穩(wěn)中有升,穩(wěn)中求變綠色信貸不得不為與大有可為

穩(wěn)中有升,穩(wěn)中求變綠色信貸不得不為與大有可為

據(jù)去年年初以來的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)督管理委員會(huì)稱，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有意識(shí)地收集了“兩個(gè)高”行業(yè)的貸款。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人通報(bào)的銀監(jiān)會(huì)督促銀行業(yè)加強(qiáng)貸款“三查”、認(rèn)真審核“兩高”貸款發(fā)放的工作情況看:截至2007年末,全國主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向“高耗能、高污染”行業(yè)發(fā)放中長期貸款1.8萬億元,增幅比上年末下降9個(gè)多百分點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示,銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)措施已初見成效。推行“綠色信貸”,是將環(huán)保調(diào)控手段通過金融的杠桿作用來具體實(shí)施。通過在金融信貸領(lǐng)域建立環(huán)境準(zhǔn)入門檻,對(duì)限制和淘汰類新建項(xiàng)目,不得提供信貸支持;對(duì)于淘汰類項(xiàng)目,應(yīng)停止各類形式的新增授信支持,并采取措施收回已發(fā)放的貸款,從源頭上切斷高耗能、高污染行業(yè)無序發(fā)展和盲目擴(kuò)張的經(jīng)濟(jì)命脈,有效地切斷嚴(yán)重違法者的資金鏈條,遏制其投資沖動(dòng),解決環(huán)境問題。同時(shí)也通過新增貸款進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,壯大環(huán)保節(jié)能新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的實(shí)力。與以往的一些行政手段相比,綠色信貸這樣的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)手段已經(jīng)被實(shí)踐證實(shí)往往是非常有效的……在這一輪促進(jìn)結(jié)構(gòu)有效調(diào)整的進(jìn)程中,中國工商銀行發(fā)揮了積極的先導(dǎo)作用。這是來自我國中南部的湖南省衡陽的報(bào)道——嚴(yán)格堅(jiān)持信貸環(huán)保合規(guī)政策,打造“綠色信貸”模范銀行,把全面建設(shè)“綠色信貸”銀行作為經(jīng)營發(fā)展的長期戰(zhàn)略——工行湖南省衡陽市分行在當(dāng)?shù)芈氏韧菩协h(huán)保信貸政策:對(duì)“兩高一?！逼髽I(yè)實(shí)行釜底抽薪,創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域金融服務(wù),加大信貸“綠色產(chǎn)品”供給。持續(xù)實(shí)施綠色信貸的實(shí)踐使該行深刻體會(huì)到,只有政府、金融機(jī)構(gòu)相互呼應(yīng),協(xié)調(diào)行動(dòng),才能有助于改變“企業(yè)環(huán)境守法成本高、違反法律污染環(huán)境代價(jià)低的不利局面。有效調(diào)整銀行信貸結(jié)構(gòu),防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。從而促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,建設(shè)環(huán)境友好型和諧社會(huì)。一、納入檢測(cè)體系,將環(huán)保依法合規(guī)納入刑罰績效考核體系實(shí)踐證明,環(huán)保違法項(xiàng)目和“兩高一?！表?xiàng)目存在極大的風(fēng)險(xiǎn),銀行不應(yīng)當(dāng)貪圖小利涉入,而扶持節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目無論是從國內(nèi)還是國際范圍來看都是未來商業(yè)銀行發(fā)展的趨勢(shì)所在。因此,全面建設(shè)“綠色信貸”銀行,既是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與生態(tài)環(huán)境建設(shè)可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的要求,更是銀行降低信貸風(fēng)險(xiǎn),優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),尋求新的利潤增長,加快經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展的內(nèi)在需求。有鑒于此,該行建設(shè)“綠色信貸”銀行采取的針對(duì)性措施:一是把環(huán)保合規(guī)和“綠色信貸”銀行建設(shè)作為一把手直接負(fù)責(zé)的工程,要求全行把環(huán)保依法合規(guī)指標(biāo)納入行長績效考核體系。二是將企業(yè)環(huán)保守法情況作為授信的前提條件,建立了企業(yè)環(huán)保名單,對(duì)所有貸款項(xiàng)目和貸款企業(yè)實(shí)行環(huán)保“一票否決制”。三是構(gòu)建信貸“綠色通道”,大力支持“綠色產(chǎn)品”。該行對(duì)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策、具有較高環(huán)保價(jià)值的企業(yè)和項(xiàng)目加大信貸支持和其他金融服務(wù)方面的支持,積極構(gòu)建信貸“綠色通道”,提高服務(wù)效率,致力于打造“綠色信貸”模范銀行。將為節(jié)能減排、環(huán)保減排領(lǐng)域的行業(yè)與企業(yè),提供信貸“綠色產(chǎn)品”作為全行的一項(xiàng)基本經(jīng)營方針。四是實(shí)行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)限額管理,嚴(yán)控“兩高一?！毙袠I(yè)的信貸投放。該行根據(jù)相關(guān)政策要求和銀行自身經(jīng)營規(guī)劃,針對(duì)房地產(chǎn)、公路、電力生產(chǎn)、城建、開發(fā)區(qū)、教育、鋼鐵、紡織等八個(gè)行業(yè)進(jìn)行了限額管理。特別對(duì)高能耗、高排放行業(yè)制定貸款投放的風(fēng)險(xiǎn)限額,對(duì)于放貸規(guī)模已經(jīng)接近風(fēng)險(xiǎn)限額的行業(yè),其新增貸款予以嚴(yán)格審查和從嚴(yán)管理。近年來,該行根據(jù)國家宏觀調(diào)控政策要求和總行信貸支持行業(yè)與企業(yè)序列,結(jié)合產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向和自身實(shí)際,及時(shí)制定了包括鋼鐵、水泥、電解鋁等高耗能高污染行業(yè)的信貸操作實(shí)施細(xì)則,制定了更為嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),其中特別突出明確了環(huán)保依法合規(guī)問題,按照“有進(jìn)有退、結(jié)構(gòu)調(diào)整”的原則,對(duì)各行業(yè)實(shí)施客戶分類管理,嚴(yán)格控制這些行業(yè)的融資總量。對(duì)于行業(yè)信貸政策確定的退出類客戶和低于國家標(biāo)準(zhǔn)的落后生產(chǎn)能力客戶,則制定了嚴(yán)格的退出計(jì)劃。上述政策措施的實(shí)施,使該行對(duì)高耗能污染行業(yè)的貸款得到了有效控制,促進(jìn)了貸款結(jié)構(gòu)的逐步優(yōu)化,貸款質(zhì)量持續(xù)優(yōu)良。二、規(guī)范行業(yè)審批。在進(jìn)入環(huán)保審批后,對(duì)各行業(yè)該行將全部融資品種和所有客戶都納入“綠色信貸”范圍,在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中,遵循“雙高標(biāo)準(zhǔn)”,即在選擇信貸支持的企業(yè)和項(xiàng)目時(shí),嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),貸款項(xiàng)目不僅要滿足國家產(chǎn)業(yè)政策標(biāo)準(zhǔn),還必須滿足政府責(zé)任部門的節(jié)能環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)。在行內(nèi)逐步形成符合銀行“綠色信貸”的科學(xué)理念,體現(xiàn)綠色信貸要求的決策機(jī)制。強(qiáng)化行業(yè)信貸政策中的環(huán)保要求,對(duì)“兩高一?！毙袠I(yè)實(shí)行客戶名單制管理和行業(yè)限額管理的雙重管理。一是明確審查重點(diǎn)。在新建項(xiàng)目貸款評(píng)估、審查、審批過程中,該行明確將項(xiàng)目是否通過用地預(yù)審、環(huán)境影響評(píng)價(jià),是否符合區(qū)域整體規(guī)劃和污染排放指標(biāo)要求作為審查重點(diǎn),對(duì)違反國家環(huán)保政策、可能對(duì)環(huán)境造成重大不利影響的項(xiàng)目一律堅(jiān)決予以否決。二是嚴(yán)把起步門檻。對(duì)新建、在建項(xiàng)目,在環(huán)保評(píng)價(jià)報(bào)告未經(jīng)國家主管部門批準(zhǔn)前,一律不提供任何形式的信貸支持(包括信譽(yù)與擔(dān)保等)。對(duì)有環(huán)保違法信息記錄的企業(yè)堅(jiān)決降低信用等級(jí),不增加授信并根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)壓縮授信。對(duì)于立項(xiàng)時(shí)通過環(huán)保審批但在項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)行過程中發(fā)現(xiàn)環(huán)境違法的項(xiàng)目,如果不能通過國家環(huán)保驗(yàn)收?qǐng)?jiān)決不提供金融支持。成功地否決了一批產(chǎn)品高污染、高能耗、維修設(shè)備較差、存在破壞生態(tài)環(huán)境隱患的項(xiàng)目。三是嚴(yán)格決策過程。該行規(guī)定,對(duì)忽略環(huán)保要求,缺乏環(huán)保調(diào)查內(nèi)容、缺乏有關(guān)環(huán)保部門審批結(jié)果的貸款合同或?qū)徟牧献犯鶈柕?查明原因,酌情取消或停止貸款審批人審批資格。信貸檢查,貸款審查要嚴(yán)格梳理流程與程序。發(fā)現(xiàn)漏洞舉一反三及時(shí)彌補(bǔ)。三、大力推進(jìn)綠色發(fā)展,為企業(yè)發(fā)展清潔能源提供保障一手抓嚴(yán)控,一手抓扶持。在推行環(huán)保一票否決的同時(shí),該行把加大信貸“綠色產(chǎn)品”的供給作為建設(shè)“綠色信貸”銀行的另一條重要途徑。投入人力與精力,早謀劃勤試點(diǎn),積極開發(fā)研制金融新產(chǎn)品,解決節(jié)能環(huán)保型行業(yè)與企業(yè)的融資需求。通過改善和創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù),建立信貸支持節(jié)能環(huán)保的長效機(jī)制,從而優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),尋找來自銀行信貸利潤新的增長點(diǎn)。特別對(duì)重點(diǎn)支持的具有良好發(fā)展前景的環(huán)保節(jié)能企業(yè),積極支持其增加環(huán)保設(shè)備、設(shè)施的資金投入,對(duì)污染資源實(shí)施綜合治理,提高其持續(xù)發(fā)展能力,構(gòu)建有利于“綠色產(chǎn)品”流動(dòng)的“綠色通道”。提高審批效率。同時(shí),該行還積極探索和開發(fā)與綠色信貸產(chǎn)品配套的金融產(chǎn)品和信貸管理模式,加大信貸產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新力度,為企業(yè)提供投資理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問、結(jié)構(gòu)化融資、融資租賃等金融服務(wù),為節(jié)能環(huán)保提供更多的支持。一是充分利用政策,強(qiáng)力支持企業(yè)清潔能源項(xiàng)目改造。由于國家對(duì)使用清潔能源的企業(yè)將實(shí)行優(yōu)惠政策。因而,企業(yè)對(duì)清潔能源設(shè)備的改造,可以帶來環(huán)境效益。該行抓住國家政策對(duì)使用清潔能源的企業(yè)實(shí)行優(yōu)惠條件的這一有利時(shí)機(jī),對(duì)轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶衡陽華菱鋼管集團(tuán)有限公司的“油改氣”工程,投入信貸資金4000萬元,約占整個(gè)投資項(xiàng)目的13.33%。該項(xiàng)目實(shí)施后,每年將可替代重油4.5萬噸,現(xiàn)有的燃油、燃水煤氣、發(fā)生爐煤氣的工業(yè)爐窯均改造成為使用清潔燃料——城市天然氣。在大大降低能源消耗的同時(shí),每年可減排二氧化硫629噸,減排煙塵133噸,明顯降低環(huán)境污染。為周邊企業(yè)、居民建立綠色生態(tài)環(huán)境,取得了較大的綠色環(huán)境效益,也為企業(yè)享受未來對(duì)清潔能源的優(yōu)惠政策提供便利。二是積極鼓勵(lì),發(fā)展可再生能源大力支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)。國家政策鼓勵(lì)發(fā)展可再生能源,企業(yè)能夠大力發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì),將會(huì)創(chuàng)造巨大市場(chǎng)需求,提升自身經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí),也帶動(dòng)其他企業(yè)提高經(jīng)濟(jì)效益。該行支持衡陽華菱連軋管有限公司30000萬元“石油加工線工程”項(xiàng)目貸款,為該企業(yè)降低能耗提供信貸支持。這項(xiàng)工程所帶來的經(jīng)濟(jì)效益是:帶動(dòng)周邊企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈之間的代謝和共生關(guān)系,形成“循環(huán)經(jīng)濟(jì)鏈條”。如衡陽市氮肥廠的副產(chǎn)品煤氣通過專用管道輸送到“衡鋼”89機(jī)組和煉鋼分廠;“衡鋼”煉鋼電爐除塵系統(tǒng)回收的除塵灰,供給水泥廠用做生產(chǎn)水泥的原料;鍋爐爐渣供給周邊磚瓦廠用于生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)磚、彩色磚、石砌磚等多種建材制品等等,這樣就創(chuàng)造了巨大的市場(chǎng)需求,帶動(dòng)本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)效益的有效提升。三是支持企業(yè)環(huán)境治理,打造區(qū)域和諧的綠色環(huán)境。該行十分重視強(qiáng)調(diào)“綠色信貸”意識(shí),嚴(yán)格限制高污染、高能耗企業(yè)和項(xiàng)目信貸,積極支持節(jié)能減排重點(diǎn)工程和重點(diǎn)污染防治工程貸款,并加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的信貸支持。如該行在對(duì)水口山有色金屬發(fā)放鉛煙氣環(huán)保治理工程項(xiàng)目中,投入貸款16000萬元。該項(xiàng)目自投產(chǎn)成功后,新增粗鉛生產(chǎn)能力3.5萬噸(達(dá)到10萬噸),多項(xiàng)指標(biāo)達(dá)到或超過設(shè)計(jì)能力。2007年該項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)銷售收入148448萬元。該項(xiàng)目能夠每年削減二氧化硫污染3.3萬噸以上,實(shí)現(xiàn)環(huán)境治理、技術(shù)升級(jí)的目標(biāo),投資的內(nèi)部收益率達(dá)到了12.17%,具有良好的環(huán)保效益和可觀的經(jīng)濟(jì)效益。這將增強(qiáng)公司發(fā)展后勁,為提高其市場(chǎng)占比和競(jìng)爭(zhēng)力打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。四是突出重點(diǎn),支持污水處理項(xiàng)目尋求最大社會(huì)效益。大力提倡節(jié)約用水,打造節(jié)能型社會(huì),這是國家近年來提出總體政策。一方面,國家將取消政府“福利水”,保證運(yùn)營商的合理水價(jià)收益;另一方面,國家環(huán)?？偩值挠?jì)劃,“十一五”期間水務(wù)市場(chǎng)用于飲用水的保護(hù)和供水安全控制方面的投資2700億元,用于污水處理和再生利用方面的投資3300億元。這些政策的推出,都將起到帶動(dòng)和鼓勵(lì)全員節(jié)約用水的作用。為了響應(yīng)國家建設(shè)節(jié)能型社會(huì)的號(hào)召,該行在2006年信貸支持“衡鋼”投資3798萬元建成的處理能力為每天8000立方米的軋管區(qū)一期廢水集中處理廠投入試運(yùn)行。經(jīng)過改造后的6套現(xiàn)有水處理設(shè)施和軋管區(qū)給排水管網(wǎng),可以將軋管區(qū)的工業(yè)廢水滴水不漏地匯流到廢水處理廠進(jìn)行處理,污水經(jīng)處理后成為回用水,形成“閉路循環(huán)”。目前,“衡鋼”污水處理站每天處理污水8000噸,創(chuàng)效萬余元,企業(yè)已實(shí)現(xiàn)污水零排放。同時(shí),年節(jié)約水資源517萬立方米。這樣,為該企業(yè)帶來巨大的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)效益。另外,該行對(duì)衡陽市自來水總公司新建城西污水處理廠工程項(xiàng)目投入4000萬元信貸資金,占該公司總?cè)谫Y的42%。該項(xiàng)目已于2008年1月竣工試水。該項(xiàng)目投產(chǎn)后,要擔(dān)負(fù)衡陽市城區(qū)80平方公里、76萬人口的自來水供水,供水主干管489公里,供水普及率為98%,供水水質(zhì)綜合合格率為99.9%。提高了衡陽市城區(qū)居民飲用水的質(zhì)量。五是積極支持能源工業(yè),提高居民生活質(zhì)量。衡陽市是一個(gè)嚴(yán)重缺電的地區(qū),特別是2008年1月,湖南遭受了歷史上罕見的雨雪冰凍災(zāi)害,造成全省大范圍斷電、斷水、斷通訊、斷交通,給人民的生命財(cái)產(chǎn)帶來了極大地威脅。轄區(qū)內(nèi)僅有的湖南耒陽市耒中水電站、耒陽大唐發(fā)電廠等能源企業(yè)的發(fā)電設(shè)施和輸電網(wǎng)絡(luò)也造成了嚴(yán)重的損失,如耒陽大唐發(fā)電廠此次受災(zāi)的直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)3億元。為支持企業(yè)積極組織生產(chǎn)自救,盡快恢復(fù)災(zāi)前發(fā)電能力,確保發(fā)電設(shè)備正常運(yùn)轉(zhuǎn),充分發(fā)揮湖南省電力骨干企業(yè)的重要作用,該行分別向兩個(gè)能源企業(yè)投入20000萬元和13000萬元的信貸資金,使企業(yè)不但沒有降低發(fā)電量,而且還大幅度增加了發(fā)電量。如耒中水電站近年來發(fā)電量數(shù)據(jù)顯示:該企業(yè)總裝機(jī)容量3×1.35萬千瓦,設(shè)計(jì)年利用4222小時(shí),年發(fā)電量為17099萬千瓦時(shí)。該行對(duì)該企業(yè)“硃磯灘水電站”項(xiàng)目投入了20000萬元的信貸支持。該項(xiàng)目投產(chǎn)后實(shí)際生產(chǎn)發(fā)電為:2004年12470萬千瓦時(shí);2005年13914萬千瓦時(shí)。盡管2006年7月因遭受五百年一遇的特大洪水災(zāi)害,但該公司在1-10月份實(shí)際發(fā)電小時(shí)仍達(dá)到了3206小時(shí),發(fā)電量為12983萬千瓦時(shí)。2007年可利用發(fā)電小時(shí)為3950小時(shí),可發(fā)電16000萬千瓦時(shí)。該公司在工行的支持下,在為衡陽市企業(yè)及居民用電帶來了福音。四、強(qiáng)化組織,科學(xué)經(jīng)營從2007年以來,工商銀行總行率先在國內(nèi)成立專門從事行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的職能部門——行業(yè)分析中心,通過制定行業(yè)信貸政策來進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)防范。目前工行的行業(yè)政策研究和跟蹤已覆蓋國家公布的“兩高一剩”行業(yè),在此基礎(chǔ)上,工行對(duì)各行業(yè)信貸政策進(jìn)行總結(jié)分析,結(jié)合環(huán)保和產(chǎn)業(yè)政策標(biāo)準(zhǔn)及時(shí)調(diào)整和完善客戶和項(xiàng)目的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與退出標(biāo)準(zhǔn),及時(shí)發(fā)布預(yù)警提示,確保了信貸投向綠色化。正是由于在總行行業(yè)信貸政策的指引下,衡陽市分行結(jié)合自身實(shí)際,嚴(yán)格按照總行的政策導(dǎo)向,利用垂直審批程序,來調(diào)整和防范行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn),并采取“三個(gè)加強(qiáng)”的組織措施來實(shí)現(xiàn)“綠色信貸”的戰(zhàn)略目標(biāo)。一是加強(qiáng)“綠色信貸”行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析。該行實(shí)行環(huán)保合規(guī)和“綠色信貸”銀行建設(shè)作為一把手直接負(fù)責(zé)的工程,并將環(huán)保依法合規(guī)指標(biāo)納入行長績效考核體系,其目的就是在“一把手”組織領(lǐng)導(dǎo)下,成立“綠色信貸”行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)對(duì)自身轄區(qū)內(nèi)信貸單位的“綠色投向”分析,并通過對(duì)總行行業(yè)信貸政策的研究,有針對(duì)性地分析自身實(shí)際工作中所遇到具體情況,從而達(dá)到采取相應(yīng)的信貸政策的目的。二是加強(qiáng)與政府各部門的溝通協(xié)作。在轄區(qū)內(nèi)的每一戶企業(yè)信貸投入之前,加強(qiáng)了與當(dāng)?shù)卣?、環(huán)保部門、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等部門的溝通協(xié)作,建立了企業(yè)環(huán)保信息日常溝通機(jī)制和企業(yè)環(huán)保信息監(jiān)測(cè)機(jī)制,對(duì)企業(yè)實(shí)行環(huán)保名單制管理,在開展日常信貸業(yè)務(wù)時(shí)首先查詢當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門和人民銀行征信系統(tǒng)中的企業(yè)環(huán)保信息,并結(jié)合自身掌握的企業(yè)環(huán)保信息確定信貸投向。在貸后實(shí)行環(huán)保監(jiān)督檢查制度化,對(duì)違反環(huán)保法律政策使用資金的行為堅(jiān)決予以糾正,確保信貸資金項(xiàng)目和客戶均符合國家環(huán)保要求。三是加強(qiáng)環(huán)保宣傳提高