保險(xiǎn)行業(yè)信息化建設(shè)課件

保險(xiǎn)行業(yè)信息化建設(shè)2023/7/1921內(nèi)容提要3保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)保險(xiǎn)行業(yè)信息化現(xiàn)狀和架構(gòu)Q&A保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀公司品牌市場(chǎng)：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和中介的逐步強(qiáng)大、競(jìng)爭(zhēng)主體增加監(jiān)管：專業(yè)化分工、產(chǎn)銷分離市場(chǎng)：直接投資有限、規(guī)模和渠道有限將影響投資收益監(jiān)管：投資行為嚴(yán)格限制行業(yè)：虛擬商品、以金融服務(wù)為核心核心競(jìng)爭(zhēng)力：差異化服務(wù)提高業(yè)務(wù)質(zhì)量銷售公司投資公司服務(wù)公司保險(xiǎn)行業(yè)本質(zhì)保險(xiǎn)業(yè)價(jià)值鏈?zhǔn)袌?chǎng)推廣產(chǎn)品/計(jì)劃展業(yè)新契約保全/客服理賠渠道管理客戶關(guān)系管理企業(yè)資源管理客戶管理產(chǎn)品管理渠道管理業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)企業(yè)數(shù)據(jù)價(jià)值鏈效率，合作伙伴行業(yè)瓶頸：沒有客戶統(tǒng)一視圖，不了解客戶在企業(yè)的潛在價(jià)值，沒有對(duì)客戶進(jìn)行個(gè)性化的、全方位的管理。行業(yè)瓶頸：新產(chǎn)品開發(fā)和推出周期長(zhǎng)，新產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺乏有效的數(shù)據(jù)支持。缺乏有效的產(chǎn)品生命周期管理方法和流程行業(yè)瓶頸：日益增加的保險(xiǎn)需求和新興的銷售渠道，要求保險(xiǎn)公司要提升渠道的銷售能力和協(xié)調(diào)性。行業(yè)瓶頸：流程同質(zhì)性較強(qiáng)，無(wú)法通過(guò)運(yùn)營(yíng)流程產(chǎn)生核心競(jìng)爭(zhēng)力行業(yè)瓶頸：企業(yè)數(shù)據(jù)得到初步積累，但是數(shù)據(jù)利用很少行業(yè)瓶頸：企業(yè)價(jià)值鏈效率較低，相對(duì)不靈活，缺乏價(jià)值鏈之間的合作產(chǎn)品與服務(wù)渠道運(yùn)營(yíng)模式投資保險(xiǎn)行業(yè)價(jià)值鏈壽險(xiǎn)公司組織架構(gòu)財(cái)險(xiǎn)公司組織架構(gòu)信息技術(shù)部架構(gòu)一信息技術(shù)部架構(gòu)二國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)組成國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%0%20042005200620072008外資壽險(xiǎn)公司本土其他壽險(xiǎn)公司新華泰康太保壽平安壽國(guó)壽股份中國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)市場(chǎng)份額變化4.92%16.54%7.59%7.87%9.01%13.79%40.28%8.00%12.53%6.59%6.92%10.24%16.00%39.73%5.91%10.83%6.56%5.12%9.32%16.99%45.27%8.90%3.42%5.78%4.88%9.93%16.14%50.96%2.64%2.80%5.87%5.54%10.80%17.18%55.17%全國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入總額（單位:億元）20042005200620072008中國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入情況表國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)消費(fèi)需求快速增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)多元化競(jìng)爭(zhēng)向規(guī)?；筒町惢瘍蓚€(gè)方向發(fā)展監(jiān)管逐步放松，并向綜合金融監(jiān)管過(guò)渡技術(shù)驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品、服務(wù)和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)運(yùn)營(yíng)模式渠道發(fā)展趨勢(shì)消費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)監(jiān)管技術(shù)企業(yè)會(huì)以靈活可配置的方式，提供包含創(chuàng)新金融風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品和服務(wù)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案，滿足客戶的多樣化需求隨著電子渠道和風(fēng)險(xiǎn)、理財(cái)顧問(wèn)模式興起，新的渠道合作方式的出現(xiàn)，渠道組成將發(fā)生變化，企業(yè)將制定、實(shí)施整體的渠道組合策略保險(xiǎn)企業(yè)將沿著內(nèi)部專業(yè)化和外部專業(yè)化的路徑，改進(jìn)運(yùn)營(yíng)模，依靠?jī)?nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)和外部合作伙伴實(shí)現(xiàn)最佳業(yè)績(jī)表現(xiàn)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)保險(xiǎn)企業(yè)保險(xiǎn)中介合作伙伴大型金融（控股）集團(tuán)專業(yè)保險(xiǎn)公司自保公司（Captive）*專業(yè)化的行業(yè)服務(wù)提供商市場(chǎng)格局的演變國(guó)家授權(quán)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，舉例：國(guó)有大型保險(xiǎn)公司：人保、人壽中小型保險(xiǎn)公司：華安、太平外資保險(xiǎn)公司：友邦、中英介于經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和投保人之間，提供銷售、咨詢等中介服務(wù)，舉例：大型中介機(jī)構(gòu)：泛華專業(yè)保險(xiǎn)代理：同安、嘉信保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)：長(zhǎng)城、長(zhǎng)安保險(xiǎn)公估：東方、民太非保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者，通過(guò)合作方式進(jìn)行保險(xiǎn)代銷等服務(wù)，舉例：銀行：工商銀行、交通銀行機(jī)場(chǎng)/航空公司：首都機(jī)場(chǎng)、國(guó)航旅行社/旅游服務(wù)公司：攜程、春秋注釋：混業(yè)經(jīng)營(yíng)和自保公司取決于國(guó)家監(jiān)管政策的改變資料來(lái)源：中國(guó)保險(xiǎn)年鑒2005；提供全線金融服務(wù)的大型機(jī)構(gòu)，綜合保險(xiǎn)企業(yè)舉例：銀行和保險(xiǎn)公司的合并專業(yè)化的細(xì)分市場(chǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)：舉例：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，特殊團(tuán)體（疾病等）保險(xiǎn)大型企業(yè)為進(jìn)行自保安排而成立的保險(xiǎn)公司針對(duì)行業(yè)價(jià)值鏈的某環(huán)節(jié)提供專業(yè)化服務(wù)舉例：產(chǎn)品設(shè)計(jì)、金融顧問(wèn)服務(wù)、資產(chǎn)管理利用在某些方面有資源和能力優(yōu)勢(shì)同保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行合作的非保險(xiǎn)企業(yè)舉例：郵局保險(xiǎn)代銷、業(yè)務(wù)流程外包公司、HR外包管理今天的中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)格局劃分（主要競(jìng)爭(zhēng)者）5-10年后的中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)格局劃分?現(xiàn)有保險(xiǎn)企業(yè)或通過(guò)快速成長(zhǎng)和兼并收購(gòu)獲得規(guī)模優(yōu)勢(shì)，或通過(guò)聚焦細(xì)分市場(chǎng)成為專業(yè)化保險(xiǎn)公司?未來(lái)將會(huì)產(chǎn)生數(shù)量龐大的保險(xiǎn)專業(yè)化公司?保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將逐漸演變?yōu)閮煞N類型專業(yè)化的公司：?行業(yè)價(jià)值鏈專家?專業(yè)化的中介服務(wù)?越來(lái)越多的外部專家利用專業(yè)化優(yōu)勢(shì)或資源優(yōu)勢(shì)參與保險(xiǎn)行業(yè)的分工?未來(lái)的的兩種合作關(guān)系：?業(yè)務(wù)外包?戰(zhàn)略合作國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)0%20%40%60%80%100%YesNo保單管理（壽險(xiǎn)/年金）產(chǎn)品管理理賠客戶信息集中客戶/代理人自助服務(wù)客戶體驗(yàn)客戶洞察力代理人業(yè)務(wù)工具7822871383178317100574378226139全球50家最大的保險(xiǎn)企業(yè)高級(jí)管理層的調(diào)查顯示,多家保險(xiǎn)企業(yè)正在考慮或者已經(jīng)著手在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的多個(gè)領(lǐng)域開始進(jìn)行轉(zhuǎn)型或者提升國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)Note:Entriesarelistedinalphabeticalorder;thelistsdonotnecessarilymaponetooneacrosscolumns.數(shù)據(jù)來(lái)源:TowerGroup:2007InsuranceIndustryPerspectives:BusinessDrivers,StrategicResponses,TechnologyInitiatives,Nov2006.Reference#V49:13I保險(xiǎn)行業(yè)信息化現(xiàn)狀業(yè)務(wù)處理幾乎全手工化手工記賬產(chǎn)壽分業(yè)引入代理人機(jī)制各市、縣開發(fā)了大量單獨(dú)出單程序以產(chǎn)品、渠道為中心企業(yè)信息化程度時(shí)間19491992手工處理2000年2006年約2010年以縣、市為中心的逐步電算化全險(xiǎn)種全流程全組織全核算IT業(yè)務(wù)融合、創(chuàng)新逐步建立和實(shí)踐“以客戶為中心”的思路以服務(wù)為核心的“全險(xiǎn)種、全流程”的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)逐步開始數(shù)據(jù)集中建立“全組織、全核算”的績(jī)效考核體系保險(xiǎn)業(yè)大集中完成在競(jìng)爭(zhēng)的驅(qū)動(dòng)下逐漸在集中的數(shù)據(jù)上開始挖掘業(yè)務(wù)價(jià)值（CC、BI、CRM等）多中心建設(shè)新一代系統(tǒng)建設(shè)IT與業(yè)務(wù)的融合（理念、戰(zhàn)略、價(jià)值鏈、行動(dòng)）創(chuàng)新靈活性IT架構(gòu)支持快速變化、靈活變化并引導(dǎo)服務(wù)的創(chuàng)新國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)信息化歷程全國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入總額增長(zhǎng)率全國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)IT市場(chǎng)規(guī)模投資增長(zhǎng)率（單位:億元）（單位:億元）60%40%20%0%60%40%20%0%中國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入情況表中國(guó)保險(xiǎn)IT投入情況表國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)IT投入與保費(fèi)收入2008年保險(xiǎn)行業(yè)總體IT投資為54.6億元人民幣，其中軟件、運(yùn)維和服務(wù)費(fèi)用占比有所增加，信息化投資結(jié)構(gòu)進(jìn)一步改善。人力投入有所增加，人保、國(guó)壽、太平洋、平安等在總、分公司層面都建立了較強(qiáng)的信息化工作隊(duì)伍。渠道應(yīng)用業(yè)務(wù)應(yīng)用技術(shù)平臺(tái)信息安全針對(duì)業(yè)務(wù)員的渠道支持、服務(wù)系統(tǒng)已經(jīng)逐漸完善，目前正大力建設(shè)客戶服務(wù)、支持類的應(yīng)用、擴(kuò)展?fàn)I銷渠道應(yīng)用。絕大部分保險(xiǎn)公司完成了業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)處理的全國(guó)集中；目前整個(gè)行業(yè)正逐漸進(jìn)行業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、業(yè)務(wù)服務(wù)的差異化逐漸在建立CM、BPM、規(guī)則引擎、ESB、ETL的企業(yè)通用技術(shù)平臺(tái)，逐漸建立多個(gè)數(shù)據(jù)中心/災(zāi)備中心/運(yùn)營(yíng)中心各公司不斷完善信息安全管理的各項(xiàng)制度、規(guī)定，積極開展安全教育和宣傳，加快信息安全基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；超過(guò)50％公司開展災(zāi)難演習(xí)或制訂災(zāi)難演習(xí)計(jì)劃；部分公司正在或計(jì)劃建設(shè)異地災(zāi)備中心。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)信息化現(xiàn)狀保險(xiǎn)業(yè)信息化建設(shè)熱點(diǎn)保險(xiǎn)行業(yè)IT架構(gòu)保險(xiǎn)企業(yè)IT架構(gòu)藍(lán)圖資金運(yùn)用投資管理產(chǎn)品開發(fā)市場(chǎng)銷售客戶服務(wù)領(lǐng)取理賠契約核保續(xù)期續(xù)保保險(xiǎn)生命周期保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)用架構(gòu)藍(lán)圖手機(jī)、短信、電子商務(wù)、門戶、電話中心，直接在總部建立，可以直接對(duì)外服務(wù)，或接受外部數(shù)據(jù)進(jìn)入（如：代理人手持設(shè)備、公司網(wǎng)站……）POS機(jī)、代理、經(jīng)紀(jì)、中介、銀行郵局：總部與保險(xiǎn)公司總部建立合作和數(shù)據(jù)交互分行、分公司、分局與保險(xiǎn)公司總部建立合作和數(shù)據(jù)交互（如：POS賣保險(xiǎn)、4S店、機(jī)場(chǎng)、車站、銀行柜面…）保險(xiǎn)企業(yè)渠道接入模式保險(xiǎn)企業(yè)渠道接入流程——總對(duì)總模式Internet銀行小代理網(wǎng)點(diǎn)專線保險(xiǎn)企業(yè)渠道接入流程——分對(duì)總