智慧樹《互聯(lián)網(wǎng)金融》教學(xué)大綱

互聯(lián)網(wǎng)金融【教學(xué)大綱】第一章初識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融近幾年，“互聯(lián)網(wǎng)金融”成為繼O2O、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)之后，又一經(jīng)濟(jì)社會(huì)廣泛關(guān)注的焦點(diǎn)領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展不僅對(duì)我國(guó)現(xiàn)有金融體系造成一定的影響，也引起了傳統(tǒng)金融企業(yè)的注意。我們將帶你了解什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融的國(guó)內(nèi)外發(fā)展以及各方對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的探討?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是什么互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡(jiǎn)單結(jié)合，而是在實(shí)現(xiàn)安全、移動(dòng)等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶熟悉接受后（尤其是對(duì)電子商務(wù)的接受），自然而然為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展本節(jié)先講了國(guó)外網(wǎng)絡(luò)金融，電商金融，移動(dòng)金融，社交金融，大數(shù)據(jù)與智慧銀行的相關(guān)信息；然后通過案例講了國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的態(tài)勢(shì)。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的爭(zhēng)議隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融將出現(xiàn)融合趨勢(shì)，二者不是誰顛覆誰、誰取代誰的關(guān)系，而是共同發(fā)展、互相促進(jìn)、互相補(bǔ)充、相互融合的關(guān)系。第二章互聯(lián)網(wǎng)支付互聯(lián)網(wǎng)金融，不僅給金融帶來了新態(tài)勢(shì)，也給我們的生活帶來了方方面面的影響。其中，不得不提的就是讓傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付逐漸“退居二線”的互聯(lián)網(wǎng)支付及迅速發(fā)展的移動(dòng)支付。支付方式經(jīng)歷了哪些變革？目前國(guó)內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)支付發(fā)展如何？移動(dòng)支付為何發(fā)展如此迅猛別問那么多為什么，點(diǎn)開視頻，你就清楚啦~支付方式的歷史變革1.

實(shí)物支付階段；2.

信用支付階段；3.電子支付階段；4.

移動(dòng)支付階段。新態(tài)勢(shì)下的互聯(lián)網(wǎng)支付1.市場(chǎng)高度集中-支付寶和財(cái)付通占據(jù)絕大部分市場(chǎng)2.定價(jià)水平基本低于傳統(tǒng)POS交易3.網(wǎng)關(guān)支付服務(wù)提供商采用：銀行卡支付和虛擬賬戶支付結(jié)合4.無卡支付可能成為網(wǎng)上支付的潮流性改變我們生活的移動(dòng)支付本節(jié)提及的幾種發(fā)展趨勢(shì)，是否符合你心目中對(duì)移動(dòng)支付的未來期望呢？或者從你的角度看來，移動(dòng)支付模式還有不一樣的發(fā)展趨勢(shì)。當(dāng)然在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求推動(dòng)下，在科技發(fā)展的動(dòng)力帶領(lǐng)下一切皆有可能，讓我們大家對(duì)未來的移動(dòng)支付拭目以待?？偨Y(jié)當(dāng)支付遇到互聯(lián)網(wǎng)，我們看到了支付方式的變革，也看到這些變革給我們生活帶來的便利。而貸款是金融服務(wù)中的最具剛性需求的服務(wù)。針對(duì)獲取貸款困難的小企業(yè)、增加便利性的線上消費(fèi)、特殊的人群如學(xué)生、創(chuàng)新征信及審核模式如P2P，都建立了自己穩(wěn)固的商業(yè)模式，并且獲得了風(fēng)險(xiǎn)投資的認(rèn)可。隨著這類模式的逐漸發(fā)展，也會(huì)漸漸向一些傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域拓展。第三章支付的戰(zhàn)爭(zhēng)同樣是付錢，如今的人們總有不同的支付方式，或許你還以為這是不同年齡層的人有代溝，而這背后的支付的戰(zhàn)爭(zhēng)，其實(shí)早已打響。第三方支付的迅速崛起，給銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)造成極大挑戰(zhàn)。要爭(zhēng)奪這個(gè)市場(chǎng)，必須重新審視支付業(yè)務(wù)，尋求更深層次的合作。第三方支付業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的影響1.擠壓中間業(yè)務(wù)收入2.分流銀行存貸款3.潛在客戶減少和現(xiàn)有客戶流失4.改變客戶行為模式5.挑戰(zhàn)銀行系統(tǒng)承載量6.對(duì)商業(yè)銀行提出更高要求商業(yè)銀行重新審視支付業(yè)務(wù)商業(yè)銀行與非金機(jī)構(gòu)相近的發(fā)展特點(diǎn)；銀行向商務(wù)延伸、非金機(jī)構(gòu)向商務(wù)或金融服務(wù)延伸。商業(yè)銀行與第三方支付結(jié)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)與合作支付的轉(zhuǎn)變與嘗試；共建支付生態(tài)圈。總結(jié)盡管第三方支付機(jī)構(gòu)的高質(zhì)量服務(wù)為銀行帶來了種種挑戰(zhàn)，隨著未來的發(fā)展，商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)的合作大于競(jìng)爭(zhēng)，二者攜手共同建設(shè)支付生態(tài)圈。第四章互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的支付變革通訊和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，催生非面對(duì)面的商品交換和交易形態(tài)，帶動(dòng)電子商務(wù)的產(chǎn)生，同時(shí)也帶動(dòng)了支付的變革。什么事支付生態(tài)系統(tǒng)？第三方支付你有了解多少？互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的支付產(chǎn)業(yè)又將向何處發(fā)展？本章將從支付的演變開始，帶你領(lǐng)略互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的支付變革。支付的演變物物交換和社會(huì)分工，取代了自然經(jīng)濟(jì)中自給自足的模式，為支付創(chuàng)造了條件。之后支付經(jīng)歷了物理支付、信用支付到現(xiàn)在普及的銀行卡、互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付。其中銀行卡支付已成為當(dāng)今使用最廣泛的支付方式，本節(jié)還向大家介紹我國(guó)銀行卡支付的發(fā)展以及其作用。支付生態(tài)系統(tǒng)支付生態(tài)系統(tǒng)是一系列參與方組成的，包括消費(fèi)者、銷售商、分銷商等支付需求方，和卡組織、商業(yè)銀行、硬件設(shè)備廠商等支付服務(wù)提供方。從全球來看，典型的先進(jìn)支付生態(tài)系統(tǒng)都是以卡組織為核心建立起來的，其中主要包括四方模式和三方模式。融數(shù)據(jù)的積累方面，有著電商無法比擬的優(yōu)勢(shì)。第八章互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)如何讓“小錢”投資更方便、省心、獲得更高的收益？如果你有更好的購(gòu)買能力，可以選擇高收益的產(chǎn)品，但沒有投資理財(cái)意識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，出于對(duì)資金安全的擔(dān)憂，如何讓財(cái)富保值、增值？本章將帶你了解創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品-寶寶軍團(tuán)、國(guó)內(nèi)外便捷的理財(cái)工具，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管及未來。被喚醒的理財(cái)需求目前，龐大的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款額意味著大多數(shù)國(guó)人的投資渠道極為單一，這一狀況也為日益興起的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品帶來了廣闊的發(fā)展空間。創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品（寶寶軍團(tuán)）“寶寶軍團(tuán)”是指余額寶、零錢寶等眾多的理財(cái)產(chǎn)品，這些創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品給我們投資理財(cái)帶來了更多的選擇和便捷。便捷的個(gè)人理財(cái)工具國(guó)內(nèi)的投資者，尤其是中小投資者在理財(cái)方面會(huì)有更多的選擇，同時(shí)也會(huì)面臨一些新的挑戰(zhàn)與風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)作為新興的理財(cái)方式，在帶給人們巨大便利性和收益的同時(shí)，也存在各種人為或非人為的風(fēng)險(xiǎn)漏洞，因此需要政策的力量介入，以保證良性市場(chǎng)的長(zhǎng)久發(fā)展，這也是目前擺在有關(guān)監(jiān)管部門面前的重要課題?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)内厔?shì)展望從未來發(fā)展來看，隨著規(guī)模的不斷擴(kuò)大以及同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的加劇，易觀智庫最新研究報(bào)告指出，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)陌l(fā)展將向著深度融合、跨界合作及平臺(tái)化的趨勢(shì)推進(jìn)?？偨Y(jié)跨界合作、平臺(tái)化服務(wù)、產(chǎn)品深度開發(fā)是未來互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)發(fā)展的導(dǎo)向和支撐。在需求愈加多元、個(gè)性化的今天，相信互聯(lián)網(wǎng)金融即將步入良性、長(zhǎng)久發(fā)展的軌道。第九章互聯(lián)網(wǎng)思維互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的影響程度尚且存在爭(zhēng)議，但傳統(tǒng)金融應(yīng)擁抱互聯(lián)網(wǎng)，利用互聯(lián)網(wǎng)思維，卻得到較多認(rèn)同。什么是互聯(lián)網(wǎng)思維？它與傳統(tǒng)金融價(jià)值鏈思維有什么不同？它給我們金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)帶來哪些思考和影響。本章將帶你一一探索?；ヂ?lián)網(wǎng)思維是什么互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的影響程度尚且存在爭(zhēng)議，但傳統(tǒng)金融應(yīng)擁抱互聯(lián)網(wǎng)，利用互聯(lián)網(wǎng)思維，卻得到較多認(rèn)同。什么是互聯(lián)網(wǎng)思維？很多人對(duì)這個(gè)詞并不陌生，但對(duì)于它的理解卻是眾說紛紜。先看看大佬們是如何理解互聯(lián)網(wǎng)思維的。兩種思維的碰撞傳統(tǒng)金融行業(yè)者通常會(huì)將金融服務(wù)看成一條價(jià)值鏈，價(jià)值鏈的最上端的金融機(jī)構(gòu)，最下端是客戶。新興的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者往往沿襲互聯(lián)網(wǎng)或電商的思維來看待互聯(lián)網(wǎng)金融，主要要素包括：用戶、云、端。用戶和用戶、用戶和云、用戶和端之間的互動(dòng)構(gòu)成了動(dòng)態(tài)、多維的生態(tài)系統(tǒng)。兩種思維會(huì)碰撞出什么樣額火花呢？互聯(lián)網(wǎng)思維模式下的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，產(chǎn)品如果不能快速更新，很容易在激烈競(jìng)爭(zhēng)中淘汰；保證產(chǎn)品創(chuàng)新方向不走偏，需要與用戶形成互動(dòng)，在迭代和糾錯(cuò)中不斷演化。同時(shí)快速迭代的產(chǎn)品機(jī)制才能打造明星產(chǎn)品，做出極致性的產(chǎn)品?？偨Y(jié)互聯(lián)網(wǎng)思維對(duì)傳統(tǒng)金融掘金互聯(lián)網(wǎng)意義非凡。而在支付領(lǐng)域，第三方支付的迅速崛起，給銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)造成極大影響。第十章大數(shù)據(jù)——金融發(fā)展的助推器大數(shù)據(jù)就像一把有利武器，它強(qiáng)有力地推動(dòng)了金融的發(fā)展。本課程帶你走進(jìn)大數(shù)據(jù)，與你共同探討：大數(shù)據(jù)的本質(zhì)是什么？它如何推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融創(chuàng)新？面臨互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)滲入金融的現(xiàn)狀，金融機(jī)構(gòu)都做了哪些勇敢嘗試？在使用大數(shù)據(jù)過程中，他們有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)？現(xiàn)有的使用策略是什么？大數(shù)據(jù)初解析2014年，巴西足球世界杯，百度成功預(yù)測(cè)德國(guó)隊(duì)將奪得冠軍，而在對(duì)世界杯其他賽事的預(yù)測(cè)中，僅有巴西對(duì)荷蘭的那一場(chǎng)判斷錯(cuò)誤，其他全部正確，準(zhǔn)確率達(dá)到93.7%。百度是如何做到的呢？大數(shù)據(jù)助力互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在金融領(lǐng)域的典型應(yīng)用一、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1.

以第三方支付為突破口，躋身網(wǎng)絡(luò)小額信貸等領(lǐng)域；2.利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，升級(jí)傳統(tǒng)金融交易和服務(wù)。二、大數(shù)據(jù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的助推作用主要體現(xiàn)在：1.

用戶精準(zhǔn)營(yíng)銷；2.

信用風(fēng)險(xiǎn)防控。金融機(jī)構(gòu)試水大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)是大數(shù)據(jù)的重要來源之一，反過來，大數(shù)據(jù)也推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，如以第三方支付為突破口，躋身網(wǎng)絡(luò)小額信貸等領(lǐng)域；利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，升級(jí)傳統(tǒng)金融交易和服務(wù)。這如火如荼的發(fā)展形勢(shì)，離不開大數(shù)據(jù)的助推力，尤其是在用戶精準(zhǔn)營(yíng)銷和信用風(fēng)險(xiǎn)防控方面的應(yīng)用。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用大數(shù)據(jù)探討金融機(jī)構(gòu)若想用好大數(shù)據(jù)，還需要長(zhǎng)時(shí)間的摸索?？偨Y(jié)大數(shù)據(jù)就像一把有利武器，它強(qiáng)有力地推動(dòng)了傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的融合。第十一章平臺(tái)戰(zhàn)略——席卷金融業(yè)的平臺(tái)商業(yè)模式互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)生水起離不開其背后的重要支撐——互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，并引發(fā)人們對(duì)這種商業(yè)模式的探討：什么是平臺(tái)商業(yè)模式，這種商業(yè)模式與傳統(tǒng)的商業(yè)思路有何區(qū)別？本課程不僅解答了這些疑問，還解析了平臺(tái)戰(zhàn)略在不同階段（平臺(tái)形成、平臺(tái)交易、平臺(tái)成長(zhǎng)以及平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)）所實(shí)施的幾個(gè)典型的策略及典型案例，并重點(diǎn)分析了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施平臺(tái)戰(zhàn)略的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)遇、威脅及典型案例。平臺(tái)商業(yè)模式解析平臺(tái)商業(yè)模式是指連接兩個(gè)或多個(gè)特定群體，為其提供行為規(guī)則、互動(dòng)機(jī)制和互動(dòng)場(chǎng)所（常常是虛擬常場(chǎng)所），并從中獲取盈利的一種商業(yè)模式。平臺(tái)戰(zhàn)略在不同階段的策略探討一、平臺(tái)的形成：免費(fèi)措施；二、平臺(tái)的交易：用戶過濾機(jī)制；三、平臺(tái)的成長(zhǎng)：提高轉(zhuǎn)換成本；四、平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)：贏家通吃。平臺(tái)戰(zhàn)略能否助推傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用平臺(tái)戰(zhàn)略，結(jié)合自己的優(yōu)勢(shì)，加快平臺(tái)建設(shè)的步伐，并以此作為自己轉(zhuǎn)型升級(jí)和增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)手段，平臺(tái)戰(zhàn)略能否長(zhǎng)期和持續(xù)增強(qiáng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力，我們拭目以待?？偨Y(jié)本課程探討了什么是平臺(tái)商業(yè)模式，平臺(tái)商業(yè)模式與傳統(tǒng)商業(yè)思路的區(qū)別，緊接著重點(diǎn)分析了實(shí)施平臺(tái)戰(zhàn)略的幾個(gè)比較典型的策略，及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施平臺(tái)戰(zhàn)略的典型案例。第十二章互聯(lián)網(wǎng)金融的未來互聯(lián)網(wǎng)金融的熱潮不減，這與其給社會(huì)帶來的經(jīng)濟(jì)價(jià)值有著必然聯(lián)系。但是互聯(lián)網(wǎng)金融在快速發(fā)展的同時(shí)，其暴露出的風(fēng)險(xiǎn)給現(xiàn)有的監(jiān)管體系也帶來了挑戰(zhàn)。未來，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)公司、通信運(yùn)營(yíng)商及新興的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)將會(huì)如何布局？學(xué)習(xí)本章，你會(huì)站在巨人的肩膀，看得更高更遠(yuǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的社會(huì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值展望互聯(lián)網(wǎng)金融在投資理財(cái)、小微融資及交易成本節(jié)省等方面有助于有效降低金融產(chǎn)品和服務(wù)的成本，促進(jìn)了惠普金融的實(shí)現(xiàn)，給予農(nóng)村居民、城市低收入群體、小微企業(yè)等，平等的享受金融服務(wù)的權(quán)力和機(jī)會(huì)。除了對(duì)普惠金融的促進(jìn)外，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中國(guó)金融體系改革的推進(jìn)也將發(fā)揮重要作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不僅有助于普惠金融的實(shí)現(xiàn)，其傳達(dá)的金融民主和金融自主的理念，也給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來諸多思考，給中國(guó)金融體系產(chǎn)生了很大的影響。互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)還處于初期發(fā)展階段。目前，無論是體制上還是監(jiān)管上都存著很多漏洞與無奈，這些無不制約著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，同時(shí)也給互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈中的企業(yè)與投資者帶來了極大風(fēng)險(xiǎn)。如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康快速發(fā)展，就成了各個(gè)相關(guān)方關(guān)注的焦點(diǎn)，只有大家共同努力與配合才