銀行專業(yè)資格考試2023年模擬練習(xí)題

銀行專業(yè)資格考試2023年模擬練習(xí)題

1.在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放過程中，商業(yè)銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進

行付款，這符合銀行貸款發(fā)放的（）原則的要求。

A.資本金足額

B.適宜相容

C.計劃、比例放款

D.進度放款

【答案】：D

【解析】：

貸款發(fā)放的進度放款原則是指在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按

照完成工程量的多少進行付款。如果是分次發(fā)放或發(fā)放手續(xù)較復(fù)雜，

銀行應(yīng)在計劃提款日前與借款人取得聯(lián)系。

2.個人住房裝修貸款可以用于（）。

A.支付家庭裝潢的施工款

B.購買健身器材

C.支付維修工程的施工款

D.支付相關(guān)的裝修材料款

E.購買廚衛(wèi)設(shè)備

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

個人住房裝修貸款，是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的

人民幣擔(dān)保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的

施工款、相關(guān)的裝修材料款和廚衛(wèi)設(shè)備款等。

3.《貸款通則》規(guī)定，銀行在短期貸款到期之前，中長期貸款

到期之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。（）

A.1個星期、1個月

B.5天、10天

C.1個月、3個月

D.10天、2個月

【答案】：A

【解析】：

借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同規(guī)定按時足額歸還貸款本息。貸款人在短期

貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人

發(fā)送還本付息通知單；借款人應(yīng)當(dāng)及時籌備資金，按期還本付息。

4.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自

主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.6

B.12

C.24

D.36

【答案】：A

【解析】：

《擔(dān)保法》第二十六條規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定

保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保

證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，

債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。

5.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動性和靈活準確性

較強的是()。

A,利率

B.再貼現(xiàn)率

C.存款準備金率

D.公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】：

公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操

作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣

政策工具。

6.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是

()o

A.負債

B.結(jié)算

C.清算

D.交易

【答案】：C

【解析】：

銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理

結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

7.乙未經(jīng)甲授權(quán)，卻以甲代理人的名義與丙簽訂了買賣合同。甲知道

乙的該行為，卻不予否認，那么，乙以甲代理人的名義與丙簽訂的買

賣合同（）o

A.效力待定

B.有效

C.經(jīng)過乙催告甲后生效

D.無效

【答案】：B

【解析】：

《民法總則》第一百七十二條規(guī)定，行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)

或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，相對人有理由相信行為人有

代理權(quán)的，代理行為有效。本題中，甲知道乙的無權(quán)代理行為卻不作

否認表示的，視為甲同意乙的行為。因此，乙的代理行為有效，其與

丙簽訂的買賣合同直接發(fā)生法律效力，該買賣合同有效。

8.下列選項中，負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制

體系的是（）。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東大會

【答案】：A

【解析】：

董事會負責(zé)保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系。監(jiān)事會負

責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。高級管理層

負責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，對內(nèi)部控

制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。

9.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中，不得有下列行為（）。

A.只宣傳客戶可能獲得的收益，不揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險

B.高息攬存或變相高息攬存

C.采用不當(dāng)銷售手段，欺騙和誤導(dǎo)客戶

D.運用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員

E.協(xié)助客戶逃避銀行信貸監(jiān)管

【答案】：A|C|D

【解析】：

B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中禁止的行為；E項

屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中禁止的行為。

10.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，其資

產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴充。下列選項中，不屬于銀行資產(chǎn)

負債管理趨勢的是（）。

A.“表內(nèi)外”

B.“集團化”

C.“單一化”

D.“本外幣”

【答案】：C

【解析】：

在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨

著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資

產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集

團化”的趨勢。

11.我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險主要表現(xiàn)為和。()

A.利率風(fēng)險；股市風(fēng)險

B.房地產(chǎn)風(fēng)險；利率風(fēng)險

C.商品風(fēng)險；匯率風(fēng)險

D.利率風(fēng)險；匯率風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不

利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。由于目前我國商業(yè)

銀行從事股票和商品交易業(yè)務(wù)有限，因此市場風(fēng)險主要表現(xiàn)為利率風(fēng)

險和匯率風(fēng)險。

12.下列關(guān)于銀行抵債資產(chǎn)的表述，錯誤的是（）。

A.集體所有的土地使用權(quán)可以單獨用于抵償債務(wù)

B.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)

C.不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得之日起2年內(nèi)予以處置

D.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租

【答案】：A

【解析】：

A項，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的財產(chǎn)不

得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機構(gòu)生效法律文書辦理的除

外。

13.下列不屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。

A.匯兌

B.托收承付

C.支票

D.委托收款

【答案】：C

【解析】：

C項，支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)。

14.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提

出（），并經(jīng)銀行同意后予以辦理。

A.電話申請

B.書面申請

C.信用承諾

D.口頭協(xié)議

【答案】：B

【解析】：

抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書

面申請，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全

部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉(zhuǎn)讓價款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押

人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保

的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶。

.從理論上講，銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的（）

15o

A.極端損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.貸款損失

【答案】：C

【解析】：

非預(yù)期損失是指在未來一段時間內(nèi)，一定置信度（如99.9%）下，銀

行承擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險管理的角度看，

銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。

16.()是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法

規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履

行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.出租保管箱業(yè)務(wù)

D.銀行保函業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】：

BC兩項，代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)

置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)

務(wù)，出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品；D項，銀行保函業(yè)務(wù)是

指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將

憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)

任。

17.在利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應(yīng)綜合分析考慮的因素

有（）。

A.銀行承受能力

B.資金價格走勢

C.對存款人的吸引力

D.盈利能力

E.資金用途

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

在利率市場化條件下，存款定價是商業(yè)銀行經(jīng)營過程中必不可少的經(jīng)

營環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行自主定價，應(yīng)綜合分析對存款人的吸引力、銀行承

受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后制定最有利于

自己的價格標準。

18.銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。

A.在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營效益

B.重視消費者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險

C.積極支持政府經(jīng)濟政策

D.主動承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任

E.關(guān)心社會發(fā)展

【答案】：A|B|C

【解析】：

DE兩項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責(zé)任包含的內(nèi)容。

19.某生產(chǎn)企業(yè)2013年末的速動比率為L2,該企業(yè)流動資產(chǎn)包括存

貨、待攤費用、貨幣資金、交易性金融資產(chǎn)和應(yīng)收賬款五個部分，其

中應(yīng)收賬款占整個企業(yè)流動負債的比例為40%,該公司的現(xiàn)金比率為

()o

A.60%

B.80%

C.70%

D.無法計算

【答案】：B

【解析】：

速動比率=速動資產(chǎn)/流動負債又100%=1.2,即速動資產(chǎn)=L2X流動

負債。應(yīng)收賬款/流動負債=40%,即應(yīng)收賬款=0.4X流動負債?，F(xiàn)

金類資產(chǎn)=速動資產(chǎn)一應(yīng)收賬款=(1.2-0.4)X流動負債=0.8X流

動負債?，F(xiàn)金比率=現(xiàn)金類資產(chǎn)/流動負債X100%=0.8X流動負債/

流動負債又100%=80%o

20.存款是商業(yè)銀行最主要的()。

A.風(fēng)險資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來源

D.資金運用

【答案】：C

【解析】：

存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，

是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。存款包括人民幣存款和外幣存款兩

大類。

21.公司應(yīng)以其（）對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

A.全部現(xiàn)金

B.認購的股份

C.全部資產(chǎn)

D.出資額

【答案】：C

【解析】：

公司，是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或

認購的股份對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

的企業(yè)法人。

22.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的內(nèi)容包括（）o

A.違約責(zé)任

B.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所

C.價款或者報酬

D.數(shù)量

E.標的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：①當(dāng)事人的名稱或者

姓名和住所；②標的；③數(shù)量；④質(zhì)量；⑤價款或者報酬；⑥履行期

限、地點和方式；⑦違約責(zé)任；⑧解決爭議的方法。當(dāng)事人可以參照

各類合同的示范文本訂立合同。

23.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方

式，但貸款的期限不得超過（）o

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

【答案】：C

【解析】：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再貼現(xiàn)等貨

幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸

款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

24.按清償方式劃分，銀行卡可以分為信用卡和（）。

A.金卡

B.借記卡

C,貸記卡

D.普通卡

【答案】：B

【解析】：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。

25.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上

的便利，非法占有本單位財產(chǎn)，這構(gòu)成了（）。

A.貪污罪

B.非法占有財產(chǎn)罪

C.職務(wù)侵占罪

D.挪用資金罪

【答案】：C

【解析】：

職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

26.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗資

【答案】：D

【解析】：

單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：①基本

建設(shè)資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④金融機構(gòu)存放同業(yè)資

金；⑤政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；⑥單位銀行卡備用金；⑦住房基金；

⑧社會保障基金；⑨收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；⑩黨、團、工會

設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。D項，單位存款人因注冊驗資需要可以

開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。

27.進行夫妻財產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)（）。

A.采用口頭形式

B.進行公證

C.采用書面形式

D.有第三人見證

【答案】：C

【解析】：

《婚姻法》第十九條對約定夫妻財產(chǎn)制進行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，

夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所

有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形

式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙

方具有約束力。

28.某啤酒生產(chǎn)企業(yè)2017年銷售收入凈額為6000萬元，年初應(yīng)收賬

款余額為300萬元，年末應(yīng)收賬款余額為500萬元，每年按360天計

算，則該公司的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.17

B.24

C.15

D.22

【答案】：B

【解析】：

應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入/平均應(yīng)收賬款余額，周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/

周轉(zhuǎn)次數(shù)。將題中數(shù)據(jù)代入，可得：平均應(yīng)收賬款余額=(500+300)

/2=400(萬元)，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/(6000/400)=24(天)。

29.()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算

功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定

將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，

商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損

失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位保證金存款

【答案】：D

【解析】：

A項，定期存款是指個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短

而定；B項，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存

款；C項，單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的

形式約定合同期限等具體事項的存款類型。

30.在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以（）

為標準。

A.市民

B.常住居民

C.城市居民

D.公民

【答案】：B

【解析】：

國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時

期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外

國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

31.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】：

定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金

一般認為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金

的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事

人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限

制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的額的20%；而訂

金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。

32.消費者物價指數(shù)的含義是（）。

A.指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度

B.指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度

C.指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度

D.指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價格的變化幅度

【答案】：C

【解析】：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。

常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總

值物價平減指數(shù)。消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價

格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅

度。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)

總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。

33.資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價機制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價機制和全額資金管理體制

【答案】：A

【解析】：

資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制，

建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩

條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)

銀行司庫體系。

34.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（）。

A.外包公司催收

B.法務(wù)催收

C.短信催收

D.信函催收

E.電話催收

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

發(fā)卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上

門催收、法務(wù)催收、外包公司催收等方式。

35.下列屬于第一順序繼承人的是（）。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

【答案】:A|B|C

【解析】：

根據(jù)《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配

偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開

始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順

序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

36.下列不屬于客戶信用分析的5Ps分析系統(tǒng)的是（）。

A.定量模型因素

B.保障因素

C.資金用途因素

D.還款來源因素

【答案】：A

【解析】：

針對企業(yè)信用分析的5Ps分析系統(tǒng)包括：個人因素、資金用途因素、

還款來源因素、保障因素、企業(yè)前景因素。

37.下列市場中不屬于貨幣市場的是（）。

A.票據(jù)市場

B.銀行間債券回購市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.國庫券市場

【答案】：D

【解析】：

貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投

資，因為其償還期短、流動性強、風(fēng)險小，與貨幣相差不多，此類金

融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨

幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市

場等。

38.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持（）的原則。

A.科學(xué)規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、

綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制

度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。

39.為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責(zé)

任條款外，銀行應(yīng)按規(guī)定時間向借款人發(fā)送（）。

A.還本付息通知單

B.支付令

C.劃款通知書

D.催收通知書

【答案】：A

【解析】：

為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責(zé)任條

款外，業(yè)務(wù)操作部門還應(yīng)按規(guī)定時間提前向借款人發(fā)送還本付息通知

單，督促借款人按時足額還本付息。

.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，抵押合同一般包括（）

40o

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.擔(dān)保的范圍

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地

E.抵押財產(chǎn)的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押

合同。抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②

債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所

在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

41.在區(qū)域風(fēng)險分析時，評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標主要有（）。

A.不良貸款率

B.信貸余額擴張系數(shù)

C.相對不良率

D.不良率變幅

E.利息實收率

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對區(qū)域信貸風(fēng)險狀況的直接反映，它是衡量內(nèi)部

風(fēng)險最重要的指標。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險低。評

價信貸資產(chǎn)質(zhì)量主要有以下指標：①不良貸款率；②相對不良率；③

不良率變幅；④信貸余額擴張系數(shù)；⑤不良貸款生成率；⑥不良貸款

剪刀差；⑦到期貸款現(xiàn)金回收率；⑧利息實收率。

42.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”

規(guī)定的是（）。

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)“風(fēng)險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利

益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要;

②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③

不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對客戶提出的問題閃

爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

43.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

【答案】:A|D

【解析】：

A項，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、

短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。D

項，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、

人壽保險單等。

44.授權(quán)適度原則指銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照信貸風(fēng)險控制和（）兩方

面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。

A.擴大貸款數(shù)額

B.提高審批效率

C.獲取最大利息收入

D.提高貸款份額

【答案】：B

【解析】：

授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險控制和提高審批

效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實現(xiàn)集權(quán)與分

權(quán)的平衡。實行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。

45.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（）

A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)《公

司法》自行制定的

B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準，并經(jīng)公司登記機關(guān)核準即對外產(chǎn)生法

律效力

C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經(jīng)營目的、

財產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等

D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家

強制力保障實施

E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事

人，而不具有普遍的效力

【答案】:A|D|E

【解析】：

BC兩項是公司章程的作用。

46.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B.現(xiàn)金支票可以用于轉(zhuǎn)賬

C.支票等同于現(xiàn)金

D.普通支票可以提取現(xiàn)金

【答案】：D

【解析】：

支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件

支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支

票和普通支票。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。A

項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。B項，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金。C

項，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。

47.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。

A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

【答案】：B

【解析】：

一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②

受理與調(diào)查；③風(fēng)險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；

⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。

48.下列關(guān)于無效合同表述正確的是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】：A

【解析】：

B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C

項，有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的,

應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。

49.下列關(guān)于質(zhì)押的說法正確的有（）。

A.在質(zhì)押擔(dān)保中，質(zhì)押物價格大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次

設(shè)定質(zhì)押

B.在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

C.貸款質(zhì)押以轉(zhuǎn)移質(zhì)物占有和權(quán)利憑證交付之日起生效或登記之日

起生效

D.債權(quán)人有權(quán)以該質(zhì)押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先

受償

E.質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金，但不包

括質(zhì)物保管費和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用

【答案】:B|C|D

【解析】：

A項，在質(zhì)押擔(dān)保中，由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日

起生效，因此在實際中不可能存在同一質(zhì)物上重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象;

E項，質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)

物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。

50.我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）。

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

E.C股

【答案】：A|B

【解析】：

H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

.下列關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓的表述正確的有（）

51o

A.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

B.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的

擔(dān)保

D.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，超過債權(quán)數(shù)額的部分，歸銀行所有

E.轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)

的擔(dān)保；D項，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，超過債權(quán)數(shù)額的部分,

歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

52.下列關(guān)于貸款審批要素中信貸品種的表述，錯誤的是（）。

A.信貸品種應(yīng)與信貸用途相匹配

B.信貸品種應(yīng)與客戶結(jié)算方式相匹配

C.風(fēng)險相對較高的信貸品種僅適用于資信水平低的客戶

D.信貸品種應(yīng)符合所在銀行的信貸政策及管理要求

【答案】：C

【解析】：

信貸品種應(yīng)符合以下要求：①與業(yè)務(wù)用途相匹配，即信貸品種的適用

范圍應(yīng)涵蓋該筆業(yè)務(wù)具體的貸款用途；②與客戶結(jié)算方式相匹配，即

貸款項下業(yè)務(wù)交易所采用的結(jié)算方式應(yīng)與信貸品種適用范圍一致；③

與客戶風(fēng)險狀況相匹配，由于不同信貸品種通常具有不同的風(fēng)險特

征，風(fēng)險相對較高的信貸品種通常僅適用于資信水平相對較高的客

戶；④與銀行信貸政策相匹配，符合所在銀行的信貸政策及管理要求。

53.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

B.銀行盈利目標

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)

險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；

②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險管理計劃；④合規(guī)風(fēng)

險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

54.()是企業(yè)還款能力變化的直接反映，銀行應(yīng)定期收集符合會計

制度要求的企業(yè)財務(wù)報表。

A.經(jīng)營狀況變化

B.管理狀況變化

C.財務(wù)狀況變化

D.還款賬戶變化

【答案】：C

【解析】：

財務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，銀行應(yīng)定期收集符合

會計制度要求的企業(yè)財務(wù)報表，關(guān)注并分析異常的財務(wù)變動和不合理

的財務(wù)數(shù)據(jù)，還可對貸款存續(xù)期間借款人的資產(chǎn)負債率、流動比率、

速動比率、銷售收入增減幅度、利潤率、分紅比率等財務(wù)指標提出控

制要求。

55.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.中長期擴張性

【答案】：C

【解析】：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的

承諾，屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。

56.目前，我國實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考（）o

A.美元和歐元進行調(diào)節(jié)、自由浮動的匯率制度

B.美元進行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制度

C.歐元進行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制度

D.一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度

【答案】：D

【解析】：

匯率制度又稱匯率安排，是指一國貨幣當(dāng)局對其貨幣匯率的變動所作

的一系列安排或規(guī)定的統(tǒng)稱。目前，我國實行以市場供求為基礎(chǔ)、參

考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。