演講中國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心

2023/9/21漁民參與海洋漁業(yè)互助保險(xiǎn)的動(dòng)因分析浙江財(cái)經(jīng)學(xué)院葉曉凌2023/9/22

研究背景

自2004年開始，新一輪農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)規(guī)模在政府的強(qiáng)力推動(dòng)下穩(wěn)步開展，國(guó)內(nèi)掀起了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)高潮。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模擴(kuò)大，保費(fèi)增加的同時(shí)一些深層的問題仍然困擾著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深入開展，如：農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效需求較低，參保意愿不高；嚴(yán)重信息不對(duì)稱使保險(xiǎn)公司面臨高監(jiān)督成本和高賠付損失的兩難選擇；政府公益目標(biāo)與商業(yè)保險(xiǎn)公司盈利目標(biāo)之間的矛盾沖突，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)等等。作為大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組成部分，我國(guó)漁業(yè)互助保險(xiǎn)的發(fā)展歷程卻表現(xiàn)出了與眾不同的鮮明特色。2023/9/23本文以從事海洋漁業(yè)生產(chǎn)漁民參與互助保險(xiǎn)的動(dòng)因?yàn)檠芯恐黝}，從漁業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；漁民風(fēng)險(xiǎn)處置手段；漁民收入構(gòu)成；漁民群體屬性；漁民文化及政府干預(yù)等方面展開分析并給出相應(yīng)結(jié)論。2023/9/24研究?jī)?nèi)容海洋漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況海洋漁業(yè)互助保險(xiǎn)的功能和作用影響海洋漁民對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)需求的主要因素結(jié)論2023/9/25A.海洋漁業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)大損失后果嚴(yán)重理論上，風(fēng)險(xiǎn)損失程度與保險(xiǎn)需求之間存在相關(guān)關(guān)系。當(dāng)個(gè)體（消費(fèi)者）是風(fēng)險(xiǎn)厭惡時(shí)，面臨的風(fēng)險(xiǎn)越大、風(fēng)險(xiǎn)損失程度越高，個(gè)體希望通過保險(xiǎn)來規(guī)避未來不確定性損失的愿望就越強(qiáng)烈。從近幾年的漁業(yè)生產(chǎn)損失原因調(diào)查結(jié)果看，對(duì)漁業(yè)生產(chǎn)造成重大影響的氣象災(zāi)害主要是臺(tái)風(fēng)以及由臺(tái)風(fēng)引起的風(fēng)暴潮、災(zāi)害性海浪等海洋氣象災(zāi)害，其中最具破壞力、危害面積最大、損害程度最深是臺(tái)風(fēng)災(zāi)害。臺(tái)風(fēng)災(zāi)害對(duì)我國(guó)沿海地區(qū)漁業(yè)生產(chǎn)造成的損失后果主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：2023/9/26第一，漁民人身傷亡。漁業(yè)捕撈生產(chǎn)受海況影響較大，漁民人身傷亡主要表現(xiàn)在捕撈業(yè)生產(chǎn)過程。盡管近年來由于氣象科技進(jìn)步，對(duì)惡劣氣象的監(jiān)測(cè)信息越來越準(zhǔn)確，管理部門也加強(qiáng)安全管理，提前向漁民發(fā)出臺(tái)風(fēng)等災(zāi)害預(yù)警并禁止?jié)O民出海捕魚等安全措施。但是，由于生態(tài)環(huán)境惡化，近年來極端性氣象災(zāi)害加劇。人身傷亡仍然不可避免。近年我國(guó)沿海漁區(qū)臺(tái)風(fēng)活動(dòng)頻繁，每年登陸沿海的臺(tái)風(fēng)平均7-9個(gè)，臺(tái)風(fēng)強(qiáng)度增大、破壞性大。例如2004年臺(tái)風(fēng)“云娜”造成浙江164人死亡，24人失蹤。2005年“卡努”臺(tái)風(fēng)在浙江臺(tái)州登陸，浙江、上海、江蘇、山東等地2023/9/27第二，漁船等直接財(cái)產(chǎn)損失。對(duì)從事捕撈的漁民來說，漁船是基本生產(chǎn)資料，也是遭受臺(tái)風(fēng)等災(zāi)害損失最直接的標(biāo)的財(cái)產(chǎn)。2004年8個(gè)影響我國(guó)沿海省份的臺(tái)風(fēng)共造浙江、廣東、福建等省漁船損毀4082艘，2005年9個(gè)臺(tái)風(fēng)造成上述地區(qū)漁船損毀6432艘；以浙江省為例，2004-2007年期間，8個(gè)臺(tái)風(fēng)共造成浙江省漁船沉沒3591艘、受損10.4萬艘，損失金額3.5億元，其中2004年“云娜”臺(tái)風(fēng)造成全省漁船損毀2582艘，僅浙江臺(tái)州一地?fù)p毀漁船2149艘，其中284艘沉沒，經(jīng)濟(jì)損失3825萬元2023/9/28第三，養(yǎng)殖水產(chǎn)品流失。目前國(guó)內(nèi)水產(chǎn)品養(yǎng)殖產(chǎn)量占整個(gè)水產(chǎn)品產(chǎn)量的比重為63.7%，超過捕撈水產(chǎn)品產(chǎn)量。絕大多數(shù)水產(chǎn)養(yǎng)殖在露天自然條件下進(jìn)行。當(dāng)發(fā)生臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害，往往造成堤壩毀損、魚塘垮塌、網(wǎng)箱損壞，養(yǎng)殖物死亡或流失。一次臺(tái)風(fēng)襲擊，往往使經(jīng)營(yíng)者前幾年內(nèi)的投入和辛苦毀于一旦。2023/9/29B.海洋漁民缺乏多樣化的風(fēng)險(xiǎn)處置手段與漁民相比，種植農(nóng)戶常通過外出打工、自營(yíng)工商業(yè)等非農(nóng)收入為補(bǔ)充進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩解，平滑收入，但是對(duì)于漁民來講外出打工的成本相對(duì)較高。比如，對(duì)于從事捕撈作業(yè)的漁民來講，捕撈漁船的資本投入大、漁船的資產(chǎn)專用性強(qiáng)，一旦放棄捕撈，漁船無法再用于別的行業(yè)，依靠打工收入往往難以彌補(bǔ)“棄船上岸”產(chǎn)生的漁船沉淀成本。2023/9/210現(xiàn)實(shí)中，從事漁業(yè)生產(chǎn)比種糧具有一定的比較效益，所以在漁區(qū)，通過外出打工應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的做法較少被用到。在漁民沒有更多的風(fēng)險(xiǎn)處置工具可供選擇的背景下，保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)處置的有效工具被漁民所認(rèn)同。2023/9/211C.海洋漁業(yè)收入在漁民收入構(gòu)成中比重較高漁民收入結(jié)構(gòu)看，1998年-2002年，漁民收入構(gòu)成中來自捕撈和養(yǎng)殖漁業(yè)的收入平均超過70%，而以種植業(yè)為主的農(nóng)業(yè)收入只占農(nóng)民收入來源的50%左右，前者明顯高于后者。2023/9/212D.漁民群體的特殊屬性1）漁民與農(nóng)民比較（1）漁民缺乏必要的生產(chǎn)資料保障。（2）漁民花費(fèi)的生產(chǎn)要素成本很高。（3）漁民所承受的作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)高于農(nóng)民。2023/9/2132）漁民與城鎮(zhèn)居民比較漁民與城鎮(zhèn)居民，尤其是個(gè)體工商戶存在類似的雇傭關(guān)系。漁民的生產(chǎn)關(guān)系形式不外乎三種：一是漁民自籌資金購(gòu)買漁船、漁具，自己下海捕魚，自己既是船東又是船員；二是漁民自籌資金購(gòu)買漁船、漁具，自己也下海作業(yè)，自己是船東，同時(shí)承擔(dān)船老大；三是漁民出資購(gòu)買漁船、漁具，雇傭其他漁民在漁船上打工，自己做船東不下海。漁民之間的關(guān)系與城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶類似。2023/9/214綜上所述，漁民是介于農(nóng)民和城鎮(zhèn)居民之間的特殊群體。漁業(yè)屬于第一產(chǎn)業(yè)，故漁民長(zhǎng)期以來被歸入農(nóng)民的行列，卻在生產(chǎn)和生活屬性方面與農(nóng)民存在較大差異。同時(shí)，漁業(yè)產(chǎn)品的單一性，無法滿足漁民生活的多方面需要，者使得漁民和城鎮(zhèn)居民一樣具有較高的市場(chǎng)化程度。但漁民既做不到農(nóng)民的自給自足，又不能像城鎮(zhèn)居民那樣由于從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)從而擺脫受制于自然的不確定性，擁有相對(duì)穩(wěn)定的收入來源。由此可以看出，相比農(nóng)民和城鎮(zhèn)居民，漁民在保障自身生存上處于劣勢(shì)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障需求更為迫切。2023/9/215E.海洋漁民文化中的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)2023/9/216結(jié)論

本文的主要結(jié)論包括：漁業(yè)生產(chǎn)高風(fēng)險(xiǎn)性是漁民保險(xiǎn)需求的基本前提；漁民收入來源單一，缺少多樣化的風(fēng)險(xiǎn)處置手段、缺少適應(yīng)漁民特殊群體的風(fēng)險(xiǎn)保障使?jié)O民更傾向選擇保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；政府公信力和基層行政部門的權(quán)威對(duì)漁民參保決策有影響；政府保費(fèi)補(bǔ)貼對(duì)于漁民參保具有正向激勵(lì)作用，保費(fèi)補(bǔ)貼是影響漁民參與互助保險(xiǎn)的又一重要因素。2023/9/217漁業(yè)互助保險(xiǎn)是在商業(yè)保險(xiǎn)無法提供漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障的歷史和現(xiàn)實(shí)背景之下，漁民互助共濟(jì)對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的必然選擇。從漁業(yè)保險(xiǎn)的未來發(fā)展趨勢(shì)看，隨著漁船質(zhì)量的改善和國(guó)家支農(nóng)支漁政策力度的提高，商業(yè)化漁保市場(chǎng)環(huán)境較之過去有了較大改善，這為商業(yè)保險(xiǎn)公司重新進(jìn)入漁業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)提供了新的機(jī)會(huì)和發(fā)展空間，也為漁民提供了更多的選擇。2023/9/218互助保險(xiǎn)是有別于商業(yè)保險(xiǎn)的一種生產(chǎn)者風(fēng)險(xiǎn)共濟(jì)的非營(yíng)利保險(xiǎn)。其的出現(xiàn)彌補(bǔ)了漁業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)供給的不足，在實(shí)踐中顯現(xiàn)了極強(qiáng)的生命力。盡管缺少漁民的參保動(dòng)因的專題研究，但國(guó)內(nèi)外關(guān)于種植業(yè)農(nóng)民參保意愿的相關(guān)文獻(xiàn)還是不少，研究文獻(xiàn)為本論文提供了研究的理論基礎(chǔ)和基本思路。2023/9/219二、海洋漁業(yè)互助保險(xiǎn)的功能和作用漁業(yè)互助保險(xiǎn)可以彌補(bǔ)漁民社會(huì)保障的部分缺失漁業(yè)互助保險(xiǎn)適合“生計(jì)型漁民”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償需求2023/9