2023年收集初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫練習(xí)試卷A卷附答案

2023年收集初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫練習(xí)試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金【答案】D2、在高峰期，個人的主要理財任務(wù)是()。A.籌備結(jié)婚，買房買車，繼續(xù)教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進取型投資C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準(zhǔn)備教育費用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)【答案】B3、張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】D4、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B5、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發(fā)行股票B.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)C.發(fā)行國庫券D.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票【答案】B6、下列（）不屬于期貨期權(quán)。A.外匯期貨期權(quán)B.利率期貨期權(quán)C.債券期貨期權(quán)D.股指期貨期權(quán)【答案】C7、下列不屬于債券特征的是（）。A.償還性B.風(fēng)險性C.流動性D.收益性【答案】B8、（2021年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）A.客戶的投資風(fēng)格B.自然災(zāi)害C.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度D.客戶的投資金額和占比【答案】B9、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)（）。A.由小王承擔(dān)B.由小王和小趙共同承擔(dān)C.由小趙承擔(dān)D.小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A10、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C.對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】C11、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。A.國家股B.法人股C.社會公眾股D.普通股【答案】D12、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。A.3B.5C.7D.10【答案】D13、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是()。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗D.專業(yè)水平【答案】D14、事故調(diào)查中需要進行技術(shù)鑒定的，技術(shù)鑒定所需時間（）事故調(diào)査期限。A.全部計入B.不計入C.計入一半D.計入二倍【答案】B15、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結(jié)算信用風(fēng)險限額【答案】B16、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易是（）。A.批發(fā)外匯交易B.即期外匯交易C.零售外匯交易D.遠(yuǎn)期外匯交易【答案】D17、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升【答案】B18、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。A.學(xué)校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B19、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A銀行【答案】D20、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過（）家保險公司（以單獨法人機構(gòu)為計算單位）開展保險業(yè)務(wù)合作。A.4B.3C.1D.2【答案】B21、假如A理財產(chǎn)品和B理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產(chǎn)品，6萬元投資于B理財產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是（）萬元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】A22、李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產(chǎn)品，若年報酬率為10％，投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】C23、（2017年真題）下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是（）。A.流動性強B.風(fēng)險小C.交易量大D.籌集的資金大多用于長期投資【答案】D24、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應(yīng)買入壽保險金額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.50B.20C.40D.30【答案】D25、（2017年真題）甲投資項目的名義利率為8％，每季度復(fù)利一次，則甲投資項目的有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.8.44％B.8.34％C.8.52％D.8.24％【答案】D26、下列不屬于責(zé)任保險的有()。A.公眾責(zé)任保險B.產(chǎn)品責(zé)任保險C.職業(yè)責(zé)任保險D.運輸工具保險【答案】D27、下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品中量化打新類產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A.資金容量較大，風(fēng)險收益可控，適合風(fēng)險偏好適中的銀行客戶B.風(fēng)格穩(wěn)健，風(fēng)險較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的套利機會C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結(jié)合，實現(xiàn)相對穩(wěn)健的投資收益D.借助計算機系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)量化模型產(chǎn)生的買賣信號進行投資交易【答案】B28、（2017年真題）銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。A.5B.8C.10D.15【答案】A29、（2017年真題）為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為是（）。A.理財計劃服務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財顧問服務(wù)D.綜合理財服務(wù)【答案】B30、風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A.5B.10C.15D.25【答案】B31、下列關(guān)于被保險人的特征，說法錯誤的是()。A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D32、（2018年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。A.債券B.銀行存款C.股票D.商業(yè)票據(jù)【答案】B33、對證書有效期內(nèi)未因生產(chǎn)安全事故或者違反本規(guī)定受到行政處罰，信用檔案中無不良行為記錄，且已按規(guī)定參加企業(yè)和縣級以上人民政府住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門組織的安全生產(chǎn)教育培訓(xùn)的，考核機關(guān)應(yīng)當(dāng)在受理延續(xù)申請之日起（）個工作日內(nèi)，準(zhǔn)予證書延續(xù)。A.3B.5C.15D.20【答案】D34、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。A.銷售不能獨立測算的理財計劃B.對理財計劃設(shè)置市場風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D.根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額【答案】A35、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進行風(fēng)險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進行()提示。A.匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險D.流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險【答案】A36、智能投顧的工作流程之一是構(gòu)建投資組合，資管新規(guī)中對其相關(guān)監(jiān)管要求不包括（）。A.業(yè)務(wù)報備B.風(fēng)險揭示C.規(guī)范業(yè)務(wù)操作D.弱化業(yè)務(wù)邏輯【答案】D37、（2018年真題）交易類外匯產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入【答案】D38、最適合用來衡量公司債券的違約風(fēng)險高低的指標(biāo)是（）。A.到期收益率B.信用評級C.債券價格波動率D.資產(chǎn)負(fù)債表【答案】B39、從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】B40、設(shè)立合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件之一是有（）以上合伙人。A.1個B.2個C.3個D.4個【答案】B41、依據(jù)《刑法》規(guī)定，安全生產(chǎn)設(shè)施或安全生產(chǎn)條件不符合國家規(guī)定的，因而發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴(yán)重后果的，對直接負(fù)責(zé)的（）和其他直接責(zé)任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。A.監(jiān)理人員B.主管人員C.施工人員D.安全管理人員【答案】B42、理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。A.保證收益B.資產(chǎn)配置C.投資建議D.理財規(guī)劃【答案】B43、（2017年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.225.68B.6822C.7024D.224.64【答案】D44、從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】B45、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（）有價證券的一種投資基金。A.一年至三年之間B.6個月以內(nèi)C.一年以內(nèi)，平均期限120天D.一年以上【答案】C46、下列關(guān)于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是()。A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較高、收益穩(wěn)定的特征【答案】D47、（2019年真題）下列關(guān)于凈現(xiàn)值的說法，錯誤的是（）。A.NPV＜0表示項目實施后，未能達(dá)到預(yù)期的收益率水平B.凈現(xiàn)值和內(nèi)部報酬率沒有任何關(guān)系C.NPV＝0表示項目實施后的投資收益率正好達(dá)到預(yù)期D.NPV＞0表示項目實施后，除保證可實現(xiàn)預(yù)定的收益率外，尚可獲得更高的收益【答案】B48、（2017年真題）下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。A.國有控股商業(yè)銀行B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.郵政儲蓄銀行D.證券投資公司【答案】B49、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成長期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期【答案】B50、10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。A.10.21％B.10.38％C.10.49％D.10.29％【答案】B多選題（共30題）1、（2020年真題）影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素包括（）A.利率的波動B.保險公司制定的預(yù)定死亡率C.保險公司的資產(chǎn)規(guī)模D.保險公司制定的預(yù)定投資回報率E.預(yù)定營運管理費用【答案】ABD2、（2019年真題）目前銀行代理國債的種類包括（）。A.電子式儲蓄國債B.憑證式國債C.記賬式國債D.特種國債E.建設(shè)國債【答案】ABC3、按照《消防法》規(guī)定，進行電焊、氣焊等具有火災(zāi)危險的作業(yè)人員和自動消防系統(tǒng)的操作人員，必須（），并嚴(yán)格遵守消防安全操作規(guī)程。A.經(jīng)培訓(xùn)后上崗B.經(jīng)教育后上崗C.持證上崗D.經(jīng)注冊后上崗【答案】C4、生產(chǎn)經(jīng)營單位進行爆破、吊裝以及國務(wù)院安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門會同國務(wù)院有關(guān)部門規(guī)定的其他危險作業(yè)，應(yīng)當(dāng)安排（）進行現(xiàn)場安全管理，確保操作規(guī)程的遵守和安全措施的落實。A.帶班領(lǐng)導(dǎo)B.班組長C.專門人員D.設(shè)備廠家【答案】C5、按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為()。A.動產(chǎn)信托B.不動產(chǎn)信托C.法人信托D.其他財產(chǎn)信托E.資金信托【答案】ABD6、根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（）。A.有限責(zé)任公司B.國有獨資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.股份有限公司E.個人獨資企業(yè)【答案】ABCD7、按照客戶對風(fēng)險態(tài)度的不同，可以把客戶劃分為()。A.風(fēng)險厭惡型B.風(fēng)險偏好型C.風(fēng)險消極型D.風(fēng)險中立型E.風(fēng)險積極型【答案】ABD8、下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有（）。A.基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換B.投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險等級等C.金額衍生品的風(fēng)險相對小D.基礎(chǔ)金融衍生品的進入門檻較低E.金融衍生品的種類較少【答案】AB9、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險有()。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.利率風(fēng)險E.流動性風(fēng)險【答案】ABCD10、以下關(guān)于個人理財主體闡述正確的是（）。A.個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)B.個人理財業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行C.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局D.證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構(gòu)也為客戶提供理財服務(wù)E.非銀行金融機構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務(wù)【答案】ACD11、遇有（）級以上大風(fēng)氣候時，應(yīng)當(dāng)停止高空和露天焊割作業(yè)。A.4B.5C.6D.7【答案】B12、（2018年真題）金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有（）。A.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復(fù)雜，不便使用B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準(zhǔn)D.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性E.財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點是操作流程復(fù)雜，不易記住【答案】BCD13、下列做法中違背了保險兼業(yè)代理有關(guān)規(guī)定的有（）。A.挪用或侵占保險費B.利用職務(wù)之便引誘投保人購買指定的保單C.代理再保險業(yè)務(wù)D.保險公司向保險代理機構(gòu)支付業(yè)務(wù)競賽激勵費E.兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)【答案】ABC14、現(xiàn)場急救基本方法主要包括（）。A.心肺復(fù)蘇B.止血C.搬運D.手術(shù)E.臨床診斷【答案】ABC15、（2018年真題）金融市場中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。A.證券交易經(jīng)紀(jì)人B.證券交易所C.銀行D.會計師事務(wù)所E.證券結(jié)算公司【答案】ABC16、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有()。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動性E.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)【答案】ABC17、下列各項中影響定期評估頻率的有（）。A.客戶的投資金額和占比B.客戶的風(fēng)險偏好C.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度D.自然災(zāi)害E.公積金政策變化【答案】ABC18、生產(chǎn)經(jīng)營單位對（）應(yīng)當(dāng)?shù)怯浗n，定期檢測、評估、監(jiān)控，并制定應(yīng)急預(yù)案，告知從業(yè)人員和相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)采取的緊急措施。A.事故頻發(fā)場所B.重大事故隱患C.重大危險源D.危險化學(xué)品倉庫【答案】C19、下列關(guān)于公司型基金的說法中，不正確的是（）。A.公司型基金依據(jù)公司法組建B.不具有法人資格C.一般具有永久性D.投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)E.可以向銀行申請借款【答案】BD20、（2020年真題）一般而言，私人銀行業(yè)務(wù)具有以下哪幾個特征？（）A.大眾化服務(wù)B.高準(zhǔn)入門檻C.綜合化服務(wù)D.統(tǒng)一化服務(wù)E.個性化服務(wù)【答案】BC21、《民法通則》中以法人的活動性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，劃分的法人類型包括（）。A.企業(yè)法人B.公司法人C.機關(guān)法人D.事業(yè)單位法人E.社會團體法人【答案】ACD22、（2019年真題）一般而言，風(fēng)險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產(chǎn)品。A.期貨B.股票型基金C.貨幣型基金D.投資連結(jié)險中的激進賬戶E.存款【答案】C23、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素有（）A.時間因素B.人員因素C.資金成本因素D.公平