永安財(cái)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人小額貸款信用保險(xiǎn)條款

永安財(cái)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人小額貸款信用保險(xiǎn)條款總則第一條本保險(xiǎn)合同（以下簡稱為“本合同”）由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、批單和特別約定組成。凡涉及本合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。第二條根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，凡在中華人民共和國境內(nèi)（不包括港、澳、臺(tái)地區(qū)）注冊(cè)，經(jīng)國家監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)開辦貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、信用社、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司等金融機(jī)構(gòu)及依法設(shè)立的小額貸款公司、融資租賃公司，均可作為本合同的投保人、被保險(xiǎn)人。第三條本合同所指的借款人為年滿18周歲、具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力、有穩(wěn)定收入的自然人。保險(xiǎn)責(zé)任第四條在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人與借款人簽訂的應(yīng)還款日（展期、債務(wù)重組除外）在保險(xiǎn)期間內(nèi)的借款合同項(xiàng)下，發(fā)生的借款人未按照借款合同的約定履行還款義務(wù)且拖欠任何一期欠款超過保險(xiǎn)單載明的賠款等待期的貸款本金或/和利息的損失，保險(xiǎn)人按照本合同的約定進(jìn)行賠償。責(zé)任免除第五條出現(xiàn)下列任一情形，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）借款合同依法被確認(rèn)無效或被撤銷且借款人依法無須承擔(dān)還款義務(wù)的；（二）借款合同及其附件條款發(fā)生變更，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)顯著增加，事先未征得保險(xiǎn)人書面同意的（但不包括因中國人民銀行貸款基準(zhǔn)利率、市場報(bào)價(jià)利率變化導(dǎo)致的借款合同利率變更）；（三）借款人與被保險(xiǎn)人采用欺詐、串通等惡意手段訂立借款合同的；（四）未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意，被保險(xiǎn)人與借款人、借款合同的擔(dān)保人（如有）就償還借款合同的借款達(dá)成和解協(xié)議，損害保險(xiǎn)人利益的；（五）被保險(xiǎn)人或其雇員違反有關(guān)個(gè)人貸款管理的法律、法規(guī)發(fā)放貸款的。第六條下列原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)事故發(fā)生的，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）被保險(xiǎn)人或其雇員的故意行為或重大過失行為或違法犯罪行為；（二）非借款人原因?qū)е碌男姓袨榛蛩痉ㄐ袨?；（三）?zhàn)爭、敵對(duì)行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、恐怖活動(dòng)、罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂；（四）核輻射、核爆炸、核污染或其他放射性污染。第七條下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）除借款合同中所約定的本金、利息以外的任何費(fèi)用；（二）超過國家規(guī)定上限的貸款利率對(duì)應(yīng)的利息；（三）借款合同在投保時(shí)已發(fā)生的貸款本金損失；（四）按保險(xiǎn)單載明的絕對(duì)免賠率計(jì)算的免賠額。第八條其他不屬于本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。賠償限額、借款本金與免賠率第九條本合同的賠償限額為保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額，由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定，并在保險(xiǎn)單中載明。第十條單個(gè)借款人信用貸款的借款本金最高不超過人民幣50萬元，但通過互聯(lián)網(wǎng)貸款的借款本金最高不超過人民幣20萬元；第三方保證擔(dān)保貸款的借款本金最高不超過人民幣200萬元；抵（質(zhì)）押貸款的借款本金最高不超過人民幣500萬元。第十一條本保險(xiǎn)實(shí)行絕對(duì)免賠率，免賠率為保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)借款人所欠被保險(xiǎn)人借款本息和的一定比例，具體比例應(yīng)在保險(xiǎn)單中載明。保險(xiǎn)期間第十二條本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間根據(jù)借款人與被保險(xiǎn)人所簽訂的借款合同的類型確定。簽訂信用借款合同的保險(xiǎn)期間最長不超過37個(gè)月，簽訂到期一次性還本的信用借款合同的保險(xiǎn)期間最長不超過12個(gè)月；簽訂第三方保證擔(dān)保借款合同的保險(xiǎn)期間最長不超過37個(gè)月；簽訂抵（質(zhì)）押借款合同的保險(xiǎn)期間最長不超過61個(gè)月。保險(xiǎn)人義務(wù)第十三條訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。第十四條本合同成立后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證。第十五條保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人提供的有關(guān)索賠的證明和資料不完整的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知被保險(xiǎn)人補(bǔ)充提供。第十六條保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人及其代理人的賠償保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任的核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償保險(xiǎn)金義務(wù)。本合同對(duì)賠償保險(xiǎn)金的期限另有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償保險(xiǎn)金的義務(wù)。保險(xiǎn)人依照前款的約定作出核定后，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險(xiǎn)人發(fā)出拒絕賠償保險(xiǎn)金通知書，并說明理由。第十七條保險(xiǎn)人自收到賠償保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對(duì)其賠償保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險(xiǎn)人最終確定賠償?shù)臄?shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)第十八條訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者投保人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款約定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除本合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于本合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于本合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人在本合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除本合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。第十九條除另有約定外，投保人應(yīng)當(dāng)在投保時(shí)一次性交清保險(xiǎn)費(fèi)。投保人未按約定及時(shí)足額交付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除本合同，本合同自保險(xiǎn)人解除合同的書面通知送達(dá)投保人時(shí)解除。第二十條被保險(xiǎn)人應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)和貸款管理規(guī)定，嚴(yán)格審核借款人的資信情況，發(fā)放貸款。第二十一條在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如發(fā)現(xiàn)借款人存在潛在不還款風(fēng)險(xiǎn)，或有任何導(dǎo)致本保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)顯著變化的情況，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。被保險(xiǎn)人未履行前述通知義務(wù)，因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。借款人存在潛在不還款風(fēng)險(xiǎn)特指以下情況：（一）借款人賬戶被司法凍結(jié)；（二）借款人欠息；（三）收到借款人存在其他違約行為的通知；（四）其他足以影響借款人還款能力的情形。第二十二條在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如借款合同存在擔(dān)保權(quán)利或還款保障資產(chǎn)的，未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意，被保險(xiǎn)人不得以任何形式撤銷、放棄、轉(zhuǎn)讓相應(yīng)的保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保權(quán)利和還款保障資產(chǎn)，不得以任何積極或消極的方式影響上述權(quán)利的效力。如被保險(xiǎn)人未按約定履行前述義務(wù)，發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。第二十三條被保險(xiǎn)人及其代理人獲悉可能發(fā)生涉及本保險(xiǎn)的訴訟、仲裁時(shí)，應(yīng)立即以書面形式通知保險(xiǎn)人；接到法院傳票或其他法律文書后，應(yīng)將其副本或復(fù)印件在二個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)送交保險(xiǎn)人。第二十四條被保險(xiǎn)人及其代理人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后：（一）應(yīng)當(dāng)盡力采取必要、合理的措施防止或減少損失，否則，對(duì)因此擴(kuò)大的損失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任；（二）應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并書面說明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失情況，故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外；（三）保護(hù)有關(guān)證據(jù)，允許并且協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行事故調(diào)查。第二十五條被保險(xiǎn)人及其代理人請(qǐng)求賠償前，應(yīng)先采取處置措施實(shí)現(xiàn)為保障借款合同項(xiàng)下債權(quán)而設(shè)定的擔(dān)保權(quán)利（如有），并全程允許保險(xiǎn)人參與。未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意，被保險(xiǎn)人及其代理人放棄上述權(quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減賠償保險(xiǎn)金的數(shù)額。第二十六條被保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償時(shí)，應(yīng)向保險(xiǎn)人提供下列證明和資料：（一）索賠申請(qǐng)書；（二）保險(xiǎn)單正本；（三）借款合同復(fù)印件及借款人身份證明資料；（四）借款人的還款記錄及憑證、未按約還款損失清單；（五）被保險(xiǎn)人或其代理人的催收記錄、逾期款項(xiàng)催收通知書或律師函；（六）被保險(xiǎn)人已經(jīng)行使擔(dān)保權(quán)利或處分還款保障資產(chǎn)回收債權(quán)的相關(guān)證明材料（如有）；（七）被保險(xiǎn)人向借款人提起法律訴訟的，索賠時(shí)應(yīng)向保險(xiǎn)人提供法院相應(yīng)的判決書、裁定書、調(diào)解書及其他法律文書（如有）；（八）投保人、被保險(xiǎn)人所能提供的其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。被保險(xiǎn)人未履行前款約定的索賠材料提供義務(wù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)人無法核實(shí)損失情況的，保險(xiǎn)人對(duì)無法核實(shí)部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。賠償處理第二十七條發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按以下方式計(jì)算賠償：（一）對(duì)于每份借款合同項(xiàng)下的損失：1、保險(xiǎn)人的賠償以借款人未按照借款合同約定的還款日償還的貸款本息為計(jì)算基礎(chǔ)；2、在依據(jù)本條第1項(xiàng)計(jì)算的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)人在扣除保險(xiǎn)單載明的絕對(duì)免賠率計(jì)算出的免賠額后計(jì)算賠償。（二）保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于超過一份借款合同項(xiàng)下所發(fā)生的多次損失予以賠償?shù)目偨痤~不超過保險(xiǎn)單所載明的賠償限額。當(dāng)該保險(xiǎn)金總額達(dá)到該賠償限額時(shí)，本保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的保險(xiǎn)責(zé)任終止。第二十八條在被保險(xiǎn)人提出索賠請(qǐng)求的情況下，如被保險(xiǎn)人與借款人簽訂了其他未向本保險(xiǎn)人投保的借款合同，并且在索賠請(qǐng)求涉及的借款合同發(fā)生貸款本金逾期之后，借款人償還了未投保借款合同貸款本金的，保險(xiǎn)人按已投保的借款合同貸款本金占借款人向被保險(xiǎn)人貸款的總金額的比例計(jì)算賠償。若借款人在未投保的借款合同的約定還款日前提前償還未投保貸款本金的，則該償還金額將從保險(xiǎn)人應(yīng)付賠償額中進(jìn)行扣除。第二十九條發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)行使向借款人、擔(dān)保人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償之日起，在賠償金額范圍內(nèi)向借款人行使追償權(quán)利，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人已經(jīng)從借款人、擔(dān)保人取得損害賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人已經(jīng)從借款人、擔(dān)保人取得的賠償金額。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，在保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)借款人請(qǐng)求賠償權(quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任；保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)借款人請(qǐng)求賠償權(quán)利的，該行為無效；由于被保險(xiǎn)人故意或者因重大過失致使保險(xiǎn)人不能行使追償權(quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的賠償金額。第三十條發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，如果被保險(xiǎn)人的損失在有相同保障的其他保險(xiǎn)項(xiàng)下也能夠獲得賠償，則本保險(xiǎn)人按照本合同的保險(xiǎn)金額與其他保險(xiǎn)合同及本合同的保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。其他保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付。若被保險(xiǎn)人未如實(shí)告知導(dǎo)致保險(xiǎn)人多支付賠償金的，保險(xiǎn)人有權(quán)向被保險(xiǎn)人追回多支付的部分。第三十一條未發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人、被保險(xiǎn)人及其代理人有前三款規(guī)定行為之一，致使保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金或者支出費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償。第三十二條被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。爭議處理和法律適用第三十三條因履行本合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，提交保險(xiǎn)單載明的仲裁機(jī)構(gòu)仲裁；保險(xiǎn)單未載明仲裁機(jī)構(gòu)且爭議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，依法向中華人民共和國人民法院起訴。第三十四條本合同爭議的處理適用中華人民共和國法律（不包括港、澳、臺(tái)地區(qū)法律）。其他事項(xiàng)第三十五條本合同雙方均應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)合作過程中獲得的對(duì)方信息資料履行保密義務(wù)。除法律、法規(guī)、司法程序及監(jiān)管規(guī)定的要求外，未經(jīng)對(duì)方同意，不得向本合同之外的第三方泄露，不得用于本合同以外的目的。否則，造成合同相對(duì)人損失的，由違約方承擔(dān)賠償責(zé)任。第三十六條保險(xiǎn)責(zé)任開始前，投保人要求解除保險(xiǎn)合同的，投保人應(yīng)當(dāng)按本合同約定向保險(xiǎn)人支付退保手續(xù)費(fèi)（最高以不超過保險(xiǎn)費(fèi)總額的10%為限），保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還剩余部分保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人要求解除保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)向投保人退還未滿期保險(xiǎn)費(fèi)。未滿期保險(xiǎn)費(fèi)按照以下公式計(jì)算：未滿期保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)費(fèi)×（剩余保險(xiǎn)期間天數(shù)/保險(xiǎn)期間天數(shù)）×（賠償限額－累計(jì)賠償金額）/賠償限額其中，累計(jì)賠償金額是指在實(shí)際保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)人已支付的保險(xiǎn)賠償金和已發(fā)生保險(xiǎn)事故但尚未支付的保險(xiǎn)賠償金之和。釋義第三十七條本合同涉及下列術(shù)語時(shí)，適用下列釋義：利息：借款人和被保險(xiǎn)人簽訂的借款合同中約定以及符合相關(guān)法律規(guī)定的被保險(xiǎn)人的全部應(yīng)收利息，包括