淺談農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)施支農(nóng)支小戰(zhàn)略的必要性

淺談農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)施支農(nóng)支小戰(zhàn)略的必要性摘要：目前，作為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民的主力軍之一，農(nóng)村商業(yè)銀行積極響應(yīng)國(guó)家政策號(hào)召，加大對(duì)于“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸投放，彰顯出其社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)。然而，由于眾多因素影響，部分地區(qū)出現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)抽貸、斷貸以及企業(yè)主違約等情況，導(dǎo)致很多涉農(nóng)、扶貧貸款無(wú)法收回，嚴(yán)重?fù)p害了銀行自身的利益。因此，如何有效地落實(shí)好國(guó)家關(guān)于支農(nóng)支小的戰(zhàn)略部署，保障銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，成為當(dāng)前農(nóng)村商業(yè)銀行亟待解決的問(wèn)題。關(guān)鍵詞：農(nóng)村；商業(yè)銀行；農(nóng)支；小戰(zhàn)略前言：解決好“三農(nóng)”問(wèn)題是全黨工作重中之重，也是實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興中國(guó)夢(mèng)的必然要求。作為地方金融機(jī)構(gòu)之一的農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“農(nóng)商行”)，其主要服務(wù)對(duì)象就是當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)民、農(nóng)村中小企業(yè)及城鄉(xiāng)居民家庭等，尤其是對(duì)于支持縣域地區(qū)的小微企業(yè)發(fā)展起到了不可替代的作用。一、農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)施支農(nóng)支小戰(zhàn)略的必要性分析（一）農(nóng)村金融改革的新形勢(shì)近年來(lái)，我國(guó)不斷深化農(nóng)村金融體制改革。在此過(guò)程中，國(guó)家對(duì)于農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行了一系列政策調(diào)整和優(yōu)化，為其發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。同時(shí)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展以及城鄉(xiāng)居民收入水平提高等因素影響，各類(lèi)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體迅速增加，這也進(jìn)一步促進(jìn)了農(nóng)村金融市場(chǎng)需求的增長(zhǎng)。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行作為服務(wù)“三農(nóng)”、支持地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，必須積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，主動(dòng)適應(yīng)農(nóng)村金融市場(chǎng)變化，加快轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐，以更好地滿足廣大農(nóng)民和中小企業(yè)客戶(hù)的多元化金融服務(wù)需求。（二）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新要求隨著我國(guó)城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程不斷加快，城市與鄉(xiāng)村之間的聯(lián)系日益緊密。在此過(guò)程中，農(nóng)村金融市場(chǎng)也逐漸向多元化方向轉(zhuǎn)變。尤其是近年來(lái)，國(guó)家對(duì)“三農(nóng)”問(wèn)題越來(lái)越重視，出臺(tái)了一系列支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村發(fā)展的政策措施，為農(nóng)村金融市場(chǎng)帶來(lái)了巨大機(jī)遇。同時(shí)，由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速普及以及大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，各類(lèi)新型金融業(yè)務(wù)層出不窮，給傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)帶來(lái)了極大沖擊。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行必須積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，主動(dòng)求變，才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。（三）農(nóng)村信用環(huán)境的新變化近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新常態(tài)。在這一過(guò)程中，金融風(fēng)險(xiǎn)也呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)和趨勢(shì)。一方面是傳統(tǒng)行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩、市場(chǎng)飽和度高；另一方面則是非法集資、網(wǎng)絡(luò)借貸等新型金融業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)并快速擴(kuò)張[1]。這些現(xiàn)象都對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融生態(tài)造成了較大沖擊，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)不良貸款率上升、信用環(huán)境惡化等問(wèn)題愈發(fā)嚴(yán)重。同時(shí)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及以及移動(dòng)支付手段的日益便捷化，農(nóng)民群眾獲取信息的途徑更加多元化，其消費(fèi)觀念與行為方式發(fā)生了深刻變革，這也為農(nóng)村商業(yè)銀行開(kāi)展普惠金融服務(wù)提供了更為廣闊的空間和機(jī)遇。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行必須及時(shí)把握當(dāng)前農(nóng)村金融領(lǐng)域出現(xiàn)的新風(fēng)險(xiǎn)、新情況，積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，主動(dòng)作為，才能實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展。二、農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)施支農(nóng)支小戰(zhàn)略意義（一）加強(qiáng)支農(nóng)支小戰(zhàn)略宣傳在當(dāng)前新形勢(shì)下，農(nóng)村商業(yè)銀行要想更好地服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)，必須加大對(duì)支農(nóng)支小戰(zhàn)略的宣傳力度。具體來(lái)說(shuō)，可以通過(guò)以下幾種方式進(jìn)行宣傳：一是利用各種媒體平臺(tái)開(kāi)展宣傳活動(dòng)，如電視、廣播、報(bào)紙等；二是組織員工深入鄉(xiāng)村、社區(qū)、學(xué)校等場(chǎng)所，向廣大群眾普及金融知識(shí)及支農(nóng)支小政策；三是積極參加政府部門(mén)、村委會(huì)組織的各類(lèi)宣傳活動(dòng)，提高社會(huì)公眾對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和小微企業(yè)發(fā)展的認(rèn)識(shí)與理解。只有讓更多人了解到農(nóng)村商業(yè)銀行支農(nóng)支小的重要意義，才能夠吸引更多客戶(hù)選擇農(nóng)村商業(yè)銀行作為資金融通的渠道之一。（二）建立健全支農(nóng)支小戰(zhàn)略管理機(jī)制為了確保支農(nóng)支小戰(zhàn)略能夠得到有效落實(shí)，需要建立完善的支農(nóng)支小戰(zhàn)略管理機(jī)制。具體來(lái)說(shuō)，應(yīng)該從以下幾個(gè)方面入手：一是要制定科學(xué)合理的發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。在制定支農(nóng)支小戰(zhàn)略時(shí)，必須充分考慮自身實(shí)際情況以及市場(chǎng)需求等因素，同時(shí)還需結(jié)合當(dāng)?shù)卣邔?dǎo)向、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況等進(jìn)行綜合分析，以確定符合實(shí)際且具有可操作性的發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)[2]。二是要優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程。通過(guò)對(duì)各項(xiàng)資源進(jìn)行整合與配置，發(fā)揮人熟地熟優(yōu)勢(shì)，簡(jiǎn)化操作流程，方便快捷支持三農(nóng)和小微企業(yè)，提高支農(nóng)支小業(yè)務(wù)運(yùn)作效率，降低運(yùn)營(yíng)成本，提升服務(wù)質(zhì)量。三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力建設(shè)。支農(nóng)支小業(yè)務(wù)本身就存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)等，因此銀行需要進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)控制度建設(shè)，明確各崗位職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，防范各種風(fēng)險(xiǎn)隱患。四是加大科技創(chuàng)新力度。隨著金融科技的快速發(fā)展，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)正在被顛覆和重構(gòu)，農(nóng)村商業(yè)銀行也需要積極擁抱新技術(shù)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，不斷提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。五是加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)。人才是企業(yè)最重要的資產(chǎn)之一，農(nóng)村商業(yè)銀行更加需要注重人才培養(yǎng)和引進(jìn)工作，打造一支高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)化的人才隊(duì)伍，為支農(nóng)支小業(yè)務(wù)提供強(qiáng)有力支撐。（三）加強(qiáng)支農(nóng)支小戰(zhàn)略執(zhí)行力農(nóng)村商業(yè)銀行要想有效地推進(jìn)支農(nóng)支小戰(zhàn)略，必須在思想上高度重視、行動(dòng)上堅(jiān)決有力。具體來(lái)說(shuō)，需要從以下幾個(gè)方面入手：一是提高政治站位，強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部應(yīng)當(dāng)深刻認(rèn)識(shí)到支農(nóng)支小是貫徹落實(shí)國(guó)家大政方針和金融監(jiān)管要求的重要舉措，切實(shí)增強(qiáng)使命感、緊迫感和責(zé)任心，以強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任感推動(dòng)工作開(kāi)展；二是優(yōu)化組織架構(gòu)，充實(shí)人員力量。農(nóng)村商業(yè)銀行要結(jié)合自身實(shí)際情況，科學(xué)設(shè)置業(yè)務(wù)部門(mén)和管理機(jī)構(gòu)，確保各司其職、協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)；三是完善制度機(jī)制，營(yíng)造良好氛圍。建立健全考核評(píng)價(jià)體系，將支農(nóng)支小納入績(jī)效考核指標(biāo)體系，激勵(lì)先進(jìn)、鞭策后進(jìn)，形成全員參與、層層負(fù)責(zé)的工作局面；四是創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，提升客戶(hù)體驗(yàn)。加大對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持力度，推廣普及移動(dòng)支付等現(xiàn)代化金融科技手段，不斷滿足鄉(xiāng)村居民日益增長(zhǎng)的多元化金融需求；五是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，認(rèn)真履行合同義務(wù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決問(wèn)題，打造專(zhuān)業(yè)化內(nèi)控合規(guī)團(tuán)隊(duì)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。（四）加強(qiáng)支農(nóng)支小戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)防范近年來(lái)，我國(guó)不斷深化農(nóng)村金融體制改革。在此過(guò)程中，農(nóng)村信用社逐漸向農(nóng)商行、農(nóng)信聯(lián)社等銀行機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型，形成了以大型國(guó)有銀行為主導(dǎo)、多種類(lèi)型銀行并存的農(nóng)村金融市場(chǎng)格局。在推進(jìn)支農(nóng)支小戰(zhàn)略過(guò)程中，農(nóng)村商業(yè)銀行要始終堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力[3]。一是建立健全全面、科學(xué)、有效的內(nèi)部控制體系，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)開(kāi)展；二是持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，降低信用風(fēng)險(xiǎn)；三是嚴(yán)格落實(shí)“三查”制度，規(guī)范貸款發(fā)放流程，規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)；四是加強(qiáng)員工行為排查及教育培訓(xùn)工作，提高從業(yè)人員素質(zhì)，減少道德風(fēng)險(xiǎn)。五是完善風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與預(yù)警能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并化解各類(lèi)潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患[4]。此外，還需完善績(jī)效考核辦法，將支持鄉(xiāng)村振興作為主要業(yè)績(jī)指標(biāo)之一，激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性。同時(shí)，應(yīng)注重人才培養(yǎng)，通過(guò)引進(jìn)高層次人才、開(kāi)展專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)等方式提升員工素質(zhì)，打造一支高水平的隊(duì)伍。三、結(jié)語(yǔ)綜上所述，農(nóng)村商業(yè)銀行在實(shí)施支農(nóng)支小戰(zhàn)略中具有不可替代的地位和作用。只有繼續(xù)深化改革創(chuàng)新，強(qiáng)化內(nèi)功修煉，才能夠?qū)崿F(xiàn)更高質(zhì)量、更有效率、更可持續(xù)的發(fā)展。也才能打造出一個(gè)個(gè)“小而美、聚而精、品牌佳、口碑好”的現(xiàn)代農(nóng)村商業(yè)銀行。參考文獻(xiàn)：[1]馬一，柴瑞娟中國(guó)村鎮(zhèn)銀行的商業(yè)性支農(nóng)性之沖突與平衡[J]