商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管流程

非現(xiàn)場監(jiān)管流程介紹

1主要內(nèi)容一、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管

二、我國非現(xiàn)場監(jiān)管工作存在的主要問題

三、香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管對我們的啟示四、目前銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)2一、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管（一）非現(xiàn)場監(jiān)管的概念和作用（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管3（一）非現(xiàn)場監(jiān)管的概念和作用1、非現(xiàn)場監(jiān)管的概念。

非現(xiàn)場監(jiān)管又稱“非現(xiàn)場監(jiān)測”、“非現(xiàn)場監(jiān)控”，是按照審慎監(jiān)管原則進(jìn)行銀行監(jiān)管活動(dòng)的重要方式之一。具體而言，非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過收集有關(guān)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)材料，運(yùn)用一定的技術(shù)方法（如各種模型與比例分析等），研究分析金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進(jìn)行評價(jià)。監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時(shí)、持續(xù)監(jiān)測金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場檢查更有針對性，從而有利于合理分配監(jiān)管資源，發(fā)揮現(xiàn)場檢查的最大效力。4（一）非現(xiàn)場監(jiān)管的概念和作用1、非現(xiàn)場監(jiān)管的概念。

從風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管角度看，非現(xiàn)場監(jiān)管并不是簡單地局限于分析每張監(jiān)管報(bào)表，而是要透過日常的報(bào)表分析，持續(xù)關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和整體風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，及時(shí)糾正改善其缺陷和不足，這對非現(xiàn)場監(jiān)管工作的規(guī)范化和持續(xù)性提出了更高的要求。5（一）非現(xiàn)場監(jiān)管的概念和作用1、非現(xiàn)場監(jiān)管的概念。

它要求非現(xiàn)場監(jiān)管人員通過風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場信息系統(tǒng)，持續(xù)監(jiān)測被監(jiān)管機(jī)構(gòu)各類風(fēng)險(xiǎn)水平的變化，并及時(shí)跟進(jìn)預(yù)警信號(hào)，跟進(jìn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)控缺陷，糾正其違規(guī)行為，改善其公司治理機(jī)制。此外，風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管模式更強(qiáng)調(diào)非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查資源的有效配合與銜接。非現(xiàn)場監(jiān)管是持續(xù)監(jiān)管，側(cè)重依靠監(jiān)管信息系統(tǒng)分析和評估被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，做到及時(shí)掌握被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最新情況；而現(xiàn)場檢查側(cè)重實(shí)地查證、驗(yàn)證、補(bǔ)充或修正非現(xiàn)場人員的分析判斷。6（一）非現(xiàn)場監(jiān)管的概念和作用2、非現(xiàn)場監(jiān)管手段對于有效監(jiān)管的重要作用?！A(chǔ)性作用——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警作用——對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用——信息傳遞作用——持續(xù)有效監(jiān)管的作用7（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管1997年以前，香港金管局監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管職能并沒有分開，所有監(jiān)管人員兼顧現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，其弊端在于常常顧此失彼，并且不夠?qū)I(yè)，影響到監(jiān)管工作的整體計(jì)劃安排和效率。1997年香港金管局的銀行監(jiān)理部實(shí)施改革，現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管職能分開，由不同的監(jiān)管人員專門履行非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)。這部分非現(xiàn)場監(jiān)管人員被稱作“個(gè)案主任（CaseOfficer）”。在整個(gè)日常監(jiān)管的工作流程中，非現(xiàn)場監(jiān)管人員負(fù)責(zé)發(fā)現(xiàn)問題，具有相對的獨(dú)立性，現(xiàn)場檢查人員完全不介入，非現(xiàn)場監(jiān)管人員對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)最終的監(jiān)管責(zé)任。

8（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管

1、金管局銀行監(jiān)管部門的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和職責(zé)分工。香港金管局負(fù)責(zé)銀行業(yè)監(jiān)管職責(zé)的部門是：銀行監(jiān)理部、銀行政策部、銀行業(yè)拓展部和信息中心。直接從事監(jiān)管工作的是前三個(gè)部門，其中銀行監(jiān)理部負(fù)責(zé)對各類金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。金管局由一名副總裁負(fù)責(zé)分管前三個(gè)部，三個(gè)部各設(shè)一名助理總裁擔(dān)任部門主管。他們的主要職責(zé)和分工是：9（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管

1、金管局銀行監(jiān)管部門的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和職責(zé)分工。

（1）銀行監(jiān)理部。這是香港金管局負(fù)責(zé)對各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的部門。1997年金管局監(jiān)管部門實(shí)施改革后，現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管由不同的監(jiān)管人員專門履行其職責(zé)，現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的人員配比整體上是2：3；負(fù)責(zé)現(xiàn)場和非現(xiàn)場工作的高級經(jīng)理配比是2：5（如下圖所示）。10（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管111、金管局銀行監(jiān)管部門的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和職責(zé)分工。（1）銀行監(jiān)理部。個(gè)案主任職責(zé)：—處理報(bào)表漏報(bào)、遲報(bào)的情況；—進(jìn)行報(bào)表分析，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的作用；—審閱生成報(bào)表（包括異常情況生成報(bào)表及指標(biāo)分析生成報(bào)表），找出問題并跟進(jìn)；—進(jìn)行年度非現(xiàn)場監(jiān)管，并對機(jī)構(gòu)進(jìn)行評級；—為現(xiàn)場檢查立項(xiàng)，制定檢查內(nèi)容及目標(biāo)；—如有需要，應(yīng)當(dāng)依據(jù)現(xiàn)場檢查的結(jié)果改動(dòng)評級；—跟進(jìn)被查機(jī)構(gòu)就現(xiàn)場檢查報(bào)告建議的落實(shí)、整改進(jìn)度和效果。（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管12（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管

1、金管局銀行監(jiān)管部門的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和職責(zé)分工。

（2）銀行政策部。主要負(fù)責(zé)根據(jù)巴賽爾新資本協(xié)議制定、修改、完善相應(yīng)的監(jiān)管辦法，完成綜合數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析工作，并根據(jù)監(jiān)管辦法，要求銀行機(jī)構(gòu)定期報(bào)送申報(bào)表、主要監(jiān)管指標(biāo)和生成報(bào)表。

（3）銀行業(yè)拓展部。負(fù)責(zé)銀行業(yè)發(fā)展的重大課題研究，如銀行業(yè)改革、電子銀行、消費(fèi)者保障事項(xiàng)，同時(shí)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入管理。

（4）信息中心。該部根據(jù)銀行監(jiān)管業(yè)務(wù)需求和流程，統(tǒng)一負(fù)責(zé)銀行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)，維護(hù)監(jiān)管信息系統(tǒng)的正常運(yùn)行，負(fù)責(zé)日常數(shù)據(jù)采集、分發(fā)等工作。13（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管2、金管局非現(xiàn)場監(jiān)管工作的內(nèi)容。（1）提交每年工作計(jì)劃（2）日常非現(xiàn)場監(jiān)管（3）審慎會(huì)議（4）三方聯(lián)席會(huì)議（5）與現(xiàn)場檢查有關(guān)事項(xiàng)（6）其它監(jiān)管事項(xiàng)（7）其它特別調(diào)查任務(wù)14（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管3、香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。

風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種基于對香港認(rèn)可機(jī)構(gòu)的全面了解和主要業(yè)務(wù)線的識(shí)別，以及對各主要業(yè)務(wù)中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)按類別進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展方向和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的分析評估，在此基礎(chǔ)上規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)和檢查方案，進(jìn)行有針對性的現(xiàn)場檢查，確定風(fēng)險(xiǎn)評級并采取監(jiān)管措施和持續(xù)監(jiān)管的一種有計(jì)劃、有部署的、前瞻式的監(jiān)管方式。風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架由六個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程。15第一步清楚了解銀行機(jī)構(gòu)審慎監(jiān)管會(huì)議三方聯(lián)席會(huì)議第四步確定檢查工作的內(nèi)容第二步風(fēng)險(xiǎn)評估第三步事先策劃監(jiān)管工作第六步實(shí)施監(jiān)管措施和進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管第五步實(shí)施現(xiàn)場檢查及CAMELs評級（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管與董事局會(huì)議實(shí)地審查后查訪實(shí)地審查前查訪16（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管3、香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。

514632非現(xiàn)場監(jiān)管人員應(yīng)了解機(jī)構(gòu)的情況，為下一步開展監(jiān)管工作奠定基礎(chǔ)。

17（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管3、香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。

514632識(shí)別銀行所面對的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)水平及方向

18（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管3、香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。

514632有針對性地規(guī)劃監(jiān)管工作及制定現(xiàn)場檢查計(jì)劃19（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管3、香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。

514632有選擇地參與現(xiàn)場檢查過程20（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管3、香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。

514632持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)管，其中包括推行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管措施。21（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管514632與銀行管理層會(huì)談收集、分析資料更新駱駝(CAMEL)評級更新

銀行概況深入分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及成因、制定監(jiān)管計(jì)劃和對策銀行概況CAMEL非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)告定期報(bào)表、非定期調(diào)查銀行額外提供的資料步驟1-5的資料、報(bào)告3、香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。22（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管4、金管局非現(xiàn)場監(jiān)管的主要工作流程。

確定非現(xiàn)場監(jiān)管工作的流程非常重要，如果沒有清晰的工作流程，那么無論建立一個(gè)多么完美的信息系統(tǒng)都是沒有意義的。明晰工作職責(zé)和流程是建立有效的非現(xiàn)場監(jiān)管體系的重要保證。同時(shí)非現(xiàn)場監(jiān)管工作流程應(yīng)該符合持續(xù)性監(jiān)管的原則，確保監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管工作一定是持續(xù)不斷進(jìn)行的。23（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管4、金管局非現(xiàn)場監(jiān)管的主要工作流程。

514632定期報(bào)表調(diào)查表年報(bào)、半年報(bào)例外報(bào)告市場信息24（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管4、金管局非現(xiàn)場監(jiān)管的主要工作流程。（1）非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表的制定與修改金管局的銀行政策部統(tǒng)一設(shè)計(jì)和確定非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表，按涉及的風(fēng)險(xiǎn)不同，報(bào)表的制定與修改工作由三個(gè)處具體負(fù)責(zé)?！ㄆ诮y(tǒng)計(jì)報(bào)表——調(diào)查表（調(diào)查問卷）25（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管4、金管局非現(xiàn)場監(jiān)管的主要工作流程。（2）信息的收集和加工（3）信息的分析和使用（4）信息反饋與使用（5）信息歸檔與管理26（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管5、金管局非現(xiàn)場監(jiān)管的數(shù)據(jù)流程。

——數(shù)據(jù)采集流程：銀行政策部負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)報(bào)表和編寫填報(bào)說明→銀行機(jī)構(gòu)如期提交報(bào)表→如有漏報(bào)或遲報(bào)，IT部門通知非現(xiàn)場人員追收報(bào)表→非現(xiàn)場人員通過內(nèi)部電子郵件收報(bào)表→IT部門發(fā)出異常報(bào)表→非現(xiàn)場人員在規(guī)定期限內(nèi)確認(rèn)異常報(bào)表的準(zhǔn)確性——統(tǒng)計(jì)人員匯總數(shù)據(jù)分析流程：

對數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總→編制供金管局高層使用的匯總類監(jiān)管報(bào)表和貨幣政策報(bào)表→對香港銀行業(yè)總體情況進(jìn)行分析研究→將匯總報(bào)表和分析材料提供監(jiān)管人員跟進(jìn)→通過《月報(bào)》、《年報(bào)》等渠道對外披露匯總報(bào)表和分析27（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管5、金管局非現(xiàn)場監(jiān)管的數(shù)據(jù)流程?！獋€(gè)案主任數(shù)據(jù)分析流程：系統(tǒng)自動(dòng)生成分析報(bào)表、指標(biāo)和評級結(jié)果→進(jìn)行報(bào)表分析（向銀行問訊、下載資料）和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警→主要指標(biāo)分析→收MIS（管理信息系統(tǒng)）報(bào)表→年度非現(xiàn)場分析→風(fēng)險(xiǎn)評級→為現(xiàn)場檢查立項(xiàng)→參與現(xiàn)場檢查的離場會(huì)談→根據(jù)現(xiàn)場檢查結(jié)果改動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果→跟進(jìn)現(xiàn)場檢查的整改情況28（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管6、金管局非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查的關(guān)系。

——非現(xiàn)場監(jiān)管人員負(fù)責(zé)完成現(xiàn)場檢查前的非現(xiàn)場審查，包括向現(xiàn)場檢查小組提供非現(xiàn)場分析結(jié)果（包括風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果）、被檢查機(jī)構(gòu)的其它背景資料，與現(xiàn)場檢查人員討論檢查范圍和內(nèi)容，最終確定現(xiàn)場檢查方案?！乾F(xiàn)場監(jiān)管人員參加每個(gè)現(xiàn)場檢查項(xiàng)目的離場會(huì)談，參與討論檢查結(jié)果，并根據(jù)檢查結(jié)果確定下一步的跟進(jìn)監(jiān)管措施?！乾F(xiàn)場監(jiān)管人員可對現(xiàn)場檢查報(bào)告發(fā)表意見?！乾F(xiàn)場監(jiān)管人員負(fù)責(zé)跟進(jìn)對現(xiàn)場檢查意見的整改情況，跟蹤檢查被檢查機(jī)構(gòu)管理層對現(xiàn)場檢查報(bào)告的態(tài)度，以及是否采取改進(jìn)措施和相應(yīng)的時(shí)間表。29（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管6、金管局非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查的關(guān)系。

個(gè)案主任對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行連續(xù)不斷的非現(xiàn)場監(jiān)管，一旦發(fā)現(xiàn)其業(yè)務(wù)有不尋常的變化情況或風(fēng)險(xiǎn)狀況有所提高，他可以建議對其進(jìn)行現(xiàn)場檢查，并在獲得有關(guān)高級經(jīng)理同意后，將相關(guān)分析轉(zhuǎn)交負(fù)責(zé)現(xiàn)場檢查的人員?，F(xiàn)場檢查人員會(huì)就個(gè)案主任的分析到該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。檢查重點(diǎn)在于查閱金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部檔案、檢查相關(guān)操作程序的可靠性、審查內(nèi)控能力及與相關(guān)負(fù)責(zé)人詳細(xì)討論具體風(fēng)險(xiǎn)。之后現(xiàn)場檢查人員會(huì)把檢查結(jié)果通知個(gè)案主任，從而達(dá)到持續(xù)監(jiān)管的目的。30（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管6、金管局非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查的關(guān)系。

現(xiàn)場與非現(xiàn)場的配合（以對銀行信貸管理委員會(huì)的審查為例）

其中，個(gè)案主任的工作：一是查詢銀行有無信貸管理委員會(huì)。如沒有，了解銀行哪個(gè)部門負(fù)責(zé)信用風(fēng)險(xiǎn)管理；二是查詢信貸管理委員會(huì)的工作范圍；三是審查上述工作范圍是否符合監(jiān)管部門的要求；四是查看信貸管理委員會(huì)的權(quán)限；五是查看信貸管理委員會(huì)的組成。在現(xiàn)場檢查前，個(gè)案主任要對這些基礎(chǔ)的背景材料進(jìn)行分析，根據(jù)分析結(jié)果確定現(xiàn)場檢查的范圍，如發(fā)覺資料非常欠缺，還會(huì)要求現(xiàn)場檢查人員作更為全面的檢查。

31（二）香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場監(jiān)管6、金管局非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查的關(guān)系。

現(xiàn)場與非現(xiàn)場的配合（以對銀行信貸管理委員會(huì)的審查為例）

現(xiàn)場檢查人員的工作：一是根據(jù)個(gè)案主任分析結(jié)果，制定現(xiàn)場檢查方案；二是現(xiàn)場驗(yàn)證個(gè)案主任的分析。例如，查看信貸管理委員會(huì)的職責(zé)和權(quán)限、出席率記錄等；三是要查看會(huì)議記錄，查看信貸委員會(huì)的運(yùn)作以及成員的不同意見；尤其重要的是要看這些意見是否合理，以此來判斷銀行風(fēng)險(xiǎn)管理者的素質(zhì)。在與銀行管理層反饋現(xiàn)場檢查意見時(shí)，個(gè)案主任必須出席；對于現(xiàn)場檢查的報(bào)告，個(gè)案主任負(fù)責(zé)跟進(jìn)銀行管理層的回應(yīng)。32二、我國非現(xiàn)場監(jiān)管工作存在的主要問題（一）我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管的發(fā)展過程（二）目前非現(xiàn)場監(jiān)管工作存在的主要問題33（一）我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管的發(fā)展過程——1989年，人民銀行提出“開展報(bào)送稽核”；——1995年，人民銀行頒布了《非現(xiàn)場稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》，初步建立起我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管制度；——1996年12月，人民銀行頒布了《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控、監(jiān)測指標(biāo)和考核辦法的通知》（銀發(fā)[1996]450號(hào)）；——2004年5月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程（試行）》。34（二）目前非現(xiàn)場監(jiān)管工作存在的主要問題作為銀行監(jiān)管的兩大基本手段之一，目前我國銀行業(yè)的非現(xiàn)場監(jiān)管，還沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用，突出的表現(xiàn)為非現(xiàn)場監(jiān)管的有效性不足。主要表現(xiàn)為：一是對監(jiān)管對象風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不夠；二是對現(xiàn)場檢查指引不足。35（二）目前非現(xiàn)場監(jiān)管工作存在的主要問題

總結(jié)非現(xiàn)場有效性不足的癥結(jié)，主要有三個(gè)方面的阻礙因素：

1、監(jiān)管制度方面2、監(jiān)管技術(shù)方面3、其他方面36三、香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管對我們的啟示（一）香港金管局的非現(xiàn)場監(jiān)管不是簡單的數(shù)據(jù)收集和比較，而是在非現(xiàn)場分析的基礎(chǔ)上及時(shí)地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，為現(xiàn)場檢查提供風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、方向和依據(jù)；并持續(xù)監(jiān)測銀行的各類風(fēng)險(xiǎn)水平變化，及時(shí)跟進(jìn)預(yù)警信號(hào)，跟進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)的內(nèi)控缺陷，糾正其違規(guī)行為，改善其公司治理機(jī)制。（二）香港金管局在風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管模式下，以法人機(jī)構(gòu)為監(jiān)管對象，將現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管職能和崗位進(jìn)行有機(jī)分設(shè)，突出了對銀行機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險(xiǎn)分析監(jiān)測。在此基礎(chǔ)上，配套以完善的法規(guī)制度和明晰的監(jiān)管工作職責(zé)及流程，從機(jī)制上保證了現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管的密切配合、溝通協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管信息的共享、互相支持和補(bǔ)充，強(qiáng)化了非現(xiàn)場的專業(yè)分析監(jiān)測。37三、香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管對我們的啟示

（三）香港金管局的非現(xiàn)場監(jiān)管有著與之相配套的專業(yè)化崗位制度。（四）如何借鑒香港金管局的非現(xiàn)場監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)和做法。38四、目前銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)（一）懷柔會(huì)議十點(diǎn)共識(shí)（二）監(jiān)管業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)進(jìn)展和思路（三）推行非現(xiàn)場監(jiān)管專業(yè)化的措施（四）監(jiān)管業(yè)務(wù)主流程圖（五）非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)流程圖39四、目前銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)

為了從組織上確?！?104”工程的順利實(shí)施，建立一套