反洗錢視頻培訓(xùn)客戶身份識別課件

客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（新保合[2011]16號）客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（新保合[2目錄1234客戶身份基本信息的內(nèi)容其他識別要求客戶身份識別的基礎(chǔ)和原則5客戶身份識別具體要求客戶身份資料和交易記錄保存目錄1234客戶身份基本信息的內(nèi)容其他識別要求客戶身份識別的一個基礎(chǔ)：保單實(shí)名制三個原則：客戶資料完整交易記錄可查資金流轉(zhuǎn)規(guī)范具體要求：各分支機(jī)構(gòu)在各銷售渠道辦理業(yè)務(wù)時，須提示客戶完整填寫身份基本信息，留存客戶有效身份證明文件或其他身份證明文件的復(fù)印件，并妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息?？蛻羯矸葑R別的基礎(chǔ)和原則一個基礎(chǔ)：保單實(shí)名制客戶身份識別的基礎(chǔ)和原則自然人客戶“身份基本信息”九要素

客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。法人、其他組織和個體工商戶客戶“身份基本信息”十五要素

客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限?？蛻羯矸莼拘畔⒌膬?nèi)容包括但不限于：居民身份證、戶口本、護(hù)照、港澳居民回鄉(xiāng)證、軍官證等，但出生證、駕駛員執(zhí)照等不能作為身份證明文件包括但不限于：營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證，以及上級機(jī)構(gòu)對設(shè)立下級機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件等自然人客戶“身份基本信息”九要素客戶身份基本信息的內(nèi)容包括但對各個渠道（個人、代理、團(tuán)體、電話銷售及財富管理等銷售渠道）：客戶身份識別具體要求（1/2）對各個渠道（個人、代理、團(tuán)體、電話銷售及財富管理等銷售渠5客戶身份識別具體要求（2/2）客戶身份識別具體要求（2/2）第十二條客戶資料完整：各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括客戶填寫的各種單證、客戶提交的身份證明文件的復(fù)印件，以及反映各分支機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別工作的各種應(yīng)備文件和資料。第十三條交易記錄可查：各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將完整的客戶身份資料以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證及相關(guān)單據(jù)等，在交易發(fā)生后5個工作日內(nèi)及時掃描至核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，做到交易記錄可查，確保足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易。第十五條保存期限：至少保存5年客戶身份資料和交易記錄保存第十二條客戶資料完整：客戶身份資料和交易記錄保存委托保險代理公司、金融業(yè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)辦理保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）保險代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險公司的反洗錢法律義務(wù)要求識別客戶身份；（二）本機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時能夠及時獲得保險業(yè)務(wù)客戶身份信息，必要時，可以從保險代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；（三）本機(jī)構(gòu)為保險代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。各機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責(zé)任，保險代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。委托第三方進(jìn)行客戶身份識別的要求（1/2）委托保險代理公司、金融業(yè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)辦理保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)在合作委托第三方進(jìn)行客戶身份識別的要求（2/2）委托法人客戶（投保人）對其單位的參保人員（被保險人）進(jìn)行身份識別時，除須對該法人客戶（投保人）進(jìn)行身份識別外，還應(yīng)要求法人客戶提供對參保人員（被保險人）身份識別的合作聲明，合作聲明須包括以下內(nèi)容：

（一）投保人應(yīng)嚴(yán)格遵守《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易紀(jì)錄保存管理辦法》和《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》等法律法規(guī)。（二）投保人具有向本公司提供所有參保人員身份證明文件的能力，并采取了身份識別和身份資料保存的必要措施，且為本機(jī)構(gòu)提供參保人員信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。（三）在必要時，各分支機(jī)構(gòu)可從投保人處獲得參保人員的有效身份證件或者身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。委托第三方進(jìn)行客戶身份識別的要求（2/2）委托法人客戶（投保對代理人的識別要求依據(jù)客戶委托書確認(rèn)代理關(guān)系的存在對被代理人采取客戶身份識別措施時核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，留存復(fù)印件或者影印件，核對人應(yīng)在復(fù)印件上簽寫“與原件一致”、核對人的姓名及日期登記代理人的姓名/名稱、聯(lián)系方式、身份證件/身份證明文件的種類、號碼對代理人的識別要求依據(jù)客戶委托書確認(rèn)代理關(guān)系的存在對不同風(fēng)險等級客戶的識別要求涉嫌疑似黑名單

外國政要或其他高風(fēng)險客戶

普通級客戶

對外國政要（如職業(yè)為使館或領(lǐng)事館的中高級以上人員）或是其他高風(fēng)險客戶，須更嚴(yán)格的客戶身份識別措施：新契約：結(jié)合登記及留存的所有信息，進(jìn)行生存調(diào)查。其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)：重新進(jìn)行客戶身份識別。保單有效期內(nèi)，每半年審核并在反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)記錄。如有可疑情況發(fā)生，在系統(tǒng)手工錄入可疑交易信息并上報。

根據(jù)普通級客戶的不同風(fēng)險等級分類：對發(fā)生多次大額或可疑交易的應(yīng)給予重點(diǎn)觀察。在柜面辦理業(yè)務(wù)時，一律重新核對；若與影印件存在差異，則應(yīng)補(bǔ)充并簽署核對。對發(fā)生一次大額或可疑交易的應(yīng)給予一般觀察。在柜面辦理業(yè)務(wù)時，一律重新核對；若與影印件存在差異，則應(yīng)補(bǔ)充并簽署核對。

發(fā)現(xiàn)涉嫌聯(lián)合國安理會、我國公安部、金融機(jī)構(gòu)及保險行業(yè)發(fā)布的疑似黑名單，重新核對客戶登記的所有信息及影像文件，強(qiáng)制人工排查。各機(jī)構(gòu)對核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)臨時凍結(jié)的疑似黑名單，應(yīng)將人工排查結(jié)果上報總公司相關(guān)部門，由總公司相關(guān)部門進(jìn)行確認(rèn)并報上級主管機(jī)關(guān)，或解除疑似黑名單的臨時凍結(jié)。對不同風(fēng)險等級客戶的識別要求涉嫌外國政要或重新識別標(biāo)準(zhǔn)

出現(xiàn)以下情況時，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)該重新識別客戶：客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的?？蛻粲邢村X、恐怖融資活動嫌疑的。各分支公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。

除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份：

要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件

回訪客戶

實(shí)地查訪

向公安、工商行政管理等部門核實(shí)，以及通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查重新識別標(biāo)準(zhǔn)出現(xiàn)以下情況時，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)該重新識持續(xù)的客戶身份識別要求一般風(fēng)險和普通風(fēng)險客戶外國政要和高風(fēng)險客戶通過銀行繳納續(xù)期保費(fèi)轉(zhuǎn)賬不成功通過銀行繳納續(xù)期保費(fèi)轉(zhuǎn)賬不成功若賬戶余額不足：通知客戶前往銀行辦理續(xù)存手續(xù)