保險行業(yè)信息化建設(shè)課件

保險行業(yè)信息化建設(shè)2023/7/1921內(nèi)容提要3保險行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢保險行業(yè)信息化現(xiàn)狀和架構(gòu)Q&A保險行業(yè)現(xiàn)狀公司品牌市場：保險經(jīng)紀(jì)和中介的逐步強(qiáng)大、競爭主體增加監(jiān)管：專業(yè)化分工、產(chǎn)銷分離市場：直接投資有限、規(guī)模和渠道有限將影響投資收益監(jiān)管：投資行為嚴(yán)格限制行業(yè)：虛擬商品、以金融服務(wù)為核心核心競爭力：差異化服務(wù)提高業(yè)務(wù)質(zhì)量銷售公司投資公司服務(wù)公司保險行業(yè)本質(zhì)保險業(yè)價值鏈?zhǔn)袌鐾茝V產(chǎn)品/計劃展業(yè)新契約保全/客服理賠渠道管理客戶關(guān)系管理企業(yè)資源管理客戶管理產(chǎn)品管理渠道管理業(yè)務(wù)運營企業(yè)數(shù)據(jù)價值鏈效率，合作伙伴行業(yè)瓶頸：沒有客戶統(tǒng)一視圖，不了解客戶在企業(yè)的潛在價值，沒有對客戶進(jìn)行個性化的、全方位的管理。行業(yè)瓶頸：新產(chǎn)品開發(fā)和推出周期長，新產(chǎn)品設(shè)計缺乏有效的數(shù)據(jù)支持。缺乏有效的產(chǎn)品生命周期管理方法和流程行業(yè)瓶頸：日益增加的保險需求和新興的銷售渠道，要求保險公司要提升渠道的銷售能力和協(xié)調(diào)性。行業(yè)瓶頸：流程同質(zhì)性較強(qiáng)，無法通過運營流程產(chǎn)生核心競爭力行業(yè)瓶頸：企業(yè)數(shù)據(jù)得到初步積累，但是數(shù)據(jù)利用很少行業(yè)瓶頸：企業(yè)價值鏈效率較低，相對不靈活，缺乏價值鏈之間的合作產(chǎn)品與服務(wù)渠道運營模式投資保險行業(yè)價值鏈壽險公司組織架構(gòu)財險公司組織架構(gòu)信息技術(shù)部架構(gòu)一信息技術(shù)部架構(gòu)二國內(nèi)保險市場組成國內(nèi)保險市場主體100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%0%20042005200620072008外資壽險公司本土其他壽險公司新華泰康太保壽平安壽國壽股份中國壽險保費市場份額變化4.92%16.54%7.59%7.87%9.01%13.79%40.28%8.00%12.53%6.59%6.92%10.24%16.00%39.73%5.91%10.83%6.56%5.12%9.32%16.99%45.27%8.90%3.42%5.78%4.88%9.93%16.14%50.96%2.64%2.80%5.87%5.54%10.80%17.18%55.17%全國壽險保費收入總額（單位:億元）20042005200620072008中國壽險保費收入情況表國內(nèi)保險市場現(xiàn)狀保險行業(yè)發(fā)展趨勢消費需求快速增長，結(jié)構(gòu)多元化競爭向規(guī)?；筒町惢瘍蓚€方向發(fā)展監(jiān)管逐步放松，并向綜合金融監(jiān)管過渡技術(shù)驅(qū)動產(chǎn)品、服務(wù)和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)運營模式渠道發(fā)展趨勢消費競爭監(jiān)管技術(shù)企業(yè)會以靈活可配置的方式，提供包含創(chuàng)新金融風(fēng)險管理產(chǎn)品和服務(wù)的全面風(fēng)險管理解決方案，滿足客戶的多樣化需求隨著電子渠道和風(fēng)險、理財顧問模式興起，新的渠道合作方式的出現(xiàn)，渠道組成將發(fā)生變化，企業(yè)將制定、實施整體的渠道組合策略保險企業(yè)將沿著內(nèi)部專業(yè)化和外部專業(yè)化的路徑，改進(jìn)運營模，依靠內(nèi)部優(yōu)勢和外部合作伙伴實現(xiàn)最佳業(yè)績表現(xiàn)國內(nèi)保險市場發(fā)展趨勢保險企業(yè)保險中介合作伙伴大型金融（控股）集團(tuán)專業(yè)保險公司自保公司（Captive）*專業(yè)化的行業(yè)服務(wù)提供商市場格局的演變國家授權(quán)的保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)，舉例：國有大型保險公司：人保、人壽中小型保險公司：華安、太平外資保險公司：友邦、中英介于經(jīng)營機(jī)構(gòu)和投保人之間，提供銷售、咨詢等中介服務(wù)，舉例：大型中介機(jī)構(gòu)：泛華專業(yè)保險代理：同安、嘉信保險經(jīng)紀(jì)：長城、長安保險公估：東方、民太非保險行業(yè)競爭者，通過合作方式進(jìn)行保險代銷等服務(wù)，舉例：銀行：工商銀行、交通銀行機(jī)場/航空公司：首都機(jī)場、國航旅行社/旅游服務(wù)公司：攜程、春秋注釋：混業(yè)經(jīng)營和自保公司取決于國家監(jiān)管政策的改變資料來源：中國保險年鑒2005；提供全線金融服務(wù)的大型機(jī)構(gòu)，綜合保險企業(yè)舉例：銀行和保險公司的合并專業(yè)化的細(xì)分市場保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)：舉例：農(nóng)業(yè)保險，特殊團(tuán)體（疾病等）保險大型企業(yè)為進(jìn)行自保安排而成立的保險公司針對行業(yè)價值鏈的某環(huán)節(jié)提供專業(yè)化服務(wù)舉例：產(chǎn)品設(shè)計、金融顧問服務(wù)、資產(chǎn)管理利用在某些方面有資源和能力優(yōu)勢同保險企業(yè)進(jìn)行合作的非保險企業(yè)舉例：郵局保險代銷、業(yè)務(wù)流程外包公司、HR外包管理今天的中國保險市場格局劃分（主要競爭者）5-10年后的中國保險市場格局劃分?現(xiàn)有保險企業(yè)或通過快速成長和兼并收購獲得規(guī)模優(yōu)勢，或通過聚焦細(xì)分市場成為專業(yè)化保險公司?未來將會產(chǎn)生數(shù)量龐大的保險專業(yè)化公司?保險中介機(jī)構(gòu)將逐漸演變?yōu)閮煞N類型專業(yè)化的公司：?行業(yè)價值鏈專家?專業(yè)化的中介服務(wù)?越來越多的外部專家利用專業(yè)化優(yōu)勢或資源優(yōu)勢參與保險行業(yè)的分工?未來的的兩種合作關(guān)系：?業(yè)務(wù)外包?戰(zhàn)略合作國內(nèi)保險行業(yè)發(fā)展趨勢國內(nèi)保險市場發(fā)展趨勢國內(nèi)外保險市場發(fā)展趨勢0%20%40%60%80%100%YesNo保單管理（壽險/年金）產(chǎn)品管理理賠客戶信息集中客戶/代理人自助服務(wù)客戶體驗客戶洞察力代理人業(yè)務(wù)工具7822871383178317100574378226139全球50家最大的保險企業(yè)高級管理層的調(diào)查顯示,多家保險企業(yè)正在考慮或者已經(jīng)著手在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的多個領(lǐng)域開始進(jìn)行轉(zhuǎn)型或者提升國內(nèi)外保險市場發(fā)展趨勢國內(nèi)外保險市場發(fā)展趨勢Note:Entriesarelistedinalphabeticalorder;thelistsdonotnecessarilymaponetooneacrosscolumns.數(shù)據(jù)來源:TowerGroup:2007InsuranceIndustryPerspectives:BusinessDrivers,StrategicResponses,TechnologyInitiatives,Nov2006.Reference#V49:13I保險行業(yè)信息化現(xiàn)狀業(yè)務(wù)處理幾乎全手工化手工記賬產(chǎn)壽分業(yè)引入代理人機(jī)制各市、縣開發(fā)了大量單獨出單程序以產(chǎn)品、渠道為中心企業(yè)信息化程度時間19491992手工處理2000年2006年約2010年以縣、市為中心的逐步電算化全險種全流程全組織全核算IT業(yè)務(wù)融合、創(chuàng)新逐步建立和實踐“以客戶為中心”的思路以服務(wù)為核心的“全險種、全流程”的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)逐步開始數(shù)據(jù)集中建立“全組織、全核算”的績效考核體系保險業(yè)大集中完成在競爭的驅(qū)動下逐漸在集中的數(shù)據(jù)上開始挖掘業(yè)務(wù)價值（CC、BI、CRM等）多中心建設(shè)新一代系統(tǒng)建設(shè)IT與業(yè)務(wù)的融合（理念、戰(zhàn)略、價值鏈、行動）創(chuàng)新靈活性IT架構(gòu)支持快速變化、靈活變化并引導(dǎo)服務(wù)的創(chuàng)新國內(nèi)保險行業(yè)信息化歷程全國壽險保費收入總額增長率全國保險行業(yè)IT市場規(guī)模投資增長率（單位:億元）（單位:億元）60%40%20%0%60%40%20%0%中國壽險保費收入情況表中國保險IT投入情況表國內(nèi)保險行業(yè)IT投入與保費收入2008年保險行業(yè)總體IT投資為54.6億元人民幣，其中軟件、運維和服務(wù)費用占比有所增加，信息化投資結(jié)構(gòu)進(jìn)一步改善。人力投入有所增加，人保、國壽、太平洋、平安等在總、分公司層面都建立了較強(qiáng)的信息化工作隊伍。渠道應(yīng)用業(yè)務(wù)應(yīng)用技術(shù)平臺信息安全針對業(yè)務(wù)員的渠道支持、服務(wù)系統(tǒng)已經(jīng)逐漸完善，目前正大力建設(shè)客戶服務(wù)、支持類的應(yīng)用、擴(kuò)展?fàn)I銷渠道應(yīng)用。絕大部分保險公司完成了業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)處理的全國集中；目前整個行業(yè)正逐漸進(jìn)行業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、業(yè)務(wù)服務(wù)的差異化逐漸在建立CM、BPM、規(guī)則引擎、ESB、ETL的企業(yè)通用技術(shù)平臺，逐漸建立多個數(shù)據(jù)中心/災(zāi)備中心/運營中心各公司不斷完善信息安全管理的各項制度、規(guī)定，積極開展安全教育和宣傳，加快信息安全基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；超過50％公司開展災(zāi)難演習(xí)或制訂災(zāi)難演習(xí)計劃；部分公司正在或計劃建設(shè)異地災(zāi)備中心。國內(nèi)保險行業(yè)信息化現(xiàn)狀保險業(yè)信息化建設(shè)熱點保險行業(yè)IT架構(gòu)保險企業(yè)IT架構(gòu)藍(lán)圖資金運用投資管理產(chǎn)品開發(fā)市場銷售客戶服務(wù)領(lǐng)取理賠契約核保續(xù)期續(xù)保保險生命周期保險企業(yè)應(yīng)用架構(gòu)藍(lán)圖手機(jī)、短信、電子商務(wù)、門戶、電話中心，直接在總部建立，可以直接對外服務(wù)，或接受外部數(shù)據(jù)進(jìn)入（如：代理人手持設(shè)備、公司網(wǎng)站……）POS機(jī)、代理、經(jīng)紀(jì)、中介、銀行郵局：總部與保險公司總部建立合作和數(shù)據(jù)交互分行、分公司、分局與保險公司總部建立合作和數(shù)據(jù)交互（如：POS賣保險、4S店、機(jī)場、車站、銀行柜面…）保險企業(yè)渠道接入模式保險企業(yè)渠道接入流程——總對總模式Internet銀行小代理網(wǎng)點專線保險企業(yè)渠道接入流程——分對總