【鄉(xiāng)村振興下的農(nóng)村金融普惠服務(wù)站建設(shè)情況調(diào)研分析報告3800字（論文）】

鄉(xiāng)村振興下的農(nóng)村金融普惠服務(wù)站建設(shè)情況調(diào)研分析報告——以西麻各莊為例目錄TOC\o"1-2"\h\u1112鄉(xiāng)村振興下的農(nóng)村金融普惠服務(wù)站建設(shè)情況調(diào)研分析報告 14695引言 128514一、農(nóng)村普惠金融服務(wù)站 15978二、西麻各莊金融普惠體系發(fā)展現(xiàn)狀 29620三、當(dāng)前西麻各莊金融普惠體系建設(shè)存在的問題 324113（一）普惠金融中農(nóng)業(yè)保險類產(chǎn)品有所欠缺 326985（二）農(nóng)民本身對于金融普惠產(chǎn)品認(rèn)識不足 319396（三）地方信用體系建設(shè)慢 328443四、西麻各莊金融普惠體系建設(shè)優(yōu)化建議 425231（一）積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品 431158（二）創(chuàng)新宣傳方式，提高農(nóng)民參與興趣 4490（三）構(gòu)建“守信光榮，失信可恥”的社會環(huán)境 522984五、結(jié)語 5摘要：農(nóng)村金融是支撐農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱,穩(wěn)定且持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的基本保障是合理的農(nóng)村金融市場,此外完善的農(nóng)村金融市場體系是國家整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化重要基礎(chǔ)。本文以西麻各莊為例，探討了鄉(xiāng)村振興下的金融普惠服務(wù)站發(fā)展情況，分析了其中存在的不足，并結(jié)合自身所學(xué)知識給出了優(yōu)化建議。關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興，金融普惠，服務(wù)引言當(dāng)前,如何在新時期特別是鄉(xiāng)村振興政策背景下,實現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)先富帶后富將城市豐富的金融資源向農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行引流,組建城鄉(xiāng)一體化金融體系,鼓勵農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)更多金融資源向農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行轉(zhuǎn)移和傾斜,加速鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)資金流動進(jìn)而推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的偉大藍(lán)圖,目標(biāo)實現(xiàn)的重中之重還是在于農(nóng)村地區(qū)普惠金融能否全面推進(jìn)。中央文件中對于鄉(xiāng)村振興的資金來源提出了要求,又一次明確要積極推動農(nóng)村普惠金融的落地實施,指出普惠金融的發(fā)展主要在于農(nóng)村地區(qū),加強(qiáng)傳統(tǒng)金融業(yè)在提供金融服務(wù)中的關(guān)鍵作用。一、農(nóng)村普惠金融服務(wù)站農(nóng)村普惠金融服務(wù)站是指通過涉農(nóng)機(jī)構(gòu)配備的服務(wù)終端,為所在地周邊農(nóng)村居民辦理小額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)業(yè)務(wù)、賬戶查詢等業(yè)務(wù),以及其他金融服務(wù)的商戶或組織農(nóng)村普惠金融服務(wù)點(diǎn)包括農(nóng)村普惠金融支付服務(wù)點(diǎn)、農(nóng)村普惠金融綜合服務(wù)點(diǎn)等。前者僅為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村居民辦理較簡單的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù),后者則是覆蓋范圍廣涵蓋多種業(yè)務(wù)的綜合性金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。二、西麻各莊金融普惠體系發(fā)展現(xiàn)狀\t"/item/%E8%A5%BF%E9%A9%AC%E5%90%84%E5%BA%84%E6%9D%91/_blank"北京市大興區(qū)\t"/item/%E8%A5%BF%E9%A9%AC%E5%90%84%E5%BA%84%E6%9D%91/_blank"榆垡鎮(zhèn)西麻各莊村位于北京市大興區(qū)偏南方向，東南有新機(jī)場，海拔858米，村北有永定河，村周圍山體屬土石結(jié)構(gòu)。總?cè)丝?12戶251人，都是城鎮(zhèn)居民。村轄區(qū)總面積2060畝，其中\(zhòng)t"/item/%E8%A5%BF%E9%A9%AC%E5%90%84%E5%BA%84%E6%9D%91/_blank"耕地面積71畝，其余林地面積占總面積的84.4%。以發(fā)展綠色果品\t"/item/%E8%A5%BF%E9%A9%AC%E5%90%84%E5%BA%84%E6%9D%91/_blank"種植為主。西麻各莊普惠金融發(fā)展至今,其金融模式在不斷變化,總結(jié)來看,其發(fā)展主要經(jīng)歷了以下幾個階段:第一階段(2003年到2005年)主要以小額信貸模式為主；第二階段(2008-2014年)主要以扶貧貼息貸款模式為主;第三階段(2015年-2017年)主要以政銀企“三位一體”的金融扶貧貸款模式;第四階段(2018年至今)主要以“一平臺四體系”的普惠金融模式為主,在不斷的發(fā)展中,西麻各莊的普惠金融建設(shè)模式也日趨成熟。在建設(shè)普惠金融改革試驗區(qū)后,西麻各莊為進(jìn)行構(gòu)建普惠金融發(fā)展模式、調(diào)動金融機(jī)構(gòu)參與積極性、改善金融生態(tài)環(huán)境等方面的改革創(chuàng)新,成立了專門工作組西麻各莊改革試驗區(qū)緊抓住廣大人群最迫切的需求、最強(qiáng)烈的痛點(diǎn),在“普惠、扶貧”理念的指引下,在西麻各莊打造了“一平臺四體系”普惠金融發(fā)展模式,突出了數(shù)字普惠金融平臺的中心地位,同時將以下四個體系全部囊括其中:(1)金融服務(wù)體系、(2)普惠授信體系、(3)信用建設(shè)體系、(4)風(fēng)險防控體系(如圖1)?；A(chǔ)信用信息體系基礎(chǔ)信用信息體系反饋反饋西麻各莊普惠金融平臺體系結(jié)構(gòu)普惠授信體系風(fēng)險防控體系西麻各莊普惠金融平臺體系結(jié)構(gòu)普惠授信體系風(fēng)險防控體系金融服務(wù)體系金融服務(wù)體系支持強(qiáng)化支持強(qiáng)化圖1西麻各莊普惠金融平臺體系結(jié)構(gòu)三、當(dāng)前西麻各莊金融普惠體系建設(shè)存在的問題（一）普惠金融中農(nóng)業(yè)保險類產(chǎn)品有所欠缺從實際情況來看,西麻各莊金融機(jī)構(gòu)提供給農(nóng)戶的貸款期限通常在0.5-2年之內(nèi),如果養(yǎng)殖戶因為各種原因無法及時收回資金,那么就要面臨沉重的還款壓力;此外當(dāng)前西麻各莊存在農(nóng)業(yè)保險上仍然屬于單獨(dú)的“保費(fèi)補(bǔ)貼”，在“經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼”和“再保險補(bǔ)貼”上尚未建立完善的體系，尤其是當(dāng)前補(bǔ)貼項目大多集中在“基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)”和“大災(zāi)保險”上，針對地方政府推廣的“生態(tài)養(yǎng)殖、生態(tài)種植”方面尚未推出適合是的險種，難以滿足地方農(nóng)戶的需要。（二）農(nóng)民本身對于金融普惠產(chǎn)品認(rèn)識不足一些農(nóng)民沒有正確認(rèn)識對普惠金融的相關(guān)內(nèi)涵,只是把國家政府頒布實施的惠民便民政策當(dāng)做政府給予老百姓的補(bǔ)貼,缺乏責(zé)任意識,甚至出現(xiàn)了普惠型貸款收不回錢的情況。金融機(jī)構(gòu)無法獲取利益,政府補(bǔ)貼金額巨大,不利于農(nóng)村普惠金融的可持續(xù)發(fā)展。政府要靠前站位、主動作為,在“四位一體”體系（信用信息體系、普惠授信體系、金融服務(wù)體系、風(fēng)險防控體系）建設(shè)上下大功夫,著力做好風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制建設(shè)”+“信用體系建設(shè)”。當(dāng)前西麻各莊的“農(nóng)村普惠金融”其實更準(zhǔn)確的來講應(yīng)該是“特惠”金融。而且，相關(guān)的產(chǎn)業(yè)體系并不健全，假如政府不再進(jìn)行扶持，那么大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)極可能會快速抽身，以至于西麻各莊農(nóng)村普惠金融模式不可持續(xù)發(fā)展。（三）地方信用體系建設(shè)慢在西麻各莊農(nóng)村金融發(fā)展過程中,大型銀行是推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)的主要力量,具體的方法就是面向大額項目實施標(biāo)準(zhǔn)化管理,個性化不足,也體現(xiàn)不出數(shù)字化的特點(diǎn),不夠個性化,沒有兼顧小額客戶,無法滿足普惠金融業(yè)務(wù)的實際需要。而發(fā)展農(nóng)村金融必定要發(fā)展普及數(shù)字金融,而廣泛、準(zhǔn)確且全面的信用信息數(shù)據(jù)是數(shù)字金融的基礎(chǔ)。在探索實踐中,西麻各莊的數(shù)字普惠金融發(fā)展因仍存在政務(wù)信息壁壘、村民基礎(chǔ)信息不全、信用歷史信息欠缺以及監(jiān)管規(guī)則滯后等問題,導(dǎo)致未能較好的整理運(yùn)用信用信息數(shù)據(jù),因此農(nóng)村數(shù)字信貸業(yè)務(wù)只是緩慢發(fā)展。四、西麻各莊金融普惠體系建設(shè)優(yōu)化建議（一）積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品要積極開發(fā)新型特色金融產(chǎn)品,一是推廣農(nóng)村特色卡片,該卡片可綁定優(yōu)惠政策,吸引農(nóng)戶辦理,此外要持續(xù)提高ATM、CRS等機(jī)具等智能化裝備在農(nóng)村地區(qū)的分布密度;二是針對農(nóng)民存取款需求,除了傳統(tǒng)存款產(chǎn)品,開發(fā)一系列“幸?；菹泶妗蓖ㄖ婵睢⒘愦嬲?、以及各類存取便利的理財產(chǎn)品;三是貸款業(yè)務(wù)流程重塑改造,不斷提升農(nóng)村普惠金融服務(wù)水平,針對涉農(nóng)企業(yè)融資難、成本高的問題,推進(jìn)農(nóng)戶多種融資渠道,開辟綠色通道,縮短辦理流程,開發(fā)多樣化客戶群體,實行助農(nóng)補(bǔ)貼優(yōu)惠利率，加速資金使用效率。對于受疫情影響的中小企業(yè)提供助農(nóng)貸款,積極貫徹"六穩(wěn)”、"六保"工作要求,加大信貸投放,增加信用貸款產(chǎn)品同時組織全體人員進(jìn)行專項培訓(xùn)與宣傳,多種渠道幫助困難企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn),多種手段幫肋困難人群恢復(fù)工作。（二）創(chuàng)新宣傳方式，提高農(nóng)民參與興趣首先，西麻各莊應(yīng)大力普及金融知識教育，可運(yùn)用一些特色活動來將農(nóng)村普惠金融知識與內(nèi)涵惠及更多農(nóng)村與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)。開展內(nèi)容豐富多樣的專題金融知識推廣活動，例如如何辨別假幣、如何管理資產(chǎn)等,提升多數(shù)農(nóng)民的基本金融能力。此外,要結(jié)合培養(yǎng)農(nóng)民營生能力來開展普惠金融相關(guān)教育,提升操作技能的培養(yǎng),使其適合于自身的職業(yè)發(fā)展。在宣傳方面,可把該區(qū)域防返貧業(yè)績成果劃進(jìn)宣傳力度指標(biāo),充分發(fā)揮村級基層黨組織的宣傳功效。在宣傳方法上,可用動畫、小品以及影視作品等生動形象、簡單易懂的表現(xiàn)方式,來展示相關(guān)金融知識與理念,便于農(nóng)民的深入認(rèn)識與了解;來促進(jìn)普惠金融發(fā)展方面,還能通過設(shè)計實用、受歡迎的宣傳小禮品,比如帶有宣傳logo的購物袋或餐巾紙來個性化傳播。促使西麻各莊的廣大群眾參與進(jìn)其普惠金融的發(fā)展建設(shè)中去,形成懂金融、懂普惠金融、懂使用普惠金融的良性循環(huán),為西麻各莊普惠金融的進(jìn)一步發(fā)展建立良好的金融環(huán)境,以便其更好更快的發(fā)展。（三）構(gòu)建“守信光榮，失信可恥”的社會環(huán)境農(nóng)村信用體系建設(shè)還要讓互聯(lián)網(wǎng)為其賦能,不斷探索農(nóng)村信用體系的建設(shè)模式,為產(chǎn)業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興構(gòu)筑了持續(xù)有力的金融支撐。依托現(xiàn)有的農(nóng)村信用信息平臺,結(jié)合支付寶、微信等互聯(lián)網(wǎng)支付軟件,綜合評價信息,評定“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)”,構(gòu)建良好的社會環(huán)境。普惠金融需要良好的信用環(huán)境來保障,因此,將農(nóng)村信用體系建設(shè)成果與長效扶貧機(jī)制相結(jié)合,以鎮(zhèn)為單位,建立“紅黑名單”公布制度,通過廣播每季度發(fā)布一期“紅黑名單”,獎優(yōu)罰劣,誠實守信的人享受國家的支農(nóng)助農(nóng)政策扶持、失信的人暫停補(bǔ)助等措施。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的“紅黑名單”可以與法院、公安、稅務(wù)等成員單位的信用數(shù)據(jù)信息結(jié)合,歸集收集,完善信用體系建設(shè),營造出一個“守信光榮、失信可恥”的社會環(huán)境。五、結(jié)語目前我國正站在向第二個百年奮斗目標(biāo)邁進(jìn)的歷史關(guān)口,當(dāng)前我國工作的重點(diǎn)有三個:一是對脫貧攻堅的成果進(jìn)行有效現(xiàn)固;二是大力發(fā)展鄉(xiāng)村振興;三是積極實現(xiàn)農(nóng)村現(xiàn)代化。我國的農(nóng)村普惠金融建設(shè)通過之前的摸索與完善,已獲得了不錯成果,但不可小覷現(xiàn)遺留下的問題。如何將金融“特惠”轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑凇捌栈荨?、如何改善金融服?wù)、如何實現(xiàn)普惠金融可持續(xù)發(fā)展等問題等待著大家的解決。此外普惠金融在為有金融需要的客戶提供相應(yīng)金融服務(wù)時需將成本控制在較低、可以負(fù)擔(dān)的范圍內(nèi),在目前的初步發(fā)展階段,同步發(fā)展“普”與“惠”是不現(xiàn)實的,可首先發(fā)展“普”,適時暫緩惠”的發(fā)展,從而使得金融服務(wù)的可得性快速增長,在此基礎(chǔ)之上,隨著發(fā)展的進(jìn)行,再來實現(xiàn)“惠”。因此,國內(nèi)農(nóng)村普惠金融發(fā)展之路還有很長,但在大家一同努力下,普惠金融發(fā)展的明天一定耀眼且輝煌。參考文獻(xiàn)：[1]曹俊勇,張樂柱.基于國際普惠金融發(fā)展經(jīng)驗的模式設(shè)計與案例實踐[J].西南金融,2020(09):49-59.[2]陳銀娥,尹湘,金潤楚.中國農(nóng)村普惠金融發(fā)展的影響因素及其時空異質(zhì)性[J].數(shù)量經(jīng)濟(jì)技術(shù)經(jīng)濟(jì)研究,2020,37(05):44-59.[3]丁述軍,曹玉環(huán).農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)民收