【銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展文獻(xiàn)綜述3200字】

銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展研究文獻(xiàn)綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u20018銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展研究文獻(xiàn)綜述 115227（一）國(guó)外研究現(xiàn)狀 128481、信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 1319682、信用卡營(yíng)銷中存在的問題 1204813、信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略 215918（二）國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀 2232761、信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 2135902、信用卡營(yíng)銷中存在的問題 389223、信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略 3信用卡最早出現(xiàn)在美國(guó)，并伴隨相關(guān)產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，目前在西方一些國(guó)家信用卡業(yè)務(wù)已基本處于成熟階段，而國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)也隨著經(jīng)濟(jì)中國(guó)的發(fā)展，呈快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。（一）國(guó)外研究現(xiàn)狀1、信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀19世紀(jì)60年代，全世界第一張信用卡由美國(guó)富蘭克林國(guó)民銀行發(fā)行，經(jīng)過50多年的快速發(fā)展，國(guó)外市場(chǎng)已遙遙領(lǐng)先國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。GTomasM.Hult(2017）通過研究國(guó)際卡組織發(fā)現(xiàn)，國(guó)外信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，諸如Visa、MasterCard、AmericanExpress等卡組織，其信用卡業(yè)務(wù)交易額遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于初期，呈幾何倍數(shù)增長(zhǎng)。發(fā)達(dá)國(guó)家通過建立信用卡法律體系，防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)，形成了較為全面的個(gè)人信用信息體系及完善的個(gè)人信用制度，進(jìn)一步為發(fā)卡機(jī)構(gòu)的授信審批提供可靠依據(jù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)公司逐步進(jìn)軍金融領(lǐng)域，通過其強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)滲透能力，不斷沖擊著傳統(tǒng)信用卡市場(chǎng)。2、信用卡營(yíng)銷中存在的問題Smith(2014)通過對(duì)多家英國(guó)商業(yè)銀行信用卡營(yíng)銷活動(dòng)開展專門的市場(chǎng)調(diào)研，他發(fā)現(xiàn)發(fā)卡機(jī)構(gòu)并沒有充分關(guān)注信用卡客戶的個(gè)性化需求，相關(guān)方面的精準(zhǔn)營(yíng)銷尚未開展。Joon-HeeOh等(2014)通過研究商業(yè)銀行信用卡營(yíng)銷渠道發(fā)現(xiàn)，部分商業(yè)銀行未有效利用各類發(fā)卡渠道，尚處于比較單一渠道發(fā)卡模式。Incekara-HafalirE(2015)研究了歐美國(guó)家地區(qū)信用卡業(yè)務(wù)，各地區(qū)信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)精細(xì)化管理尚需進(jìn)一步提升，信用卡線上支付發(fā)展較為緩慢。SimonFirestone(2014)在研究美國(guó)信用卡市場(chǎng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，信用卡營(yíng)銷存在一定程度上的歧視，例如，銀行往往會(huì)給黑人設(shè)置更多的條件，最終導(dǎo)致黑人信用卡申請(qǐng)成功率大大降低。3、信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略NoureddineBoudriga(2014)提出消費(fèi)行為與信用卡市場(chǎng)結(jié)構(gòu)關(guān)系較為緊密，商業(yè)銀行應(yīng)以消費(fèi)者需求為前提，在此基礎(chǔ)上采用合理的營(yíng)銷策略。Tram&JuanLopezJr(2015）以越南消費(fèi)者為對(duì)象，基于匯豐銀行從開始到當(dāng)前信用卡營(yíng)銷策略的成功與失敗事實(shí)，采取問卷調(diào)查的方式開展市場(chǎng)營(yíng)銷組合策略方面的研究。Meister(2014）通過實(shí)證分析方式以信用卡利率相關(guān)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)建立模型，得出結(jié)論:信用卡利率敏感性客戶為高端客戶群體，同時(shí)信用卡利率與余額呈正向相關(guān)。DavidM.Frank(2014）通過美國(guó)消費(fèi)者信用卡相關(guān)數(shù)據(jù)構(gòu)建回歸模型，分析信用卡持有者變更信用卡概率，并在此基礎(chǔ)上提出各家銀行提高顧客忠誠(chéng)度的策略，包括設(shè)計(jì)品牌產(chǎn)品、提升品牌效應(yīng)、提高服務(wù)質(zhì)量等方法。MLinck(2015）通過研究美國(guó)信用卡營(yíng)銷環(huán)境，提出通過市場(chǎng)細(xì)分、加大宣傳力度、互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷、關(guān)系營(yíng)銷等方式提高信用卡營(yíng)銷成功率。OzzieShay(2014)以統(tǒng)計(jì)學(xué)特征為基礎(chǔ)，提出使用信用卡評(píng)分模型建立相關(guān)營(yíng)銷組合策略，采取目標(biāo)客戶分類管理的方式進(jìn)行信用卡客戶管理。（二）國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀國(guó)內(nèi)銀行需要在商戶受理環(huán)境、客戶消費(fèi)觀念、用卡習(xí)慣等多方面向國(guó)外學(xué)習(xí)，引入其先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)。1、信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀李曉華（2019)通過對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的研究，指出現(xiàn)階段信用卡市場(chǎng)趨于飽和，同業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)也愈加激烈。招商銀行、中信銀行等全國(guó)性商業(yè)銀行依靠其廣泛的區(qū)域覆蓋優(yōu)勢(shì)，在信用卡市場(chǎng)上占具較大份額。因?yàn)榭腿悍植紡V、卡片使用方便快捷，發(fā)卡量大、業(yè)務(wù)開展時(shí)間早，所以較早的實(shí)現(xiàn)了盈利。而互聯(lián)網(wǎng)+金融在全世界范圍內(nèi)迅速發(fā)展并壯大，又倒逼國(guó)內(nèi)銀行需要在信用卡經(jīng)營(yíng)模式上不斷創(chuàng)新優(yōu)化。2013年中國(guó)按下了互聯(lián)網(wǎng)金融的按鈕，相關(guān)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，以微信理財(cái)通等為代表的線上理財(cái)產(chǎn)品如雨后春筍般涌現(xiàn)，當(dāng)年第二季度，移動(dòng)支付交易額即突破千億。作為類信用卡產(chǎn)品，京東白條、螞蟻花唄、唯品花等互聯(lián)網(wǎng)支付工具實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，已成為銀行信用卡業(yè)務(wù)重要的、實(shí)力強(qiáng)勁的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。2、信用卡營(yíng)銷中存在的問題就目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)來看，信用卡營(yíng)銷還存在著諸多問題，主要是信用卡業(yè)務(wù)在中國(guó)發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)。李澤洋等（2016)通過其對(duì)商業(yè)銀行研究發(fā)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行信用卡營(yíng)銷方式雷同，服務(wù)無差別、品牌無特色等是我國(guó)現(xiàn)階段信用卡營(yíng)銷面臨的最主要問題。陸漢梯（2013）研究認(rèn)為當(dāng)前商業(yè)銀行對(duì)信用卡業(yè)務(wù)存在認(rèn)識(shí)不足、渠道建設(shè)準(zhǔn)備不足、營(yíng)銷動(dòng)力不足、產(chǎn)品設(shè)計(jì)不足、定價(jià)經(jīng)驗(yàn)不足等一系列問題。李浩淼（2014）選取了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的惠農(nóng)信用卡進(jìn)行專項(xiàng)研究，發(fā)現(xiàn)該業(yè)務(wù)只能通過一個(gè)渠道進(jìn)件、發(fā)卡后也無人進(jìn)行管理、特約商戶幾乎沒有等問題明顯。尚艷梅（2013）在對(duì)我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查研究后，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)數(shù)據(jù)支持不及時(shí)、業(yè)務(wù)缺少特點(diǎn)、渠道不足等問題凸顯。熊海東（2012）研究認(rèn)為中國(guó)商業(yè)銀行信用卡市場(chǎng)營(yíng)銷機(jī)制尚需完善，創(chuàng)新能力不足、缺乏活力。吳曄（2016）通過研究發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行為打壓互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的線上信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，導(dǎo)致與互聯(lián)網(wǎng)的整合程度不深，影響客戶體驗(yàn)，使得信用卡客戶活躍度低、睡眠客戶多等一系列問題產(chǎn)生。付瑤(2015）認(rèn)為當(dāng)前商業(yè)銀行信用卡客戶服務(wù)質(zhì)量不高、體驗(yàn)不佳、便捷性不夠，同時(shí)銀行在營(yíng)銷過程中主要強(qiáng)調(diào)信用卡的透支消費(fèi)功能，對(duì)信用卡的權(quán)益、服務(wù)等重視不夠，導(dǎo)致毫無選擇的大量辦卡后套現(xiàn)，最終影響整個(gè)信用卡行業(yè)。3、信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略近年來，國(guó)內(nèi)很多學(xué)者建議對(duì)信用卡業(yè)務(wù)采取聯(lián)合、交叉、組合等各類營(yíng)銷策略，以提高信用卡營(yíng)銷成功率。白瑩（2018）提出以盈利模型為基礎(chǔ)，結(jié)合信用卡相關(guān)特性，搭建商業(yè)銀行與消費(fèi)溝通渠道，總結(jié)信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)渠道營(yíng)銷策略。郭龍飛（2018）經(jīng)過一系列的建模分析，認(rèn)為商業(yè)銀行信用卡營(yíng)銷要聚焦，并通過由點(diǎn)帶面的方式進(jìn)行營(yíng)銷。黃慧慧（2018）以客戶為出發(fā)點(diǎn)，認(rèn)為當(dāng)前客戶需求多樣化，銀行信用卡產(chǎn)品設(shè)計(jì)至關(guān)重要，是吸引客戶辦卡，促進(jìn)客戶用卡的關(guān)鍵，銀行可以根據(jù)年齡、學(xué)歷、職業(yè)、性別等有針對(duì)性的開發(fā)產(chǎn)品、設(shè)計(jì)功能，以服務(wù)不同的客戶群體。宗焰（2018）認(rèn)為商業(yè)銀行若要提升整體品牌形象，需通過精準(zhǔn)宣傳、活動(dòng)走心、服務(wù)先行的方式。談及到信用卡業(yè)務(wù)未來發(fā)展，他認(rèn)為銀行要揚(yáng)長(zhǎng)避短、因地制宜、擁抱金融科技從而打造出具有特色的信用卡產(chǎn)品。蔡寧偉（2017）認(rèn)為第三方支付與商業(yè)銀行各有優(yōu)劣，比如，微信支付、支付寶在服務(wù)方式、客戶需求、運(yùn)營(yíng)成本占有一定優(yōu)勢(shì)，但商業(yè)銀行則在風(fēng)險(xiǎn)控制、屬地經(jīng)營(yíng)、應(yīng)用場(chǎng)景等占有一定優(yōu)勢(shì)。陳曉君（2016）研究認(rèn)為銀行應(yīng)開展信用卡客戶關(guān)系管理營(yíng)銷，良好的客戶關(guān)系，是后續(xù)營(yíng)銷的基礎(chǔ)。[1]惠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