金融學(xué)簡(jiǎn)答題復(fù)習(xí)答案公開課一等獎(jiǎng)?wù)n件省課獲獎(jiǎng)?wù)n件

金融學(xué)復(fù)習(xí)題綱1．貨幣本質(zhì)和基本職能？從貨幣產(chǎn)生過程我們能夠看出，貨幣是商品，但貨幣不是一般商品，而是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物特殊商品，并體現(xiàn)一定社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系，這就是貨帀本質(zhì)。首先，貨帀是一是商品。其次，貨帀是一般等價(jià)物。再次，貨幣體現(xiàn)一定社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。最后，貨幣作為財(cái)富象征具有非常廣泛影響力和支配性。它基本職能有：價(jià)值尺度、流通伎倆、貯藏伎倆、支付伎倆、世界貨幣五種職能。第1頁(yè)金融學(xué)簡(jiǎn)答題復(fù)習(xí)題綱2.貨幣制度基本要素及制度演變貨帀制度大體包括這樣一些方面：貨幣材料確定，貨帀單位確定，流通中貨帀種類確定，對(duì)不一樣種類貨帀鑄造和發(fā)行管理，對(duì)不一樣種類貨幣支付能力規(guī)定等。發(fā)展主要有：金銀復(fù)本位制，金銀兩種金屬同時(shí)被法律承以為貨為金屬。金本位制,是金鑄幣制度。金匯兌本位制,是指以銀行券作為流通貨幣,通過外匯間接兌換黃金貨幣制度。和信用貨幣制,指以不兌換黃金紙幣或銀行券為本位幣貨幣制度。第2頁(yè)金融學(xué)復(fù)習(xí)題綱3.什么國(guó)際貨幣體系以及主要幾個(gè)制度形式當(dāng)一國(guó)貨幣問題超出了國(guó)界時(shí)，就成為國(guó)際貨幣制度或者存為國(guó)際貨幣體系部分問題。也具對(duì)國(guó)際經(jīng)貿(mào)中，各國(guó)貨幣兌換、匯率制度、國(guó)際收支調(diào)整、儲(chǔ)藏資產(chǎn)組成等問題協(xié)議、規(guī)章等總安排?，F(xiàn)主要有下列某些制度形式(1).以美元為中心國(guó)際貨幣體系，(2).貨幣局制度，(3).聯(lián)系匯率制度，(4).美元化，(5).歐洲貨幣聯(lián)盟與歐元。4.信用基本要素和功能信用基本要素：債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債權(quán)債務(wù)關(guān)系載體即工具,組成貨幣單方面讓渡與還本付息基本條件時(shí)間。這就決定了它臨時(shí)性、歸還性、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性特性。它基本作用為融通資金功能、調(diào)整社會(huì)資金功能和發(fā)明信用貨幣功能。第3頁(yè)金融學(xué)復(fù)習(xí)題綱5.什么是資金融通？它有哪些形式？它(資金融通)是通過資金有償讓渡促使價(jià)值增值運(yùn)動(dòng),或稱之為資金余缺調(diào)劑信貸活動(dòng)。它主要形式有直接融資即在金融市場(chǎng)上互相之間直接進(jìn)行融資活動(dòng),如直接在資本市場(chǎng)上發(fā)行證券方式。間接融資是債權(quán)和債務(wù)人不直接接觸,不構(gòu)能債權(quán)債務(wù)關(guān)系,而是通過金融中介分別發(fā)生信用關(guān)系,如銀行借貨形式。6.你以為直接融資與間接融資相比有什么不足？（1）直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到限制,由于融資方信用情況較難深入理解,又缺乏信用中介緩沖,故風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)間接融資要大。（2）對(duì)資金供應(yīng)者而言，直接融資風(fēng)險(xiǎn)比間接融資風(fēng)險(xiǎn)大,對(duì)資金需求者而言選擇較靈活。（3）間接融資依賴了金融機(jī)構(gòu)行為。金融機(jī)構(gòu)管理和服務(wù)意識(shí)會(huì)直接影響融資活動(dòng)。第4頁(yè)金融學(xué)復(fù)習(xí)題綱7.什么是股份公司和它特點(diǎn)是以所有資本分為等額股份，股東以某所持股東為限對(duì)公司承當(dāng)責(zé)任，公司以其所有資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承當(dāng)公司法人。股份有限公司設(shè)置，是根據(jù)法律、規(guī)章等組建，并使其取得法人資格行為。1.具根據(jù)嚴(yán)格法律程序設(shè)置法人主體2.股份有限公司所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)是分離。3.股份有限公司責(zé)任有限。4.股份有限公司資本所有權(quán)能夠自由轉(zhuǎn)讓5.股份有限公司資本、規(guī)模有競(jìng)爭(zhēng)能力6.股份有限公司實(shí)行財(cái)務(wù)公開標(biāo)準(zhǔn)第5頁(yè)金融學(xué)復(fù)習(xí)題綱8．金融市場(chǎng)主要功能金融市場(chǎng)通過組織金融資產(chǎn)、金融產(chǎn)品交易場(chǎng)所。（1）幫助實(shí)現(xiàn)資金在盈余部門和短缺部門之間調(diào)劑。（2）通過對(duì)金融資產(chǎn)交易伎倆來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（3）通過金融交易在買賣雙方互相作用過程中發(fā)覺價(jià)格和確定價(jià)格。（4）幫助金融資產(chǎn)持有者將資產(chǎn)售出、變現(xiàn)，發(fā)揮提供流動(dòng)性功能。（5）減少交易搜尋成本和信息成本。第6頁(yè)金融學(xué)復(fù)習(xí)題綱9.金融市場(chǎng)基本要素？金融市場(chǎng)基本要素有下列幾部分組成,金融市場(chǎng)主體即交易者;金融市場(chǎng)客體指交易對(duì)象或交易標(biāo)物;金融市場(chǎng)媒體即金融中介;金融市場(chǎng)價(jià)格即利率;金融市場(chǎng)監(jiān)管者。10.請(qǐng)簡(jiǎn)要論述貨幣市場(chǎng)及其特點(diǎn)。貨幣市場(chǎng)是融資期限在1年以內(nèi)短期資金交易市場(chǎng)。其交易主體和對(duì)象十分廣泛，即有短期國(guó)債、票據(jù)，又有短期信貸、短期回購(gòu)：即有銀行內(nèi)交易，也有銀行外交易等。它主要特點(diǎn)：（1）參與者眾多（2）期限較短（3）流動(dòng)性強(qiáng)（4）短期融資第7頁(yè)金融學(xué)復(fù)習(xí)題綱11.請(qǐng)簡(jiǎn)要論述資本市場(chǎng)及其特點(diǎn)。資本市場(chǎng)是融資期限在1年以上長(zhǎng)期資金融資和金融工具交易市場(chǎng)。其交易主體和對(duì)象十分廣泛，即證券類、貸款類、權(quán)益類和公司資產(chǎn)類市場(chǎng)。它主要有四個(gè)特點(diǎn)：（1）交易品種期限長(zhǎng)（2）交易目標(biāo)主要是處理投資性資金供求矛盾，充實(shí)固定資產(chǎn)。（3）資金借貸量大，以滿足大規(guī)模長(zhǎng)期項(xiàng)目標(biāo)需要。（4）與短期金融工具相比，收益率高，但流動(dòng)性差，風(fēng)險(xiǎn)也較大。12.資本市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)關(guān)系它們之間存在互動(dòng)關(guān)系。貨幣市場(chǎng)發(fā)售短期證券得到資金流向資本市場(chǎng)購(gòu)入長(zhǎng)期證券,反應(yīng)了貨幣市場(chǎng)供應(yīng)與資本市場(chǎng)需求之間同向運(yùn)動(dòng)關(guān)系。同理,資本市場(chǎng)發(fā)售長(zhǎng)期證券得到資金回流貨幣市場(chǎng)。資本市場(chǎng)需求拉動(dòng)經(jīng)常需要貨幣市場(chǎng)資金支持,資本市場(chǎng)退出資金也需要貨幣市場(chǎng)來吸取。同樣,貨幣市場(chǎng)資金過多時(shí)經(jīng)常需要資本市場(chǎng)來吸取,在資金不足時(shí)也需要資本市場(chǎng)補(bǔ)充。第8頁(yè)金融學(xué)復(fù)習(xí)題綱13.請(qǐng)簡(jiǎn)要論述股票與債券主要區(qū)分。（1）性質(zhì)不一樣，債券是一種債權(quán)憑證，而股票是一種所有權(quán)憑證。（2）責(zé)任與權(quán)利不一樣，債券能夠按期收回本金利息，但無權(quán)參與公司經(jīng)營(yíng)決策；股票持有人擁有選舉權(quán)，通過選舉董事行使經(jīng)營(yíng)決策權(quán)及監(jiān)督權(quán)。（3）期限不一樣，債券有歸還期要求；股票一般不歸還，即無期限，但可在金融市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。（4）風(fēng)險(xiǎn)和收益不一樣，債券票面要求有利率，可取得利息收人；股票一般視公司經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行分紅，公司倒閉清理時(shí)，債券償付在前，比較而言，股票風(fēng)險(xiǎn)較大。（5）發(fā)行者范圍不一樣，股票只有股份公司發(fā)行；債券則任何有預(yù)期收益機(jī)構(gòu)和單位都發(fā)行。債券適用范圍廣。第9頁(yè)金融學(xué)復(fù)習(xí)題綱14.你以為投資銀行和商業(yè)銀行有什么異同？（1）在資金起源方面，投資銀行主要依靠發(fā)行向己股票和債券籌集資金，而不是靠吸取存款；有些雖也吸取存款，但主要是定期存款，有些同家投資銀行主線不吸取存款.（2）在資金利用方面，本來商業(yè)銀行只辦理短期業(yè)務(wù)，投資銀行只辦理長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，目前事實(shí)上互相有所交叉。15.我國(guó)政策性銀行與商業(yè)銀行不一樣之處。（一）政策性銀行屬于財(cái)政金融體系，商業(yè)銀行屬于信貸融資體系（二）政策性銀行由政府出面組建，不以賺錢為目標(biāo)。商業(yè)銀行以營(yíng)利為目標(biāo)（三）政策性銀行資金投向急需開發(fā)項(xiàng)目第10頁(yè)金融學(xué)復(fù)習(xí)題綱16.商業(yè)信用與銀行信用特點(diǎn),二者之間有如何聯(lián)系？(1).商業(yè)信用是工商公司以賒銷方式對(duì)購(gòu)買商品工商公司所提供信用。(2).銀行信用：以金融機(jī)構(gòu)作為媒介，主要是指銀行，同步也包括經(jīng)營(yíng)類似銀行業(yè)務(wù)其他非銀行金融機(jī)構(gòu)；借貸對(duì)象，直接就是處于貨幣形態(tài)資本。商業(yè)信用有不足，例如方向性較為明確，范圍較窄，數(shù)量較小，時(shí)間短。銀行信用較為靈活多樣，面廣、量大、時(shí)間長(zhǎng)。第11頁(yè)金融學(xué)復(fù)習(xí)題綱17.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)和互相關(guān)系。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)主要有三條：賺錢性、流動(dòng)性和安全性。三標(biāo)準(zhǔn)即有統(tǒng)一一面，又有矛盾一面。一般來說，安全性與流動(dòng)性是正有關(guān)：流動(dòng)性較強(qiáng)資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)較小，安全有保障。但它們與賺錢性往往有矛盾：流動(dòng)性強(qiáng)，安全性好，賺錢率一般較低；賺錢性較高資產(chǎn)，往往流動(dòng)性較差，風(fēng)險(xiǎn)較大。為此，只能統(tǒng)一協(xié)調(diào)，謀求最佳均衡點(diǎn)。第12頁(yè)金融學(xué)復(fù)習(xí)題綱18.請(qǐng)簡(jiǎn)述中央銀行經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和職能。（1）發(fā)行銀行，即中央銀行壟斷銀行券發(fā)行權(quán)，成為全國(guó)惟一鈔票貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。（2）銀行銀行，即中央銀行只與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來，而不直接面向公司、個(gè)人等。（3）國(guó)家銀行，即中央銀行經(jīng)營(yíng)國(guó)庫(kù)及為國(guó)家提供多種金融服務(wù)，代表國(guó)家制定和執(zhí)行貨幣金融政策。中央銀行雖然代表國(guó)家管理金融，制定和執(zhí)行金融方針政策，但有不一樣于一般國(guó)家行政管理機(jī)構(gòu)，除賦予特定金融行政管理職責(zé)采取一般行政管理方式外，其主要管理職責(zé)，都是寓于金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程之中，那就是以其所擁有經(jīng)濟(jì)力量對(duì)金融領(lǐng)城乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域活動(dòng)進(jìn)行調(diào)整和控制。第13頁(yè)金融學(xué)復(fù)習(xí)題綱19.《新巴塞爾資本協(xié)議-II》主要精神及實(shí)行資本管理意義？新資本管理法則,不但強(qiáng)調(diào)了資本充足率標(biāo)準(zhǔn)主要性,還通過互為補(bǔ)充“三大支柱”以期有效地提升金融體系安全與穩(wěn)定。三大支柱首要組成部分是最低資本要求即資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)最小比率為8%；監(jiān)管部門監(jiān)督檢查；強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)紀(jì)律關(guān)鍵是信息披露制度健全。實(shí)現(xiàn)協(xié)議意義在于首先，通過加強(qiáng)資本管理會(huì)促使銀行努力提升資產(chǎn)質(zhì)量。其次，通過加強(qiáng)資本管理會(huì)促使銀行努力增加資金起源。再次，通過加強(qiáng)資本管理會(huì)促使銀行積極進(jìn)行金融創(chuàng)新。最后，通過加強(qiáng)資本管理能夠促使銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念。第14頁(yè)金融學(xué)復(fù)習(xí)題綱20.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)有哪些長(zhǎng)處。（1）在公開市場(chǎng)上買進(jìn)賣出有價(jià)證券（2）影響有價(jià)證券價(jià)格和金融市場(chǎng)利率（3）能夠促使貨幣回籠（4）增加了市場(chǎng)貨幣投放量（5）具有微調(diào)特點(diǎn)21.簡(jiǎn)述通貨膨脹形成原因和治理辦法。通貨膨脹主要是指全面物價(jià)上漲為社會(huì)經(jīng)濟(jì)特性,它主要產(chǎn)生原因有下列幾類。(1).需求拉上,(2).成本推進(jìn),(3).混合型,(4).紙幣過量發(fā)行。基本治理辦法：宏觀緊縮政策、收入指數(shù)化政策、資幣改革第15頁(yè)金融學(xué)復(fù)習(xí)題綱22.什么是通貨緊縮現(xiàn)象它對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)影響物價(jià)水平連續(xù)下降，并併隨有經(jīng)濟(jì)實(shí)際增加率低于潛在也許增加率。對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)幾個(gè)方面影響1.對(duì)投資：在通縮情況下，人們預(yù)期收益下降,其中包括對(duì)資產(chǎn)價(jià)格、公司利潤(rùn)等，使投資者傾向偏保守減少投資。2.對(duì)消費(fèi)：物價(jià)下跌對(duì)消費(fèi)需求有兩種效應(yīng)。一、是價(jià)格效應(yīng)。二、是收入效應(yīng)。3.對(duì)收入再分派：由于物價(jià)展現(xiàn)負(fù)增加，實(shí)際利率會(huì)比通脹時(shí)期高，高實(shí)際利率有助于債權(quán)人，不利于債務(wù)人。4.對(duì)工資：嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退，往往削弱公司償付能力，會(huì)迫使公司減薪和裁員等。5.對(duì)經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)：大多數(shù)情況下，物價(jià)疲軟、下跌與一經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)乏力或負(fù)增加是結(jié)合在一起。第16頁(yè)金融學(xué)復(fù)習(xí)題綱23.什么是貨幣政策以及貨幣政策中介指標(biāo)選擇貨幣政策俗稱是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)給定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，利用多種工具調(diào)整貨帀供應(yīng)和利率所采取方針和措施總和。貨幣政策工具利用到貨帀政策目標(biāo)實(shí)現(xiàn)之間有一種相稱長(zhǎng)過程。這就需要借助于中介指標(biāo)設(shè)置來調(diào)整和影響最后實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)。一般以為中介指標(biāo)需要符合條件。1.可控性，即是否易于為貨幣當(dāng)局所控制。2.可測(cè)性，中央銀行能夠迅速取得有關(guān)中介指標(biāo)精確數(shù)據(jù)；有較明確們定義并便于觀測(cè)、分析和監(jiān)測(cè)3.有關(guān)性,與央行實(shí)現(xiàn)或接近實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)方面不會(huì)有障礙和困難。4.抗干擾性,受外來原因和非政策原因干擾程度低。5.與經(jīng)濟(jì)體制、金融體制有較好適應(yīng)性第17頁(yè)金融學(xué)復(fù)習(xí)題綱24.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下三大貨幣政策工具是什么貨幣政策俗稱是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)給定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，在市場(chǎng)上利用多種工具調(diào)整貨帀供應(yīng)辦法，他資幣政策工具一般來講主要有三個(gè):公開市場(chǎng)操作即在市場(chǎng)上買賣國(guó)債、商業(yè)票據(jù)等數(shù)量來影響;貼現(xiàn)政策，通過提升和減少票據(jù)貼現(xiàn)利率來影響市場(chǎng)供需;法定準(zhǔn)備率,即通過對(duì)商業(yè)銀行可貸款數(shù)量來控制商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)數(shù)量。第18頁(yè)金融學(xué)復(fù)習(xí)題綱25．中央銀行如何利用利率政策來改善國(guó)際收支情況？主要是通過貼現(xiàn)政策來實(shí)現(xiàn)對(duì)利率調(diào)整,從而產(chǎn)生對(duì)匯率影響，來改善國(guó)際收支情況。首先當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)長(zhǎng)期逆差時(shí)，政府能夠高利率，采取緊縮信用政策,吸引資金流入；反之政府能夠調(diào)低利率，采取信用擴(kuò)張政策,來達(dá)成國(guó)際收支平衡。第19頁(yè)金融學(xué)復(fù)習(xí)題綱26.試論貨幣政策與財(cái)政政策配合。貨幣政策也就是金融政策,它是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)給定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，利用多種工具調(diào)整貨帀供應(yīng)和利率所采取方針和措施總和。財(cái)政政策是政府通過財(cái)政系統(tǒng)并利用財(cái)稅等工具來調(diào)控貨幣供求管理政策。它們兩政策配合模式主要有四種：松貨幣政策和松財(cái)政政策配合,緊貨幣政策和緊財(cái)政政策配合,緊貨幣政策和松財(cái)政政策配合,松貨幣政策和緊財(cái)政政策配合。它兩協(xié)調(diào)配合，最后實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控目標(biāo)。第20頁(yè)金融學(xué)復(fù)習(xí)題綱27.金融監(jiān)管基本標(biāo)準(zhǔn)是什么？由于經(jīng)濟(jì)、法律、歷史、傳統(tǒng)乃至體制不一樣，各國(guó)在金融監(jiān)管很多詳細(xì)方面存在著不少差異。但有些一般性基本標(biāo)準(zhǔn)卻貫通于各國(guó)金融監(jiān)管各個(gè)步驟與整個(gè)過程，主要有幾點(diǎn)。（1）金融管理當(dāng)局實(shí)行監(jiān)管必須依法行事。（2）金融管理當(dāng)局要發(fā)明一種公平、適度、高效、合理、有序競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。（