第七章 國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易

第七章國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易第一節(jié)金融服務(wù)貿(mào)易概念及提供方式一、國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的概念金融服務(wù)貿(mào)易的概念，在1986年始的GATT“烏拉圭回合”談判時(shí)被提出，在1994年“烏拉圭回合”談判的最后文本中，將金融業(yè)納入到自由貿(mào)易的范圍。在GATS金融服務(wù)附件中，對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易所下的定義為：金融服務(wù)貿(mào)易是由一成員方的金融服務(wù)提供者向另一方提供任何形式的金融服務(wù)。金融服務(wù)的范圍涉及銀行、保險(xiǎn)、證券及金融信息服務(wù)。金融服務(wù)提供者是一成員方希望提供或正在提供金融服務(wù)的任何自然人和法人。不包括公共機(jī)構(gòu)。金融服務(wù)主要包括：

（1）保險(xiǎn)和與保險(xiǎn)有關(guān)的服務(wù)包括直接保險(xiǎn)（又分為人壽險(xiǎn)和非人壽險(xiǎn)）、再保險(xiǎn)和轉(zhuǎn)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介（如經(jīng)紀(jì)人和代理機(jī)構(gòu)）、輔助性服務(wù)。

（2）銀行及其他金融服務(wù)①接受公共儲(chǔ)蓄和其他可付還的資金。②各類貸款，包括消費(fèi)貸款、抵押貸款、信用貸款、代理和商業(yè)交易融資。③融資性租賃。

④支付和貨幣交換服務(wù)，包括信貸、應(yīng)付項(xiàng)目和借方信用卡、旅行支票和銀行匯票。⑤擔(dān)保和委托業(yè)務(wù)。⑥參與各類證券的發(fā)行。⑦資產(chǎn)管理，包括現(xiàn)金或有價(jià)證券的管理、各種形式的集體投資的管理、年金管理等。⑧金融資產(chǎn)的清算和結(jié)算服務(wù)。⑨以上各項(xiàng)活動(dòng)方面的咨詢、中介和其他輔助性金融服務(wù)。還有其他服務(wù)（P171）二、國(guó)際金融服務(wù)的提供方式金融服務(wù)包括4種情況：一是跨境提供。即從一成員方境內(nèi)向任何其他成員方境內(nèi)提供，如一國(guó)銀行向另一國(guó)借款人提供貸款服務(wù)；二是國(guó)外消費(fèi)。即在成員方境內(nèi)向來(lái)自任何其他成員方的金融服務(wù)消費(fèi)者提供，如一國(guó)銀行對(duì)外國(guó)人的旅行支票進(jìn)行支付服務(wù)；三是商業(yè)存在。即一成員方的服務(wù)提供者，通過(guò)在任何其他成員方境內(nèi)商業(yè)存在提供，它與金融業(yè)的對(duì)外投資緊密聯(lián)系，便于金融服務(wù)者在消費(fèi)現(xiàn)場(chǎng)及時(shí)、有效地提供金融服務(wù)，提高當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)的參與度；四是自然人流動(dòng)。即一成員方的服務(wù)提供者，通過(guò)在任何其他成員方境內(nèi)的自然人提供的服務(wù)，例如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、咨詢等。第二節(jié)金融服務(wù)貿(mào)易的國(guó)際化、

自由化與貿(mào)易壁壘一、金融服務(wù)貿(mào)易的國(guó)際化

1、金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際化的含義

金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際化是指金融服務(wù)貿(mào)易涉及的主體、客體等日益國(guó)際化發(fā)展的趨勢(shì)。2、金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際化的表現(xiàn)金融服務(wù)業(yè)跨國(guó)直接投資的增長(zhǎng)和國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的劇增。20世紀(jì)90年度以來(lái)，服務(wù)業(yè)的投資每年以15%的幅度增長(zhǎng)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他行業(yè)，而金融服務(wù)業(yè)直接投資的增長(zhǎng)速度又是服務(wù)業(yè)中最高的。年份項(xiàng)目200020052000-2005年均變化服務(wù)貿(mào)易出口149362458812.9%金融服務(wù)出口1356220012.44%服務(wù)貿(mào)易出口與金融服務(wù)出口對(duì)比單位：億美元3、金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際化的原因世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步跨國(guó)公司迅速發(fā)展各國(guó)政府對(duì)國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的支持思考：金融服務(wù)國(guó)際化與一體化的聯(lián)系與區(qū)別二.國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易自由化

國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易自由化是指一國(guó)政府在對(duì)外金融服務(wù)貿(mào)易中，通過(guò)立法和國(guó)際協(xié)議，來(lái)消除或減少對(duì)金融服務(wù)和與金融服務(wù)有關(guān)的人員、資本、信息等在國(guó)家間流動(dòng)的行政干預(yù)，放松對(duì)外管制的過(guò)程。

WTO下的金融服務(wù)貿(mào)易自由化僅僅要有限的資本流動(dòng)自由化。在推行金融服務(wù)貿(mào)易自由化的同時(shí)，實(shí)施一定程度的資本管制。三.國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易壁壘盛行金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際化必然要求實(shí)現(xiàn)國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的自由化。而金融服務(wù)業(yè)在各國(guó)的發(fā)展極不平衡；金融又是現(xiàn)代國(guó)民經(jīng)濟(jì)的核心，涉及到一國(guó)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)方面，金融的開(kāi)放經(jīng)常涉及到一國(guó)的經(jīng)濟(jì)安全、主權(quán)等敏感性問(wèn)題；金融服務(wù)業(yè)固有的風(fēng)險(xiǎn)又大。所以，各國(guó)在金融服務(wù)業(yè)領(lǐng)域不同程度地設(shè)置了許多貿(mào)易壁壘，阻礙著國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的自由化。

國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易壁壘是一國(guó)政府制定和實(shí)施的阻礙國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)行的政策和法律。國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易壁壘分為兩類：市場(chǎng)準(zhǔn)入壁壘或和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)限制。（一）市場(chǎng)準(zhǔn)入壁壘一般市場(chǎng)準(zhǔn)入壁壘或貿(mào)易壁壘分為全球性和選擇性兩種。對(duì)境外金融服務(wù)商設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入壁壘主要有以下幾種形式：1.以法律形式禁止其他國(guó)家的任何形式金融機(jī)構(gòu)的介入。2.通過(guò)政策和許可證方式禁止境外金融機(jī)構(gòu)的介入。3.除設(shè)立代表處外，通過(guò)法律形式禁止外資金融機(jī)構(gòu)的介入。4.除設(shè)立代表處外，通過(guò)現(xiàn)行的各種行政管理措施來(lái)限制外國(guó)金融機(jī)構(gòu)的介入。5.以法律形式禁止任何外國(guó)銀行通過(guò)分支機(jī)構(gòu)介入本地市場(chǎng)。6.禁止外國(guó)銀行購(gòu)買(mǎi)本地銀行的股權(quán)。7.對(duì)外國(guó)銀行獲得本地銀行的股權(quán)有一定數(shù)量的限制。（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)限制1.市場(chǎng)服務(wù)范圍的限制。市場(chǎng)服務(wù)范圍的限制主要是限定服務(wù)對(duì)象及服務(wù)形式，不僅有地理性范圍，也有行業(yè)性范圍及業(yè)務(wù)內(nèi)容或應(yīng)如何提供服務(wù)的規(guī)定，直接控制市場(chǎng)準(zhǔn)入。2.資產(chǎn)增長(zhǎng)及規(guī)模的限制。資產(chǎn)增長(zhǎng)及規(guī)模的限制主要指限制外資銀行在本地市場(chǎng)上業(yè)務(wù)絕對(duì)量或市場(chǎng)份額，通常規(guī)定一個(gè)上限。4.損差措施。除了對(duì)金融服務(wù)的主要因素加以限制之外，東道國(guó)政府還可以用其他方式限制外國(guó)企金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。如電信網(wǎng)、電力供應(yīng)、交通和郵政服務(wù)等都可以附加限制影響經(jīng)營(yíng)。3.融資限制。東道國(guó)除了在資產(chǎn)的規(guī)模及其增長(zhǎng)附加限制外，它們還對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債經(jīng)營(yíng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，或要求他們只能接受特定類型的存款，或要求它們只能接受特定的顧客服務(wù)，不能接收政府及公共機(jī)構(gòu)的存款。第三節(jié)銀行業(yè)服務(wù)貿(mào)易一、銀行服務(wù)貿(mào)易概述銀行聚集盈余資金并傳遞給資金使用者，使資金發(fā)揮更大的效益，銀行從提供的這種服務(wù)中獲得收益。銀行的國(guó)內(nèi)和國(guó)際業(yè)務(wù)從本質(zhì)上看是相同的。隨著國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)的加速，國(guó)際金融服務(wù)愈益重要，一些銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)收益已經(jīng)占全部收益的一半以上。二、商業(yè)銀行國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)服務(wù)1.吸收存款。儲(chǔ)蓄存款、活期存款、定期存款等。2.銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款業(yè)務(wù)、銀行的投資等。3.提供資金支付清算服務(wù)。傳統(tǒng)是企業(yè)之間，但現(xiàn)在消費(fèi)者與企業(yè)之間的資金往來(lái)也由銀行完成。4.電子銀行業(yè)務(wù)。三、商業(yè)銀行的主要國(guó)際業(yè)務(wù)1、國(guó)際融資服務(wù)通過(guò)吸收國(guó)際存款和在國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)行自己的股票籌措資金。然后進(jìn)行各種類型的商業(yè)貸款。這種融資活動(dòng)可以分為國(guó)際貿(mào)易融資和項(xiàng)目融資。國(guó)際貿(mào)易融資中最主要的是出口信貸，有賣(mài)方信貸、買(mǎi)方信貸等形式。項(xiàng)目融資則指對(duì)某一具體項(xiàng)目的貸款，并以該項(xiàng)目的資產(chǎn)作為抵押。2、國(guó)際貿(mào)易結(jié)算服務(wù)包括匯款、托收、信用證結(jié)算方式等。3、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)結(jié)合大型投資項(xiàng)目，從項(xiàng)目的可行性報(bào)告貸款合同的簽訂，銀行以財(cái)務(wù)顧問(wèn)的身份參與整個(gè)過(guò)程，幫助企業(yè)獲得最佳資金（最佳籌資方式）、降低成本和匯率風(fēng)險(xiǎn)。4、咨詢業(yè)務(wù)服務(wù)如資信調(diào)查、客戶介紹、可行性項(xiàng)目研究和項(xiàng)目評(píng)估等。銀行需要對(duì)擬貸款的項(xiàng)目進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查、并寫(xiě)出詳細(xì)報(bào)告，為貸款審批提供可靠的依據(jù)。5、外匯業(yè)務(wù)包括外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)和匯付業(yè)務(wù)。6、中間業(yè)務(wù)電子銀行業(yè)服務(wù)、公司現(xiàn)金管理、私人銀行服務(wù)（對(duì)私人提供咨詢、按揭、信用卡等服務(wù)）四、商業(yè)銀行國(guó)際經(jīng)營(yíng)動(dòng)因理論1、比較優(yōu)勢(shì)理論2、引導(dǎo)效應(yīng)理論3、內(nèi)部化理論4、三分類理論5、折衷理論五、銀行國(guó)際進(jìn)入方式（一）銀行國(guó)際進(jìn)入的主要方式1、跨國(guó)并購(gòu)2、新建設(shè)立3、跨國(guó)合資4、跨國(guó)聯(lián)盟（二）銀行的國(guó)際機(jī)構(gòu)形式1、聯(lián)系行2、代表處3、分行4、辦事處5、附屬行6、子公司六、外資銀行進(jìn)入的經(jīng)濟(jì)效率1、為國(guó)內(nèi)企業(yè)進(jìn)入外國(guó)資本市場(chǎng)提供機(jī)會(huì)；2、導(dǎo)致國(guó)內(nèi)金融基礎(chǔ)的強(qiáng)化及監(jiān)管水平的提高；3、大大改善國(guó)內(nèi)金融業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和競(jìng)爭(zhēng)力；4、增加整個(gè)社會(huì)的信用基礎(chǔ)。七、國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管（一）東道國(guó)對(duì)跨國(guó)銀行的監(jiān)管1、東道國(guó)對(duì)跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管2、設(shè)立外資銀行機(jī)構(gòu)的條件3、業(yè)務(wù)范圍的限制（二）母國(guó)對(duì)國(guó)際銀行的監(jiān)管1、機(jī)構(gòu)監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管2、并表監(jiān)管（三）跨國(guó)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作1、跨國(guó)銀行監(jiān)管國(guó)際合作的必要性2、跨國(guó)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作概念3、國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)－巴塞爾委員會(huì)4、國(guó)際銀行監(jiān)管框架－巴塞爾協(xié)議5、三方工作小組6、金融集團(tuán)聯(lián)合論壇及其工作內(nèi)容第四節(jié)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)貿(mào)易一、保險(xiǎn)與保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的基本概念

（一）保險(xiǎn)的含義與特征

1、保險(xiǎn)的含義

保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，是分?jǐn)倿?zāi)害事故造成損失的一種經(jīng)濟(jì)方法。保險(xiǎn)是一種合同行為；其實(shí)質(zhì)是一種社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系。包括三層內(nèi)容：1）多數(shù)單位和個(gè)人的集合；2）對(duì)約定的災(zāi)害事故和約定的事件進(jìn)行