雇主課件(03修訂版)

平安雇主責任險〔03修訂版〕

產(chǎn)品介紹河北分公司財產(chǎn)險部2021年8月●用人單位只為員工購置社?！补ｋU〕對員工的保障是否足夠？用人單位是否還需承擔經(jīng)濟賠償責任呢？●對尚未通過試用期的員工的人身平安如何保障？●除了為員工購置社保以外，是否能購置其它保險？以解決用人單位的后顧之憂？用人單位需要考慮的問題？投保雇主責任險，一切就都OK了！為什么要購置雇主責任險？通過購置雇主責任險可以轉稼雇主風險。把工傷保險中要求企業(yè)自負的局部轉稼到保險公司來，保障雇主按照法律需承擔的責任。雇主責任險可以對工傷保險不予賠償?shù)木植拷o予補充。對已投保工傷保險的員工可以享受雙重保障。工傷保險能承擔用人單位大局部責任風險，但用人單位仍要承擔相應法律賠償責任，因此僅購置工傷保險并不能減輕因工傷造成的用人單位的風險。投保對象

平安雇主責任險險種介紹

企業(yè)簽訂有勞動合同或存在事實勞動合同關系，接受被保險人給付薪金、工資，年滿十六周歲的人員及其他按國家規(guī)定審批的未滿十六周歲的特殊人員，包括固定工、臨時工、季節(jié)工、學徒工、短期工……凡被保險人的雇員，在其雇傭期間因從事保險單所載明的被保險人的工作而遭受意外事故或患與工作有關的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病所致傷、殘或死亡，被保險人依法應承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人予以賠付，具體包括：〔一〕在工作時間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害以及為履行工作職責受到暴力傷害；〔二〕被診斷、鑒定為職業(yè)??；〔三〕因工外出受到傷害或者發(fā)生事故下落不明；〔四〕在上下班途中，受到非本人主要責任的交通事故；〔五〕在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡；〔六〕在搶險救災等維護國家利益、公共利益活動中受到傷害；〔七〕原在軍隊服役，因戰(zhàn)、因公負傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復發(fā)；〔八〕法律、行政法規(guī)規(guī)定應當認定為工傷的其他情形；〔九〕法律費用。平安雇主責任險險種介紹保險責任賠償工程〔一〕死亡賠償金：〔二〕傷殘賠償金：〔三〕誤工費用：〔四〕醫(yī)療費用，具體包括：1．掛號費、治療費、手術費、檢查費、醫(yī)藥費；2．住院期間的床位費、陪護費、伙食費、取暖費、空調(diào)費；3．就〔轉〕診交通費、急救車費；4．因日常生活或者就業(yè)需要，經(jīng)勞動能力鑒定委員會確認，安裝假肢、矯形器、假眼、假牙和配置輪椅等輔助器具的費用。平安雇主責任險險種介紹常見附加險1、上下班途中擴展條款；2、員工食堂條款；3、社會活動或文娛活動條款；4、臨時出境工作保險條款；5、就餐時間擴展條款；6、急救費用條款；7、非列明方式承保條款；8、自動承保新員工條款；平安雇主責任險險種介紹投保方案無工傷保險方案按《工傷保險條例》中規(guī)定的所有工傷待遇予以賠付工傷補充方案僅賠付《工傷保險條例》中規(guī)定的應由雇主承擔的工傷待遇(包括誤工費以及5到10級傷殘的一次性傷殘就業(yè)補助金），應由工傷保險基金支付的工傷待遇（包括死亡賠償金、醫(yī)療費等）不予賠償工傷兼得方案按《工傷保險條例》中規(guī)定的所有工傷待遇賠償（醫(yī)療費只能在工傷保險基金和雇主責任險中擇一賠償，不可兼得）雇主責任保險的承保本卷須知工作區(qū)域、工作性質(zhì)、行業(yè)類型、雇員工種、投保人數(shù)、每人限額、附加責任。保費=每人限額*費率*投保人數(shù)較高風險的行業(yè)：1、在有毒、高溫、低溫、粉塵和輻射環(huán)境下工作的人員，如木器廠、制鞋廠、塑料制品廠、家具廠、五金加工廠等。

2、從事建筑安裝、裝卸、造船、建材等行業(yè)的人員。定價的關鍵要素：雇主責任險與意外險的主要區(qū)別☆雇主責任險和意外險不能相互替代，單投保意外險不能免除雇主按照法律規(guī)定應當承擔的責任?！羁梢哉J為：

意外險是雇主給予雇員的一種福利保障雇主責任險是雇主為自己購買的、用于分擔雇主自身應該承擔的用工風險工傷保險與雇主責任賠償工程比照

項目支付方賠付標準賠償項目工傷治療費用醫(yī)療費工傷保險基金符合工傷保險診療項目目錄、工傷保險藥品目錄、工傷保險住院服務標準醫(yī)療費康復性治療費工傷保險基金同上住院伙食補助費工傷保險基金所在單位按照本單位因公出差伙食補助標準的７０％發(fā)給住院伙食補助費統(tǒng)籌地區(qū)以外就醫(yī)的交通、食宿費工傷保險基金單位按照本單位從業(yè)人員因公出差標準報銷輔助器具費用工傷保險基金國家規(guī)定標準護理費（未定殘疾之前）用人單位按照生活完全不能自理、生活大部分不能自理或者生活部分不能自理3個不同等級支付，統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資的50%、40%或者30%停工留薪期間的工資福利待遇用人單位原工資福利待遇不變，最長不超過12個月誤工費工傷保險與雇主責任賠償工程比照

項目支付方標準賠償項目傷殘等級鑒定后生活護理費工傷保險基金統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資的50%、40%、30%傷殘賠償金一次性傷殘補助金1～10級工傷保險基金27、25、23、21、18、16、13、11、9、7個月本人工資傷殘津貼1～4級工傷保險基金本人工資的90%、85%、80%、75%5級－6級（難以安排工作的）用人單位按月支付傷殘津貼，標準為本人工資的70%、60%一次性工傷醫(yī)療補助金（解除勞動關系）5級-10級工傷保險基金按當?shù)亍豆ｋU實施細則》標準一次性傷殘就業(yè)補助金（解除勞動關系）5級-10級用人單位按當?shù)亍豆ｋU實施細則》標準工傷保險與雇主責任賠償工程比照

項目支付方標準賠償項目死亡或宣告死亡喪葬補助金工傷保險基金6個月的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資死亡賠償金供養(yǎng)親屬撫恤金工傷保險基金職工本人工資的一定比例。標準為：配偶每月40%，其他親屬每人每月30%，孤寡老人或者孤兒每人每月在上述標準的基礎上增加10%。核定的各供養(yǎng)親屬的撫恤金之和不應高于因工死亡職工生前的工資一次性工亡補助金工傷保險基金上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍，目前人均可以支配收入為21000元。事故經(jīng)過：該企業(yè)員工王某在下班途中不慎掉入無蓋井中，導致第二節(jié)腰椎壓縮性骨折，右耳耳廓缺損，最終被鑒定為9級傷殘。某電子企業(yè)在我司投保雇主責任險，員工150人，其中：機械工人50人，其他工人80人，管理人員和辦公室人員20人。承保方案：每人死亡傷殘限額10萬,醫(yī)療費限額2萬,醫(yī)療費免賠500元，誤工費30元/天。無其它特別條款案例一問題一、以上事故，是否屬于雇主責任險保險責任；答案：不屬于保險責任，因為該單項下未附加上下班責任擴展條款，即在直接去工作地點的途中或從工作地點直接返家的途中受傷或死亡，此種受傷或死亡在本保險單中應視為在受雇過程中發(fā)生。而主險條款對上下班途中責任明確為受到非本人主要責任的交通事故；由于該單項下未附加上下班途中擴展條款，因此上述事故不屬于雇主責任險保險責任。問題二、如果客戶投保了團體意外險，是否屬于

保險責任？能否獲得賠償；答案：屬于保險責任，但不負責賠償；因為意外險僅賠償7級以上傷殘，而上述事故為9級，因此不在賠償范圍之內(nèi)。問題三、假設客戶投保的雇主責任險中附加了上下班責任條款，如何賠償？情況一、客戶選擇的方案為無工傷保險方案，即：賠付?工傷保險條例?中規(guī)定的所有工傷待遇客戶要承擔以下賠償工程〔如投保雇主那么由保險公司負責賠償〕：1、治療工傷所需醫(yī)療費用，具體包括：掛號費、治療費、手術費、檢查費、床位費、取暖費、空調(diào)費；就〔轉〕診交通費、急救車費(符合工傷保險診療工程目錄、工傷保險藥品目錄、工傷保險住院效勞標準)----應由工傷基金支付；2、住院治療工傷期間的伙食補助費〔所在單位按照本單位因公出差伙食補助標準的７０％發(fā)給住院伙食補助費〕----應由工傷基金支付；3、一次性傷殘補助金〔九級傷殘為9個月的本人工資〕----應由工傷基金支付；4、工傷職工未定殘之前及鑒定傷殘等級后的生活護理費〔生活護理費按照生活完全不能自理、生活大局部不能自理或者生活局部不能自理3個不同等級支付，其標準分別為統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資的50%、40%或者30%〕----未定殘之前的護理費由用人單位承擔，定殘后的護理費由工傷基金支付；5、如解決勞動關系，需支付一次性工傷醫(yī)療補助金〔以上年度職工月平均工資為基數(shù)，支付6個月工資〕----由工傷基金支付；6、停工留薪費用〔誤工費〕由所在單位支付?！伯?shù)刈畹驮鹿べY標準/30×〔實際暫時喪失工作能力天數(shù)－5天〕，最長賠付天數(shù)為365天，且以保單約定的每人死亡傷殘賠償限額為限〕，該雇員在評定傷殘等級后，本項賠償責任終止----由用人單位支付；7、如解除勞動關系，用人單位需支付一次性傷殘就業(yè)補助金〔以上年度職工月平均工資為基數(shù)，支付8個月工資〕；如未解除勞動關系，用人單位那么無需支付此項費用；用人單位如投保雇主責任險無工傷保險方案，對未參加工傷保險的員工就有了充分的保障，保險公司根據(jù)條款約定，賠償?工傷保險條例?中所有的工傷保險待遇，即負責賠償工傷保險基金應承擔的局部，還負責賠償用人單位應承擔的局部。如果客戶即沒購置工傷保險，也沒投保雇主責任險，以上責任均由用人單位承擔。情況二、客戶選擇的方案為工傷補充方案，即僅賠付?工傷保險條例?中規(guī)定的應由雇主承擔的工傷待遇，應由工傷保險基金支付的工傷待遇不予賠償。保險人負責賠償以下工程，應由工傷基金支付的工程不予賠付，具體包括：1、停工留薪費用〔誤工費〕由所在單位支付?！伯?shù)刈畹驮鹿べY標準/30×〔實際暫時喪失工作能力天數(shù)－5天〕，最長賠付天數(shù)為365天，且以保單約定的每人死亡傷殘賠償限額為限〕，該雇員在評定傷殘等級后，本項賠償責任終止；2、未定殘疾之前，生活不能自理的工傷職工在停工留薪期需要護理的，由所在單位負責支付護理費；〔生活護理費按照生活完全不能自理、生活大局部不能自理或者生活局部不能自理3個不同等級支付，其標準分別為統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資的50%、40%或者30%〕。3、如解除勞動關系，用人單位需支付一次性傷殘就業(yè)補助金〔以上年度職工月平均工資為基數(shù)，支付8個月工資〕；如未解除勞動關系，用人單位那么無需支付此項費用；對于已投保工傷保險的雇員可以選擇投保雇主責任險工傷補充方案，收費低，保障了用人單位由于工傷事故造成的應由企業(yè)承擔的經(jīng)濟賠償責任，減少本錢支出，有效降低客戶風險。相反，如果用人單位只為員要購置了工傷保險，而未投保雇主責任險，用人單位就要承擔除工傷基金支付的以外的其它相關費用支出。情況三、客戶選擇的方案為工傷兼得保險方案，即按?工傷保險條例?中規(guī)定的所有工傷待遇賠償〔醫(yī)療費只能在工傷保險基金和雇主責任險中擇一賠償，不可兼得〕應由工傷保險基金支付的以下工程保險人也負責賠償〔員工可兼得〕1、一次性傷殘補助金〔九級傷殘為9個月的本人工資〕；2、工傷定殘后的生活護理費，從工傷保險基金按月支付生活護理費〔生活護理費按照生活完全不能自理、生活大局部不能自理或者生活局部不能自理3個不同等級支付，其標準分別為統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資的50%、40%或者30%〕；3、如解決勞動關系，還需支付一次性工傷醫(yī)療補助金〔以上年度職工月平均工資為基數(shù)，支付6個月工資〕；應由工傷保險基金支付的以下工程保險人也負責賠償，但二者只能選擇其一進行賠付，員工不可兼得〕1、治療工傷所需醫(yī)療費用，具體包括：掛號費、治療費、手術費、檢查費、床位費、取暖費、空調(diào)費；就〔轉〕診交通費、急救車費(符合工傷保險診療工程目錄、工傷保險藥品目錄、工傷保險住院效勞標準)2、住院治療工傷期間的伙食補助費〔所在單位按照本單位因公出差伙食補助標準的７０％發(fā)給住院伙食補助費〕；應由用人單位支付的以下工程，保險人也負責賠償：1、停工留薪費用〔誤工費〕由所在單位支付?！伯?shù)刈畹驮鹿べY標準/30×〔實際暫時喪失工作能力天數(shù)－5天〕，最長賠付天數(shù)為365天，且以保單約定的每人死亡傷殘賠償限額為限〕，該雇員在評定傷殘等級后，本項賠償責任終止；2、未定殘疾之前，生活不能自理的工傷職工在停工留薪期需要護理的，由所在單位負責支付護理費；〔生活護理費按照生活完全不能自理、生活大局部不能自理或者生活局部不能自理3個不同等級支付，其標準分別為統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資的50%、40%或者30%〕。3、如解除勞動關系，用人單位需支付一次性傷殘就業(yè)補助金〔以上年度職工月平均工資為基數(shù)，支付8個月工資〕；如未解除勞動關系，用人單位那么無需支付此項費用；用人單位可為已購置工傷保險的雇員投保雇主責任險兼得方案，賠償時不考慮是否參加工傷保險，全部按?工傷保險條例?中規(guī)定的工傷待遇賠償，局部責任是可以得到雙重賠付的，但醫(yī)療費不能兼得，用人單位只能在工傷保險基金和雇主責任險中選擇一家賠償。案例二金河公司于2021年5月13日在我司投保了雇主責任險，方案如下：投保方案：雇主責任險〔03修訂版〕無工傷保險方案投保人數(shù)：150人每人死亡/傷殘賠償限額25萬元；醫(yī)療費用賠償限額2萬；醫(yī)療費每次事故絕對免賠500元；附加險：非列明方式投保；上下班途中條款；保費：34500元范江艷