2021年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》（初級）模擬試題三(附答案)

2021年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》（初級）模擬試題

三（附答案）.

第1題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》《中國人

民銀行法修正案》于（）通過。

{A}.2005年

{B}.2003年

{C}.2001年

{D}.1995年

正確答案：B,

第2題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》除貸款

外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。

{A}.資金業(yè)務(wù)

{B}.代理業(yè)務(wù)

{C}.存款業(yè)務(wù)

{D}.結(jié)算業(yè)務(wù)

正確答案：A,

第3題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》（）起中

國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)（城鄉(xiāng)信

用社除外）下浮存款利率。

{A}.2000年

{B}.1999年

{C}.2003年

{D}.2004年

正確答案：D,

第4題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>借款人

以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)

利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款

人發(fā)放的人民幣貸款為（）。

{A}.個人消費額度貸款

{B}.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

{C}.個人經(jīng)營貸款

{D}.個人住房最高額抵押貸款

正確答案：B,

第5題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>下列不

屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是（）。

{A}.中國進(jìn)出口銀行

{B}.村鎮(zhèn)銀行

{C}.資產(chǎn)管理公司

{D}.交通銀行

正確答案：C,

第6題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>票據(jù)貼

現(xiàn)屬于（）

{A}.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)

{B}.票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)

{C}.票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)

{D}.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)

正確答案：C,

第7題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>利率變

化直接帶來的風(fēng)險是（）。

{A}.市場風(fēng)險

{B}.信角風(fēng)險

{C}.流動性風(fēng)險

{D}.操作風(fēng)險

正確答案：A,

第8題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>（）是發(fā)

行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。

{A}.承銷市場

{B}.證券發(fā)行市場

{C}.證券籌集市場

{D}.證券交易市場

正確答案：B,

第9題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>福費廷

一般只適用于（）經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理。

{A}.信用證項

{B}.非證業(yè)務(wù)

{C}.代理業(yè)務(wù)

{D}.委托

正確答案：A,

第10題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》個人汽

車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限

分別是（）。

{A}.70%；50%

{B}.80%；70%

{C}.50%；70%

{D}.70%；80%

正確答案：A,

第11題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》（）廣

泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。

{A}.進(jìn)口托收

{B}.跟單托收

{C}.出口托收

{D}.光票托收

正確答案：D,

第12題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》下面關(guān)

于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說法錯誤的是（）。

{A}.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日頒布實施

{B}.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是強制性的法律法規(guī)

{C}.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的，由各

會員單位表決通過

{D}.當(dāng)銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時，其所在

機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取一定懲戒措施

正確答案：B,

第13題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>中央銀

行票據(jù)的流動性次于（）。

{A}.現(xiàn)金

{B}.企業(yè)債券

{C}.金融債

{D}.普通股票

正確答案：A,

第14題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》現(xiàn)行的

《票據(jù)法》于（）年8月28通過修正并開始施行。

{A}.2006

{B}.2002

{C}.2004

{D}.2000

正確答案：C,

第15題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》企業(yè)甲

與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。企業(yè)乙若擔(dān)心企

業(yè)甲不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行

申請（）。

{A}.借款保函

{B}.開立信貸證明

{C}.履約保函

{D}.項目貸款承諾

正確答案：C,

第16題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》（）負(fù)責(zé)

對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

{A}.中國人民銀行

{B}.國務(wù)院

{C}.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

{D}.中國銀行業(yè)協(xié)會

正確答案：C,

第17題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》按照

《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。

{A}.次級債務(wù)

{B}.盈余公積

{C}.資本公積

{D}.少數(shù)股權(quán)

正確答案：A,

第18題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》中央銀

行通常采用的貨幣政策不包括（）。

{A}.存款準(zhǔn)備金制度

{B}.增發(fā)國債

{C}.再貼現(xiàn)政策

{D}.公開市場業(yè)務(wù)

正確答案：B,

第19題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》發(fā)行市

場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

{A}.交易工具類型不同

{B}.融資方式不同

{C}.交易的階段不同

{D}.金融工具交割日期不同

正確答案：C,

第20題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>下列不

屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是（）。

{A}.個人住房貸款

{B}.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

{C}.個人消費額度貸款

{D}.個人助學(xué)貸款

正確答案：B,

第21題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>單位存

款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。

{A}.期貨交易保證金

{B}.信托基金

{C}.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

{D}.注冊驗資

正確答案：D,

第22題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>法院持

法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因

與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，

此行為違反了（）規(guī)定。

{A}.監(jiān)管規(guī)避

{B}.協(xié)助執(zhí)行

{C}.內(nèi)幕交易

{D}.反洗錢

正確答案：B,

第23題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》下列行

為錯誤的是（）。

{A}.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向

客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息

{B}.理財規(guī)劃師如實介紹自己或所在機構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)

務(wù)能力，從而獲得客戶的信任和委托

{C}.在業(yè)務(wù)推薦活動中，理財規(guī)劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)

性的信息

{D}.理財規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過程中，向客戶做出回報或收益承諾

正確答案：D,

第24題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》以下指

標(biāo)中，（）用于衡量銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失。

{A}.核心資本

{B}.監(jiān)管資本

{C}.會計資本

{D}.經(jīng)濟(jì)資本

正確答案：D,

第25題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>商業(yè)銀

行的不正當(dāng)競爭行為不包括（）。

{A}.有獎儲蓄

{B}.放松現(xiàn)金管理

{C}.對其他金融機構(gòu)采取壓票或退票

{D}.降低利率吸收儲蓄

正確答案：D,

第26題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>在貸款

合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）

{A}.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

{B}.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限

{C},以債權(quán)人的債權(quán)為限

{D}.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

正確答案：C,

第27題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》合法代

理行為的法律后果直接歸屬于（）。

{A}.代理人和被代理人

{B}.代理人

{C}.第三人

{D}.被代理人

正確答案:D,

第28題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》近期傳

言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他

在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。

{A}.張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

{B}.張某本著維護(hù)所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然

否認(rèn)

{C}.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴

李某

{D}.張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實

話實說

正確答案：A,

第29題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>中央銀

行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)

備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行

行動用的貨幣政策工具是（）。

{A}.公開市場業(yè)務(wù)

{B}.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

{C}.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

{D}.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

正確答案：A,

第30題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》由債務(wù)

人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)

險是（）。

{A}.市場風(fēng)險

{B}.信由風(fēng)險

{C}.聲譽風(fēng)險

{D}.操作風(fēng)險

正確答案：B,

第31題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》20世紀(jì)

70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變,

在這種情況下銀行風(fēng)險管理進(jìn)入Oo

{A}.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段

{B}.負(fù)債風(fēng)險管理階段

{C}.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段

{D}.全面風(fēng)險管理階段

正確答案：C,

第32題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》活期存

款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以

365天（實際計息天數(shù)）折算出的日利率（）。

{A}.不一定

{B}.低

{C}.一樣

{D}.高

正確答案：D,

第33題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>根據(jù)

《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定，正確的

是（）。

{A}.商業(yè)銀行可以任意降低利率來發(fā)放貸款

{B}.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費

{C}.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單

{D}.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間

正確答案：C,

第34題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》目前我

國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管

理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

{A}.審貸分離、集中審批

{B}.審貸結(jié)合、分級審批

{C}.審貸結(jié)合、集中審批

{D}.審貸分離、分級審批

正確答案：D,

第35題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>銀團(tuán)貸

款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的

銀行是（）。

{A}.安排行

{B}.代理行

{C}.參加行

{D}.牽頭行

正確答案：C,

第36題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>在存單

糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進(jìn)賬單、對賬單、存款

合同等憑證系（），人民法院應(yīng)在查明案件事實的基礎(chǔ)上，依法確認(rèn)

上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實

際存款數(shù)額進(jìn)行判決。

{A}.偽造、撰改

{B}.偽造、變造

{C}.偽造、造假

{D}.造假、變造

正確答案：B,

第37題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》現(xiàn)行的

《破產(chǎn)法》自（）年6月1日起施行，原1986年通過的《破產(chǎn)法（試

行）》同時廢止。

{A}.2007

{B}.1995

{C}.2005

{D}.1990

正確答案：A,

第38題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>張某接

受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該

合同的簽訂，（）。

{A}.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

{B}.王某承擔(dān)民事責(zé)任

{C}.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

{D}.張某承擔(dān)民事責(zé)任

正確答案：B,

第39題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》（）年中

國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。

{A}.2001

{B}.2002

{C}.2003

{D}.2004

正確答案：C,

第40題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》按照貸

款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為（）。

{A}.集團(tuán)貸款和個人貸款

{B}.短期貸款和銀團(tuán)貸款

{C}.短期貸款和中長期貸款

{D}.商業(yè)貸款和個人貸款

正確答案：C,

第41題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>貨幣經(jīng)

紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。

{A}.境內(nèi)外自然人和法人

{B}.境外金融機構(gòu)

{C}.境內(nèi)外上市公司

{D}.境內(nèi)外金融機構(gòu)

正確答案：D,

第42題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>存款業(yè)

務(wù)按客戶類型，分為個人存款和（）

{A}.定期存款

{B}.外幣存款

{C}.對公存款

{D}.儲蓄存款

正確答案：C,

第43題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》而增強

變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為（）。

{A}.商業(yè)承兌匯票

{B}.銀行本票

{C}.銀行承兌匯票

{D}.銀行匯票

正確答案：C,

第44題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題》銀行從

業(yè)人員的以下做法合理的是（）。

{A}.客戶送給其貴重的鉆石項鏈

{B}.節(jié)日客戶送來賀卡

{C}.在談業(yè)務(wù)時主動提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費

{D},接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時給予優(yōu)惠

正確答案：B,

第45題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>銀行業(yè)

從業(yè)人員處理客戶投訴時，（）。

{A}.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時地告訴客戶

{B}.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，

則不必再答復(fù)客戶

{C}.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置

{D}.不應(yīng)當(dāng)理會客戶錯誤的投訴和建議

正確答案：A,

第46題（單項選擇題）（每題0.50分）>單項選擇題>我國貨

幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說的M