新入崗員工培訓(xùn)-課件

個人金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)

二零一一年十月個人金融服務(wù)個人貸款1銀行卡23電子銀行4投資理財產(chǎn)品特色

貸款對象主要是個人。貸款用途用于購房、消費和經(jīng)營。定義由金融機構(gòu)向個人提供資金，用以滿足客戶資金需求的一種信貸方式個人貸款業(yè)務(wù)

個人住房貸款

1個人消費貸款

2個人經(jīng)營貸款

3個人貸款借款人到期不能償還本息的，貸款人有權(quán)依法處理其抵押物，或由保證人承擔(dān)償還本息的責(zé)任

貸款人向借款人發(fā)放的用于購買、建造和修理各類型住房的貸款貸款人發(fā)放個人住房貸款時，借款人必須提供擔(dān)保個人住房貸款

個人一手房貸款貸款人向借款人發(fā)放的，用于購買房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)依法建造、銷售住房的貸款。同一按揭項目原則上應(yīng)由一家貸款經(jīng)辦行辦理業(yè)務(wù)個人二手房貸款貸款人向借款人發(fā)放的，用于購買售房人已取得房屋所有權(quán)證、具有完全處置權(quán)利且能在二級市場上合法交易住房的貸款。原則上要求辦妥房產(chǎn)抵押登記后發(fā)放貸款。個人公積金委托貸款住房公積金管理中心以其管理的公積金歸集資金為來源，委托我行向符合條件的借款人發(fā)放的，由于購買、建造、翻建、大修自住住房的政策性貸款。公積金委托貸款業(yè)務(wù)我行不承擔(dān)任何貸款風(fēng)險，不墊支資金。個人消費貸款

個人房屋抵押貸款個人信用貸款個人綜合消費貸款個人質(zhì)押貸款個人綜合消費貸款是指向借款申請人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣擔(dān)保貸款用途包括住房裝修、購置耐用消費品、教育支出、旅游和醫(yī)療等消費用途個人房屋抵押貸款是指借款人以本人（含配偶）名下的房產(chǎn)抵押，向貸款人申請用于個人合法合規(guī)用途的人民幣擔(dān)保貸款用于個人住房、購車、消費、經(jīng)營及其他合規(guī)合法用途個人信用貸款貸款人向資信良好的借款人發(fā)放的無擔(dān)保人民幣貸款個人信用貸款資金須有明確的貸款用途，且貸款用途須符合國家有關(guān)法律法規(guī)。個人質(zhì)押貸款借款人以合法有效、符合貸款人規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向貸款人申請取得的人民幣貸款。個人質(zhì)押貸款的貸款額度為單筆最低5000元（含）。個人質(zhì)押貸款的貸款期限一般為1年，最長不超過3年（含）。貸款不得以任何形式流入證券市場、期貨市場等明確規(guī)定不得經(jīng)營的項目

貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人合法投資經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款僅限于借款人在投資經(jīng)營過程中的正常資金周轉(zhuǎn)需求個人經(jīng)營貸款

個人商用房貸款指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款商業(yè)用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房（寫字樓）和具有獨立產(chǎn)權(quán)的車位（庫)等個人助學(xué)貸款業(yè)務(wù)指向中華人民共和國境內(nèi)與我行簽署合作協(xié)議的高等院校中經(jīng)濟困難學(xué)生發(fā)放的，用于支付學(xué)雜費和生活費的人民幣貸款分為中央貼息助學(xué)貸款和地方貼息助學(xué)貸款兩種。助學(xué)貸款借款人，指向我行申請國家助學(xué)貸款的全日制普通本、專科生（含高職生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。個人金融服務(wù)個人貸款1銀行卡23電子銀行4投資理財產(chǎn)品特色

存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬匯款、刷卡消費、代收代付、資產(chǎn)管理定義商業(yè)銀行提供的具有申辦簡便、功能眾多、先存款后使用、不具備透支功能等特點的支付工具借記卡

產(chǎn)品分類個人卡分為主卡和副卡；按照信用等級分為普通卡、金卡和白金卡；按照是否享有免息還款期分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡；按照賬戶幣種分為人民幣卡和雙幣卡定義是由銀行發(fā)行，并給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先支付后還款，具有消費、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具信用卡

銀行卡業(yè)務(wù)工銀靈通卡理財金賬戶卡牡丹準(zhǔn)貸記卡牡丹人民幣貸記卡牡丹白金卡牡丹暢通卡工銀靈通卡是一張功能全面升級、增強型的多功能卡，可為客戶提供個人結(jié)算、電子銀行、投資理財以及各種日常便利服務(wù)。工銀靈通卡多幣種綜合賬戶，一卡多能不僅可以辦理活期存款，更可以辦理各種定期存款異地存取，方便快捷轉(zhuǎn)賬匯款，實時到賬

可以通過網(wǎng)點、自動柜員機、網(wǎng)上銀行和電話銀行，向同城或異地在我行的賬戶轉(zhuǎn)賬，也可向他行客戶賬戶轉(zhuǎn)賬鏈接投資理財服務(wù)，更顯價值

可憑卡辦理基金、外匯買賣、股票、黃金等各類理財業(yè)務(wù)

理財金帳戶

理財金賬戶不僅是一種重要的理財工具，而且是我行貴賓客戶的身份證明，客戶在我行營業(yè)網(wǎng)點及特惠商戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時出示此卡就可享受貴賓待遇。

理財金賬戶卡綠色通道優(yōu)先服務(wù)港澳地區(qū)貴賓理財服務(wù)

考慮到客戶多元化理財需求，將貴賓服務(wù)延伸至香港和澳門地區(qū)獨有貴賓版網(wǎng)上銀行多項費用減免電話貴賓服務(wù)400-66-95588牡丹準(zhǔn)貸記卡是工商銀行發(fā)行的，持卡人可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。以人民幣結(jié)算，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、透支消費等功能。牡丹人民幣貸記卡是工商銀行發(fā)行的，采用國際通行的循環(huán)透支消費方式，發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)持卡人的資信狀況給予持卡人授信額度，持卡人在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。牡丹人民幣貸記卡

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最短25天，最長56天超長免息還款期

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本地工行取現(xiàn)零手續(xù)費

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免費實時短信余額變動提醒（如定制）

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免費到期還款短信提醒

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電話、POS、柜面等多種渠道辦理分期付款服務(wù)

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約定賬戶自動還款

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24小時網(wǎng)上、電話銀行服務(wù)

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自助調(diào)額服務(wù)

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全國各類特惠商戶享受折扣專享服務(wù)

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積分回饋計劃

牡丹白金卡是我行面向優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)行的高端信用卡，她傳播精英文化、彰顯精品內(nèi)涵，提供精致服務(wù)，讓客戶獲得真正的白金體驗。牡丹白金卡◆一卡雙幣，全球通用◆享有25-56天的消費免息還款期◆全球機場貴賓室服務(wù)◆享有高達400萬的航空意外險等一系列尊榮服務(wù)。銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的集磁條、芯片一體的牡丹貸記卡

牡丹暢通卡牡丹暢通卡

◆信用消費、循環(huán)信用、存款、取現(xiàn)、免息還款、分期付款等金融功能。有效期長達10年。

◆駕駛員信息管理、交通事務(wù)處理等交通管理功能。

◆繳納罰款

個人金融服務(wù)個人貸款1銀行卡23電子銀行4投資理財電子銀行12手機銀行電話銀行3個人網(wǎng)上銀行個人網(wǎng)上銀行個人網(wǎng)上銀行是指通過互聯(lián)網(wǎng)，為工行個人客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、在線支付等金融服務(wù)的網(wǎng)上銀行渠道，品牌為“金融家”。凡在工行開立本地工銀財富卡、理財金賬戶、工銀靈通卡、牡丹信用卡、活期存折等賬戶且信譽良好的個人客戶，均可申請成為個人網(wǎng)上銀行注冊客戶。

賬戶管理資金儲蓄網(wǎng)上銀行地址：icbcU盾保護資金安全

投資理財查詢對賬全球網(wǎng)絡(luò)隨手可及

轉(zhuǎn)賬匯款網(wǎng)上銀行

隨時辦理足不出戶個人網(wǎng)上銀行

7×24小時的個人網(wǎng)上銀行WAP手機銀行——隨機而動的銀行是工行基于WAP技術(shù)，依托移動通訊網(wǎng)絡(luò)，為手機客戶提供的賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費付款、消費支付和對公企業(yè)賬戶管理、交易指令處理等自助金融服務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)工行手機銀行（WAP）業(yè)務(wù)具有隨身便捷、申請簡便、功能豐富、安全可靠等特點WAP手機銀行——隨機而動的銀行一部WAP手機7×24小時：無需專門安排時間去銀行辦理，只要指間輕點隨身捷帶：不論身處何地，只要手機有上網(wǎng)功能，即可使用。業(yè)務(wù)繁多：轉(zhuǎn)賬、匯款股票基金、外匯、黃金……隨時隨地隨心WAP手機銀行——隨機而動的銀行

可以通過工行網(wǎng)站、手機網(wǎng)站、個人網(wǎng)上銀行三種方式自助注冊，也可到營業(yè)網(wǎng)點辦理正式注冊手續(xù)，簡單方便。適用于持有工行理財金卡、工銀靈通卡、牡丹信用卡、活期存折等賬戶的個人客戶。電話銀行

利用電話自助語音和人工服務(wù)方式為客戶提供賬戶信息查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費支付、投資理財、業(yè)務(wù)咨詢等金融服務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)工行95588電話銀行能夠為客戶提供賬戶信息查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、繳費支付、外匯交易、異地漫游、信用卡服務(wù)、人工服務(wù)等一攬子金融業(yè)務(wù)電話銀行適用于持有工行理財金卡、工銀靈通卡、牡丹信用卡、活期存折等賬戶的個人客戶可以通過電話自助注冊，也可攜帶本人有效身份證件及本地工行銀行卡到營業(yè)網(wǎng)點辦理注冊手續(xù)，簡單方便。

個人金融服務(wù)個人貸款1銀行卡23電子銀行4投資理財投資理財理財產(chǎn)品1基金23保險4貴金屬理財產(chǎn)品12保本型理財產(chǎn)品工銀財富理財產(chǎn)品3現(xiàn)金管理型理財產(chǎn)品

流動性強

安全性高主要投資于國債、央行票據(jù)等投資管理工具

收益較高

適用廣泛暫時閑置的股市資金、生意周轉(zhuǎn)金等均適用451、超短期

2、

7天增利型

4、四周滾動型

3、兩周滾動型

46靈通快線超短期

1.6%7天增利

1.9%兩周滾動

1.7%四周滾動

1.9%

“步步為贏”理財產(chǎn)品

◆隨心得益：隨時購買贖回，流動性高◆放心享益：投資品種安全，收益隨市場利率而變動，規(guī)避利率風(fēng)險◆稱心增益：收益率高于同期限定期存款，收益隨持有期間遞增“步步為贏”理財產(chǎn)品“步步為贏”2號——

購買起點：5萬持有期限1—6天7—13天14天—20天21天—27天28天及以上參考年化收益率1.5%1.9%2.2%2.5%2.7%“步步為贏”1號——

購買起點：10萬持有期限90-179天180-269天270-364天365-539天540天及以上參考年化收益率3.5%4.00%4.20%4.40%4.40%固定期限理財產(chǎn)品

投資對象：銀行承兌匯票等客戶無權(quán)提前贖回投資對象：優(yōu)質(zhì)企業(yè)的信托融資項目收益高于同期定期存款

可以還原為儲蓄存款本金安全

保本型理財產(chǎn)品收益明顯高于同類理財產(chǎn)品風(fēng)險較低安全性強起點較高工銀財富理財產(chǎn)品為我行中高端客戶定向發(fā)行基金指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立資產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方式進行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。是一種間接投資工具工行代銷的基金涵蓋了股票型、混合型、債券型、和貨幣型基金，可以滿足不同風(fēng)險偏好客戶的需求基金——財富與您共成長股票型基金混合型基金債券型基金貨幣市場基金較高風(fēng)險較高收益中高風(fēng)險偏高收益較低風(fēng)險中低收益低風(fēng)險偏低收益

一快：手續(xù)簡便，自動扣款二低：避免擇時，平攤風(fēng)險三多：堅持投資，積少成多專家理財，受益良多工行服務(wù)，便利更多

----“零存整取”方式買基金

好處多多基金定投基金——基金定投保險是銀行受保險公司委托，在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理面向個人客戶的保險業(yè)務(wù)，并依法向保險人收取手續(xù)費的代理業(yè)務(wù)。工行代銷的產(chǎn)品主要有人壽保險中的分紅險、萬能險、意外險、投資連接險等。投資是攻保險是守只有攻守兼?zhèn)洳拍苡稳杏杏?0歲25歲意外傷害重大疾病養(yǎng)老保險產(chǎn)品

針對中高端客戶量身定做高保障保險計劃工行代理保險涵蓋保障、投資、子女教育、養(yǎng)老等功能產(chǎn)品齊全手續(xù)簡便服務(wù)周到保險貴金屬業(yè)務(wù)實物類交易類理財類如意金條代理交易所實物現(xiàn)貨與黃金掛鉤的理財產(chǎn)品如意金錢代銷產(chǎn)品代理交易所延期交收金磚、銀章、銀元寶賬戶黃金\白銀\鉑金融資類貴金屬租賃貴金屬轉(zhuǎn)借貸貴金屬轉(zhuǎn)寄售貴金屬質(zhì)押貸款如意金積存貴金屬業(yè)務(wù)實物類產(chǎn)品自營黃金產(chǎn)品：投資金條和金磚、如意金錢、如意牡丹金條、財神系列金章、金元寶、亞運金章、五岳獨尊系列自營白銀產(chǎn)品：如意銀元寶、生肖銀章、財神銀章等代銷產(chǎn)品：兔年生肖銀條套裝、荷花銀條套裝、熊貓銀條套裝、十二生肖銀磚和金磚、生肖金條等財神系列“敬·進·迎”金銀章系列

由上海造幣有限公司正高級工藝美術(shù)大師羅永輝先生設(shè)計,做工精美、品質(zhì)精致60花開富貴系列5g,10g,20g,50g,100g“花開富貴”是中國傳統(tǒng)吉祥圖案之一，代表了人們對美滿幸福生活的向往，是富有和高貴的象征

61吉祥如意系列5g,10g,20g,50g,100g借“如意”祝福富貴平安、吉星高照。以“如意”圖案寓意吉祥、順心