家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念

1課程目的

了解家庭理財(cái)規(guī)劃的一些基礎(chǔ)概念、常用方法和手段了解壽險(xiǎn)規(guī)劃對(duì)家庭理財(cái)?shù)膸椭彝ダ碡?cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第1頁(yè)。2課程大綱一、家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念二、家庭理財(cái)主要渠道及方式三、壽險(xiǎn)規(guī)劃對(duì)家庭理財(cái)?shù)淖饔盟?、以理?cái)切入保險(xiǎn)的簡(jiǎn)單邏輯家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第2頁(yè)。3

家庭理財(cái)就是通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人及家庭生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第3頁(yè)。4一個(gè)人的財(cái)富并非取決于他的賺錢(qián)能力！

而是取決于他的理財(cái)能力

你不理財(cái)財(cái)不理你家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第4頁(yè)。5家庭理財(cái)需注意的幾個(gè)原則

合法性原則安全性原則收益性原則流動(dòng)性原則家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第5頁(yè)。6儲(chǔ)蓄存款銀行守財(cái)

特點(diǎn)：合法、安全、流通、無(wú)保值、可增值分析：無(wú)保值：不能抵御通貨膨脹可增值：存款有利息

（一年定期存款利率為2.25%，另需繳20%的利息稅）家庭理財(cái)主要渠道及方式：投資1家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第6頁(yè)。7主要特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低，收益相對(duì)比較穩(wěn)定。

風(fēng)險(xiǎn)：

時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)—提前兌付是有損失的。

利率風(fēng)險(xiǎn)—一旦出現(xiàn)了加息和更高利率國(guó)債，能收益不如投資新國(guó)債多。

家庭理財(cái)主要渠道及方式：投資2國(guó)債金邊債券

家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第7頁(yè)。8收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)小如何正確地選擇基金公司是投資者成功理財(cái)?shù)年P(guān)鍵家庭理財(cái)主要渠道及方式：投資3基金風(fēng)光獨(dú)好

儲(chǔ)蓄存款的最佳替代理財(cái)品種—貨幣基金家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第8頁(yè)。9有人上青天，就有人下地獄1：2：7法則投機(jī)行為盛行由于坐莊等操縱市場(chǎng)的行為使散戶處于極其不利的地位散戶的主要行為是跟風(fēng)，是非理性的投資行為涉及有專業(yè)知識(shí)的人，必須深入了解家庭理財(cái)主要渠道及方式：投資4股票股海沖浪家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第9頁(yè)。10炒外匯風(fēng)險(xiǎn)比股市小，但收益也比股市低流動(dòng)性較強(qiáng)投資者要掌握基礎(chǔ)知識(shí)，還要學(xué)習(xí)一定的技術(shù)技巧還需要關(guān)注主要幣種國(guó)家的各種金融方面的信息家庭理財(cái)主要渠道及方式：投資5外匯理財(cái)秀外匯中家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第10頁(yè)。11合法、安全、變現(xiàn)差、不保值、可增值地產(chǎn)可能增值，但房子會(huì)不斷老舊，收回投資慢家庭理財(cái)主要渠道及方式：投資6房地產(chǎn)警惕泡沫家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第11頁(yè)。12合法、安全、變現(xiàn)差、不保值、可增值家庭理財(cái)主要渠道及方式：投資7黃金保值黃金時(shí)期

家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第12頁(yè)。13字畫(huà)、古董集古藏今合法、安全、流通難、可保值、增值需專業(yè)知識(shí)，應(yīng)急時(shí)拿不出家庭理財(cái)主要渠道及方式：投資8家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第13頁(yè)。14保險(xiǎn)保駕護(hù)航合法、安全、保障功能半強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄、流通較難家庭理財(cái)主要渠道及方式：投資9家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第14頁(yè)。15只有5%的人能做老板家庭理財(cái)主要渠道及方式：資產(chǎn)積累資產(chǎn)積累合法、安全、流通差、不保值、可增值固定資產(chǎn)變現(xiàn)差，需專業(yè)技能，投資方向錯(cuò)誤可能血本無(wú)歸家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第15頁(yè)。16家庭理財(cái)主要渠道及方式：日常生活需要和休閑

日常生活需要和休閑

生活基本需求提高生活品質(zhì)的要求家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第16頁(yè)。17家庭理財(cái)主要渠道及方式：子女教育、贍養(yǎng)老人、養(yǎng)老等長(zhǎng)期儲(chǔ)備子女教育、贍養(yǎng)老人、養(yǎng)老等人一生的基本責(zé)任在保證以上問(wèn)題的基礎(chǔ)上才可以考慮收益性和流動(dòng)性家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第17頁(yè)。18家庭理財(cái)主要渠道及方式：急用現(xiàn)金急用現(xiàn)金“過(guò)河錢(qián)”預(yù)防突發(fā)事件的發(fā)生產(chǎn)生的措手不及家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第18頁(yè)。19家庭理財(cái)主要渠道及方式：償還債務(wù)保證

償還債務(wù)保證“負(fù)人族”現(xiàn)象形成良性資產(chǎn)家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第19頁(yè)。20家庭理財(cái)主要渠道及方式：合法避稅

合法避稅

不注意相關(guān)理財(cái)方式的稅收規(guī)定，這就難免造成個(gè)人不必要的經(jīng)濟(jì)損失。如果能夠巧妙利用稅收成本進(jìn)行個(gè)人理財(cái)籌劃，也許會(huì)有意想不到的收獲。幾種免稅的理財(cái)方式：教育儲(chǔ)蓄、投資國(guó)債、人民幣理財(cái)、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第20頁(yè)。21第一，制定理財(cái)目標(biāo)。第二，回顧自己的資產(chǎn)狀況。第三，了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。第四，進(jìn)行合理的資產(chǎn)分配。第五，進(jìn)行投資績(jī)效的管理，根據(jù)市場(chǎng)的變化做調(diào)整。如何進(jìn)行合理的家庭理財(cái)規(guī)劃？家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第21頁(yè)。22壽險(xiǎn)規(guī)劃對(duì)家庭理財(cái)?shù)淖饔?壽險(xiǎn)是家庭理財(cái)?shù)囊徊糠?0-50%衣食住行等家庭基本生活支出15-20%稅費(fèi)各種投資：住房、股票、基金、珠寶等每月收入5-7%家庭保障計(jì)劃儲(chǔ)蓄家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第22頁(yè)。23保險(xiǎn)是解決家庭理財(cái)中子女教育、養(yǎng)老問(wèn)題的方法之一；保險(xiǎn)是解決急用現(xiàn)金的有效方法；保險(xiǎn)可以成為償還債務(wù)的一種手段；保險(xiǎn)是合理避稅的手段。壽險(xiǎn)規(guī)劃對(duì)家庭理財(cái)?shù)淖饔?壽險(xiǎn)是家庭理財(cái)?shù)囊徊糠旨彝ダ碡?cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第23頁(yè)。24專家理財(cái)用專家的時(shí)間為您賺錢(qián)用專家的智慧為您賺錢(qián)不賠方能賺！壽險(xiǎn)規(guī)劃對(duì)家庭理財(cái)?shù)淖饔?壽險(xiǎn)是家庭理財(cái)?shù)囊徊糠旨彝ダ碡?cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第24頁(yè)。25壽險(xiǎn)規(guī)劃對(duì)家庭理財(cái)?shù)淖饔?壽險(xiǎn)能保障家庭理財(cái)?shù)陌踩?/p>

您購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)業(yè)的目的是什么？是想永久擁有還是想讓它有可能隨時(shí)失去？您是想讓誰(shuí)永久擁有您的產(chǎn)業(yè)？以貸款方式買(mǎi)回來(lái)的產(chǎn)業(yè)，是不是您的？是誰(shuí)的？世事難料，您和您的家人是否有可能失去現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)？家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第25頁(yè)。26即使一個(gè)窮人，也可以做壽險(xiǎn)來(lái)建立一項(xiàng)資產(chǎn)。當(dāng)他創(chuàng)造了一項(xiàng)資產(chǎn)，他可以感受到真正的滿足，因?yàn)樗捞热粲腥魏问掳l(fā)生，他的家庭也受到保障?！_斯福壽險(xiǎn)規(guī)劃對(duì)家庭理財(cái)?shù)淖饔?壽險(xiǎn)能保障家庭理財(cái)?shù)陌踩彝ダ碡?cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第26頁(yè)。27壽險(xiǎn)規(guī)劃對(duì)家庭理財(cái)?shù)淖饔?保險(xiǎn)兼顧理財(cái)保障附加投資雪中能送炭錦上又添花壽險(xiǎn)能保障家庭理財(cái)?shù)陌踩彝ダ碡?cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第27頁(yè)。28

只有在足夠的保險(xiǎn)保障下，才能安享真正的財(cái)務(wù)自由。理財(cái)猶如開(kāi)車，沒(méi)有保險(xiǎn)理財(cái)?shù)谋Ｗo(hù)，隨時(shí)都會(huì)有翻車的危險(xiǎn)。壽險(xiǎn)規(guī)劃對(duì)家庭理財(cái)?shù)淖饔?壽險(xiǎn)能保障家庭理財(cái)?shù)陌踩?/p>

理財(cái)車輪

你的財(cái)富總需求

保險(xiǎn)層你的資源家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第28頁(yè)。29美好人生，重在規(guī)劃

——人無(wú)遠(yuǎn)慮，必有近憂理財(cái)切入保險(xiǎn)的簡(jiǎn)單邏輯家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第29頁(yè)。30臨淵羨魚(yú)不如退而結(jié)網(wǎng)

——心動(dòng)不如行動(dòng)理財(cái)切入保險(xiǎn)的簡(jiǎn)單邏輯家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第30頁(yè)。31是積極的行動(dòng)還是

“船到橋頭自然直”？較好的投資策略是：先投資，再等待機(jī)會(huì)，而不是等待機(jī)會(huì)再投資家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第31頁(yè)。32一年之計(jì)在于春

——理財(cái)宜早不宜遲理財(cái)切入保險(xiǎn)的簡(jiǎn)單邏輯家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第32頁(yè)。33診斷：制作家庭財(cái)務(wù)資產(chǎn)負(fù)債表家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第33頁(yè)。34客戶收支狀況調(diào)查表家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第34頁(yè)。35客戶資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)現(xiàn)行價(jià)值負(fù)債現(xiàn)行價(jià)值現(xiàn)金銀行存款房屋、汽車社會(huì)保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值投資其他資產(chǎn)合計(jì)購(gòu)房貸款汽車貸款信用卡貸款助學(xué)貸款其他負(fù)債合計(jì)凈資產(chǎn)總資產(chǎn)-總負(fù)債家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第35頁(yè)。36客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試您目前的主要理財(cái)投資方式（比重最高的）是——A、定存或房地產(chǎn)——B、股票（中長(zhǎng)期投資）或基金、定期定額投資——C、股票（波段操作）或單日沖銷、期貨等對(duì)于金錢(qián)的看法——A、認(rèn)為省下的一元比投資所賺得的一元較為可靠——B、積累財(cái)富的方式就是以現(xiàn)有的資產(chǎn)進(jìn)行投資，以增加其積累的速度——C、為了能迅速致富，即使以借貸的方式進(jìn)行投資也認(rèn)為是應(yīng)當(dāng)?shù)哪形缓门笥迅嬖V您一項(xiàng)包賺的投資（包賺一、二倍以上），您也認(rèn)為可靠，那么您將——A、用多余資金、小筆投資——B、解除定存或賣(mài)股票變現(xiàn)來(lái)投資——C、借錢(qián)融資大賺一筆家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第36頁(yè)。37在進(jìn)行以上的投資后，您不幸有虧損并被套牢，您可忍受多少的虧損——A、三至五成損失——B、二至三成損失——C、一成左右損失這樣的虧損被套牢后，您可忍受多久——A、長(zhǎng)期持有、6個(gè)月以上——B、好一陣子、1~3個(gè)月內(nèi)——C、不能忍受、幾天幾周而已在這期間內(nèi)其實(shí)并無(wú)特別相關(guān)消息，對(duì)于虧損金額，您會(huì)考慮——A、停損并趕快賣(mài)出——B、觀望看看——C、再買(mǎi)進(jìn)以降低平均成本家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第37頁(yè)。38您的年齡是——A、退休年齡或55歲以上——B、青壯年或30歲以上——C、辣妹酷哥或30歲以下對(duì)于前期美國(guó)網(wǎng)絡(luò)股價(jià)格不斷的上漲，您當(dāng)時(shí)的態(tài)度是——A、不過(guò)是個(gè)泡沫，遲早會(huì)爆掉——B、現(xiàn)在論斷尚言之過(guò)早，再觀察看看——C、象征未來(lái)的發(fā)展，及早搶進(jìn)答題方式：記分方式：只能單選，選出最接近的答案即可A—1分，B—3分，C—5分判斷標(biāo)準(zhǔn)：8~18分—保守謹(jǐn)慎型19~34分—理智穩(wěn)健型35~40分—投機(jī)冒險(xiǎn)性家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第38頁(yè)。39開(kāi)方為客戶提出資產(chǎn)分配建議家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第39頁(yè)。40示例：先生，年齡25歲，計(jì)算機(jī)專業(yè)碩士，在某電腦公司任軟件工程師

投資目標(biāo)：在32歲成家時(shí)，購(gòu)買(mǎi)價(jià)值40萬(wàn)元的一套三居室住房

風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中

目前客戶年收支狀況如下：家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第40頁(yè)。411、投資目標(biāo)分析根據(jù)國(guó)外的統(tǒng)計(jì)分析，客戶能承受的房?jī)r(jià)為年收入的4~6倍。該客戶希望在32歲成家時(shí)，購(gòu)買(mǎi)價(jià)值40萬(wàn)元的一套三居室住房。基本符合該條件，目標(biāo)具有現(xiàn)實(shí)性要實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)，在32歲時(shí)至少能支付首期房款和裝修費(fèi)。假設(shè)首期購(gòu)房款為房?jī)r(jià)的30%，裝修費(fèi)為8萬(wàn)元，則客戶通過(guò)投資需在32歲時(shí)獲得至少20萬(wàn)元在分析投資目標(biāo)中，還應(yīng)考慮通貨膨脹的因素。不同的通貨膨脹率將對(duì)投資目標(biāo)造成不同的影響2、投資金額預(yù)估由于客戶的經(jīng)濟(jì)能力有限，一次性投入大額本金以實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)的可能性不大家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第41頁(yè)。423、保險(xiǎn)需求分析盡管該客戶未結(jié)婚，無(wú)養(yǎng)兒育女之責(zé)，但有為父母養(yǎng)老之責(zé)。因此，須考慮在身故時(shí)給父母留下一筆養(yǎng)老金，以盡孝道。假定客戶投保身故保險(xiǎn)金額20萬(wàn)元?？蛻舫藞?bào)答父母養(yǎng)育之恩外，還須考慮因意外導(dǎo)致喪失或降低工作能力的風(fēng)險(xiǎn)，因此，在投資理財(cái)時(shí)還應(yīng)考慮投保一定的全殘保險(xiǎn)，假定該客戶投保20萬(wàn)元的全殘保險(xiǎn)金。客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，即可實(shí)現(xiàn)購(gòu)房的投資目標(biāo)，又可滿足其保險(xiǎn)需求由于客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中，可向客戶推薦理智穩(wěn)健型的投資帳戶組合。假定客戶在假定客戶采取年繳方式，為了滿足投保20萬(wàn)元保額的要求，同時(shí)為今后的養(yǎng)老積累一定資金，客戶所繳的主合同保險(xiǎn)費(fèi)必須不低于6060元，繳費(fèi)期25年4、理財(cái)建議家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第42頁(yè)。43一個(gè)人不管身份和地位如何，他都有可能遇上以下三種風(fēng)險(xiǎn)：1、活得太短2、活得太長(zhǎng)3、活得太慘家庭理財(cái)基礎(chǔ)概念全文共47頁(yè)，當(dāng)前為第43頁(yè)。44因此不管為了