔卡〕折；2、審核內(nèi)容與掛失受理相同，增加審核掛失申請書客戶聯(lián)與掛失登記簿及網(wǎng)點(diǎn)留存聯(lián)一致，并在掛失有效期內(nèi)。3、使用“7654個(gè)人賬戶掛失/解掛〞交易。根據(jù)提示選擇正確的內(nèi)容。9/27/202319個(gè)人客戶掛失3-掛失登記簿查詢●取消“1306儲蓄賬戶掛失登記簿查詢〞和“1991借記卡掛失登記簿查詢〞交易；●可通過7654交易的“3－掛失登記簿查詢〞功能查詢掛失記錄；●登記簿查詢方式：分為“按卡號/賬號〞和“按網(wǎng)點(diǎn)+時(shí)間〞兩種查詢方式；●“按卡號/賬號〞方式：可提供銀行介質(zhì)的全國掛失記錄；●“按網(wǎng)點(diǎn)＋時(shí)間〞方式：可查詢本網(wǎng)點(diǎn)和其他網(wǎng)點(diǎn)掛失記錄；●增加持卡人、受理渠道、核保號等掛失明細(xì)；啟用17位掛失申請編號●只有正式掛失業(yè)務(wù)才生成掛失申請編號；●口頭掛失業(yè)務(wù)不生成掛失申請編號，系統(tǒng)默認(rèn)為0；●新的掛失申請編號規(guī)那么為：“5位網(wǎng)點(diǎn)號＋2位業(yè)務(wù)種類〔如01：介質(zhì)掛失；02：申請書掛失；03延時(shí)重置〕＋4位年份＋6位順序號〞。如00154網(wǎng)點(diǎn)于2021年11月17日辦理了一筆靈通卡掛失業(yè)務(wù)，該筆掛失業(yè)務(wù)申請編號為；9/27/202320個(gè)人客戶掛失掛失手續(xù)費(fèi)增加轉(zhuǎn)賬方式收取●新7654交易的“收費(fèi)標(biāo)志〞：收取和不收取兩種；●新7654交易的“收費(fèi)方式〞：現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬兩種；●“轉(zhuǎn)賬〞收費(fèi)方式：支持手工輸入賬〔卡〕號或刷銀行介質(zhì)；1〕手工輸入方式：只支持本人賬〔卡〕號且不需驗(yàn)密；可為掛失銀行介質(zhì)對應(yīng)的賬戶；2〕刷卡方式支持本異地借記卡；3〕刷折方式只支持本地活期存折；掛失撤銷功能●掛失撤銷支持正式掛失和口頭掛失撤銷處理；具體為：1〕支持本地借記卡和存單〔折〕辦理的正式或口頭掛失撤銷；2〕增加異地借記卡的口頭掛失撤銷；●掛失撤銷內(nèi)容：只支持銀行介質(zhì)掛失撤銷；不支持掛失申請書的掛失撤銷；●掛失撤銷渠道：包括柜面和網(wǎng)上銀行兩種渠道；●柜面渠道－可撤銷在柜面辦理的正式、口頭掛失；以及通過網(wǎng)上渠道和95588渠道辦理的口頭掛失；●網(wǎng)上銀行渠道－可撤銷通過網(wǎng)上銀行渠道、柜面、95588渠道辦理的口頭掛失；

9/27/202321個(gè)人賬戶密碼調(diào)整整合“1209儲蓄賬戶密碼調(diào)整〞和“1998借記卡密碼重置〞交易為“1209借記卡/儲蓄賬戶密碼調(diào)整〞交易；新1209交易功能：包括密碼更改、密碼實(shí)時(shí)重置和密碼延時(shí)重置三項(xiàng)功能；密碼更改：支持更改本異地借記卡和本地存單〔折〕賬戶密碼；密碼實(shí)時(shí)重置:●客戶遺忘賬戶密碼，可為客戶實(shí)時(shí)進(jìn)行密碼重置處理；●掛失處理時(shí)，如客戶遺忘賬戶密碼，在確認(rèn)客戶身份的前提下，須為客戶辦理密碼的實(shí)時(shí)重置處理；●支持本異地借記卡和本地存單〔折〕賬戶密碼的實(shí)時(shí)重置處理；9/27/202322個(gè)人賬戶密碼調(diào)整密碼延時(shí)重置：●對于原密碼掛失業(yè)務(wù)中需核保處理的，那么須進(jìn)行密碼延時(shí)重置受理和處理；●支持本異地借記卡和本地存單〔折〕賬戶密碼的延時(shí)重置處理；●密碼延時(shí)重置分“業(yè)務(wù)受理和業(yè)務(wù)處理〞兩個(gè)步驟：1〕業(yè)務(wù)受理：延時(shí)重置受理后，系統(tǒng)將預(yù)留新的賬戶密碼；并自動(dòng)產(chǎn)生延時(shí)重置申請?zhí)枴簿幋a規(guī)那么與掛失申請編號保持一致〕；2〕業(yè)務(wù)處理：如網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)客戶身份證件真實(shí)有效，在使用1209交易為客戶實(shí)時(shí)重置密碼后，原客戶預(yù)留賬戶密碼將實(shí)時(shí)生效；

9/27/202323個(gè)人賬戶密碼調(diào)整客戶忘記密碼后的業(yè)務(wù)處理：●密碼實(shí)時(shí)重置受理?xiàng)l件：1〕網(wǎng)點(diǎn)能準(zhǔn)確判斷客戶本人身份；2〕掛失處理時(shí)，如客戶遺忘賬戶密碼，在確認(rèn)客戶身份的前提下，柜員可為客戶進(jìn)行密碼的實(shí)時(shí)重置處理；●密碼延時(shí)重置受理?xiàng)l件：滿足原掛失核保要求的，須進(jìn)行密碼的延時(shí)重置處理；憑證打印：特殊業(yè)務(wù)憑證一式三聯(lián)：一聯(lián)給客戶、一聯(lián)隨當(dāng)日受理憑證送后督、一聯(lián)留存網(wǎng)點(diǎn)；核保后：憑核保單和網(wǎng)點(diǎn)留存聯(lián)，為客戶辦理密碼實(shí)時(shí)重置處理。9/27/202324個(gè)人賬戶密碼調(diào)整密碼調(diào)整手續(xù)費(fèi)收取問題●密碼更改暫不收費(fèi)；●密碼實(shí)時(shí)重置那么根據(jù)具體情況進(jìn)行收??；1〕如賬戶狀態(tài)為正常，那么需收費(fèi)處理；2〕假設(shè)賬戶狀態(tài)為掛失，如?個(gè)人客戶掛失業(yè)務(wù)申請書?中的“密碼重置〞為“否〞，那么需收費(fèi)處理；3〕假設(shè)賬戶狀態(tài)為掛失，如?個(gè)人客戶掛失業(yè)務(wù)申請書?中的“密碼重置〞為“是〞，那么與目前介質(zhì)＋密碼掛失的收費(fèi)規(guī)那么保持一致，即無需收費(fèi)處理；●密碼延時(shí)重置需收費(fèi)處理；9/27/202325個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作開戶業(yè)務(wù)流程9/27/202326操作步驟：同一客戶在同一地區(qū)只能開立一個(gè)交易賬戶，且已認(rèn)購個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的客戶不能再開立理財(cái)交易賬戶。1.問候、詢問客戶2.復(fù)述業(yè)務(wù)3.審核相關(guān)資料4.交易處理5.打印憑證6.審核憑證及客戶簽名7.加蓋印章8.整理、清分憑證及相關(guān)資料9.遞交客戶10.道別客戶9/27/202327審核內(nèi)容及交易處理：1、審核內(nèi)容：審核客戶提供的身份證件及理財(cái)金賬戶卡〔牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡〕真實(shí)有效，審核客戶提交的?中國工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品申請/協(xié)議書?中填寫的申請人姓名、證件類型、證件號碼等內(nèi)容正確無誤，且無涂改。2、交易處理：審核無誤后，使用“5920理財(cái)交易賬戶開戶〞交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容，輸入客戶姓名、證件類型、證件號碼、職業(yè)、年收入、通訊地址等相關(guān)要素。3、打印憑證：交易成功，打印?中國工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品申請/協(xié)議書?。注：申請書上客戶抄寫的內(nèi)容，必須抄寫。9/27/202328風(fēng)險(xiǎn)控制措施：1．必須審核申請人身份證件真實(shí)有效，符合實(shí)名制規(guī)定。2．必須審核理財(cái)產(chǎn)品交易賬戶業(yè)務(wù)申請書填寫內(nèi)容正確、完整，無涂改。3、必須審查理財(cái)金賬戶卡〔牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡〕真實(shí)有效。4、必須審核憑證打印輸出內(nèi)容與理財(cái)產(chǎn)品交易賬戶業(yè)務(wù)申請書上填寫的內(nèi)容、身份證件相關(guān)內(nèi)容相符。5、必須審核客戶在相關(guān)憑證上的簽名正確。有權(quán)人必須審核理財(cái)產(chǎn)品交易賬戶業(yè)務(wù)申請書填寫及打印內(nèi)容、客戶簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章。9/27/202329銷戶業(yè)務(wù)流程：1、當(dāng)客戶的個(gè)人理財(cái)交易賬戶內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品份額為零時(shí)，才可以辦理該交易。2、操作步驟：同“開戶業(yè)務(wù)〞3、審核內(nèi)容：柜員審核客戶提供的身份證件及理財(cái)金賬戶卡〔牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡〕的真實(shí)有效性，審核申請書中填寫的申請人姓名、證件類型、證件號碼等內(nèi)容完整正確，且無涂改。只有當(dāng)客戶個(gè)人理財(cái)交易賬戶中所持有理財(cái)產(chǎn)品的可用余額、待確認(rèn)份額和凍結(jié)份額均為零時(shí)才可以銷戶〔可使用5933交易查詢〕。4、交易處理：審核無誤后，使用“5921個(gè)人理財(cái)交易賬戶銷戶〞交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容，輸入客戶姓名、證件類型、證件號碼等相關(guān)要素。5、風(fēng)險(xiǎn)控制措施“同開戶業(yè)務(wù)〞。9/27/202330個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購：1、審核單證審核客戶提供的身份證件及理財(cái)金賬戶卡〔牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡〕真實(shí)有效，審核?中國工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品申請/協(xié)議書?中填寫的申請人姓名、證件類型、證件號碼、交易金額、資金賬戶、理財(cái)產(chǎn)品等內(nèi)容完整正確，且無涂改。2、交易處理審核無誤后，使用“5922個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品購置〞交易，劃卡輸入卡號，在“產(chǎn)品代碼〞欄輸入該期理財(cái)產(chǎn)品的代碼，在“金額〞欄輸入客戶的認(rèn)購金額，由客戶在密碼鍵盤正確輸入密碼。注：給客戶提供?產(chǎn)品說明書?，作為協(xié)議書的補(bǔ)充。產(chǎn)品說明書上要客戶簽字，并加蓋公章9/27/202331風(fēng)險(xiǎn)控制措施：1．審核理財(cái)產(chǎn)品交易申請書/協(xié)議書填寫內(nèi)容正確、完整，無涂改。

2．審查理財(cái)金賬戶卡〔牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡〕真實(shí)有效。

3．審核申請人身份證件真實(shí)有效，符合實(shí)名制規(guī)定。4．授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項(xiàng)授權(quán)業(yè)務(wù)。

5.授權(quán)人必須審核交易輸入的業(yè)務(wù)要素正確無誤；授權(quán)人必須審核系統(tǒng)提示的全部授權(quán)內(nèi)容。6．審核憑證打印輸出內(nèi)容與理財(cái)產(chǎn)品交易申請書上填寫的內(nèi)容、身份證件相關(guān)內(nèi)容相符。

7．審核客戶在相關(guān)憑證上的簽名正確。有權(quán)人必須審核理財(cái)產(chǎn)品交易申請書/協(xié)議書填寫及打印內(nèi)容、客戶簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章。9/27/202332個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的終止客戶只能在銀行規(guī)定的接受違約終止申請期間辦理業(yè)務(wù)，客戶提出違約終止申請需繳納手續(xù)費(fèi)，具體比例在產(chǎn)品說明書中列明，并由系統(tǒng)從客戶終止款項(xiàng)中自動(dòng)扣除。操作步驟：同上審核內(nèi)容：柜員審核客戶提供的身份證件、理財(cái)金賬戶卡〔牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡〕和原交易憑證真實(shí)有效性，審核申請書中填寫的申請人姓名、證件類型、證件號碼、產(chǎn)品代碼等內(nèi)容完整正確，且無涂改。如果終止份額不是客戶理財(cái)交易賬戶的全部余額，那么該產(chǎn)品必須允許局部終止時(shí)才能交易成功〔終止類型為贖回除外〕；如果理財(cái)產(chǎn)品允許局部終止，那么在“產(chǎn)品數(shù)量〞欄輸入需局部終止的金額；如果理財(cái)產(chǎn)品不允許局部終止，那么先通過“5933查詢個(gè)人理財(cái)交易賬戶余額查詢〞交易，查詢客戶個(gè)人理財(cái)交易賬戶下該理財(cái)產(chǎn)品的余額后，在“產(chǎn)品數(shù)量〞欄輸入全部余額。9/27/202333交易處理1、審核無誤后，使用“5923個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品終止〞交易，劃卡輸入卡號，在“產(chǎn)品代碼〞欄輸入該期理財(cái)產(chǎn)品的代碼。2、如果終止份額不是客戶理財(cái)交易賬戶的全部余額，那么該產(chǎn)品必須允許局部終止時(shí)才能交易成功〔終止類型為贖回除外〕；如果理財(cái)產(chǎn)品允許局部終止，那么在“產(chǎn)品數(shù)量〞欄輸入需局部終止的金額；如果理財(cái)產(chǎn)品不允許局部終止，那么先通過“5933查詢個(gè)人理財(cái)交易賬戶余額查詢〞交易，查詢客戶個(gè)人理財(cái)交易賬戶下該理財(cái)產(chǎn)品的余額后，在“產(chǎn)品數(shù)量〞欄輸入全部余額。3、如果為委托辦理，還需在交易畫面中輸入代理人姓名、代理人證件類型及代理人證件號碼。4、提示客戶資金在違約終止期間結(jié)束后T+3日內(nèi)到客戶資金賬戶。9/27/202334相關(guān)交易：1、5933個(gè)人理財(cái)交易賬戶余額查詢2、5935個(gè)人理財(cái)交易歷史明細(xì)查詢3、5932個(gè)人理財(cái)交易賬戶信息查詢4、5936查詢個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)匯總5、5930個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品自動(dòng)再投設(shè)置注：只有滾動(dòng)發(fā)行的募集封閉型理財(cái)產(chǎn)品，才能做自動(dòng)再投設(shè)置交易。如果產(chǎn)品狀態(tài)是發(fā)行失敗或者到期，不可以設(shè)置自動(dòng)再投。只有產(chǎn)品狀態(tài)是發(fā)行期、違約申請期或者客戶行權(quán)終止期時(shí)，才可以設(shè)置自動(dòng)再投。6、5924個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品撤單7、5937個(gè)人理財(cái)協(xié)議書補(bǔ)打9/27/202335國債業(yè)務(wù)操作一、憑證式國債開戶操作流程：1.問候、詢問客戶2.復(fù)述業(yè)務(wù)3.審核相關(guān)資料4.交易處理5.打印憑證6.審核憑證及客戶簽名7.加蓋印章8.整理、清分憑證及相關(guān)資料9.遞交客戶10.道別客戶9/27/202336審核單證審核客戶提供的身份證件真實(shí)有效，審核客戶遞交的現(xiàn)金存款憑證中申請人姓名、證件類型、證件號碼等內(nèi)容完整正確，且無涂改。清點(diǎn)現(xiàn)金審核無誤后，在客戶視線范圍內(nèi)和監(jiān)控范圍內(nèi)清點(diǎn)現(xiàn)金，應(yīng)做到一筆一清，與憑證上金額欄內(nèi)的金額核對相符。交易處理清點(diǎn)現(xiàn)金無誤后,使用“2723國庫券購置〞交易。打印憑證交易成功后，打印普通憑證。9/27/202337風(fēng)險(xiǎn)控制措施1．必須審核申請人身份證件真實(shí)有效，符合實(shí)名制規(guī)定；委托他人辦理的，還須審核代理人身份證真實(shí)有效。

2．嚴(yán)禁個(gè)人客戶經(jīng)理為本人效勞的客戶代辦金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工直接代理客戶辦理任何金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁拒員為本人辦理任何業(yè)務(wù)。3．授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項(xiàng)授權(quán)業(yè)務(wù)。

4．嚴(yán)禁個(gè)人客戶經(jīng)理為本人效勞的客戶代辦金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工直接代理客戶辦理任何金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁拒員為本人辦理任何業(yè)務(wù)。

5．假設(shè)為大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須審核現(xiàn)金及交易輸入金額與開戶憑證填寫金額相符；假設(shè)為大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須審核轉(zhuǎn)出賬戶及款項(xiàng)合規(guī)，所存款項(xiàng)已從轉(zhuǎn)出賬戶轉(zhuǎn)出且與開戶金額相符；授權(quán)人必須審核系統(tǒng)提示的全部授權(quán)內(nèi)容。6．必須審核憑證打印輸出內(nèi)容與憑證填寫的內(nèi)容相符。

7．必須審核客戶在開戶相關(guān)憑證上的簽名正確。9/27/202338憑證式國債兌付業(yè)務(wù)操作流程流程同“開戶業(yè)務(wù)〞審核單證審核客戶提供的身份證件、憑證式國債收款憑證真實(shí)有效。在憑證式國債收款憑證上摘錄證件名稱和號碼。交易處理審核單證無誤后,使用“7630〞交易查詢賬戶有無異常情況，如無異常情況，使用“2724國庫券銷戶〞辦理兌付。打印憑證交易成功后，打印憑證式國債憑證、利息清單。9/27/202339二、儲蓄國債〔電子式〕業(yè)務(wù)儲蓄國債〔電子式〕債券托管賬戶開戶操作流程單個(gè)投資人只能在本行開立一個(gè)債券托管賬戶。流程同“憑證式國債開戶〞審核單證接到客戶遞交的有關(guān)材料后，應(yīng)審核以下內(nèi)容：1、?債券賬戶業(yè)務(wù)申請表?中有關(guān)內(nèi)容填寫是否齊全、清楚、無涂改并與提交的相關(guān)材料一致；2、指定一個(gè)在工行開立的個(gè)人結(jié)算賬戶，用于清算認(rèn)購及兌付債券本金和利息。賬戶必須為正常狀態(tài)，且是本人名下。3、投資者〔及代理人〕的證件是否為本人有效證件及個(gè)人牡丹靈通卡或理財(cái)金賬戶卡是否真實(shí)有效。9/27/202340交易處理1、審核無誤后，通過“5210債券托管賬戶開戶〞交易，并根據(jù)系統(tǒng)提示及申請人提交的資料錄入有關(guān)信息，與債券資金結(jié)算賬戶建立唯一對應(yīng)關(guān)系；同時(shí)向客戶收取開戶手續(xù)費(fèi)10元。2、系統(tǒng)要求客戶信息系統(tǒng)內(nèi)存在客戶通信地址信息，如不存在客戶通信地址信息，可按客戶信息系統(tǒng)管理的有關(guān)規(guī)定使用“4105〞交易補(bǔ)錄后，再予以開戶。打印憑證交易成功后，打印?債券賬戶業(yè)務(wù)申請表?及債券托管賬戶卡。9/27/202341買入儲蓄國債審核單證應(yīng)審核客戶有效身份證件及債券交易卡真實(shí)有效，審核專用憑證中各項(xiàng)要素是否齊全、清楚、正確、無涂改，其中“債券代碼、債券名稱、買入面值〞為重點(diǎn)核查項(xiàng)。買入債券面值必須是100的整數(shù)倍。交易處理審核無誤后，通過“5213交易〞，根據(jù)系統(tǒng)提示及客戶提交的資料錄入有關(guān)信息。打印憑證交易成功后，打印債券買入憑證及債券交割單。9/27/202342賣出儲蓄國債審核單證應(yīng)審核客戶有效身份證件及債券交易卡真實(shí)有效，審核?債券賣出憑證?中各項(xiàng)要素是否齊全、清楚、正確、無涂改，其中“債券代碼、債券名稱、賣出面值〞為重點(diǎn)核查項(xiàng)。賣出債券面值必須是100的整數(shù)倍。交易處理審核無誤后，通過“5214交易〞，根據(jù)系統(tǒng)提示及客戶提交的資料錄入有關(guān)信息。打印憑證交易成功后，打印?債券賣出憑證?及債券交割單。假設(shè)債券賬戶內(nèi)余額缺乏，那么交易不成功，將上述材料退回客戶。9/27/202343債券托管賬戶銷戶審核單證接到客戶遞交的有關(guān)材料后，應(yīng)審核以下內(nèi)容：①?債券賬戶業(yè)務(wù)申請表?中有關(guān)內(nèi)容填寫是否齊全、清楚、無涂改，與客戶提交的相關(guān)材料是否相符；②個(gè)人投資者〔及其代理人〕的證件是否為本人有效證件及債券托管賬戶卡、債券交易卡是否真實(shí)有效。③須與客戶確認(rèn)其托管賬戶中債券余額是否為零。交易處理審核無誤后，通過“5211債券托管賬戶銷戶交易〞進(jìn)行銷戶。打印憑證交易成功后，打印?債券賬戶業(yè)務(wù)申請表?。9/27/202344基金業(yè)務(wù)操作基金交易賬戶開戶流程1.問候、詢問客戶2.復(fù)述業(yè)務(wù)3.審核相關(guān)資料4.交易處理5.打印憑證6.審核憑證及客戶簽名7.加蓋印章8.整理清分憑證及相關(guān)資料9.遞交客戶10.道別客戶9/27/202345審核相關(guān)資料審核客戶提供的本人身份證件是否有效、所持理財(cái)金賬戶卡〔牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡〕是否為本人，以及客戶填寫的?基金交易賬戶業(yè)務(wù)申請書〔個(gè)人〕?是否正確、完整。交易處理審核無誤后，通過“5110基金交易賬戶開戶〞交易，賬戶類型選擇“基金〞，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容，輸入客戶姓名、證件類型、證件號碼、職業(yè)、年收入、通訊地址等相關(guān)要素，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn)。打印憑證交易成功后，打印?基金交易賬戶業(yè)務(wù)申請書〔個(gè)人〕?。9/27/202346風(fēng)險(xiǎn)控制措施1．審核申請人身份證件真實(shí)有效，符合實(shí)名制規(guī)定。

2．審核基金交易賬戶業(yè)務(wù)申請書填寫內(nèi)容正確、完整、無涂改。3．審核憑證打印輸出內(nèi)容與憑證填寫內(nèi)容身份證件相符。

4．審核客戶在基金交易賬戶業(yè)務(wù)申請書上的簽名正確。有權(quán)人必須審核基金交易賬戶業(yè)務(wù)申請書填寫及打印內(nèi)容、客戶簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章。9/27/202347基金交易賬戶銷戶審核相關(guān)資料審核客戶提供的身份證件真實(shí)有效，審核?基金業(yè)務(wù)申請書?中填寫的基金交易卡號、申請人姓名、業(yè)務(wù)種類、申請日期等內(nèi)容正確完整，無涂改。交易處理審核無誤后，柜員使用“5111基金交易賬戶銷戶〞交易，錄入相關(guān)信息。打印憑證交易成功后，打印?中國工商銀行—憑證〔基金業(yè)務(wù)專用〕?憑證。9/27/202348TA基金賬戶銷戶業(yè)務(wù)審核相關(guān)資料審核基金業(yè)務(wù)申請書中填寫的申請人名稱、申請日期、選擇的業(yè)務(wù)種類、注冊登記機(jī)構(gòu)代碼正確完整，無涂改。交易處理審核無誤后，使用“5151TA基金賬戶銷戶〞交易，劃卡輸入卡號，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容錄入有關(guān)要素，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn)。9/27/202349基金購置業(yè)務(wù)審核相關(guān)資料審核申請書中填寫的基金代碼、購置金額等內(nèi)容正確完整，無涂改。交易處理審核無誤后，通過“5112基金購置〞交易，劃卡輸入卡號，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書中填寫內(nèi)容，輸入基金代碼后直接進(jìn)入下一個(gè)畫面〔假設(shè)客戶沒有開立過所購置的基金公司TA賬戶，系統(tǒng)會提示柜員直接在該畫面中開立TA賬戶〕輸入購置金額等相關(guān)要素，認(rèn)購基金的幣種由輸入的基金代碼自動(dòng)回顯，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn)。9/27/202350基金購置業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施1、必須審核基金業(yè)務(wù)申請書填寫內(nèi)容正確、完整、無涂改。2、授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項(xiàng)授權(quán)業(yè)務(wù)。

3、授權(quán)人必須審核申請人的相關(guān)資料，必須確認(rèn)申請人在場。

4、假設(shè)為大額認(rèn)購業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須審核交易輸入金額與申請書填寫金額相符；授權(quán)人必須審核交易輸入內(nèi)容與基金業(yè)務(wù)申請書的內(nèi)容。5、必須審核憑證打印輸出內(nèi)容與基金業(yè)務(wù)申請書相符。

6必須審核客戶在基金業(yè)務(wù)專用憑證上的簽名正確。7、有權(quán)人必須審核基金業(yè)務(wù)申請書、基金業(yè)務(wù)專用憑證填寫及打印內(nèi)容、客戶簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章。9/27/202351基金定投申購業(yè)務(wù)審核相關(guān)資料審核基金定投業(yè)務(wù)申請書中填寫的申請人姓名、選擇的業(yè)務(wù)種類、基金名稱、基金代碼、基金定投品種名稱、基金定投品種代碼、參加時(shí)間、收費(fèi)模式、每期申購金額等內(nèi)容正確完整，無涂改。交易處理審核無誤后，使用“5144基金定投申購方案〞交易，劃卡輸入卡號，根據(jù)系統(tǒng)提示和申請書中填寫內(nèi)容，選擇交易類型“參加方案〞或“退出方案〞，輸入基金代碼、收費(fèi)模式、每期申購金額等相關(guān)要素，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn)。打印憑證交易成功后，打印基金定投業(yè)務(wù)申請書。9/27/202352基金贖回業(yè)務(wù)審核相關(guān)資料審核基金業(yè)務(wù)申請書中填寫的申請人名稱、申請日期、基金名稱、基金代碼、贖回?cái)?shù)量、收費(fèi)模式、巨額贖回處理方式等內(nèi)容正確完整，無涂改。如客戶提交預(yù)約贖回申請，需核對?基金業(yè)務(wù)申請書?上是否填寫“預(yù)約贖回日期〞。交易處理審核無誤后，預(yù)先在5119中查詢對應(yīng)基金是否有份額可以贖回，再使用“5114基金贖回〞交易，劃卡輸入卡號，根據(jù)系統(tǒng)提示錄入相關(guān)要素，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn)。打印憑證交易成功后，打印?中國工商銀行—憑證〔基金業(yè)務(wù)專用〕?。9/27/202353TA基金賬戶登記與脫戶審核相關(guān)資料柜員審核基金業(yè)務(wù)申請書中填寫的申請人名稱、申請日期、選擇的業(yè)務(wù)種類、TA基金賬號等內(nèi)容正確完整，無涂改。交易處理柜員審核無誤后，使用“5147TA賬戶登記〞交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容錄入相關(guān)要素，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn)。5148基金交易賬戶脫TA賬戶“同上〞9/27/202354相關(guān)交易查詢基金賬戶余額—5119新版本投產(chǎn)后增加返回“累計(jì)購置控制日期〞，“當(dāng)日累計(jì)購置金額〞，“累計(jì)贖回控制日期〞，“當(dāng)日累計(jì)贖回份額〞字段。打印基金交易確認(rèn)通知單—5126打印憑證增加打印“當(dāng)前凈值〞、“交易凈值〞。當(dāng)前凈值為最新的基金凈值，交易凈值為辦理基金業(yè)務(wù)時(shí)的凈值。9/27/202355基金定投方案查詢/修改—5146

定投查詢結(jié)果中，“定投期數(shù)〞“定投金額〞?！岸ㄍ镀跀?shù)〞和“定投金額〞字段需等基金公司確認(rèn)成功后才會更新；打印憑證中，相關(guān)打印字段與查詢結(jié)果保持一致。9/27/202356第三方存管業(yè)務(wù)操作個(gè)人客戶確認(rèn)銀證轉(zhuǎn)賬關(guān)系流程同“基金開戶〞審核相關(guān)資料審核客戶提供的身份證件真實(shí)有效，理財(cái)金賬戶卡〔牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡〕或活期存折真實(shí)有效，申請書姓名、身份證件類型及號碼、資金賬號、券商代碼、券商機(jī)構(gòu)號〔即營業(yè)部代碼〕等內(nèi)容填寫要素齊全、準(zhǔn)確完整，確認(rèn)三方協(xié)議已加蓋證券公司〔或證券營業(yè)部〕業(yè)務(wù)公章和個(gè)人客戶簽章。交易處理審核無誤后，使用“9572客戶確認(rèn)銀證轉(zhuǎn)賬關(guān)系〞交易，選擇“個(gè)人銀證轉(zhuǎn)賬關(guān)系確認(rèn)〞，劃卡〔折〕輸入卡號、賬號，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容，輸入幣種、鈔匯標(biāo)志、證件類型、證件號碼、券商代碼、券商機(jī)構(gòu)號、資金賬號等相關(guān)要素。打印憑證交易成功，打印?證券公司客戶交易結(jié)算資金第三方存管〔多銀行模式〕業(yè)務(wù)申請書〔個(gè)人客戶〕?。9/27/202357注意：將客戶身份證件、理財(cái)金賬戶卡〔牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡〕或活期存折、證券資金卡〔證券公司核發(fā)〕、申請書及三方協(xié)議客戶留存聯(lián)交客戶。將?證券公司客戶交易結(jié)算資金第三方存管〔多銀行模式〕業(yè)務(wù)申請書〔個(gè)人客戶〕?及三方協(xié)議銀行留存聯(lián)隨當(dāng)日憑證交監(jiān)督中心。將三方協(xié)議證券公司留存聯(lián)日終送監(jiān)督中心或分行專門機(jī)構(gòu)單獨(dú)保管和登記，定期集中移交證券公司，并辦理相關(guān)交接手續(xù)。9/27/202358個(gè)人銀證轉(zhuǎn)賬客戶資料查詢變更審核相關(guān)資料 審核客戶提供的身份證件合法有效，申請書填寫的姓名、身份證件類型及號碼、資金賬號等內(nèi)容填寫要素齊全、準(zhǔn)確完整。如客戶要求變更銀證轉(zhuǎn)賬賬號，需提供變更后的理財(cái)金賬戶卡〔牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡〕或活期存折〔含活期一本通存折〕。交易處理柜員審核無誤后，使用“9575銀證轉(zhuǎn)賬客戶資料查詢變更〞交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請書填寫內(nèi)容，輸入查詢方式等相關(guān)要素，終端顯示客戶姓名、對賬單期限、郵寄姓名、聯(lián)系等客戶資料信息和客戶銀證轉(zhuǎn)賬銀行賬號等信息。根據(jù)客戶要求和申請書填寫內(nèi)容變更客戶資料或銀證轉(zhuǎn)賬對應(yīng)賬號。更改銀證轉(zhuǎn)賬賬號時(shí)，新銀行賬號要求客戶刷卡或存折，同時(shí)校驗(yàn)密碼。9/27/202359銀保通業(yè)務(wù)操作銀保通業(yè)務(wù)開戶審核相關(guān)資料審核客戶的本人身份證件是否有效、所持理財(cái)金賬戶卡〔牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡〕是否為本人，以及客戶填寫的保險(xiǎn)公司指定的?投保險(xiǎn)單?是否正確、完整。交易處理審核無誤后，投保險(xiǎn)單審核通過后，柜員核對客戶所交轉(zhuǎn)賬款項(xiàng)與投保金額相符，通過“9617投保交易〞，按系統(tǒng)提示錄入保單號、投保人信息、被保險(xiǎn)人等相關(guān)信息。打印憑證交易成功后，對于出保單點(diǎn)在網(wǎng)點(diǎn)的那么按提示打印保險(xiǎn)單、現(xiàn)金價(jià)值表及一式三聯(lián)的“代收費(fèi)憑證〞。對于出保單點(diǎn)不在網(wǎng)點(diǎn)的那么只打印“代收費(fèi)憑證〞。9/27/