理財業(yè)務(wù)新系統(tǒng)培訓(xùn)課件

新理財系統(tǒng)柜面業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)六月二十日第1頁理財業(yè)務(wù)理財業(yè)務(wù)：是指我行在向客戶提供理財顧問服務(wù)基礎(chǔ)上，接收客戶委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理，其投資收益與風(fēng)險由客戶單獨負擔(dān)業(yè)務(wù)活動。理財產(chǎn)品：是指我行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售資金投資和管理計劃。第2頁理財銷售人員工作職責(zé)1、負責(zé)向投資者提供理財業(yè)務(wù)咨詢，投資者首次來我行進行理財投資，必須事先問詢投資者是否了解理財業(yè)務(wù)，對于不了解客戶，需對投資者進行理財知識宣講。2、負責(zé)對投資者進行風(fēng)險承受能力評定，引導(dǎo)客戶購置適合其風(fēng)險偏好理財產(chǎn)品，并將評定紙責(zé)問卷交給柜面系統(tǒng)操作人員。第3頁理財系統(tǒng)柜面操作人員

工作職責(zé)1、依據(jù)客戶填制理財業(yè)務(wù)憑證及紙質(zhì)風(fēng)險評定調(diào)查問卷，在理財銷售系統(tǒng)為投資者辦理理財簽約業(yè)務(wù)。2、按投資者投資要求在系統(tǒng)中進行簽約、解約、風(fēng)險評級操作、高風(fēng)險約定、購置、贖回（強制贖回）、撤單、客戶信息同時、客戶交割單打印、份額凍結(jié)（含凍結(jié)、止付、質(zhì)押）、份額解凍、柜員抹賬、查詢等操作。第4頁客戶風(fēng)險承受能力評定規(guī)則

一、個人投資者進行首次理財簽約前，應(yīng)對其風(fēng)險承受能力進行調(diào)查和評價。風(fēng)險調(diào)查由理財經(jīng)理提醒客戶填寫《客戶風(fēng)險評定承受能力問卷表》，然后由操作人員將評定問卷錄入理財銷售系統(tǒng)，評價完成后理財銷售系統(tǒng)保留評價結(jié)果，投資人進行理財投資時。系統(tǒng)將其風(fēng)險等級與理財產(chǎn)品風(fēng)險等進行自動匹配。二、個人投資者拒絕接收調(diào)查，不得進行任何理財投資。理財風(fēng)險評級應(yīng)與其它投資類產(chǎn)品（基金、黃金）風(fēng)險評級分別進行評定。三、當(dāng)客戶購置理財產(chǎn)品風(fēng)險等級高于客戶本身風(fēng)險承受能力等級時該購置申請將拒絕受理。如客戶需購置超出本身風(fēng)險承受能力等級以上財理產(chǎn)品，必須由賬戶本人填寫《漢口銀行客戶風(fēng)險承受能力評定問卷》重新評定，評定后客戶風(fēng)險等級高于等于理財產(chǎn)品風(fēng)險等級能夠購置。四、首次辦理理財風(fēng)險評定業(yè)務(wù)必須經(jīng)過柜面辦理，不允許經(jīng)過各渠道（如網(wǎng)

銀）辦理理財風(fēng)險評定手續(xù)。首次風(fēng)險評定成功后，后續(xù)風(fēng)險評定客戶可經(jīng)過柜面或渠道辦理。五、理財風(fēng)險評定使用期最長為12個月。超出使用期，客戶必須重新辦理風(fēng)險評定手續(xù)。第5頁高風(fēng)險評定/取消業(yè)務(wù)要求

一、客戶經(jīng)過非柜面渠道（如網(wǎng)銀）購置高風(fēng)險級別理財產(chǎn)品時，必須由賬戶本人持有效身份證件，卡憑證、賬戶密碼，到柜面辦理購置高風(fēng)險理財產(chǎn)品約定業(yè)務(wù)后購置。二、高風(fēng)險評定一次后，在未取消狀態(tài)下長久有效。三、如客戶登陸網(wǎng)銀購置中、低風(fēng)險理財產(chǎn)品或經(jīng)過柜面辦理高風(fēng)險理財產(chǎn)品購置，無需辦理非柜面渠道購置高風(fēng)險理財產(chǎn)品約定業(yè)務(wù)。四、高風(fēng)險評定取消業(yè)務(wù)，無需出示有效身份證件，可提供卡憑證、賬戶密碼辦理。第6頁柜面辦理理財業(yè)務(wù)注意關(guān)鍵點一、個人客戶要求：（1）作為理財資金交易賬戶要求：個人投資者須已在我行開立個人九通借記卡賬戶（保康卡、房貼卡、商聯(lián)卡、商通卡、存折除外）。如為“0027”開頭卡片辦理理財業(yè)務(wù)時，均需在理財系統(tǒng)里前面增加“99”，即賬號欄輸入卡號應(yīng)為“990027”。（2）必須在主戶管理機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)：凍結(jié)（含止付、質(zhì)押）、解凍、強制贖回。（3）異地分行開立九通借記卡，可跨分行辦理理財業(yè)務(wù)。（4）已辦理“理財”產(chǎn)品簽約業(yè)務(wù)九通卡，如卡片遺失，必須辦理“同號換卡”書面掛失申請。（5）辦理理財簽約、客戶風(fēng)險等級評定、更換銀行賬號、撤單業(yè)

務(wù)、高風(fēng)險約定業(yè)務(wù)必須由賬戶本人辦理，不可代辦。第7頁柜面辦理理財業(yè)務(wù)注意關(guān)鍵點二、機構(gòu)客戶要求：機構(gòu)投資者須已在我行開立活期結(jié)算賬戶（未滿三天生效日戶、未年檢賬戶、不動戶、確保金賬戶、驗資戶，已結(jié)息賬戶除外），作為理財交易資金賬戶。機構(gòu)客戶理財業(yè)務(wù)均只能在原主戶管理機構(gòu)辦理。三、賬戶狀態(tài)要求：掛失賬戶、協(xié)防賬戶、凍結(jié)賬戶、止付賬戶不允許辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。四、《風(fēng)險評定調(diào)查問卷表》填寫、“變更銀行賬號”僅限個人客戶辦理，機構(gòu)客戶不予受理。第8頁客戶辦理理財業(yè)務(wù)需提供資料個人投資者：有效身份證原件、九通借記卡，填寫相關(guān)理財業(yè)務(wù)申請表。機構(gòu)投資者：法人有效營業(yè)執(zhí)照(副本)原件、法人有效營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件(加蓋機構(gòu)公章)、銀行預(yù)留印章、機構(gòu)法人出具授權(quán)書（加蓋機構(gòu)公章），填寫相關(guān)理財業(yè)務(wù)申請表（應(yīng)加蓋公章和機構(gòu)預(yù)留印鑒），法人有效身份證原件、經(jīng)辦人身份證原件。第9頁辦理理財業(yè)務(wù)使用憑證辦理理財業(yè)務(wù)時需使用憑證分為：《漢口銀行基金/理財簽約類業(yè)務(wù)申請表》、《漢口銀行理財產(chǎn)品交易類業(yè)務(wù)申請表》、《漢口銀行個人理財客戶權(quán)益須知》、《漢口銀行個人理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示書》、《通用憑證》?！稘h口銀行基金/理財簽約類業(yè)務(wù)申請表》適合用于：客戶簽約、客戶解約、個人客戶變更銀行賬號、客戶信息變更業(yè)務(wù)?！稘h口銀行個人理財客戶權(quán)益須知》、《漢口銀行個人理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示書》適合用于個人理財購置業(yè)務(wù)?！稘h口銀行理財產(chǎn)品交易類業(yè)務(wù)申請表》適合用于以下交易：購置、贖回、撤單?！锻ㄓ脩{證》適合用于以下交易：風(fēng)險等級評定、高風(fēng)險評定/取消、柜員抹賬、理財產(chǎn)品司法凍結(jié)/解凍、柜面止付凍結(jié)/解除、理財產(chǎn)品質(zhì)押/解除。第10頁客戶首次到我行柜面購置理財流程一、攜帶相關(guān)證件資料到我行網(wǎng)點柜臺開立銀行賬戶（個人客戶為九通卡，機構(gòu)客戶為對公結(jié)算賬戶），并存入足額資金。二、網(wǎng)點理財經(jīng)理，針對個人客戶講解理財業(yè)務(wù)知識，對客戶進行風(fēng)險承受能力評定，理財經(jīng)理依據(jù)個人客戶填寫《風(fēng)險評定調(diào)查問卷表》進行打分和客戶評級。三、網(wǎng)點柜面人員依據(jù)客戶填寫《風(fēng)險評定調(diào)查問卷表》、《漢口銀行基金/理財簽約類業(yè)務(wù)申請表》，為客戶依次辦理簽約、風(fēng)險等級評定業(yè)務(wù)。四、理財產(chǎn)品在成立日當(dāng)日日終進行扣款處理,客戶可于理財產(chǎn)品確認成功后，到我行柜臺查詢或打印客戶交割單。第11頁客戶首次到我行柜面

購置理財產(chǎn)品流程開結(jié)算戶風(fēng)險評定簽約、風(fēng)險評級購置余額是否足夠成功查詢打印是第12頁簽約功效說明：投資人首次在我行辦理理財交易業(yè)務(wù)前，需開通簽約功效方可辦理。交易控制：1、在理財銷售系統(tǒng)公共交易中選擇辦理“簽約”交易時，客戶即同時開通了“基金”及“九通理財”兩類業(yè)務(wù)。2、同一個客戶只能有指定一個銀行賬號辦理理財資金賬戶簽約。關(guān)鍵系統(tǒng)對于15位和18位身份證號是兩個客戶號，但理財系統(tǒng)對于15位和18位身份證號是默認為同一客戶,如15位身份證號碼已辦理簽約，18位身份證號碼將不允許重復(fù)簽約。3、“簽約”交易中“賬單發(fā)送方式”、“賬單發(fā)送頻率”為必輸入項，但應(yīng)告知客戶賬單只針對辦理基金業(yè)務(wù)時才會收到賬單，客戶不會收到“九通理財”產(chǎn)品交易對賬單。4、簽約交易成功后，可即時在關(guān)鍵系統(tǒng)“814032”單筆簽約查詢交易中查詢，基金/理財簽約單位ID號，均顯示為“9000001”。如為“0027”開頭卡片辦理查詢時，需在前面增加“99”，即賬號欄輸入卡號應(yīng)“990027”。第13頁簽約操作界面第14頁解約功效說明：個人、對公客戶辦理取消此銀行賬號理財產(chǎn)品簽約關(guān)聯(lián)功效。交易控制：解約前提是資金賬戶下全部基金/理財產(chǎn)品均已銷戶。對于賬戶解約信息可經(jīng)過關(guān)鍵單筆簽約查詢“814032”交易中查看。異地分行卡賬戶允許跨分行辦理。第15頁解約界面第16頁風(fēng)險等級評定功效說明：適合用于個人客戶首次購置理財產(chǎn)品進行評定或風(fēng)險評定有效期過期重新評級時使用。交易控制：當(dāng)客戶購置理財產(chǎn)品風(fēng)險等級高于客戶本身風(fēng)險承受能力等級時該購置申請將拒絕受理。首次辦理理財風(fēng)險評定業(yè)務(wù)必須經(jīng)過柜面辦理，不允許經(jīng)過各渠道（如網(wǎng)銀）辦理理財風(fēng)險評定手續(xù)。首次風(fēng)險評定成功后，后續(xù)風(fēng)險評定客戶可經(jīng)過柜面或渠道辦理。理財風(fēng)險評定使用期最長為12個月。超出使用期，客戶必須重新辦理風(fēng)險評定手續(xù)。第17頁風(fēng)險等級評定操作界面第18頁風(fēng)險等級評定輸出界面風(fēng)險等級評定提交成功，點擊“憑單”打印《通用憑證》交客戶簽字確認收回，加蓋辦訖章及柜員私章。如客戶提出辦理高風(fēng)險約定業(yè)務(wù)，可點擊“高風(fēng)險約定”鏈接至“非柜面購置高風(fēng)險理財產(chǎn)品約定/取消”交易。第19頁高風(fēng)險約定/取消業(yè)務(wù)功效說明：適合用于個人客戶經(jīng)過非柜面渠道（如網(wǎng)銀）首次購置高風(fēng)險等級理財產(chǎn)品時，必須到柜面辦理高風(fēng)險約定業(yè)務(wù)。交易控制：高風(fēng)險約定業(yè)務(wù)必須由賬戶本人持有效身份證件，卡憑證、賬戶密碼，到柜面辦理購置高風(fēng)險理財產(chǎn)品約定業(yè)務(wù)后購置。高風(fēng)險評定一次后，在未取消狀態(tài)下長久有效。如客戶登陸網(wǎng)銀購置中、低風(fēng)險理財產(chǎn)品或經(jīng)過柜面辦理高風(fēng)險理財產(chǎn)品購置，無需辦理高風(fēng)險約定業(yè)務(wù)。高風(fēng)險評定取消業(yè)務(wù)，無需出示有效身份證件，可提供卡憑證、賬戶密碼辦理。第20頁高風(fēng)險約定/取消業(yè)務(wù)操作界面高風(fēng)險約定/取消提交成功，點擊“憑單”打印《通用憑證》交客戶簽字確認收回，加蓋辦訖章及柜員私章。第21頁個人客戶變更銀行賬號功效說明：客戶需要更換理財簽約時九通卡賬戶時，需要到我行柜面辦理。換卡成功后原卡全部基金/理財業(yè)務(wù)和權(quán)益轉(zhuǎn)入新卡，客戶只能使用新卡辦理理財業(yè)務(wù)。交易控制：新舊銀行賬號必須是同一客戶號下個人卡賬戶。無在途委托（購置或贖回）狀態(tài)下，可辦理個人銀行卡賬號變更。機構(gòu)客戶不能辦理更換銀行賬號交易，僅限個人賬戶交易。此交易需授權(quán)后辦理。第22頁個人客戶更換銀行賬戶操作界面第23頁客戶信息同時功效說明：關(guān)鍵變更客戶信息后（如客戶、身份證號碼等信息資料），需同時在理財系統(tǒng)做個人/機構(gòu)客戶信息同時交易，以保持客戶信息與關(guān)鍵系統(tǒng)一致性。交易控制：客戶在關(guān)鍵系統(tǒng)做過主要信息修改，在辦理理財業(yè)務(wù)時系統(tǒng)會提醒該客戶在關(guān)鍵系統(tǒng)已辦理信息修改交易，此時需在理財系統(tǒng)中辦理客戶信息同時交易。第24頁個人客戶信息同時操作界面第25頁購置功效說明：指客戶在理財產(chǎn)品募集期、開放期間申請購置理財產(chǎn)品。交易控制：個人客戶購置時，應(yīng)判斷該客戶風(fēng)險等級是否大于等于該產(chǎn)品風(fēng)險等級，如該產(chǎn)品風(fēng)險等級超出客戶可承受風(fēng)險等級，拒絕受理。針對在同一期次理財產(chǎn)品額度范圍內(nèi)，客戶在購置期間內(nèi)可進行屢次購置。認購資金個人超出20萬，機構(gòu)超出50萬則需要授權(quán)經(jīng)過。購置申請交易成功后，客戶資金即時被圈存，于理財份額確認成功后下客戶賬?？山?jīng)過關(guān)鍵系統(tǒng)(126011)、(129004)、(560001)交易，查詢賬務(wù)處理及客戶交易明細。第26頁購置操作界面第27頁贖回交易（當(dāng)前暫不辦理該業(yè)務(wù)）功效說明：投資人在我行持有可用理財產(chǎn)品份額，在該理財產(chǎn)品開放期內(nèi)，允許其辦理提前兌付業(yè)務(wù)。交易控制：賬戶處于口掛、書掛、密掛、錯密超限等特殊狀態(tài)時，均不能辦理此交易。贖回款上客戶資金賬戶時，當(dāng)客戶資金賬戶狀態(tài)不正常（凍結(jié)，止付，未年檢，不動戶）系統(tǒng)將自動計入總行“26299”掛賬科目。贖回交易發(fā)起后其份額立刻被凍結(jié)，其可用份額降低，凍結(jié)部分份額不可再次發(fā)起贖回。

第28頁贖回操作界面第29頁撤單交易功效說明：由客戶發(fā)起，需撤消原辦理理財購置或贖回交易業(yè)務(wù)。交易控制：購置、贖回可受理撤單業(yè)務(wù)，該交易需驗證客戶卡賬戶密碼。簽約、解約、客戶信息同時、更換銀行賬戶、凍結(jié)、解凍等業(yè)務(wù)不可受理撤單業(yè)務(wù)。個人客戶撤單要求：通兌賬戶可跨分行辦理，認購業(yè)務(wù)可在理財產(chǎn)品未成立日之前辦理。機構(gòu)客戶撤單要求：只能在機構(gòu)客戶開立結(jié)算賬戶主戶管理機構(gòu)辦理。第30頁個人客戶撤單第31頁交割單打印交易功效說明：適合用于客戶理財產(chǎn)品成立后，補打客戶持有相關(guān)理財產(chǎn)品信息。第32頁交割單打印第33頁凍結(jié)理財系統(tǒng)中理財產(chǎn)品份額凍結(jié)，包含司法凍結(jié)、柜面凍結(jié)、質(zhì)押三類業(yè)務(wù)處理。司法凍結(jié)適合用于：有權(quán)機關(guān)對客戶理財產(chǎn)品份額發(fā)起凍結(jié)申請。柜面凍結(jié)適合用于：因內(nèi)部錯賬需控制風(fēng)險，對對應(yīng)理財產(chǎn)品做份額止付處理。質(zhì)押適合用于：借款人向我行申請對其購置理財產(chǎn)品份額進行質(zhì)押貸款處理。凍結(jié)到期日期為必錄字段，司法凍結(jié)應(yīng)人為計算到期日自申請日起6個月內(nèi)；針對止付、質(zhì)押文書未指定到期日，可輸入系統(tǒng)最大值日期“2099年*月*日”。第34頁凍結(jié)操作界面第35頁凍結(jié)操作界面第36頁解凍業(yè)務(wù)理財系統(tǒng)中理財產(chǎn)品份額解凍，包含解除司法凍結(jié)、解除柜面凍結(jié)、解除質(zhì)押三類業(yè)務(wù)。解除司法凍結(jié)適合用于：有權(quán)機關(guān)對原客戶發(fā)起理財產(chǎn)品份額凍結(jié)申請，現(xiàn)進行解除處理。解除柜面凍結(jié)適合用于：原止付事由現(xiàn)已能處理，需對原止付進行解除處理。解除質(zhì)押適合用于：借款人結(jié)清貸款本息后，憑信貸部門出具《解除質(zhì)押通知書》等資料，進行原質(zhì)押解除處理。針對司法部門凍結(jié)應(yīng)不能超出6個月使用期，該凍結(jié)到期系統(tǒng)不會作自動解除，需由柜面在到期日后作手工解除處理。第37頁解除凍結(jié)操作界面第38頁強制贖回強制贖回交易適合用于：有權(quán)機關(guān)強制扣劃客戶理產(chǎn)份額情況，或者是理財產(chǎn)品到期日，逾期貸款本息仍未結(jié)清，貸款行可依法對質(zhì)押理財產(chǎn)品進行強制扣劃情況。如針對原凍結(jié)進行強制贖回處理，需先辦理原凍結(jié)解除后，方可辦理強制贖回處理。強制贖回交易成功，理財系統(tǒng)會自動轉(zhuǎn)入總行“26299-其它應(yīng)付款”內(nèi)部賬戶中，由總行將掛賬款轉(zhuǎn)入扣劃網(wǎng)點26299內(nèi)部賬戶，扣劃網(wǎng)點再從本網(wǎng)點26299掛賬款，轉(zhuǎn)入有權(quán)機關(guān)或貸款銀行指定賬戶中。強制贖回交易當(dāng)前系統(tǒng)不支持抹賬處理，柜面在辦理此業(yè)務(wù)應(yīng)慎重辦理。第39頁抹賬交易因柜員操作失