銀保合作協(xié)議模版

PAGEPAGE3銀保合作協(xié)議甲方：xxx股份有限公司x省分行地址：x電話：負責人：乙方：地址：電話：法定代表人：為貫徹市委市政《關(guān)于推進中小企業(yè)融資工作意見》，促進甲乙雙方在各自領(lǐng)域內(nèi)的業(yè)務(wù)發(fā)展，建立長遠的合作關(guān)系，降低雙方授信工作的工作量和風險度，甲乙雙方本著互惠互利，共同發(fā)展的原則，在友好協(xié)商的基礎(chǔ)上，達成如下協(xié)議：一、為支持中小企業(yè)的發(fā)展，有效防范信貸風險，乙方愿意為符合甲方貸款條件的企業(yè)提供連帶責任擔保：1.擔保對象：凡在甲方開立結(jié)算賬戶的符合國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品有市場、有效益、有信用并符合乙方擔保條件的中小企業(yè)（以下簡稱借款人）。甲、乙雙方依據(jù)各自的業(yè)務(wù)規(guī)則對借款人進行獨立審查。經(jīng)審查，甲方同意給予借款人授信，乙方同意為其提供擔保的，由甲、乙雙方簽訂擔保合同。2.擔保范圍：流動資金貸款、銀行承兌匯票、境內(nèi)外貿(mào)易項下融資、對外開立保函等融資合同項下的債務(wù)本金及利息、復(fù)利、罰息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。實現(xiàn)債權(quán)的費用包括但不限于催收費用、訴訟費（或仲裁費）、保全費、公告費、執(zhí)行費、律師費、差旅費及其它費用。3.擔保方式：乙方承擔連帶保證責任。4.擔保責任的履行：若借款期屆滿90天（開立銀行承兌匯票/信用證/保函/備用信用證項下，為債權(quán)人墊付款項之日起90天），借款人未能全部清償?shù)狡趥鶆?wù)，雙方同意乙方按以下方式履行擔保責任：（1）從借款人借款期到期之日起90天，借款人仍未能全部清償?shù)狡趥鶆?wù)，甲方即可通過書面催收函要求乙方履行相應(yīng)的擔保責任。乙方收到催收函后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)將擔保范圍內(nèi)借款人未能清償債務(wù)的100%的款項劃轉(zhuǎn)給甲方，履行相應(yīng)的擔保責任。借款人分期履行債務(wù)的，甲方可宣布提前到期，乙方應(yīng)就借款人全部未清償債務(wù)按照前述約定履行擔保責任”（2）在乙方履行上述擔保責任后，乙方自動取得向債務(wù)人追償?shù)臋?quán)利，甲方應(yīng)給予積極配合。（3）在乙方履行上述擔保責任后，乙方通過訴訟（以法院的執(zhí)行裁定為準）或其它方式實現(xiàn)的債權(quán)，甲、乙雙方同意按以下順序和方式分配：A、費用清償為甲、乙方為實現(xiàn)債權(quán)而支付的費用（包括但不限于訴訟費用、律師費用）;B、先甲方后乙方的順序進行分配；C、剩余部分歸乙方享有。二、乙方在甲方開立保證金賬戶，用于存入保證金。保證金帳戶應(yīng)冠以“xxx保證金”的表述。乙方按不少于甲方給予借款人授信金額的20%存入保證金，甲方按相應(yīng)活期存款利率計息，甲方授信額度：本協(xié)議項下乙方提供貸款擔保的中小企業(yè)貸款最高授信額度不超過人民幣叁億元整，甲方按照乙方存入保證金的五倍為限向乙方擔保企業(yè)發(fā)放貸款，期限一年，可循環(huán)使用。未經(jīng)甲方書面同意，乙方不得劃轉(zhuǎn)保證金。乙方享有對其存入的保證金的所有權(quán)，在未經(jīng)司法部門的生效裁決或乙方的書面同意，甲方不得以任何理由及方式劃轉(zhuǎn)此筆款項，但有本協(xié)議第三條情形以及法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。三、當借款人發(fā)生逾期或無力償債的情況，乙方應(yīng)盡力配合甲方催收款項。借款人逾期滿90天仍未收回的款項，甲方出具擔保履約通知書，乙方在接到履約通知書后五個工作日內(nèi)按本協(xié)議第一條第3、4款的約定履行相應(yīng)的擔保責任，無條件地向債權(quán)人支付借款人的全部到期應(yīng)付款項。如乙方未按此約定履行擔保責任，甲方可在保證金中直接扣除以清償相等數(shù)額的債務(wù)，并可就不足部分向乙方追償。四、其他約定：（一）乙方承諾，在滿足以下約定條件的基礎(chǔ)上，乙方放棄“物權(quán)優(yōu)先”抗辯權(quán)：當乙方擔保的債務(wù)同時存在借款人提供的抵押或質(zhì)押擔保時，甲方有權(quán)自行決定行使權(quán)利的順序，甲方有權(quán)要求乙方按照本協(xié)議履行擔保責任而無需先行行使擔保物權(quán)；甲方放棄擔保物權(quán)或其權(quán)利順位或變更擔保物權(quán)的，乙方仍按本協(xié)議承擔保證責任而不免除任何責任。乙方履行借款人主合同項下全部擔保責任后或借款人向甲方清償主合同項下所有債務(wù)后，乙方取得向借款人或其他擔保人行使因履行本協(xié)議所享有的追償權(quán)。甲方應(yīng)及時將該擔保借款的相關(guān)法律文件復(fù)印件轉(zhuǎn)交給乙方，積極協(xié)助乙方行使債權(quán)追償權(quán)。（二）擔保期間，甲方依法將被擔保的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人時，應(yīng)及時書面告知乙方，經(jīng)乙方書面同意后，乙方在原擔保范圍內(nèi)繼續(xù)承擔擔保責任。（三）甲方和借款人變更主合同的，乙方仍應(yīng)承擔連帶保證責任。但是，未征得乙方書面同意增加合同金額、改變合同幣種、非因法定原因提高利率或延長還款期限的，乙方僅按原金額、幣種、利率和期限承擔保證責任。五、為了減少甲乙雙方風險，在甲方信貸管理基礎(chǔ)上，乙方應(yīng)該履行作為擔保人的保后監(jiān)管責任，嚴格按照保前調(diào)查、保時審查、保后檢查的“三查”制度執(zhí)行，專人負責對借款人實行跟蹤檢查，定期或不定期向甲方通報借款人的授信信息情況，發(fā)現(xiàn)借款人有影響授信款項安全的行為時，及時與甲方溝通，雙方互相協(xié)商，采取有效措施防范、制止和化解信貸風險。甲方也應(yīng)充分利用其信貸管理條件，配合乙方進行保后監(jiān)管工作，允許乙方在獲得借款人的書面授權(quán)，授權(quán)甲方可以將借款人在銀行的信用記錄提供給乙方的情況下，甲方可以配合乙方查詢借款人的有關(guān)信用記錄，但乙方對借款人的信息負有保密義務(wù)。六、除日常業(yè)務(wù)外，甲乙雙方的負責人實行定期互訪制，對雙方業(yè)務(wù)的開展情況進行交流，就存在的問題進行磋商，共同探討其他合作的方式和途徑。乙方應(yīng)在每季度結(jié)束后的次月初日內(nèi)向甲方指定人員報送上一季度公司財務(wù)報表。七、本協(xié)議如發(fā)生爭議，由雙方協(xié)商解決，協(xié)商不成，甲乙雙方可向甲方所在地人民法院起訴。八、其他未盡事宜由甲乙雙方本著真誠合作的精神，友好協(xié)商解決。就未盡事宜簽定的補充條款與本協(xié)議具有同等法律效力。九、本協(xié)議有效期為壹年，甲乙雙方簽字蓋章后生效。在本協(xié)議有效期內(nèi)，甲、乙雙方形成的債權(quán)債務(wù)不受協(xié)議有效期屆滿影響。甲方（蓋章）：乙方（蓋章）：負責人法定代表人或授權(quán)人簽字：或授權(quán)人簽字：年月日年月日第一條第一款、第二條、第三條、第五條等，根據(jù)本協(xié)議第一條第2款，乙方擔保范圍不僅限于貸款類業(yè)務(wù)，建議根據(jù)業(yè)務(wù)實際對此類條款進行修改。二、第二條1.建議將“貸款金額”改為“授信金額”。2.建議在第二條前增加“乙方在甲方開立保證金賬戶，用于存入保證金”。建議在“本協(xié)議第三條情形”后增加“以及法律法規(guī)另有規(guī)定”。建議將“甲方授信額度：……可循環(huán)使用”移至第一條新增一款表述。3.本條約定了乙方向我行存入保證金，且乙方享有對其保證金的所有權(quán)，未經(jīng)司法部門裁決或乙方的書面同意，我方不得以任何理由及方式劃轉(zhuǎn)此筆款項。根據(jù)擔保法司法解釋對于保證金質(zhì)押的規(guī)定，該條約定的保證金是否質(zhì)押給我行不明確，是否具有對抗第三人的效力也不確定，特提請你行注意。三、第四條1.建議修改“如借款人書面同意……乙方在甲方放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責任”為“甲方有權(quán)自行決定行使權(quán)利的順序，甲方有權(quán)要求乙方按照本協(xié)議履行擔保責任而無需先行行使擔保物權(quán)；甲方放棄擔保物權(quán)或其權(quán)利順位或變更擔保物權(quán)的，乙方仍按本協(xié)議承擔保證責任而不免除任何責任?！苯ㄗh修改“乙方承擔擔保責任后依法自動取得該代償金額的追償權(quán)”為“乙方履行借款人主合同項下全部擔保責任后或借款人向甲方清償主合同項下所有債務(wù)后，乙方取得向借款人或其他擔保人行使因履行本協(xié)議所享有的追償權(quán)?！苯ㄗh刪除第二款中“包括但不限于上述抵押標的物或質(zhì)押標的物進行處置的權(quán)利”；建議修改“并對乙方行使債權(quán)追償權(quán)給予全力的支持與協(xié)助”為“積極協(xié)助乙方行使債權(quán)追償權(quán)”。2.建議修改第四條第三款為“甲方和借款人變更主合同的，乙方仍應(yīng)承擔連帶保證責任。但是，未征得乙方書面同意增加合同金額、改變合同幣種、非因法定原因提高利率或延長還款期限的，乙方僅按原金額、幣種、利率和期限承擔保證責任?！彼?、第五條建議在“甲方也應(yīng)充分利用其信貸管理條件……乙方對此負有保密義務(wù)”修改為“乙方在獲得借款人的書面授權(quán)，授權(quán)甲方可以將借款人在銀行的信用記錄提供給乙