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文檔簡介

2022年7月中級銀行職業(yè)資格《個人理財》試題(網(wǎng)友回憶版)匯編[單選題]1.甲企業(yè)以價值600萬元的固定資產(chǎn)為投保標的,向乙保(江南博哥)險公司投保了300萬元的財產(chǎn)險。同時該企業(yè)又以同樣的固定資產(chǎn)向丙保險公司投保了400萬元財產(chǎn)險。A.原保險B.再保險C.重復保險D.共同保險參考答案:C參考解析:重復保險是指投保人以同一保險標的.同一保險利益.同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險。[單選題]2.下列關于客戶關系管理的描述,不恰當?shù)氖?)。A.客戶關系管理通過客戶分析.定位和客戶服務,預測客戶行為,實現(xiàn)企業(yè)和客戶雙贏B.客戶關系管理是指一套軟件C.客戶關系管理是一種管理理念或商業(yè)策略D.客戶管理通過增強客戶服務,提高客戶滿意度,與客戶建立長期穩(wěn)定的關系參考答案:B參考解析:對于客戶關系管理并不是一套軟件。[單選題]3.銀行從業(yè)人員向客戶提供財務分析.財務規(guī)劃的顧問服務時,通常需要掌握兩類家庭財務報表,分別是資產(chǎn)負債表和()。A.財務分析表B.財務狀況變動表C.收入支出表D.客戶信息分析表參考答案:C參考解析:資產(chǎn)負債表和收入支出表是向客戶提供財務分析.財務規(guī)劃的基礎。[單選題]4.關于通貨膨脹對養(yǎng)老規(guī)劃的影響,一般而言,下列表述錯誤的是()。A.時間越長,通貨膨脹對養(yǎng)老金的影響越大B.通貨膨脹率越小,對養(yǎng)老金貶值的影響越大C.提升養(yǎng)老金收益率,有助于抵御通貨膨脹影響D.通貨膨脹將導致個人所準備的養(yǎng)老金隨著時間推移而縮水參考答案:B參考解析:選項B,應該是通貨膨脹率越大,對養(yǎng)老金貶值的影響越大[單選題]5.李某與朋友合伙購買了一輛卡車,李某負責駕駛與經(jīng)營,他為車投保了第三者責任險和車損險,并指定自己為受益人。不久,李某在一次交通事故中意外身亡,該車輛全損,則對于該車輛本身的損失()。A.保險公司賠付,因為李某負責駕駛經(jīng)營,有可保利益B.保險公司賠付,保險金給李某的朋友C.保險公司不賠付,因為李某已經(jīng)死亡D.保險公司不賠付,因為李某與朋友合伙購車參考答案:A參考解析:李某與朋友合伙購買的卡車,因此對保險標的具有可保利益,保險公司須承擔賠付責任。[單選題]6.全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了()。A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況B.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況C.客戶過去各年的收支變化狀況D.客戶未來各年的現(xiàn)金流變化狀況參考答案:D參考解析:全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了客戶未來各年的現(xiàn)金流變化狀況。[單選題]7.關于教育投資規(guī)劃的流程,下列排序正確的是()。(1)明確客戶的教育投資目標(2)制訂教育投資規(guī)劃方案(3)接觸客戶,建立信任關系(4)收集.整理和分析客戶的家庭財務狀況(5)教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行(6)后續(xù)跟蹤服務A.4-1-3-2-5-6B.3-2-4-1-5-6C.3-4-1-2-5-6D.4-3-1-2-5-6參考答案:C參考解析:教育投資規(guī)劃流程:第一,接觸客戶,建立信任關系;第二,收集.整理和分析客戶的家庭財務狀況;第二,明確客戶的教育投資目標;第四,制訂教育投資規(guī)劃方案;第五,教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行;第六,后續(xù)跟蹤服務。[單選題]8.關于定額給付型醫(yī)療保險的保險給付金額,下列表述正確的是()。A.不得超過實際發(fā)生的醫(yī)療費用B.與實際發(fā)生的醫(yī)療費用無關C.適用補償原則D.與費用補償型醫(yī)療保險相同參考答案:B參考解析:定額給付型醫(yī)療保險,是指按照約定的數(shù)額給付保險金的醫(yī)療保險。(既然事先已經(jīng)在保險合同里約定了保額,那賠付的時候就按合同賠付而與實際發(fā)生的醫(yī)療費用無關)[單選題]9.對企業(yè)家庭或者個人正面臨的或潛在的風險加以判斷.歸類,并對風險性質(zhì)進行鑒定的過程是()。A.風險識別B.評估風險管理效果C.風險估測D.風險評價參考答案:A參考解析:風險基本程序中的風險識別。風險識別是對企業(yè).家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷.歸類和對風險性質(zhì)進行鑒定的過程。[單選題]10.王先生夫婦是家國有企業(yè)員工,目前其子經(jīng)濟上已經(jīng)獨立。一般情況下,王先生夫婦需要留存維持()個月家庭生活開支的現(xiàn)金作為緊急預備比較合理。A.3-6B.6-9C.9-12D.7-10參考答案:A參考解析:緊急預備金額度通常為家庭月支出的3-6倍為宜,以抵御家庭,收入突然中斷或突然性大筆支出的風險。[單選題]11.小王去稅務所申報個人所得稅,回家后發(fā)現(xiàn)身份證遺失,遂去派出所補辦身份證,并交了10元錢。前者屬于(),后者屬于()。A.稅,費B.稅,稅C.費,稅D.費,費參考答案:A參考解析:前者個人所得稅交的是“稅”,后者補辦身份證交的是“費”。[單選題]12.根據(jù)我國有關規(guī)定,一般而言,營業(yè)收入規(guī)模()的企業(yè)屬于中小企業(yè)。A.100萬元以下B.100萬元-4億元C.100萬元-1億元D.100萬元-3000萬元參考答案:B參考解析:一般而言100-40000萬元營業(yè)收入規(guī)模的企業(yè)屬于中小企業(yè),營業(yè)收入在100-3000萬元的為小型企業(yè),營業(yè)收入在100萬元以下的為微型企業(yè)。(這里特別注意40000萬是4億)[單選題]13.下列不屬于中小企業(yè)財務管理需求主要內(nèi)容的是()。A.日常財務管理B.投資管理C.現(xiàn)金管理D.支付結算參考答案:B參考解析:日常財務管理.現(xiàn)金管理和支付結算是中小企業(yè)的主要理財需求。[單選題]14.在家庭財富保障規(guī)劃中,如果客戶可用于購買保險的資金不多,一般是“保障優(yōu)先”下列最符合改原則的是優(yōu)先購買()。A.分紅險B.重疾險C.萬能險D.投連險參考答案:B參考解析:理財師在配置保險產(chǎn)品時,應以\"保障優(yōu)先\"的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃,優(yōu)先配置保障型險種。選項B為純保障型保險。[單選題]15.根據(jù)教育對象不同,教育規(guī)劃通常被分為()。A.本人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃B.職業(yè)教育規(guī)劃和成人教育規(guī)劃C.職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃D.學生教育規(guī)劃和成人教育規(guī)劃參考答案:C參考解析:根據(jù)教育對象不同,教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃。[單選題]16.王先生擬拿出一筆資金作為養(yǎng)老金的啟動資金,假設年通貨膨脹率為3%,年名義投資收益率為5%,則這筆啟動資金的實際年化投資收益率是()。A.5.00%B.2.00%C.1.67%D.1.94%參考答案:D參考解析:(1+5%)/(1+3%)-1=1.94%[單選題]17.家庭債務量化管理的重點不包括()。A.通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性B.定期分析資產(chǎn)負債結構,保證客戶投資的連續(xù)性C.債務重組D.定期分析債務結構的合理性,并提供調(diào)整建議參考答案:B參考解析:債務的量化管理重點包括以下三個方面的內(nèi)容:(1)定期分析債務結構的合理性并提供調(diào)整建議;(2)債務重組;(3)通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性。[單選題]18.假設某債券面額100元,票面利率5%,按年付息,剩余期限一年,以102元的凈價買入該債券,則到期收益率為()。A.6.86%B.5%C.3%D.2.94%參考答案:D參考解析:105-102=3,3/102=2.94%[單選題]19.在進行綜合理財規(guī)劃服務時,調(diào)整并明確理財目標的過程中,首先會被考慮調(diào)整的對象是()。A.日常生活支出B.不固定收入C.預期收入D.旅游休閑支出參考答案:D參考解析:在調(diào)整并明確目標的過程中,最主要的調(diào)整對象是支出項,所以可以排除B和C;日常生活支出比較剛性,可調(diào)整空間不大,旅游休閑支出的彈性較大。答案選D。[單選題]20.王某預計其子10年后上大學,屆時需學費100萬元。為實現(xiàn)該教育目標,王某計劃每年初投資9萬元于年投資報酬率6%的平衡型基金,則10年后王某籌備的學費()萬元。(答案近似數(shù)值)A.缺口為25.74B.富余18.63C.富余25.74D.缺口為18.63參考答案:C參考解析:用財務計算器計算,選擇期初模式,各參數(shù)為:n=10,PMT=-9,i=6%,得出結果為125.74萬元,10年后需要100萬元學費,即產(chǎn)生富余25.74萬元。[單選題]21.遺產(chǎn)是自然人死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。下列可以作為遺產(chǎn)繼承的是()。A.肖像權B.租賃的房屋C.專利權中財產(chǎn)權利D.家族信托財產(chǎn)參考答案:C參考解析:選項A,肖像權帶有人身屬性不可以繼承;選項B,租賃中的房屋不屬于被繼承人的財產(chǎn);選項D,家族信托財產(chǎn)是“獨立的”第三類資產(chǎn),不是遺產(chǎn)。[單選題]22.在綜合理財規(guī)劃服務中,KYC的主要內(nèi)容是()。A.家庭人員信息的收集.整理和分析B.家庭投資規(guī)劃信息的收集.整理和分析C.家庭收支計劃信息的收集.整理和分析D.家庭財務狀況信息的收集.整理和分析參考答案:D參考解析:KYC主要包括三個方面的內(nèi)容:家庭財務狀況信息的收集.整理和分析。[單選題]23.某銀行2021年1月17日的歐元即時匯率:銀行現(xiàn)鈔賣出價779.48,銀行現(xiàn)鈔買入價747.33,中間價763.41,則5000歐元可向銀行兌換()元人民幣。A.38170.50B.37366.50C.37360.00D.38974,00參考答案:B參考解析:5000/100*747.336=37366.5(元)[單選題]24.在客戶關系管理中,客戶的滿意度取決于()。A.客戶的抱怨和忠誠B.產(chǎn)品的性能和價格C.產(chǎn)品的質(zhì)量和價格D.客戶的體驗和預期參考答案:D參考解析:客戶滿意度=客戶體驗(獲得的服務水平)-客戶預期,所以客戶的滿意度取決于體驗和預期。[單選題]25.關于杜邦分析法,下列表述錯誤的是()。A.杜邦分析法主要用于對企業(yè)發(fā)展狀況和經(jīng)濟效益進行綜合評價B.杜邦分析法有助于分清債務比率和總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率之間的關系C.杜邦分析法有助于分清銷售凈利潤率和總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率之間的關系D.杜邦分析法偏重于企業(yè)短期財務結果,容易忽略長期價值參考答案:A參考解析:選項A錯誤,杜邦體系主要利用各主要財務指標間的內(nèi)在聯(lián)系,對企業(yè)財務狀況和經(jīng)濟效益進行綜合評價。[單選題]26.張先生今年55歲,計劃60歲退休,目前他的年開支為20萬元。假設投資年收益率為6%,預期壽命為85歲,未來通貨膨脹率為5%,在維持現(xiàn)有支出不變的情況下,張先生目前要籌備的養(yǎng)老金至少為()元。(答案取近似數(shù)值)A.570.86B.565.48C.426.58D.422.56參考答案:C參考解析:第一步:算出實際利率。當通貨膨脹率為5%,投資收益率為6%時,實際收益率=(1+6%)/(1+5%)-1=0.952%。第二步:算出在通貨膨脹率為5%的情況下,在60歲時的生活費每年需要多少錢。即FV=20*(1+5%)5=25.525。第三步:把客戶退休后25年總支出折現(xiàn)到60歲時點,PV(FV=0,PMT=-25.525,i=0.952%,n=25,期初年金)=-570.87,算出25年的總支出為570.87萬元。第四步:退休總開支從60歲折算到55歲的現(xiàn)值PV(FV=-570.87,PMT=0,i=6%,n=5,期初年金)=426.58。[單選題]27.根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征,一般而言,()類型的中小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道,對投資感興趣,并精通投資,且通常具有多年的企業(yè)資本運作經(jīng)驗,對銀行依賴度很低。A.緊密聯(lián)系型B.企業(yè)主導C.業(yè)余投資愛好者D.精明生意人參考答案:D參考解析:精明生意人經(jīng)常與資金方打交道,對投資感興趣,并精通投資的企業(yè)主,通常具有多年的資本運作經(jīng)驗,對銀行依賴度很低。[單選題]28.下列屬于擴張性財政效策的是()。A.公開市場賣出資產(chǎn)B.降低稅率C.向商業(yè)銀行提供貸款D.降低再貼現(xiàn)率參考答案:B參考解析:選項A.C.D屬于貨幣政策。[單選題]29.一般而言,在對客戶進行家庭財務狀況分析時,融資比例應控制在()。A.60%以上B.60%以下C.50%以下D.50%以上參考答案:C參考解析:融資比例=投資性負債/投資性資產(chǎn),一般保持<50%屬于合理范圍。[單選題]30.關于2018年個稅改革。下列表述錯誤的是()。A.將工資薪金所得.勞務報酬所得納入綜合所得B.降低經(jīng)營所得稅稅率C.擴大低稅率檔(3%,10%,20%三檔)稅收級距D.財產(chǎn)租賃所得和財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得沒有變化參考答案:D參考解析:此題暫無解析[單選題]31.甲生前立遺將一件古玩贈給乙,甲死后乙表示接受遺贈,在遺產(chǎn)分割前乙死亡。關于該遺產(chǎn)的分配,下列表述正確的是()。A.該古玩可由乙子女繼承B.如甲子女同意,可讓乙子女繼承C.該古玩可由甲子女繼承D.將古玩出售,可由甲.乙子女共同繼承價款參考答案:A參考解析:根據(jù)我國民法典相關規(guī)定,遺囑的繼承須滿足下列兩個條件:1.被繼承人立有合法有效的遺囑;2.遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權,也未放棄繼承權,具有繼承資格。被繼承人設立遺囑并不必然地發(fā)生遺囑繼承。如果遺囑所指定的繼承人放棄繼承,遺產(chǎn)則須按照法定繼承來辦理。在本題中,甲于生前立遺,乙在甲死后表示接受,滿足上述兩個條件,所以該古玩應屬于乙方的遺產(chǎn)由乙的子女繼承。[單選題]32.下列不屬于財富傳承需求產(chǎn)生原因的是()。A.富裕人群步入中老年B.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)C.國家捐贈體系不完善D.財富分配范圍廣.形式多參考答案:C參考解析:財富傳承規(guī)劃的需求及現(xiàn)狀:1.個人財富逐步積累;2.富裕人群步入中老年;3.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā);4.財富分配范圍廣.形式多。[單選題]33.五支柱模式是世界銀行倡導構建的多層次養(yǎng)老保險體系,下列選項中,不屬于五支柱模式范疇的是()。A.機關事業(yè)單位職業(yè)年金B(yǎng).重大疾病保險C.農(nóng)村“五保”制度D.商業(yè)養(yǎng)老保險參考答案:B參考解析:按照世界銀行最新倡導,養(yǎng)老保險體系應具有五支柱模式:提供最低水平保障的非繳費型\"零支柱;“與本人收入水平掛鉤的繳費型”第一支柱;“不同形式的個人儲蓄賬戶性質(zhì)的強制性”第二支柱;“靈活多樣的雇主發(fā)起的自愿性”第三支柱(即企業(yè)年金養(yǎng)老計劃等);“建立家庭成員之間或代際之間非正規(guī)保障形式的”第四支柱,即個人和家庭的商業(yè)保險之類的計劃)。B選項不屬于養(yǎng)老保障體系。[單選題]34.一般而言,導致客戶流失最主要的因素是()。A.客戶逝世B.客戶搬家C.公司業(yè)務人員對客戶的服務態(tài)度D.與其他商家建立關系參考答案:C參考解析:《美國新聞及世界報道》刊登的一項調(diào)查顯示,客戶流失的原因最主要的是對一線業(yè)務人員的服務不滿意。[單選題]35.2021年,某經(jīng)銷商進口3.0升名牌車,則該經(jīng)銷商在進口環(huán)節(jié)的稅務成本不包括()。A.消費稅B.增值稅C.車輛購置稅D.關稅參考答案:C參考解析:進口車的消費稅.關稅.增值稅都是在進口時一次性征收。[單選題]36.白先生為無住所個人,2021年在境內(nèi)居住天數(shù)不滿90天,2021年1月,白先生取得境內(nèi)支付的股權激勵所得50萬元,其中歸屬于境內(nèi)工作期間的所得為12萬元。則白先生在境內(nèi)股權政勵所得的應納稅額為()元A.15540B.106970C.40495D.4740參考答案:A參考解析:根據(jù)相關規(guī)定,非居民個人一個月內(nèi)取得股權激勵所得,單獨按照無住所個人工資薪金所得收入額規(guī)定計算當月收入額,不與當月其他工資薪金合并,按6個月分攤計稅,不減除費用,適用月度稅率表計算應納稅額,即:(120000/6*20%-1410)*6=15540。[單選題]37.融資比率體現(xiàn)了家庭的理財積極程度,融資比率等于()。A.總資產(chǎn)/總負債B.投資性負債/投資性資產(chǎn)C.投資性負債/總資產(chǎn)D.總負資/投資性資產(chǎn)參考答案:B參考解析:融資比例=投資性負債/投資性資產(chǎn)[單選題]38.下列屬于系統(tǒng)風險的是()。A.利率風險B.經(jīng)營風險C.財務風險D.信用風險參考答案:A參考解析:系統(tǒng)性風險是由那些影響整個投資市場的風險因素所引起的,這些因素包括經(jīng)濟.周期.國家宏觀經(jīng)濟政策的變動等,這類風險影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值,因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱,因此又稱為不可分散風險。系統(tǒng)性風險具體包括政策風險.利率風險.購買力風險和市場風險等。[單選題]39.一般而言,下列資產(chǎn)的風險由高到低排列正確的是()。A.國內(nèi)公司債券.國外政府債券.國內(nèi)政府債券B.國外普通股.期權.房地產(chǎn)投資C.房地產(chǎn)投資.國內(nèi)普通股.國外公司債券D.期貨.國內(nèi)公司債券.國債參考答案:D參考解析:選項A錯誤,政府債券因為有政府信譽保證,風險一般低于公司債;選項B錯誤,期權的風險一般會大于股票;選項C錯誤,普通股投資風險與房地產(chǎn)投資風險的大小得具體情況具體分析,并不能說哪個風險絕對的大和小。[單選題]40.代位繼承人不可以是被代位繼承人的()。A.外曾孫子女B.外孫子女C.子女D.配偶參考答案:D參考解析:因為代位繼承只會發(fā)生在直系親屬上,所以代位繼承人只能繼承被代位繼承人有權繼承的遺產(chǎn)份額。[多選題]1.關于家庭結余,下列表述正確的有()。A.自由結余占總結余的比例過高,往往體現(xiàn)出較高的理財積極度B.自由結余可以用于實現(xiàn)短明理財目標C.理財結余是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分D.生活結余是指稅后工作收入減去家庭生活支出后的盈余部分E.專項結余占總結余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財積極度參考答案:BDE參考解析:選項A錯誤,自由結余占總結余的比例過高,往往體現(xiàn)出較低的理財積極度;選項C錯誤,理財結余是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部份。[多選題]2.退休規(guī)劃是通過提供()等一系列專業(yè)化服務,為個人名戶實現(xiàn)退休安排,維護自尊自立.保持水準的退休生活。A.債務規(guī)劃B.財務規(guī)劃C.財務分析D.投資管理E.教育金規(guī)劃參考答案:BCD參考解析:所謂退休規(guī)劃,即通過提供財務分析.財務規(guī)劃.投資管理等一系列專業(yè)化服務,為個人客戶實現(xiàn)退休無憂安排,維持自尊.自立.保持水準的退休生活。[多選題]3.流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在,主要特征包括()。A.可用于短期債務的償還B.可以提供使用價值C.流動性強D.利息收入低E.必要時可以變賣套現(xiàn)參考答案:ACD參考解析:B和E屬于自用性資產(chǎn)的特征。[多選題]4.關于教育金投資的原則,列表述正確的有()。A.不追求獲取短期的高額回報B.兼具短期高收益和長期目標的實現(xiàn)C.應尋找風險適中的產(chǎn)品集中投資D.追求長期的預期收益和教育規(guī)劃目標的實現(xiàn)E.注重分散風險.安全穩(wěn)健參考答案:ADE參考解析:教育開支屬于剛性需求.彈性較小,所以教育金投資的目的不是獲取短期的高額回報,而是著重在分散風險.安全穩(wěn)健的基礎上,力求長期的預期收益和教育規(guī)劃目標的實現(xiàn)。[多選題]5.在個人所得稅年度匯算清繳時,不納入?yún)R算清繳范圍的有()。A.經(jīng)營所得B.勞務報酬C.利息.股息.紅利所得D.財產(chǎn)租賃所得E.特許權使用費參考答案:ACD參考解析:只有綜合所得才納入年度匯算清繳。綜合所得是指居民個人取得的工資.薪金所得,勞務報酬所得,稿酬所得以及特許權使用費所得。[多選題]6.下列選項中,能體現(xiàn)退休養(yǎng)老規(guī)劃重要性的有()。A.目前社會養(yǎng)老體系尚不完善B.環(huán)境污染嚴重,人們罹患疾病的概率增加C.人口老齡化趨勢,加大了社會養(yǎng)老負擔D.生活.衛(wèi)生條件改善,人均壽命逐漸增長E.退休者希望退休后維持獨立自主.有品質(zhì)的生活參考答案:ACDE參考解析:退休養(yǎng)老規(guī)劃重要性主要體現(xiàn)在以下幾個方面:一.社會老齡化趨勢;二.醫(yī)療和健康費用持續(xù)增加;三.通貨膨脹影響;四.生活品質(zhì)提高和額外支出增加;五.養(yǎng)老保障制度尚不完善。[多選題]7.下列屬于人身保險的有()。A.責任保險B.人壽保險C.健康保險D.意外傷害保險E.年金保險參考答案:BCDE參考解析:人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險,包括人壽保險.年金保險.健康保險.意外傷害保險等保險業(yè)務。[多選題]8.下列屬于長期教育投資規(guī)劃工具的有()。A.出國留學貸款B.國家助學貸款C.教育金信托D.基金產(chǎn)品E.教育保險參考答案:CDE參考解析:長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄.銀行儲蓄.教育保險.基金產(chǎn)品.教育金信托和其他投資理財產(chǎn)品等。[多選題]9.理財師在進行綜合理財規(guī)劃過程中,如發(fā)生下列情況,理財師應與客戶及時分析其影響和對策的有()。A.客戶決定開始辦理移民手續(xù)B.客戶名下的造紙企業(yè)遭遇史上最嚴環(huán)保令C.客戶所在的地產(chǎn)行業(yè)因不景氣遇到大幅降薪D.客戶對下一年的宏觀經(jīng)濟較為悲觀E.客戶準備離婚參考答案:ABCE參考解析:在綜合理財規(guī)劃服務過程中,理財師應當幫助客戶了解其在人生不同階段可能面臨的各種變化,但出現(xiàn)下列情況時要與客戶一起分析其影響和對策:職業(yè)和收入情況發(fā)生重大改變(失業(yè));宏觀經(jīng)濟形勢和金融市場出現(xiàn)重大事件(如金融危機);法律.法規(guī)及其他政策的變化(遺產(chǎn)稅出臺,CRS等);投資品種或相關行業(yè)特殊事件;客戶家庭情況變故或投資理財目標改變(家庭結構變化,移民等);其他意外或特殊事件的發(fā)生等。[多選題]10.下列屬于銀行差異化產(chǎn)品與服務策略的有()。A.對于大眾化客戶主要通過自助集道提供服務B.通過網(wǎng)點和自助渠道發(fā)現(xiàn)與接觸客戶C.對不同資產(chǎn)級別的客戶設立不同的匯款收費標準D.僅允許資產(chǎn)級別較高的客戶使用銀行VIP服務區(qū)域E.僅允許忠誠客戶購買額度稀缺的產(chǎn)品參考答案:ABC參考解析:選項D.E僅允許某一類客戶享受某些服務不屬于差異化產(chǎn)品與服務策略。[多選題]11.下列關于中小企業(yè)主共同特征的表述,正確的有()。A.隨著年齡的增加傾向于選擇職業(yè)經(jīng)理人接班B.做事干練一般喜歡獨自做決定C.隨著年齡增長,關心個人財富傳承D.個人人身風險對企業(yè)經(jīng)營影響大E.較為以自我為中心參考答案:BCDE參考解析:中小企業(yè)特征如下:1.企業(yè)的核心就是業(yè)主本人,在此環(huán)境下,中小企業(yè)主往往具有以自我為中心的性格特征(選項E正確);2.中小企業(yè)主做事干練,作為整體,中小企業(yè)主的門檻較低,部分中小企業(yè)主的文化水平不高,但做事講究實效,不斤斤計較;3.中小企業(yè)主在企業(yè)經(jīng)營活動中經(jīng)常會遇到各種復雜的問題,長期的企業(yè)經(jīng)營培養(yǎng)了這一群體的理性思維,在決策過程中牽絆較少,部分中小企業(yè)主喜歡獨自做決定(選項B正確);4.中小企業(yè)主家庭,尤其是隨著資產(chǎn)的增加,年齡也逐漸變大,他們更關注財富的傳承(選項C正確);5.中小企業(yè)主工作量一般較其他類型的人更大,在企業(yè)經(jīng)營過程中需要與各類客戶和供應商等協(xié)調(diào),因此健康狀況往往遭到忽略。中小企業(yè)主的個人人身風險尤其巨大,家庭面臨包括身故.全殘.疾病等在內(nèi)的個人人身風險(選項D正確)。[多選題]12.理財師在進行理財規(guī)劃前,可通過()收集客戶家庭財務信息。A.投保單B.賬戶對賬單C.完稅證明D.工資單E.貸款合同參考答案:BCDE參考解析:理財師收集客戶家庭財務信息比較好的信息來源,包括金融機構賬戶對賬單.工資單或完稅證明.投資或貸款合同或確認書等。[多選題]13.在下列客戶的支出規(guī)劃項目中,屬于彈性較小的支出有()。A.休閑旅游支出B.醫(yī)療支出C.贍養(yǎng)支出D.保費支出E.子女教育支出參考答案:BCDE參考解析:醫(yī)療.贍養(yǎng).保費.子女教育支出等都彈性較小,休閑旅游支出彈性較大[多選題]14.以下關于基金的表述,正確的有()。A.基金管理人與基金托管人之間是經(jīng)營與監(jiān)管的關系B.基金管理人可以將自有財產(chǎn)混同于基金財產(chǎn)從事證券投資C.基金持有人與基金管理人之間是所有者與經(jīng)營者的關系D.基金管理人與基金托管人之間是委托與受托的關系E.基金持有人與基金管理人之間是持有與托管的關系參考答案:CD參考解析:基金持有人與基金管理人之間是所有者與經(jīng)營者的關系,基金持有人是基金的持有者,基金管理人是基金的經(jīng)營者;基金持有人將基金委托給基金管理人管理,所以是委托和受托的關系。[多選題]15.辦理2021年度匯算清激過程中,將產(chǎn)生或者可能產(chǎn)生退稅的情形有()。A.沒有任職受雇單位,僅取得勞務報酬.稿酬.特許權使用費所得,需要通過年度匯算辦理各種稅前扣除的。B.預繳稅款時,末申報享受或者來足額享受綜合所得稅收優(yōu)惠的,如殘疾人減征個人所得稅優(yōu)惠等C.2021年度綜合所得年收入額不足6萬元,但平時預繳過個人所得稅的D.納稅人取得勞務報酬.稿酬.特許權使用費所得,年度中間適用的預扣預繳率高于全年綜合所得年適用稅率的。E.2021年度有符合享受條件的專項附加扣除,但預繳稅款時沒有申報扣除的參考答案:ABCDE參考解析:此題暫無解析[多選題]16.關于中小企業(yè)的特征,下列表述正確的有()。A.企業(yè)融資量一般較小,可選擇融資渠道較多B.資本規(guī)模小,抗風險能力弱C.產(chǎn)品一般較為單一,市場風險大D.大多實行家族化經(jīng)營,管理專業(yè)程度低E.資金投入容易跟風,盲目擴大生產(chǎn)規(guī)模參考答案:BCDE參考解析:中小企業(yè)的特征:1.風險抵抗能力較弱:中小企業(yè)資本規(guī)模較小,決定了它們抗風險的能力先天不足,加上中小企業(yè)內(nèi)部管理基礎又薄弱,產(chǎn)品比較單一,市場風險很大,而市場風險很容易轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)的財務風險和銀行的信貸風險,從而影響其信用等級(選項B.C正確);2.管理水平整體較低:在管理上往往實行\(zhòng)"家天下\"的管理模式,缺乏現(xiàn)代科學管理手段,大多數(shù)企業(yè)實行家族化經(jīng)營,企業(yè)所有權.經(jīng)營權高度統(tǒng)一,管理人才普遍相對短缺,管理機構簡單,專業(yè)性不強,內(nèi)部控制制度不完善,甚至沒有內(nèi)部控制制度(選項D正確);3.資金籌集渠道較窄(選項A錯誤);4.資金使用規(guī)劃不足:在經(jīng)濟上行期,更容易忽視財務管理,盲目擴大生產(chǎn)規(guī)模(選項E正確)。[多選題]17.一般而言,保險金信托的功能及優(yōu)勢有()。A.資產(chǎn)隔離B.專業(yè)管理C.靈活傳承D.資金杠桿E.信息公開透明參考答案:ABCD參考解析:保險金信托的功能及優(yōu)勢:資產(chǎn)隔離;靈活傳承;資金杠桿;專業(yè)管理[多選題]18.根據(jù)《中華人民共和國民法典》,下列行為中,繼承人將喪失繼承權的有()。A.故意殺害被繼承人B.偽造.篡改.隱匿或者銷毀遺囑,情節(jié)嚴重C.遺棄被繼承人,或者慮待被繼承人,情節(jié)嚴重D.以欺詐.脅迫手段迫使或者妨礙被繼承人設立.變更或者撤回遺囑,情節(jié)嚴重E.為爭奪遺產(chǎn)而殺害其他繼承人參考答案:ABCDE參考解析:《民法典》第一千一百二十五條規(guī)定,繼承人有下列行為之一的,喪失繼承權:(1)故意殺害被繼承人;(2)為爭奪遺產(chǎn)而殺害其他繼承人;(3)遺棄被繼承人,或者虐待被繼承人情節(jié)嚴重;(4)偽造.篡改.隱匿或者銷毀遺囑,情節(jié)嚴重;(5)以欺詐.脅迫手段迫使或者妨礙被繼承人設立.變更或者撤回遺囑,情節(jié)嚴重。[多選題]19.李先生2021年3月取得勞務報酬收入3000元,稿酬收入2000元,5月取得勞務報酬收入30000元,特許權使用費收入2000元,關于他這兩個月預扣預繳個人所得稅()。A.勞務報酬收入3000元的所得稅預扣預繳稅額為440元B.勞務報酬收入30000元的所得稅預扣預繳稅額為5200元C.將許權使用費收入2000元的所得稅預扣預繳稅額為240元D.稿酬收入2000元的所得稅預扣預繳稅額為240元E.預扣預繳個人所得稅在匯算清繳后可能會退稅,也可能需要補繳稅款參考答案:ABCE參考解析:對于勞務報酬收入.稿酬收入.特許權經(jīng)營收入:1.每次收入不超過4000,減除費用按800計算;2.每次收入超過4000元以上,減除費用按收入的20%計算;3.稿酬所得的收入額再減按70%計算。具體稅率如下:選項A正確:(3000-800)*20%=440選項B正確:30000*(1-20%)*30%-2000=5200選項C正確:(2000-800)*20%=240選項D錯誤:(2000-800)*70%*20%=168選項E正確[多選題]20.下列關于健康保險的表述,正確的有()。A.保證續(xù)保條款,是指在前一保險期間屆滿前,投保人提出續(xù)保申請,保險公司必須按照原條款和約定費率繼續(xù)承保的合同約定。B.短期健康保險是指保險期間為一年以及一年以下且不含有保證續(xù)保條教的健康保險。C.健康保險按保險期限分為長期健康保險和短期健康保險D.長期護理保險保險期間不得低于3年E.長期健康保險保險期間一定要超過1年參考答案:ABC參考解析:選項D錯誤,護理保險的保險金給付期限通常有1年.數(shù)年直至終身等方式可供客戶選擇。選項E錯誤,長期健康保險保險期間不得低于5年,共享題干題根據(jù)下面資料,回答問題王先生今年35歲,任職天津某公司副總經(jīng)理,稅后年收入40萬元。其妻王太太今年33歲,年稅后收入30萬元。女兒5歲。家庭生活開支每年35萬元,其中王先生年支出20萬元。家庭財產(chǎn)情況:銀行活期存款50萬元,定期存款120萬元,股票型基金市值100萬元,自住房產(chǎn)價值500萬元,貸款余額90萬元,還有5年還清。王先生夫婦均為獨生子女,父母均健在,目前每年需要贍養(yǎng)費共計12萬元,預計持續(xù)15年。王先生只有張保額50萬元的團體定期人壽保險,王太太和女兒沒有任何保險。根據(jù)以上材料,回答下列問題。[單選題]1.王先生有恐高癥,因此他選擇不坐飛機,改乘火車出行,其做法屬于()風險。A.轉(zhuǎn)移B.自留C.預防D.回避參考答案:D參考解析:風險回避是指考慮到影響預定目標達成的諸多風險因素,結合決策者自身的風險偏好性和風險承受能力,從而做出的中止.放棄某種決策方案或調(diào)整.改變某種決策方案的風險處理方式。王先生今年35歲,任職天津某公司副總經(jīng)理,稅后年收入40萬元。其妻王太太今年33歲,年稅后收入30萬元。女兒5歲。家庭生活開支每年35萬元,其中王先生年支出20萬元。家庭財產(chǎn)情況:銀行活期存款50萬元,定期存款120萬元,股票型基金市值100萬元,自住房產(chǎn)價值500萬元,貸款余額90萬元,還有5年還清。王先生夫婦均為獨生子女,父母均健在,目前每年需要贍養(yǎng)費共計12萬元,預計持續(xù)15年。王先生只有張保額50萬元的團體定期人壽保險,王太太和女兒沒有任何保險。根據(jù)以上材料,回答下列問題。[單選題]2.王先生的團體定期人壽保險合同的雙方當事人是()。A.王先生,女兒B.保險公司,王先生任職公司C.王先生,王太太D.保險公司,王先生參考答案:B參考解析:團體人壽保險是以團體作為被保人的一種人壽保險,是由團體進行投保,以團體成員作為被保人,是一張總保單作為保障的團體成員提供的死亡保障。王先生今年35歲,任職天津某公司副總經(jīng)理,稅后年收入40萬元。其妻王太太今年33歲,年稅后收入30萬元。女兒5歲。家庭生活開支每年35萬元,其中王先生年支出20萬元。家庭財產(chǎn)情況:銀行活期存款50萬元,定期存款120萬元,股票型基金市值100萬元,自住房產(chǎn)價值500萬元,貸款余額90萬元,還有5年還清。王先生夫婦均為獨生子女,父母均健在,目前每年需要贍養(yǎng)費共計12萬元,預計持續(xù)15年。王先生只有張保額50萬元的團體定期人壽保險,王太太和女兒沒有任何保險。根據(jù)以上材料,回答下列問題。[單選題]3.關于王先生家庭的財富保障描述,錯誤的是()。A.王先生需要健康保險B.王先生應該加保人壽保險C.缺少家庭財產(chǎn)保險D.王太太不需要人壽保險參考答案:D參考解析:保險是財富保障的重要工具之一,也是資產(chǎn)配置中不可或缺的一環(huán),保險的基本功能是可以實現(xiàn)風險轉(zhuǎn)移和價值補償,王太太也需要合理的配置人壽保險。王先生今年35歲,任職天津某公司副總經(jīng)理,稅后年收入40萬元。其妻王太太今年33歲,年稅后收入30萬元。女兒5歲。家庭生活開支每年35萬元,其中王先生年支出20萬元。家庭財產(chǎn)情況:銀行活期存款50萬元,定期存款120萬元,股票型基金市值100萬元,自住房產(chǎn)價值500萬元,貸款余額90萬元,還有5年還清。王先生夫婦均為獨生子女,父母均健在,目前每年需要贍養(yǎng)費共計12萬元,預計持續(xù)15年。王先生只有張保額50萬元的團體定期人壽保險,王太太和女兒沒有任何保險。根據(jù)以上材料,回答下列問題。[單選題]4.健康保險不包括()。A.醫(yī)療保險B.護理保險C.意外保險D.重大疾病保險參考答案:C參考解析:健康保險主要包括醫(yī)療保險.疾病保險.失能收入損失保險.護理保險等。王先生今年35歲,任職天津某公司副總經(jīng)理,稅后年收入40萬元。其妻王太太今年33歲,年稅后收入30萬元。女兒5歲。家庭生活開支每年35萬元,其中王先生年支出20萬元。家庭財產(chǎn)情況:銀行活期存款50萬元,定期存款120萬元,股票型基金市值100萬元,自住房產(chǎn)價值500萬元,貸款余額90萬元,還有5年還清。王先生夫婦均為獨生子女,父母均健在,目前每年需要贍養(yǎng)費共計12萬元,預計持續(xù)15年。王先生只有張保額50萬元的團體定期人壽保險,王太太和女兒沒有任何保險。根據(jù)以上材料,回答下列問題。[單選題]5.假設王先生60歲退休,收入增長率為5%,通貨膨脹率為4%,貼現(xiàn)率為6%,按照生命價值法計算,王先生合理的壽險保額為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.400B.586C.443D.90參考答案:C參考解析:生命價值法又稱凈收入彌補法,是以家庭成員的生命價值為依據(jù),來確定家庭壽險保額的基本方法具體做法是:從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費,再以適的貼現(xiàn)率計算預期凈收入的當前現(xiàn)值,從而得出如果家庭失去該成員的收人,其家庭未來生活收入的缺口現(xiàn)值。(1)王先生未來收入現(xiàn)值=843.94(萬元)(2)王先生未來支出現(xiàn)值:未來支出實際折現(xiàn)率R=(1+6%)/(1+4%)-1=1.9231%FV=0,PMT=20,N=25,期初年金,PV=401.73(3)843.94-401.3≈443張女士的兒子今年10歲,上小學4年級,還有8年讀大學。初始有20萬元進行投資,大學及研究生學習期間共計6年,目前費用合計為60萬元。假設:教育金年增長率為5%,投資年回報率6%。張女士就有關問題與理財師溝通。根據(jù)以上材料,回答下列問題。[單選題]6.理財師在為張女士做規(guī)劃之前,對張女士家庭的相關情況進行詢問。下列選項中,理財師不應涉及的是()。A.張女士的兒子有哪些興趣愛好B.張女士是否希望其兒子出國留學C.張女士同事的子女教育金籌備情況D.張女士婚姻狀況參考答案:C參考解析:選項C,張女士同事的子女教育金的規(guī)劃與張女士家庭子女教育金的規(guī)劃并無關系。張女士的兒子今年10歲,上小學4年級,還有8年讀大學。初始有20萬元進行投資,大學及研究生學習期間共計6年,目前費用合計為60萬元。假設:教育金年增長率為5%,投資年回報率6%。張女士就有關問題與理財師溝通。根據(jù)以上材料,回答下列問題。[單選題]7.由于教育儲蓄的一些缺點,導致不能完全依賴教育儲蓄解決子女高等教育費用。理財師建議張女士可以考慮購買教育保險。與教育儲蓄相比,教育保險最突出的優(yōu)點是()。A.投資范圍廣泛B.收益率高C.保費豁免條款D.獲得免稅的好處參考答案:C參考解析:保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢,一旦投保的家長遭受不幸,身故或者全殘,保險公司將豁免所有未繳保費,子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。張女士的兒子今年10歲,上小學4年級,還有8年讀大學。初始有20萬元進行投資,大學及研究生學習期間共計6年,目前費用合計為60萬元。假設:教育金年增長率為5%,投資年回報率6%。張女士就有關問題與理財師溝通。根據(jù)以上材料,回答下列問題。[單選題]8.下列關于教育保險的表述,錯誤的是()。A.有些教育保險可分紅,可以盡量多購買B.教育保險具有強制儲蓄的功能C.保險金額越高,每年需要交付的保費也就越多D.若銀行升息,教育保險的回報率可能低于銀行存款利率參考答案:A參考解析:保險的配置是需要適當配置,并不是可以分紅就要多買。張女士的兒子今年10歲,上小學4年級,還有8年讀大學。初始有20萬元進行投資,大學及研究生學習期間共計6年,目前費用合計為60萬元。假設:教育金年增長率為5%,投資年回報率6%。張女士就有關問題與理財師溝通。根據(jù)以上材料,回答下列問題。[單選題]9.理財師建議張女士采用基金定投的方式為其兒子籌備學費。下列屬于基金定投好處的是()。A.收益率是確定的B.在所有投資方式中,基金定投是最優(yōu)選擇C.沒有風險D.可平攤投資成本,降低投資風險參考答案:D參考解析:基金定投是定期定額投資基金的簡稱,是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的基金中,類似于銀行的零存整取方式?;鸲ㄍ犊梢云綌偦鹜顿Y成本,降低投資風險。張女士的兒子今年10歲,上小學4年級,還有8年讀大學。初始有20萬元進行投資,大學及研究生學習期間共計6年,目前費用合計為60萬元。假設:教育金年增長率為5%,投資年回報率6%。張女士就有關問題與理財師溝通。根據(jù)以上材料,回答下列問題。[單選題]10.若采用基金定投的方式,為達到積累教育金的目標,張女士每月初至少還需要投入()元。(答案取近似數(shù)值)A.5800B.4600C.5000D.5500參考答案:B參考解析:初始投資額20萬元,8年后收益:FV=20*(1+6%)8=31.88(萬元)教育金8年后需要:FV=60*(1+5%)8=88.65(萬元)教育金缺口:88.65-31.88=56.77(萬元)得出每月投資額:PMT=4600元(I=6%/12=0.5%,N=8*12=96,F(xiàn)V=56.77,PV=0)小王的客戶李小姐是一位網(wǎng)絡主播。2021年9月至10月為甲公司進行市場推廣,雙方簽署了一份勞務協(xié)議,協(xié)議規(guī)定按照完工進度分3次付款,9月分別支付5000元,5000元,10月支付8500元。李小姐11月為乙藝術公司提供咨詢服務獲得收入5000元。12月為丙單位提供3次主持服務,每次報酬700元。根據(jù)以上材料,回答下列問題。[單選題]11.甲公司為李小姐營銷推廣費用預扣預繳的個人所得稅適用稅率是()。A.25%B.3%C.10%D.20%參考答案:D參考解析:屬于勞務報酬所得,不超過2萬元的預扣率為20%小王的客戶李小姐是一位網(wǎng)絡主播。2021年9月至10月為甲公司進行市場推廣,雙方簽署了一份勞務協(xié)議,協(xié)議規(guī)定按照完工進度分3次付款,9月分別支付5000元,5000元,10月支付8500元。李小姐11月為乙藝術公司提供咨詢服務獲得收入5000元。12月為丙單位提供3次主持服務,每次報酬700元。根據(jù)以上材料,回答下列問題。[單選題]12.甲公司應為李小姐營銷推廣費用預扣預繳個人所得稅()元。A.4840B.2960C.6560D.0參考答案:B參考解析:(5000+5000+8500)*0.8*0.2=2960小王的客戶李小姐是一位網(wǎng)絡主播。2021年9月至10月為甲公司進行市場推廣,雙方簽署了一份勞務協(xié)議,協(xié)議規(guī)定按照完工進度分3次付款,9月分別支付5000元,5000元,10月支付8500元。李小姐11月為乙藝術公司提供咨詢服務獲得收入5000元。12月為丙單位提供3次主持服務,每次報酬700元。根據(jù)以上材料,回答下列問題。[單選題]13.藝術公司應為李小姐提供的咨詢服務預扣預繳個人所得稅()元,A.800B.560C.0D.1000參考答案:A參考解析:5000*0.8*0.2=800小王的客戶李小姐是一位網(wǎng)絡主播。2021年9月至10月為甲公司進行市場推廣,雙方簽署了一份勞務協(xié)議,協(xié)議規(guī)定按照完工進度分3次付款,9月分別支付5000元,5000元,10月支付8500元。李小姐11月為乙藝術公司提供咨詢服務獲得收入5000元。12月為丙單位提供3次主持服務,每次報酬700元。根據(jù)以上材料,回答下列問題。[單選題]14.丙單位應為李小姐提供的主持服務預扣預繳個人所得稅()元。A.525B.390C.260D.0參考答案:C參考解析:700*3-800=1300*0.2=260小王的客戶李小姐是一位網(wǎng)絡主播。2021年9月至10月為甲公司進行市場推廣,雙方簽署了一份勞務協(xié)議,協(xié)議規(guī)定按照完工進度分3次付款,9月分別支付5000元,5000元,10月支付8500元。李小姐11月為乙藝術公司提供咨詢服務獲得收入5000元。12月為丙單位提供3次主持服務,每次報酬700元。根據(jù)以上材料,回答下列問題。[單選題]15.李小姐聽朋友說通過設立個人獨資企業(yè)可以大幅度降低所得稅率至5%以下,小王下列做法正確的是()。A.告誡李小姐這種做法可能涉嫌偷稅漏稅B.為李小姐介紹轉(zhuǎn)換為外籍身份的渠道從而減少稅負C.告訴李小姐他可以協(xié)助安排設立個人獨資企業(yè)D.幫助李小姐找發(fā)票以抵扣個人獨資企業(yè)的進項參考答案:A參考解析:自由職業(yè)者從事的各項收入應按法律的規(guī)定繳稅,通過設立工作室.獨資企業(yè)等方法屬于“逃稅”行為,故本題應選A。王先生今年40歲,在某國有企業(yè)工作,其所在單位為其繳納社會養(yǎng)老保險。王先生上年度平均月薪為1.5萬元,統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為6000元。隨著年齡增長,王先生意識到退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性。綜合考慮當前的消費水平與未來的退休金,王先生希望通過每月定投的方式,投資一款養(yǎng)老產(chǎn)品,確保退休后每月能在現(xiàn)有社會養(yǎng)老保險金的基礎上,額外增加2000元的“退休金”。假設王先生的退休年齡為60歲,預期壽命80歲,投資年化回報率為4%,通貨膨脹率為2%。根據(jù)以上材料,回答問題。[單選題]16.一般而言,王先生個人每月應繳納社會養(yǎng)老保險金()元。A.1200B.288C.480D.1440參考答案:A參考解析:個人繳費根據(jù)職工本人上一年度月平均工資(最低數(shù)為上年全市職工工資的60%,最高數(shù)為上年全市職工工資的300%)的8%繳納。王先生今年40歲,在某國有企業(yè)工作,其所在單位為其繳納社會養(yǎng)老保險。王先生上年度平均月薪為1.5萬元,統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為6000元。隨著年齡增長,王先生意識到退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性。綜合考慮當前的消費水平與未來的退休金,王先生希望通過每月定投的方式,投資一款養(yǎng)老產(chǎn)品,確保退休后每月能在現(xiàn)有社會養(yǎng)老保險金的基礎上,額外增加2000元的“退休金”。假設王先生的退休年齡為60歲,預期壽命80歲,投資年化回報率為4%,通貨膨脹率為2%。根據(jù)以上材料,回答問題。[單選題]17.根據(jù)《中華人民共和國社會保險法實施細則》,王先生達到法定退休年齡時,需累計繳費滿()年,方可按月領取基本養(yǎng)老金。A.15B.20C.5D.10參考答案:A參考解析:根據(jù)我國相關法律規(guī)定,養(yǎng)老保險需累計繳納滿15年,方可于退休后領取養(yǎng)老金。王先生今年40歲,在某國有企業(yè)工作,其所在單位為其繳納社會養(yǎng)老保險。王先生上年度平均月薪為1.5萬元,統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為6000元。隨著年齡增長,王先生意識到退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性。綜合考慮當前的消費水平與未來的退休金,王先生希望通過每月定投的方式,投資一款養(yǎng)老產(chǎn)品,確保退休后每月能在現(xiàn)有社會養(yǎng)老保險金的基礎上,額外增加2000元的“退休金”。假設王先生的退休年齡為60歲,預期壽命80歲,投資年化回報率為4%,通貨膨脹率為2%。根據(jù)以上材料,回答問題。[單選題]18.根據(jù)王先生每月增加2000元“退休金”的計劃,其60歲退休時應額外儲備養(yǎng)老金()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.39.9B.32C.39.5D.33.1參考答案:D參考解析:PV=33.1(期末模式,PMT=2000,N=20*12=240,I=4%/12=0.33%)注意:本題部份學員認為需要考慮通貨膨脹率,實際這個地方,因為題目明確了是“希望每個月增加2000元”,這里給出了固定的數(shù)字,我們認為并不需要考慮通貨膨脹率。王先生今年40歲,在某國有企業(yè)工作,其所在單位為其繳納社會養(yǎng)老保險。王先生上年度平均月薪為1.5萬元,統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為6000元。隨著年齡增長,王先生意識到退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性。綜合考慮當前的消費水平與未來的退休金,王先生希望通過每月定投的方式,投資一款養(yǎng)老產(chǎn)品,確保退休后每月能在現(xiàn)有社會養(yǎng)老保險金的基礎上,額外增加2000元的“退休金”。假設王先生的退休年齡為60歲,預期壽命80歲,投資年化回報率為4%,通貨膨脹率為2%。根據(jù)以上材料,回答問題。[單選題]19.為確保上述退休規(guī)劃目標的實現(xiàn),在60歲退休前,王先生每月末需至少定投該產(chǎn)品()元。(答案取近似數(shù)值)A.903B.1089C.1093D.1363參考答案:A參考解析:PMT=903(期末模式,F(xiàn)V=33.1,N=20*12=240,I=4%/12=0.33%)王先生今年40歲,在某國有企業(yè)工作,其所在單位為其繳納社會養(yǎng)老保險。王先生上年度平均月薪為1.5萬元,統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為6000元。隨著年齡增長,王先生意識到退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性。綜合考慮當前的消費水平與未來的退休金,王先生希望通過每月定投的方式,投資一款養(yǎng)老產(chǎn)品,確保退休后每月能在現(xiàn)有社會養(yǎng)老保險金的基礎上,額外增加2000元的“退休金”。假設王先生的退休年齡為60歲,預期壽命80歲,投資年化回報率為4%,通貨膨脹率為2%。根據(jù)以上材料,回答問題。[單選題]20.下列保險產(chǎn)品中,最適合王先生上述規(guī)劃安排的是()。A.定期壽險B.終身壽險C.生存壽險D.年金保險參考答案:D參考解析:年金保險是指以生存為給付保險金條件,并按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。選項中只有年金保險最適合王先生的退休養(yǎng)老規(guī)劃??蛻糍徺I了X基金,當前無風險收益率為6%,X基金過去表現(xiàn)與市場組合的歷史表現(xiàn)如下所示:[單選題]21.從詹森指數(shù)角度研究X基金,下列表述正確的是()。A.X基金的投資組合的收益高于市場平均水平B.X基金的投資組合的收益等于市場平均水平C.X基金的投資組合的收益低于市場平均水平D.X基金的投資組合標準差低于市場組合是詹森指數(shù)好的前提參考答案:B參考解析:詹森指數(shù)=18%-[6%+1.2*(16%-6%)]=0客戶購買了X基金,當前無風險收益率為6%,X基金過去表現(xiàn)與市場組合的歷史表現(xiàn)如下所示:[單選題]22.從特雷諾指數(shù)角度研究X基金,下列表述正確的是()。A.市場組合單位風險的平均超額收益率是0.1B.X基金的特雷諾指數(shù)數(shù)值大于市場組合的特雷諾指數(shù)數(shù)值C.X基金單位風險的平均超額收益率是負數(shù)D.X基金單位風險的平均超額收益率是0參考答案:A參考解析:X基金:(18%-6%)/1.2=0.1市場組合:(16%-6%)/1=0.1客戶購買了X基金,當前無風險收益率為6%,X基金過去表現(xiàn)與市場組合的歷史表現(xiàn)如下所示:[單選題]23.Y基金夏普比率是0.9,Z基金夏普比例是0.3,理財師從夏普比率角度應該向客戶推薦()。A.X基金B(yǎng).Y基金C.Z基金D.市場組合參考答案:B參考解析:夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與在此期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合每單位波動性所獲得的回報。當投資人當前的投資組合為唯一投資時,用標準差作為投資組合的風險指標是合適的。x夏普比率=(18%-6%)/20=0.006客戶購買了X基金,當前無風險收益率為6%,X基金過去表現(xiàn)與市場組合的歷史表現(xiàn)如下所示:[單選題]24.下列表述中正確的是()。A.特雷諾指數(shù)的理論基礎是套利定價理論B.夏普比率的理論基礎是資本資產(chǎn)定價模型C.詹森指數(shù)的理論基礎是均值方差模型D.特雷諾指數(shù).詹森指數(shù)和夏普比率的理論基礎都是有效市場假說參考答案:B參考解析:特雷諾指數(shù).夏普比率.詹森指數(shù)的理論基礎都是資本資產(chǎn)定價模型??蛻糍徺I了X基金,當前無風險收益率為6%,X基金過去表現(xiàn)與市場組合的歷史表現(xiàn)如下所示:[單選題]25.理財師對基金投資風格進行分析,并每月為客戶提供分析報告。這最不可能用的分析方法是()。A.基于基金持倉股票的風格分析B.基本面分析C.技術面分析D.基于基金收益的風格分析參考答案:D參考解析:對于基金投資風格分析不會有關于“基金收益的風格分析”。羅先生今年35歲,在一家外企任人力資源總監(jiān),羅先生2021年稅后年薪60萬元,另有年終獎稅后10萬元。羅太太王女士是基層公務員,今年也是35歲,王女士稅后收入14.4萬元,另有講課帶來的稅后收入2萬元.出版書籍獲得稿酬的稅后收入1萬元和家用車短期出租的稅后收入1萬元。女兒娜娜今年8歲,就讀于某公辦小學。羅先生和王女士的雙親均健在,且雙方的祖母也均健在。羅先生家庭主要支出項目包括:房貸每月還20000元,還剩20年,貸款年利率為5.145%;水.電.煤.通訊及家庭生活用品的開銷為每月5000元;每月5000元用于女兒的教育費用,還有每月6000元的機動開支。羅先生家庭所有資產(chǎn)均為婚后資產(chǎn),其中自有住房是主要資產(chǎn),目前市值5000000元;夫妻二人還有1000000元存款在王女士名下,每年存款利息為5000元或30000元。羅先生名下長期投資了200000元某混合型基金,不過3年來凈值上上下下,最終沒有什么收益,他們各自還擁有一輛市值為200000元的家用車。夫妻兩人都享有標準的社會保險,羅先生公司另有一份團體意外險,如發(fā)生意外事故賠付金額為月薪的4倍,另外有保額為1000000元的定期壽險。王女士還持有某投資連結型保險,當前賬戶價值為1000000元,保單已經(jīng)生效5年可以隨時終止。假設2021年度羅先生夫婦所在城市的月平均工資6666.67元,三險一金繳納比例為20%。請根據(jù)該案例的背景信息,回答下列問題:[單選題]26.下列關于羅先生家庭狀況的表述中錯誤的是()。A.羅先生家庭資產(chǎn)缺乏流動性,應當設立應急準備金B(yǎng).羅先生家庭投資收益未超過房貸利息,可以考慮提前償還部分房貸C.羅先生家庭有社保,有定期壽險和萬能險,保險保障充足D.羅先生家庭理財收入占比較低,需要調(diào)整投資方案參考答案:C參考解析:羅先生家庭缺乏健康險,比如重疾等人身保險,需要重新調(diào)整保險規(guī)劃。羅先生今年35歲,在一家外企任人力資源總監(jiān),羅先生2021年稅后年薪60萬元,另有年終獎稅后10萬元。羅太太王女士是基層公務員,今年也是35歲,王女士稅后收入14.4萬元,另有講課帶來的稅后收入2萬元.出版書籍獲得稿酬的稅后收入1萬元和家用車短期出租的稅后收入1萬元。女兒娜娜今年8歲,就讀于某公辦小學。羅先生和王女士的雙親均健在,且雙方的祖母也均健在。羅先生家庭主要支出項目包括:房貸每月還20000元,還剩20年,貸款年利率為5.145%;水.電.煤.通訊及家庭生活用品的開銷為每月5000元;每月5000元用于女兒的教育費用,還有每月6000元的機動開支。羅先生家庭所有資產(chǎn)均為婚后資產(chǎn),其中自有住房是主要資產(chǎn),目前市值5000000元;夫妻二人還有1000000元存款在王女士名下,每年存款利息為5000元或30000元。羅先生名下長期投資了200000元某混合型基金,不過3年來凈值上上下下,最終沒有什么收益,他們各自還擁有一輛市值為200000元的家用車。夫妻兩人都享有標準的社會保險,羅先生公司另有一份團體意外險,如發(fā)生意外事故賠付金額為月薪的4倍,另外有保額為1000000元的定期壽險。王女士還持有某投資連結型保險,當前賬戶價值為1000000元,保單已經(jīng)生效5年可以隨時終止。假設2021年度羅先生夫婦所在城市的月平均工資6666.67元,三險一金繳納比例為20%。請根據(jù)該案例的背景信息,回答下列問題:[單選題]27.通過背景資料信息,羅先生家庭的存款屬于()。A.結構性存款B.定期存款C.通知存款D.美元存款參考答案:A參考解析:題干中說明利息是5000或30000元,說明收益不固定,屬于結構性存款羅先生今年35歲,在一家外企任人力資源總監(jiān),羅先生2021年稅后年薪60萬元,另有年終獎稅后10萬元。羅太太王女士是基層公務員,今年也是35歲,王女士稅后收入14.4萬元,另有講課帶來的稅后收入2萬元.出版書籍獲得稿酬的稅后收入1萬元和家用車短期出租的稅后收入1萬元。女兒娜娜今年8歲,就讀于某公辦小學。羅先生和王女士的雙親均健在,且雙方的祖母也均健在。羅先生家庭主要支出項目包括:房貸每月還20000元,還剩20年,貸款年利率為5.145%;水.電.煤.通訊及家庭生活用品的開銷為每月5000元;每月5000元用于女兒的教育費用,還有每月6000元的機動開支。羅先生家庭所有資產(chǎn)均為婚后資產(chǎn),其中自有住房是主要資產(chǎn),目前市值5000000元;夫妻二人還有1000000元存款在王女士名下,每年存款利息為5000元或30000元。羅先生名下長期投資了200000元某混合型基金,不過3年來凈值上上下下,最終沒有什么收益,他們各自還擁有一輛市值為200000元的家用車。夫妻兩人都享有標準的社會保險,羅先生公司另有一份團體意外險,如發(fā)生意外事故賠付金額為月薪的4倍,另外有保額為1000000元的定期壽險。王女士還持有某投資連結型保險,當前賬戶價值為1000000元,保單已經(jīng)生效5年可以隨時終止。假設2021年度羅先生夫婦所在城市的月平均工資6666.67元,三險一金繳納比例為20%。請根據(jù)該案例的背景信息,回答下列問題:[單選題]28.羅先生的公司為員工建立了企業(yè)年金,下列關于企業(yè)年金的說法中,錯誤的是()。A.企業(yè)年金遵循信托法原則B.企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)職工工資總額的8%,企業(yè)和職工個人繳費合計不超過本企業(yè)職工工資總額的12%C.企業(yè)年金個人賬戶下設企業(yè)繳費子賬戶和個人繳費子賬戶,分別記錄企業(yè)繳費分配給個人的部分及其投資收益,以及本人繳費及其投資收益D.企業(yè)年金個人繳付部分,在不超過本人繳費工資計稅基數(shù)的4%標準內(nèi)的部分,暫從個人當期的應納稅所得額中扣除。羅先生可以在每月應納稅所得額中稅前扣除2000元參考答案:A參考解析:企業(yè)年金遵循的是《企業(yè)年金管理辦法》羅先生今年35歲,在一家外企任人力資源總監(jiān),羅先生2021年稅后年薪60萬元,另有年終獎稅后10萬元。羅太太王女士是基層公務員,今年也是35歲,王女士稅后收入14.4萬元,另有講課帶來的稅后收入2萬元.出版書籍獲得稿酬的稅后收入1萬元和家用車短期出租的稅后收入1萬元。女兒娜娜今年8歲,就讀于某公辦小學。羅先生和王女士的雙親均健在,且雙方的祖母也均健在。羅先生家庭主要支出項目包括:房貸每月還20000元,還剩20年,貸款年利率為5.145%;水.電.煤.通訊及家庭生活用品的開銷為每月5000元;每月5000元用于女兒的教育費用,還有每月6000元的機動開支。羅先生家庭所有資產(chǎn)均為婚后資產(chǎn),其中自有住房是主要資產(chǎn),目前市值5000000元;夫妻二人還有1000000元存款在王女士名下,每年存款利息為5000元或30000元。羅先生名下長期投資了200000元某混合型基金,不過3年來凈值上上下下,最終沒有什么收益,他們各自還擁有一輛市值為200000元的家用車。夫妻兩人都享有標準的社會保險,羅先生公司另有一份團體意外險,如發(fā)生意外事故賠付金額為月薪的4倍,另外有保額為1000000元的定期壽險。王女士還持有某投資連結型保險,當前賬戶價值為1000000元,保單已經(jīng)生效5年可以隨時終止。假設2021年度羅先生夫婦所在城市的月平均工資6666.67元,三險一金繳納比例為20%。請根據(jù)該案例的背景信息,回答下列問題:[單選題]29.當前羅先生家房貸余額約是()萬元。(答案取近似教值)A.300B.320C.310D.290參考答案:A參考解析:通過財務計算器計算,PV(N=5.145%/12,PMT=2萬,N=20*12)約等于300萬羅先生今年35歲,在一家外企任人力資源總監(jiān),羅先生2021年稅后年薪60萬元,另有年終獎稅后10萬元。羅太太王女士是基層公務員,今年也是35歲,王女士稅后收入14.4萬元,另有講課帶來的稅后收入2萬元.出版書籍獲得稿酬的稅后收入1萬元和家用車短期出租的稅后收入1萬元。女兒娜娜今年8歲,就讀于某公辦小學。羅先生和王女士的雙親均健在,且雙方的祖母也均健在。羅先生家庭主要支出項目包括:房貸每月還20000元,還剩20年,貸款年利率為5.145%;水.電.煤.通訊及家庭生活用品的開銷為每月5000元;每月5000元用于女兒的教育費用,還有每月6000元的機動開支。羅先生家庭所有資產(chǎn)均為婚后資產(chǎn),其中自有住房是主要資產(chǎn),目前市值5000000元;夫妻二人還有1000000元存款在王女士名下,每年存款利息為5000元或30000元。羅先生名下長期投資了200000元某混合型基金,不過3年來凈值上上下下,最終沒有什么收益,他們各自還擁有一輛市值為200000元的家用車。夫妻兩人都享有標準的社會保險,羅先生公司另有一份團體意外險,如發(fā)生意外事故賠付金額為月薪的4倍,另外有保額為1000000元的定期壽險。王女士還持有某投資連結型保險,當前賬戶價值為1000000元,保單已經(jīng)生效5年可以隨時終止。假設2021年度羅先生夫婦所在城市的月平均工資6666.67元,三險一金繳納比例為20%。請根據(jù)該案例的背景信息,回答下列問題:[單選題]30.下列關于羅先生家庭資產(chǎn)負債情況的說法,正確的是()。(答案取近似數(shù)值)A.資產(chǎn)負債率34.78%,需要進步提升資產(chǎn)負債率B.資產(chǎn)負債率6.22%,處于正常區(qū)間C.資產(chǎn)負債率39.47%,處于正常區(qū)間D.資產(chǎn)負債率60.53%,需要進一步降低資產(chǎn)負債率參考答案:C參考解析:房貸現(xiàn)值約300萬(為上一題結果,N=5.145%/12,PMT=2萬,N=20*12)資產(chǎn):房產(chǎn)500+存款100+混合基金20+車40+投資連接險100=760300/760=39.74%羅先生今年35歲,在一家外企任人力資源總監(jiān),羅先生2021年稅后年薪60萬元,另有年終獎稅后10萬元。羅太太王女士是基層公務員,今年也是35歲,王女士稅后收入14.4萬元,另有講課帶來的稅后收入2萬元.出版書籍獲得稿酬的稅后收入1萬元和家用車短期出租的稅后收入1萬元。女兒娜娜今年8歲,就讀于某公辦小學。羅先生和王女士的雙親均健在,且雙方的祖母也均健在。羅先生家庭主要支出項目包括:房貸每月還20000元,還剩20年,貸款年利率為5.145%;水.電.煤.通訊及家庭生活用品的開銷為每月5000元;每月5000元用于女兒的教育費用,還有每月6000元的機動開支。羅先生家庭所有資產(chǎn)均為婚后資產(chǎn),其中自有住房是主要資產(chǎn),目前市值5000000元;夫妻二人還有1000000元存款在王女士名下,每年存款利息為5000元或30000元。羅先生名下長期投資了200000元某混合型基金,不過3年來凈值上上下下,最終沒有什么收益,他們各自還擁有一輛市值為200000元的家用車。夫妻兩人都享有標準的社會保險,羅先生公司另有一份團體意外險,如發(fā)生意外事故賠付金額為月薪的4倍,另外有保額為1000000元的定期壽險。王女士還持有某投資連結型保險,當前賬戶價值為1000000元,保單已經(jīng)生效5年可以隨時終止。假設2021年度羅先生夫婦所在城市的月平均工資6666.67元,三險一金繳納比例為20%。請根據(jù)該案例的背景信息,回答下列問題:[單選題]31.羅先生的轎車同時購買了機動車商業(yè)第三者責任保險與機動車交通事故強制責任保險,下列說法錯誤的是()。A.機動車商業(yè)第三者責任保險和機動車交通事故強制責任保險都是強制保險B.機動車商業(yè)第三者責任保險規(guī)定了責任免除事項和免賠率(額)C.機動車交通事故強制責任保險的責任限額全國統(tǒng)一,并在全國范圍內(nèi)執(zhí)行統(tǒng)的保險條款和基礎費率D.機動車交通事故強制責任保險實行的是“無過錯責任”原則,即無論被保險人是否在交通事故中負有責任,保險公司均將在責任限額內(nèi)子以賠償參考答案:A參考解析:機動車商業(yè)第三者責任保險不屬于交強險。羅先生今年35歲,在一家外企任人力資源總監(jiān),羅先生2021年稅后年薪60萬元,另有年終獎稅后10萬元。羅太太王女士是基層公務員,今年也是35歲,王女士稅后收入14.4萬元,另有講課帶來的稅后收入2萬元.出版書籍獲得稿酬的稅后收入1萬元和家用車短期出租的稅后收入1萬元。女兒娜娜今年8歲,就讀于某公辦小學。羅先生和王女士的雙親均健在,且雙方的祖母也均健在。羅先生家庭主要支出項目包括:房貸每月還20000元,還剩20年,貸款年利率為5.145%;水.電.煤.通訊及家庭生活用品的開銷為每月5000元;每月5000元用于女兒的教育費用,還有每月6000元的機動開支。羅先生家庭所有資產(chǎn)均為婚后資產(chǎn),其中自有住房是主要資產(chǎn),目前市值5000000元;夫妻二人還有1000000元存款在王女士名下,每年存款利息為5000元或30000元。羅先生名下長期投資了200000元某混合型基金,不過3年來凈值上上下下,最終沒有什么收益,他們各自還擁有一輛市值為200000元的家用車。夫妻兩人都享有標準的社會保險,羅先生公司另有一份團體意外險,如發(fā)生意外事故賠付金額為月薪的4倍,另外有保額為1000000元的定期壽險。王女士還持有某投資連結型保險,當前賬戶價值為1000000元,保單已經(jīng)生效5年可以隨時終止。假設2021年度羅先生夫婦所在城市的月平均工資6666.67元,三險一金繳納比例為20%。請根據(jù)該案例的背景信息,回答下列問題:[單選題]32.王女士購買的投資連結保險中,投資連結保險的死亡保險金額是按照保險金額和投資賬戶價值兩者較大者確定的,則死亡保險金額的變化規(guī)律正確的是()。A.保單后期不變,在投資賬戶價值超過保險金額前,隨投資賬戶價值波動B.保單前期不變,在投資賬戶價值超過保險金額后,隨投資賬戶價值波動C.保單后期不變,在投資賬戶價值超過保險金額前,隨保險金額波動D.保單前期不變,在投資賬戶價值超過保險金額后,隨保險金額波動參考答案:B參考解析:投資連結保險的死亡保險金額是按照保險金額和投資賬戶價值兩者較大者確定的,保單前期不變,在投資賬戶價值超過保險金額后,隨投資賬戶價值波動。羅先生今年35歲,在一家外企任人力資源總監(jiān),羅先生2021年稅后年薪60萬元,另有年終獎稅后10萬元。羅太太王女士是基層公務員,今年也是35歲,王女士稅后收入14.4萬元,另有講課帶來的稅后收入2萬元.出版書籍獲得稿酬的稅后收入1萬元和家用車短期出租的稅后收入1萬元。女兒娜娜今年8歲,就讀于某公辦小學。羅先生和王女士的雙親均健在,且雙方的祖母也均健在。羅先生家庭主要支出項目包括:房貸每月還20000元,還剩20年,貸款年利率為5.145%;水.電.煤.通訊及家庭生活用品的開銷為每月5000元;每月5000元用于女兒的教育費用,還有每月6000元的機動開支。羅先生家庭所有資產(chǎn)均為婚后資產(chǎn),其中自有住房是主要資產(chǎn),目前市值5000000元;夫妻二人還有1000000元存款在王女士名下,每年存款利息為5000元或30000元。羅先生名下長期投資了200000元某混合型基金,不過3年來凈值上上下下,最終沒有什么收益,他們各自還擁有一輛市值為200000元的家用車。夫妻兩人都享有標準的社會保險,羅先生公司另有一份團體意外險,如發(fā)生意外事故賠付金額為月薪的4倍,另外有保額為1000000元的定期壽險。王女士還持有某投資連結型保險,當前賬戶價值為1000000元,保單已經(jīng)生效5年可以隨時終止。假設2021年度羅先生夫婦所在城市的月平均工資6666.67元,三險一金繳納比例為20%。請根據(jù)該案例的背景信息,回答下列問題:[單選題]33.羅先生夫婦計劃投保某保險公司的醫(yī)療保險,下列關于醫(yī)療保險的說法中錯誤的是()。A.定額給付型醫(yī)療保險,是指按照約定的數(shù)額給付保險金的醫(yī)療保險B.費用補償型醫(yī)療保險的給付金額不得超過被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療.康復費用金額C.有社會保險就完全不用投保商業(yè)醫(yī)療保險D.商業(yè)醫(yī)療保險按照保險金的給付性質(zhì)分為費用補償性醫(yī)療保險和定額給付型醫(yī)療保險參考答案:C參考解析:社會保險只是轉(zhuǎn)移了部份風險,社保的報銷比例也不是100%,商業(yè)保險可以作為社會保險的一種補充。羅先生今年35歲,在一家外企任人力資源總監(jiān),羅先生2021年稅后年薪60萬元,另有年終獎稅后10萬元。羅太太王女士是基層公務員,今年也是35歲,王女士稅后收入14.4萬元,另有講課帶來的稅后收入2萬元.出版書籍獲得稿酬的稅后收入1萬元和家用車短期出租的稅后收入1萬元。女兒娜娜今年8歲,就讀于某公辦小學。羅先生和王女士的雙親均健在,且雙方的祖母也均健在。羅先生家庭主要支出項目包括:房貸每月還20000元,還剩20年,貸款年利率為5.145%;水.電.煤.通訊及家庭生活用品的開銷為每月5000元;每月5000元用于女兒的教育費用,還有每月6000元的機動開支。羅先生家庭所有資產(chǎn)均為婚后資產(chǎn),其中自有住房是主要資產(chǎn),目前市值5000000元;夫妻二人還有1000000元存款在王女士名下,每年存款利息為5000元或30000元。羅先生名下長期投資了200000元某混合型基金,不過3年來凈值上上下下,最終沒有什么收益,他們各自還擁有一輛市值為200000元的家用車。夫妻兩人都享有標準的社會保險,羅先生公司另有一份團體意外險,如發(fā)生意外事故賠付金額為月薪的4倍,另外有保額為1000000元的定期壽險。王女士還持有某投資連結型保險,當前賬戶價值為1000000元,保單已經(jīng)生效5年可以隨時終止。假設2021年度羅先生夫婦所在城市的月平均工資6666.67元,三險一金繳納比例為20%。請根據(jù)該案例的背景信息,回答下列問題:[單選題]34.根據(jù)羅先生家庭情況,下列關于二

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