關(guān)于國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及未來趨勢的分析報告

關(guān)于國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及

未來趨勢的分析報告

商秘文件注意保存2

目錄五、發(fā)展趨勢預(yù)測一、業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀四、發(fā)展歷程回顧三、風(fēng)險管理機制附件:1.開發(fā)性金融機構(gòu)發(fā)展史

2.開發(fā)銀行評審方法特點

3.國際開發(fā)性金融機構(gòu)發(fā)展路徑二、近期重點工作3

第一部分

全行業(yè)務(wù)發(fā)展最新狀況

4

全行業(yè)務(wù)發(fā)展最新狀況——境內(nèi)機構(gòu)網(wǎng)點近年來，我行不斷加強機構(gòu)建設(shè)。總行成立了風(fēng)險委、貸委會、資產(chǎn)負債委員會、信用評級委員會，建立了由業(yè)務(wù)推動線、風(fēng)險控制線、稽核監(jiān)督線、操作及服務(wù)保障線組成的組織架構(gòu)，2007年初在上海設(shè)立了金融研究發(fā)展中心，下設(shè)研發(fā)部、規(guī)劃部、交易部、富民部。目前在全國設(shè)有34家分行和4個代表處，組建了542個市縣合作機構(gòu)。重慶天津l武漢昆明lll北京llll哈爾濱長春

烏魯木齊ll

蘭州ll

l

西安l

太原l

鄭州l

西寧l

銀川l

南昌l

南寧l

貴陽大連沈陽ll

烏蘭浩特l

石家莊l

濟南l

南京l

上海l

寧波l

合肥l

拉薩l

海口l

香港廣州深圳l

長沙l

青島l

廈門5

全行業(yè)務(wù)發(fā)展最新狀況——境外機構(gòu)網(wǎng)點目前我行已在海外成立了71個“走出去”業(yè)務(wù)國別工作組。06年組建國別組07年上半年組建國別組墨西哥烏克蘭印度智利阿爾及利亞埃塞俄比亞波蘭厄瓜多爾斐濟羅馬尼亞毛里求斯秘魯莫桑比克納米比亞塞拉利昂塞內(nèi)加爾塞舌爾土耳其意大利約旦贊比亞白俄羅斯多哥哥倫比亞巴拿馬坦桑尼亞韓國馬來西亞泰國蘇丹牙買加摩洛哥孟加拉澳大利亞土庫曼斯坦俄羅斯遠東烏拉圭突尼斯馬達加斯加保加利亞6

業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀——業(yè)務(wù)領(lǐng)域

主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域

兩基一支基礎(chǔ)設(shè)施基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)高新技術(shù)

金融合作支持地方中小金融機構(gòu)重組改革引導(dǎo)金融機構(gòu)資金投向與其他金融機構(gòu)開展銀團貸款、聯(lián)合貸款合作

社會瓶頸中小企業(yè)民生產(chǎn)業(yè)微小貸款住房、教育、衛(wèi)生、環(huán)保

國際合作支持國內(nèi)企業(yè)“走出去”國際金融合作7

全行業(yè)務(wù)發(fā)展最新狀況——資產(chǎn)規(guī)?！?007年6月末，我行管理資產(chǎn)總額33622億元，其中，表內(nèi)資產(chǎn)余額達到24773億元，占74%；表外資產(chǎn)8849億元，占26%8

全行業(yè)務(wù)發(fā)展最新狀況——地區(qū)及行業(yè)貸款結(jié)構(gòu)9

全行業(yè)務(wù)發(fā)展最新狀況——表內(nèi)外及本外幣貸款結(jié)構(gòu)10

全行業(yè)務(wù)發(fā)展最新狀況——本息回收率

2006年當(dāng)期和累計本息回收率分別為100.22%和99.73%，連續(xù)28個季度保持國際先進水平11

全行業(yè)務(wù)發(fā)展最新狀況——主要財務(wù)指標名稱2006年末2007年6月末所有者權(quán)益13331443資本充足率8.05%7.4%資產(chǎn)減值準備對表內(nèi)外不良資產(chǎn)覆蓋率310%353%表內(nèi)外不良資產(chǎn)率0.58%0.54%表內(nèi)不良貸款率0.72%0.68%利潤總額147192ROA0.90%0.92%ROE14.54%15.74%12

全行業(yè)務(wù)發(fā)展最新狀況——信用評級信用評級：穆迪、標普均給予主權(quán)級信用評級13業(yè)務(wù)發(fā)展國內(nèi)比較——資產(chǎn)規(guī)模經(jīng)過近年快速發(fā)展,我行資產(chǎn)規(guī)模在國內(nèi)銀行同業(yè)處于第五位。14

業(yè)務(wù)發(fā)展國內(nèi)比較——貸款規(guī)模2006年末，我行貸款規(guī)模處于第五位，已接近建行、中行，且人民幣貸款總額已超過中行處于第三位。15

業(yè)務(wù)發(fā)展國內(nèi)比較——資產(chǎn)質(zhì)量2006年末，我行貸款質(zhì)量繼續(xù)處于國內(nèi)銀行同業(yè)領(lǐng)先地位。16

業(yè)務(wù)發(fā)展國內(nèi)比較——風(fēng)險抵御能力2006年末，我行反映風(fēng)險抵御能力的指標——撥備覆蓋率處于國內(nèi)銀行同業(yè)領(lǐng)先地位。17

業(yè)務(wù)發(fā)展國內(nèi)比較——盈利能力2006年，我行盈利能力處于國內(nèi)銀行前列。18

業(yè)務(wù)發(fā)展國內(nèi)比較——經(jīng)營成本2006年，我行經(jīng)營成本低于國內(nèi)銀行同業(yè)19

業(yè)務(wù)發(fā)展國際比較——貸款增長位于世界銀行業(yè)前列以2005年底的總資產(chǎn)和貸款規(guī)模計，國家開發(fā)銀行是世界上最大的政策性銀行之一開行2005年比2004年貸款余額的增長也排在全球大型銀行的前列主要政策性銀行（含已轉(zhuǎn)型）2005年底總資產(chǎn)及貸款余額比較(1)全球大型銀行2005年貸款余額增長比較(2)20

業(yè)務(wù)發(fā)展國際比較——盈利能力強，資產(chǎn)質(zhì)量高從盈利能力來看，無論和國內(nèi)銀行還是國際可比銀行相比，開行的平均資產(chǎn)收益率（ROAA）和平均資本收益率（ROAE）均處于較高水平在保持較高盈利水平的同時，開行還保持了很好的資產(chǎn)質(zhì)量，不良貸款率明顯低于對比公司，準備金覆蓋率顯著高于可比公司主要可比銀行ROAA與ROAE比較（2005年末）主要可比銀行不良貸款率及準備金覆蓋率比較（2005年末）21

業(yè)務(wù)發(fā)展國際比較——運營效率高從運營效率來看，網(wǎng)點、人員相對較少的開行優(yōu)勢明顯，成本收入比和人均貸款指標均明顯優(yōu)于其他銀行主要可比銀行成本收入比比較（2005年末）主要可比銀行人均貸款額比較（2005年）22與商業(yè)銀行的評估比較左圖顯示的是綜合了數(shù)量建模打分和專家經(jīng)驗?zāi)Ｐ驮u分的結(jié)果。單從財務(wù)指標方面（數(shù)量建模打分）來看，國開行是接近第一類世界競爭力最強的銀行。在專家評分中，國內(nèi)的銀行（包括國開行）的國際化程度，資本市場影響力和經(jīng)營管理能力的得分偏低。綜合模型所得出得結(jié)論，國家開發(fā)銀行被評為“競爭力較強”銀行。業(yè)務(wù)發(fā)展國際比較——國際競爭力23

第二部分

國家開發(fā)銀行近期推進的重點工作

24◆大力推進規(guī)劃先行,研究完善“十一五”規(guī)劃

◆支持“兩基一支”，促進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

◆以支持縣域經(jīng)濟為切入點,推動社會主義新農(nóng)村建設(shè)

◆加強對中小企業(yè)及教育、醫(yī)療等民生領(lǐng)域的支持

◆加快推進國際合作業(yè)務(wù),支持國內(nèi)企業(yè)走出去

◆積極參與金融機構(gòu)重組，努力加強與各類金融機構(gòu)戰(zhàn)略合作

◆建立重大事項統(tǒng)籌機制

◆建立重大項目開發(fā)協(xié)調(diào)機制

◆積極推進評審體制改革全行近期推進的重點工作25成立金融研發(fā)中心規(guī)劃部，大力推進規(guī)劃先行圍繞促進區(qū)域國民經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的重要內(nèi)容和薄弱環(huán)節(jié)制定規(guī)劃，以人口分析為規(guī)劃的基礎(chǔ)和出發(fā)點，重點突出基礎(chǔ)設(shè)施，從人口規(guī)劃推到基礎(chǔ)設(shè)施前景及融資需求區(qū)域發(fā)展規(guī)劃社會發(fā)展規(guī)劃圍繞存在融資缺損以及財政資金覆蓋不足的社會事業(yè)制定規(guī)劃，完善融資結(jié)構(gòu)，解決財政資金不足的問題。重點突出住房、教育、醫(yī)療三大社會發(fā)展瓶頸領(lǐng)域；產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃市場發(fā)展規(guī)劃針對區(qū)域發(fā)展目標和特點，研究產(chǎn)業(yè)的空間布局。重點突出能源、材料、化工、裝備制造業(yè)、高科技、自主創(chuàng)新等領(lǐng)域重點用融資推動市場基礎(chǔ)設(shè)施和基礎(chǔ)制度建設(shè)。通過區(qū)域、社會和產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，確定各發(fā)展階段的融資需求和我行相應(yīng)的融資模式26支持“兩基一支”，促進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整向煤電油運以及農(nóng)林水、通訊、公共基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域發(fā)放表內(nèi)貸款2682億元，占表內(nèi)貸款發(fā)放的75%。支持“兩基一支”領(lǐng)域建設(shè)貫徹國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略向中西部地區(qū)發(fā)放貸款表內(nèi)貸款1652億元，占表內(nèi)貸款發(fā)放總額的46%；向東北老工業(yè)基地發(fā)放表內(nèi)貸款319億元,占表內(nèi)貸款發(fā)放總額的8.96%大力支持節(jié)能減排，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整27以支持縣域經(jīng)濟為切入點，推動社會主義新農(nóng)村建設(shè)（一）

至8月底，全行共發(fā)放新農(nóng)村建設(shè)及縣域表內(nèi)外貸款939.7億元，完成全年1050億元計劃的89.5%。直接向市縣發(fā)放貸款773.2億元，占82.3%。通過助貸性機構(gòu)評審、審議的1000萬以下貸款項目1931個，貸款額28.3億元，完成計劃的13.5%。28以支持縣域經(jīng)濟發(fā)展為切入點，推動社會主義新農(nóng)村建設(shè)

以實現(xiàn)貸款發(fā)放為標準，做實市縣合作辦542個，完成全年合作辦建設(shè)任務(wù)的64.1%。建立地市社會公示監(jiān)督平臺(媒體、社團組織、信用協(xié)會等）323個，縣社會公示監(jiān)督平臺721個。29加強對中小企業(yè)及教育、醫(yī)療等民生領(lǐng)域的支持農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生

至8月底，全行共完成衛(wèi)生貸款表內(nèi)外發(fā)放297315萬元，占全年50億元貸款發(fā)放任務(wù)的59.5％。中小企業(yè)貸款至8月底，分行共報備中長期貸款限下項目494個，，公示項目376個。應(yīng)急貸款

至8月底，全行共發(fā)放應(yīng)急貸款5.6億元。全行共編制省級預(yù)案27個；編制市及市帶縣預(yù)案379個，直對縣預(yù)案357個，共覆蓋736個縣。助學(xué)貸款至8月底，已經(jīng)覆蓋364個區(qū)縣，簽訂4.1萬份借款合同，合同金額約7.3億元，成立縣級學(xué)生資助中心281個。至07年8月末,發(fā)放貸款1258億元。與發(fā)改委合作推動中小企業(yè)貸款與擔(dān)保體系；與中小企業(yè)協(xié)會合作啟動小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)方案；積極推進與世界銀行等國際機構(gòu)的微貸款業(yè)務(wù)合作。30

加快推進國際合作業(yè)務(wù)，支持國內(nèi)企業(yè)走出去（一）首期出資源10億美元，是落實胡錦濤主席在中非論壇北京峰會上提出的8項承諾、支持國家對非戰(zhàn)略的重要舉措中非基金正式開業(yè)合資基金發(fā)展迅速設(shè)立中意曼達林基金、中以華億創(chuàng)投基金、中巴投資公司已經(jīng)國務(wù)院審批，中委基金順利推進。31

加快推進國際合作業(yè)務(wù)，支持國內(nèi)企業(yè)走出去（二）初步理順管理體制外幣貸款增長較快至9月初，累計組建國別組71個，實現(xiàn)派駐55個，累計派出人員187人。至07年6月末，全行外匯貸款余額為269.6億元,在國內(nèi)各銀行中僅次于中行處于第二位。32積極參與金融重組，努力加強與各類金融機構(gòu)戰(zhàn)略合作金融機構(gòu)合作覆蓋率達到97%（應(yīng)合作銀行業(yè)機構(gòu)672家，已合作650家）累計簽訂參與金融機構(gòu)重組意向書56家（07年上半年新增31家），資金已到位18家。其中，組建村鎮(zhèn)銀行3家（年內(nèi)預(yù)計可組建8家以上）；投資30億美元入股巴克萊銀行33★

根據(jù)業(yè)務(wù)事項的緊急程度，將重大業(yè)務(wù)事項劃分為正常狀態(tài)和緊急狀態(tài)兩種情況?！锾幱诰o急狀態(tài)的重大事項,總分行建立快速應(yīng)對機制，制定應(yīng)急工作預(yù)案。分行在重要情況發(fā)生的第一時間啟動緊急預(yù)案，積極做好應(yīng)對，并及時報告發(fā)展局。

建立重大事項統(tǒng)籌機制分行制重大緊急事項工作預(yù)案，報發(fā)展局備案報發(fā)展局受理行長審定組織聯(lián)席協(xié)調(diào)會議，提出辦理意見總行相關(guān)部門協(xié)調(diào)解決行領(lǐng)導(dǎo)和主辦局落實發(fā)展局反饋落實情況跨部門協(xié)調(diào)事項職責(zé)明確的事項出現(xiàn)緊急情況分行啟動預(yù)案34建立重大項目開發(fā)協(xié)調(diào)機制★總行在發(fā)展局設(shè)立重大項目開發(fā)協(xié)調(diào)辦公室。★總行各部門、分行遇重大項目緊急情況，在2個工作日內(nèi)向業(yè)務(wù)發(fā)展局報告，特別緊急情況要在當(dāng)日報告。遇到無法獨立處理該緊急情況，須在報送信息的同時提出啟動重大項目緊急協(xié)調(diào)機制的申請。★業(yè)務(wù)發(fā)展局根據(jù)有關(guān)部門申請或?qū)嶋H情況，啟動緊急協(xié)調(diào)機制，召開項目協(xié)調(diào)會，邀請各部門人員參加，及時拿出解決方案，上報行長或行長辦公會。外部機構(gòu)通過發(fā)展局信息渠道業(yè)務(wù)發(fā)展局召開項目協(xié)調(diào)會行領(lǐng)導(dǎo)審批總行各部門各分行報送重大項目緊急情況啟動緊急協(xié)調(diào)機制專報貫徹落實貫徹落實貫徹落實35積極推進評審體制改革由總行副行長輪值擔(dān)任，每位副行長依次負責(zé)主持一個季度的貸委會常設(shè)委員會審議會議建立貸委會輪值主任制度設(shè)立貸委會專職委員總計16人。由行務(wù)委員及其他具備條件的局級干部組成。每月月末由行長在專職委員中隨機抽取4組人員，依次參加下月貸委會會議，每組4人改進貸委會審議內(nèi)容改革貸款審批程序