試論國有商業(yè)銀行核心競爭力的構(gòu)建(常用版)

試論國有商業(yè)銀行核心競爭力的構(gòu)建（常用版）(可以直接使用，可編輯完整版資料，歡迎下載）

試論國有商業(yè)銀行核心競爭力的構(gòu)建試論國有商業(yè)銀行核心競爭力的構(gòu)建（常用版）(可以直接使用，可編輯完整版資料，歡迎下載）柳鸝[摘要]中國的國有商業(yè)銀行入世之后面臨諸多挑戰(zhàn)，同時自身存在著許多問題，特別是在經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略方面尤為突出。因此建立以提高核心競爭力為主的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略勢在必行。我們必須從業(yè)務(wù)層面、產(chǎn)品層面和服務(wù)渠道層面著手建立起我國國有商業(yè)銀行的核心競爭力。[關(guān)鍵詞]國有商業(yè)銀行核心競爭力加入世界貿(mào)易組織以后，面對已經(jīng)存在并將越來越激烈的市場競爭，我國商業(yè)銀行應(yīng)采取多種有效措施，綜合治理，進一步加快推進金融體制改革和利率改革，以不斷的金融創(chuàng)新為手段，努力降低風險，提高服務(wù)水平和盈利能力，以自身的不斷壯大來面對外資銀行的挑戰(zhàn)，來提升我國商業(yè)銀行的國際競爭力。本文試圍繞入世之后的國有商業(yè)銀行如何適應(yīng)新的市場競爭格局，確立自己的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，以提高核心競爭力進行探討。一、入世之后銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)中國加入世貿(mào)組織后，將逐步取消人民幣業(yè)務(wù)客戶對象限制，入世2年內(nèi)，允許外資銀行對中國企業(yè)辦理人民幣業(yè)務(wù)；入世5年內(nèi)，允許外資銀行對所有中國客戶提供服務(wù)。允許外資銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點，審批條件與中資銀行相同。取消所有現(xiàn)存的對外資銀行所有權(quán)、經(jīng)營和設(shè)立形式，包括對分支機構(gòu)和許可證發(fā)放進行限制的非審慎性措施。允許設(shè)立外資非銀行金融機構(gòu)提供汽車消費信貸業(yè)務(wù)，享受中資同類金融機構(gòu)的同等待遇；外資銀行向中國居民個人提供汽車信貸業(yè)務(wù)。允許外資金融租賃公司與中國公司在相同的時間提供金融租賃服務(wù)。由此看來，長期以來倍受保護的中國銀行業(yè)必將面臨外資銀行的挑戰(zhàn)，主要來自于以下三方面的競爭和四方面的業(yè)務(wù)沖擊。（一）國有商業(yè)銀行將主要面臨來自以下三個方面的競爭1、市場份額的競爭。入世雖然不會立即對擁有龐大分支機構(gòu)和近80%市場份額的四大國有商業(yè)銀行構(gòu)成較大的威脅，但外資銀行將利用其資產(chǎn)規(guī)模較大，資本充足率高，綜合經(jīng)營優(yōu)勢，投資范圍廣、多樣化，以及在中間業(yè)務(wù)方面的優(yōu)勢，來拓展其業(yè)務(wù)空間。競爭的焦點將集中在爭奪優(yōu)質(zhì)客戶方面，國有商業(yè)銀行將面臨優(yōu)質(zhì)客戶流失的壓力。2、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和融資技術(shù)的挑戰(zhàn)。外資銀行將利用其先進的技術(shù)和豐富的市場經(jīng)驗不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，在管理和技術(shù)上處于劣勢的國有商業(yè)銀行將不得不奮起直追，必將加大國有商業(yè)銀行的成本支付。3、人才的競爭。外資銀行要進入中國，首先必須擁有熟悉中國的社會人文環(huán)境、熟悉中國銀行業(yè)務(wù)的人才，必然要網(wǎng)羅中國銀行業(yè)的人才。他們將憑借其良好的用人機制、優(yōu)厚的工資待遇、優(yōu)越的工作條件來吸引國內(nèi)的從業(yè)人才。這樣必然造成國內(nèi)銀行的精英外流，而且人才的流失必將帶走一部分客戶，如若國有商業(yè)銀行在人才的競爭方面吃了敗仗，將遭受雙重的打擊。（二）

國有商業(yè)銀行還將遭受以下四個方面業(yè)務(wù)的沖擊1、外匯業(yè)務(wù)遭受沖擊。外資金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)的服務(wù)對象，擴大到中國境內(nèi)的所有單位和個人，這樣直接對中資行所轄網(wǎng)點外幣業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，首先是外匯存款被分流；其次外匯貸款份額被沖擊；其三是中間業(yè)務(wù)的外匯買賣面臨外資銀行同種業(yè)務(wù)的直接沖擊。

2、本外幣信貸業(yè)務(wù)面臨考驗。外資金融機構(gòu)正式經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，中國人民銀行取消了外資銀行信貸（人行）審批手續(xù)。值得注意的是，盡管我國制定了人民幣業(yè)務(wù)分期限和地區(qū)的開放時間表，但是由于我國信貸體制的實際運作仍存在可能的靈活性，促成部分開放時間表對外資銀行的約束提前失靈，例如，外資銀行通過外幣貸款發(fā)放給企業(yè)，而企業(yè)則使用外幣貸款作為質(zhì)押到中資銀行取得人民幣貸款，也就使得外資銀行的業(yè)務(wù)開展突飛猛進。

3、個人貸款份額被分流。外資非銀行金融機構(gòu)按照中國人民銀行公布的有關(guān)管理辦法的規(guī)定，申請設(shè)立獨資或合資汽車金融服務(wù)公司，辦理汽車消費信貸業(yè)務(wù)。這樣，汽車消費信貸和部分個人消費貸款的市場占有份額將受到影響。

4、部分中間業(yè)務(wù)面臨調(diào)整。外資企業(yè)的金融租賃業(yè)務(wù)，將對國內(nèi)銀行金融租賃業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。二、目前國有商業(yè)銀行存在的優(yōu)勢和劣勢面對入世之后新的市場格局，國有商業(yè)銀行存在的主要問題將決定其參與市場競爭的能力。1、國有商業(yè)銀行的競爭優(yōu)勢集中體現(xiàn)在以下幾個方面。一是國家信譽的擔保支持，這一方面的優(yōu)勢是任何一家商業(yè)銀行(包括外資銀行)都無法比擬的；二是觸角發(fā)達的國內(nèi)機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，給國有商業(yè)銀行參與市場競爭提供了地理優(yōu)勢；三是本土經(jīng)營的豐富經(jīng)驗，給國有商業(yè)銀行參與市場競爭提供了人文優(yōu)勢；四是國內(nèi)企業(yè)、居民耳熟能詳?shù)钠放菩?yīng)。2、在看到上述優(yōu)勢的同時，必須看到國有商業(yè)銀行參與市場競爭的劣勢也是非常明顯的。一是制度上的劣勢。長期計劃調(diào)配下形成的業(yè)務(wù)運作及管理慣性，使國有商業(yè)銀行難以盡快適應(yīng)市場競爭。二是資產(chǎn)呆滯包袱沉重，資產(chǎn)占用結(jié)構(gòu)剛性，雖資產(chǎn)規(guī)模較大，但回旋余地尚小，潛在風險隨時都有可能爆發(fā)。三是對金融工具、融資技術(shù)的知識尚少，缺乏參與市場競爭的有力武器。四是處于“有規(guī)模而無經(jīng)濟”的狀況，較高的現(xiàn)金比率說明國有商業(yè)銀行的經(jīng)營面臨的流動性風險形勢嚴峻，從而使其盈利空間縮小，較低的資本收益率說明國有商業(yè)銀行的經(jīng)營效率低下。三、建立以提高銀行核心競爭力為中心的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略國有商業(yè)銀行如何適應(yīng)入世后的競爭市場格局，在競爭中立于不敗之地并發(fā)展壯大。關(guān)鍵問題是建立以提高銀行核心競爭力為中心的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略。企業(yè)核心競爭力是能夠確保企業(yè)競爭優(yōu)勢動態(tài)持續(xù)的一組競爭能力，它是企業(yè)競爭力的基礎(chǔ)和來源，它能使企業(yè)不斷地進行產(chǎn)品創(chuàng)新，擴展市場能力。核心競爭力是稀缺的、對手難以模仿的資源和能力，它具有價值優(yōu)越性、異質(zhì)性、延展性、難以模仿性、不可交易性、難以替代性等特征。國有商業(yè)銀行作為一種特殊的企業(yè)組織，它的成功與否最終取決于其核心競爭力的高低。一般而言，國有商業(yè)銀行核心競爭能力表現(xiàn)出的不僅是國有商業(yè)銀行的基本資源能力，如存貸規(guī)模、客戶數(shù)量和層次、人力資源隊伍的素質(zhì)與技能和銀行所具有的硬件能力，更表現(xiàn)出來的是國有商業(yè)銀行的管理運作能力，如組織存儲能力、鑒別貸款項目能力、信貸動態(tài)監(jiān)測和回收能力、服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的能力。在經(jīng)濟全球化和信息技術(shù)突飛猛進的時代，國有商業(yè)銀行核心競爭力最終體現(xiàn)在業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和渠道三個層面，國有商業(yè)銀行核心競爭力的培育應(yīng)該根據(jù)“有所為、有所不為”的原則，突出自己的優(yōu)勢和特色，而不是面面俱到。四、構(gòu)建核心競爭力的方法上述提到國有商業(yè)銀行核心競爭力最終體現(xiàn)在業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和渠道三個層面，因此以下就從這三方面進行詳細闡述。（一）從業(yè)務(wù)層面構(gòu)建核心競爭力1、全方位地發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)。國際銀行業(yè)的發(fā)展趨勢表明，隨著資本市場的發(fā)展和利率市場化的推進，公司客戶(尤其是大型公司客戶)逐步將融資的渠道和投資的重點轉(zhuǎn)向資本市場，使得批發(fā)業(yè)務(wù)的盈利空間日益狹窄。相比而言，以個人客戶為主的零售銀行業(yè)務(wù)表現(xiàn)出強大的生命力，日益成為國有商業(yè)銀行的重要利潤來源。目前，據(jù)統(tǒng)計零售業(yè)務(wù)創(chuàng)造的利潤已占花旗集團、德意志銀行、匯豐控股總利潤的69%、54.4%和46%。但是，由于資本市場還不發(fā)達，批發(fā)型的公司銀行業(yè)務(wù)依然在我國國有商業(yè)銀行特別是國有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中占主體地位，零售銀行業(yè)務(wù)還沒有得到充分發(fā)展。隨著利率市場化進程的加快和資本市場的快速發(fā)展，再加上外資銀行零售業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，國內(nèi)國有商業(yè)銀行紛紛將零售業(yè)務(wù)定位于業(yè)務(wù)競爭和業(yè)務(wù)發(fā)展的重點，并從組織架構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新和人力資源等方面采取了積極的發(fā)展措施。在這種背景下，國有商業(yè)銀行必須對零售銀行業(yè)務(wù)進行戰(zhàn)略性調(diào)整，從資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三個方面全方位地發(fā)展零售業(yè)務(wù)。2、有重點地發(fā)展批發(fā)銀行業(yè)務(wù)。盡管批發(fā)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展面臨著許多挑戰(zhàn)，但是，在間接融資為主導的金融制度還沒有發(fā)生根本轉(zhuǎn)變的情況下，批發(fā)業(yè)務(wù)依然是國有商業(yè)銀行生存與發(fā)展的根本。國有商業(yè)銀行要根據(jù)經(jīng)濟運行環(huán)境和金融政策變化的趨勢，堅持“有所為、有所不為”的原則，靈活有效地發(fā)展批發(fā)銀行業(yè)務(wù)。一是應(yīng)有選擇性地確定我國支柱產(chǎn)業(yè)以及外資和內(nèi)資的朝陽行業(yè)，選取其中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)和成長性好的企業(yè)作為重點服務(wù)對象，從行業(yè)前景分析、行業(yè)價值鏈研究、行業(yè)風險防范和行業(yè)特色營銷等方面對其實施專業(yè)化、個性化服務(wù)，逐步形成行業(yè)批發(fā)銀行業(yè)務(wù)的特色；二是應(yīng)繼續(xù)大力發(fā)展國際業(yè)務(wù)，將國際業(yè)務(wù)始終作為中間業(yè)務(wù)發(fā)展的重點之一，不斷提高其利潤貢獻度；三是應(yīng)積極發(fā)展以外資為主的金融同業(yè)業(yè)務(wù)，鞏固和培育批發(fā)銀行業(yè)務(wù)的利潤增長點。3、大力發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。資產(chǎn)管理在國外已是一種普遍的間接投資方式和金融服務(wù)方式，國有商業(yè)銀行大多數(shù)金融投資活動都是通過資產(chǎn)管理的方式實現(xiàn)的?？梢灶A見，隨著國有商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營趨勢的進一步顯著，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)將成為國有商業(yè)銀行發(fā)展?jié)摿ψ顝妱诺臉I(yè)務(wù)。在現(xiàn)有的金融體制和監(jiān)管政策框架下，我國國有商業(yè)銀行重點發(fā)展的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)包括兩個方面：一是做大做強代客理財業(yè)務(wù)；二是做大做強基金托管業(yè)務(wù)。具體設(shè)想是：(1)加強理財中心建設(shè)，打造理財產(chǎn)品品牌；(2)以客戶服務(wù)平臺為基礎(chǔ)，通過增加網(wǎng)上銀行功能、整合銀行、增加自助終端等各種理財功能，為客戶提供更加便捷的服務(wù)；(3)運用網(wǎng)上客戶信息分析系統(tǒng)，主動挖掘客戶資源，大幅提升對中高端客戶的營銷服務(wù)水平；(4)針對不同客戶及其收益風險偏好進行個人集合性理財產(chǎn)品的綜合搭配和創(chuàng)新，多方面提高銀行理財?shù)膬?nèi)涵；(5)在對公理財方面，要根據(jù)利率和匯率變化，為客戶提供結(jié)構(gòu)新、利潤高的保值產(chǎn)品，以有效規(guī)避風險，提升資產(chǎn)價值；(6)在基金托管業(yè)務(wù)方面，應(yīng)充分發(fā)揮整體機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢。4、逐步發(fā)展綜合化、多元化業(yè)務(wù)。近年來，我國金融業(yè)的綜合化經(jīng)營趨勢端倪初露，國有商業(yè)銀行綜合化、多元化業(yè)務(wù)發(fā)展取得了較大進展?；谶@一背景，國有商業(yè)銀行必須把握金融制度和監(jiān)管政策發(fā)展的動態(tài)，超前發(fā)展綜合化、多元化業(yè)務(wù)。近期，國有商業(yè)銀行可以在銀保合作業(yè)務(wù)和基金管理業(yè)務(wù)進行拓展努力，為將來業(yè)務(wù)發(fā)展的綜合化、多元化積累經(jīng)驗，奠定基礎(chǔ)。(二)從產(chǎn)品層面構(gòu)建核心競爭力1、加大產(chǎn)品創(chuàng)新的必要性。歷史經(jīng)驗表明，企業(yè)在市場競爭中的持續(xù)制勝之道就是產(chǎn)品功能、質(zhì)量、成本等要素方面比競爭對手更強更好。用有限的資源，做自己最擅長的事，就能在市場競爭中領(lǐng)先對手，保持企業(yè)的持續(xù)健康的發(fā)展。面對國內(nèi)銀行業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重的現(xiàn)象，國有商業(yè)銀行更有必要不斷推陳出新，以吸引更多客戶。2、產(chǎn)品創(chuàng)新的方向。國有商業(yè)銀行的核心產(chǎn)品包括技術(shù)創(chuàng)新型產(chǎn)品和非技術(shù)創(chuàng)新型產(chǎn)品兩大類。近年來，國有商業(yè)銀行依靠信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過加大科技投入，開發(fā)出一系列技術(shù)創(chuàng)新型的核心產(chǎn)品，如網(wǎng)上清算收付系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行、銀行卡等；同時，通過制度和組織創(chuàng)新，創(chuàng)造出許多不依賴電子信息技術(shù)的核心產(chǎn)品，如豐富多樣的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品、理財類產(chǎn)品、融資類產(chǎn)品等。未來一段時間，國有商業(yè)銀行要進一步加速技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的步伐，通過開發(fā)個性化、特色化的產(chǎn)品來提升核心競爭力。國有商業(yè)銀行可以借鑒其他類型企業(yè)的經(jīng)驗，如IT公司等產(chǎn)品創(chuàng)新的模式，將產(chǎn)品的分銷、制造和處理模塊化，明確各部門的職責，并通過網(wǎng)絡(luò)等手段實現(xiàn)信息的充分共享，將客戶需求、產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品營銷推廣、產(chǎn)品實施、產(chǎn)品反饋等有機結(jié)合，從而不斷提升原有產(chǎn)品質(zhì)量，并適時推出符合市場需求的新產(chǎn)品。（三）從服務(wù)渠道層面構(gòu)建核心競爭力服務(wù)渠道的暢順和多樣化，是決定銀行市場營銷能力的關(guān)鍵所在。隨著信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在金融領(lǐng)域的普及應(yīng)用，國有商業(yè)銀行服務(wù)渠道的虛擬化程度大大增強，物理網(wǎng)點有形服務(wù)渠道與網(wǎng)上銀行、銀行等虛擬服務(wù)渠道共同構(gòu)筑起現(xiàn)代國有商業(yè)銀行多樣化的服務(wù)渠道體系。未來的銀行競爭，實際上是市場營銷的競爭，而市場營銷競爭的關(guān)鍵取決于服務(wù)渠道的細密、暢通和專業(yè)化程度。1、適時進行網(wǎng)點的布局戰(zhàn)略性調(diào)整。重點向發(fā)達地區(qū)進行戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)移，適時逐步收縮欠發(fā)達地區(qū)的網(wǎng)點總量。例如：據(jù)統(tǒng)計，以上海為中心、江浙為兩翼的長三角地區(qū)，去年以占全國1％的面積，5.5％的人口，創(chuàng)造了1/5的GDP，1/3的進出口，吸引了近1/2的外資，目前長三角經(jīng)濟總量已占全國的17％。作為我國經(jīng)濟規(guī)模最大、增長速度最快、發(fā)展?jié)摿ψ顝姟⒁惑w化水平最高的地區(qū)之一，也是外資銀行的兵家必爭之地。因此，對該地區(qū)的網(wǎng)點布局必須從早科學規(guī)劃、資源傾斜，與區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。2、在上述科學布局的基礎(chǔ)上，加強對現(xiàn)有物理網(wǎng)點功能的轉(zhuǎn)化，根據(jù)客戶的需要重新設(shè)計物理網(wǎng)點的內(nèi)部布局。建立適應(yīng)高端客戶需要的理財中心，方便快捷的開放式對公結(jié)算柜臺，功能齊全的自助銀行等。3、國有商業(yè)銀行必須進一步加大科技投入，大力發(fā)展網(wǎng)上銀行和銀行，不斷提升虛擬服務(wù)渠道對物理服務(wù)渠道的替代率，以降低營業(yè)成本，提高服務(wù)效率。五、結(jié)束語以上從我國國有商業(yè)銀行現(xiàn)狀出發(fā)，針對入世要求，提出了構(gòu)建國有商業(yè)銀行核心競爭力的一些方法和措施。誠然，提高國有商業(yè)銀行核心競爭力對入世后我國銀行業(yè)的發(fā)展具有舉足輕重的作用，但也應(yīng)該看到，國有商業(yè)銀行以提高核心競爭力為主的經(jīng)營戰(zhàn)略的確立也僅僅是一個方面。為適應(yīng)市場競爭需要，提升我國國有商業(yè)銀行的國際競爭力，我們還需按照現(xiàn)代企業(yè)制度對國有商業(yè)銀行進行綜合改革，建立和完善風險管理機制，強化銀行內(nèi)部風險控制，提高貸款質(zhì)量，提升商業(yè)銀行資本結(jié)構(gòu)。[參考文獻]1、《西方銀行經(jīng)營理念轉(zhuǎn)變的啟示》陳建新，《金融時報》，20042、《如何提升商業(yè)銀行國際競爭力》朱冬輝，《金融時報》，20033、《中行上海、江蘇分行聯(lián)手突破國有商業(yè)銀行跨區(qū)域合作“藩籬”》董迎永，《金融時報》，20044、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》銀監(jiān)會，20045、《新巴塞爾協(xié)議》6、《WTO與中國金融發(fā)展》中國金融出版社，2000年3月第一版7、《中國金融創(chuàng)新與發(fā)展研究》經(jīng)濟科學出版社，2001年6月第一版8、《轉(zhuǎn)軌時期的中國金融問題研究》中國金融出版社，2001年6月第一版?zhèn)€人儲蓄活期儲蓄存款開戶(2301)交易代碼：2301交易說明：本交易用于開立新的一本通存折，它由一個基本活期帳戶對應(yīng)若干個定期儲蓄子帳戶，當客戶不開立子帳戶時，一本通就是普通的活期儲蓄存折。一本通內(nèi)所有子帳戶均屬于基本帳戶開戶行。當開通外幣業(yè)務(wù)后，它支持外幣存款。備注說明：一本通開發(fā)時，要預留多個儲種（包括貸款帳戶）的接口，當業(yè)務(wù)部門有需求時，隨時增加。交易畫面：一本通開戶戶名：證件種類：證件號碼：地址：：帳戶性質(zhì)：（0—基本戶1—代發(fā)工資戶）存款金額：幣種：憑證批號：憑證號碼：起息日：利率：約定轉(zhuǎn)存標志：（0—是1—否）保留金額：起存金額：期限：支付方式：（0—密碼1—印鑒2—證件3—憑證）儲戶密碼：通兌標志：（0—通兌1—不通兌）是否代理：（0—否1—是）代理證件種類：證件號碼：攬存柜員：錄入說明：證件種類：必輸項，包括身份證、戶口、軍人證、護照、居住證，柜員借助快捷鍵可查詢。證件號碼：必輸項。地址、：非必輸項。帳戶性質(zhì)：必輸項。系統(tǒng)默認為基本戶。存款金額：必輸項，當帳戶性質(zhì)選擇基本戶時，存款金額必須大于等于1元；當帳戶性質(zhì)選擇代發(fā)工資時，可0元起存。幣種：必輸項，系統(tǒng)默認為人民幣存款。起息日：8位日期，正常情況默認為當日業(yè)務(wù)時間。利率：可不輸?，F(xiàn)在必須執(zhí)行法定利率。但必須留有接口，待實行市場利率后，根據(jù)業(yè)務(wù)部門要求，各支行經(jīng)授權(quán)能輸入?yún)f(xié)議利率。約定轉(zhuǎn)存標志：必輸項，系統(tǒng)一般默認為否。保留金額、起存金額、期限：非必輸項，當約定轉(zhuǎn)存標志為否時，光標跳過不輸，為是時，必須輸入。取款方式：必輸項，選擇密碼標志后，必須輸入二次相同密碼，通兌標志自動顯示為通兌；否則光標自動跳過儲戶密碼項，通兌標志自動顯示為不通兌。憑證號碼：必輸項。是否代理：必輸項，選擇標志為“否”時，光標自動跳到攬存柜員項。系統(tǒng)默認為“否”。攬存柜員：必輸項，當為自然客戶時，柜員號為0000。輸出畫面：一本通開戶客戶號：戶名：賬號：帳戶序號：開戶金額：憑證號碼：約定轉(zhuǎn)存標志：留存金額：起存金額：期限：通兌標志：支付方式：交易流水號：確認關(guān)閉打印項目：存款憑證、存折。會計分錄：借：10101庫存現(xiàn)金或其他科目貸：21101活期儲蓄存款借：702重要空白憑證交易要求：系統(tǒng)自動登記庫存現(xiàn)金登記簿、開銷戶登記簿、重要空白憑證登記簿、柜員工作量統(tǒng)計表、活期儲蓄約定轉(zhuǎn)存登記簿。憑證號應(yīng)與相應(yīng)憑證庫號碼一致，并且檢驗是否順序使用。對于有授信額度的活期儲蓄帳戶，在其有效期內(nèi)，該帳戶允許出現(xiàn)借方余額，余額大小等同于授信額度，但對于計息的累計積數(shù)，要分別借貸方計算，分別使用不同的利率計息。備注：活期儲蓄約定轉(zhuǎn)存整存整取存款基于一本通，即在開戶時約定“超過XX元轉(zhuǎn)存X年期限金額為XX元的定整存款”，計算機自動登記活期儲蓄約定轉(zhuǎn)存登記簿，設(shè)定帳戶狀態(tài)。每日日終，計算機自動搜索約定轉(zhuǎn)存帳戶，按照約定辦理轉(zhuǎn)存。此日打印“活期儲蓄約定轉(zhuǎn)存整存整取清單”和轉(zhuǎn)帳傳票，待拿到一本通存折，再補登明細。帳戶序號定為四位，第一位儲種（0-活期，1-定活，2-定整、3-零整、4-教育儲蓄、5-存本取息、6-整存零取、9-貸款），后三位為序號。一本通銷戶(2305)交易代碼：2305交易說明：本交易實現(xiàn)一本通中活期基本帳戶的銷戶功能。當一本通內(nèi)有子帳戶或其他業(yè)務(wù)與一本通有關(guān)聯(lián)時不能銷戶。交易畫面一本通銷戶銷戶種類：（0—正常1—掛失）賬號：銷戶金額：幣種：憑證批號：憑證號碼：是否計息：（0—計息1—不計息）支付方式：（0—密碼1—印鑒2—證件3—憑證）密碼：證件種類：證件號碼：是否代理：（0—否1—是）代理證件種類：證件號碼：錄入說明：銷戶種類：必輸項，系統(tǒng)默認為正常。賬號：必輸項，當銷戶種類選擇為正常時，必須刷折顯示；當銷戶種類選擇為掛失或扣劃時，帳號欄可以手工錄入。銷戶金額：當銷戶金額≧5萬元時（參數(shù)設(shè)置），必須要求輸入存款人的身份證件，他人代辦的，需錄入代理人的身份證件。支付方式：當選擇“0”時，要校驗密碼，當選擇“2”時要校驗存款人的身份證件。輸出畫面一本通銷戶客戶號：賬號：戶名：通兌標志：銷戶金額：幣種：利息：利息稅：稅后本息合計憑證號碼：交易流水號：確認關(guān)閉打印項目：取款憑證、利息清單、代扣利息稅憑證、存折。會計分錄：本行辦理借：21101活期儲蓄存款52103活期利息支出貸：10101庫存現(xiàn)金或其他科目268應(yīng)付利息稅它行辦理開戶行借：21101活期儲蓄存款52103活期利息支出貸：4070104備付金268應(yīng)付利息稅代理行借：4070104備付金貸：10101庫存現(xiàn)金或其他科目交易要求：稅后本息金額合計超過10萬元（根據(jù)業(yè)務(wù)部門要求可調(diào)整）時，要求主管授權(quán)。要求檢驗帳戶支付密碼、憑證號碼的合法性；檢查帳戶狀態(tài)。備注：帳戶有未登折明細時，須先做補登折交易后，才可辦理銷戶。3、掛失銷戶1）交易代碼：23032）交易說明：本交易實現(xiàn)一本通中活期帳戶的銷戶和銷折功能。當一本通內(nèi)有輔助帳戶或其他業(yè)務(wù)與一本通有關(guān)聯(lián)時不能銷掉基本帳戶，只能換折。交易畫面一本通掛失銷戶賬號：現(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：（0—現(xiàn)金1—轉(zhuǎn)帳）銷戶金額：是否計息：（0—計息1—不計息）支付方式：（0—密碼1—印鑒2—證件3—憑證）密碼：憑證號碼：證件種類：證件號碼：是否代理：（0—否1—是）代理證件種類：證件號碼：錄入說明：賬號：必輸項，手工錄入?，F(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：必輸項。銷戶金額：當銷戶金額≧5萬元時（參數(shù)設(shè)置），必須要求輸入存款人的身份證件，他人代辦的，需錄入代理人的身份證件。支付方式：當選擇“0”時，要校驗密碼，當選擇“2”時要校驗存款人的身份證件，當選擇“3”時要校驗憑證號碼。輸出畫面一本通掛失銷戶客戶號：賬號：戶名：現(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：銷戶金額：幣種：利息：利息稅：稅后本息合計憑證號碼：交易流水號：確認關(guān)閉打印項目：取款憑證、利息清單、代扣利息稅憑證、存折。會計分錄：本行辦理借：21101活期儲蓄存款52103活期利息支出貸：10101庫存現(xiàn)金或其他科目268應(yīng)付利息稅它行辦理開戶行借：21101活期儲蓄存款52103活期利息支出貸：4070104備付金268應(yīng)付利息稅代理行借：4070104備付金貸：10101庫存現(xiàn)金或其他科目備注：當稅后本息金額合計超過10萬元（根據(jù)業(yè)務(wù)部門要求可調(diào)整）時，要求主管授權(quán)。檢查帳戶狀態(tài)。帳戶有未登折明細時，須先做補登折交易后，才可辦理銷戶。4、有折存入1）交易代碼：23052）交易說明：本交易實現(xiàn)持有一本通時活期帳戶的續(xù)存功能。3）交易畫面：一本通活期有折存入帳號：現(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：（0—現(xiàn)金1—轉(zhuǎn)帳）存款金額：幣種：憑證號：4）錄入說明：賬號：必須刷折顯示。帳戶序號：從刷折顯示中選擇。5）輸出畫面：一本通有折存入客戶號：帳號：戶名：帳戶序號：存款金額：帳戶余額：交易流水號：確認關(guān)閉6）打印項目：存款憑證、存折。7）會計分錄：本行辦理借：10101庫存現(xiàn)金或其他科目貸：21101活期儲蓄存款它行辦理開戶行：借：4070104備付金貸：21101活期儲蓄存款代理行：借：10101庫存現(xiàn)金或其他科目貸：4070104備付金8）交易要求：有未登折記錄時，有補打存折功能。5、無折存入交易代碼：23062）交易說明：本交易實現(xiàn)未持有一本通時活期帳戶的續(xù)存功能。3）交易畫面：一本通無折存入帳號：現(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：（0—現(xiàn)金1—轉(zhuǎn)帳）存款金額：幣種：4）錄入說明：賬號：手工輸入。以上都為必輸項。5）輸出畫面：一本通無折存入客戶號：帳號：戶名：帳戶序號：存款金額：帳戶余額：交易流水號：確認關(guān)閉6）打印項目：存款憑證。7）會計分錄：本行辦理借：10101庫存現(xiàn)金或其他科目貸：21101活期儲蓄存款它行辦理開戶行：借：4070104備付金貸：21101活期儲蓄存款代理行：借：10101庫存現(xiàn)金或其他科目貸：4070104備付金8）交易要求：6、續(xù)取1）交易代碼：23072）交易說明：本交易實現(xiàn)一本通中活期帳戶的續(xù)取功能。3）交易畫面：一本通續(xù)取帳號：現(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：（0—現(xiàn)金1—轉(zhuǎn)帳）取款金額：幣種：支付方式：（0—密碼1—印鑒2—證件3—憑證）密碼：憑證號碼：證件種類：證件號碼：是否代理：（0—否1—是）代理證件種類：證件號碼：4）錄入說明：賬號：必須刷折顯示。取款金額：當取款金額超過5萬元時（參數(shù)設(shè)置），必須要求輸入存款人的身份證件，他人代辦的，需錄入代理人的身份證件。支付方式：當選擇“0”時，要校驗密碼，當選擇“2”時要校驗存款人的身份證件，當選擇“3”時要校驗憑證號碼。5）輸出畫面：一本通活期續(xù)取客戶號：帳號：戶名：帳戶序號：取款金額：幣種：帳戶余額：交易流水號：確認關(guān)閉6）打印項目：取款憑證、存折。7）會計分錄：本行辦理借：21101活期儲蓄存款貸：10101庫存現(xiàn)金或其他科目它行辦理開戶行：借：21101活期儲蓄存款貸：4070104備付金代理行：借：4070104備付金貸：10101庫存現(xiàn)金或其他科目8）備注：當稅后本息金額合計超過10萬元（根據(jù)業(yè)務(wù)部門要求可調(diào)整）時，要求主管授權(quán)。帳戶余額不得小于一元。有未登折記錄時，有補打存折功能。7、補登折交易代碼：2311交易說明：本交易實現(xiàn)對一本通中未補登記錄的打印功能。交易畫面：一本通補登折帳號：憑證號：輸出畫面：一本通補登折帳號：戶名：……補登信息備注：補登折到打滿當前存折為止，若未補登完，要提示做換折處理，注意錄入憑證號碼。8、換折交易代碼：2312交易說明：本交易實現(xiàn)一本通存折的換折功能。交易畫面：一本通換折帳號：新憑證號：舊憑證號：支取方式：4）輸出畫面：一本通換折帳號：戶名：新憑證號：開戶機構(gòu)名稱：換折機構(gòu)名稱請打印------5）會計分錄：借：702重要空白憑證6）交易要求：不管是補登折交易、手工換折，還是做其他業(yè)務(wù)時自動打印未登折記錄，如果現(xiàn)用存折打滿，剩余未登折記錄大于滿本記錄行數(shù)，則只打印剩余的未滿折記錄?？蛻粜枰懊嬗涗?，可提供歷史明細。但必須保證客戶現(xiàn)使用存折憑證號錄入計算機。此要求適用所有存折類儲種的換折情況。二、定活兩便活期儲蓄存款（存單）1、開戶1）交易代碼：23512）交易說明：本交易實現(xiàn)定活兩便活期儲蓄存款（存單）的開戶功能。3）交易畫面：定活兩便開戶戶名：證件種類：證件號碼：地址：存款金額：幣種：現(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：（0—現(xiàn)金1—轉(zhuǎn)帳）轉(zhuǎn)帳賬號：支付方式：（0—密碼1—印鑒2—證件3—憑證）儲戶密碼：通兌標志：（0—通兌1—不通兌）起息日：憑證號碼：是否代理：（0—否1—是）代理證件種類：證件號碼：攬存柜員：4）錄入說明：證件種類：必輸項，包括身份證、戶口簿、軍人證、護照、居住證，柜員借助快捷鍵可查詢證件號碼：必輸項。地址：非必輸項。存款金額：必輸項，存款金額必須大于等于50元。幣種：一般系統(tǒng)默認為人民幣存款。現(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：選擇現(xiàn)金時，自動跳過轉(zhuǎn)帳賬號項。取款方式：選擇密碼標志后，必須輸入二次相同密碼，通兌標志自動顯示為通兌；否則光標自動跳過儲戶密碼項，通兌標志自動顯示為不通兌。起息日：應(yīng)與業(yè)務(wù)時間一致。憑證號碼：必輸項，要求檢查憑證號碼是否順序使用。是否代理：選擇標志為“否”時，光標自動跳到攬存柜員項。攬存柜員：必輸項，當為自然客戶時，柜員號為0000。5）輸出畫面：定活兩便開戶客戶號：戶名：賬號：金額：現(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：轉(zhuǎn)帳帳號：支付方式：憑證號碼：柜員流水號：確認關(guān)閉打印項目：存款憑證、存單會計分錄：借：10101庫存現(xiàn)金或其他科目貸：21101定活兩便儲蓄存款8）交易要求：系統(tǒng)自動登記庫存現(xiàn)金登記簿、開銷戶登記簿、重要空白憑證登記簿、柜員工作量統(tǒng)計表。憑證號應(yīng)與響應(yīng)憑證庫號碼一致，并且檢驗是否順序使用。2、銷戶1）交易代碼：25552）交易說明：本交易實現(xiàn)定活兩便活期儲蓄存款（存單）的銷戶功能。當支付方式為憑密碼支取時，可通存通兌。3）交易畫面：定活兩便銷戶賬號：銷戶金額：是否計息：（0—計息1—不計息）止息日：支付方式：（0—密碼1—印鑒2—證件3—憑證）密碼：憑證號碼：證件種類：證件號碼：是否代理：（0—否1—是）代理證件種類：證件號碼：4）錄入說明：賬號：手工錄入。止息日：系統(tǒng)一般默認為交易日。銷戶金額：當銷戶金額超過5萬元時（參數(shù)設(shè)置），必須要求輸入存款人的身份證件，他人代辦的，需錄入代理人的身份證件。支付方式：當選擇“0”時，要校驗密碼，當選擇“2”時要校驗存款人的身份證件，當選擇“3”時要校驗憑證號碼。5）輸出畫面定活兩便銷戶客戶號：賬號：戶名：現(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：轉(zhuǎn)帳賬號：銷戶金額：利息：利息稅：稅后本息合計憑證號碼：交易流水號確認關(guān)閉6）打印項目：存單、利息清單、代扣利息稅憑證。7）會計分錄：在本行支?。航瑁?1102定活兩便儲蓄存款52103活期利息支出貸：10101庫存現(xiàn)金或其他科目268應(yīng)付利息稅在他行支取：開戶行借：21102定活兩便儲蓄存款52103活期利息支出貸：4070104備付金268應(yīng)付利息稅代理行借：4070104備付金貸：10101庫存現(xiàn)金或其他科目8）交易要求：當稅后本息金額合計超過10萬元（根據(jù)業(yè)務(wù)部門要求可調(diào)整）時，要求主管授權(quán)。要求檢驗帳戶支付密碼、憑證號碼的合法性；檢查帳戶狀態(tài)。3、存單轉(zhuǎn)一卡通1）交易代碼：23622）交易說明：本交易用于實現(xiàn)同一客戶號下定活兩便存單轉(zhuǎn)成一卡通中定活兩便存款。要求收回存單，起息日執(zhí)行原日期。本交易要留有接口，待開發(fā)出一卡通后，根據(jù)業(yè)務(wù)部門要求再開辦。3）交易畫面：定活兩便存單轉(zhuǎn)一卡通帳號：金額：憑證號碼：卡號：是否使用原支付方式：（0—是1—否）一卡通中支付方式：（0—密碼1—印鑒2—證件3—憑證）儲戶密碼：通兌標志：（0—通兌1—不通兌）交易說明：帳號：必輸項，手工輸入存單帳號。金額：必輸項，檢驗帳戶金額的正確性。憑證號碼：必輸項，檢驗帳戶憑證的正確性。卡號：必輸項，通過刷卡錄入。是否使用原支付方式：必輸項，系統(tǒng)默認為：“是”，以下各項不必輸入。一卡通中支付方式：非必輸項，當繼續(xù)使用原支付方式時，不必輸入。當改變支付方式時，需要選擇輸入。儲戶密碼：非必輸項，當支付方式選擇“密碼”時，必須輸入，否則可不輸。通兌標志：非必輸項，當繼續(xù)使用原支付方式時，不必輸入。當改變支付方式時，需要選擇輸入。只有當支付方式選擇“密碼”時，才可選擇“通兌”，注意檢驗通兌標志的正確性。輸出畫面：定活兩便存單轉(zhuǎn)一卡通帳號：戶名：金額：幣種：憑證號碼：卡號：支付方式：6）打印項目：定活兩便存單轉(zhuǎn)入一卡通申請單、存單會計分錄：無。三、個人支票存款（2371-2400）1、個人支票戶開戶1）交易代碼：23712）交易說明：本交易實現(xiàn)個人支票帳戶的開戶業(yè)務(wù)。3）交易畫面：個人支票開戶戶名：證件種類：證件號碼：地址：聯(lián)系：存款金額：幣種：現(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：（0—現(xiàn)金1—轉(zhuǎn)帳）轉(zhuǎn)帳賬號：支付方式：（0—密碼1—印鑒）儲戶密碼：通兌標志：（0—通兌1—不通兌）起息日：是否代理：（0—否1—是）代理證件種類：證件號碼：攬存柜員：4）錄入說明：證件種類：必輸項，包括身份證、戶口簿、軍人證、護照、居住證，柜員借助快捷鍵可查詢。證件號碼：必輸項。應(yīng)保留20位數(shù)字段。地址：非必輸項。聯(lián)系：必輸項。存款金額：必輸項，開戶金額必須大于等于10000元。幣種：一般系統(tǒng)默認為人民幣存款?，F(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：選擇現(xiàn)金時，自動跳過轉(zhuǎn)帳賬號項。取款方式：選擇密碼標志后，必須輸入二次相同密碼，通兌標志自動顯示為通兌；否則光標自動跳過儲戶密碼項，通兌標志自動顯示為不通兌。起息日：應(yīng)與業(yè)務(wù)時間一致。是否代理：選擇標志為“否”時，光標自動跳到攬存柜員項。攬存柜員：必輸項，當為自然客戶時，柜員號為0000。5）輸出畫面：個人支票開戶客戶號：帳號：戶名：證件種類：證件號碼：地址：聯(lián)系：存款金額：幣種：現(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：（0—現(xiàn)金1—轉(zhuǎn)帳）轉(zhuǎn)帳賬號：支付方式：（0—密碼1—印鑒）通兌標志：起息日：利率：交易流水號：確認關(guān)閉6）打印項目：開戶申請書、存款憑證7）會計分錄：借：10101庫存現(xiàn)金或其他科目貸：21103個人支票存款交易要求：系統(tǒng)自動登記庫存現(xiàn)金登記簿、開銷戶登記簿、柜員工作量統(tǒng)計表。個人支票存款的利息計算同單位活期存款。2、個人支票戶銷戶1）交易代碼：23752）交易說明：本交易實現(xiàn)個人支票帳戶的銷戶業(yè)務(wù)。3）交易畫面：個人支票戶銷戶賬號：現(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：（0—現(xiàn)金1—轉(zhuǎn)帳）轉(zhuǎn)帳賬號：銷戶金額：是否計息：（0—計息1—不計息）止息日：支付方式：（0—密碼1—印鑒）密碼：憑證是否交回：證件種類：證件號碼：是否代理：（0—否1—是）代理證件種類：證件號碼：4）錄入說明：賬號：手工錄入。現(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：必輸項。轉(zhuǎn)帳賬號：必輸項。銷戶金額：必輸項。是否計息：必輸項。止息日：系統(tǒng)一般默認為交易日。銷戶金額：當銷戶金額超過5萬元時（參數(shù)設(shè)置），必須要求輸入存款人的身份證件，他人代辦的，需錄入代理人的身份證件。支付方式：當選擇“0”時，要校驗密碼，當選擇“2”時要校驗存款人的身份證件，當選擇“3”時要校驗憑證號碼。5）輸出畫面：個人支票戶銷戶客戶號：戶名：賬號：現(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：（0—現(xiàn)金1—轉(zhuǎn)帳）轉(zhuǎn)帳賬號：銷戶金額：止息日：利息：利息稅：稅后本息合計：交易流水號：確認關(guān)閉6）打印項目：取款憑證、利息清單、代扣利息稅憑證。7）會計分錄：借：21103個人支票儲蓄存款52103活期利息支出貸：10101庫存現(xiàn)金或其他科目268應(yīng)付利息稅8）交易要求：該交易必須在開戶行辦理。要求檢驗帳戶支付密碼、支票號碼的合法性；檢查帳戶未使用憑證是否全部交回；檢查帳戶的狀態(tài)。3、現(xiàn)金存入1）交易代碼：23802）交易說明：本交易實現(xiàn)個人支票帳戶的現(xiàn)金存入業(yè)務(wù)。3）交易畫面：個人支票戶現(xiàn)金存入帳號：存款金額：4）錄入說明：帳號、存款金額均為必輸項。5）輸出畫面：個人支票戶現(xiàn)金存入客戶號：帳號：戶名：存款金額：余額：交易流水號：確認關(guān)閉6）打印項目：現(xiàn)金交款單7）會計分錄：本行辦理借：10101庫存現(xiàn)金貸：21103個人支票存款他行辦理開戶行借：4070104備付金貸：21103個人支票存款代理行借：10101庫存現(xiàn)金貸：4070104備付金8）交易要求：檢查帳戶狀態(tài)，登記現(xiàn)金收入日記簿，庫存現(xiàn)金登記簿。4、轉(zhuǎn)帳存入1）交易代碼：23812）交易說明：本交易實現(xiàn)個人支票帳戶的轉(zhuǎn)帳存入業(yè)務(wù)。3）交易畫面：個人支票戶轉(zhuǎn)帳存入帳號：存款金額：轉(zhuǎn)帳帳號：4）錄入說明：5）輸出畫面：個人支票戶轉(zhuǎn)帳存入客戶號帳號：戶名：存款金額：余額：交易流水號：確認關(guān)閉6）打印項目：進帳單7）會計分錄：借：4070104備付金或211等其他科目貸：21103個人支票存款8）交易要求：只在開戶行辦理。5、現(xiàn)金支?。?3831）交易代碼：23832）交易說明：本交易實現(xiàn)個人支票帳戶的現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。3）交易畫面：個人支票戶現(xiàn)金支取帳號：支票號碼：取款金額：4）錄入說明：均為必輸項5）輸出畫面：個人支票戶現(xiàn)金支取客戶號帳號：戶名：取款金額：余額：交易流水號：確認關(guān)閉6）打印項目：取款支票7）會計分錄：本行辦理：借：21103個人支票貸：10101庫存現(xiàn)金他行辦理：開戶行借：21103個人支票貸：416代理行借：416貸：10101庫存現(xiàn)金8）交易要求：檢驗帳戶余額應(yīng)大于取款金額，檢查支票號碼、支付密碼的合法性。本交易根據(jù)業(yè)務(wù)部門的要求，可通兌。6、轉(zhuǎn)帳支取1）交易代碼：23852）交易說明：本交易實現(xiàn)個人支票帳戶的轉(zhuǎn)帳支取業(yè)務(wù)。3）交易畫面：個人支票戶轉(zhuǎn)帳支取帳號：支票號碼：轉(zhuǎn)入帳號：取款金額：4）錄入說明：均為必輸項5）輸出畫面：個人支票戶轉(zhuǎn)帳支取客戶號帳號：戶名：取款金額：余額：交易流水號：確認關(guān)閉6）打印項目：取款支票7）會計分錄：本行辦理：借：21103個人支票貸408同城交換清算或其他科目8）交易要求：檢驗帳戶余額應(yīng)大于取款金額，檢查支票號碼、支付密碼的合法性。四、個人通知存款（2401-2450）開戶1）交易代碼：24012）交易說明：本交易實現(xiàn)個人通知存款的開戶業(yè)務(wù)。3）交易畫面：個人通知存款開戶戶名：證件種類：證件號碼：地址：存款金額：幣種：通知品種：（0—1天1—7天）現(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：（0—現(xiàn)金1—轉(zhuǎn)帳）轉(zhuǎn)帳賬號：起息日：支付方式：（0—密碼1—印鑒2—證件3—憑證）儲戶密碼：通兌標志：（0—通兌1—不通兌）憑證號碼：是否代理：（0—否1—是）代理證件種類：證件號碼：攬存柜員：4）錄入說明：證件種類：必輸項，包括身份證、戶口簿、軍人證、護照、居住證，柜員借助快捷鍵可查詢證件號碼：必輸項。地址：非必輸項。存款金額：必輸項，存款金額必須大于等于5萬元。幣種：一般系統(tǒng)默認為人民幣存款。通知品種：必輸項?，F(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：選擇現(xiàn)金時，自動跳過轉(zhuǎn)帳賬號項。起息日：系統(tǒng)默認為業(yè)務(wù)當日。取款方式：選擇密碼標志后，必須輸入二次相同密碼，通兌標志自動顯示為通兌；否則光標自動跳過儲戶密碼項，通兌標志自動顯示為不通兌支付方式：當選擇“0”時，要校驗密碼，當選擇“2”時要校驗存款人的身份證件，當選擇“3”時要校驗憑證號碼。是否代理：必輸項。當選擇否時，光標自動跳到攬存柜員。代理證件種類、證件號碼：非必輸項，當是否代理選擇“是”時，必須輸。5）輸出畫面：個人通知存款開戶客戶號：賬號：戶名：存款金額：幣種：通知品種：現(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：轉(zhuǎn)帳帳號：支付方式：憑證號碼：交易流水號：確認關(guān)閉6）打印項目：存款憑證、存單7）會計分錄：借：10101庫存現(xiàn)金或其他科目貸：22個人通知存款存款借：702重要空白憑證8）交易要求：系統(tǒng)自動登記庫存現(xiàn)金登記簿、開銷戶登記簿、重要空白憑證登記簿、柜員工作量統(tǒng)計表。憑證號應(yīng)與響應(yīng)憑證庫號碼一致，并且檢驗是否順序使用。銷戶：24051）交易代碼：23802）交易說明：本交易實現(xiàn)個人通知存款的銷戶業(yè)務(wù)。當存款全部支取或支取部分存款，但剩余金額不足起存金額（5萬元）時，使用此交易。3）交易畫面：個人通知存款銷戶帳號：通知書編號：現(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：（0—現(xiàn)金1—轉(zhuǎn)帳）轉(zhuǎn)帳賬號：銷戶金額：是否計息：（0—計息1—不計息）止息日：支付方式：（0—密碼1—印鑒2—證件3—憑證）密碼：憑證號碼：證件種類：證件號碼：是否代理：（0—否1—是）代理證件種類：證件號碼4）錄入說明：賬號：手工錄入。通知書編號：必輸項。止息日：系統(tǒng)一般默認為交易日。由高級主管授權(quán)可修改，但最多不可延后4日。銷戶金額：當銷戶金額超過5萬元時（參數(shù)設(shè)置），必須要求輸入存款人的身份證件，他人代辦的，需錄入代理人的身份證件。支付方式：當選擇“0”時，要校驗密碼，當選擇“2”時要校驗存款人的身份證件，當選擇“3”時要校驗憑證號碼。5）輸出畫面：個人通知存款銷戶客戶號：帳號：戶名：通知品種：起息日：利率：現(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：轉(zhuǎn)帳賬號：銷戶金額：利息：利息稅：稅后本息合計憑證號碼：交易流水號確認關(guān)閉6）打印項目：取款憑證、存單、利息清單、代收利息稅憑證7）會計分錄：在本行支?。航瑁?2個人通知存款存款52103活期利息支出貸：10101庫存現(xiàn)金或其他科目268應(yīng)付利息稅在他行支?。洪_戶行借：22個人通知存款52103活期利息支出貸：4070104備付金268應(yīng)付利息稅代理行借：4070104備付金貸：10101庫存現(xiàn)金或其他科目8）交易要求：當稅后本息金額合計超過10萬元（根據(jù)業(yè)務(wù)部門要求可調(diào)整）時，要求主管授權(quán)。要求檢驗帳戶支付密碼、憑證號碼的合法性；檢查帳戶狀態(tài)。核對金額、銷戶日與預約內(nèi)容是否相同，不同于提示按相關(guān)規(guī)則計算利息。取款1）交易代碼：24092）交易說明：本交易實現(xiàn)個人通知存款的取款業(yè)務(wù)。當支取部分存款且剩余金額大于起存金額（5萬元）時，使用此交易。3）交易畫面：個人通知存款取款帳號：通知書編號：現(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：（0—現(xiàn)金1—轉(zhuǎn)帳）轉(zhuǎn)帳帳號：支取金額：止息日：支取方式：（0—密碼1—印鑒2—證件3—憑證）客戶密碼：舊憑證號碼：證件名稱：證件號碼：是否代理：（0—否1—是）代理證件種類：證件號碼新憑證號碼：4）錄入說明：賬號：手工錄入。通知書編號：必輸項?，F(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：必輸項。轉(zhuǎn)帳帳號：非必輸項。當現(xiàn)/轉(zhuǎn)標志選擇現(xiàn)金時可不輸。止息日：系統(tǒng)一般默認為交易日。由高級主管授權(quán)可修改，但最多不可延后4日。支取金額：當銷戶金額超過5萬元時（參數(shù)設(shè)置），必須要求輸入存款人的身份證件，他人代辦的，需錄入代理人的身份證件。支付方式：當選擇“0”時，要校驗密碼，當選擇“2”時要校驗存款人的身份證件，當選擇“3”時要校驗憑證號碼。5）輸出畫面：個人通知存款取款客戶號：帳號：戶名：通知品種：支取金額：帳戶余額起息日：利率：利息：利息稅：稅后本息合計：新憑證號碼：交易流水號：確認關(guān)閉6）打印項目：舊存單、新存單、利息清單、代扣利息稅憑證7）會計分錄：在本行支取：借：22個人通知存款存款52103活期利息支出貸：10101庫存現(xiàn)金或其他科目268應(yīng)付利息稅借：702重要空白憑證在他行支?。洪_戶行借：22個人通知存款52103活期利息支出貸：4070104備付金268應(yīng)付利息稅代理行借：4070104備付金貸：10101庫存現(xiàn)金或其他科目借：702重要空白憑證8）交易要求：稅后本息金額合計超過10萬元（根據(jù)業(yè)務(wù)部門要求可調(diào)整）時，要求主管授權(quán)。要求檢驗帳戶支付密碼、憑證號碼的合法性；檢查帳戶狀態(tài)。核對金額、銷戶日與預約內(nèi)容是否相同，不同于提示按相關(guān)規(guī)則計算利息。取款登記1）交易代碼：24112）交易說明：本交易用于實現(xiàn)個人通知存款的取款登記業(yè)務(wù)。3）交易畫面：個人通知存款取款登記帳號：通知書編號：取款金額：4）錄入說明：以上均為必輸項。5）輸出畫面：個人通知存款取款登記帳號：戶名：取款金額：通知取款日期：業(yè)務(wù)流水號：確認關(guān)閉6）打印項目：個人通知存款取款通知書7）會計分錄：無8）交易要求：檢查帳戶狀態(tài)；取款金額≧通知存款最低支取金額或帳戶余額。登記個人通知存款取款通知登記簿。撤消取款登記1）交易代碼：24132）交易說明：本交易用于取消個人通知存款的取款通知。3）交易畫面：撤消個人通知存款取款登記帳號：通知書編號：預約通知金額：預約通知日期：4）錄入說明：以上均為必輸項。5）輸出畫面：撤消個人通知存款取款登記帳號：戶名：帳戶余額：交易流水號：確認關(guān)閉6）打印項目：個人通知存款取款通知書7）會計分錄：無8）交易要求：檢查帳戶狀態(tài)；核對預約支取金額余原交易是否相符；核對預約支取日期原交易是否相符。存單轉(zhuǎn)一卡通1）交易代碼：24222）交易說明：本交易實現(xiàn)同一客戶號下個人通知存款存單轉(zhuǎn)成一卡通中的個人通知存款。3）交易畫面：個人通知存款存單轉(zhuǎn)一卡通4）錄入說明：5）輸出畫面：個人通知存款存單轉(zhuǎn)一卡通6）打印項目：7）會計分錄：無8）交易要求：留有接口，待一卡通開發(fā)后，能實現(xiàn)此功能。五、整存整取定期儲蓄存款（2501-2550）存單開戶1）交易代碼：25012）交易說明：本交易實現(xiàn)整存整取定期儲蓄存款（存單）的開戶。3）交易畫面：定整存單開戶戶名：證件種類：證件號碼：地址：存款金額：幣種：期限：現(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：（0—現(xiàn)金1—轉(zhuǎn)帳）自動轉(zhuǎn)存標志：（0—否1—是）支付方式：（0—密碼1—印鑒2—證件3—憑證）儲戶密碼：通兌標志：（0—通兌1—不通兌）起息日：利率：憑證號碼：是否代理：（0—否1—是）代理證件種類：證件號碼：攬存柜員：4）錄入說明：證件種類：必輸項，包括身份證、戶口簿、軍人證、護照、居住證，柜員借助快捷鍵可查詢證件號碼：必輸項。地址：非必輸項。存款金額：必輸項，存款金額必須大于等于50元。幣種：一般系統(tǒng)默認為人民幣存款?，F(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：必輸項。期限：分三個月、半年、1年、2年、3年、5年六種。用月表示。1年標志為12；3年標志為36；5年標志為60。取款方式：選擇密碼標志后，必須輸入二次相同密碼，通兌標志自動顯示為通兌；否則光標自動跳過儲戶密碼項，通兌標志自動顯示為不通兌。起息日：應(yīng)與業(yè)務(wù)時間一致。利率：可不輸，默認為當前利率。憑證號碼：必輸項，要求檢查憑證號碼是否順序使用。是否代理：選擇標志為“否”時，光標自動跳到攬存柜員項。攬存柜員：必輸項，當為自然客戶時，柜員號為0000。5）輸出畫面：定整存單開戶客戶號：戶名：賬號：存款金額：期限：起息日期：到期日期：到期利息：支付方式：通兌標志：憑證號碼：業(yè)務(wù)流水號：確認關(guān)閉6）打印項目：存款憑證、存單7）會計分錄：借：10101庫存現(xiàn)金或其他科目貸：21501整存整取定期儲蓄存款借：702重要空白憑證8）交易要求：如果利率選擇優(yōu)惠，需要主管授權(quán)（暫不開通）。核對存單號碼與憑證庫內(nèi)是否相符，是否順序使用。2、一本通定期開戶1）交易代碼：25022）交易說明：本交易實現(xiàn)一本通中整存整取定期儲蓄存款的開戶。3）交易畫面：一本通定整開戶帳號：存款金額：幣種：期限：現(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：（0—現(xiàn)金1—轉(zhuǎn)帳）自動轉(zhuǎn)存標志：（0—否1—是）是否重置支付方式：（0—否1—是）支付方式：（0—密碼1—印鑒2—證件3—憑證）儲戶密碼：通兌標志：（0—通兌1—不通兌）起息日：利率：是否代理：（0—否1—是）代理證件種類：證件號碼：攬存柜員：4）錄入說明：帳號：必輸項，輸折錄入。存款金額：必輸項，存款金額必須大于等于50元。幣種：可不輸，系統(tǒng)默認為人民幣存款。期限：分三個月、半年、1年、2年、3年、5年六種。用月表示。1年標志為12；3年標志為36；5年標志為60?，F(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：必輸項。是否重置支付方式：必輸項。支付方式：非必輸項，是否重置支付方式選擇“否”時不輸，選擇“是”時，必輸選擇密碼標志后，必須輸入二次相同密碼，通兌標志自動顯示為通兌；否則光標自動跳過儲戶密碼項，通兌標志自動顯示為不通兌。起息日：應(yīng)與業(yè)務(wù)時間一致。利率：可不輸，默認為當前利率。是否代理：選擇標志為“否”時，光標自動跳到攬存柜員項。攬存柜員：必輸項，當為自然客戶時，柜員號為0000。5）輸出畫面：一本通定整開戶客戶號：戶名：賬號：存款序號：存款金額：期限：起息日期：到期日期：到期利息：支付方式：通兌標志：業(yè)務(wù)流水號：確認關(guān)閉6）打印項目：存款憑證、存單7）會計分錄：借：10101庫存現(xiàn)金或21101或24302貸：21501整存整取定期儲蓄存款8）交易要求：檢查一本通活期基本帳戶余額是否>定整存款金額，3、存單銷戶1）交易代碼：25052）交易說明：本交易用于實現(xiàn)整存整取儲蓄存款（存單）的銷戶功能。當支付方式為憑密碼支取時，可通存通兌。3）交易畫面：定整存單銷戶賬號：銷戶金額：銷戶種類：（0—正常1—掛失銷戶2—沒收計息3—沒收不計息）現(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：（0—現(xiàn)金1—轉(zhuǎn)帳）止息日：支付方式：（0—密碼1—印鑒2—證件3—憑證）密碼：憑證號碼：證件種類：證件號碼：是否代理：（0—否1—是）代理證件種類：證件號碼：4）錄入說明：賬號：手工錄入。銷戶金額：當銷戶金額超過5萬元時（參數(shù)設(shè)置），必須要求輸入存款人的身份證件，他人代辦的，需錄入代理人的身份證件。銷戶種類：系統(tǒng)默認為正常，當選擇2、3沒收時，需要主管授權(quán)?，F(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：系統(tǒng)默認為現(xiàn)金。當銷戶種類選擇2、3沒收時，標志只能是轉(zhuǎn)帳。止息日：系統(tǒng)默認為交易日，當遇節(jié)假日時，由主管授權(quán)可修改止息日，但最多只能延后7日（根據(jù)業(yè)務(wù)部門要求可修改）支付方式：當選擇“0”時，要校驗密碼，當選擇“2”時要校驗存款人的身份證件，當選擇“3”時要校驗憑證號碼。5）輸出畫面定整存單銷戶客戶號：戶名：賬號：銷戶金額：利息：利息稅：稅后本息合計憑證號碼：業(yè)務(wù)流水號：確認關(guān)閉6）打印項目：存單、利息清單、代扣利息稅憑證。7）會計分錄：在本行支?。航瑁?1501整存整取定期儲蓄存款26202應(yīng)付定期儲蓄利息貸：10101庫存現(xiàn)金或其他科目268應(yīng)付利息稅在他行支?。洪_戶行借：21501整存整取定期儲蓄存款26202應(yīng)付定期儲蓄利息貸：4070104備付金268應(yīng)付利息稅代理行借：4070104備付金貸：10101庫存現(xiàn)金或其他科目8）交易要求：當稅后本息金額合計超過10萬元（根據(jù)業(yè)務(wù)部門要求可調(diào)整）時，要求主管授權(quán)。對于提前支取系統(tǒng)必須有明顯提示。4、一本通定期銷戶1）交易代碼：25062）交易說明：本交易用于實現(xiàn)一本通中整存整取儲蓄存款的銷戶功能。當支付方式為憑密碼支取時，可通存通兌。3）交易畫面：一本通定整銷戶賬號：帳戶序號：銷戶金額：銷戶種類：（0—正常1—掛失銷戶2—沒收計息3—沒收不計息）現(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：（0—現(xiàn)金1—轉(zhuǎn)帳）止息日：支付方式：（0—密碼1—印鑒2—證件3—憑證）密碼：憑證號碼：證件種類：證件號碼：是否代理：（0—否1—是）代理證件種類：證件號碼：4）錄入說明：賬號：刷折錄入。帳戶序號：刷折后按提示選擇。銷戶金額：當銷戶金額超過5萬元時（參數(shù)設(shè)置），必須要求輸入存款人的身份證件，他人代辦的，需錄入代理人的身份證件。銷戶種類：系統(tǒng)默認為正常，當選擇2、3沒收時，需要主管授權(quán)?，F(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：系統(tǒng)默認為現(xiàn)金。當銷戶種類選擇2、3沒收時，標志只能是轉(zhuǎn)帳。止息日：系統(tǒng)默認為交易日，當遇節(jié)假日時，由主管授權(quán)可修改止息日，但最多只能延后7日（根據(jù)業(yè)務(wù)部門要求可修改）支付方式：當選擇“0”時，要校驗密碼，當選擇“2”時要校驗存款人的身份證件，當選擇“3”時要校驗憑證號碼。5）輸出畫面一本通定整銷戶客戶號：戶名：帳戶序號：賬號：銷戶金額：利息：利息稅：稅后本息合計憑證號碼：業(yè)務(wù)流水號：確認關(guān)閉6）打印項目：存單、利息清單、代扣利息稅憑證。7）會計分錄：在本行支?。航瑁?1501整存整取定期儲蓄存款26202應(yīng)付定期儲蓄利息貸：10101庫存現(xiàn)金或其他科目268應(yīng)付利息稅在他行支?。洪_戶行借：21501整存整取定期儲蓄存款26202應(yīng)付定期儲蓄利息貸：4070104備付金268應(yīng)付利息稅代理行借：4070104備付金貸：10101庫存現(xiàn)金或其他科目8）交易要求：當稅后本息金額合計超過10萬元（根據(jù)業(yè)務(wù)部門要求可調(diào)整）時，要求主管授權(quán)。對于提前支取系統(tǒng)必須有明顯提示。5、存單部提1）交易代碼：25082）交易說明：本交易用于實現(xiàn)整存整取存單的部提功能。當支付方式為憑密碼支取時，可通存通兌。3）交易畫面：定整存單部提賬號：部提金額：銷戶種類：（0—正常2—沒收計息3—沒收不計息）現(xiàn)/轉(zhuǎn)標志：（0—現(xiàn)金1—轉(zhuǎn)帳）止息日：支付方式：（0—密碼1—印鑒2—證件3—憑證）密碼：舊憑證號碼：新憑證號碼：證件種類：證件號碼：是否代理：（0—否1—是）代理證件種類：證件號碼：4）錄入說明：賬號：手工錄入。部提金額：必輸項，檢驗帳戶金額—部提金額≥定整起存金額。銷戶種類：系統(tǒng)默認為正常，當選擇2、3沒收時，需要主管授權(quán)?，F(xiàn)/