精算師應(yīng)該具備的能力

精算師應(yīng)該具備的能力感謝各位志同道合的朋友、長(zhǎng)輩，讓寂寞的精算生活多了些知音。抱著找份工作態(tài)度會(huì)感覺(jué)前途真的沒(méi)有那么美好。我深刻的體會(huì)到精算師考試不容易，不過(guò)終于考過(guò)了準(zhǔn)精算。不少人依然對(duì)精算比較迷茫，我也一樣。正如項(xiàng)目開(kāi)發(fā)是從無(wú)到有，通過(guò)文檔，就可以更清晰化自己的思想，清晰的看見(jiàn)未來(lái)！雖然這個(gè)話題很大，、、、、摘要：講述了準(zhǔn)精算師應(yīng)該具備的能力，精算師應(yīng)該具備的能力；及精算師可以從事的工作，并寄托了對(duì)保險(xiǎn)精算未來(lái)發(fā)展的期待。前言失敗、平庸、平凡的人往往是因?yàn)榉艞壛艘欢葓?jiān)持的夢(mèng)想。堅(jiān)持一個(gè)夢(mèng)想、一條道路，勇敢的走下去，不管這個(gè)夢(mèng)是偉大的、飄渺的、或者平凡的，只要認(rèn)真的選擇過(guò)，就應(yīng)該把這條路走完美?，F(xiàn)實(shí)永遠(yuǎn)滯后與夢(mèng)想，從而，今天的夢(mèng)想堅(jiān)持下去，明天的你也許就活在夢(mèng)想中了。貪婪的想法，往往導(dǎo)致一事無(wú)成。沒(méi)有長(zhǎng)遠(yuǎn)夢(mèng)想或者事業(yè)心的人，生活的道路永遠(yuǎn)看不到輝煌。我曾經(jīng)一度沒(méi)有追求，小時(shí)候希望長(zhǎng)大了當(dāng)名老師，大學(xué)時(shí)開(kāi)始喜歡計(jì)算機(jī)，后來(lái)又發(fā)現(xiàn)程序員的生活不是自己想要的，所以開(kāi)始學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)，再到后來(lái)，才覺(jué)得自己最喜歡的原精算師應(yīng)該具備的能力第1頁(yè)（共13頁(yè)）liuleifirst@126.com;liulei@liuleifirst@126.comliuleifirst@126.com;liulei@來(lái)是經(jīng)濟(jì)。精算師，其實(shí)不難，只要堅(jiān)持就可以了！正在考慮加入精算行列的朋友，你應(yīng)該先想一想：在未來(lái)的5-8年不斷的學(xué)習(xí)，不斷的努力，可能忍受找不到意向的工作，白天需要把工作干好，早上晚上加班學(xué)習(xí)。當(dāng)然，我談到的都是大多數(shù)人，非常非常出色的人不在之列。（我先聲明，我是非常平凡的人，準(zhǔn)精算考試通過(guò)情況如下：第一次3門(mén)，第二次2門(mén)，第三次3門(mén)，第7門(mén)課程共參與了5次考試，最后一次8分通過(guò)，共耗時(shí)2005.06-2008.09）。讀書(shū)期間能夠通過(guò)準(zhǔn)精算考試是最理想的結(jié)果，但總無(wú)法避免需要在工作期間繼續(xù)奮斗。這種長(zhǎng)期投資需要放棄很多：不能放縱假期、不敢結(jié)婚，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)、承擔(dān)公司工作重要任務(wù)。況且，具有精算資格不等于得到社會(huì)認(rèn)同，后期會(huì)面臨跳槽繼續(xù)找工作的苦難。親愛(ài)的你！可否原因？【這是一種長(zhǎng)期投資，個(gè)人短期價(jià)格變化是沒(méi)有意義的，希望個(gè)人價(jià)值在2年內(nèi)得到社會(huì)認(rèn)同是很困難的！】第一次第一次聽(tīng)說(shuō)“中國(guó)精算師”是在2004年的春天。當(dāng)時(shí)，我一方面在等待研究生入學(xué)考試的成績(jī)結(jié)果，另一方面開(kāi)始為工作東奔西走。不經(jīng)意之間，參加了泰康人壽保險(xiǎn)公司武漢分公司的業(yè)務(wù)代表培訓(xùn)，并知道保險(xiǎn)公司的許多高層都具有中國(guó)精算師資格，精算的夢(mèng)想就從次萌發(fā)【現(xiàn)在想想，把精力投入任何一項(xiàng)其他事業(yè)上，也許會(huì)更成功！認(rèn)為只能在精算方向才能成功的觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的，任何行業(yè)都能成精算師應(yīng)該具備的能力第2頁(yè)（共13頁(yè)）就輝煌的人生，正在進(jìn)行人身定位的朋友，把眼光看得再遠(yuǎn)一點(diǎn)吧，歷史需要什么樣的人，就努力成為什么樣的人，才能更容易成功、引領(lǐng)潮流！成功是在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)間做恰當(dāng)?shù)倪x擇。】領(lǐng)域研究生的兩年多時(shí)間是學(xué)習(xí)精算相關(guān)課程的絕佳機(jī)會(huì)，將優(yōu)化知識(shí)運(yùn)用到精算理論中是快樂(lè)的事情。書(shū)本中的理論知識(shí)需要實(shí)踐的證實(shí)和深化，精算考試知識(shí)需要強(qiáng)有力的相關(guān)知識(shí)支撐。風(fēng)險(xiǎn)理論視野的拓展，離不了數(shù)理統(tǒng)計(jì)、多元統(tǒng)計(jì)分析、時(shí)間序列分析和隨機(jī)過(guò)程等知識(shí)。為了彌補(bǔ)精算實(shí)務(wù)的不足，需要掌握EXCEL工具和SPSS等統(tǒng)計(jì)分析工具，如果有機(jī)會(huì)接觸精算系統(tǒng)軟件PROPHET，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)和設(shè)計(jì)、資產(chǎn)負(fù)債模型的建立、動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試、利潤(rùn)測(cè)試、資產(chǎn)評(píng)估、業(yè)務(wù)模型設(shè)計(jì)、準(zhǔn)備金評(píng)估、保單內(nèi)在價(jià)值等知識(shí)的理解和應(yīng)用能力大有幫助（人壽、泰康、新華等已經(jīng)開(kāi)始使用該軟件）?！景衙總€(gè)學(xué)習(xí)方向拓展一下，都會(huì)發(fā)現(xiàn)知識(shí)是多么的豐富，且具有非常重要的實(shí)踐價(jià)值】匆匆看完一本書(shū)，其中知識(shí)在心中留下一絲痕跡，在腦海中激蕩。而無(wú)情的時(shí)間，試圖掃蕩腦海中的蛛絲馬跡的記憶，曾經(jīng)讓自己欣喜若狂的收獲也正在被忘卻！這一切，都?xì)w根于缺乏理論實(shí)踐，知識(shí)缺乏沉淀過(guò)程。匆匆通過(guò)一門(mén)精算考試，滿懷喜悅的收獲豐收的果實(shí)的人們，需要回頭再想想自己走過(guò)的路。中國(guó)精算師資格的確是正在為之追求的精算師應(yīng)該具備的能力第3頁(yè)（共13頁(yè)）liuleifirst@126.com;liulei@人們渴望豐收的果實(shí)，相關(guān)的資格考試令學(xué)子們頭痛。學(xué)習(xí)如同收割莊稼，收割完畢，別忘裝滿車(chē)。一名專業(yè)的精算師絕不是幾門(mén)考試，幾本書(shū)。完全精通一門(mén)課是漫長(zhǎng)的過(guò)程，畢業(yè)數(shù)年后的數(shù)學(xué)專業(yè)的學(xué)生處理級(jí)數(shù)收斂問(wèn)題，也許還需要時(shí)間想一想。精通與否是個(gè)階段性的問(wèn)題，需要用辨正發(fā)展的觀點(diǎn)看問(wèn)題。過(guò)去學(xué)過(guò)的知識(shí)，現(xiàn)在不一定依然會(huì)運(yùn)用；現(xiàn)在不會(huì)的知識(shí)，明天也許可以精通。曾經(jīng)一度的平庸，也許只為明天的光輝與燦爛。其實(shí)，在生活的某個(gè)階段，對(duì)待某些領(lǐng)域的問(wèn)題沒(méi)有必要花更多時(shí)間去精通。人們無(wú)法平衡現(xiàn)實(shí)中許多諸如：物美價(jià)廉的問(wèn)題，收益率與承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，也肯定無(wú)法解決把時(shí)間用于精通還是博覽的問(wèn)題。所以在有限的時(shí)間里，必須把握精算問(wèn)題的本質(zhì)。能夠進(jìn)入自己喜歡的行業(yè)，然后和行業(yè)內(nèi)的人士一起成長(zhǎng)是幸福的事情。舉例來(lái)說(shuō)：很多畢業(yè)后的同學(xué)，在工作簡(jiǎn)歷上都描述自己精通EXCE1等OFFICE軟件，實(shí)際卻不然，會(huì)進(jìn)行簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)處理、使用EXCEL中的固有函數(shù)只是學(xué)習(xí)的一個(gè)初級(jí)階段。其實(shí)EXCEL可以做的工作遠(yuǎn)不止這么少，EXCEL具有如下特點(diǎn)?直觀易用性?強(qiáng)大的公式處理能力和諸如工程函數(shù)、統(tǒng)計(jì)函數(shù)、財(cái)務(wù)函數(shù)、數(shù)據(jù)庫(kù)函數(shù)等豐富的函數(shù)運(yùn)算，其中、數(shù)據(jù)篩選和排序是最簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)分析運(yùn)用，而數(shù)據(jù)庫(kù)查詢、數(shù)據(jù)透視表等靈活運(yùn)用是大型數(shù)據(jù)庫(kù)分析的必備工具。而其多達(dá)14類(lèi)精算師應(yīng)該具備的能力第4頁(yè)（共13頁(yè)）liuleifirst@126.com;liulei@精算師應(yīng)該具備的能力精算師應(yīng)該具備的能力第#頁(yè)（共13頁(yè)）liuleifirst@126.com;liulei@功能也是一種很強(qiáng)的模仿力和操作能力。能夠根據(jù)所學(xué)的知識(shí)，進(jìn)行公司股票賬面分析是一個(gè)重大的轉(zhuǎn)變和進(jìn)步！（很抱歉，我談到的定時(shí)器是計(jì)算機(jī)方面的知識(shí)）】一個(gè)專業(yè)的精算師應(yīng)該具有的能力（該部分屬于個(gè)人判斷，僅作參考,如果有專業(yè)的精算人員能夠看到,并加以修改，那是普通眾生的福氣呀！在此，先謝謝了?。┦煜けｋU(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理，包括財(cái)務(wù)管理工具、公司財(cái)務(wù)報(bào)表分析、內(nèi)含價(jià)值分析、資本決策、投資、償付能力監(jiān)管、準(zhǔn)備金、現(xiàn)金流評(píng)估、公司上市、并購(gòu)重組等。具備民法、合同法、保險(xiǎn)法等知識(shí)，能夠根據(jù)市場(chǎng)需求，設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單易懂的保單；能夠進(jìn)行簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)案例分析；能夠運(yùn)用法律知識(shí)捍衛(wèi)保險(xiǎn)的高貴名聲；能夠宣傳普及保險(xiǎn)產(chǎn)品，并明確保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)等。至少精通一門(mén)外語(yǔ)，能夠無(wú)障礙的獲取國(guó)際最先進(jìn)的精算理論實(shí)踐知識(shí)，能夠進(jìn)行國(guó)際國(guó)內(nèi)精算人士之間的溝通和學(xué)術(shù)交流。具有扎實(shí)的應(yīng)用數(shù)學(xué)知識(shí)。經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)中常見(jiàn)的利率求解問(wèn)題是利息理論中遇到的最基本的問(wèn)題。復(fù)雜的資產(chǎn)負(fù)債模型、定價(jià)模型、投資組合更需要具有最優(yōu)化理論和現(xiàn)代優(yōu)化、多元優(yōu)化、時(shí)間序列分析等數(shù)學(xué)知識(shí)的支撐。具有數(shù)理統(tǒng)計(jì)知識(shí)。具體數(shù)理統(tǒng)計(jì)、多元統(tǒng)計(jì)和隨機(jī)過(guò)程等數(shù)學(xué)背景，則可以靈活的處理風(fēng)險(xiǎn)理論中涉及的單風(fēng)險(xiǎn)模型、聚合風(fēng)險(xiǎn)模型。至少熟練操作一門(mén)統(tǒng)計(jì)軟件，精通數(shù)字的統(tǒng)計(jì)分析。壽險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)及精算問(wèn)題的處理已經(jīng)不是計(jì)算器可以解決的。中外許多金融服務(wù)公司已經(jīng)開(kāi)始使用PROPHET軟件處理利潤(rùn)測(cè)試、資產(chǎn)評(píng)估、業(yè)務(wù)模型等問(wèn)題。EXCEL是最容易上手的軟件，可以解決日常中很大一部分的數(shù)據(jù)處理問(wèn)題。由于其處理的數(shù)據(jù)量有限（數(shù)據(jù)矩陣最大為256X65536）,從而限制了它的應(yīng)用領(lǐng)域。如果能夠把ACCESS和EXCEL結(jié)合起來(lái)使用，則可以突破數(shù)據(jù)大小的限制。專業(yè)的統(tǒng)計(jì)軟件，如SAS、SPSS等是學(xué)習(xí)金融不可或缺的工具。熟練掌握SQL等數(shù)據(jù)庫(kù)查詢語(yǔ)言。如果具有數(shù)據(jù)庫(kù)查詢語(yǔ)言，則對(duì)大型數(shù)據(jù)的處理、信息收集等方面不會(huì)受制于人，并且方便了同事之間信息傳遞和溝通。精通財(cái)務(wù)報(bào)表，如果具有大量的財(cái)務(wù)報(bào)表分析經(jīng)驗(yàn)，則可以迅速的根據(jù)上市公司的財(cái)務(wù)報(bào)表分析其盈利能力，短期、長(zhǎng)期償付能力，現(xiàn)金保障能力，利用趨勢(shì)分析等分析方法等選擇資金投資的方向及投資組合。由于財(cái)務(wù)分析人員總試圖做出漂亮的財(cái)務(wù)報(bào)表，精算人員應(yīng)該能夠通過(guò)各種報(bào)表、同業(yè)間，歷史發(fā)展趨勢(shì)，分析真實(shí)的獲利能力及存在的風(fēng)險(xiǎn)。熟悉各種金融市場(chǎng)，能夠在法律允許的范圍內(nèi)，在股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)等金融市場(chǎng)上進(jìn)行融資、投資活動(dòng),包括資產(chǎn)組合的分散，風(fēng)險(xiǎn)的分?jǐn)偱c防范，平衡資產(chǎn)與負(fù)債等，具有證券投資能力。能夠設(shè)計(jì)養(yǎng)老金計(jì)劃，進(jìn)行養(yǎng)老金管理，并熟悉相關(guān)法律。對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品特征非常了解，并熟悉相關(guān)金融產(chǎn)品、市場(chǎng)周期等。熟悉中國(guó)政府政策、國(guó)際環(huán)境。以上內(nèi)容，我認(rèn)為一個(gè)合格的精算師應(yīng)該熟悉，當(dāng)然這個(gè)熟悉不是一個(gè)人獨(dú)立完成的，只要他的智囊團(tuán)的成員具有這些能力就可以了。應(yīng)該把目標(biāo)定位成為”B”(Businessowner)，而不是一個(gè)完美的”S”(Self-employed)。能夠利用自己的團(tuán)隊(duì)解決問(wèn)題，是最有效的方式。【不充分利用“貨架技術(shù)”和其他已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的功能代碼來(lái)實(shí)現(xiàn)模塊功能，是一個(gè)可笑而悲哀的失敗！只有建立強(qiáng)大的智囊團(tuán)，才能把一個(gè)人的能力發(fā)揮到極致!】精算師可以做什么？精算師是具有數(shù)學(xué)與經(jīng)濟(jì)知識(shí)背景，能夠?yàn)楣窘】蛋l(fā)展保駕護(hù)航的人。根據(jù)保險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)的內(nèi)容可以了解到，精算實(shí)務(wù)包括如下內(nèi)容：保單定價(jià)、保單費(fèi)率、保單現(xiàn)金價(jià)值、紅利，準(zhǔn)備金計(jì)算、內(nèi)含價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管及設(shè)計(jì)、養(yǎng)老金設(shè)計(jì)?；緮?shù)據(jù)元素分析：與保險(xiǎn)標(biāo)的相關(guān)的內(nèi)容：死亡率、退保率、殘疾率、失效率，單風(fēng)險(xiǎn)模型、聚合風(fēng)險(xiǎn)模型設(shè)計(jì)及參數(shù)估計(jì)，生命表及其修勻，年齡、性別、工資、保額、保單組合分布。與保險(xiǎn)人相關(guān)的內(nèi)容：投資組合及投資風(fēng)險(xiǎn)、保單銷(xiāo)售策略、傭金計(jì)算、財(cái)務(wù)管理、法律法規(guī)、政策、投資環(huán)境、產(chǎn)品創(chuàng)新等內(nèi)容。在不同的行業(yè)，精算人員可以發(fā)揮不同的作用。在金融部門(mén)，可精算師應(yīng)該具備的能力第10頁(yè)(共13頁(yè))liuleifirst@126.com;liulei@liuleifirst@126.comliuleifirst@126.com;liulei@以在公司價(jià)值導(dǎo)向下，設(shè)計(jì)不同的投資組合，并報(bào)告公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)及需要采取的措施。在其它行業(yè)，可以運(yùn)用扎實(shí)的精算背景，推動(dòng)公司在諸如薪酬規(guī)劃、獎(jiǎng)金體制、投資組合、生產(chǎn)成本、項(xiàng)目流程等方面發(fā)展和創(chuàng)新。學(xué)習(xí)精算的同時(shí)，需博覽更多相關(guān)知識(shí)，個(gè)人的發(fā)展空間才能突破保險(xiǎn)公司，在證券、銀行、投資、法律、顧問(wèn)等方面得心應(yīng)手，保險(xiǎn)業(yè)才有創(chuàng)新的可能。精算師能夠做什么完全由個(gè)人決定，在校生和依然在為考試而努力的學(xué)員不能一味為取得資格證書(shū)，而更應(yīng)該考慮做一名社會(huì)需要的人【多少次的失敗，不證明你的能力差，一次的成功，不等于自己比別人強(qiáng)。放正心態(tài)，如果精算師不突破思維的界限，和其他行業(yè)的員工一樣。也許一個(gè)證券分析師不投資證券，一個(gè)賣(mài)保險(xiǎn)的人自己不買(mǎi)保險(xiǎn)，一名精算師是在為生活而工作還是在干事業(yè)？】視野當(dāng)沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的人們對(duì)保險(xiǎn)心存疑慮的時(shí)候，當(dāng)保險(xiǎn)被認(rèn)為是騙人的，保險(xiǎn)推銷(xiāo)員是個(gè)永遠(yuǎn)不想提起的名字的時(shí)候，我們是否想為保險(xiǎn)贏得一個(gè)響當(dāng)當(dāng)?shù)拿?？?dāng)普通的人們?yōu)橥蝗缙鋪?lái)的疾病、意外、災(zāi)難壓倒時(shí)，我們是否曾想過(guò)：他們其實(shí)能夠購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)而沒(méi)有買(mǎi)？當(dāng)辛苦的上班族數(shù)年后發(fā)現(xiàn)自己身體不好了，已經(jīng)沒(méi)有資格購(gòu)買(mǎi)某些保險(xiǎn)時(shí)，我們是否想到，他們當(dāng)初應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)？當(dāng)普通的民工死亡，其家族只能得到非?？蓱z的私了費(fèi)用時(shí)，我們是否曾想過(guò)：還有更多的公司和地方需要保險(xiǎn)？當(dāng)員工常常面臨加班，辛苦的工作，精算師應(yīng)該具備的能力第11頁(yè)（共13頁(yè)）只會(huì)把工資存在銀行，由于通貨膨脹，只能獲得“負(fù)利息”信息的不對(duì)稱，又讓他們?cè)诠善笔袌?chǎng)上頻頻成為受害者的時(shí)候，我們是否曾想過(guò)：保險(xiǎn)的天空，其實(shí)是非常蔚藍(lán)的。我們完全可以做的更好！一個(gè)人的力量永遠(yuǎn)是卑微的，一個(gè)人的眼界永遠(yuǎn)無(wú)法和一個(gè)團(tuán)隊(duì)乃至一個(gè)公司相比。一個(gè)人，總有力不從心的時(shí)候；一個(gè)人，總有看不到成功的盡頭的時(shí)候；一個(gè)人，總看見(jiàn)比自己更高的山峰；所以，需要建立團(tuán)體。我希望成為其中的一分子，哪怕沒(méi)有什么貢獻(xiàn)，然而，激流勇進(jìn)的生活是快樂(lè)的！每一個(gè)有理想有追求的人，每一個(gè)立志為中國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)奉獻(xiàn)一份力的人，每一個(gè)希望加入中國(guó)金融大軍的人，每一個(gè)希望改善全球保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀的人都應(yīng)該視不斷的學(xué)習(xí)、不斷的改革創(chuàng)新為己任，拓展保險(xiǎn)業(yè)的廣度和深度，讓保險(xiǎn)業(yè)成為金融領(lǐng)域的一支耀眼的明星。精通一門(mén)學(xué)問(wèn)需要長(zhǎng)時(shí)間的沉淀，使用專業(yè)的眼光分析問(wèn)題、獨(dú)立思考的過(guò)程需要一個(gè)人或者一個(gè)團(tuán)隊(duì)雪藏眾多知識(shí)和艱苦卓越的實(shí)踐過(guò)程，這是一條漫長(zhǎng)的路，短時(shí)間內(nèi)煉成行業(yè)內(nèi)高手只能是個(gè)美麗的夢(mèng)想。作為經(jīng)過(guò)了相同進(jìn)化的人類(lèi)中的一員，只希望自己再務(wù)實(shí)一點(diǎn)、踏實(shí)一點(diǎn)，精進(jìn)一點(diǎn)。個(gè)人背景：劉磊07年畢業(yè)，應(yīng)用數(shù)學(xué)背景，職位：軟件工程師liuleifirst@126.comliulei@沒(méi)有一條道路是清晰的，沒(méi)有一個(gè)項(xiàng)目在實(shí)踐前就知道具體如何精算師應(yīng)該具備的能力第12頁(yè)（共13頁(yè)）

實(shí)踐了。走精算這條路，在沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)