2023年銀行從業(yè)資格-銀行管理考試高頻考點參考題庫帶答案

長風破浪會有時，直掛云帆濟滄海。2023年銀行從業(yè)資格-銀行管理考試高頻考點參考題庫帶答案（圖片大小可自由調整）答案解析附后第1卷一.單項選擇題(共15題)1.()是指維持一家銀行在目前現有經營規(guī)模情況下，進行簡單再生產所需的費用，即開門費用。A.固定費用B.標準費用C.標準費用D.可變動費用2.下列關于“供給側結構性改革”說法錯誤的是（??）。A.主攻方向是提高供給質量B.根本途徑是深化改革C.最終目的是滿足需求D.唯一任務是化解產能過剩3.根據《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的()。A.客戶、產品和業(yè)務活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內部欺詐D.外部欺詐4.按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，不屬于對合規(guī)管理職能的有關事項作出的規(guī)定的是（）。A.合規(guī)部門的功能和職責B.合規(guī)管理部門的權限C.設立合規(guī)部門的目標D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責5.下列不屬于中國銀行監(jiān)管采取的改革措施的是（）。A.簡政放權，梳理優(yōu)化行政審批流程B.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護C.多措并舉，全力支持實體經濟發(fā)展D.成立審慎監(jiān)管局6.（），國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行先后組建成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年7.下列不屬于汽車金融公司負債業(yè)務的是（）。A.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金B(yǎng).吸收股東3年以上定期存款C.向金融機構借款D.提供汽車融資租賃業(yè)務8.在《內部控制——整體框架》中，內部控制的三大目標不包括（??）。A.發(fā)展的效果和效率B.財務報告的可靠性C.相關法律法規(guī)的遵循D.平衡風險與收益9.商業(yè)銀行內部控制評價應當由()組織實施。A.監(jiān)事會B.董事會C.理事會D.董事會指定的部門10.互聯網消費金融一般為信用貸款，其特點不包括（）。A.額度小B.還款快C.門檻低D.放款快11.全面審計一般以()為一個周期，對分支機構開展一次全面審計。A.1年B.2年C.3年D.5年12.（）應對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責。A.銀監(jiān)會B.高級管理層C.董事會D.董事會和高級管理層13.根據（），要求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經營成果、風險狀況及內控管理進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理。A.《中國銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》C.《金融機構績效考評監(jiān)管指引》D.《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》14.貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響屬于貨幣政策傳導機制的()渠道。A.利率B.信貸C.資產價格D.匯率15.（）年中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經紀公司試點管理辦法》。A.2003B.2004C.2005D.2006二.多項選擇題(共15題)1.商業(yè)銀行應比照自營貸款管理流程，對非標準化債權資產投資采取下列哪些措施？（）A.投前盡職調查B.風險審查C.投后風險管理D.信息篩選E.資料分類管理2.銀行業(yè)金融機構全面風險管理體系應當包括（）要素。A.風險治理架構B.風險管理政策和程序C.風險管理策略D.內部控制和審計體系E.風險偏好和風險承受能力3.目前，我國經濟發(fā)展的內外部條件已經開始發(fā)生變化。資源環(huán)境的約束日益加大，人口紅利逐漸消失，國際需求有所下降，經濟開始進入新常態(tài)。我國經濟新常態(tài)具有的特征包括（）等。A.消費需求B.投資需求C.出口和國際收支D.生產能力和產業(yè)組織方式E.生產要素相對優(yōu)勢4.下列屬于存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的有（）。A.可轉讓支付命令賬戶B.可轉換債券C.貨幣市場存款賬戶D.協定賬戶E.投資賬戶5.單位通知存款按照提前通知的時間長短可以分為()。A.1天通知存款B.7天通知存款C.15日通知存款D.1個月通知存款E.2個月通知存款6.消費金融公司可以經營的人民幣業(yè)務包括（）。A.向境內金融機構借款B.經批準發(fā)行金融債券C.接受股東境內子公司及境內股東的存款D.境內同業(yè)拆借E.發(fā)放個人消費貸款7.下列屬于貨幣經紀公司的服務對象的有()。A.商業(yè)銀行B.國有企業(yè)C.農村信用聯社D.證券公司E.信托公司8.根據我國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。A.盈余公積B.一般風險準備C.實收資本或普通股D.未分配利潤E.資本公積9.根據《銀行業(yè)監(jiān)管理法》，屬于銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則的是（

）。A.風險管理B.關聯交易C.內部控制D.資本補充能力E.損失準備金10.財務公司的發(fā)展取向有（）。A.做大資金歸集B.做活市場融資C.做實資產交易D.做長服務鏈條E.做全中間業(yè)務11.歐盟金融監(jiān)管體系現狀包括（）。A.設立系統(tǒng)性風險委員會．加強宏觀審慎監(jiān)管B.成立歐洲金融監(jiān)管當局．加強微觀審慎監(jiān)管C.構建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制．賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D.金融政策委員會E.審慎監(jiān)管局12.銀行承兌匯票是（）工具。A.短期金融工具B.長期金融工具C.直接融資工具D.間接融資工具E.混合融資工具13.下列屬于金融租賃公司負債業(yè)務的是（）。A.轉讓或受讓融資租賃資產B.接受承租人租賃保證金C.同業(yè)拆入D.發(fā)行金融債券E.售后回租14.下列關于金融租賃公司資產質量管理表述正確的有()。A.金融租賃公司應實行風險資產分類制度B.需要重組的債權應至少劃分為次級類，重組后的債權如果仍然逾期，應至少歸為可疑類C.對債權類資產進行分類時，應考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產的擔保等因素D.對金融租賃公司不承擔風險的委托資產不進行分類E.金融租賃公司未提足呆賬準備的，應在利潤分配后及時補足15.下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段的有()。A.發(fā)放各種名目攬儲費B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用C.利用不確切的廣告宣傳D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務手段強迫儲戶存款E.以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款三.判斷題(共5題)1.英國用“柵欄”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離，降低銀行結構的復雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風險傳染的可能性。（）2.風險資產利潤率指標是從商業(yè)銀行經營風險的角度來評價銀行的收益，是反向指標。3.貸款的借款主體包括公司客戶和個人客戶。（）4.自律組織即自我管理機構，是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充。（）5.地方政府債券一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。（）第2卷一.單項選擇題(共15題)1.根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層在操作風險管理方面職責的是()。A.全面掌握本行操作風險管理的總體狀況．特別是各項重大的操作風險事件或項目B.在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任C.制定適當的獎懲制度，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系的建設D.根據董事會制定的操作風險管理戰(zhàn)略及總體政策，負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會提交操作風險總體情況的報告2.城市商業(yè)銀行申請開辦現行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，由機構所在地銀監(jiān)局自受理之日起()個月內作出批準或不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.93.管理聲譽風險的最好辦法不包括（）A.強化全面風險管理意識B.改善公司治理和內部控制C.預先做好應對聲譽危機的準備D.改善公司合規(guī)管理流程4.商業(yè)銀行對并表金融機構的大額少數資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應從相應層級資本中扣除（）.A.10%B.40%C.60%D.100%5.()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.活期存款B.定期存款C.外幣存款D.單位存款6.以下各項不屬于《2012年金融服務法》對監(jiān)管體制改革內容的是（??）。A.加強宏觀審慎監(jiān)管，在英格蘭銀行內部設立金融政策委員會，關注金融系統(tǒng)整體情況，維護金融穩(wěn)定B.將金融服務局改為金融行為局，監(jiān)管在英注冊的所有金融機構行為，并對審慎監(jiān)管局監(jiān)管范圍外的金融機構（多數為中小型金融服務機構）進行微觀審慎監(jiān)管C.在英格蘭銀行內部設立審慎監(jiān)管局，以提高被監(jiān)管機構的安全性和穩(wěn)健性為主要目標，進行微觀審慎監(jiān)管D.金融行為監(jiān)管局直接對英格蘭銀行負責，并在全國設有地方代表處7.下列關于銀行存款定價的說法中，不正確的是（）。A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款B.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價8.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的（），履行告知義務，不得在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。A.公平交易權B.知情權和自主選擇權C.個人金融信息安全權D.受教育權9.按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，必須放入柵欄內的業(yè)務是（）。A.自營交易業(yè)務B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務C.國際業(yè)務D.面向英國境內居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務10.下列屬于貨幣供應量層次M1的是()。A.M1=M0+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款B.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款C.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+信用卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款D.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款11.債券投資業(yè)務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為()。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名義收益率12.()是商業(yè)銀行在追求實現戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。A.風險承受能力B.風險偏好C.風險限額D.止損限額13.（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。A.操作風險B.聲譽風險C.市場風險D.戰(zhàn)略風險14.異地結算中最廣為使用的一種方式是（）。A.匯兌B.匯票C.支票D.委托收款15.下列機構從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()。A.村鎮(zhèn)銀行工作人員B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員D.農村信用社工作人員二.多項選擇題(共15題)1.下列屬于資產業(yè)務創(chuàng)新的是（）。A.金融期權B.投資賬戶C.資產支持證券D.二級資本債券E.結構性票據2.按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款可分為（）。A.1天通知存款B.7天通知存款C.15日通知存款D.1個月通知存款E.2個月通知存款3.我國商業(yè)銀行建立的治理架構包括的層面有（）。A.以股東會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面B.以總行的高級管理層構成的執(zhí)行和組織管理層面C.以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執(zhí)行和報告層面D.以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面E.以監(jiān)事會為流動性風險管理的監(jiān)督和評價層面4.下列貸款中，應至少歸為次級類貸款的有()。A.需要重組的貸款B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期5.全國銀行間同業(yè)拆借中心有下列()行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰。A.不按照規(guī)定及時發(fā)布市場信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開信息B.交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴重安全事故，對市場造成重大影響C.因不履行職責，給市場參與者造成嚴重損失或對市場造成重大影響D.為金融機構同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利E.不按照規(guī)定報送統(tǒng)計數據或未及時上報同業(yè)拆借市場異常情況6.商業(yè)銀行辦理并購貸款業(yè)務，涉及跨境交易時可能出現的特有的風險有（）。A.匯率風險B.經營風險C.整合風險D.法律與合規(guī)風險E.資金國境風險7.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的有()。A.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面E.不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控8.商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。A.訴訟追償B.呆賬核銷C.債權轉讓D.直接追償E.債務重組9.下列關于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的內容說法正確的有（）。A.銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段B.監(jiān)管者應當有權力限制銀行當前開展的業(yè)務C.可停止批準其開辦新業(yè)務或收購活動D.有權力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入E.有權力禁止資產轉讓及購回自己的股權10.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括（）。A.銀行本身B.客戶C.銀行產品或服務D.產品E.銀行管理者11.在中華人民共和國境內設立的()適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》。A.中資商業(yè)銀行B.外資獨資銀行C.中外合資銀行D.外國銀行分行E.政策性銀行12.審慎經營規(guī)則的內容包括（）。A.風險管理B.內部控制C.資本充足率D.流動性E.資產質量13.制定銀行業(yè)金融機構法人或分支機構規(guī)劃，具體應注重（）。A.發(fā)展可持續(xù)B.風險管理匹配C.商業(yè)模式可行D.服務普惠性E.差異化的市場定位14.董事會應履行合規(guī)管理職責，其中包括（）。A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性C.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告D.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督E.商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責15.對重大聲譽事件，相關處置措施包括（）。A.及時啟動應急預案，擬定應對措施B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關信息D.實時關注分析輿情，動態(tài)調整應方案E.及時向有關部門報告三.判斷題(共5題)1.商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行“印、押、證”三分管制度，使用和保管重要業(yè)務印章的人員不得同時保管相關的業(yè)務單證，使用和管理密押、壓數機的人員不得同時使用或保管相關的印章和單證。使用和保管密押的人員應當保持相對流動，但人員變動應當經主管領導批準，并辦好交接和登記手續(xù)。()2.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構辦理跨境貿易結算。（

）3.理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。4.按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費者投訴處理分為普通投訴與重大投訴。（）5.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣10萬元。（）第1卷參考答案一.單項選擇題1.正確答案：B,2.正確答案：D,3.正確答案：A,4.正確答案：C,5.正確答案：D,6.正確答案：B,7.正確答案：D,8.正確答案：D,9.正確答案：D,10.正確答案：B,11.