2023年銀行影像應(yīng)用軟件行業(yè)分析報(bào)告

2023年銀行影像應(yīng)用軟件行業(yè)分析報(bào)告目錄TOC\o"1-4"\h\z\u一、行業(yè)管理和行業(yè)政策 31、行業(yè)管理體制 32、行業(yè)政策 3（1）國家關(guān)于軟件行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策 3（2）國家關(guān)于軟件行業(yè)的稅收優(yōu)惠政策 4（3）關(guān)于軟件企業(yè)認(rèn)定、軟件產(chǎn)品管理的相關(guān)法規(guī)和政策 5（4）國家關(guān)于科學(xué)技術(shù)發(fā)展的規(guī)劃和綱要 5二、軟件行業(yè)概況 71、全球軟件行業(yè)發(fā)展概況 72、中國軟件行業(yè)發(fā)展概況 8三、我國銀行業(yè)的信息化建設(shè)及其對(duì)軟件產(chǎn)品的需求 101、我國銀行業(yè)的信息化建設(shè)情況 102、我國銀行業(yè)對(duì)軟件產(chǎn)品的需求概況 12四、銀行影像應(yīng)用軟件發(fā)展?fàn)顩r 141、銀行影像技術(shù)應(yīng)用產(chǎn)生的原因 15（1）提高紙質(zhì)文件處理效率和安全性的需要 15（2）異地處理紙質(zhì)文件的需要 162、銀行影像應(yīng)用軟件的具體應(yīng)用 16（1）旨在提高銀行業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)的效率和安全性的應(yīng)用 17（2）旨在提高整體業(yè)務(wù)處理的效率和安全性的影像應(yīng)用軟件 19（3）銀行影像應(yīng)用軟件在銀行業(yè)務(wù)流程再造中的應(yīng)用前景 25五、行業(yè)競爭狀況 271、行業(yè)競爭格局 272、行業(yè)內(nèi)主要企業(yè) 28（1）北京方正奧德計(jì)算機(jī)系統(tǒng)有限公司 28（2）北京鑫萬佳科技發(fā)展有限公司 28（3）信雅達(dá)系統(tǒng)工程股份有限公司 28（4）神州數(shù)碼控股有限公司 29（5）北京京北方科技股份有限公司 29（6）深圳市銀之杰科技股份有限公司 29六、進(jìn)入本行業(yè)的主要障礙 301、客戶的轉(zhuǎn)換成本高 302、技術(shù)壁壘 303、人才瓶頸 31七、影響行業(yè)發(fā)展的因素 321、有利因素 32（1）產(chǎn)業(yè)政策 32（2）市場需求 32（3）技術(shù)進(jìn)步 332、不利因素 33（1）人才瓶頸 33（2）市場競爭 34八、行業(yè)技術(shù)水平和特點(diǎn) 34九、軟件行業(yè)經(jīng)營模式及特點(diǎn) 361、軟件行業(yè)特有的經(jīng)營模式 362、軟件行業(yè)的周期性、區(qū)域性和季節(jié)性 36（1）周期性 36（2）區(qū)域性 36（3）季節(jié)性 37十、與上下游行業(yè)的關(guān)聯(lián)性 37一、行業(yè)管理和行業(yè)政策1、行業(yè)管理體制軟件行業(yè)的行政主管部門是工業(yè)和信息化部，其主要負(fù)責(zé)是：擬訂信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)劃與政策；組織起草信息化法律法規(guī)草案和規(guī)章；擬訂并組織實(shí)施軟件、系統(tǒng)集成及服務(wù)的技術(shù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)；指導(dǎo)行業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和技術(shù)進(jìn)步；推動(dòng)軟件公共服務(wù)體系建設(shè)；推進(jìn)軟件服務(wù)外包等。軟件行業(yè)的行業(yè)組織是中國軟件行業(yè)協(xié)會(huì)，主要職能是：受工業(yè)和信息化部委托對(duì)各地軟件企業(yè)認(rèn)定機(jī)構(gòu)的認(rèn)定工作進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查；負(fù)責(zé)軟件產(chǎn)品登記認(rèn)證和軟件企業(yè)資質(zhì)認(rèn)證工作；訂立行業(yè)行規(guī)行約，約束行業(yè)行為，提高行業(yè)自律性；協(xié)助政府部門組織制定、修改軟件行業(yè)的國家標(biāo)準(zhǔn)、專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及推薦性標(biāo)準(zhǔn)等。軟件行業(yè)市場化程度較高，基本按市場規(guī)律運(yùn)作。2、行業(yè)政策（1）國家關(guān)于軟件行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策2000年6月24日，為推動(dòng)我國軟件產(chǎn)業(yè)和集成電路產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，增強(qiáng)信息產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力和國際競爭力，帶動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造和產(chǎn)品升級(jí)換代，進(jìn)一步促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展，國務(wù)院印發(fā)了《鼓勵(lì)軟件產(chǎn)業(yè)和集成電路產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干政策》（國發(fā)[2000]18號(hào)）。2002年9月18日，為貫徹落實(shí)國發(fā)[2000]18號(hào)文，進(jìn)一步明確軟件產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)，采取切實(shí)有效措施，盡快提高我國軟件產(chǎn)業(yè)的總體水平和國際競爭力，國務(wù)院頒發(fā)了《振興軟件產(chǎn)業(yè)行動(dòng)綱要（2002年至2014年）》。綱要將軟件產(chǎn)業(yè)的定位提到國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)的高度上，明確指出要以信息化帶動(dòng)工業(yè)化。我國對(duì)于軟件產(chǎn)業(yè)的宏觀產(chǎn)業(yè)政策，體現(xiàn)了建設(shè)創(chuàng)新型國家的發(fā)展戰(zhàn)略，這為軟件產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了良好的政策環(huán)境，在較長時(shí)期內(nèi)對(duì)軟件業(yè)的發(fā)展帶來促進(jìn)作用。2015年8月25日，原信息產(chǎn)業(yè)部下發(fā)《關(guān)于加快推進(jìn)信息產(chǎn)業(yè)自主創(chuàng)新的指導(dǎo)意見》（信部科[2015]546號(hào)），圍繞促進(jìn)信息產(chǎn)業(yè)自主創(chuàng)新，切實(shí)抓住當(dāng)前世界信息技術(shù)變革和信息產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略機(jī)遇，掌握核心技術(shù)的自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，提升信息產(chǎn)業(yè)競爭力的重要突破口，更好地發(fā)揮信息技術(shù)和信息產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的倍增效應(yīng)和支撐作用，指導(dǎo)“十四五”期間信息產(chǎn)業(yè)的自主創(chuàng)新工作。（2）國家關(guān)于軟件行業(yè)的稅收優(yōu)惠政策2000年，財(cái)政部、國家稅務(wù)總局、海關(guān)總署發(fā)布《關(guān)于鼓勵(lì)軟件產(chǎn)業(yè)和集成電路產(chǎn)業(yè)發(fā)展有關(guān)稅收政策問題的通知》（財(cái)稅[2000]25號(hào)），制定了鼓勵(lì)軟件產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干稅收法規(guī)和政策，在稅收政策方面對(duì)軟件行業(yè)進(jìn)行大力扶持。2016年7月，財(cái)政部、稅務(wù)總局下發(fā)通知，明確嵌入式軟件將享受軟件產(chǎn)品增值稅優(yōu)惠政策，利好政策的出臺(tái)表明嵌入式軟件是軟件業(yè)未來的工作重點(diǎn)之一。我國是制造業(yè)大國，嵌入式軟件有非常廣闊的市場空間，將成為軟件產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要推動(dòng)力量。（3）關(guān)于軟件企業(yè)認(rèn)定、軟件產(chǎn)品管理的相關(guān)法規(guī)和政策2000年10月，原信息產(chǎn)業(yè)部、教育部、科學(xué)技術(shù)部和國家稅務(wù)總局聯(lián)合印發(fā)《軟件企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法》（試行），確定了軟件企業(yè)的認(rèn)定辦法。2000年10月，原信息產(chǎn)業(yè)部發(fā)布《軟件產(chǎn)品管理辦法》，確定了軟件產(chǎn)品的認(rèn)證和登記辦法。2001年12月20日，國務(wù)院公布《計(jì)算機(jī)軟件保護(hù)條例》（國務(wù)院令2001年第339號(hào)），保護(hù)計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)人的權(quán)益，鼓勵(lì)計(jì)算機(jī)軟件的開發(fā)與應(yīng)用，促進(jìn)軟件產(chǎn)業(yè)和國民經(jīng)濟(jì)信息化的發(fā)展。2017年6月，國務(wù)院發(fā)布《國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略綱要》，綱要激勵(lì)全社會(huì)科學(xué)技術(shù)創(chuàng)新，特別是知識(shí)含量較高的軟件領(lǐng)域的技術(shù)創(chuàng)新，促進(jìn)新技術(shù)和新發(fā)明加快轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力，加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)執(zhí)法力度，依法打擊侵權(quán)盜版行為，維護(hù)正常的市場競爭秩序和權(quán)利人的合法權(quán)益，提高全社會(huì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)意識(shí)，形成尊重知識(shí)、鼓勵(lì)創(chuàng)新、誠信守法的社會(huì)環(huán)境。（4）國家關(guān)于科學(xué)技術(shù)發(fā)展的規(guī)劃和綱要2015年2月，國務(wù)院發(fā)布《國家中長期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要（2015－2021年）》（國發(fā)[2015]6號(hào)），提出了我國科學(xué)技術(shù)發(fā)展的總體目標(biāo)，并將現(xiàn)代服務(wù)業(yè)信息支撐技術(shù)及大型應(yīng)用軟件的發(fā)展列入優(yōu)先發(fā)展主題。在科技投入、稅收激勵(lì)、金融支持、引進(jìn)消化吸收再創(chuàng)新、政府采購、創(chuàng)造和保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、人才隊(duì)伍、科技創(chuàng)新基地與平臺(tái)等方面提出了具體措施。2015年8月，原信息產(chǎn)業(yè)部發(fā)布《信息產(chǎn)業(yè)科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃和2021年中長期規(guī)劃綱要》（信部科[2015]309號(hào)，以提高自主創(chuàng)新能力為中心，結(jié)合建設(shè)電子強(qiáng)國、電信強(qiáng)國的目標(biāo)，明確信息產(chǎn)業(yè)的總體思路、發(fā)展目標(biāo)、發(fā)展重點(diǎn)、重大項(xiàng)目及保障措施等，將軟件技術(shù)作為信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)之一。2016年1月，原信息產(chǎn)業(yè)部發(fā)布《軟件產(chǎn)業(yè)“十四五”專項(xiàng)規(guī)劃》，規(guī)劃回顧了“十五”期間軟件產(chǎn)業(yè)的發(fā)展情況和主要問題，分析了軟件產(chǎn)業(yè)未來的發(fā)展形勢和發(fā)展環(huán)境，提出了產(chǎn)業(yè)未來的發(fā)展思路和發(fā)展目標(biāo)，軟件產(chǎn)業(yè)國內(nèi)市場銷售額以30%左右的速度持續(xù)增長，2019年突破10000億元大關(guān)，并把基礎(chǔ)軟件、信息安全軟件、行業(yè)應(yīng)用軟件、嵌入式軟件、全球軟件服務(wù)與外包、數(shù)字內(nèi)容處理和智能中文信息處理軟件作為發(fā)展重點(diǎn)。2017年2月國務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過《電子信息產(chǎn)業(yè)振興和調(diào)整規(guī)劃》，將軟件行業(yè)確定為今后3年電子信息產(chǎn)業(yè)的三大重點(diǎn)任務(wù)之一，要求軟件行業(yè)要突破關(guān)鍵技術(shù)，提高產(chǎn)業(yè)自主發(fā)展能力，并將軟件及信息服務(wù)培育作為產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃的六大重點(diǎn)工程之一。規(guī)劃表示將對(duì)包括軟件行業(yè)在內(nèi)的電子信息產(chǎn)業(yè)加大財(cái)政投入力度、改善投資環(huán)境、加快出臺(tái)和落實(shí)財(cái)稅扶持政策、加大對(duì)外向型企業(yè)的支持力度、支持信息技術(shù)在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中的應(yīng)用、強(qiáng)化自主創(chuàng)新能力建設(shè)、完善融資體系、支持優(yōu)勢企業(yè)并購重組、擴(kuò)大國內(nèi)需求、建立產(chǎn)業(yè)安全和損害預(yù)警機(jī)制。從國家對(duì)軟件行業(yè)的相關(guān)政策和法律法規(guī)來看，不僅從政策環(huán)境上規(guī)范了軟件企業(yè)的發(fā)展空間，促進(jìn)軟件行業(yè)健康、快速、持續(xù)發(fā)展，而且出于國家戰(zhàn)略考慮，對(duì)于該行業(yè)，國家給予了大力的政策鼓勵(lì)和經(jīng)濟(jì)支持。二、軟件行業(yè)概況1、全球軟件行業(yè)發(fā)展概況隨著信息技術(shù)的高速發(fā)展和廣泛應(yīng)用，信息產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為拉動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力，成為國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)。軟件作為信息產(chǎn)業(yè)的核心與靈魂，已廣泛滲透到國民經(jīng)濟(jì)的各行各業(yè)，促使制造業(yè)、農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)及社會(huì)管理等其它領(lǐng)域的生產(chǎn)、經(jīng)營方式及工作效率等發(fā)生深刻變化。軟件產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平是衡量一個(gè)國家和地區(qū)現(xiàn)代化水平和綜合實(shí)力的重要標(biāo)志。20世紀(jì)90年代以來，全球軟件產(chǎn)業(yè)獲得了飛速發(fā)展。據(jù)IDC統(tǒng)計(jì)，全球軟件業(yè)的年均增長率一直保持在15%～20%之間。目前，全球軟件業(yè)已經(jīng)開始進(jìn)入成熟期。產(chǎn)業(yè)分工較為明確，產(chǎn)業(yè)成熟度較高，成本已成為企業(yè)競爭的首要因素。發(fā)達(dá)國家的軟件企業(yè)從降低成本考慮，逐步集中力量發(fā)展核心業(yè)務(wù)；利用全球的人力資源，將大量非核心業(yè)務(wù)向發(fā)展中國家轉(zhuǎn)移。2、中國軟件行業(yè)發(fā)展概況在全球軟件產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展的背景下，我國政府高度重視國內(nèi)軟件行業(yè)發(fā)展。2000年以來，《鼓勵(lì)軟件產(chǎn)業(yè)和集成電路產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干政策》等一系列鼓勵(lì)軟件行業(yè)發(fā)展的政策法規(guī)相繼出臺(tái)，為軟件產(chǎn)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境，我國軟件產(chǎn)業(yè)發(fā)展步入快車道。2016年，在金融危機(jī)影響下，中國的軟件產(chǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢依然良好,繼續(xù)保持快速增長，全年累計(jì)完成軟件業(yè)務(wù)收入7572.9億元，同比增長29.8%，增速比去年同期高8.3個(gè)百分點(diǎn)。軟件產(chǎn)業(yè)各類收入中，軟件產(chǎn)品仍是主要構(gòu)成部分，2016年共完成收入3165.8億元，占軟件產(chǎn)業(yè)總收入的41.8%，增長32%，增速比去年同期高9.5個(gè)百分點(diǎn)。原信息產(chǎn)業(yè)部于2016年1月發(fā)布的《軟件產(chǎn)業(yè)“十四五”專項(xiàng)規(guī)劃》指出，未來五年是實(shí)現(xiàn)我國信息產(chǎn)業(yè)由大到強(qiáng)的關(guān)鍵時(shí)期，軟件產(chǎn)業(yè)的發(fā)展關(guān)系到國家以信息化帶動(dòng)工業(yè)化，走新型工業(yè)化道路的進(jìn)程。因此，“十四五”期間我國軟件企業(yè)將面臨巨大的發(fā)展機(jī)遇。據(jù)中國經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)2015年4季度發(fā)布的《中國軟件行業(yè)分析報(bào)告》預(yù)測，未來5年中國軟件市場將保持15.7%的年均復(fù)合增長率，到2020年軟件產(chǎn)業(yè)市場銷售收入將突破10,000億元。國務(wù)院于2017年2月審議通過了電子信息產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃，預(yù)計(jì)未來我國軟件產(chǎn)業(yè)仍將保持較高的增長速度。三、我國銀行業(yè)的信息化建設(shè)及其對(duì)軟件產(chǎn)品的需求1、我國銀行業(yè)的信息化建設(shè)情況隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，信息化成為銀行業(yè)的重要發(fā)展趨勢。銀行業(yè)要提高業(yè)務(wù)效率、服務(wù)水平和核心競爭力，必須結(jié)合信息時(shí)代的特點(diǎn)做出根本性的變革，把信息技術(shù)作為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新的重要推動(dòng)力。據(jù)統(tǒng)計(jì)，發(fā)達(dá)國家95%的金融創(chuàng)新都來自于信息技術(shù)。目前，銀行業(yè)已經(jīng)成為我國信息化建設(shè)水平最高的行業(yè)之一。國內(nèi)銀行早期的信息化建設(shè)主要是把計(jì)算機(jī)技術(shù)應(yīng)用于銀行傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務(wù)處理中，實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)賬務(wù)和各項(xiàng)業(yè)務(wù)的電子數(shù)據(jù)處理，主要目的是提高銀行業(yè)務(wù)處理的效率，增強(qiáng)銀行的服務(wù)能力。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅速發(fā)展，銀行不再滿足于對(duì)傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)電子數(shù)據(jù)處理，不斷推出了許多新的金融服務(wù)產(chǎn)品，使得銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)從處理各種紙質(zhì)憑證、票據(jù)為主轉(zhuǎn)向處理、加工信息為主，銀行向客戶提供的服務(wù)不再僅僅限于資金的借貸和結(jié)算，而是能提供以信息為主要資源的各類信息服務(wù)和信息咨詢等。2016年，盡管受到金融危機(jī)的不利影響，但中國銀行業(yè)的信息化建設(shè)依然保持了良好的增長勢頭，投資規(guī)模同比增長16.3%，達(dá)到486.4億元。其實(shí)在金融危機(jī)面前，銀行業(yè)的信息化建設(shè)也顯得愈發(fā)重要，無論是行業(yè)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理還是成本控制管理，都需要利用信息化的改造來作為強(qiáng)有力的支撐。從銀行業(yè)信息化建設(shè)的內(nèi)容看，2016年各商業(yè)銀行信息化建設(shè)的重點(diǎn)依然是數(shù)據(jù)大集中工程與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的改造升級(jí)，以及電子銀行、自助銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的改建拓展。國有商業(yè)銀行繼續(xù)加強(qiáng)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)改造和功能拓展，以及電子銀行建設(shè)；股份制商業(yè)銀行加大了在風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)控系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)方面的投入；而城市商業(yè)銀行的信息化建設(shè)則仍舊集中在規(guī)劃自己的信息系統(tǒng)，并改造升級(jí)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面。隨著信息技術(shù)在銀行業(yè)的不斷深入應(yīng)用，銀行對(duì)信息技術(shù)的依賴將不斷增加，未來的銀行業(yè)將不僅僅簡單地把信息技術(shù)作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重要手段和工具，而是通過信息技術(shù)改變或創(chuàng)造新的銀行業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程。因此，銀行業(yè)在信息化建設(shè)方面的投入將持續(xù)增長。2、我國銀行業(yè)對(duì)軟件產(chǎn)品的需求概況對(duì)軟件產(chǎn)品的投資和應(yīng)用是我國銀行業(yè)信息化建設(shè)的重要組成部分。我國銀行業(yè)的信息化建設(shè)經(jīng)過近30年的發(fā)展，在硬件設(shè)備方面已經(jīng)與發(fā)達(dá)國家十分接近。然而，在利用信息技術(shù)手段保障和改進(jìn)金融服務(wù)方面，我國銀行業(yè)還存在很大差距。2016年，我國銀行業(yè)的IT投入54.7%用在了硬件設(shè)備上，軟件投入所占比例為12.3%，技術(shù)服務(wù)上投入所占比例為33.0%。而在多數(shù)發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)的IT投入中，硬件、軟件和技術(shù)服務(wù)的比例大致維持在30%、30%和40%左右。隨著全國多數(shù)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)大集中建設(shè)的基本完成，對(duì)軟件產(chǎn)品和和IT服務(wù)的投資將是未來我國銀行業(yè)信息化建設(shè)的重點(diǎn)。2016年國內(nèi)銀行業(yè)對(duì)軟件產(chǎn)品的采購額為59.4億元，同比增長15.6%，其中應(yīng)用軟件、平臺(tái)軟件和信息安全軟件依舊是采購的重點(diǎn)，而中間軟件則保持著快速發(fā)展的趨勢。隨著我國大部分大中型銀行前期信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的基本完成，未來銀行業(yè)信息化建設(shè)重點(diǎn)由硬件轉(zhuǎn)向了軟件和服務(wù)領(lǐng)域，近幾年銀行業(yè)對(duì)軟件和服務(wù)的需求增長速度已經(jīng)明顯快于對(duì)硬件產(chǎn)品需求的增長速度。根據(jù)賽迪顧問的研究報(bào)告，未來三年我國銀行業(yè)在軟件產(chǎn)品上的投入將會(huì)達(dá)到240億元左右，年均復(fù)合增長率約為15.2%。四、銀行影像應(yīng)用軟件發(fā)展?fàn)顩r縱觀信息技術(shù)在我國銀行業(yè)的應(yīng)用歷程，一些重要的信息技術(shù)應(yīng)用對(duì)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了革命性的推動(dòng)作用。20世紀(jì)80年代至90年代，計(jì)算機(jī)在銀行儲(chǔ)蓄、對(duì)公等業(yè)務(wù)中的運(yùn)用使銀行在主要業(yè)務(wù)中以計(jì)算機(jī)處理代替手工操作；20世紀(jì)80年代至90年代末，“數(shù)據(jù)大集中”依靠信息技術(shù)手段把銀行在全國各地分支機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)集中起來，實(shí)現(xiàn)全行“一本賬”，大大提高了銀行的工作效率和管理水平；21世紀(jì)初以來，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的應(yīng)用大大推動(dòng)了銀行卡、電話銀行、網(wǎng)上銀行等電子支付工具的發(fā)展。隨著信息技術(shù)的發(fā)展和銀行業(yè)務(wù)需求的進(jìn)一步提高，基于影像的信息技術(shù)應(yīng)用正在銀行業(yè)逐漸展開并迅速發(fā)展，將會(huì)成為又一個(gè)給銀行業(yè)務(wù)安全性、效率性和管理水平帶來巨大提升的革命性技術(shù)應(yīng)用。雖然計(jì)算機(jī)的應(yīng)用、“數(shù)據(jù)大集中”工程等信息技術(shù)應(yīng)用使得銀行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)了電子化和集中管理模式，但銀行的業(yè)務(wù)處理過程大多還是以紙質(zhì)對(duì)象的手工操作為主?；谟跋竦男畔⒓夹g(shù)應(yīng)用則推動(dòng)銀行的業(yè)務(wù)處理過程向電子化、自動(dòng)化的方向發(fā)展，從而為銀行實(shí)現(xiàn)以高效、安全為目標(biāo)的業(yè)務(wù)流程再造奠定堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)。1、銀行影像技術(shù)應(yīng)用產(chǎn)生的原因（1）提高紙質(zhì)文件處理效率和安全性的需要雖然近年來我國銀行業(yè)信息化水平提升非常迅速，但在銀行柜面業(yè)務(wù)中，大多數(shù)情況下仍然是通過人工方式直接以紙質(zhì)文件為業(yè)務(wù)處理對(duì)象。由于對(duì)包括票據(jù)在內(nèi)的各種紙質(zhì)業(yè)務(wù)憑證的處理是銀行業(yè)務(wù)處理中一項(xiàng)核心的內(nèi)容，而傳統(tǒng)的直接以實(shí)物紙質(zhì)文件為對(duì)象的手工處理方式不僅存在因?qū)嵨锪鬓D(zhuǎn)所造成的效率低下問題，而且在實(shí)物流轉(zhuǎn)的過程中還存在很多的安全隱患，是銀行提高業(yè)務(wù)處理安全性和效率性的一個(gè)瓶頸，所以，銀行需要通過對(duì)實(shí)物憑證的影像截留，將物流轉(zhuǎn)變?yōu)橛跋窳?，?shí)現(xiàn)基于影像技術(shù)的業(yè)務(wù)處理過程電子化、自動(dòng)化。（2）異地處理紙質(zhì)文件的需要在銀行業(yè)務(wù)開展過程中，很多紙質(zhì)文件還有異地處理的要求。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及服務(wù)水準(zhǔn)的提高，無論從銀行客戶還是銀行自身，都產(chǎn)生出對(duì)于紙質(zhì)文件既能在開戶行本地處理，還能在其他營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、其他城市或銀行后臺(tái)中心等異地處理的要求，以實(shí)現(xiàn)諸如通存通兌、異地結(jié)算、前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離等目標(biāo)。為了實(shí)現(xiàn)紙質(zhì)業(yè)務(wù)的異地處理，必須將實(shí)物的紙質(zhì)文件流變成電子信息流，從而產(chǎn)生了影像技術(shù)的應(yīng)用?？偠灾y行為了提高業(yè)務(wù)安全性、效率性、服務(wù)質(zhì)量以及降低成本，對(duì)業(yè)務(wù)處理過程的電子化和自動(dòng)化產(chǎn)生了迫切需要。就目前的技術(shù)水平和社會(huì)公眾接受程度而言，最為可行的方法就是通過紙質(zhì)文件的影像化將實(shí)物的紙質(zhì)文件流轉(zhuǎn)變?yōu)殡娮有畔⒘?，從而使銀行業(yè)對(duì)影像應(yīng)用軟件產(chǎn)生了巨大的需求。2、銀行影像應(yīng)用軟件的具體應(yīng)用影像應(yīng)用軟件在銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用是一個(gè)不斷發(fā)展和深化的過程。目前影像應(yīng)用軟件已成為銀行軟件領(lǐng)域一個(gè)快速發(fā)展的領(lǐng)域，主要通過對(duì)銀行業(yè)務(wù)中的票據(jù)、憑證、對(duì)賬單等各類紙質(zhì)文件的影像化，采用影像優(yōu)化、影像識(shí)別、影像加密、影像傳輸、影像存儲(chǔ)、影像檢索和工作流控制等各項(xiàng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)相關(guān)銀行業(yè)務(wù)基于影像的自動(dòng)化、集中化和高效化的處理。（1）旨在提高銀行業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)的效率和安全性的應(yīng)用影像應(yīng)用軟件首先在銀行的一些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)產(chǎn)生應(yīng)用需要。這些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)往往非常關(guān)鍵，但在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方式下效率和安全性較低，亟待借助先進(jìn)的技術(shù)手段提高效率和安全性。比較典型的是在銀行印鑒核對(duì)和業(yè)務(wù)授權(quán)環(huán)節(jié)的應(yīng)用。1）印鑒核對(duì)環(huán)節(jié)的應(yīng)用印鑒核對(duì)是銀行對(duì)公業(yè)務(wù)開展的前提，對(duì)銀行而言具有極其重要的意義。在傳統(tǒng)的印鑒核對(duì)方法中，銀行使用的是紙質(zhì)預(yù)留印鑒卡，采用的是折角拼合比對(duì)方法，即將被驗(yàn)印鑒折疊使之形成兩部分，其中一部分與預(yù)留印鑒的另一部分拼合，通過觀察拼合后字體、圖形的完整情況判斷被驗(yàn)印鑒的真?zhèn)?。傳統(tǒng)的印鑒核對(duì)方法最大的兩個(gè)弱點(diǎn)是：①驗(yàn)印精度低。由于印鑒是有承載物的（比如支票等），折疊后的支票厚度會(huì)使被驗(yàn)印鑒和預(yù)留印鑒不處于一個(gè)平面上，同時(shí)折痕實(shí)際形成的是一個(gè)曲面，這樣必定會(huì)有誤差，影響識(shí)別的準(zhǔn)確性。同時(shí)，手工折角驗(yàn)印的精確度容易受到操作人員疲勞程度、情緒等因素的影響。此外，比對(duì)折線上的印鑒信息相對(duì)整個(gè)預(yù)留印鑒的信息而言，大部分信息未被使用到，尤其對(duì)采用現(xiàn)代手段仿造的印鑒，更難識(shí)別。②無法實(shí)現(xiàn)通存通兌。在傳統(tǒng)的紙質(zhì)預(yù)留印鑒卡方式下，預(yù)留印鑒在銀行不同網(wǎng)點(diǎn)不能共享是無法實(shí)現(xiàn)對(duì)公通存通兌的根本原因，成為制約銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)瓶頸。電腦驗(yàn)印系統(tǒng)采用圖像處理和模式識(shí)別技術(shù)，通過對(duì)由攝像頭、掃描儀或清分機(jī)采集的票據(jù)印鑒影像與預(yù)留的印鑒影像進(jìn)行自動(dòng)高速比對(duì)，實(shí)現(xiàn)印鑒核對(duì)的自動(dòng)化，極大地提高了印鑒核對(duì)的效率和安全性；并且通過預(yù)留印鑒卡的電子化管理，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)異地驗(yàn)印，解決了銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的通存通兌，并為票據(jù)的集中化大規(guī)模處理奠定了基礎(chǔ)。2014年5月24日國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局和國家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)發(fā)布了《銀行業(yè)印鑒核驗(yàn)系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范》（GB/T20216-2015），該技術(shù)規(guī)范從2015年10月1日正式實(shí)施，為電腦驗(yàn)印系統(tǒng)的安全性和可靠性提供了有力的標(biāo)準(zhǔn)保障，進(jìn)一步促進(jìn)了銀行業(yè)對(duì)電腦驗(yàn)印系統(tǒng)的接受程度。2）業(yè)務(wù)授權(quán)環(huán)節(jié)的應(yīng)用隨著我國商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模日趨龐大、客戶數(shù)量日益增多、分支機(jī)構(gòu)逐漸增設(shè)，商業(yè)銀行授權(quán)業(yè)務(wù)的壓力也隨之加大，主要體現(xiàn)為：授權(quán)工作變得異常繁重、柜員業(yè)務(wù)等待時(shí)間延長、業(yè)務(wù)處理效率降低。面對(duì)這些情況，銀行急需增配相應(yīng)的授權(quán)人員和設(shè)備，造成了運(yùn)營成本的增加；同時(shí)，授權(quán)人員的短缺和業(yè)務(wù)素質(zhì)的差距也增大了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。因此，原有的業(yè)務(wù)授權(quán)管理模式已滯后于銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。影像應(yīng)用軟件在這方面的應(yīng)用主要是遠(yuǎn)程授權(quán)管理系統(tǒng)。遠(yuǎn)程授權(quán)處理模式通過將柜員需要授權(quán)的交易畫面以及業(yè)務(wù)憑證影像、視頻和音頻同步傳輸給在分行集中授權(quán)中心的遠(yuǎn)程授權(quán)人員，實(shí)現(xiàn)授權(quán)人員在遠(yuǎn)程終端上的審核與授權(quán)，改變了以往必須在各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)配備現(xiàn)場授權(quán)人員的做法。事實(shí)證明，遠(yuǎn)程授權(quán)模式可以能有效防范風(fēng)險(xiǎn)，提高業(yè)務(wù)審批效率，節(jié)約了人力資本，并提高了銀行業(yè)務(wù)授權(quán)的效率和風(fēng)險(xiǎn)防范水平。（2）旨在提高整體業(yè)務(wù)處理的效率和安全性的影像應(yīng)用軟件影像應(yīng)用軟件在提高整體業(yè)務(wù)的效率和安全性方面也有廣泛的應(yīng)用，目前典型的應(yīng)用包括銀行票據(jù)業(yè)務(wù)和銀企對(duì)賬業(yè)務(wù)。1）影像應(yīng)用軟件在銀行票據(jù)業(yè)務(wù)中的應(yīng)用①國外銀行的票據(jù)影像應(yīng)用為提高支票清算效率，美國于2022年10月通過了《21世紀(jì)支票交換法案》（CheckClearingForThe21STCenturyAct），其主要目的一是賦予支票影像與原始支票相同的法律效力，促進(jìn)支票截留；二是在不強(qiáng)制銀行及客戶接受電子提示支票的前提下，扶植票據(jù)清算系統(tǒng)的創(chuàng)新；三是提高整個(gè)國家支付清算系統(tǒng)效率，降低票據(jù)交換成本。該法案于2023年10月28日正式生效，標(biāo)志著票據(jù)影像交換時(shí)代的到來。美國按照該法案實(shí)施票據(jù)影像交換后，支票清算時(shí)間從過去的幾天縮短為幾小時(shí)，極大地提高了交換效率并節(jié)約了銀行的交換成本。《21世紀(jì)支票交換法案》自簽署后，便引起世界各國銀行界的廣泛重視，被稱為金融界的重大事件，它促進(jìn)了電子科學(xué)與影像技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，并提高了支票清算系統(tǒng)的整體效率。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)通訊的發(fā)展，使得利用影像技術(shù)實(shí)現(xiàn)實(shí)物支票截留已成為票據(jù)清算的發(fā)展趨勢。目前，美國、法國、德國、新加坡和香港、臺(tái)灣等許多國家和地區(qū)均已建立基于影像技術(shù)的票據(jù)截留系統(tǒng)，印度也正在建設(shè)基于影像技術(shù)的全國票據(jù)截留系統(tǒng)。②我國銀行的票據(jù)影像應(yīng)用票據(jù)在我國銀行支付體系中占有非常重要的地位。根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《中國支付體系發(fā)展報(bào)告2016》，2016年全國使用票據(jù)、銀行卡、匯兌、委托收款和托收承付辦理的支付業(yè)務(wù)總金額為633萬億元，其中，票據(jù)的交易金額占非現(xiàn)金支付工具交易總金額的40%，匯兌、委托收款和托收承付占40%，銀行卡占20%。A、全國支票影像交換系統(tǒng)2014年，中國人民銀行在深圳市進(jìn)行基于影像技術(shù)的票據(jù)截留試點(diǎn)，取得了圓滿成功，為影像技術(shù)在我國票據(jù)交換中的應(yīng)用積累了經(jīng)驗(yàn)。2015年12月，全國支票影像交換系統(tǒng)（CIS）在北京、天津、上海、廣東、河北、深圳六?。ㄊ校┰圏c(diǎn)運(yùn)行。2015年6月底中國人民銀行正式建成全國支票影像交換系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了支票在全國范圍的互通使用，企事業(yè)單位和個(gè)人持任何一家銀行的支票均可在境內(nèi)所有地區(qū)辦理支付。全國支票影像交換系統(tǒng)是運(yùn)用影像技術(shù)將實(shí)物支票轉(zhuǎn)換為支票影像信息，通過計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)將支票影像信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，它是中國人民銀行繼大、小額支付系統(tǒng)1之后建設(shè)的又一重要金融基礎(chǔ)設(shè)施。影像交換系統(tǒng)可以處理銀行機(jī)構(gòu)跨行和行內(nèi)的支票影像信息交換，其資金清算通過中國人民銀行覆蓋全國的小額支付系統(tǒng)處理。建設(shè)影像交換系統(tǒng)支撐支票全國通用具有十分重要的意義，能夠?yàn)樯鐣?huì)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供高效、安全的支付清算公共平臺(tái)。支票作為重要的異地結(jié)算工具將在我國經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中得到更廣泛的運(yùn)用。根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《中國支付體系發(fā)展報(bào)告2015》，2015年新加入全國支票影像交換系統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)有49,597個(gè)，截至2015年末加入全國支票影像交換系統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)共計(jì)57,432個(gè)。根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《中國支付體系發(fā)展報(bào)告2016》，全國支票影像交換系統(tǒng)上線運(yùn)行以來，業(yè)務(wù)量保持持續(xù)增長趨勢。特別是在2015年10月，原京、津、冀（廊）跨區(qū)域?qū)嵨锲睋?jù)交換、上海區(qū)域性票據(jù)交換等區(qū)域性票據(jù)交換業(yè)務(wù)停止后，全國支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)量增長顯著，2016年全年業(yè)務(wù)量則繼續(xù)保持較為穩(wěn)定的逐步增長趨勢。按照支付業(yè)務(wù)往賬口徑統(tǒng)計(jì)，全年共處理業(yè)務(wù)619.23萬筆，金額2,718.9億元，同比分別增長124.07%和122.86%。2015年9月27日，中國人民銀行辦公廳發(fā)布了《中國人民銀行辦公廳關(guān)于票據(jù)交換所及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接入全國支票影像交換系統(tǒng)的指導(dǎo)意見》（銀辦發(fā)[2015]234號(hào)），對(duì)票據(jù)交換所、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村信用社以及未設(shè)立票據(jù)交換所地區(qū)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接入全國支票影像交換系統(tǒng)的具體方式都提出了明確的指導(dǎo)意見，并要求各地人民銀行結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況，做好本地區(qū)各票據(jù)交換所及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接入影像交換系統(tǒng)的組織管理工作。2016年3月7日，中國人民銀行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于促進(jìn)支票影像業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》（銀發(fā)[2016]72號(hào)）明確要求：“人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要繼續(xù)加大對(duì)支票全國通用工作的宣傳力度，普及支票影像業(yè)務(wù)知識(shí)，引導(dǎo)社會(huì)公眾廣泛使用支票；要組織轄區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)積極開展支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推動(dòng)有條件的地區(qū)開展銀行保付支票試點(diǎn)工作，提高支票使用率；人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要高度重視支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)推廣和監(jiān)管工作，進(jìn)一步完善措施，落實(shí)責(zé)任，強(qiáng)化管理，推動(dòng)轄區(qū)內(nèi)支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展”。2017年9月3日，中國人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于發(fā)布<票據(jù)影像交換技術(shù)規(guī)范影像采集>等兩項(xiàng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的通知》（銀發(fā)[2017]277號(hào)），該行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)票據(jù)影像交換中的許多技術(shù)規(guī)范作出了詳細(xì)的規(guī)定。發(fā)行人系該行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的起草單位之一，也是僅有的兩家參加該行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)起草的軟件企業(yè)之一，且是其中唯一有產(chǎn)品實(shí)際應(yīng)用的軟件開發(fā)廠商。B、同城票據(jù)影像交換系統(tǒng)全國影像交換系統(tǒng)的目前的定位是處理銀行異地的跨行和行內(nèi)支票交換業(yè)務(wù)，該系統(tǒng)的建設(shè)獨(dú)立于目前各地同城票據(jù)交換系統(tǒng)，以盡可能減少對(duì)后者的影響，確?，F(xiàn)有同城票據(jù)交換系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行。目前各地同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)由人民銀行主管，絕大部分城市仍未脫離實(shí)物票據(jù)交換，業(yè)務(wù)處理也仍是手工處理為主，只有少數(shù)城市建立了同城票據(jù)影像交換系統(tǒng)。根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《中國支付體系發(fā)展報(bào)告2016》，截至2016年末，全國共有同城清算機(jī)構(gòu)1,616家，其中采用手工清分操作方式的1,140家，采用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)操作方式的448家，采用清分機(jī)操作方式的28家。2015年下半年以來各地票據(jù)量統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，雖然中國人民銀行大、小額支付系統(tǒng)的上線運(yùn)行分流了大量的票據(jù)，但是同城票據(jù)仍有較大幅度的上升。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年，同城票據(jù)支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)4.4億筆，金額72.4萬億元，因此，解決同城票據(jù)影像交換也是迫在眉睫了。人民銀行支付結(jié)算司有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)在“2015中國票據(jù)影像論壇”中提出：先解決區(qū)域票據(jù)截留，后解決同城票據(jù)截留。因此，有了全國支票影像交換系統(tǒng)的成功推廣，未來同城票據(jù)交換也將采用票據(jù)截留手段是順理成章、也是輕車熟路的。中國人民銀行2016年3月下發(fā)的《中國人民銀行關(guān)于促進(jìn)支票影像業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》（銀發(fā)[2016]72號(hào)）已明確提出：“具備條件的城市可逐步將同城支票業(yè)務(wù)納入影像交換系統(tǒng)處理，以推進(jìn)影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展”。C、商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)處理模式的變革中國人民銀行實(shí)施全國支票影像交換改革以后，各商業(yè)銀行將面臨傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務(wù)處理模式的變革，在實(shí)物票據(jù)截留的條件下，如何針對(duì)票據(jù)影像進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，并在確保業(yè)務(wù)安全的前提下，同時(shí)提升綜合處理效率和業(yè)務(wù)管理水平。正是基于這樣的背景，國內(nèi)各商業(yè)銀行的票據(jù)影像交換業(yè)務(wù)處理中心的建設(shè)方興未艾，對(duì)票據(jù)影像應(yīng)用軟件的需求非常旺盛。2）影像應(yīng)用軟件在銀企對(duì)賬業(yè)務(wù)中的應(yīng)用在對(duì)公業(yè)務(wù)中，銀行需要定期、制度化地與企業(yè)進(jìn)行對(duì)賬。在銀行與企業(yè)對(duì)賬過程中，銀行定期向企業(yè)發(fā)出并回收對(duì)賬單，同時(shí)需要審核、確認(rèn)企業(yè)對(duì)對(duì)賬信息的反饋結(jié)果。傳統(tǒng)的銀企對(duì)賬方法是在銀行網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)廳設(shè)置對(duì)賬單柜托轉(zhuǎn)，企業(yè)自行前往開戶銀行提取對(duì)賬單。這種模式下，對(duì)賬單中轉(zhuǎn)的人工環(huán)節(jié)多，存在安全隱患；銀行無法確保企業(yè)收到對(duì)賬單并跟蹤對(duì)賬過程，企業(yè)自行提取對(duì)賬單也很不方便。影像應(yīng)用軟件在銀企對(duì)賬方面的應(yīng)用主要是利用計(jì)算機(jī)軟件系統(tǒng)，對(duì)需要與企業(yè)對(duì)賬的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行集中處理，打印成標(biāo)準(zhǔn)對(duì)賬單，自動(dòng)封裝，集中投遞、回收，并對(duì)回收的對(duì)賬單影像化后，通過電腦驗(yàn)印自動(dòng)檢驗(yàn)回收對(duì)賬單的真?zhèn)?，同時(shí)利用相關(guān)影像處理技術(shù)對(duì)對(duì)賬單進(jìn)行要素識(shí)別、數(shù)據(jù)分析、和統(tǒng)計(jì)記錄對(duì)賬結(jié)果等工作。將影像技術(shù)應(yīng)用到銀企對(duì)賬業(yè)務(wù)之中，改變了傳統(tǒng)的銀企對(duì)賬模式，不僅提高了銀企對(duì)賬的效率和安全性，也提升了銀行的服務(wù)水平和市場形象，體現(xiàn)了“以客戶為中心”的服務(wù)理念。（3）銀行影像應(yīng)用軟件在銀行業(yè)務(wù)流程再造中的應(yīng)用前景隨著國內(nèi)外金融環(huán)境的不斷變化、客戶需求多樣化和金融全球化趨勢的加強(qiáng)，傳統(tǒng)的“部門銀行”已經(jīng)逐漸顯現(xiàn)出不適應(yīng)，催生出了“流程銀行”的思想。“流程銀行”的概念最早是在2014年10月中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在“上海銀行業(yè)首屆合規(guī)年會(huì)”上提出的?！傲鞒蹄y行”是相對(duì)于傳統(tǒng)的“部門銀行”而言的一種全新的銀行模式，是以客戶為中心再造業(yè)務(wù)流程，進(jìn)而以業(yè)務(wù)流程為中心再造組織流程、管理流程和決策流程，從而最終在市場末端和決策高端架設(shè)起為客戶“量體裁衣”，且“一票直達(dá)”的業(yè)務(wù)和服務(wù)流程。構(gòu)建流程銀行，就是商業(yè)銀行為了適應(yīng)市場需要，采取積極徹底的措施對(duì)原有的業(yè)務(wù)流程以及內(nèi)外部組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行徹底的變革，實(shí)行數(shù)據(jù)大集中，推進(jìn)業(yè)務(wù)垂直化和結(jié)構(gòu)扁平化,以期有效改善對(duì)主要客戶的服務(wù)質(zhì)量，降低成本，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。對(duì)于銀行的業(yè)務(wù)處理來講，要求重新構(gòu)造銀行的業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)處理的效率和安全性，并降低業(yè)務(wù)處理成本，進(jìn)行銀行前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離，打造營銷型前臺(tái)，后臺(tái)進(jìn)行業(yè)務(wù)集中化處理，這樣可以降低前臺(tái)柜員的工作難度及復(fù)雜度，使柜員有更多的時(shí)間與客戶溝通，提供業(yè)務(wù)咨詢、新產(chǎn)品介紹等服務(wù)，提高客戶滿意度?！傲鞒蹄y行”對(duì)傳統(tǒng)的“部門銀行”的改造是借助現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)與信息技術(shù)將傳統(tǒng)的“部門銀行”的業(yè)務(wù)、組織和管理流程進(jìn)行再造，并把新的模塊化、構(gòu)件化的業(yè)務(wù)、組織和管理流程進(jìn)行虛擬化，實(shí)現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)、效率、成本、質(zhì)量等方面的改造?？梢哉f，“流程銀行”是對(duì)傳統(tǒng)的“部門銀行”的一次革命性的改造，而現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)與信息技術(shù)則是構(gòu)建“流程銀行”的基礎(chǔ)。目前構(gòu)建流程銀行的理念逐漸被各商業(yè)銀行所接受，已經(jīng)成為我國銀行業(yè)未來發(fā)展大趨勢。實(shí)現(xiàn)這種業(yè)務(wù)流程再造的技術(shù)基礎(chǔ)，要求將紙質(zhì)業(yè)務(wù)流變成電子業(yè)務(wù)流，才能實(shí)現(xiàn)前、后臺(tái)業(yè)務(wù)分離。影像應(yīng)用軟件的處理技術(shù)是基于計(jì)算機(jī)軟硬件技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)基礎(chǔ)之上，集成了各項(xiàng)先進(jìn)信息技術(shù)，在未來商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程再造中發(fā)揮著不可代替的重要作用，可將很多原來必須通過手工處理的工作環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)電子化、自動(dòng)化處理。目前國內(nèi)有不少銀行都已經(jīng)充分認(rèn)識(shí)到業(yè)務(wù)流程再造在提升銀行核心競爭力方面不可替代的重要作用，開始籌劃并試點(diǎn)有關(guān)業(yè)務(wù)的流程再造。鑒于影像應(yīng)用軟件對(duì)銀行業(yè)務(wù)流程再造具有不可或缺的關(guān)鍵性作用，未來我國銀行業(yè)務(wù)流程再造的全面展開將為銀行影像應(yīng)用軟件的進(jìn)一步發(fā)展提供廣闊的市場空間，影像應(yīng)用軟件在我國銀行業(yè)務(wù)中將擔(dān)當(dāng)越來越重要的角色。五、行業(yè)競爭狀況1、行業(yè)競爭格局作為銀行應(yīng)用軟件的一個(gè)領(lǐng)域，經(jīng)過十多年的發(fā)展，影像應(yīng)用軟件的市場化程度已經(jīng)相當(dāng)高。由于銀行影像應(yīng)用軟件對(duì)核心技術(shù)和行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的要求都非常高，目前在這個(gè)領(lǐng)域市場的集中度比較高。在影像應(yīng)用軟件不同的具體應(yīng)用領(lǐng)域，參與競爭的企業(yè)也不盡相同。在印鑒影像應(yīng)用和票據(jù)影像應(yīng)用領(lǐng)域，印鑒識(shí)別是一項(xiàng)關(guān)鍵的技術(shù)，而印鑒的使用是中國長期以來的傳統(tǒng)習(xí)慣，除了在亞洲少數(shù)的幾個(gè)其他國家或地區(qū)外，在國際上是一個(gè)比較獨(dú)特的現(xiàn)象，因此對(duì)基于影像的印鑒識(shí)別技術(shù)的研究是一個(gè)具有中國特色的研究領(lǐng)域。從20世紀(jì)90年代起，少數(shù)國內(nèi)企業(yè)就已經(jīng)開始了對(duì)印鑒識(shí)別基礎(chǔ)技術(shù)和產(chǎn)品化的研究，并在實(shí)際應(yīng)用中積累了非常豐富的經(jīng)驗(yàn)，所以目前在這兩個(gè)領(lǐng)域的競爭者均為國內(nèi)企業(yè)。主要企業(yè)包括深圳市銀之杰科技股份有限公司、北京方正奧德計(jì)算機(jī)系統(tǒng)有限公司和北京鑫萬佳科技發(fā)展有限公司，另外還有一些規(guī)模相對(duì)較小的企業(yè)。在剛剛興起的銀行業(yè)務(wù)流程再造影像應(yīng)用領(lǐng)域，參與競爭的企業(yè)主要有深圳市銀之杰科技股份有限公司、神州數(shù)碼控股有限公司、信雅達(dá)系統(tǒng)工程股份有限公司和北京京北方科技股份有限公司等；同時(shí)也有一些國外的知名企業(yè)，如Microsoft、IBM和EMC等企業(yè)參與其中。在這一領(lǐng)域，總的說來，國外企業(yè)的產(chǎn)品具有功能強(qiáng)大、通用性好的特點(diǎn)，而國內(nèi)企業(yè)的優(yōu)勢則在于對(duì)中國銀行業(yè)務(wù)更加熟悉，其產(chǎn)品與銀行業(yè)務(wù)的融合性比較好。2、行業(yè)內(nèi)主要企業(yè)（1）北京方正奧德計(jì)算機(jī)系統(tǒng)有限公司北京方正奧德計(jì)算機(jī)系統(tǒng)有限公司主要從事金融行業(yè)IT解決方案和信息系統(tǒng)集成業(yè)務(wù)的企業(yè)，其主要業(yè)務(wù)涉及金融應(yīng)用、應(yīng)急聯(lián)動(dòng)、呼叫中心、公安GIS、電子政務(wù)、應(yīng)用軟件集成、系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)集成等，主要客戶分布在銀行、保險(xiǎn)、證券、政府、公安等領(lǐng)域。（2）北京鑫萬佳科技發(fā)展有限公司北京鑫萬佳科技發(fā)展有限公司是專業(yè)從事銀行會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理方面軟件開發(fā)的軟件企業(yè)，同時(shí)也是該領(lǐng)域?qū)Ｓ媒鹑跈C(jī)具生產(chǎn)的高新技術(shù)企業(yè)，擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)并投產(chǎn)的銀行應(yīng)用軟件21個(gè)，自主研發(fā)的金融機(jī)具共十余個(gè)系列產(chǎn)品。（3）信雅達(dá)系統(tǒng)工程股份有限公司信雅達(dá)系統(tǒng)工程股份有限公司是專業(yè)從事軟件產(chǎn)品的研究開發(fā)、系統(tǒng)集成、運(yùn)營服務(wù)的高科技企業(yè)，于2002年11月在上海證券交易所掛牌上市（股票代碼600571）。信雅達(dá)將軟件多元化作為發(fā)展戰(zhàn)略，其產(chǎn)品在銀行、證券、保險(xiǎn)、稅務(wù)、工商、交通、教育、司法、電力等各個(gè)行業(yè)和政府部門均有應(yīng)用。（4）神州數(shù)碼控股有限公司神州數(shù)碼控股有限公司是香港聯(lián)合交易所主板上市公司。神州數(shù)碼業(yè)務(wù)主要包括IT規(guī)劃、流程外包、應(yīng)用開發(fā)、系統(tǒng)集成、硬件基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)、維保、硬件安裝、分銷及零售等八類業(yè)務(wù)，面向中國市場，為行業(yè)客戶、企業(yè)級(jí)客戶、中小企業(yè)與個(gè)人消費(fèi)者提供全方位的IT服務(wù)。（5）北京京北方科技股份有限公司北京京北方科技股份有限公司主要為國內(nèi)金融客戶提供軟件研發(fā)、IT運(yùn)維、系統(tǒng)集成和BPO服務(wù)，目前已形成了以流程銀行、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)ERP、商業(yè)智能、企業(yè)應(yīng)用整合、企業(yè)信息管理為核心的軟件產(chǎn)品和金融行業(yè)解決方案。（6）深圳市銀之杰科技股份有限公司主營銀行提供與影像應(yīng)用相關(guān)的軟件產(chǎn)品、軟件開發(fā)、技術(shù)服務(wù)及相應(yīng)的系統(tǒng)集成。主要產(chǎn)品包括電腦驗(yàn)印系統(tǒng)、批量驗(yàn)印系統(tǒng)、票據(jù)影像交換業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、銀企對(duì)賬管理系統(tǒng)、集中業(yè)務(wù)影像作業(yè)平臺(tái)、遠(yuǎn)程授權(quán)管理系統(tǒng)等。六、進(jìn)入本行業(yè)的主要障礙1、客戶的轉(zhuǎn)換成本高專業(yè)軟件的特點(diǎn)決定了客戶對(duì)軟件產(chǎn)品和服務(wù)具有一定的依賴性，且通常轉(zhuǎn)換軟件需要學(xué)習(xí)成本。客戶的IT投資規(guī)模越大，服務(wù)周期越長，客戶忠誠度越高。這一特征給新入的競爭者形成了較大的障礙。因此除非新軟件功能差別大到足以吸引客戶轉(zhuǎn)換，否則客戶對(duì)同一類型的產(chǎn)品不會(huì)輕易更換。銀行應(yīng)用軟件產(chǎn)品專業(yè)性很強(qiáng)，使得銀行業(yè)軟件市場日益分化，優(yōu)勢軟件企業(yè)專注于銀行業(yè)軟件的某一領(lǐng)域做大做強(qiáng)，其他企業(yè)想要進(jìn)入該市場領(lǐng)域面臨極大的困難。發(fā)行人經(jīng)過十余年的發(fā)展，已成為銀行影像應(yīng)用軟件領(lǐng)域的領(lǐng)先企業(yè)。銀行業(yè)總行、分行的管理體制和遍布全國的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)決定了銀行軟件開發(fā)既要兼顧總行的計(jì)劃安排，又要考慮分支機(jī)構(gòu)的實(shí)際需求。如果銀行重新選擇軟件供應(yīng)商，會(huì)可能造成使用成本的增加和軟件管理的混亂。2、技術(shù)壁壘銀行業(yè)作為金融業(yè)的核心，關(guān)系著國家金融安全和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，國家對(duì)于金融產(chǎn)品和金融交易的安全性要求極高。因此，銀行業(yè)對(duì)軟件產(chǎn)品的安全性和穩(wěn)定性要求很高，行業(yè)內(nèi)的品牌聚集效應(yīng)較大，具有較強(qiáng)的應(yīng)用特性，應(yīng)用積累顯得極為重要。行業(yè)內(nèi)發(fā)展時(shí)間長、技術(shù)領(lǐng)先、用戶基礎(chǔ)好的軟件開發(fā)企業(yè)具有先發(fā)優(yōu)勢，并可以取得較高的利潤水平，保證對(duì)研發(fā)和客戶維系的持續(xù)投入，不斷提升技術(shù)水平。技術(shù)水平的提升，也提高了行業(yè)進(jìn)入門檻，避免了惡性競爭，有利于行業(yè)的健康發(fā)展。發(fā)行人在銀行軟件行業(yè)技術(shù)成熟，客戶資源豐富，憑借不斷創(chuàng)新和優(yōu)質(zhì)服務(wù)在行業(yè)內(nèi)享有良好的聲譽(yù)，產(chǎn)品更新?lián)Q代能力強(qiáng)，能夠及時(shí)根據(jù)市場需求不斷推出新產(chǎn)品。3、人才瓶頸銀行應(yīng)用軟件產(chǎn)品專業(yè)性很強(qiáng)，這就對(duì)銀行應(yīng)用軟件開發(fā)企業(yè)的研發(fā)隊(duì)伍提出了很高的要求，軟件開發(fā)人員不僅要精通軟件開發(fā)技術(shù)，還要對(duì)銀行業(yè)務(wù)流程非常熟悉，目前國內(nèi)銀行影像應(yīng)用軟件開發(fā)所需的這種復(fù)合型人才較為缺乏、將導(dǎo)致新進(jìn)入的企業(yè)面臨人才瓶頸的制約。此外，銀行應(yīng)用軟件開發(fā)企業(yè)還需要具有豐富的軟件開發(fā)經(jīng)驗(yàn)和團(tuán)隊(duì)管理能力、熟悉項(xiàng)目開發(fā)規(guī)范，能夠準(zhǔn)確把握行業(yè)發(fā)展趨勢，具備很強(qiáng)的市場開拓能力，這對(duì)軟件開發(fā)企業(yè)的管理人才和營銷人才都提出了很高的要求。七、影響行業(yè)發(fā)展的因素1、有利因素（1）產(chǎn)業(yè)政策軟件行業(yè)作為信息產(chǎn)業(yè)的核心，受到國家高度重視，為促進(jìn)軟件行業(yè)的發(fā)展，我國先后頒發(fā)了《關(guān)于鼓勵(lì)軟件產(chǎn)業(yè)和集成電路產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干政策》（國發(fā)[2000]18號(hào)）、《振興軟件產(chǎn)業(yè)行動(dòng)綱要（2002年至2014年）》、《國家中長期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要（2015—2021年）》（國發(fā)[2014]44號(hào)）、《實(shí)施<國家中長期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要（2015—2021年）>的若干配套政策》（國發(fā)[2015]6號(hào)）、《電子信息產(chǎn)業(yè)振興和調(diào)整規(guī)劃》、《軟件產(chǎn)品管理辦法》（中華人民共和國工業(yè)和信息化部令第9號(hào)）等一系列政策法規(guī)。軟件產(chǎn)業(yè)在我國正面臨著前所未有的發(fā)展機(jī)遇和發(fā)展空間，處于歷史上最好的政策環(huán)境當(dāng)中。在銀行應(yīng)用軟件方面，國家積極推動(dòng)銀行業(yè)改革開改，大力推動(dòng)銀行業(yè)信息化建設(shè)。我國銀行業(yè)今后將繼續(xù)加大對(duì)軟件產(chǎn)品的投資，這為銀行應(yīng)用軟件開發(fā)提供了良好的發(fā)展契機(jī)。（2）市場需求根據(jù)我國加入WTO的承諾，2015年12月11日以后中國銀行業(yè)所獲得的“五年過渡期”結(jié)束，外資銀行可以在中國向國內(nèi)客戶提供全方位的人民幣服務(wù)，從此享受完全的“國民待遇”，這意味著國內(nèi)外銀行在中國市場全方位競爭的開始。國際性的外資銀行可充分發(fā)揮其在信息技術(shù)方面的競爭優(yōu)勢，進(jìn)一步拓展中國市場。國內(nèi)銀行將面臨更加激烈的市場競爭，要求銀行改變經(jīng)營理念，提升服務(wù)能力特別是金融信息服務(wù)能力。信息技術(shù)外包是銀行充分利用信息技術(shù)進(jìn)步、提高業(yè)務(wù)經(jīng)營的安全性和效率的重要途徑，有利于銀行專注于自身核心競爭力的培養(yǎng)。20世紀(jì)90年代以來，美國銀行已基本放棄自己開發(fā)應(yīng)用軟件，而把信息技術(shù)的部分或全部外包給其他專業(yè)的軟件公司。銀行業(yè)的信息技術(shù)外包將為銀行應(yīng)用軟件開發(fā)企業(yè)創(chuàng)造巨大的市場需求。（3）技術(shù)進(jìn)步軟件行業(yè)具有技術(shù)進(jìn)步快、產(chǎn)品生命周期短、升級(jí)頻繁、繼承性較強(qiáng)等特點(diǎn)。隨著系統(tǒng)軟件和數(shù)據(jù)庫技術(shù)的不斷發(fā)展，對(duì)應(yīng)用軟件的開發(fā)產(chǎn)生了很大的促進(jìn)作用，應(yīng)用軟件給客戶提供的功能更加強(qiáng)大，服務(wù)更加個(gè)性化，從而不斷推動(dòng)行業(yè)發(fā)展。2、不利因素（1）人才瓶頸軟件是技術(shù)密集型產(chǎn)品，隨著軟件企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大，需要大量的具有較高水平的專門技術(shù)人員，一些特殊行業(yè)的軟件服務(wù)企業(yè)還需要許多復(fù)合型的軟件開發(fā)人才，這對(duì)于每家軟件企業(yè)都是很大的挑戰(zhàn)。我國軟件企業(yè)起步較晚，科研水平不高，教育體制對(duì)于高精尖軟件人才的培養(yǎng)較為欠缺，導(dǎo)致國內(nèi)軟件產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力缺乏內(nèi)在動(dòng)力。我國軟件產(chǎn)業(yè)起步時(shí)間晚，基礎(chǔ)研究能力薄弱，核心開發(fā)能力不足，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和工業(yè)化信息化進(jìn)程加速，對(duì)軟件產(chǎn)品要求必將提高，同時(shí)對(duì)我國軟件產(chǎn)業(yè)人才培養(yǎng)提出了新的挑戰(zhàn)，高端軟件開發(fā)人才的缺乏可能成為制約未來我國軟件產(chǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸。（2）市場競爭我國軟件市場是高度開放的市場，市場潛力巨大，軟件產(chǎn)品和信息服務(wù)在今后相當(dāng)長的時(shí)期內(nèi)將保持旺盛的需求，日益激烈的市場競爭對(duì)我國軟件業(yè)的發(fā)展帶來一定的壓力，但先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)的輸入也促進(jìn)了我國軟件企業(yè)的不斷發(fā)展和進(jìn)步。銀行對(duì)于軟件產(chǎn)品和信息服務(wù)的重視度也越來越高，國內(nèi)外的軟件企業(yè)紛紛看好中國的銀行軟件市場，隨著我國金融行業(yè)對(duì)外開放程度不斷提高，國外資本將加大對(duì)國內(nèi)金融行業(yè)的投資，國外軟件廠商也開始把目光瞄準(zhǔn)極具發(fā)展前途的中國軟件市場，這將使公司面臨更加嚴(yán)峻的國際競爭。國內(nèi)企業(yè)在資金、技術(shù)和管理等方面不具備競爭優(yōu)勢的情況下，可能面臨優(yōu)秀人才流失的困境。八、行業(yè)技術(shù)水平和特點(diǎn)軟件行業(yè)的特點(diǎn)之一是技術(shù)升級(jí)快，基本上每隔2～3年軟件技術(shù)就會(huì)有一次較大革新。目前國內(nèi)軟件行業(yè)在開發(fā)工具、研發(fā)環(huán)境、設(shè)計(jì)思想、運(yùn)行的軟硬件平臺(tái)等方面基本上與先進(jìn)國家保持同步：1、在系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)方面，過去的主機(jī)集中式和以C/S模式為主的計(jì)算模式正向分布式、網(wǎng)絡(luò)化、基于B/S模式的多層體系結(jié)構(gòu)方向發(fā)展，SOA（面向服務(wù)的架構(gòu)）逐漸成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。中間件技術(shù)的出現(xiàn)也為應(yīng)用的快速開發(fā)提供了良好的基礎(chǔ)架構(gòu)，解決了開發(fā)中面臨的事務(wù)處理、高并發(fā)、異構(gòu)等難題。2、軟件設(shè)計(jì)思想方面，過去面向過程和面向?qū)ο蟮脑O(shè)計(jì)方法正向目前的面向組件和面向服務(wù)（SOA）的開發(fā)方法演化，基于構(gòu)件/構(gòu)架模式的軟件設(shè)計(jì)思想將成為主流。OSGi技術(shù)的方興未艾使插件化的開發(fā)模式得以廣泛推廣，軟件的靈活度和可重用性大大提高。3、在開發(fā)方法和和開發(fā)模型方面，過去的瀑布式軟件開發(fā)模型正向迭代式開發(fā)模型過渡。4、在開發(fā)工具方面，面向網(wǎng)絡(luò)/互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用架構(gòu)和開發(fā)工具如J2EE、.NET、XML/WebService已被廣泛使用，而在基礎(chǔ)算法領(lǐng)域，C++等語言仍被大量使用。5、在操作模式方面，從以前的安裝客戶端程序到桌面的“胖客戶端”模式普遍轉(zhuǎn)變?yōu)榛贗E瀏覽器的“瘦客戶端”模式。隨著客戶對(duì)體驗(yàn)度和操作性要求的逐步提高，以RCP、RIA為代表的“富客戶端”技術(shù)，正得到廣泛的關(guān)注和發(fā)展。6、在操作平臺(tái)方面，操作系統(tǒng)的功能越來越強(qiáng)大、越來越全面，不同操作系統(tǒng)平臺(tái)之間互相取長補(bǔ)短，其性能差別將越來越小，異構(gòu)系統(tǒng)和軟件產(chǎn)品的跨平臺(tái)能力，成為重要的衡量標(biāo)準(zhǔn)。7、在圖像算法方面，由于有較高的技術(shù)門檻，核心技術(shù)為包括發(fā)行人在內(nèi)的少數(shù)企業(yè)掌握，其他業(yè)務(wù)集成廠商需要通過購買產(chǎn)品或合作開發(fā)的形式，才能為銀行提供完整的影像業(yè)務(wù)產(chǎn)品。九、軟件行業(yè)經(jīng)營模式及特點(diǎn)1、軟件行業(yè)特有的經(jīng)營模式軟件開發(fā)企業(yè)普遍輕資產(chǎn)運(yùn)營，其相對(duì)于硬件制造企業(yè)的突出優(yōu)勢，在于軟件可以根據(jù)需求隨時(shí)增加銷量，即可進(jìn)行簡單的復(fù)制，不需要大量資本購買土地、廠房、機(jī)器，沒有庫存的壓力。2、軟件行業(yè)的周期性、區(qū)域性和季節(jié)性（1）周期性從過去十多年來看，銀行影像應(yīng)用軟件行業(yè)一直保持快速增長，沒有明顯的周期性特點(diǎn)。由于中國銀行業(yè)正在進(jìn)行提高業(yè)務(wù)效率、提升客戶服務(wù)水平和全面增強(qiáng)競爭力的持續(xù)改革，而銀行影像應(yīng)用軟件在幫助銀行實(shí)現(xiàn)上述改革目標(biāo)中發(fā)揮不可或缺的重要作用，所以在可預(yù)見的未來，銀行影像應(yīng)用軟件行業(yè)將一直保持快速增長的態(tài)勢。（2）區(qū)域性對(duì)銀行影像應(yīng)用軟件的采用，呈現(xiàn)一定的區(qū)域性特征。由于不少新的銀行業(yè)務(wù)模式都是由沿海城市的某些分行率先試點(diǎn)，然后向行內(nèi)的其他分行推廣，所以相應(yīng)地對(duì)新的銀行影像應(yīng)用軟件產(chǎn)品來說，也存在首先被華南華東等沿海城市的銀行分行所采用，然后逐漸擴(kuò)展到其他內(nèi)陸市場的現(xiàn)象。這種區(qū)域性逐漸擴(kuò)展的特征比均衡式集中擴(kuò)展的特征更有利于行業(yè)的發(fā)展，因?yàn)檐浖_發(fā)企業(yè)可以在市場逐漸擴(kuò)展的過程中持續(xù)地提高產(chǎn)品成熟度，并且避免項(xiàng)目時(shí)間過度集中帶來的施工壓力。（3）季節(jié)性銀行影像應(yīng)用軟件行業(yè)具有比較明顯的季節(jié)性特征，這是由銀行采購決策和采購實(shí)施的季節(jié)性特征所決定的。銀行通常會(huì)在每年的第一季度制定當(dāng)年的信息技術(shù)采購計(jì)劃，然后開始相關(guān)產(chǎn)品的調(diào)研和邀請(qǐng)廠商進(jìn)行產(chǎn)品測試。等資金到位實(shí)施正式招標(biāo)時(shí)，通常已經(jīng)是在第二或第三季度，這樣就造成大量的項(xiàng)目實(shí)施發(fā)生在第三季度或第四季度。所以，在銀行影像應(yīng)用軟件廠商的營業(yè)收入中，相當(dāng)高的一個(gè)比例來自每年的下半年，尤其是來自第四季度。行業(yè)的這一季節(jié)性特點(diǎn)要求軟件開發(fā)企業(yè)對(duì)資金運(yùn)用和現(xiàn)金流規(guī)劃具有良好的管理能力。十、與上下游行業(yè)的關(guān)聯(lián)性發(fā)行人所屬行業(yè)的上游行業(yè)為電子元器件行業(yè)和計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備行業(yè)，下游行業(yè)為銀行業(yè)。本行業(yè)與上游行業(yè)有一定關(guān)聯(lián)性，軟件開發(fā)業(yè)務(wù)對(duì)上游行業(yè)的依賴程度不高；系統(tǒng)集成業(yè)務(wù)需要從上游行業(yè)采購原材料，由于系統(tǒng)集成的業(yè)務(wù)份額相對(duì)較小，且上游行業(yè)屬于充分競爭行業(yè)，原材料采購供應(yīng)方面不存在瓶頸問題。下游行業(yè)為銀行業(yè)，銀行業(yè)的發(fā)展對(duì)本行業(yè)有較大的牽動(dòng)作用。銀行作為金融體系的核心部分，其信息化建設(shè)水平在各行業(yè)中處于領(lǐng)先地位，從銀行業(yè)未來信息化建設(shè)的重點(diǎn)來看，對(duì)軟件產(chǎn)品的需求非常大，銀行應(yīng)用軟件市場空間很大。銀行業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的核心產(chǎn)業(yè)，與宏觀經(jīng)濟(jì)具有高度的相關(guān)性，GDP的快速增長與經(jīng)濟(jì)貨幣化程度的提高推動(dòng)了我國銀行業(yè)快速發(fā)展。目前我國宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展與穩(wěn)步增長，金融改革不斷推進(jìn)，為我國銀行業(yè)的持續(xù)發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了良好環(huán)境。銀行業(yè)對(duì)軟件產(chǎn)品的安全性、可靠性要求極高，使得本行業(yè)必須不斷加大技術(shù)投入和產(chǎn)品創(chuàng)新，以更好地滿足銀行業(yè)的