認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)及產(chǎn)品

金融專業(yè)國家教學(xué)資源庫核心課程單元教學(xué)設(shè)計(jì)課程名稱：保險(xiǎn)實(shí)務(wù)項(xiàng)目序號(hào)：項(xiàng)目四項(xiàng)目名稱：認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)及產(chǎn)品單元序號(hào)：項(xiàng)目四---1單元名稱：人身保險(xiǎn)概況及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

課題名稱人身保險(xiǎn)概況及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析授課對(duì)象金融類專業(yè)單元教學(xué)目的通過學(xué)習(xí)，要求學(xué)生能掌握人身保險(xiǎn)的概念、分類；能了解人身保險(xiǎn)的特征、作用；能通過多種渠道了解我國以及當(dāng)?shù)氐娜松肀ｋU(xiǎn)市場(chǎng)狀況。參考課時(shí)1課時(shí)單元教學(xué)要求能力（技能）要求知識(shí)要求能通過多種渠道了解我國以及當(dāng)?shù)氐娜松肀ｋU(xiǎn)市場(chǎng)狀況。掌握人身保險(xiǎn)的概念、分類；了解人身保險(xiǎn)的特征、作用。單元教學(xué)重點(diǎn)難點(diǎn)及解決方法教學(xué)重點(diǎn)：人身保險(xiǎn)的概念、分類；我國以及當(dāng)?shù)氐娜松肀ｋU(xiǎn)市場(chǎng)狀況。教學(xué)難點(diǎn)：人身保險(xiǎn)的特征解決方法：1、基本理論要點(diǎn)分析講授透徹，使學(xué)生明確掌握；2、通過提問，比如“你了解人身保險(xiǎn)嗎？”、“你知道哪些壽險(xiǎn)公司？”、“你或者家人投保了人身保險(xiǎn)嗎？”等，開展討論激發(fā)學(xué)生的參與性和學(xué)習(xí)熱情；3、通過多媒體展示老師多渠道收集的關(guān)于我國人身保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀的各種資料信息，并給學(xué)生提示收集渠道，有利于學(xué)生課后進(jìn)行自學(xué)。單元教學(xué)用具教學(xué)課件單元教學(xué)參考資料《人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》中國金融出版社，2013年2月《中華人民共和國保險(xiǎn)法》2009年2月修訂《人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》中國金融出版社，2008年11月《保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2009年5月《新保險(xiǎn)法案例精析》中國法制出版社，2009年4月/成功保險(xiǎn)網(wǎng)·險(xiǎn)種大全各家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品行銷手冊(cè)等內(nèi)部資料課堂組織：第一部分：組織教學(xué)和復(fù)習(xí)上次課主要內(nèi)容（時(shí)間：…3…分鐘）老師用提問的方式引導(dǎo)學(xué)生復(fù)習(xí)上一個(gè)項(xiàng)目所學(xué)的主要內(nèi)容，并簡(jiǎn)要進(jìn)行概括。第二部分：學(xué)習(xí)新內(nèi)容（時(shí)間：…40…分鐘）【步驟一】宣布教學(xué)內(nèi)容、目的（時(shí)間：…3…分鐘）新課導(dǎo)入：之前的課程中我們初步認(rèn)識(shí)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，那么大家對(duì)人身保險(xiǎn)有了解嗎？你或者家人投保了人身保險(xiǎn)嗎？你都知道我國保險(xiǎn)市場(chǎng)上有哪些壽險(xiǎn)公司呢？這次課我們就來初識(shí)人身保險(xiǎn)及其市場(chǎng)概況。教學(xué)內(nèi)容：1、人身保險(xiǎn)的概念、分類2、人身保險(xiǎn)的特征、作用3、我國以及當(dāng)?shù)氐娜松肀ｋU(xiǎn)市場(chǎng)狀況教學(xué)目的：掌握人身保險(xiǎn)的概念、分類，了解人身保險(xiǎn)的特征，通過多種渠道了解我國以及當(dāng)?shù)氐娜松肀ｋU(xiǎn)市場(chǎng)狀況?！静襟E二】學(xué)習(xí)新知識(shí)及案例分析（時(shí)間：…20…分鐘）引入語：人的一生會(huì)面臨哪些人身風(fēng)險(xiǎn)呢，人們?nèi)绾翁幚磉@些人身風(fēng)險(xiǎn)？儲(chǔ)蓄，捐助，社會(huì)保險(xiǎn)，商業(yè)人身保險(xiǎn)等等，人身保險(xiǎn)是最有效的方法。那么什么是人身保險(xiǎn)？與我們之前學(xué)習(xí)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比，它具有哪些不同的特征？對(duì)于這一類與人們生活息息相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，我們有必要進(jìn)行詳細(xì)了解。人身保險(xiǎn)是指以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生約定的保險(xiǎn)事故，比如死亡、傷殘、疾病或生存至規(guī)定時(shí)點(diǎn)時(shí)，由保險(xiǎn)人給付被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)的特征主要體現(xiàn)在：1．保險(xiǎn)標(biāo)的特殊，作為標(biāo)的的是人的生命和身體，是無價(jià)的，不能用貨幣來衡量其價(jià)值，因此人身保險(xiǎn)具有給付性。但應(yīng)該注意，健康保險(xiǎn)中的費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)是特例，具有損失補(bǔ)償性。2．人身風(fēng)險(xiǎn)特殊，比如死亡保險(xiǎn)的損失事件（即死亡）在某一年內(nèi)發(fā)生與否是不確定的，但死亡概率會(huì)隨年齡而遞增，最后變成一個(gè)確定事件。3．確定保險(xiǎn)金額的方法特殊，由于人身保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性，保險(xiǎn)金額通常在合同訂立時(shí)由雙方當(dāng)事人協(xié)商約定。4．保險(xiǎn)利益的規(guī)定具有特殊性，一般要求簽訂合同時(shí)保險(xiǎn)利益存在，而在簽訂合同之后保險(xiǎn)利益是否存在并不是衡量合同效力的前提條件。5．保險(xiǎn)期限通常較長，因此在保險(xiǎn)合同中往往規(guī)定保險(xiǎn)單所有人享有增減保險(xiǎn)金額、保單貸款、恢復(fù)失效保單的效力等權(quán)利。6．大多數(shù)業(yè)務(wù)具有儲(chǔ)蓄性，保險(xiǎn)單所有人享有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所沒有的儲(chǔ)蓄權(quán)利，諸如保單質(zhì)押貸款、退保、選擇保險(xiǎn)金給付方式等權(quán)利。期間教師可以列舉相關(guān)的案例，請(qǐng)同學(xué)們通過案例分析與理解人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)。人身保險(xiǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)有多種，因此相對(duì)應(yīng)地就有多種分法：1．按保障范圍分類，人身保險(xiǎn)可以分為人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)三大類。這是人身保險(xiǎn)分類的基本方法。人壽保險(xiǎn)是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的人身保險(xiǎn)。傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)有3種基本形式：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)。人身意外傷害保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故造成的死亡或傷殘，給付保險(xiǎn)金。健康保險(xiǎn)是以人的身體為標(biāo)的，對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，或因此失能導(dǎo)致收入損失以及因年老、疾病或傷殘需要長期或短期護(hù)理而產(chǎn)生的護(hù)理支出提供保障的保險(xiǎn)。2．按投保方式分類，人身保險(xiǎn)可分為個(gè)人保險(xiǎn)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)兩大類。個(gè)人保險(xiǎn)是以個(gè)人或家庭為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，是為了滿足個(gè)人或家庭需要而設(shè)計(jì)的。團(tuán)體人身保險(xiǎn)是向一個(gè)團(tuán)體的成員提供人身保險(xiǎn)，是以一張總的保險(xiǎn)單為一個(gè)團(tuán)體單位的所有成員或其中的大多數(shù)成員（一般要求至少為總?cè)藬?shù)的75%）提供保障的保險(xiǎn)。3．按需求效用分類，人身保險(xiǎn)可分為保障型、儲(chǔ)蓄型和投資型險(xiǎn)種三大類。保障型險(xiǎn)種是指以提供保障為主要功能的人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種，如傳統(tǒng)的定期壽險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)等。儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種是指體現(xiàn)保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄功能的人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種，如終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等。投資型險(xiǎn)種是指除提供保障功能外還同時(shí)具備投資功能的險(xiǎn)種，國內(nèi)主要有分紅險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)與萬能險(xiǎn)幾類。4．按實(shí)施方式分類，人身保險(xiǎn)可以分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)兩大類。5．按保險(xiǎn)期限分類，人身保險(xiǎn)可以分為長期險(xiǎn)種、1年期險(xiǎn)種和短期險(xiǎn)種（即）三大類。人身保險(xiǎn)的作用主要體現(xiàn)在：保障個(gè)人生活幸福，家庭生活安定。有利于社會(huì)穩(wěn)定，減輕政府負(fù)擔(dān)。為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金。人壽保險(xiǎn)單可以作為擔(dān)保手段。補(bǔ)充社會(huì)保險(xiǎn)的不足。為社會(huì)提供大量的就業(yè)機(jī)會(huì)?！静襟E三】關(guān)于市場(chǎng)現(xiàn)狀的互動(dòng)討論（時(shí)間：…10…分鐘）老師組織學(xué)生進(jìn)行互動(dòng)討論，要求學(xué)生說出自己知道的壽險(xiǎn)公司名稱，越多越好。將學(xué)生們提到的公司名稱寫下來，給其一個(gè)直觀的印象，并通過提問等形式激發(fā)學(xué)生討論這些公司的基本情況?！静襟E四】多媒體演示（時(shí)間：…5…分鐘）通過多媒體展示老師多渠道收集的關(guān)于我國人身保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀的各種資料信息，包括市場(chǎng)規(guī)模，增長態(tài)勢(shì)，公司數(shù)量及名稱簡(jiǎn)介等，并給學(xué)生提示收集渠道?！静襟E五】總結(jié)（時(shí)間：…2…分鐘）簡(jiǎn)要總結(jié)本次課的教學(xué)重點(diǎn)和難點(diǎn)，加深學(xué)生的認(rèn)識(shí)和印象。第三部分：布置作業(yè)、說清作業(yè)的要求（時(shí)間：…2…分鐘）課后思考練習(xí)題：合理利用各種渠道了解當(dāng)?shù)赜卸嗌偌覊垭U(xiǎn)公司？業(yè)務(wù)規(guī)模怎樣？各家公司的基本狀況如何？

金融專業(yè)國家教學(xué)資源庫核心課程單元教學(xué)設(shè)計(jì)課程名稱：保險(xiǎn)實(shí)務(wù)項(xiàng)目序號(hào)：項(xiàng)目四項(xiàng)目名稱：認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)及產(chǎn)品單元序號(hào)：項(xiàng)目四---2單元名稱：人身保險(xiǎn)合同常見條款解讀

課題名稱人身保險(xiǎn)合同常見條款解讀授課對(duì)象金融類專業(yè)單元教學(xué)目的通過學(xué)習(xí)，要求學(xué)生能掌握寬限期條款、復(fù)效條款、不可抗辯條款和自殺條款，能了解自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款、保單貸款條款，了解現(xiàn)金價(jià)值的含義,能運(yùn)用所學(xué)理論知識(shí)分析案例解決實(shí)際問題。參考課時(shí)2課時(shí)單元教學(xué)要求能力（技能）要求知識(shí)要求能分析人身保險(xiǎn)合同常見條款對(duì)雙方當(dāng)事人權(quán)力義務(wù)的實(shí)現(xiàn)所起的作用與意義；能運(yùn)用所學(xué)知識(shí)分析案例解決實(shí)際問題。掌握寬限期條款、復(fù)效條款的內(nèi)容；掌握不可抗辯條款、自殺條款的內(nèi)容；了解自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款的內(nèi)容；了解保單貸款條款的內(nèi)容；了解現(xiàn)金價(jià)值的含義。單元教學(xué)重點(diǎn)難點(diǎn)及解決方法教學(xué)重點(diǎn)：寬限期條款；復(fù)效條款；不可抗辯條款；自殺條款教學(xué)難點(diǎn)：不可抗辯條款；現(xiàn)金價(jià)值的含義解決方法：1、運(yùn)用案例來導(dǎo)出條款的學(xué)習(xí)；2、通過案例分析的過程來明確人身保險(xiǎn)合同常見條款的內(nèi)容，理解條款對(duì)雙方當(dāng)事人權(quán)力義務(wù)的實(shí)現(xiàn)所起的作用與意義。單元教學(xué)用具教學(xué)課件人身保險(xiǎn)產(chǎn)品條款單元教學(xué)參考資料《人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》中國金融出版社，2013年2月《中華人民共和國保險(xiǎn)法》2009年2月修訂《人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》中國金融出版社，2008年11月《保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2009年5月《新保險(xiǎn)法案例精析》中國法制出版社，2009年4月/成功保險(xiǎn)網(wǎng)·險(xiǎn)種大全各家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品行銷手冊(cè)等內(nèi)部資料課堂組織：第一部分：組織教學(xué)和復(fù)習(xí)上次課主要內(nèi)容（時(shí)間：…3…分鐘）老師用提問的方式引導(dǎo)學(xué)生復(fù)習(xí)上一個(gè)項(xiàng)目所學(xué)的主要內(nèi)容，并簡(jiǎn)要進(jìn)行概括。第二部分：學(xué)習(xí)新內(nèi)容（時(shí)間：…40…分鐘）【步驟一】宣布教學(xué)內(nèi)容、目的（時(shí)間：…3…分鐘）新課導(dǎo)入：人身保險(xiǎn)合同是約定投保人與保險(xiǎn)人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，在實(shí)務(wù)中，人身保險(xiǎn)合同有一些常用的條款，來解決許多合同履行中的具體問題。接下來我們將用兩節(jié)課來學(xué)習(xí)人身保險(xiǎn)合同的主要條款。教學(xué)內(nèi)容：1、寬限期條款2、復(fù)效條款3、自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款4、現(xiàn)金價(jià)值教學(xué)目的：掌握寬限期條款、復(fù)效條款，了解自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款，能運(yùn)用所學(xué)理論知識(shí)分析案例解決實(shí)際問題。【步驟二】學(xué)習(xí)條款新知識(shí)（時(shí)間：…20…分鐘）導(dǎo)入案例1：2008年10月8日謝某投保終身壽險(xiǎn)1份，住院醫(yī)療險(xiǎn)1份。2012年10月26日謝某因要解決這個(gè)問題，需要運(yùn)用到寬限期條款。寬限期條款是分期繳費(fèi)的人壽保險(xiǎn)合同中關(guān)于在寬限期內(nèi)保險(xiǎn)合同不因投保人延遲繳費(fèi)而失效的規(guī)定。條款內(nèi)容是：當(dāng)投保人未按時(shí)繳納續(xù)期的保費(fèi)時(shí)，在寬限期內(nèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效，如發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人仍予負(fù)責(zé)，但要從保險(xiǎn)金中扣回所欠的保險(xiǎn)費(fèi)。寬限期一般為30天或60天，自應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)之日起計(jì)。我國《保險(xiǎn)法》第三十六條對(duì)人身保險(xiǎn)合同中的寬限期做了如下的規(guī)定：“合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過三十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，或者超過約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止，或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額?！币虼吮景咐奶幚響?yīng)該是：保險(xiǎn)公司按照合同的約定履行給付身故保險(xiǎn)金的責(zé)任，但是需要從給付的保險(xiǎn)金中扣除未繳納的當(dāng)年度續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。導(dǎo)入案例2：吳小姐投保長期壽險(xiǎn)附加一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)。第二年該交費(fèi)時(shí)，吳小姐雖然收到了保險(xiǎn)公司提醒交費(fèi)的通知，但因工作忙耽擱了，直到三個(gè)月后才到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單復(fù)效。保險(xiǎn)公司審核后同意了復(fù)效申請(qǐng)。兩周后，吳小姐因急性肺炎住院治療，出院后，她到保險(xiǎn)公司索賠住院醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司以觀察期為由拒付了，你認(rèn)為是否正確？要解決這個(gè)問題，需要運(yùn)用到復(fù)效條款。復(fù)效條款允許保單所有人在因未繳保費(fèi)而使人身保險(xiǎn)合同失效后的兩年內(nèi)有恢復(fù)保單效力的權(quán)利。如果中止期限屆滿，投保人仍未能就復(fù)效問題與保險(xiǎn)人達(dá)成一致意見并補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。我國法律規(guī)定，中止期限為兩年。需要注意的是，保單失效的原因很多，但非因欠繳保費(fèi)引起的失效不能適用復(fù)效條款。人身保險(xiǎn)合同復(fù)效須滿足的條件主要有：在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提出復(fù)效申請(qǐng)；提供可保證明，例如體檢報(bào)告、健康證明等；付請(qǐng)欠繳保費(fèi)及利息；付清保單借款（如果有的話）。我國《保險(xiǎn)法》第三十七條對(duì)人身保險(xiǎn)合同中的復(fù)效做了如下的規(guī)定：“合同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值?！北景咐奶幚響?yīng)該是：復(fù)效一般只適用于期交保費(fèi)的長期壽險(xiǎn)，附加險(xiǎn)是一年期的險(xiǎn)種，無所謂復(fù)效，所以失效后附加險(xiǎn)只能新增。新增的住院醫(yī)療保險(xiǎn)通常有1個(gè)月左右的觀察期，所以保險(xiǎn)公司拒付是有依據(jù)的?！静襟E三】關(guān)于復(fù)效的互動(dòng)討論（時(shí)間：…5…分鐘）老師組織學(xué)生進(jìn)行互動(dòng)討論：對(duì)于保戶來講，復(fù)效原保單與重新訂立保險(xiǎn)合同相比應(yīng)各有怎樣的優(yōu)缺點(diǎn)？【步驟四】學(xué)習(xí)條款新知識(shí)（時(shí)間：…10…分鐘）導(dǎo)入案例3：張某2007年1月投保了保額10萬元的終身壽險(xiǎn)，年繳保費(fèi)3600元，受益人為張妻。其保單第六條規(guī)定：“第二期以后分期保險(xiǎn)費(fèi)超過寬限期仍未交付，而本合同當(dāng)時(shí)的退保金扣除貸款本息后的差額，足以墊交應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)及利息的，除投保人事前書面聲明反對(duì)外，本公司將自動(dòng)墊交其所欠的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，使保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效?！?010年6月，張某旅游途中遇車禍死亡。張妻持保單索賠，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，保單此時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值為2700元，但是張某沒有在保單規(guī)定的期限內(nèi)交納當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，并已超過寬限期，根據(jù)保單的規(guī)定，合同的效力已經(jīng)停止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。對(duì)此張妻稱保單中約定了自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款，不能接受保險(xiǎn)公司的拒付。請(qǐng)對(duì)案例進(jìn)行分析。要解決這個(gè)問題，需要運(yùn)用到自動(dòng)墊繳保費(fèi)。自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款的內(nèi)容是：分期繳費(fèi)的保險(xiǎn)合同在寬限期后，投保人仍未繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人可以用保單項(xiàng)下積存的現(xiàn)金價(jià)值墊繳投保人欠繳的保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。對(duì)于此項(xiàng)墊繳保險(xiǎn)費(fèi)，投保人要償還并支付利息。在墊繳保險(xiǎn)費(fèi)期間，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人要從應(yīng)給付的保險(xiǎn)金中扣還墊繳的保險(xiǎn)費(fèi)及利息。自動(dòng)墊繳保險(xiǎn)費(fèi)條款適用于分期繳費(fèi)的定期、終身死亡保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)。本條款的目的是在于維持保險(xiǎn)合同的效力，在保費(fèi)墊繳期間保險(xiǎn)合同仍然有效，但會(huì)減少保單的現(xiàn)金價(jià)值。因此，自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款必須經(jīng)過保單持有人的同意，否則該條款不能生效。自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款也有必須滿足的條件:即合同積存有現(xiàn)金價(jià)值；且現(xiàn)金價(jià)值足夠墊繳欠繳的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)?，F(xiàn)金價(jià)值又稱“解約退還金”或“退保價(jià)值”，是指帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值。保險(xiǎn)人為履行合同責(zé)任通常提存責(zé)任準(zhǔn)備金，責(zé)任準(zhǔn)備金中歸屬于投保人的部分就叫現(xiàn)金價(jià)值。如果投保人中途退保，即以該保單的責(zé)任準(zhǔn)備金作為給付解約的退還金?！静襟E五】總結(jié)（時(shí)間：…2…分鐘）簡(jiǎn)要總結(jié)本次課的教學(xué)重點(diǎn)和難點(diǎn)，加深學(xué)生的認(rèn)識(shí)和印象。第三部分：布置作業(yè)、說清作業(yè)的要求（時(shí)間：…2…分鐘）課后思考練習(xí)題：查找一份長期壽險(xiǎn)保單，分析現(xiàn)金價(jià)值表，進(jìn)一步理解現(xiàn)金價(jià)值的含義。以某家壽險(xiǎn)公司的某一產(chǎn)品為例，分析人身保險(xiǎn)合同的寬限期條款、復(fù)效條款、自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款在保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中是如何具體體現(xiàn)的。課堂組織：第一部分：組織教學(xué)和復(fù)習(xí)上次課主要內(nèi)容（時(shí)間：…3…分鐘）老師用提問的方式引導(dǎo)學(xué)生復(fù)習(xí)上一個(gè)項(xiàng)目所學(xué)的主要內(nèi)容，并簡(jiǎn)要進(jìn)行概括。第二部分：學(xué)習(xí)新內(nèi)容（時(shí)間：…40…分鐘）【步驟一】宣布教學(xué)內(nèi)容、目的（時(shí)間：…3…分鐘）新課導(dǎo)入：上次課我們學(xué)習(xí)了人身保險(xiǎn)合同的寬限期條款、復(fù)效條款，以及自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款，這幾個(gè)條款都圍繞著長期人身保險(xiǎn)合同的效力來展開。這節(jié)課我們將學(xué)習(xí)另外三個(gè)常見條款。教學(xué)內(nèi)容：1、不可抗辯條款2、自殺條款3、保單貸款條款教學(xué)目的：掌握不可抗辯條款、自殺條款，了解保單貸款條款，運(yùn)用所學(xué)知識(shí)分析案例解決實(shí)際問題?！静襟E二】學(xué)習(xí)條款新知識(shí)（時(shí)間：…20…分鐘）導(dǎo)入案例1：2010年6月賈某因胃痛入院治療確診胃癌，家屬因害怕他知情后情緒波動(dòng)未將實(shí)情告訴他，假稱是胃病。賈某手術(shù)后出院。8月17日，賈某在業(yè)務(wù)員的推薦下，向某保險(xiǎn)公司投保重大疾病和住院醫(yī)療保險(xiǎn)，填寫投保單時(shí)沒有告知曾經(jīng)因病住院的事實(shí)。2013年3月，賈某舊病復(fù)發(fā)不治身亡。之后，賈某的妻子向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司通過到醫(yī)院調(diào)查并調(diào)閱賈某病歷檔案，發(fā)現(xiàn)賈某在投保前就已患胃癌并動(dòng)過手術(shù)，故拒付。賈妻以丈夫投保時(shí)不知自己患胃癌因此沒有違反告知義務(wù)為由，要求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金。雙方爭(zhēng)執(zhí)不下。請(qǐng)分析該案例應(yīng)如何處理。要解決這個(gè)問題，需要運(yùn)用到不可抗辯條款。不可抗辯條款又稱不可爭(zhēng)條款，是指自人壽保險(xiǎn)合同訂立時(shí)起，超過法定時(shí)限(通常規(guī)定為二年)后，保險(xiǎn)人將不得以投保人在投保時(shí)違反如實(shí)告知義務(wù)如誤告、漏告、隱瞞某些事實(shí)為理由，而主張合同無效或拒絕給付保險(xiǎn)金。不可抗辯條款同樣適用于復(fù)效。我國《保險(xiǎn)法》第十六條中有關(guān)于人身保險(xiǎn)合同中的不可抗辯條款的規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任?！币虼吮景咐奶幚響?yīng)該是：賈某投保時(shí)沒有告知曾經(jīng)住院的事實(shí)，確屬未履行如實(shí)告知。但由于出險(xiǎn)時(shí)距離合同成立已經(jīng)超過兩年，合同效力不可抗辯，保險(xiǎn)公司對(duì)此應(yīng)該承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。導(dǎo)入案例2：2010年4月，段某投保了保額6萬的終身壽險(xiǎn)，條款約定，被保險(xiǎn)人因意外事故傷害死亡的，給付雙倍保額。2011年9月，段某熱戀中被拋棄而郁郁不歡，經(jīng)診斷為情感性精神病入院治療，11月段某自己在醫(yī)院墜樓身亡。請(qǐng)問保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？要解決這個(gè)問題，需要運(yùn)用到自殺條款。自殺條款包含兩點(diǎn)內(nèi)容：在保險(xiǎn)合同生效或復(fù)效后的一定時(shí)期內(nèi)(我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定為2年)，被保險(xiǎn)人因自殺死亡屬于除外責(zé)任，保險(xiǎn)人不給付保險(xiǎn)金，只負(fù)責(zé)退還現(xiàn)金價(jià)值。如果被保險(xiǎn)人在此期限之后因自殺死亡，保險(xiǎn)人要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，按照約定給付保險(xiǎn)金。我國《保險(xiǎn)法》第四十四條對(duì)人身保險(xiǎn)合同中的自殺條款做了如下的規(guī)定：“以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外。保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。”因此本案例的處理應(yīng)該是：段某患情感性精神病住院治療期間墜樓身亡，此時(shí)的他屬于無民事行為能力人，他的自殺雖然發(fā)生在兩年以內(nèi)，保險(xiǎn)公司仍然應(yīng)該按照合同約定的條款承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，按雙倍保額給付死亡保險(xiǎn)金，即12萬元?！静襟E三】關(guān)于自殺條款的互動(dòng)討論（時(shí)間：…5…分鐘）老師組織學(xué)生進(jìn)行互動(dòng)討論，分析制定自殺條款的原因和意義何在？【步驟四】學(xué)習(xí)條款新知識(shí)（時(shí)間：…10…分鐘）長期的人壽保險(xiǎn)合同具有明顯的儲(chǔ)蓄性，保單積存的現(xiàn)金價(jià)值是屬于投保人的利益。當(dāng)投保人繼續(xù)用錢或遭遇經(jīng)濟(jì)困難的時(shí)候，可以利用保單貸款來獲得資金融通，這就是保單貸款。保單貸款條款的內(nèi)容是：人壽保險(xiǎn)合同生效滿一定時(shí)期(一般2年)后，投保人可以以保單為質(zhì)押向保險(xiǎn)人申請(qǐng)貸款，貸款金額以保單積存的現(xiàn)金價(jià)值為限，通常為現(xiàn)金價(jià)值的一定比例（如70%），貸款期限一般為半年。投保人應(yīng)按期歸還貸款并支付利息。如果在歸還貸款本息之前發(fā)生了保險(xiǎn)事故或退保，保險(xiǎn)人則在保險(xiǎn)金或退保金中扣除貸款本息。當(dāng)貸款本息達(dá)到現(xiàn)金價(jià)值或退保金數(shù)額時(shí)，保險(xiǎn)合同即行終止。這時(shí)的保險(xiǎn)合同不能復(fù)效。保單貸款的性質(zhì)是質(zhì)押，而非抵押。根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》第三十四條規(guī)定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。【步驟五】總結(jié)（時(shí)間：…2…分鐘）簡(jiǎn)要總結(jié)本次課的教學(xué)重點(diǎn)和難點(diǎn)，加深學(xué)生的認(rèn)識(shí)和印象。第三部分：布置作業(yè)、說清作業(yè)的要求（時(shí)間：…2…分鐘）課后思考練習(xí)題：以某家壽險(xiǎn)公司的某一產(chǎn)品為例，分析人身保險(xiǎn)合同的不可抗辯條款、自殺條款、保單貸款條款在保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中是如何具體體現(xiàn)的。

金融專業(yè)國家教學(xué)資源庫核心課程單元教學(xué)設(shè)計(jì)課程名稱：保險(xiǎn)實(shí)務(wù)項(xiàng)目序號(hào)：項(xiàng)目四項(xiàng)目名稱：認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)及產(chǎn)品單元序號(hào)：項(xiàng)目四---3單元名稱：人壽保險(xiǎn)及其產(chǎn)品分析

課題名稱人壽保險(xiǎn)及其產(chǎn)品分析授課對(duì)象金融類專業(yè)單元教學(xué)目的通過學(xué)習(xí)，能熟悉定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)的概念、保險(xiǎn)責(zé)任及特點(diǎn)；能了解定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類；能解析產(chǎn)品條款并用自己的話進(jìn)行產(chǎn)品介紹；能熟悉分紅保險(xiǎn)、變額壽險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)的含義及特征；能解析分紅保險(xiǎn)、變額壽險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品的條款并用自己的話進(jìn)行產(chǎn)品介紹。參考課時(shí)3課時(shí)單元教學(xué)要求能力（技能）要求知識(shí)要求能解析定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款并用自己的話進(jìn)行產(chǎn)品介紹；能解析分紅保險(xiǎn)、變額壽險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品的條款并用自己的話進(jìn)行產(chǎn)品介紹。熟悉定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)的概念、保險(xiǎn)責(zé)任及特點(diǎn)；了解定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類；熟悉分紅保險(xiǎn)、變額壽險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)的含義及特征；了解傳統(tǒng)壽險(xiǎn)與創(chuàng)新型壽險(xiǎn)之間的差異。單元教學(xué)重點(diǎn)難點(diǎn)及解決方法教學(xué)重點(diǎn)：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及特點(diǎn)，分紅保險(xiǎn)、變額壽險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)的含義及特征教學(xué)難點(diǎn)：傳統(tǒng)壽險(xiǎn)與創(chuàng)新型壽險(xiǎn)之間的差異，解析各類人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款并用自己的話進(jìn)行產(chǎn)品介紹解決方法：1、選取各類人壽保險(xiǎn)的一款典型產(chǎn)品，展示其條款主要內(nèi)容。緊密結(jié)合這款產(chǎn)品來學(xué)習(xí)相關(guān)理論知識(shí)點(diǎn)，使其不抽象不枯燥，讓學(xué)生易于接受；2、調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性，讓學(xué)生參與分析產(chǎn)品，然后一起歸納產(chǎn)品特點(diǎn)，加深學(xué)生的理解與印象。單元教學(xué)用具教學(xué)課件人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品條款單元教學(xué)參考資料《人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》中國金融出版社，2013年2月《中華人民共和國保險(xiǎn)法》2009年2月修訂《人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》中國金融出版社，2008年11月《保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2009年5月《新保險(xiǎn)法案例精析》中國法制出版社，2009年4月/成功保險(xiǎn)網(wǎng)·險(xiǎn)種大全各家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品行銷手冊(cè)等內(nèi)部資料課堂組織：第一部分：組織教學(xué)和復(fù)習(xí)上次課主要內(nèi)容（時(shí)間：…3…分鐘）老師簡(jiǎn)要概括上次課的內(nèi)容。詢問學(xué)生課后收集壽險(xiǎn)公司資料的情況，可以請(qǐng)一位同學(xué)簡(jiǎn)單進(jìn)行匯報(bào)。第二部分：學(xué)習(xí)新內(nèi)容（時(shí)間：…40…分鐘）【步驟一】宣布教學(xué)內(nèi)容、目的（時(shí)間：…3…分鐘）新課導(dǎo)入：大家初步了解了人身保險(xiǎn)的概念、分類、特征等情況，但還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)落在實(shí)處就是體現(xiàn)為很多的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此產(chǎn)品的學(xué)習(xí)與分析顯得十分重要。用一個(gè)案例導(dǎo)入新課，比如用藏族青年笑星洛桑醉酒駕車身故的例子來引導(dǎo)學(xué)生思路問題：過早身故會(huì)給家庭帶來什么后果？如何緩解英年早逝帶來的經(jīng)濟(jì)困難呢？定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)能緩解英年早逝帶給家庭的經(jīng)濟(jì)困難。這次課就具體來學(xué)習(xí)這兩種產(chǎn)品。教學(xué)內(nèi)容：1、定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及特點(diǎn)2、定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的種類3、典型定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品條款解析教學(xué)目的：熟悉定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及特點(diǎn)，了解定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的種類，解析定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的條款并用自己的話進(jìn)行產(chǎn)品介紹?！静襟E二】學(xué)習(xí)新知識(shí)（時(shí)間：…10…分鐘）引入語：我們已經(jīng)知道，人身保險(xiǎn)分類的基本方法是：按照保障范圍的不同將人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)四大類。今天我們要學(xué)習(xí)的定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)屬于人壽保險(xiǎn)，同屬于人壽保險(xiǎn)中的死亡保險(xiǎn)一類。死亡保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)發(fā)生合同約定的被保險(xiǎn)人死亡事故時(shí)，保險(xiǎn)人給付身故保險(xiǎn)金的一類人壽保險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)又稱定期死亡保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人提供的死亡保障有一定的期限限制，這就是保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期限。終身壽險(xiǎn)也稱終身死亡保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人提供終身死亡保險(xiǎn)保障的一類人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)?？梢?，定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任都是承擔(dān)被保險(xiǎn)人的死亡責(zé)任。定期壽險(xiǎn)的種類主要有：（1）普通定期壽險(xiǎn)；（2）可轉(zhuǎn)換定期壽險(xiǎn)；（3）可轉(zhuǎn)換及自動(dòng)續(xù)期的定期壽險(xiǎn)；（4）家庭收入保險(xiǎn)，其保額是逐年減少的，通常當(dāng)被保險(xiǎn)人60歲時(shí)保額變?yōu)榱?，保單終止；（5）遞減型定期壽險(xiǎn)，是為分期償還的貸款合同和分期付款的購貨合同而設(shè)置的險(xiǎn)種。終身壽險(xiǎn)的基本形式主要有：（1）終身繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)；（2）限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)，繳付保險(xiǎn)費(fèi)的期限可以用年數(shù)或被保險(xiǎn)人所達(dá)到的年齡來表示；（3）保險(xiǎn)費(fèi)可調(diào)整的終身壽險(xiǎn)，通常起初的幾年費(fèi)率較低，方便經(jīng)濟(jì)不寬裕的年輕人購買；（4）聯(lián)合終身壽險(xiǎn)，即一份保單可以同時(shí)承保兩人或兩人以上的被保險(xiǎn)人。【步驟三】產(chǎn)品演示與討論（時(shí)間：…15…分鐘）用多媒體演示兩款較典型的產(chǎn)品條款，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行理解，并用自己的話做產(chǎn)品介紹。定期壽險(xiǎn)：平安幸福定期保險(xiǎn)1、投保年齡：18至60周歲。2、保險(xiǎn)期限：分為10年、15年、20年、30年四種。3、保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人于合同生效之日起1年內(nèi)因疾病身故，按保額的10％給付身故保險(xiǎn)金，并無息返還保險(xiǎn)費(fèi)，合同終止。被保險(xiǎn)人因意外傷害身故或于合同生效起1年后因疾病身故，按保額給付身故保險(xiǎn)金，合同終止。4、保險(xiǎn)費(fèi)：分為躉交和年交兩種，年交的分5年交、10年交、15年交、20年交、30年交五種，選擇的交費(fèi)期間不超過合同的保險(xiǎn)期間。終身壽險(xiǎn)：國壽祥瑞終身保險(xiǎn)1、投保范圍：凡16至65周歲、身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人，由本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU(xiǎn)利益的人投保。2、保險(xiǎn)責(zé)任：在合同有效期間內(nèi)被保險(xiǎn)人身故，公司按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，合同終止。3、保險(xiǎn)費(fèi)：分為躉交、年交和半年交三種，分期交費(fèi)的交費(fèi)期間又分為5年、10年、15年和20年四種，由投保人在投保時(shí)選擇。4、特別條款：減額交清保險(xiǎn)的選擇；借款；保額增加權(quán)益；可轉(zhuǎn)換權(quán)益【步驟四】歸納產(chǎn)品特點(diǎn)與種類（時(shí)間：…10…分鐘）一、定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)：1、費(fèi)率低2、可轉(zhuǎn)換性：將定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換為終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)或養(yǎng)老保險(xiǎn)而無須提供可保證明3、可續(xù)保性：保單所有人在滿期前可申請(qǐng)延長保險(xiǎn)期限，而無須提供可保證明4、期限較靈活，短期的較多二、終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn)1、給付必然發(fā)生2、具有儲(chǔ)蓄性，現(xiàn)金價(jià)值不可喪失：借款、減額交清保險(xiǎn)、退保金等3、費(fèi)率較定期壽險(xiǎn)高，實(shí)務(wù)中多出售期交保單4、保單較靈活三、定期壽險(xiǎn)的主要種類1、固定保額定期壽險(xiǎn)2、保額遞減定期壽險(xiǎn)3、保額遞增定期壽險(xiǎn)四、終身壽險(xiǎn)的主要種類1、終身繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)2、限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)3、保費(fèi)可調(diào)整的終身壽險(xiǎn)【步驟五】總結(jié)（時(shí)間：…2…分鐘）簡(jiǎn)要總結(jié)本次課的教學(xué)重點(diǎn)和難點(diǎn)，加深學(xué)生的認(rèn)識(shí)和印象。第三部分：布置作業(yè)、說清作業(yè)的要求（時(shí)間：…2…分鐘）課后思考練習(xí)題：查閱各保險(xiǎn)公司的定期壽險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn)險(xiǎn)種條款，選取兩款產(chǎn)品進(jìn)行比較分析。課堂組織：第一部分：組織教學(xué)和復(fù)習(xí)上次課主要內(nèi)容（時(shí)間：…3…分鐘）老師通過提問的形式引導(dǎo)學(xué)生復(fù)習(xí)上次課的主要內(nèi)容，并進(jìn)行簡(jiǎn)要概括。第二部分：學(xué)習(xí)新內(nèi)容（時(shí)間：…40…分鐘）【步驟一】宣布教學(xué)內(nèi)容、目的（時(shí)間：…3…分鐘）新課導(dǎo)入：同學(xué)們一般都聽說過養(yǎng)老保險(xiǎn)，其實(shí)這類業(yè)務(wù)就是我們今天要來認(rèn)識(shí)的年金保險(xiǎn)。除此之外，這次課的內(nèi)容還包括兩全保險(xiǎn)。教學(xué)內(nèi)容：1、年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及特點(diǎn)2、年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類3、典型年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品條款解析教學(xué)目的：熟悉年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及特點(diǎn)，了解年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類，解析年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款并用自己的話進(jìn)行產(chǎn)品介紹?！静襟E二】學(xué)習(xí)新知識(shí)（時(shí)間：…3…分鐘）引入語：與定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)不同，年金保險(xiǎn)承擔(dān)的是被保險(xiǎn)人的生存責(zé)任，而兩全保險(xiǎn)則既承擔(dān)被保險(xiǎn)人的生存責(zé)任，也承擔(dān)被保險(xiǎn)人的死亡責(zé)任，所以也稱為生死合險(xiǎn)。先學(xué)習(xí)年金保險(xiǎn)及產(chǎn)品。年金保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人承諾在一個(gè)約定時(shí)期或被保險(xiǎn)人生存期內(nèi)作一系列的定期支付，可以按年、半年、季度、月支付。如果支付是以生存為前提條件，就稱之為生存年金；如果在約定的時(shí)期內(nèi)支付年金，不以生存為前提條件的就是確定年金?！静襟E三】產(chǎn)品演示與討論（時(shí)間：…7…分鐘）用多媒體演示典型年金保險(xiǎn)產(chǎn)品條款，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行理解，并用自己的話做產(chǎn)品介紹。年金保險(xiǎn)：國壽松鶴養(yǎng)老金保險(xiǎn)1、投保范圍：65周歲以下2、保險(xiǎn)責(zé)任：在約定的養(yǎng)老金開始領(lǐng)取日前被保險(xiǎn)人身故，按所交保險(xiǎn)費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值數(shù)額較高的給付身故保險(xiǎn)金，合同終止。在約定的養(yǎng)老金開始領(lǐng)取日后被保險(xiǎn)人身故，按所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）給付身故保險(xiǎn)金，合同終止。在約定的養(yǎng)老金開始領(lǐng)取日及以后被保險(xiǎn)人生存，依約定于每年的生效周年日按保險(xiǎn)金額的10%給付養(yǎng)老金，直至被保險(xiǎn)人身故。自約定的養(yǎng)老金領(lǐng)取日起，被保險(xiǎn)人生存每屆滿10年，另給付敬老祝壽保險(xiǎn)金，首次給付標(biāo)準(zhǔn)為保險(xiǎn)金額的50%，以后每次的給付標(biāo)準(zhǔn)在前次給付敬老祝壽保險(xiǎn)金基礎(chǔ)上按保險(xiǎn)金額的50%增加。3、養(yǎng)老金開始領(lǐng)取日：45、50、55、60和65周歲，養(yǎng)老金開始領(lǐng)取日為約定養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡的生效周年日。4、保險(xiǎn)費(fèi)：分為躉交、年交、半年交和月交四種，分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)期間分為5年、10年、15年、20年和自合同生效之日起至約定養(yǎng)老金開始領(lǐng)取日止5種。5、特別條款：借款【步驟四】產(chǎn)品特點(diǎn)與種類（時(shí)間：…7…分鐘）一、在產(chǎn)品條款解讀之后，開展課程活動(dòng)，引導(dǎo)學(xué)生分析和理解年金保險(xiǎn)的特點(diǎn)。老師歸納年金保險(xiǎn)的特點(diǎn)是：1．投保年金保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人通常是身體健康、預(yù)期壽命長的人。2．被保險(xiǎn)人要在開始領(lǐng)取年金之前交清所有保費(fèi)，不能一邊交保費(fèi)一邊領(lǐng)年金。3．年金保險(xiǎn)通常以被保險(xiǎn)人的生存為支付條件。二、年金保險(xiǎn)的種類1．按被保險(xiǎn)人的人數(shù)分類，有個(gè)人年金和聯(lián)合年金。類似聯(lián)合壽險(xiǎn)，聯(lián)合年金也是有兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人。2．按保險(xiǎn)費(fèi)繳付方式分類，有躉繳年金和期繳年金。3．按年金開始給付的日期分類，有即期年金和延期年金。即期年金必須用躉繳保費(fèi)方式購買，保險(xiǎn)人在合同生效后即行給付第一期年金。延期年金是在隔了一定時(shí)期后才開始給付年金，可以用躉繳保費(fèi)方式購買，也可用期費(fèi)方式購買。4．按給付方式分類，有終身年金、定期生存年金和最低保證年金。5．按年金給付金額是否變動(dòng)分類，有定額年金和變額年金。【步驟五】學(xué)習(xí)新知識(shí)（時(shí)間：…5…分鐘）學(xué)習(xí)兩全保險(xiǎn)的基本知識(shí)。兩全保險(xiǎn)又叫生死合險(xiǎn)，是既提供死亡保障，又提供生存保障的一種人壽保險(xiǎn)。兩全保險(xiǎn)中的死亡給付對(duì)象是受益人，而期滿生存給付的對(duì)象是被保險(xiǎn)人。因此，兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其年均衡保險(xiǎn)費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)。兩全保險(xiǎn)一般按保險(xiǎn)期限分類，期限可以是10，15，20，25，30年或更長時(shí)期，或者把期限安排到某一年齡為止，如60，70歲。除了標(biāo)準(zhǔn)的兩全保險(xiǎn)單外，還有其他一些種類的兩全保險(xiǎn)單，如“退休收入”保險(xiǎn)單，即對(duì)被保險(xiǎn)人生存的給付金額大于死亡給付金額；“半兩全保險(xiǎn)”則是生存給付金額為死亡給付金額的一半?！静襟E六】產(chǎn)品演示與討論（時(shí)間：…7…分鐘）用多媒體演示典型兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品條款，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行理解，并用自己的話做產(chǎn)品介紹。兩全保險(xiǎn)：國壽福瑞兩全保險(xiǎn)1、投保范圍：16周歲至60周歲。2、保險(xiǎn)期間：分5年、10年、15年、20年四種，但期滿時(shí)被保險(xiǎn)人的年齡不得超過70周歲。3、保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期滿的生效對(duì)應(yīng)日，公司按保險(xiǎn)金額給付滿期保險(xiǎn)金，合同終止。在合同有效期內(nèi)被保險(xiǎn)人身故，公司按保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，合同終止。4、保險(xiǎn)費(fèi)：分為躉交和年交兩種，5年期的只能躉交，年交保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)期間為本合同的保險(xiǎn)期間。5、特別條款：減額交清保險(xiǎn)的選擇；可轉(zhuǎn)換權(quán)益；借款【步驟七】歸納產(chǎn)品特點(diǎn)（時(shí)間：…5…分鐘）在產(chǎn)品條款解讀之后，開展課程活動(dòng)，引導(dǎo)學(xué)生分析和理解兩全保險(xiǎn)的特點(diǎn)。老師歸納兩全保險(xiǎn)的特點(diǎn)是：1．兩全保險(xiǎn)是定期死亡保險(xiǎn)和定期生存保險(xiǎn)的結(jié)合，即一部分風(fēng)險(xiǎn)保障和一部分儲(chǔ)蓄的結(jié)合2．保險(xiǎn)金的給付具有必然性3．保險(xiǎn)費(fèi)率較終身壽險(xiǎn)要高【步驟八】總結(jié)（時(shí)間：…2…分鐘）簡(jiǎn)要總結(jié)本次課的教學(xué)重點(diǎn)和難點(diǎn)，加深學(xué)生的認(rèn)識(shí)和印象。第三部分：布置作業(yè)、說清作業(yè)的要求（時(shí)間：…2…分鐘）課后思考練習(xí)題：年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)有何作用？適合什么人購買？“終身壽險(xiǎn)可看作是一種特殊的兩全保險(xiǎn)”，你認(rèn)為這種說法對(duì)嗎？為什么？課堂組織：第一部分：組織教學(xué)和復(fù)習(xí)上次課主要內(nèi)容（時(shí)間：…3…分鐘）老師通過提問的形式引導(dǎo)學(xué)生復(fù)習(xí)上次課的主要內(nèi)容，并進(jìn)行簡(jiǎn)要概括。第二部分：學(xué)習(xí)新內(nèi)容（時(shí)間：…40…分鐘）【步驟一】宣布教學(xué)內(nèi)容、目的（時(shí)間：…1…分鐘）新課導(dǎo)入：分紅保險(xiǎn)是目前我國壽險(xiǎn)市場(chǎng)上比較多見的產(chǎn)品，變額壽險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)同學(xué)們可能也聽說過。這三類產(chǎn)品究竟是怎樣的？有什么典型的特征？教學(xué)內(nèi)容：1、分紅保險(xiǎn)、變額壽險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)的含義及特征2、典型分紅保險(xiǎn)、變額壽險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品的條款解析教學(xué)目的：熟悉分紅保險(xiǎn)、變額壽險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)的含義及特征，解析分紅保險(xiǎn)、變額壽險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品的條款并用自己的話進(jìn)行產(chǎn)品介紹?！静襟E二】學(xué)習(xí)新知識(shí)（時(shí)間：…2…分鐘）引入語：之前我們學(xué)習(xí)的四種產(chǎn)品均屬于傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。而分紅保險(xiǎn)、變額壽險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)則屬于投資型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，或者稱為新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。分紅保險(xiǎn)又稱利益分配保險(xiǎn)，是指簽訂保險(xiǎn)合同的雙方事先在合同中約定，當(dāng)投保人所購險(xiǎn)種的經(jīng)營出現(xiàn)盈利時(shí)，保單所有人享有紅利的分配權(quán)。分紅保險(xiǎn)保單紅利主要來源于死差益、利差益和費(fèi)差益。分紅保險(xiǎn)保單紅利的領(lǐng)取方式主要有現(xiàn)金領(lǐng)取、抵交保費(fèi)、累計(jì)生息、交清增額等?！静襟E三】產(chǎn)品演示與討論（時(shí)間：…5…分鐘）用多媒體演示典型分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品條款，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行解析，并用自己的話做產(chǎn)品介紹。分紅保險(xiǎn)：平安鑫利兩全保險(xiǎn)（分紅型）播放視頻：平安鑫利兩全保險(xiǎn)（分紅型）【步驟四】歸納產(chǎn)品特點(diǎn)（時(shí)間：…3…分鐘）老師引導(dǎo)學(xué)生分析和理解分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)，并簡(jiǎn)要?dú)w納。分紅保險(xiǎn)的特征主要有：（1）與不分紅保險(xiǎn)相比較，分紅保單的持有人能享受到保險(xiǎn)人的經(jīng)營成果，參與其利益分配。（2）分紅保險(xiǎn)的保單持有人在多交保費(fèi)，享有投資功能的同時(shí)也承擔(dān)了一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。（3）保險(xiǎn)人對(duì)分紅保險(xiǎn)的定價(jià)精算假設(shè)要比不分紅保險(xiǎn)更加保守。（4）分紅保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付與退保金中含有相應(yīng)的保單紅利?！静襟E五】學(xué)習(xí)新知識(shí)（時(shí)間：…5…分鐘）一、變額壽險(xiǎn)在我國，變額壽險(xiǎn)通常成為投資連結(jié)保險(xiǎn)，或簡(jiǎn)稱為投連險(xiǎn)，是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。壽險(xiǎn)公司為被保險(xiǎn)人設(shè)立單獨(dú)賬戶，將資金進(jìn)行投資，保險(xiǎn)金額隨著投資收益而變化。二、變額壽險(xiǎn)的投資功能變額壽險(xiǎn)的投資功能最為突出。投資若有收益，全部歸保戶；但投資的損失也全由保戶承擔(dān)。保險(xiǎn)人僅收取一個(gè)小額的賬戶管理費(fèi)。變額壽險(xiǎn)將所有的利率風(fēng)險(xiǎn)都轉(zhuǎn)嫁給了保單所有人，保險(xiǎn)人僅僅承擔(dān)死亡率和費(fèi)用率的變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。由于保戶承擔(dān)了幾乎所有的投資風(fēng)險(xiǎn)，所以監(jiān)管者往往對(duì)變額壽險(xiǎn)的投資限制比較寬松些，保險(xiǎn)人也利用這種優(yōu)勢(shì)為保戶創(chuàng)造更大的收益?！静襟E六】視頻播放與討論（時(shí)間：…6…分鐘）一、播放視頻資料：“投資連結(jié)保險(xiǎn)（變額壽險(xiǎn)）的特殊權(quán)益”。二、歸納變額壽險(xiǎn)的特點(diǎn)1、保費(fèi)固定，但保額可變2、通常開設(shè)分立賬戶（獨(dú)立賬戶、投資賬戶）3、投資功能強(qiáng)大。投保人享有全部投資收益，同時(shí)承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)4、費(fèi)用收取透明5、保險(xiǎn)責(zé)任有死亡殘疾給付、生存領(lǐng)取等，有些產(chǎn)品還附帶有豁免保費(fèi)、失能保險(xiǎn)金、重大疾病等相關(guān)條款或保險(xiǎn)責(zé)任【步驟七】學(xué)習(xí)新知識(shí)（時(shí)間：…5…分鐘）導(dǎo)入案例：小王5年前購買了保額10萬元的壽險(xiǎn)，5年來,他結(jié)婚生子，還貸款買了房子，雖然負(fù)擔(dān)增加了，但收入也在增長，小王覺得10萬元的保障已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠了。李先生的情況恰恰相反，他在5年前購買了保額20萬的壽險(xiǎn)，近年來他的收入沒有變動(dòng)，支出卻明顯增加了，他貸款買房后每月要還3000元，對(duì)于月收入只有5000元的他來說有些力不從心，他想退保，可是因此會(huì)承擔(dān)不小的損失，因此也陷入了兩難境地。有沒有好方法給手中的保險(xiǎn)做加減法，靈活調(diào)整保障額度呢？萬能壽險(xiǎn)最初是在二十世紀(jì)七十年代由美國的壽險(xiǎn)公司開發(fā)出的，該產(chǎn)品與之前壽險(xiǎn)公司銷售的傳統(tǒng)產(chǎn)品有很大的不同，具有許多吸引客戶的靈活權(quán)益，業(yè)務(wù)發(fā)展良好，各國紛紛效仿開辦。萬能壽險(xiǎn)是一種繳費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)險(xiǎn)種?！静襟E九】產(chǎn)品演示與討論（時(shí)間：…8…分鐘）用多媒體演示一款萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品條款，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行解析，并用自己的話做產(chǎn)品介紹。播放視頻1：平安智盈人生萬能壽險(xiǎn)平安智盈人生終身壽險(xiǎn)（萬能型）的產(chǎn)品特點(diǎn)雙重保障

保額可變投資保底

理財(cái)方便持續(xù)交費(fèi)

獎(jiǎng)勵(lì)多多緩期交費(fèi)

保障不變保單賬戶

透明公開平安智盈人生終身壽險(xiǎn)（萬能型）投保示例李先生30歲，男性，投保平安智盈人生萬能+重疾保險(xiǎn)計(jì)劃。期交保險(xiǎn)費(fèi)6000元，連續(xù)交費(fèi)20年，保單年度初交費(fèi)；投保時(shí)主險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額20萬元，附加險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額20萬元；第1－3個(gè)保單年度每年追加20000元。假定結(jié)算利率處于中（4.5%/年）水平情況：60歲的保單周年日，李先生的保單賬戶價(jià)值（即現(xiàn)金價(jià)值）約45萬元，到80歲的保單周年日仍有身故保險(xiǎn)金約106萬元；假定結(jié)算利率處于低（1.75%/年）水平情況：60歲的保單周年日，李先生的保單賬戶價(jià)值（即現(xiàn)金價(jià)值）約22萬元，到80歲的保單周年日仍有身故保險(xiǎn)金約29萬元。播放視頻2：萬能壽險(xiǎn)的特殊權(quán)益【步驟十】歸納產(chǎn)品特點(diǎn)（時(shí)間：…3…分鐘）老師引導(dǎo)學(xué)生分析和理解萬能壽險(xiǎn)的產(chǎn)品特點(diǎn)，并簡(jiǎn)要?dú)w納。萬能人壽保險(xiǎn)的最大特點(diǎn)是具有靈活性。第一，繳費(fèi)靈活，在繳納首期保費(fèi)后，投保人可以按自己的意愿選擇在任何時(shí)候繳納任何數(shù)目的保費(fèi)，只要保單的現(xiàn)金價(jià)值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用，甚至可以不再繳費(fèi)。當(dāng)然，萬能壽險(xiǎn)的首期保費(fèi)通常有一個(gè)最低限額。第二，保險(xiǎn)金額靈活可變，適合于需要長期保障和投資相對(duì)安全的人購買。第三，萬能壽險(xiǎn)保單的透明度很高，保險(xiǎn)人會(huì)定期將保單的相關(guān)情況告知保險(xiǎn)持有人，供其了解保單效力及保單資金的支配情況等。【步驟十一】總結(jié)（時(shí)間：…2…分鐘）簡(jiǎn)要總結(jié)本次課的教學(xué)重點(diǎn)和難點(diǎn)，加深學(xué)生的認(rèn)識(shí)和印象。第三部分：布置作業(yè)、說清作業(yè)的要求（時(shí)間：…2…分鐘）課后思考練習(xí)題：1．對(duì)比分紅保險(xiǎn)、變額壽險(xiǎn)及萬能壽險(xiǎn)的異同，進(jìn)一步理解三者的特點(diǎn)。2．通過查找相關(guān)資料，了解萬能壽險(xiǎn)保單通常收取哪些費(fèi)用？

金融專業(yè)國家教學(xué)資源庫核心課程單元教學(xué)設(shè)計(jì)課程名稱：保險(xiǎn)實(shí)務(wù)項(xiàng)目序號(hào)：項(xiàng)目四項(xiàng)目名稱：認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)及產(chǎn)品單元序號(hào)：項(xiàng)目四---4單元名稱：健康保險(xiǎn)及其產(chǎn)品分析

課題名稱健康保險(xiǎn)及其產(chǎn)品分析授課對(duì)象金融類專業(yè)單元教學(xué)目的通過學(xué)習(xí)，能熟悉健康保險(xiǎn)的概念、分類；能了解健康保險(xiǎn)可保疾病的構(gòu)成條件；能了解健康保險(xiǎn)的特征和特殊條款；能解析典型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款并用自己的話進(jìn)行產(chǎn)品介紹。參考課時(shí)1課時(shí)單元教學(xué)要求能力（技能）要求知識(shí)要求能解析典型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款并能根據(jù)保險(xiǎn)條款的內(nèi)容分析案例。熟悉健康保險(xiǎn)的概念、分類；了解健康保險(xiǎn)可保疾病的構(gòu)成條件；了解健康保險(xiǎn)的特征和特殊條款。單元教學(xué)重點(diǎn)難點(diǎn)及解決方法教學(xué)重點(diǎn)：健康保險(xiǎn)的概念、特征、分類，及其特殊條款教學(xué)難點(diǎn)：解析典型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款并用自己的話進(jìn)行產(chǎn)品介紹解決方法：1、選取兩款典型的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，展示其條款主要內(nèi)容。緊密結(jié)合產(chǎn)品來學(xué)習(xí)相關(guān)理論知識(shí)點(diǎn)，使其不抽象不枯燥，讓學(xué)生易于接受；2、調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性，讓學(xué)生參與分析產(chǎn)品，然后一起歸納產(chǎn)品特點(diǎn)，加深學(xué)生的理解與印象；3、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品中一些常見的條款是教學(xué)的一個(gè)重點(diǎn)，也應(yīng)融合在具體的產(chǎn)品條款討論之中，再輔以概括歸納。單元教學(xué)用具教學(xué)課件健康保險(xiǎn)產(chǎn)品條款單元教學(xué)參考資料《人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》中國金融出版社，2013年2月《中華人民共和國保險(xiǎn)法》2009年2月修訂《人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》中國金融出版社，2008年11月《保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2009年5月《新保險(xiǎn)法案例精析》中國法制出版社，2009年4月/成功保險(xiǎn)網(wǎng)·險(xiǎn)種大全各家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品行銷手冊(cè)等內(nèi)部資料課堂組織：第一部分：組織教學(xué)和復(fù)習(xí)上次課主要內(nèi)容（時(shí)間：…3…分鐘）老師通過提問的形式引導(dǎo)學(xué)生復(fù)習(xí)上次課的主要內(nèi)容，并進(jìn)行簡(jiǎn)要概括。第二部分：學(xué)習(xí)新內(nèi)容（時(shí)間：…40…分鐘）【步驟一】宣布教學(xué)內(nèi)容、目的（時(shí)間：…2…分鐘）教學(xué)內(nèi)容：1、健康保險(xiǎn)的概念、分類2、健康保險(xiǎn)的特征和特殊條款3、解析典型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款并用自己的話進(jìn)行產(chǎn)品介紹教學(xué)目的：熟悉健康保險(xiǎn)的概念、分類，了解健康保險(xiǎn)的特征和特殊條款，解析典型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款并用自己的話進(jìn)行產(chǎn)品介紹?！静襟E二】學(xué)習(xí)新知識(shí)（時(shí)間：…7…分鐘）引入語：什么是健康？世界衛(wèi)生組織（WHO）指出：健康不僅僅是沒有疾病，而是身體上、心理上和社會(huì)適應(yīng)的完滿狀態(tài)。眾所周知，健康是人生最大的財(cái)富，現(xiàn)代社會(huì)人們對(duì)于健康越來越重視，健康保險(xiǎn)產(chǎn)品也是各家壽險(xiǎn)公司熱銷的險(xiǎn)種。健康保險(xiǎn)有著不同于人壽保險(xiǎn)的許多特征與條款內(nèi)容。導(dǎo)入案例：1997年底，北京私營企業(yè)家張先生為自已投保了常青樹100萬元，為兒子投保了常青樹30萬元。1998年5月又加保了常青樹C款500萬元和附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)10萬元，重大疾病保險(xiǎn)50萬元。2002年下半年，張先生覺得飯后有輕度腹脹感，后癥狀加重，經(jīng)確診為胰腺癌，接著進(jìn)行了接近一年的治療。泰康先后賠付了張先生重大疾病保險(xiǎn)金和附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)金共計(jì)70萬元。2003年底張先生病逝，泰康人壽董事長兼首席執(zhí)行官陳東升將750萬理賠款交到張妻手中。健康保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)發(fā)生疾病或意外事故時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)由此導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用或損失予以補(bǔ)償?shù)娜松肀ｋU(xiǎn)。一般來說健康保險(xiǎn)承保的主要內(nèi)容有兩大類：一是由于疾病或意外事故所致的醫(yī)療費(fèi)用，習(xí)慣上將承保醫(yī)療費(fèi)用的健康保險(xiǎn)稱之為醫(yī)療保險(xiǎn)或者醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，其中包含疾病保險(xiǎn)，比如消費(fèi)者關(guān)注比較多的重大疾病保險(xiǎn)；二是由于疾病或意外事故所致的收入損失。健康保險(xiǎn)可保疾病的構(gòu)成條件為：（1）內(nèi)部原因的疾?。唬?）非先天性的疾??；（3）偶然性原因所致的疾病?！静襟E三】課堂練習(xí)（時(shí)間：…3…分鐘）給出一些疾病情況，請(qǐng)學(xué)生判斷是否屬于健康保險(xiǎn)的可保疾病。1、天氣突變引發(fā)感冒2、先天性心臟病3、老年性癡呆4、集體性食物中毒【步驟三】產(chǎn)品演示與討論（時(shí)間：…8…分鐘）一、健康保險(xiǎn)的種類1、按照承保內(nèi)容不同劃分，可分為：醫(yī)療保險(xiǎn)、收入損失保險(xiǎn)2、按照承保對(duì)象不同劃分，可分為：個(gè)人健康保險(xiǎn)、團(tuán)體健康保險(xiǎn)3、按照給付方式不同劃分，可分為：費(fèi)用補(bǔ)償型健康保險(xiǎn)、津貼型健康保險(xiǎn)、定額給付型健康保險(xiǎn)二、產(chǎn)品演示與討論用多媒體演示典型的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品條款，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行解析，并用自己的話做產(chǎn)品介紹。國壽康宏住院及手術(shù)津貼醫(yī)療保險(xiǎn)1、投保范圍：6個(gè)月至65周歲以下，身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人。2、保險(xiǎn)期間和續(xù)保：合同保險(xiǎn)期間為一年，自本合同生效時(shí)開始，至本合同約定終止日二十四時(shí)止。投保人在本合同約定終止日前30日內(nèi)，可向本公司提出續(xù)保一年的書面申請(qǐng)，經(jīng)本公司審核同意并收取保險(xiǎn)費(fèi)后，本合同于保險(xiǎn)期間屆滿的次日起延續(xù)有效一年。本公司保留終止本合同續(xù)保的權(quán)利，并有權(quán)調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。3、繳費(fèi)方式：由投保人在投保時(shí)一次交清。4、保險(xiǎn)責(zé)任：在本合同有效期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因意外傷害或在本合同生效30日后因疾?。ò幢竞贤s定續(xù)保的，不受30日的限制）在縣級(jí)以上（含縣級(jí)）醫(yī)院或者本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院診療，本公司依下列約定給付保險(xiǎn)金：基本保險(xiǎn)責(zé)任：（1）住院醫(yī)療津貼：被保險(xiǎn)人住院期間，本公司按照保險(xiǎn)單或批注載明的每日津貼標(biāo)準(zhǔn)及有效住院日數(shù)給付住院醫(yī)療津貼（每次住院不超過90日，每保單年度累計(jì)不超過180日）。（2）重癥監(jiān)護(hù)津貼：被保險(xiǎn)人住院期間，被保險(xiǎn)人因治療需要接受重癥監(jiān)護(hù)者，本公司按照保險(xiǎn)單或批注載明的重癥監(jiān)護(hù)津貼標(biāo)準(zhǔn)及重癥監(jiān)護(hù)日數(shù)給付重癥監(jiān)護(hù)津貼（每保單年度累計(jì)不超過30日）。（3）外科手術(shù)津貼：若被保險(xiǎn)人住院期間接受外科手術(shù)治療，本公司根據(jù)保險(xiǎn)單或批注載明的手術(shù)津貼標(biāo)準(zhǔn)和被保險(xiǎn)人接受的外科手術(shù)類型（附表三）給付外科手術(shù)津貼。同一器官或同一部位相近手術(shù)以附表三列出手術(shù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。被保險(xiǎn)人若同時(shí)接受兩種以上的手術(shù)治療時(shí)，本公司按等級(jí)高的手術(shù)標(biāo)準(zhǔn)給付。

特約保險(xiǎn)責(zé)任（若投保人未特約投保，本公司不承擔(dān)該種保險(xiǎn)責(zé)任）：康復(fù)津貼：本公司按照保險(xiǎn)單或批注載明的康復(fù)津貼標(biāo)準(zhǔn)及有效住院日數(shù)給付康復(fù)治療津貼(每保單年度累計(jì)不超過60日)。在一個(gè)保單年度內(nèi)，每一被保險(xiǎn)人住院醫(yī)療津貼有效住院日數(shù)累積達(dá)到180日，本合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的全部保險(xiǎn)責(zé)任終止。在一個(gè)保單年度內(nèi)，每一被保險(xiǎn)人重癥監(jiān)護(hù)日數(shù)累積達(dá)到30日，本合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的該項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任終止。在一個(gè)保單年度內(nèi)，每一被保險(xiǎn)人康復(fù)治療（特約）有效住院日數(shù)累積達(dá)到60日，本合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的該項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任終止?！静襟E四】歸納產(chǎn)品特點(diǎn)及特殊條款（時(shí)間：…8…分鐘）老師引導(dǎo)學(xué)生分析和理解健康保險(xiǎn)的產(chǎn)品特點(diǎn)和特殊條款，并簡(jiǎn)要?dú)w納。健康保險(xiǎn)雖然與人壽保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)同屬于人身保險(xiǎn)，但有其自身的特征，主要體現(xiàn)為：1、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)事故具有特殊性；2、保險(xiǎn)期限多為短期（重大疾病等保險(xiǎn)除外）；3、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高，承保條件較嚴(yán)格；4、費(fèi)率厘定的因素更為復(fù)雜，如疾病發(fā)生率、殘疾發(fā)生率、疾病持續(xù)時(shí)間、利息率、費(fèi)用率、死亡率等都要考慮到；5、保險(xiǎn)金給付情況復(fù)雜，給付金額通常具有不確定性，給付形式包括定額給付、補(bǔ)償給付和預(yù)付服務(wù)項(xiàng)目給付等多種形式。健康保險(xiǎn)中通常包含一些有助于保險(xiǎn)公司控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊條款，常見的有：1、等待期或觀察期條款。即保單生效一段時(shí)間后，保險(xiǎn)人才對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故履行保險(xiǎn)賠付責(zé)任。保險(xiǎn)合同生效到履行賠付責(zé)任這段時(shí)間為等待期或觀察期，一般約定為30天、60天、90天、半年或一年等。2、免賠額（期限）條款。當(dāng)約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，在保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人須自己先支付一部分醫(yī)療費(fèi)用，即保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)對(duì)其醫(yī)療費(fèi)用中超過免賠額的部分進(jìn)行補(bǔ)償。4、比例給付條款。對(duì)于超過免賠額以上的醫(yī)療費(fèi)用，均采用保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同分?jǐn)偟谋壤o付方法，如保險(xiǎn)人承擔(dān)80-90%，被保險(xiǎn)人承擔(dān)其余部分。5、給付限額條款。在合同中規(guī)定最高保險(xiǎn)金額，醫(yī)療費(fèi)用實(shí)際支出超過部分，由被保險(xiǎn)人自己負(fù)擔(dān)，以控制總支出水平?！静襟E五】案例討論與課堂練習(xí)（時(shí)間：…10…分鐘）老師給出相關(guān)案例，引導(dǎo)學(xué)生分析和理解責(zé)任期限，以及簡(jiǎn)單計(jì)算健康保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn)金。一、案例討論李女士2012年12月投保重大疾病險(xiǎn)，投保時(shí)無疾病告知，相關(guān)條款約定觀察期為6個(gè)月。今年3月單位體檢中查出她患有疾病需住院治療，一個(gè)月后出院。后李女士向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)重大疾病險(xiǎn)的理賠，遭到拒付。保險(xiǎn)公司此舉是否合理呢？二、算一算被保險(xiǎn)人劉正發(fā)生的合理醫(yī)療費(fèi)用為6180元，絕對(duì)免賠額500元，給付比例為80%（保險(xiǎn)人責(zé)任），則保險(xiǎn)人應(yīng)補(bǔ)償給被保險(xiǎn)人的醫(yī)療保險(xiǎn)金是多少？【步驟五】總結(jié)（時(shí)間：…2…分鐘）簡(jiǎn)要總結(jié)本次課的教學(xué)重點(diǎn)和難點(diǎn)，加深學(xué)生的認(rèn)識(shí)和印象。第三部分：布置作業(yè)、說清作業(yè)的要求（時(shí)間：…2…分鐘）課后思考練習(xí)題：查找一款費(fèi)用型的住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，分析其條款，保險(xiǎn)責(zé)任與國壽康宏住院及手術(shù)津貼醫(yī)療保險(xiǎn)有哪些不同之處？

金融專業(yè)國家教學(xué)資源庫核心課程單元教學(xué)設(shè)計(jì)課程名稱：保險(xiǎn)實(shí)務(wù)項(xiàng)目序號(hào)：項(xiàng)目四項(xiàng)目名稱：認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)及產(chǎn)品單元序號(hào)：項(xiàng)目四---5單元名稱：意外傷害保險(xiǎn)及其產(chǎn)品分析

課題名稱意外傷害保險(xiǎn)及其產(chǎn)品分析授課對(duì)象金融類專業(yè)單元教學(xué)目的通過學(xué)習(xí)，能熟悉意外傷害保險(xiǎn)的概念及特征；能了解意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及給付方式；能了解意外傷害保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種；能解析典型意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款并用自己的話進(jìn)行產(chǎn)品介紹。參考課時(shí)1課時(shí)單元教學(xué)要求能力（技能）要求知識(shí)要求能解析典型意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款并用自己的話進(jìn)行產(chǎn)品介紹。熟悉意外傷害保險(xiǎn)的概念及特征；了解意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與給付方式；了解意外傷害保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種。單元教學(xué)重點(diǎn)難點(diǎn)及解決方法教學(xué)重點(diǎn)：意外傷害保險(xiǎn)的概念、特征，意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與給付方式教學(xué)難點(diǎn)：解析典型意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款并用自己的話進(jìn)行產(chǎn)品介紹解決方法：1、選取典型的意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品，展示其條款主要內(nèi)容。緊密結(jié)合產(chǎn)品來學(xué)習(xí)相關(guān)理論知識(shí)點(diǎn)，使其不抽象不枯燥，讓學(xué)生易于接受；2、調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性，讓學(xué)生參與分析產(chǎn)品，然后一起歸納產(chǎn)品特點(diǎn)，加深學(xué)生的理解與印象。單元教學(xué)用具教學(xué)課件意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品條款單元教學(xué)參考資料《人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》中國金融出版社，2013年2月《中華人民共和國保險(xiǎn)法》2009年2月修訂《人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》中國金融出版社，2008年11月《保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2009年5月《新保險(xiǎn)法案例精析》中國法制出版社，2009年4月/成功保險(xiǎn)網(wǎng)·險(xiǎn)種大全各家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品行銷手冊(cè)等內(nèi)部資料課堂組織：第一部分：組織教學(xué)和復(fù)習(xí)上次課主要內(nèi)容（時(shí)間：…3…分鐘）老師通過提問的形式引導(dǎo)學(xué)生復(fù)習(xí)上次課的主要內(nèi)容，并進(jìn)行簡(jiǎn)要概括。第二部分：學(xué)習(xí)新內(nèi)容（時(shí)間：…40…分鐘）【步驟一】宣布教學(xué)內(nèi)容、目的（時(shí)間：…2…分鐘）教學(xué)內(nèi)容：1、意外傷害保險(xiǎn)的概念及特征2、意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及給付方式3、意外傷害保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種4、解析典型意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款并用自己的話進(jìn)行產(chǎn)品介紹教學(xué)目的：熟悉意外傷害保險(xiǎn)的概念及特征，了解意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及給付方式，了解意外傷害保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種，解析典型意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款并用自己的話進(jìn)行產(chǎn)品介紹?！静襟E二】學(xué)習(xí)新知識(shí)（時(shí)間：…7…分鐘）引入事例：“吃人”的井蓋：2013.03.22，長沙女孩楊麗君墜井；2013.05.19，湘江湘陰縣段發(fā)現(xiàn)楊麗君遺體。2013.06.09，南寧一位回家慶祝孩子高考順利的媽媽墜井；2013.06.12，墜井媽媽遺體在邕江被找到。意外傷害保險(xiǎn)最早出現(xiàn)于十九世紀(jì)中期，那時(shí)鐵路的使用還處于最初階段，人們乘坐火車出行具有一定的危險(xiǎn)，英國鐵路旅客保險(xiǎn)公司于1848年開始辦理旅客人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一個(gè)旅程。之后，意外傷害保險(xiǎn)得到較快發(fā)展，目前市場(chǎng)上意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品豐富多樣，琳瑯滿目。意外傷害保險(xiǎn)是指當(dāng)被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而致死亡或殘疾時(shí)，保險(xiǎn)人依照合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。正確理解意外傷害保險(xiǎn)，應(yīng)注意以下三層含義：①意外事故的發(fā)生是首要條件。人身意外傷害保險(xiǎn)中所稱的意外并非人們?cè)谌粘Ｉ钪型ǔＫ斫獾囊馔猓翘刂競(jìng)κ录陌l(fā)生是被保險(xiǎn)人事先沒有預(yù)見到的或者是違背被保險(xiǎn)人的主觀意愿的，這是就被保險(xiǎn)人的主觀狀態(tài)而言的。人身意外傷害保險(xiǎn)所承保的傷害必須是發(fā)生在被保險(xiǎn)人生理或身體上的損失、損傷，而不是精神、權(quán)利等方面的侵害。②被保險(xiǎn)人遭受意外事故導(dǎo)致死亡或殘疾的結(jié)果。③意外事故的發(fā)生與被保險(xiǎn)人死亡或殘疾的結(jié)果之間存在內(nèi)在的必然聯(lián)系，即前者是后者的直接原因或近因。意外傷害保險(xiǎn)中所稱的意外傷害是指，在被保險(xiǎn)人沒有預(yù)見或違背被保險(xiǎn)人主觀意愿的情況下，突然發(fā)生的外來的對(duì)被保險(xiǎn)人的身體造成明顯、劇烈的侵害的客觀事實(shí)。構(gòu)成條件包括：非預(yù)見的；非本意的；偶然的；劇烈的；生理或身體上的損失、損傷?！静襟E三】產(chǎn)品演示與討論（時(shí)間：…4…分鐘）用多媒體演示典型意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品條款，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行解析，并用自己的話做產(chǎn)品介紹。中國人壽《個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)》條款摘要第一條投保范圍年齡在16至65周歲，身體健康、能正常工作或勞動(dòng)者均可作為被保險(xiǎn)人。第二條保險(xiǎn)期限一年，自保險(xiǎn)公司同意承保、收取保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)單的次日零時(shí)起至期滿日二十四時(shí)止。第三條保險(xiǎn)責(zé)任在本合同保險(xiǎn)責(zé)任有效期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，本公司依下列約定給付保險(xiǎn)金：（1）被保險(xiǎn)人自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因同一原因死亡的,本公司按保險(xiǎn)金額給付死亡保險(xiǎn)金。（2）被保險(xiǎn)人自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因同一原因身體殘疾的，本公司根據(jù)中國人民銀行1998年制定的《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》的規(guī)定，按保險(xiǎn)金額及該項(xiàng)殘疾所對(duì)應(yīng)的給付比例給付殘疾保險(xiǎn)金。如治療仍未結(jié)束的，按第180日的身體情況進(jìn)行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人因同一意外傷害造成1項(xiàng)以上身體殘疾時(shí)，本公司給付對(duì)應(yīng)項(xiàng)殘疾保險(xiǎn)金之和。但不同殘疾項(xiàng)目屬于同一手或同一足時(shí)，本公司僅給付其中1項(xiàng)殘疾保險(xiǎn)金；如殘疾項(xiàng)目所對(duì)應(yīng)的給付比例不同時(shí)，僅給付其中比例較高1項(xiàng)的殘疾保險(xiǎn)金。（3）本公司所負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任以保險(xiǎn)金額為限，1次或累計(jì)給付的保險(xiǎn)金達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)，本合同終止。

【步驟四】歸納產(chǎn)品特點(diǎn)（時(shí)間：…6…分鐘）老師引導(dǎo)學(xué)生分析和理解意外傷害保險(xiǎn)的特征，并簡(jiǎn)要?dú)w納。意外傷害保險(xiǎn)的特征主要包括：1．保險(xiǎn)期限通常較短，大多為一年，根據(jù)不同險(xiǎn)種的特點(diǎn)，還有的意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限可定為幾天、幾小時(shí)，甚至可能是幾分鐘。2．保險(xiǎn)金的給付方式較特殊。意外傷害保險(xiǎn)金的給付主要有死亡保險(xiǎn)金給付和殘疾保險(xiǎn)金給付兩種，殘疾保險(xiǎn)金按照保險(xiǎn)金額與殘疾程度百分率的乘積來給付。3．純保險(xiǎn)費(fèi)以保額損失率為基礎(chǔ)計(jì)算，職業(yè)是確定意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率的關(guān)鍵因素。4．保單只有保障性，不具有現(xiàn)金價(jià)值?！静襟E五】學(xué)習(xí)新知識(shí)（時(shí)間：…8…分鐘）一、意外傷害保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)1、不可保意外傷害：被保險(xiǎn)人在犯罪活動(dòng)中所受的意外傷害；被保險(xiǎn)人在尋釁斗毆中所受的意外傷害；被保險(xiǎn)人在酒醉、吸食（或注射）毒品（如海洛因、鴉片、大麻、嗎啡等麻醉劑、興奮劑、致幻劑）后發(fā)生的意外傷害；由于被保險(xiǎn)人的自殺行為造成的傷害。2、特約保意外傷害：戰(zhàn)爭(zhēng)使被保險(xiǎn)人遭受的意外傷害；被保險(xiǎn)人在從事登山、跳傘、滑雪、江河漂流、賽車、拳擊、摔跤等劇烈的體育活動(dòng)或比賽中遭受的意外傷害；核輻射造成的意外傷害；醫(yī)療事故造成的意外傷害。3、一般可保意外傷害：一般可保意外傷害，即在一般情況下可以承保的意外傷害。通常具有以下特性：必須是被保險(xiǎn)人身體上的傷害；必須是由外界原因、意外事故所致的傷害；非故意誘發(fā)的傷害。除上述不可保意外傷害、特約保意外傷害以外，均屬一般可保意外傷害。二、意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是指由保險(xiǎn)人承擔(dān)的被保險(xiǎn)人因意外傷害所致的死亡和殘疾，對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病所導(dǎo)致的死亡及殘疾則不負(fù)責(zé)任。其保險(xiǎn)責(zé)任由三個(gè)必要條件構(gòu)成，三者缺一不可：1．被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受了意外傷害。2．被保險(xiǎn)人在責(zé)任期限內(nèi)死亡或殘疾。責(zé)任期限通常規(guī)定為自遭受意外傷害之日起的90天、180天或360天等。3．被保險(xiǎn)人遭受的意外傷害是其死亡或殘疾的直接原因或近因。三、意外傷害保險(xiǎn)的給付方式意外傷害保險(xiǎn)金的給付主要有兩種情況，即死亡保險(xiǎn)金給付和殘疾保險(xiǎn)金給付。死亡保險(xiǎn)金的給付通常簡(jiǎn)單明確，條款中均規(guī)定了死亡保險(xiǎn)金的數(shù)額，一般是按照保險(xiǎn)金額給付死亡保險(xiǎn)金，或者規(guī)定為保險(xiǎn)金額的一定比例（如保險(xiǎn)金額的80%、50%）或倍數(shù)等。殘疾保險(xiǎn)金的給付相對(duì)比較復(fù)雜。殘疾是指人體組織的永久性殘缺或人體器官正常機(jī)能的永久性喪失。其計(jì)算公式為：殘疾保險(xiǎn)金=保險(xiǎn)金額×殘疾程度百分率?！静襟E六】課堂討論（時(shí)間：…3…分鐘）王先生投保了保額為10萬元的意外傷害保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭遇車禍致殘，造成右眼永久完全失明（給付比例30%），左下肢膝關(guān)節(jié)和踝關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失（給付比例30%），并且左足五腳趾缺失（給付比例20%）。請(qǐng)問保險(xiǎn)公司應(yīng)該給付他的殘疾保險(xiǎn)金是（）。A、10萬元B、6萬元C、8萬元D、5萬元【步驟七】視頻播放與產(chǎn)品解析（時(shí)間：…8…分鐘）一、意外傷害保險(xiǎn)的分類根據(jù)投保方式不同來劃分，意外傷害保險(xiǎn)可以分為個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)。具體來說，意外傷害保險(xiǎn)的險(xiǎn)種很豐富，常見的包括：人身意外傷害保險(xiǎn)、人身意外傷害綜合保險(xiǎn)、附加意外傷害保險(xiǎn)、航空旅客意外傷害保險(xiǎn)、公共交通意外傷害保險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)、駕駛員意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)等等。二、視頻播放播放視頻資料：“交通工具意外保險(xiǎn)——選自寧夏電視臺(tái)《理財(cái)寶典》欄目”三、產(chǎn)品解析用多媒體演示昆侖健康保險(xiǎn)公司航空意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行解析，并用自己的話做產(chǎn)品介紹。昆侖健康保險(xiǎn)公司航空意外傷害保險(xiǎn)1、投保范圍：經(jīng)常乘坐民航客機(jī)人士。2、繳費(fèi)方式：躉繳，66元。3、保險(xiǎn)期間：一年。4、保險(xiǎn)責(zé)任：保障類型保險(xiǎn)責(zé)任及最高保險(xiǎn)金額意外身故保險(xiǎn)金乘坐民航客機(jī)期間，因遭受意外傷害事故造成身故；50萬意外殘疾保險(xiǎn)金乘坐民航客機(jī)期間，因遭受意外傷害事故造成殘疾；50萬意外醫(yī)療保險(xiǎn)金乘坐民航客機(jī)期間，因遭受意外傷害事故，并在180日內(nèi)實(shí)際支出的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用；1萬意外住院津貼保險(xiǎn)金乘坐民航客機(jī)期間，因遭受意外傷害事故，并在180日內(nèi)經(jīng)醫(yī)院診斷必須住院治療的按實(shí)際天數(shù)給付意外住院津貼；9000元【步驟七】總結(jié)（時(shí)間：…2…分鐘）簡(jiǎn)要總結(jié)本次課的教學(xué)重點(diǎn)和難點(diǎn)，加深學(xué)生的認(rèn)識(shí)和印象。第三部分：布置作業(yè)、說清作業(yè)的要求（時(shí)間：…2…分鐘）課后思考練習(xí)題：1．查找一款普通個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款，認(rèn)識(shí)用于計(jì)算意外殘疾保險(xiǎn)金的《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》。2．將學(xué)生分成若干組，比如根據(jù)寢室分為五組，分別負(fù)責(zé)收集傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、新型壽險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)的3~5個(gè)典型產(chǎn)品的條款和其他輔助資料，經(jīng)過小組學(xué)習(xí)討論后，準(zhǔn)確歸納產(chǎn)品的核心內(nèi)容進(jìn)行產(chǎn)品介紹與分析，包括投保規(guī)則、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期限、費(fèi)率情況、繳費(fèi)方式、給付方式，以及分析產(chǎn)品特色與市場(chǎng)定位等。要求各組將研習(xí)成果做成PPT課件，在后面的《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品研習(xí)》課程中來進(jìn)行展示解說。

金融專業(yè)國家教學(xué)資源庫核心課程單元教學(xué)設(shè)計(jì)課程名稱：保險(xiǎn)實(shí)務(wù)項(xiàng)目序號(hào)：項(xiàng)目四項(xiàng)目名稱：認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)及產(chǎn)品單元序號(hào)：項(xiàng)目四---6單元名稱：團(tuán)體保險(xiǎn)及其產(chǎn)品分析

課題名稱團(tuán)體保險(xiǎn)及其產(chǎn)品分析授課對(duì)象金融類專業(yè)單元教學(xué)目的通過學(xué)習(xí)，能熟悉團(tuán)體保險(xiǎn)的概念、特征及作用；能了解團(tuán)體保險(xiǎn)的分類及主要險(xiǎn)種；能解析典型團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品條款及團(tuán)體保險(xiǎn)方案，并用自己的話進(jìn)行產(chǎn)品（方案）介紹。參考課時(shí)1課時(shí)單元教學(xué)要求能力（技能）要求知識(shí)要求能解析典型團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品條款及團(tuán)體保險(xiǎn)方案，并能根據(jù)所給保險(xiǎn)條款分析投保示例。熟悉團(tuán)體保險(xiǎn)的概念、特征及作用；了解團(tuán)體保險(xiǎn)的分類及主要險(xiǎn)種。單元教學(xué)重點(diǎn)難點(diǎn)及解決方法教學(xué)重點(diǎn)：團(tuán)體保險(xiǎn)的概念及特征教學(xué)難點(diǎn)：解析典型團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品條款及團(tuán)體保險(xiǎn)方案，并用自己的話進(jìn)行產(chǎn)品及方案介紹解決方法：1、采用對(duì)比教學(xué)法，分析團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)的區(qū)別之處；2、選取一款典型的團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品和一份綜合團(tuán)體保險(xiǎn)方案，展示其條款及方案的主要內(nèi)容。緊密結(jié)合產(chǎn)品來學(xué)習(xí)相關(guān)理論知識(shí)點(diǎn)，使其不抽象不枯燥，讓學(xué)生易于接受；3、調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性，讓學(xué)生參與分析產(chǎn)品，然后一起歸納產(chǎn)品特點(diǎn)，加深學(xué)生的理解與印象。單元教學(xué)用具教學(xué)課件團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品條款單元教學(xué)參考資料《人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》中國金融出版社，2013年2月《中華人民共和國保險(xiǎn)法》2009年2月修訂《人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》中國金融出版社，2008年11月《保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2009年5月《新保險(xiǎn)法案例精析》中國法制出版社，2009年4月/成功保險(xiǎn)網(wǎng)·險(xiǎn)種大全各家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品行銷手冊(cè)等內(nèi)部資料課堂組織：第一部分：組織教學(xué)和復(fù)習(xí)上次課主要內(nèi)容（時(shí)間：…3…分鐘）老師通過提問的形式引導(dǎo)學(xué)生復(fù)習(xí)上次課的主要內(nèi)容，并進(jìn)行簡(jiǎn)要概括。第二部分：學(xué)習(xí)新內(nèi)容（時(shí)間：…40…分鐘）【步驟一】宣布教學(xué)內(nèi)容、目的（時(shí)間：…2…分鐘）新課導(dǎo)入：相信同學(xué)們都投保過學(xué)生平安保險(xiǎn)，每學(xué)年交一次保險(xiǎn)費(fèi)，通常是40元一年。其實(shí)這個(gè)產(chǎn)品就屬于我們這次課要來了解的團(tuán)體保險(xiǎn)。教學(xué)內(nèi)容：1、團(tuán)體保險(xiǎn)的概念及特征2、團(tuán)體保險(xiǎn)的作用及分類3、典型團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品條款及團(tuán)體保險(xiǎn)方案解析教學(xué)目的：熟悉團(tuán)體保險(xiǎn)的概念及特征，了解團(tuán)體保險(xiǎn)的作用、分類及主要險(xiǎn)種，解析典型團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品條款及團(tuán)體保險(xiǎn)方案，并用自己的話進(jìn)行產(chǎn)品（方案）介紹?！静襟E二】學(xué)習(xí)新知識(shí)（時(shí)間：…3…分鐘）引入語：“團(tuán)”經(jīng)常出現(xiàn)在我們生活中，目前網(wǎng)上團(tuán)購也非常風(fēng)行。在人身保險(xiǎn)領(lǐng)域，有一類特殊的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)被稱為“團(tuán)體保險(xiǎn)”，這節(jié)課我們就來具體學(xué)習(xí)。團(tuán)體人身保險(xiǎn)是我國壽險(xiǎn)業(yè)的重要組成部分，與個(gè)人人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，有著廣闊的發(fā)展前景。團(tuán)體保險(xiǎn)是相對(duì)于個(gè)人保險(xiǎn)的一個(gè)人身保險(xiǎn)領(lǐng)域的概念，是指以團(tuán)體單位為投保人，由保險(xiǎn)公司簽發(fā)一張總的保險(xiǎn)單為團(tuán)體中的成員提供保障的保險(xiǎn)。包含有以下幾層意思：以一張保險(xiǎn)單承保多個(gè)被保險(xiǎn)人；以合格的團(tuán)體為投保人，以符合上述要求的合格成員為被保險(xiǎn)人；以團(tuán)體成員的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的?！?/p>