保險(xiǎn)行業(yè)培訓(xùn)資料：解讀萬(wàn)能金領(lǐng)建議書(shū)

解讀萬(wàn)能金領(lǐng)建議書(shū)北分營(yíng)銷企劃部2006年7月雙擊金領(lǐng)圖標(biāo)，進(jìn)入金領(lǐng)登陸界面登陸金領(lǐng)軟件一、登陸金領(lǐng)系統(tǒng)點(diǎn)擊進(jìn)入建議書(shū)制作頁(yè)面輸入客戶姓名選擇性別選擇客戶類型填寫(xiě)出生日期二、客戶信息填寫(xiě)進(jìn)入建議書(shū)制作頁(yè)面點(diǎn)擊添加主險(xiǎn)小技巧：向右拉動(dòng)邊框可以看到險(xiǎn)種全稱，便于選擇不確定的險(xiǎn)種選擇需要制作的險(xiǎn)種選定險(xiǎn)種后，點(diǎn)擊確定三、建議書(shū)制作填入期交保費(fèi)與交費(fèi)期注意：填入期交保費(fèi)后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)生成基本保額投保區(qū)間和重疾提前給附保額區(qū)間，設(shè)計(jì)基本保額和重疾提前給附金額時(shí)只能系統(tǒng)給出區(qū)間進(jìn)行設(shè)置。填寫(xiě)基本保險(xiǎn)金額在重疾提前給附處打勾填入重疾提前給附保額首期的基礎(chǔ)信息填寫(xiě)完后，必須點(diǎn)擊設(shè)置鍵，金領(lǐng)才會(huì)將信息錄入后臺(tái)處理1、首期基礎(chǔ)信息填寫(xiě)填入追加保費(fèi)基礎(chǔ)信息信息填寫(xiě)完后，點(diǎn)擊設(shè)置鍵2、追加保費(fèi)填入部分領(lǐng)取基礎(chǔ)信息點(diǎn)擊設(shè)置鍵3、部分領(lǐng)取險(xiǎn)種信息再次確認(rèn)后，點(diǎn)擊確定，返回建議書(shū)制作頁(yè)面。小技巧：如果信息錄入出現(xiàn)錯(cuò)誤或客戶想修改基礎(chǔ)信息可點(diǎn)擊清空重填，重新填寫(xiě)點(diǎn)擊下一步，進(jìn)入建議書(shū)頁(yè)面設(shè)置選擇建議書(shū)封面選擇建議書(shū)開(kāi)篇問(wèn)候語(yǔ)和結(jié)束語(yǔ)打勾后，建議書(shū)中可顯示利益測(cè)算表小技巧：未附加附險(xiǎn)時(shí)，可鉤選此處，制作萬(wàn)能簡(jiǎn)版建議書(shū)，減少頁(yè)碼建議書(shū)頁(yè)面設(shè)置完后，點(diǎn)擊下一步，完成建議書(shū)制作4、建議書(shū)頁(yè)面設(shè)置預(yù)覽建議書(shū)四、建議書(shū)預(yù)覽預(yù)覽功能條打印建議書(shū)返回建議書(shū)首頁(yè)向前翻頁(yè)向后翻頁(yè)回到建議書(shū)末頁(yè)保存金領(lǐng)建議書(shū)退出預(yù)覽頁(yè)面1、首頁(yè)及功能條的功能2、投保產(chǎn)品和保險(xiǎn)利益介紹3、利益測(cè)算圖表3、保單利益測(cè)算表案例：0歲的周寶寶投保萬(wàn)能B

期交保險(xiǎn)費(fèi)5000元，交費(fèi)期15年提前給付重疾保額100000元身故基本保額100000元按步驟清晰講解保單利益測(cè)算表保單價(jià)值5、保障成本7、部分領(lǐng)取3、保證利息3、保單利息低中高6、持交獎(jiǎng)勵(lì)2%1、期交保費(fèi)4、保障2、初始費(fèi)用8、追加保費(fèi)初始費(fèi)用（1）期交保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)保單年度保險(xiǎn)費(fèi)期交保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)150005000250001000035000150004500020000550002500065000300007500035000850004000095000450001050005000011500055000125000600001350006500014500070000155000750001、萬(wàn)能保險(xiǎn)是交費(fèi)非常靈活的理財(cái)計(jì)劃，它可以根據(jù)您的財(cái)務(wù)狀況，確定期交保費(fèi)的多少，以及交費(fèi)期限。實(shí)際上，當(dāng)您第一次把保費(fèi)交到我們平安之后，就相當(dāng)于在平安為孩子開(kāi)設(shè)了一個(gè)教育金帳戶。2、您看建議書(shū)中，明確了期交保費(fèi)5000元，交費(fèi)期限15年，所以隨著保單年度累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)在不斷增加，15年交費(fèi)結(jié)束后，共交保費(fèi)75000元。保單年度扣除初始費(fèi)用后的保險(xiǎn)費(fèi)120002300034250442505450064825748258482594825104825114825124825134825144825154825（2）扣除初始費(fèi)用后的保險(xiǎn)費(fèi)1、您每年所交的保費(fèi)在扣除了初始費(fèi)用之后，會(huì)被分配進(jìn)入教育金帳戶，形成您的保單價(jià)值。初始費(fèi)用是保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用，向每一位萬(wàn)能險(xiǎn)的客戶按照統(tǒng)一的比例收取初始費(fèi)用。2、初始費(fèi)用的比例和保單年度有關(guān)。第一年到第三年的初始費(fèi)用分別是60%，40%和15%，第四、五年是10%，從第六年開(kāi)始就降為3.5%。以您的這份計(jì)劃為例，第一到第三年的初始費(fèi)用分別為3000元、2000元和750元，第四、五年為500元，以后僅175元。3、建議書(shū)的這一欄列明了每一保單年度，扣除初始費(fèi)用后的保險(xiǎn)費(fèi)，它每年會(huì)被分配進(jìn)入保單價(jià)值。（3）不同假定結(jié)算利率下的保單年度末保單價(jià)值1、你每年的保險(xiǎn)費(fèi)在扣除初始費(fèi)用后，被分配進(jìn)入保單價(jià)值，第一年是2000元，第二年是3000元，第三年是4250元，第四年第五年是4500元，第六年以后一直都是4825元。所以您的保單價(jià)值會(huì)隨著您的期交保費(fèi)不斷積累。這15年您共積累了66500元。2、我們公司會(huì)有國(guó)際化的專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)來(lái)運(yùn)作這部分資產(chǎn)，每月對(duì)外公布上個(gè)月的實(shí)際結(jié)算利率，所以我們公司也會(huì)每月根據(jù)您的保單價(jià)值和結(jié)算利率以及每月經(jīng)過(guò)的實(shí)際天數(shù)，來(lái)給付每月的保單利息，一個(gè)保單年度累積下來(lái)，會(huì)給您寄發(fā)萬(wàn)能保險(xiǎn)年度報(bào)告，來(lái)明確告知您每一保單年度末的保單價(jià)值。保單年度不同假定結(jié)算利率下的保單年度末保單價(jià)值低中高1168617121727245044616465438680896890474133011389714020518032190251925462319524771251017284653073531258833839369493774693931543420445901044892501555181711505705716359485125634864452674821362223720297590314681927989984736157425588074940003、所以您的保單價(jià)值相當(dāng)于一個(gè)定期儲(chǔ)蓄，長(zhǎng)期理財(cái)?shù)膸?。而且為了控制風(fēng)險(xiǎn)，我們公司還承諾最低的年保證利率，承諾您的保單價(jià)值每年都享有不低于1。75%的年利率。4、所以建議書(shū)中的這一欄列明了不同假定結(jié)算利率下保單年度末的保單價(jià)值。低檔是按照保證利率1。75%結(jié)算的每一保單年度末的保單價(jià)值；中檔和高檔是根據(jù)公司以往的投資經(jīng)驗(yàn)預(yù)估的投資收益，來(lái)結(jié)算的每一保單年度末保單價(jià)值，以便讓您有一個(gè)參考。5、我們可以看到第20個(gè)保單年度，保單價(jià)值的低、中、高檔分別為80047元、106167元和118958元。第30個(gè)保單年度保單價(jià)值的低、中、高檔分別為92739元、154388元和190862元。保單年度不同假定結(jié)算利率下的保單年度末保單價(jià)值低中高16753999144098542177655094927103297187770798539108276197887210228311349220800471061671189582181236110199124690228244211438913070523836661187431370192484909123269143645258617112797315059926874521328631578982788750137942165557289006414321817359129913941486971820203092739154388190862（3）不同假定結(jié)算利率下的保單年度末保單價(jià)值（4）身故基本保險(xiǎn)金額重疾基本保險(xiǎn)金額1、除了保單價(jià)值，同時(shí)還擁有10萬(wàn)元的基本保額。被保險(xiǎn)人意外身故或疾病身故，保險(xiǎn)公司將賠付10萬(wàn)元身故保險(xiǎn)金和當(dāng)時(shí)您的保單價(jià)值。2、重疾的費(fèi)用一直是我們擔(dān)心的。這張保單還提供了10萬(wàn)重疾基本保險(xiǎn)金額。如果不幸患大病，保險(xiǎn)公司將提前賠付10萬(wàn)重疾保險(xiǎn)金，保單價(jià)值仍然有效。3、萬(wàn)能險(xiǎn)的基本保險(xiǎn)金額是可調(diào)的，您可以在10000元與352000元之間調(diào)整保額，這主要是考慮到將來(lái)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)需求可能會(huì)發(fā)生變化。保單年度不同假定結(jié)算利率下的保單年度末身故保險(xiǎn)金/保單年度末重疾保險(xiǎn)金低中高1101686/100000101712/100000101727/1000002104504/100000104616/100000104654/1000003108680/100000108968/100000109047/1000004101330/100000113897/100000114020/1000005118032/100000119025/100000119254/1000006123195/100000124771/100000125101/1000007128465/100000130735/100000131258/1000008133839/100000136949/100000137746/1000009139315/100000143420/100000144590/100000（5）保障成本1、如同任何一種商品都有成本一樣，保險(xiǎn)商品也是有成本的。在這份計(jì)劃中，因?yàn)橛辛俗畹?0萬(wàn)元的基本保額，保險(xiǎn)公司會(huì)從您的保單價(jià)值中扣除一定的費(fèi)用作為保障成本。2、保障成本每年是不一樣的，會(huì)隨著年齡或保單價(jià)值的變化而變化，這是因?yàn)椴煌挲g的人所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也是不同的。3、我們可以從這一欄中清楚地看到每一保單年度的保障成本。比如孩子10歲時(shí)，10萬(wàn)身故保額和10萬(wàn)重疾保額的保障成本為121元，非常便宜。保單年度保障成本低中高134634634622612612613226226226420920920951811811816162162162714614614681341341349126126126101211211211111811811812117117117131211211211413013013015154154154（6）持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)保單年度持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)1020304100510061007100810091001010011100121001310014100151001、實(shí)際上，客戶的信任與支持是平安最大的財(cái)富，為了表達(dá)對(duì)老客戶的感謝，除了1。75%的保證利率外，平安還特別規(guī)定如果客戶前三年按期交費(fèi)，那么自參加計(jì)劃計(jì)劃的第四年起，當(dāng)客戶按期支付保費(fèi)時(shí)，公司將額外分配當(dāng)期應(yīng)交保費(fèi)的2%作為持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)，直接進(jìn)入您的保單價(jià)值。（7）部分領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值保單年度部分領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值1020304050607080901001101201301401501、這份計(jì)劃有一個(gè)特點(diǎn)是領(lǐng)取非常靈活。在您需要時(shí)可以