銀行“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法(試行)模版

xx銀行“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法（試行）

第一章總

則

第一條

為促進“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)有效發(fā)展，規(guī)范“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)授權(quán)行為，有效控制信貸風(fēng)險，根據(jù)xx銀行服務(wù)“三農(nóng)”總體實施方案及其他規(guī)章制度，制定本辦法。第二條

本辦法僅適用于下列客戶信貸業(yè)務(wù)的授權(quán)管理：（一）縣域個人客戶（包括農(nóng)戶、個體工商戶和其他自然人客戶）；（二）授信總額1000萬元以下（含，下同）的縣域小企業(yè)客戶；小企業(yè)客戶標(biāo)準(zhǔn)參照《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》（國經(jīng)貿(mào)中小企〔2003〕143號）、《統(tǒng)計上大中小型企業(yè)劃分辦法（暫行）》（國統(tǒng)字〔2003〕17號）和《部分非工企業(yè)大中小型劃分補充標(biāo)準(zhǔn)（草案）》（國資廳評價函〔2003〕327號）的規(guī)定執(zhí)行（但不含從業(yè)人數(shù)指標(biāo)），不含集團性客戶成員企業(yè)。（三）授信總額1000萬元以下的縣域事業(yè)法人和縣域其他經(jīng)濟組織客戶。第（二）、（三）項客戶以下統(tǒng)稱為“縣域法人客戶”。本辦法未規(guī)范的其他“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理，執(zhí)行《xx銀行信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法（試行）》及授權(quán)書的有關(guān)規(guī)定。第三條

二級分行和支行是縣域法人和個人客戶信貸業(yè)務(wù)的主要審批決策和經(jīng)營管理平臺。本辦法重點規(guī)范對二級分行及以下分支機構(gòu)和審批人的轉(zhuǎn)授權(quán)管理。第四條

一級分行應(yīng)針對縣域法人和個人信貸業(yè)務(wù)特點，根據(jù)“因地制宜、區(qū)別對待、分類指導(dǎo)”的原則確定對分支機構(gòu)和審批人的信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)，適度下沉信貸業(yè)務(wù)審批層次，使決策更貼近市場和客戶。第五條

“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)授權(quán)納入年度基本授權(quán)管理。第六條

概念釋義。（一）本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)授權(quán)是指各級行行長根據(jù)所轄分支機構(gòu)的信貸經(jīng)營管理綜合評價和審批人資質(zhì)等級，授予所轄分支機構(gòu)行長（網(wǎng)點負(fù)責(zé)人）、本級機構(gòu)審批人和派駐下級行獨立審批人各類信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限的行為。（二）本辦法所稱審批人是指可轉(zhuǎn)授信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限的人員，包括各級行行長（網(wǎng)點負(fù)責(zé)人）、分管（協(xié)管）副行長（包括行長助理，下同）和獨立審批人。（三）除非特別說明，本辦法所稱新發(fā)放貸款不良率是指某一時段新發(fā)放貸款中不良貸款余額占同一時段新發(fā)放貸款余額的比例。

第二章

“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)依據(jù)

第七條

一級分行應(yīng)建立對二級分行和縣級支行的信貸經(jīng)營管理綜合評價制度和獨立審批人資質(zhì)等級管理制度。綜合考慮分支機構(gòu)信貸經(jīng)營管理綜合評價結(jié)果和獨立審批人資質(zhì)等級，確定“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)授權(quán)品種及額度。第八條

一級分行應(yīng)建立二級分行、縣級支行信貸經(jīng)營管理綜合評價指標(biāo)體系。指標(biāo)體系至少應(yīng)包括經(jīng)濟信用環(huán)境、規(guī)模貢獻、信貸資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)濟效益、內(nèi)控綜合評價、信貸基礎(chǔ)管理等指標(biāo)，采用百分制進行評分。具體評價指標(biāo)體系和分值、計分標(biāo)準(zhǔn)由一級分行自行編制。一級分行每年可適當(dāng)調(diào)整具體評價指標(biāo)、分值以及各項指標(biāo)的計分標(biāo)準(zhǔn)。二級分行的信貸經(jīng)營管理綜合評價由一級分行實施，縣級支行的信貸經(jīng)營管理綜合評價由二級分行負(fù)責(zé)實施，報一級分行備案。第九條

根據(jù)各級行信貸經(jīng)營管理綜合評價結(jié)果，將二級分行、縣級支行信貸經(jīng)營管理劃分為優(yōu)秀、良好、達標(biāo)、未達標(biāo)四類。根據(jù)分支機構(gòu)信貸經(jīng)營管理綜合評價結(jié)果授予不同品種和不同額度的“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)。第十條

同一轄區(qū)內(nèi)信貸經(jīng)營管理綜合評價結(jié)果相同的分支機構(gòu)，各類信貸業(yè)務(wù)權(quán)限應(yīng)基本一致，但可根據(jù)分支機構(gòu)審批人資質(zhì)等級、業(yè)務(wù)規(guī)模、優(yōu)勢行業(yè)、業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險管理特殊要求進行差異化授權(quán)。第十一條

獨立審批人管理執(zhí)行《xx銀行信貸業(yè)務(wù)獨立審批人管理辦法（試行）》有關(guān)規(guī)定。

第三章

縣域法人客戶信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)管理

第十二條一級分行可以視情況向二級分行轉(zhuǎn)授縣域法人客戶授信及授信項下單筆信貸業(yè)務(wù)（不含固定資產(chǎn)貸款，但期限不超過3年的購置機器設(shè)備固定資產(chǎn)貸款除外）審批權(quán)。第十三條

二級分行原則上不得將縣域法人客戶的增量授信額度和授信項下固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)審批權(quán)轉(zhuǎn)授縣級支行，但按照本辦法第十四條、第十五條規(guī)定可以向縣級支行轉(zhuǎn)授權(quán)的情況除外。二級分行可視情況將縣域法人客戶存量續(xù)授信、余額授信審批權(quán)轉(zhuǎn)授縣級支行。但存量續(xù)授信和余額授信方案可能加大信貸風(fēng)險的，應(yīng)視同增量授信進行權(quán)限管理。授信額度項下單筆短期信用業(yè)務(wù)（不含固定資產(chǎn)貸款）可轉(zhuǎn)授縣級支行審批。第十四條

經(jīng)一級分行核準(zhǔn)，對符合本辦法第三十條規(guī)定可以視同二級分行轉(zhuǎn)授權(quán)管理的縣級支行的審批人，可轉(zhuǎn)授縣域法人客戶增量授信額度和授信項下期限不超過3年的購置機器設(shè)備固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)審批權(quán)。第十五條

一級分行和二級分行可以對縣級支行視情況轉(zhuǎn)授一定額度的符合下列條件之一的縣域法人客戶增量授信額度和授信項下期限不超過3年的購置機器設(shè)備固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)審批權(quán)：（一）小企業(yè)簡式快速貸款；（二）落實合法、足值、有效的房地產(chǎn)抵押；（三）專業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保。第十六條

一級分行和二級分行可以將縣域法人客戶信用等級評定權(quán)隨同授信額度審批權(quán)一并轉(zhuǎn)授權(quán)。

第四章“三農(nóng)”個人信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)管理

第十七條一級分行可以視情況向二級分行轉(zhuǎn)授“三農(nóng)”個人信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)。第十八條

一級分行和二級分行可以視情況向縣級支行轉(zhuǎn)授個人住房、個人自用車貸款審批權(quán)。但原則上不得向近5年以來上述信貸業(yè)務(wù)品種新發(fā)放不良率超過5%的縣級支行轉(zhuǎn)授相應(yīng)業(yè)務(wù)品種的審批權(quán)，確需轉(zhuǎn)授權(quán)的，應(yīng)報一級分行批準(zhǔn)。二級分行向優(yōu)秀、良好類縣級支行轉(zhuǎn)授個人住房貸款單戶最高不超過100萬元，向達標(biāo)、未達標(biāo)類縣級支行轉(zhuǎn)授個人住房貸款審批權(quán)單戶最高不超過50萬元；向優(yōu)秀、良好類縣級支行轉(zhuǎn)授個人自用車貸款審批權(quán)單戶最高不超過30萬元，向達標(biāo)、未達標(biāo)類縣級支行轉(zhuǎn)授個人自用車貸款審批權(quán)單戶最高不超過10萬元。向縣級支行轉(zhuǎn)授權(quán)確需超過上述限額的，應(yīng)報一級分行批準(zhǔn)。對總行級優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)客戶及按總行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定的分行級優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)客戶開發(fā)的住宅樓盤，可以轉(zhuǎn)授縣級支行單戶不超過200萬元的個人住房貸款業(yè)務(wù)審批權(quán)。第十九條

一級分行和二級分行可以視情況向縣級支行轉(zhuǎn)授農(nóng)戶貸款審批權(quán)。但原則上不得向近2年來新發(fā)放農(nóng)戶貸款不良率（近2年新發(fā)放農(nóng)戶貸款不良余額/近2年累計發(fā)放農(nóng)戶貸款）超過2%的縣級支行轉(zhuǎn)授農(nóng)戶貸款審批權(quán)，確需轉(zhuǎn)授權(quán)的，應(yīng)報一級分行批準(zhǔn)。二級分行向優(yōu)秀、良好類縣級支行轉(zhuǎn)授農(nóng)戶貸款審批權(quán)單戶最高不超過30萬元，向達標(biāo)類縣級支行轉(zhuǎn)授農(nóng)戶貸款審批權(quán)單戶最高不超過20萬元，向未達標(biāo)類縣級支行轉(zhuǎn)授農(nóng)戶貸款審批權(quán)單戶最高不超過10萬元。向縣級支行轉(zhuǎn)授權(quán)確需超過上述限額的，應(yīng)報一級分行批準(zhǔn)。第二十條

經(jīng)批準(zhǔn)可以辦理個人綜合消費貸款、農(nóng)用機械貸款、房屋裝修消費貸款、大額耐用品消費貸款和其他消費貸款業(yè)務(wù)品種的地區(qū)，經(jīng)一級分行批準(zhǔn)，可以向二級分行和部分縣級支行轉(zhuǎn)授上述個人消費信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)。但原則上不得向近5年以來新發(fā)放上述信貸業(yè)務(wù)品種不良率超過5％的縣級支行轉(zhuǎn)授相應(yīng)業(yè)務(wù)品種的審批權(quán)，確需轉(zhuǎn)授權(quán)的，應(yīng)報一級分行批準(zhǔn)。二級分行向縣級支行轉(zhuǎn)授上述個人貸款審批權(quán)單戶貸款額度最高不超過50萬元。確需超過50萬元的，應(yīng)報一級分行批準(zhǔn)。第二十一條

一級分行和二級分行可以視情況向縣級支行轉(zhuǎn)授個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款、個人商用房貸款、個人商用車貸款審批權(quán)。但達標(biāo)、未達標(biāo)類二級分行原則上只能向縣級支行轉(zhuǎn)授落實了有效、足值的房地產(chǎn)抵押的個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款、個人商用房貸款和個人商用車貸款審批權(quán)，確需轉(zhuǎn)授其他擔(dān)保方式的上述個人貸款審批權(quán)的，應(yīng)報一級分行批準(zhǔn)。原則上不得向近5年以來新發(fā)放個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款、個人商用房、個人商用車貸款不良率超過5％的縣級支行轉(zhuǎn)授相應(yīng)信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)，確需轉(zhuǎn)授權(quán)的，應(yīng)報一級分行批準(zhǔn)。優(yōu)秀、良好類二級分行向優(yōu)秀、良好類縣級支行轉(zhuǎn)授上述個人貸款審批權(quán)單戶最高不超過300萬元，向達標(biāo)、未達標(biāo)類支行轉(zhuǎn)授上述個人貸款審批權(quán)單戶最高不超過100萬元；達標(biāo)、未達標(biāo)類二級分行向優(yōu)秀、良好類支行轉(zhuǎn)授上述個人貸款審批權(quán)單戶最高不超過200萬元，向達標(biāo)、未達標(biāo)類支行轉(zhuǎn)授上述個人貸款審批權(quán)單戶最高不超過50萬元。確需超過上述向縣級支行轉(zhuǎn)授權(quán)最高限額的，應(yīng)報一級分行批準(zhǔn)。第二十二條

經(jīng)批準(zhǔn)開辦個人綜合授信貸款的地區(qū)，一級分行可以視情況向部分縣級支行轉(zhuǎn)授個人綜合授信貸款審批權(quán)。二級分行向縣級支行轉(zhuǎn)授單戶個人綜合授信額度最高不超過100萬元，確需超過100萬元的，應(yīng)報一級分行批準(zhǔn)。第二十三條

一級分行和二級分行可以向縣級支行轉(zhuǎn)授國家助學(xué)貸款、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款、扶貧到戶貸款審批權(quán)，但單戶最高限額不得超過單項管理辦法的有關(guān)規(guī)定。第二十四條

各級行可以將個人信用等級審批權(quán)與個人信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)一并轉(zhuǎn)授。第二十五條

上級行已核定授信額度的個人客戶單筆用信業(yè)務(wù)可以向縣級支行或營業(yè)網(wǎng)點轉(zhuǎn)授權(quán)。

第五章特別規(guī)定

第二十六條

一級分行和二級分行應(yīng)加強對所轄分支機構(gòu)和審批人轉(zhuǎn)授權(quán)的動態(tài)考核，并設(shè)定監(jiān)測期內(nèi)新發(fā)放貸款不良率控制指標(biāo)，一旦某類業(yè)務(wù)品種風(fēng)險控制指標(biāo)超過控制目標(biāo)，應(yīng)取消其相應(yīng)業(yè)務(wù)品種的授權(quán)。第二十七條

總行規(guī)定可以辦理的低風(fēng)險業(yè)務(wù)品種，一級分行可以向二級分行和縣級支行轉(zhuǎn)授權(quán)。第二十八條

向營業(yè)網(wǎng)點（包括支行營業(yè)廳、二級支行、分理處和營業(yè)所，下同）可以轉(zhuǎn)授下列信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)：（一）低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)；（二）上級行已核定授信額度的個人客戶單筆用信業(yè)務(wù)；（三）經(jīng)一級分行認(rèn)定，對小額農(nóng)戶貸款需求集中、規(guī)模較大、新發(fā)放貸款質(zhì)量較高、信貸基礎(chǔ)管理較為規(guī)范的營業(yè)網(wǎng)點，可以轉(zhuǎn)授單戶最高3萬元的小額農(nóng)戶貸款審批權(quán)。第二十九條

各級行行長在本級行審批權(quán)限內(nèi)可以向分管行長、獨立審批人轉(zhuǎn)授“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)。行長應(yīng)根據(jù)審批人的資質(zhì)等級和審批能力確定各類審批人的轉(zhuǎn)授權(quán)額度。由上級行派駐獨立審批人的分支機構(gòu)，獨立審批人由上級行直接授權(quán)。第三十條

符合下列條件的縣級支行可視同二級分行進行轉(zhuǎn)授權(quán)管理:（一）上年末貸款余額在10億元以上；（二）近5年以來新發(fā)放貸款不良率控制在2%以內(nèi)，上年度貸款到期現(xiàn)金收回率在98%以上；（