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銀行理財工作心得體會五篇合集銀行理財工作心得體會五篇合集
嚴(yán)格掌握信用卡增量的優(yōu)質(zhì)性,避開貨幣學(xué)中劣幣驅(qū)除良幣的事情發(fā)生到白金信用卡的客戶群體中。對于存量白金信用卡客戶,轉(zhuǎn)變重發(fā)放、輕管理、缺教育的現(xiàn)狀,對原有客戶群體進(jìn)行分類清理,下面是我細(xì)心為大家細(xì)心精選的銀行理財工作心得體會,歡迎閱讀。
精選銀行理財工作心得體會(一)
一、加強學(xué)習(xí),提高自身素養(yǎng)。
一年來,我能夠仔細(xì)學(xué)習(xí)各項金融法律法規(guī),樂觀參與行里組織的各種學(xué)習(xí)活動,不斷提高自己的理論素養(yǎng)和業(yè)務(wù)技能。特殊是后來到了個人理財中心做客戶經(jīng)理后,多問、多學(xué)、多練,通過學(xué)習(xí)優(yōu)質(zhì)客戶識別引導(dǎo)流程能勝利的識別優(yōu)質(zhì)客戶。如:10月21日,王先生來我行取款,在排隊等候和他的閑聊中了解到,他是我行的老客戶,每天都要來銀行辦理業(yè)務(wù),并懇切的請他為我行提意見,同時還建議他開理財金帳戶,可以享受工行優(yōu)質(zhì)客戶的服務(wù),他很興奮的接受了我的建議,并留下了聯(lián)系電話。我查詢了他的存款在80萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財金帳戶。
作為一名客戶經(jīng)理,我認(rèn)為不但要擅長學(xué)習(xí),還要勤于思索。11月我做為客戶對交通銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中興實業(yè)銀行等4家商業(yè)銀行進(jìn)行了走訪,看看他們的金融產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量,回來后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價表和各種金融產(chǎn)品的宣揚資料、大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理的優(yōu)質(zhì)服務(wù)、中興實業(yè)銀行的人民幣理財產(chǎn)品、招商銀行為優(yōu)質(zhì)客戶設(shè)置的綠色通道,我看到了我們行的差距,還看到了我個人學(xué)問的欠缺,回來后制訂了系統(tǒng)的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)學(xué)問和理論學(xué)問的方案,同時提出了建議把基金牌價和放宣揚資料的架子盡快到位,既服務(wù)客戶又起到好的營銷效果。
二、勤奮務(wù)實,為我行事業(yè)進(jìn)展盡責(zé)盡職。
一年來,我先后從事儲蓄員,客戶經(jīng)理等不同的崗位,無論在哪一個崗位工作,我都能夠立足本職、敬業(yè)愛崗、無私奉獻(xiàn),為我行事業(yè)進(jìn)展鞠躬盡瘁。在做客戶經(jīng)理時能主動收集優(yōu)質(zhì)客戶資料,補登優(yōu)質(zhì)客戶信息記錄表90多份。做為客戶經(jīng)理,我的一言一行,都代表我行的形象。所以,我對自己高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求,樂觀為客戶著想,向客戶宣揚我行的新產(chǎn)品,新業(yè)務(wù),新政策,擴(kuò)大我行的知名度。在儲蓄所工作時,能樂觀協(xié)同所主任搞好所內(nèi)工作,利用自己所學(xué)把握的學(xué)問,做好所內(nèi)機具的保養(yǎng)和修理,保障業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行,營業(yè)前全面打掃所內(nèi)衛(wèi)生。營業(yè)終了,逐項檢查好各項平安措施,關(guān)好水電等再離所。從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平常有顧客對我們的工作有不同看法的時候,我也能把客戶不明白的事情解釋清晰,最終使顧客滿足而歸。所里常常會有外地來的工人和同學(xué)辦理個人匯款,有的人連所需要的憑條都不會,請保留此標(biāo)記細(xì)致的為他們講解填寫的方法,一字一句的教他們,直到他們學(xué)會為此。臨走時還要囑咐他轉(zhuǎn)自:們收好所寫的回單,以便下次再匯款時填寫。當(dāng)為他們每辦理完匯款業(yè)務(wù)的時候,他們都會不斷的向我表示感謝。
在我做好自己工作的同時,還用我多年來在儲蓄工作中的閱歷來關(guān)心其他的同志,同志們有了什么樣的問題,只要問我,我都會細(xì)心的予以解答。當(dāng)我也有問題的時候,我會非常虛心的向老同志請教。對待業(yè)務(wù)技能,我心里有一條給自己規(guī)定的要求:三人行必有我?guī)煟Х桨儆嫷陌炎约翰粫膶W(xué)會。想在工作中關(guān)心其他人,就要使自己的業(yè)務(wù)素養(yǎng)提高。
三、開拓市場,查找新的增長點。
只有不斷開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶,擴(kuò)展業(yè)務(wù),增加存款,才能提高效益。從伴侶那里得知,王先生是大客戶,但公司帳戶卻開在建行,知道我們攬儲任務(wù)重,叫我去宣揚一下,看能否轉(zhuǎn)到我行來,我主動和王先生聯(lián)系,介紹我行的各項金融業(yè)務(wù),還宣揚了理財金帳戶專享的服務(wù),在我和伴侶的督促下,其次天就來我行會計處開了一個一般帳戶,說等資金一到位就辦理理財金帳戶,以后漸漸把資金轉(zhuǎn)到我行來。為搞好營銷,擴(kuò)大宣揚力度,我通過電話發(fā)短消息聯(lián)絡(luò)客戶,介紹我行的新產(chǎn)品,并上門送宣揚資料宣揚我行新產(chǎn)品的功能和特點。收到了好的效果。12月2號利用去兒子學(xué)校的機會,給他們老師介紹了匯財通和保險業(yè)務(wù),老師們爭先詢問匯財通利率狀況,有個客戶來我行購買了幾千元美圓的匯財通。
新的一年里我為自己制定了新的目標(biāo),做為客戶經(jīng)理我方案從以下幾個方面來熬煉自己,提高自己的整體素養(yǎng)。
一、道德方面。做為客戶經(jīng)理在品德、責(zé)任感等方面必需要有較高的道德修養(yǎng),劇烈的事業(yè)心,作風(fēng)正派,自律嚴(yán)格,潔身自愛。
二、心理方面??蛻艚?jīng)理心理要成熟、健康。經(jīng)受過磨煉,能理智地對待挫折和失敗。還要有樂觀主動性和開拓進(jìn)取精神。同時,還要有較強的交際溝通力量,語言、舉止、形體、氣質(zhì)富有魅力。在性格上要熱忱開朗,在語言上要風(fēng)趣幽默,在處理麻煩問題上要敏捷變通,在業(yè)務(wù)操作上要謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)。
三、業(yè)務(wù)方面??蛻艚?jīng)理要有系統(tǒng)、扎實的業(yè)務(wù)學(xué)問。首先要熟識銀行的貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)學(xué)問。既要把握主要業(yè)務(wù)學(xué)問,又要熟識較為冷門的業(yè)務(wù)學(xué)問;既要有較高的政策理論水平,又要能詳細(xì)介紹各種業(yè)務(wù)的操作流程;既要熟識傳統(tǒng)業(yè)務(wù),又要準(zhǔn)時把握新興業(yè)務(wù)。
另外,客戶經(jīng)理還要具備法律學(xué)問、經(jīng)濟(jì)學(xué)問,特殊是要具備綜合運用多種學(xué)問為客戶供應(yīng)多種可供選擇的投資理財方案的力量。
參考銀行理財工作心得體會(二)
由于在學(xué)校的專業(yè)課程學(xué)習(xí)中較多地接觸了金融方面的學(xué)問,同時出于修金融雙專業(yè)的緣由,因此,本著一種盼望能將課本與實踐相結(jié)合的思想以及一種曾經(jīng)想以后在銀行工作的向往,本人開頭了在民生銀行的生活。
實習(xí)第一天,內(nèi)心懷著忐忑與新穎,以一身潔凈的著裝踏入了銀行,然而卻在服裝上被老師提出了嚴(yán)峻的批判。作為銀行工作人員,要求有統(tǒng)一的著裝,即上身需穿白色襯衫,下著西裝黑褲外加黑色皮鞋。男性需帶領(lǐng)帶,而女性的皮鞋要求前不露腳趾,后不露跟。簡而言之,需保持一種干練,干凈的形態(tài)。作為實習(xí)生,雖不具有完全全都的服飾,但也需要穿跟行業(yè)服裝顏色相近的衣服,以保持銀行的整體形象。在受到熏陶后,下午變換上了一身職業(yè)裝回到銀行,在外在上儼然有了點工作的樣子。
縱觀整個實習(xí)生活,我的實習(xí)工作可被分成兩部分,即:擔(dān)當(dāng)臨時客服經(jīng)理及學(xué)習(xí)對公業(yè)務(wù)。
客服經(jīng)理工作
原以為客服經(jīng)理只是一種引導(dǎo)作用,然而事實不然。它所涵蓋的工作可以涉及到營業(yè)部里大大小小各個方面,即需要了解全部業(yè)務(wù)的狀況,包括一般的對公對私業(yè)務(wù)的存取款、貸款的辦理及還貸、理財業(yè)務(wù)的部分指導(dǎo)等,要有一種處理全局,解決突發(fā)狀況的頭腦以及良好的溝通力量。
以一個下午的時間學(xué)習(xí)了民生銀行客服經(jīng)理準(zhǔn)則以及廳堂服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),接觸了各種表格的填寫、關(guān)心還貸、網(wǎng)上銀行開通及使用、查詢機的使用等。每日準(zhǔn)時上班,一天一站就是6個多小時。
表格的填寫方面,由于民生銀行作為較小的商業(yè)銀行,有別于中、農(nóng)、工、建、交以及農(nóng)村信用合作社。它與其他小銀行如寧波銀行,光大銀行等方面有肯定的優(yōu)待政策,即:由于它們之間運用的是銀聯(lián)清算系統(tǒng)(大銀行之間使用的為人民銀行支付清算系統(tǒng)),在民生銀行存取在寧波銀行卡上的錢時無需交手續(xù)費,此費用由銀行替客戶進(jìn)行支付。此外,同城轉(zhuǎn)賬若轉(zhuǎn)到5大國有銀行,則需填寫同城通存通兌單(但現(xiàn)今民生銀行沒有通兌業(yè)務(wù));若為異地轉(zhuǎn)賬,則需填寫異地轉(zhuǎn)賬單;同為民生銀行間轉(zhuǎn)賬則無需填寫表格。至于其他,如借記卡辦理業(yè)務(wù),密碼掛失及解鎖等均需填寫相關(guān)表格。而指導(dǎo)客戶填寫表格以及幫客戶取號成了我工作組成的一部分。
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開通及使用對于一個不曾接觸過的我來說起初有點困難。需教客戶如何操作,并需要進(jìn)行相關(guān)演示。要回答客戶u寶和掃瞄器證書的區(qū)分以及網(wǎng)銀申請時對單筆和累計額度的限制等問題。
此外,由于理財經(jīng)理在我實習(xí)的該周請假休息,因而,我也擔(dān)當(dāng)起了介紹理財業(yè)務(wù)的重任。雖然顯得有些粗略,許多東西還要請老師幫忙,但漸漸地也越來越能嫻熟應(yīng)對了。如:辦理錢生錢業(yè)務(wù)可以選擇1天或7天,適用于那些需要使用活期存款且存款數(shù)量較大,但使用時間不定的客戶。其底線要求為:在柜臺上辦理,需5萬元以上,而在網(wǎng)上銀行辦理,則需5萬2千元以上。同時,目前的理財業(yè)務(wù)為:將客戶的錢集中后主要投資于國庫券以及票據(jù)(主要指銀行承兌匯票),因而能降低肯定的風(fēng)險。另外,也了解了申購與認(rèn)購的區(qū)分等等涉及各方面的學(xué)問。
在實習(xí)期間也發(fā)生了肯定的突發(fā)狀況,比如,在7月23日停電一天,險些造成銀行備用電供應(yīng)不足。在這種盡量關(guān)閉電腦,節(jié)約電量使用的狀況下也就對辦理業(yè)務(wù)的速度產(chǎn)生了很大的影響,同時也導(dǎo)致取號機器難以使用。在此狀況下如何穩(wěn)定客戶在等待中不厭煩的心情,合理地進(jìn)行解釋并保持肯定的等待挨次成了我遇到的一個問題。但憑借著之前同學(xué)工作的閱歷,讓我很好地對此進(jìn)行了處理,也使銀行內(nèi)其他人員比較滿足。
總之,在民生銀行實習(xí)的半個月時間里,讓我保持著一種規(guī)律的上下班生活,不斷地了解著工作的意義,思索著那個曾經(jīng)想以后要在銀行工作的想法。同時,也讓我明白,在實習(xí)期間肯定要保持一種虛心求教的心態(tài)以及不恥下問的士氣,主動爭取自己想要學(xué)習(xí)的東西,才能獲得更多的收獲。
經(jīng)典的銀行理財工作心得體會(三)
據(jù)了解,青島銀行在自身員工的培育中,還設(shè)定了嚴(yán)格的準(zhǔn)入門檻,“只有具備相應(yīng)資質(zhì)的人員方可申請理財經(jīng)理職位,必需通過行內(nèi)上崗考試、面試等選拔環(huán)節(jié),方可持證上崗?!逼浯?,銀行內(nèi)部對行內(nèi)培訓(xùn)同樣傾注了大量的心血,為理財經(jīng)理們供應(yīng)零售業(yè)務(wù)學(xué)問、理財規(guī)劃常識、最新產(chǎn)品特性及風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢走勢等信息,有效地保障理財團(tuán)隊的基本服務(wù)質(zhì)量?!凹顧C制必不行少?!痹撔械呢?fù)責(zé)人介紹說,為了鼓舞佼佼者,青島銀行為每一位理財經(jīng)理供應(yīng)脈絡(luò)清楚、目標(biāo)明確的職業(yè)上升通道。業(yè)績突出有嘉獎,資質(zhì)提升有鼓舞。青島銀行除了供應(yīng)職業(yè)進(jìn)展動力外,還提倡理財經(jīng)理通過自身努力,提升專業(yè)素養(yǎng),獵取資格認(rèn)證、鼓舞理財師樂觀參加理財業(yè)界各項競賽,與同業(yè)溝通閱歷,取長補短。與此同時,青島銀行還通過邀請理財界各路專家,為理財師、理財經(jīng)理們開闊思路、總結(jié)閱歷。從工作方法、溝通方式、服務(wù)流程等多方面打造專業(yè)、高效、貼心的理財服務(wù)團(tuán)隊。為提升理財隊伍建設(shè),青島銀行更是聘請專家和外籍顧問來做整個理財團(tuán)隊的強大后盾,讓他們以自己從業(yè)多年的閱歷、敏銳的市場洞察力以及在各自領(lǐng)域獨到的見解為青島銀行的理財團(tuán)隊供應(yīng)有力的支持,保證無論理財師團(tuán)隊遇到什么問題,都可以準(zhǔn)時得到解決和指導(dǎo),從而為客戶帶來更專業(yè)、更舒心的理財體驗。
銀行理財工作心得體會模板(四)
離開招行看招行,跳出銷售看銷售,回顧自己招行五、六年的金融銷售生涯,有許多感受和值得紀(jì)念的地方。一篇小文共享自己一些產(chǎn)品銷售和客戶維護(hù)的心得,盼望能對連續(xù)奮斗金融銷售在一線的兄弟姐妹有所關(guān)心。我是從其他崗位轉(zhuǎn)崗到理財崗位的。開頭做理財客戶經(jīng)理的第一件事就是讀懂考核。分行如何對理財經(jīng)理考核,哪些是重點考核對象,打算了工作如何開展。零售業(yè)務(wù)指標(biāo)許多,很難做到全面開花,所以要挑重點。客群的進(jìn)展,產(chǎn)品掩蓋率,中間業(yè)務(wù)收入,儲蓄存款。分行每個階段會給理財經(jīng)理重點工作任務(wù),圍繞分行導(dǎo)向開展工作。
理財經(jīng)理每天的工作
1、參與支行晨會:一般分為兩部分前面15分鐘是理財部自己的晨會,輪番主持,進(jìn)行產(chǎn)品學(xué)習(xí),總結(jié)銷售賣點及話術(shù)。財經(jīng)播報,財經(jīng)新聞與我們在銷售的產(chǎn)品有什么樣的關(guān)聯(lián)性,昨日業(yè)績冠軍共享。后面15分鐘全行晨會,通報昨日全行業(yè)績,理財經(jīng)理將行內(nèi)重點銷售產(chǎn)品向全行員工講解,行長對各條線工作進(jìn)行部署。
2、財經(jīng)時事學(xué)習(xí)(晨會結(jié)束后):了解國內(nèi)外經(jīng)濟(jì),政治新聞,給客戶發(fā)財經(jīng)播報,一般我喜愛在和訊網(wǎng)、新浪財經(jīng)或路透中文網(wǎng)收集新聞,然后以一句話一個新聞內(nèi)容的形式發(fā)給客戶,有幾項是固定的,昨日上證指數(shù),黃金及原油的價格,其他再挑各大財經(jīng)網(wǎng)站的頭條新聞一般5條左右。
3、接下來主要是客戶維護(hù):打開客戶管理系統(tǒng),一般這些維護(hù)可以分兩類:
(1)客戶基本狀況類:每個客戶可能都具備這些方面。查看哪個客戶(客戶的家人)今日生日,一般鉆石及私人銀行級別客戶,或其他潛力客戶需幫客戶定制鮮花或果籃,一般金葵花客戶,發(fā)短信及電話慶賀。當(dāng)然也還有其他方面,能夠促進(jìn)跟客戶感情聯(lián)系的均可以去做。上面這些只是更普遍一些。
(2)與客戶資產(chǎn)相關(guān):如查看是否有客戶產(chǎn)品到期,進(jìn)行通知及再銷售。這個客戶購買了萬能險,給他發(fā)結(jié)算利率。客戶賬戶大額異動聯(lián)系,遇到重大市場變化準(zhǔn)時通知客戶,基金漲幅、跌幅肯定比例聯(lián)系客戶。這方面以后應(yīng)當(dāng)越來越重要,究竟客戶到銀行是為了獲得金融資產(chǎn)的保值增值服務(wù),而非紅酒、沙龍、生日禮物之類。后面這些作為維系感情聯(lián)系的增值服務(wù)有必要,但不是客戶關(guān)懷的價值利益主體??蛻艟S護(hù)工作是一個精耕細(xì)作的活。這些工作特別瑣碎,但是特別重要。金融銷售和其他產(chǎn)品銷售特別大的一個不同點就是:由于賣的是投資品,而非消費品,所以售后服務(wù)特殊重要,由于再次購買的可能性和頻率要高許多。這可能是招行系統(tǒng)相對比較先進(jìn)的地方,離開招行后跑了好多其他銀行,發(fā)覺部分銀行的客戶經(jīng)理埋怨IT系統(tǒng)好多功能還做不到。
4、電話約訪客戶:每天至少給20個客戶打電話。一般上午11點左右,下午3點左右適合給生疏客戶電話。對于熟識的客戶一般比較了解他們的生活規(guī)律,針對每個人的狀況聯(lián)系即可,時間段限制較少。
5、網(wǎng)點約見客戶:一部分是之前通過電話約訪邀約過來的客戶。一部分是比較熟識的客戶,來銀行他會很自然的跟你打個招呼,聊談天,幫客戶看看他的產(chǎn)品和賬戶。
6、上門訪問客戶:一般下午時間比較多的時候,事先與客戶聯(lián)系,介紹某只產(chǎn)品,上門進(jìn)行營銷?;蚴羌儗僭L問,拉近與客戶之間的距離。
7、工作日志:今日工作業(yè)績,今日電話約訪詳細(xì)客戶
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