2018年初級銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》真題匯編(一)

2018年初級銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》真題匯編(一)1.【單選題】2018年1月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請（江南博哥）個人汽車貸款。經有關機構估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，小黃可以獲得的最高貸款額度為()萬元。A.36B.45C.63D.72正確答案：C參考解析：（2018年8月教材改版）借款人申請個人汽車貸款時，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％，因此小黃可以獲得的貸款額度最高為90×70％=63(萬元)。2.【單選題】下列屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是()。A.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長，期間宏觀經濟形勢、客戶情況等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性B.資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關關系C.在個人貸款定價時，銀行應綜合考慮擔保的整體費用和收益D.如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產品的銷售就會收到不利的影響；如果貸款定價過低，又會增加銀行的風險并對銀行利潤造成沖擊正確答案：D參考解析：系統(tǒng)解析影響個人貸款價格的因素眾多，主要包括資金成本、風險、擔保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標、選擇性因素等。選項A屬于選擇性因素，選項B屬于資金成本因素；選項C屬于擔保因素，選項D屬于市場競爭因素。選項A屬于選擇性因素，選項B屬于資金成本因素；選項C屬于擔保因素，選項D屬于市場競爭因素。3.【單選題】下列不屬于“假個貸”行為的是()。A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷B.開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤C.借款人由于公司倒閉終止還款D.借款人首付款非自己交付或實際沒有交付正確答案：C參考解析：“假個貸”行為包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷；沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高；開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套；借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款；借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或實際沒有交付；多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現(xiàn)金支付來還款；開發(fā)商或中介機構代借款人統(tǒng)一還款；借款人集體中斷還款等。4.【單選題】現(xiàn)有客戶提供抵押物為其名下所有的住房向商業(yè)銀行申請個人經營貸款，經銀行內部評估抵押物價值人民幣100萬元，則客戶最高可向銀行申請()萬元的個人經營貸款。A.50B.80C.60D.70正確答案：D參考解析：采用抵押住房擔保方式進行個人經營貸款借貸的，貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。5.【單選題】目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是()。A.個人B.金融機構C.政府D.事業(yè)單位正確答案：B參考解析：目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機構。6.【單選題】按照住房交易形態(tài)來劃分，個人住房貸款不包括()。A.個人二手房住房貸款B.個人住房組合貸款C.個人一手房住房貸款D.新建房個人住房貸款正確答案：B參考解析：按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款(個人一手房貸款)、個人二手房住房貸款。7.【單選題】()是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內、外旅游所需費用的貸款。A.個人旅游消費貸款B.個人醫(yī)療貸款C.個人耐用消費品貸款D.個人住房裝修貸款正確答案：A參考解析：個人旅游消費貸款指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內、外旅游所需費用的貸款。8.【單選題】下列不屬于市場細分原則的是()。A.集中性原則B.可衡量性原則C.可進入性原則D.經濟性原則正確答案：A參考解析：市場細分的原則包括可衡量性原則、可進入性原則、差異性原則、經濟性原則。9.【單選題】《個人住房貸款管理辦法》規(guī)定，個人住房貸款的對象不包括()。A.年滿18周歲的，具有完全民事行為能力的中國公民B.不在大陸居住的，具有完全民事行為能力的港澳臺居民C.在中國境內居住，具有完全民事行為能力的外國人D.未滿18周歲，但與其監(jiān)護人能共同提供償還貸款能力證明的自然人正確答案：B參考解析：《個人住房貸款管理辦法》規(guī)定，個人住房貸款對象為具有完全民事行為能力的自然人。銀行不宜辦理房屋唯一產權人為未成年人的住房貸款申請，而應該由未成年人和其法定監(jiān)護人共同申請，故D正確。B答案中的港澳臺居民如果不在大陸居住，是不能申請個人住房貸款申請的，故選擇B。10.【單選題】風險補償專項資金由()負責管理。A.各級國家助學貸款管理中心B.財政部C.貸款商業(yè)銀行D.中央銀行正確答案：A參考解析：風險補償專項資金由各級國家助學貸款管理中心負責管理。11.【單選題】根據《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內建筑面積計價的，在合同約定面積與產權登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過()的，買受人有權退房。A.3％B.5％C.7％D.10％正確答案：A參考解析：根據《商品房銷售管理辦法》的規(guī)定，商品房銷售時，按套內建筑面積計價的，在合同約定面積與產權登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3％的，買受人有權退房。12.【單選題】銀行可以根據客戶對金融產品和服務的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這遵循的市場細分標準是()。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素正確答案：C參考解析：個人貸款市場細分的標準之一是行為因素。行為因素是指客戶的行為變數，如客戶對金融產品和服務的態(tài)度以及使用情況等。13.【單選題】依照房產租金收入計算繳納的應納稅額計算公式為()。A.租金收入×1．2％B.租金收入×0．12％C.租金收入×12％D.租金收入×5％正確答案：C參考解析：依照房產租金收入計算繳納的應納稅額為租金收入×12％。14.【單選題】借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括()。A.應向銀行提交還款方式變更申請書B.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用C.借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息正確答案：C參考解析：借款人變更還款方式時，借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息，但并不要求借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息。15.【單選題】按照相關文件，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于60％，貸款利率不得低于基準利率的()倍。A.1B.1．1C.1．2D.1．5正確答案：B參考解析：此題已過期，為了保證真題的完整性，真題不作修改。16.【單選題】根據《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，按照合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當()；貸款人委托第三方辦理的，應當()。A.加強審查；對抵押物登記情況予以核實B.加強審查；審查第三方的資質C.參與；對抵押物登記情況予以核實D.參與；審查第三方的資質正確答案：C參考解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，按照合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與；貸款人委托第三方辦理的，應當對抵押物登記情況予以核實17.【單選題】個人貸款貸前咨詢的主要內容不包括()。A.個人貸款品種介紹B.個人貸款經辦機構的注冊資本C.辦理個人貸款的程序D.申請個人貸款需提供的資料正確答案：B參考解析：個人貸款貸前咨詢的主要內容包括：(1)個人貸款品種介紹。(2)申請個人貸款應具備的條件。(3)申請個人貸款需提供的資料。(4)辦理個人貸款的程序。(5)個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等。(6)獲取個人貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道。(7)個人貸款經辦機構的地址及聯(lián)系電話。(8)其他相關內容。18.【單選題】下列關于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的說法中，正確的是()。A.前者的申請對象范圍更廣B.前者貸款利率較高C.后者是一種委托性個人住房貸款D.后者的信貸風險由商業(yè)銀行自身承擔正確答案：D收起知識點解析參考解析：自營性個人住房貸款是商業(yè)銀行利用自有信貸資金發(fā)放的住房貸款，商業(yè)銀行自己承擔貸款風險。19.【單選題】1997年，中國人民銀行頒布了()等一系列的關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業(yè)務的正式全面啟動。A.《個人住房貸款管理辦法》B.《城市房地產抵押管理辦法》C.《個人住房擔保貸款管理試行辦法》D.《住房公積金管理條例》正確答案：C參考解析：1997年，中國人民銀行頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列的關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業(yè)務的正式全面啟動。20.【單選題】下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是()。A.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺B.規(guī)定了信用信息保密原則C.規(guī)定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷正確答案：D參考解析：個人信用數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務中心不得增加任何主觀判斷等。21.【單選題】根據美國著名管理學家邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，()策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A.分層營銷B.交叉營銷C.大眾營銷D.情感營銷正確答案：B參考解析：根據邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產品，這種策略的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。22.【單選題】下列關于個人住房貸款分類的說法中，正確的是()。A.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款B.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款正確答案：C參考解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款；按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人二手房住房貸款；按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。23.【單選題】對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于()。A.30％B.50％C.60％D.20％正確答案：C參考解析：（該試題考點已過期，新版教材已不考，為保證試卷完整性，僅供考生參閱）對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于60％。24.【單選題】商業(yè)助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔()。A.可撤銷的連帶責任B.不可撤銷的連帶責任C.可撤銷的一般責任D.不可撤銷的一般責任正確答案：B參考解析：以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。25.【單選題】公積金個人住房貸款的特點不包括()。A.互助性B.普遍性C.利率低D.期限短正確答案：D參考解析：公積金個人住房貸款的特點是：互助性、普遍性、利率低、期限長。26.【單選題】銀行審核通過后在規(guī)定額度內消費者可以隨意用信(非現(xiàn)金交易)，并可享有()天不等的免息期。A.20～56B.30～40C.10～20D.20～45正確答案：A收起知識點解析參考解析：銀行審核通過后在規(guī)定額度內消費者可以隨意用信(非現(xiàn)金交易)，并可享有20～56天不等的免息期。27.【單選題】()是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明。A.異議說明B.異議標注C.個人征信報告D.本人聲明正確答案：D參考解析：本人聲明是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明。28.【單選題】()，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。A.2001年2月12日B.2010年12月12日C.2010年2月12日D.2001年12月12日正確答案：C參考解析：2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。29.【單選題】經辦銀行在發(fā)放國家助學貸款后，于每季度結束后的()個工作日內，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。A.10B.15C.20D.30正確答案：A參考解析：經辦銀行在發(fā)放國家助學貸款后，于每季度結束后的10個工作日內，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。30.【單選題】下列關于商用房貸款期限調整的說法中，錯誤的是()。A.期限調整包括延長期限和縮短期限等B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請C.借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限正確答案：B參考解析：期限調整指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限、縮短期限等。31.【單選題】王同學考上的大學每年的學費是8000元，專業(yè)學制是四年，根據新國家助學貸款管理辦法規(guī)定，王同學可以申請國家助學貸款的最高額度為每學年()元。A.4000B.5000C.6000D.8000正確答案：D參考解析：全日制本?？粕?含第二學位學生、高職學生)每人每年申請國家助學貸款的貸款額度不超過8000元。所以，王同學可以申請國家助學貸款的最高額度為每學年8000元。32.【單選題】經辦行于每年()月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率，經合作高校確認后上報分行，分行匯總后在五個工作日內上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。A.3B.6C.9D.12正確答案：C參考解析：經辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總，并經合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表”上報分行，分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在5個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。33.【單選題】下列關于代理的表述中，錯誤的是()。A.委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任B.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任C.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任D.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為正確答案：C參考解析：沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。34.【單選題】為了保證個人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和頒布的規(guī)章不包括()。A.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》B.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》C.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規(guī)程》D.《個人信用信息基礎數據庫個人用戶管理條例》正確答案：D參考解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》《個人信用信息基礎數據庫異議處理規(guī)程》等規(guī)章。35.【單選題】貸款調查應以()為主、()為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。A.實地調查；間接調查B.直接調查；間接調查C.間接調查；實地調查D.實地調查；問卷調查正確答案：A參考解析：貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。36.【單選題】采用主導式定位方式的銀行()。A.資產規(guī)模很小B.剛剛開始經營或剛剛進入市場C.分支機構不多D.在市場上占有極大的份額正確答案：D參考解析：資產規(guī)模很小的銀行適合補缺式定位，選項A不符合題意；剛剛開始經營或剛剛進入市場、分支機構不多的銀行適合追隨式定位，選項B、C不符合題意。37.【單選題】《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過()萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.30B.100C.50D.80正確答案：A參考解析：對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。38.【單選題】下列關于個人消費類貸款的說法中，錯誤的是()。A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款C.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款D.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本?？茖W生(含高職學生)以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款正確答案：D參考解析：國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款。39.【單選題】()是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產狀況的信息。A.個人基本信息B.個人居住信息C.個人職業(yè)信息D.非銀行信用信息正確答案：D收起知識點解析參考解析：非銀行信用信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產狀況的信息。40.【單選題】下列關于專家判斷法的說法中，錯誤的是()。A.隨著銀行業(yè)務量的不斷增加，需要的分析人員越來越多B.專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定C.運用專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性D.專家判斷法要評估的要素較多，因此評估周期較長正確答案：D參考解析：盡管專家判斷法在銀行信用風險法中發(fā)揮著重要作用，然而實踐證明它仍然存在著許多難以克服的缺點和不足。首先，要維持這樣的專家制度需要相當數量的專業(yè)分析人員，隨著銀行業(yè)務量的不斷增加，其所需要的分析人員會越來越多。其次，專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定。最后，運用專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。41.【單選題】錢先生當前的工資不高，但是未來的預期收入可能有較大增長，如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是()。A.等額遞增還款法B.等額本金還款法C.到期一次還本付息法D.等額本息還款法正確答案：A參考解析：等額遞增還款法對收入增加的客戶采取增大累進額、縮短間隔期等方式，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。42.【單選題】下列關于公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述中，錯誤的是()。A.承辦銀行應按照自營性個人住房貸款開展不良貸款催收B.逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收C.逾期超過90天的，有權要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息D.逾期180天以上的，對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置正確答案：A參考解析：承辦銀行應根據公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對不良貸款進行催收，及時向公積金管理中心報告情況。43.【單選題】陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務支出與收入比為()。A.37．5％B.31．3％C.47．2％D.53．5％正確答案：A參考解析：陳小姐月支出為：2500+500=3000(元)，月收入由題意可知為8000元，故其所有債務支出與收入比為3000／8000×100％=37．5％。44.【單選題】等額本金還款法每月還款額的計算公式為()。A.貸款本金×還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率B.貸款本金×還款期數+(貸款本金+已歸還貸款本金累計額)×月利率C.貸款本金÷還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率D.貸款本金÷還款期數+貸款本金×月利率正確答案：C收起知識點解析參考解析：等額本金還款法每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金÷還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。45.【單選題】下列關于個人汽車貸款展期的說法，正確的是()。A.可以不限展期次數但是展期期限不能超過1年B.只可以展期一次且展期期限不能超過1年C.可以不限展期次數且展期可以長于1年D.只可以展期一次但展期可以長于1年正確答案：B參考解析：每筆個人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。46.【單選題】個人汽車貸款的借款人若要申請展期，須在貸款全部到期之前，提前()天提出展期申請。A.10B.15C.20

D.30正確答案：D參考解析：借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期之前，提前30天提出展期申請。47.【單選題】銀行要審查樓盤項目銷售是否合法，要重點審查()。A.國有土地使用權證B.商品房銷(預)售許可證C.建設用地規(guī)劃許可證D.建筑工程施工許可證正確答案：B參考解析：通過審查項目的預售許可證確定項目的銷售是否經當地政府房管部門批準，銷售的商品房是否被抵押、銷售的對象是否符合規(guī)定，外銷房是否經過有關審批程序等。48.【單選題】在營銷中，當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業(yè)方式大致相同時，最宜采取()。A.區(qū)域型營銷組織B.產品型營銷組織C.職能型營銷組織D.市場行營銷組織正確答案：C參考解析：當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業(yè)方式大致相同時，最宜采取職能型營銷組織。49.【單選題】貸款期限在1年以內(含)的個人貸款的利率，在合同期內遇法定利率調整時，()。A.在合同期間按年調整B.可分段計息C.在合同期間按月調整D.實行合同利率正確答案：D參考解析：一般來說，貸款期限在1年以內(含)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。50.【單選題】對于宏觀經濟來說，()不屬于開展個人貸款業(yè)務的積極意義。A.對帶動眾多相關產業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義B.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用C.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用D.人們通過借款，改善生活條件，極大地提高了人們的生活質量正確答案：D參考解析：從宏觀角度來看，個人貸款業(yè)務對于宏觀經濟的運行具有四個方面的積極意義：(1)為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求、極大地滿足了廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用。(2)對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用。(3)對擴大內需，推動生產，帶動相關產業(yè)，支持國民經濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用。(4)對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量，增加經營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。51.【單選題】()的理論依據是房地產形成的替代原理。A.市場法B.長期地價修正法C.成本法D.假設開發(fā)法正確答案：A參考解析：市場法的理論依據是房地產形成的替代原理。52.【單選題】委托書授權不明的，()應當向第三人承擔民事責任。A.被代理人B.代理人C.委托代理人D.當事人正確答案：A參考解析：委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任。53.【單選題】國家助學貸款的貸款期限為學制加()年，最長不得超過()年。A.15：20B.15；22C.13：15D.10；20正確答案：B參考解析：國家助學貸款的貸款期限為學制加15年，最長不得超過22年。54.【單選題】下列各項中不屬于商業(yè)助學貸款對象的是()。A.全日制第二學士學位學生B.全日制研究生C.在職博士生D.全日制本?？粕_答案：C參考解析：商業(yè)助學貸款的貸款對象是境內高等院校就讀的全日制本?？粕⒀芯可偷诙W士學位學士。55.【單選題】個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為貸款基準利率的()倍。A.0．7B.0．5C.O．8D.1．1正確答案：A參考解析：個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為貸款基準利率的0．7倍。56.【單選題】采用等額累進還款法的借款人，當收入增加時，為減少利息負擔，可()。A.減少累進額或擴大間隔期B.增大累進額或縮短間隔期C.增大累進額或擴大間隔期D.減少累進額或縮短間隔期正確答案：B參考解析：采用等額累進還款法的借款人，如對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。57.【單選題】下列屬于委托貸款的是()。A.商業(yè)性個人住房貸款B.個人汽車貸款C.公積金個人住房貸款D.國家助學貸款正確答案：C收起知識點解析參考解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款。58.【單選題】居住信息不包括()。A.年收入B.工作單位名稱C.郵政編碼D.居住狀況正確答案：A參考解析：居住信息涵蓋了被查詢者的工作單位名稱、郵政編碼、居住狀況等。年收入屬于個人職業(yè)信息。59.【單選題】公積金個人住房貸款出現(xiàn)了風險應由()。A.公積金管理中心和商業(yè)銀行按照協(xié)議比例共同承擔B.公積金管理中心承擔C.商業(yè)銀行承擔D.個人承擔正確答案：B收起知識點解析參考解析：公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金，由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風險承擔的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔貸款風險。60.【單選題】()是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。A.個人信用征信B.個人征信系統(tǒng)C.個人信用報告D.個人征信報告正確答案：C參考解析：個人信用報告是全面記錄個人信用活動，反映個人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。61.【單選題】下列關于各種銀行市場定位策略的說法中，錯誤的是()。A.銀行采用利益定位策略時應兼顧兩方面利益：一是強調產品可以給客戶帶來較大的收益，二是考慮銀行的當期收入和長遠利益B.采用競爭定位策略時，若競爭對手實力和規(guī)模都較小，則可以用降低價格的方法使對方放棄市場C.采用競爭定位策略時，若競爭對手實力較強、規(guī)模較大，則可以用優(yōu)質的服務來贏得客戶D.聯(lián)盟定位策略是指共贏的聯(lián)盟伙伴能夠共享客戶資源，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，這是一種真正雙贏的定位正確答案：D參考解析：銀行采用利益定位策略時應兼顧兩方面利益：一是強調產品可以給客戶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產品；二是考慮銀行的當期收入和長遠利益，這是一種真正雙贏的定位。62.【單選題】銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足的基本條件不包括()。A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力B.客戶能夠提供銀行認可的抵(質)押物或保證人作為擔保C.具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等D.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)正確答案：B收起知識點解析參考解析：銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：(1)具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。(2)具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等。(3)遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在中國人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄。(4)具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。(5)具有還款意愿。(6)貸款具有真實的使用用途等。63.【單選題】()的最重要特征就是，銀行信貸的決策權由銀行經過長期訓練、具有豐富經驗的信貸人員所掌握，并由他們做出是否貸款的決定。A.專家判斷法B.模型分析法C.領導決策法D.會議討論法正確答案：A參考解析：專家判斷法的最重要特征就是，銀行信貸的決策權由銀行經過長期訓練、具有豐富經驗的信貸人員所掌握，并由他們做出是否貸款的決定。64.【單選題】下列有關貸款定價的說法中，錯誤的是()。A.貸款供大于求時，應適當降低貸款價格B.銀行個人貸款定價對經濟周期和宏觀經濟政策比較敏感，具有逆經濟周期特點，當宏觀經濟過熱時，減低個人貸款價格；反之，提高個人貸款價格C.借款人的金融市場融資成本會影響到貸款價格D.如果借款人信用資質良好，貸款價格可以適當調整正確答案：B參考解析：銀行個人貸款定價對經濟周期和宏觀經濟政策比較敏感，具有順經濟周期特點，當宏觀經濟過熱時，提高個人貸款價格；反之，降低個人貸款價格。65.【單選題】下列關于國家助學貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的表述中，錯誤的是()。A.貸款發(fā)放有獨立的放款管理部門落實放款條件B.由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的貸款C.貸款發(fā)放實行一次申請，一次放貸的方式D.貸款發(fā)放后應建立貸款臺賬，并隨時更新數據正確答案：C參考解析：國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。66.【單選題】反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的關鍵風險指標是()。A.不良資產率B.不良貸款拔備覆蓋率C.貸款遷徙率D.風險運營效率正確答案：B參考解析：不良貸款撥備覆蓋率是指準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。67.【單選題】下列不可以采用留置的擔保形式的合同是()。A.買賣合同B.保管合同C.加工承攬合同D.運輸合同正確答案：A參考解析：依照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，承攬合同的承攬人、運輸合同的承運人、保管合同或倉儲合同的保管人、行紀合同的行紀人依法可以擁有留置權。68.【單選題】下列屬于我國信用卡產業(yè)的組織建設階段的是()。A.1985—1993年B.1994—1997年C.1997—2001年D.2002年至今正確答案：C參考解析：1997--2001年是我國信用卡產業(yè)的組織建設階段，在這一階段，通過對銀行卡受理機具的標準化改造，大力推進信用卡系統(tǒng)的建設和整合，實現(xiàn)信用卡業(yè)務在跨行、異地交易，逐步實現(xiàn)信用卡的全國聯(lián)網通用。69.【單選題】下列關于押品價值評估的說法中，錯誤的是()。A.押品價值評估有內部評估和外部評估兩種方式B.抵質押期間，所有押品都應進行重新評估，且主要采用內部評估方式，如有必要，也可采用外部評估方式C.押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等D.押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)正確答案：A參考解析：押品價值評估有內部評估、外部評估和直接評估三種方式。70.【單選題】當銀行只有一種或很少幾種產品時，應當采取()營銷組織。A.職能型B.產品型C.市場型D.區(qū)域型正確答案：A參考解析：當銀行只有一種或很少幾種產品，應當采取職能型營銷組織。71.【單選題】根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循()分離的原則，設立()放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。A.審貸與放貸；獨立的B.調查與審查；專門的C.前臺與后臺；獨立的D.審貸與放貸；專門的正確答案：A參考解析：貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。72.【單選題】下列關于個人住房貸款的表述中，錯誤的是()。A.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策B.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款C.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款正確答案：C參考解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款，公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。其中只有公積金個人住房貸款是不以營利為目的政策性貸款。73.【單選題】下列關于個人貸款業(yè)務特征的表述中，錯誤的是()。A.個人貸款可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉、從事生產經營等各方面的需求B.目前個人貸款只能辦理自營性個人貸款，不能辦理委托性個人貸款C.客戶可以在銀行所轄營業(yè)網點、個人貸款服務中心、金融超市、網上銀行等辦理個人貸款業(yè)務，為個人貸款客戶提供了極大的便利D.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式正確答案：B參考解析：目前個人貸款品種既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款。74.【單選題】在西方銀行，銀行營銷人員的主力是()。A.外匯交易人員B.信貸分析員C.個人銀行業(yè)務人員D.客戶經理正確答案：D參考解析：在西方銀行，直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托人員、個人銀行業(yè)務人員、證券分析和交易員、長遠規(guī)劃和企業(yè)收購專業(yè)人員、國際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員以及投資銀行業(yè)務人員等。其中，客戶經理是銀行營銷人員的主力。75.【單選題】下列關于借款人縮短借款期限錯誤的是()。A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數不能為零B.縮短期限是指借款人申請在原來借款的基礎上縮短一定的借款期限，借款合同到期日則相應提前C.已計收的利息不再調整D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率仍按原來的期限檔次利率執(zhí)行正確答案：D參考解析：對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，選項D說法錯誤。76.【單選題】在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是()。A.人們缺乏誠實信用的精神B.個人征信體系尚不完善C.個人貸款程序不合理D.銀行管理不規(guī)范正確答案：B參考解析：在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是個人征信體系尚不完善。77.【單選題】客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應調整，這反映的是客戶風險監(jiān)控應遵循的()。A.重點關注原則B.全面測算原則C.動態(tài)管理原則D.差別管理原則正確答案：C參考解析：動態(tài)管理是指客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應調整。78.【單選題】()用于早期逾期的客戶，可判斷客戶最終進入違約(逾期90天以上)的概率。A.X模型B.催收響應模型C.違約概率模型D.損失程度模型正確答案：C參考解析：違約概率模型用于早期逾期的客戶，可判斷客戶最終進入違約(逾期90天以上)的概率。79.【單選題】下列關于國家助學貸款受理與審查環(huán)節(jié)的說法中，有誤的一項是()。A.國家助學貸款的受理是指從借款人向學校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程B.學?？山邮軐W生超過全國學生貸款中心規(guī)定的年度貸款額度的貸款申請C.學校機構對學生提交的申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性、合法性負責D.初審工作完成后，學校將進行一定時間的公示，并對有問題的申請進行糾正正確答案：B參考解析：學校在全國學生貸款管理中心下達的年度貸款額度及控制化比例內，組織學生借款，并接受學生借款申請。80.【單選題】個人住房貸款真正快速發(fā)展以()為標志。A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法B.1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布正確答案：D參考解析：以1998年住房制度改革及中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》為標志，個人住房貸款業(yè)務進入快速發(fā)展階段。81.【多選題】電子銀行的特征有()。A.電子虛擬服務方式B.運行環(huán)境開放C.模糊的業(yè)務時空界限D.業(yè)務實時處理，服務效率高E.運營成本高正確答案：A,B,C,D參考解析：電子銀行的特征主要包括：(1)電子虛擬服務方式。(2)運行環(huán)境開放。(3)模糊的業(yè)務時空界限。(4)業(yè)務實時處理，服務效率高。(5)運營成本低，降低了銀行成本。(6)嚴密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。82.【多選題】對于采用貸款人受托支付方式的注意事項中，下列正確的有()。A.銀行應明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件B.貸款人應在支付后做好有關細節(jié)的認定記錄C.貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同的約定方式支付貸款資金D.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證E.貸款人應在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件正確答案：A,B,C,D參考解析：采用貸款人受托支付的，銀行應明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核條件，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合約定條件，支付后做好有關細節(jié)的認定記錄。貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。83.【多選題】下列關于個人住房貸款的說法中，正確的有()。A.絕大多數采取分期還本付息的方式B.實質是一種融資關系而非商品買賣關系C.貸款金額大、期限長D.是以信用為前提建立的借貸關系E.風險具有系統(tǒng)性特點正確答案：A,B,C,E參考解析：個人住房貸款的實質是一種融資關系而不是商品買賣關系。個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：(1)貸款期限長，個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年，最長可達30年，絕大多數采取分期還本付息的方式。(2)大多以抵押為前提建立的借貸關系，從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關系。(3)風險具有系統(tǒng)性特點。84.【多選題】下列對于到期一次還本付息法的說法中，正確的有()。A.到期一次還本付息法又稱期末清償法B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息C.利隨本清D.一般適用于各種期限的固定利率貸款E.適用于期限在1年以內(含1年)的貸款正確答案：A,B,C,E收起知識點解析參考解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含一年)的貸款。長期貸款很少使用到期一次還本付息法。85.【多選題】申請商業(yè)助學貸款時，需提交的材料包括()。A.借款人的合法身份證件原件和復印件B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關系證明C.貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經濟收入證明D.借款人就讀學校開出的學生學習期內所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料E.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息正確答案：A,B,C,D,E參考解析：申請商業(yè)助學貸款需要提交的材料包括：借款人的合法身份證件原件和復印件；貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關系證明；貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經濟收入證明；借款人就讀學校開出的學生學習期內所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料；借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息等。86.【多選題】下列不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有()。A.向法院提起訴訟B.與借款人協(xié)商變賣C.申請強制執(zhí)行依法處分D.電話催收E.通過中介機構催收正確答案：D,E參考解析：抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執(zhí)行依法處分。87.【多選題】借款人申請個人貸款，須具備的條件有()。A.具有良好的信用記錄和還款意愿B.借款人具有合法有效的身份證明C.借款人年齡在18(含)～55周歲(含)D.要具有穩(wěn)定的收入來源E.具有按時償還貸款本息的能力正確答案：A,B,D,E收起知識點解析參考解析：銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：(1)要具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。(2)要具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等。(3)要遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄。(4)要具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。(5)要具有還款意愿。(6)要貸款具有真實的使用用途等。88.【多選題】個人住房貸款貸后管理的風險主要包括()。A.房屋他項權證辦理不及時B.在還款正常的情況下，未對借款人經營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀D.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查正確答案：A,B,C,D,E參考解析：個人住房貸款貸后管理的風險主要包括：(1)未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查。(2)房屋他項權證辦理不及時。(3)逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失。(4)未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同毀損，他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。(5)只關注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對其經營情況及抵押物價值、用途等變動隋況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測。89.【多選題】銀行市場環(huán)境分析時，屬于經濟與技術環(huán)境范圍內的有()。A.經濟增長速度B.政府政策C.物價D.勞動力的結構E.政府官員的辦事作風正確答案：A,B,C參考解析：經濟與技術環(huán)境包括當地、本國和世界的經濟形勢，如經濟增長速度、循環(huán)周期、市場前景、物價水平、投資意向、消費潮流、進出口貿易、外匯匯率、資本移動和企業(yè)組織等；政府各項經濟政策，包括財政、稅收、產業(yè)、收入和外匯等政策，如利率市場化；技術變革和應用狀況，如通訊、電子計算機產業(yè)以及國際互聯(lián)網的發(fā)展和應用日益改變著客戶對信貸等金融業(yè)務的要求。90.【多選題】個人商用房貸款貸前調查必須遵循()的原則。A.及時B.真實C.準確D.完整E.有效正確答案：B,C,D,E參考解析：個人商用房貸款貸前調查必須遵循真實、準確、完整、有效的原則，業(yè)務人員要勤勉盡責地履行調查義務，盡可能掌握借款人各方面情況，包括借款人所控制主要實體的經營情況、真實財務狀況及抵押物情況，評估償債能力等，揭示分析潛在的風險因素。91.【多選題】銀行營銷組織中，支行具有的職責有()。A.細化營銷方案B.客戶風險的具體管理C.實施對營銷人員管理D.建立營銷隊伍E.客戶開發(fā)與維護，直接進行業(yè)務談判正確答案：B,D,E參考解析：主要負責實施具體營銷，客戶開發(fā)與維護，直接進行業(yè)務談判，實現(xiàn)交易，為客戶提供服務；收集和反饋客戶信息，處理客戶異議，進行市場調查，了解市場壞境，為銀行進行營銷活動做好準備工作；客戶風險的具體管理，建立營銷隊伍。92.【多選題】如果個人對個人征信異議處理結果仍然有異議，可以通過()步驟進行處理。A.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明B.要求當地與異議信息有關的商業(yè)銀行作出解釋C.向中國人民銀行征信管理部門反映D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決E.向仲裁部門提出仲裁正確答案：A,C,D參考解析：如果個人對異議處理結果仍然有異議，可以通過三個步驟進行處理。即向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明；向中國人民銀行征信管理部門反映；向法院提起訴訟，借助法律手段解決。93.【多選題】個人貸款中，可作為權利質押物的是()。A.提單B.存款單C.專利權中的財產權D.依法可以轉讓的商標專用權E.倉單正確答案：A,B,C,E參考解析：《中華人民共和國物權法》規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉讓的基金份額、股權。(5)可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權。(6)應收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。94.【多選題】對于個人住房貸款的支付管理，下列說法正確的有()。A.銀行可以采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付B.銀行應要求借款人在使用貸款時提出支付申請C.借款人授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.在貸款資金發(fā)放前，銀行應該審核借款人相關交易資料和憑證E.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證正確答案：A,B,C,D,E參考解析：個人住房貸款應采用貸款人受托支付方式，銀行直接將貸款支付給售房人。銀行應明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關細節(jié)的認定記錄。貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。95.【多選題】學生申請國家助學貸款的，需要在規(guī)定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經辦機構。需提交的材料包括()。A.借款人有效身份證件的原件和復印件B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料D.借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件E.貸款銀行要求的其他材料正確答案：A,B,E參考解析：學生在申請國家助學貸款時，需提交以下材料：(1)借款人有效身份證件的原件和復印件。(2)借款人學生證或入學通知書的原件和復印件。(3)鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料。(4)貸款銀行要求的其他材料。（選項C的說法是錯誤的，貧困證明須由鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的民政部門出示）96.【多選題】在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用?！?C”指的是()。A.能力B.資本C.環(huán)境D.擔保E.道德品質正確答案：A,B,C,D,E參考解析：在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用?！?C”指借款人道德品質(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環(huán)境(Condition)。97.【多選題】規(guī)避個人經營貸款抵押物價值下降而帶來的信用風險，銀行采取的措施包括()。A.要求更換為其他足值抵押物B.如借款人正常還款，可暫不采取措施C.按合同約定提前收回貸款D.要求借款人恢復抵押物價值E.重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物正確答案：A,C,D,E參考解析：當抵押物價值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行可以采取以下措施：(1)要求借款人恢復抵押物價值。(2)更換為其他足值抵押物。(3)按合同約定或依法提前收回貸款。(4)重新評估抵押物價值，擇機及時處置抵押物。98.【多選題】下列關于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有()。A.可以采用抵押、質押、保證或其組合，或借款人投保相關保險B.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險C.以質押方式申請商業(yè)助學貸款的，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續(xù)及相關出質登記D.保證人應具備品質良好，合法穩(wěn)定的收入來源E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應允許同學之間互保正確答案：A,B,C,D參考解析：對于采用保證方式的，保證人應具備品質良好、合法穩(wěn)定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學之間互保，選項E錯誤。99.【多選題】農戶貸款中的“農戶”是指()。A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶B.長期居住在城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶C.國有農場的職工D.農村個體工商戶E.民營農場的職工正確答案：A,B,C,D參考解析：農戶貸款是指銀行業(yè)金融機構向符合條件的農戶發(fā)放的用于生產經營、生活消費等用途的本外幣貸款。其中，農戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。100.【多選題】以下關于個人住房貸款的說法中正確的有()。A.個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款B.個人住房貸款期限一般最長不超過30年C.貸款期限在一年以下(含一年)的，采用利隨本清的還款方式。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息D.等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法E.等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法正確答案：A,B,C,D,E參考解析：上述五項說法均正確。101.【多選題】下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風險的有()。A.借款人為受教育人，畢業(yè)后一時難以找到工作，且家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)C.借款人因違規(guī)、違法行為被學校開除D.借款人與銀行內部人員相互勾結騙取銀行貸款E.借款人因學習成績不好，未能拿到畢業(yè)證書正確答案：A,B,C,E參考解析：影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括:借款人為受教育人的，可能被學校開除，因學習成績不好拿不到畢業(yè)證和學位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款;借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測，而目前我國社會化保障程度不高，商業(yè)保險的意識和能力不強，一旦借款人或家庭遭受意外，風險就直接轉嫁給了銀行。102.【多選題】個人汽車貸款貸后管理的內容有()。A.貸款的回收B.合同變更C.貸后檢查D.不良貸款管理E.貸后檔案管理正確答案：A,B,C,D,E參考解析：個人汽車貸款的貸后管理包括貸款的回收、合同變更、貸后檢查、貸款風險管理與不良貸款管理以及貸后檔案管理五個部分。103.【多選題】為保證國家助學貸款政策的順利實施，由()組成全國助學貸款部際協(xié)調小組，負責制定國家助學貸款政策，確定中央部委所屬高校年度國家助學貸款指導性計劃。A.教育部B.財政部C.國務院D.中國人民銀行E.國家助學貸款經辦銀行正確答案：A,B,D,E參考解析：中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行，負責辦理國家助學貸款的審核、發(fā)放和回收等工作。為保證國家助學貸款政策的順利實施，由教育部、財政部、中國人民銀行和國家助學貸款經辦銀行組成全國助學貸款部際協(xié)調小組，負責制定國家助學貸款政策，確定中央部委所屬高校年度國家助學貸款指導性計劃。104.【多選題】從銀行的利益出發(fā)，應當審查每筆個人住房貸款的()。A.完整性B.合規(guī)性C.可行性D.有效性E.經濟性正確答案：B,C,E參考解析：貸款審批人依據銀行各類個人住房貸款辦法及相關規(guī)定，結合國家宏觀調控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務的合規(guī)性、可行性及經濟性。105.【多選題】目前，我國個人信用信息基礎數據庫系統(tǒng)的信息直接使用者包括()。A.數據主體本人B.商業(yè)銀行C.司法部門D.數據主體本人的上級領導或單位E.金融監(jiān)督管理機構正確答案：A,B,C,E參考解析：目前，個人征信系統(tǒng)數據的直接使用者包括商業(yè)銀行、數據主體本人、金融監(jiān)督管理機構，以及司法部門等其他政府機構，但其影響力已涉及稅務、教育、電信等部門。106.【多選題】個人住房貸款貸后管理的風險包括（??）。A.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查B.房屋他項權證辦理不及時C.逾期貸款催收不及時，造成貸款損失D.未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀E.未對借款人經營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測正確答案：A,B,C,D,E參考解析：個人住房貸款貸后管理的風險包括：①未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查；②房屋他項權證辦理不及時；③逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失；④未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失；⑤只關注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對其經營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測。107.【多選題】在個人汽車貸款審批環(huán)節(jié)，貸款審批人應審查的內容有()。A.借款申請人是否符合貸款條件B.貸款用途是否合規(guī)C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性D.申請借款的額度、期限等是否符合有關貸款辦法和規(guī)定E.貸前調查人的調查意見是否準確、合理正確答案：A,B,C,D,E參考解析：選項A、B、C、D、E均屬于個人汽車貸款的審批內容。108.【多選題】對借款人的調查包括()。A.審核首付款證明B.審核購房合同C.借款人還款能力證明材料D.審核貸款真實性E.審核購房協(xié)議正確答案：A,B,C,D,E參考解析：以上選項均正確。109.【多選題】對不同拖欠期限的不良個人貸款，可采取的催收方式有()。A.電話催收B.信函催收C.上門催收D.律師函催收E.司法催收正確答案：A,B,C,D,E參考解析：對不同拖欠期限的不良個人貸款的催收，可采取不同的方式如電話催收、信函催收、上門催收、通過中介機構催收，以及采取法律手段，如律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度地降低貸款損失，有擔保人的要向擔保人通知催收。110.【多選題】從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括()。A.上門拜訪營銷B.網點機構營銷C.合作機構營銷D.電子銀行營銷E.街頭攔截營銷正確答案：B,C,D參考解析：從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷、網點機構營銷和電子銀行營銷三種。111.【多選題】下列可以抵押的有()。A.抵押人租賃的房屋B.抵押人所有的機器設備C.抵押人所有的汽車D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權E.抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權正確答案：B,C,D,E參考解析：抵押人租賃的房屋不可以抵押，選項A不符合題意。112.【多選題】應先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列()情形之一的，可以中止履行。A.經營狀況嚴重惡化B.轉移財產、抽逃資金C.喪失商業(yè)信譽D.以不合理低價轉讓財產E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形正確答案：A,B,C,E參考解析：應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)經營狀況嚴重惡化。(2)轉移財產、抽逃資金，以逃避債務。(3)喪失商業(yè)信譽。(4)有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。113.【多選題】在個人住房貸款的貸前調查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內容包括()。A.房地產開發(fā)商資質B.借款申請人償還能力C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力D.項目資金到位情況E.企業(yè)資信等級或信用程度正確答案：A,C,E參考解析：開發(fā)商資信審查具體包括：(1)房地產開發(fā)商資質審查。(2)企業(yè)資信等級或信用程度。(3)經國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。(4)稅務登記證明。(5)會計報表。(6)開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況。(7)企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。114.【多選題】個人住房貸款的信用風險成因包括（??）。A.貸款經辦人員的違規(guī)操作B.借款人還款能力下降C.借款人還款意愿下降D.房屋價格上升E.市場利率上升正確答案：B,C,E參考解析：借款人的信用風險主要表現(xiàn)為還款能力風險和還款意愿風險兩個方面。①還款能力風險。我國目前執(zhí)行的個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。②還款意愿風險。還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度。在還款能力確定的情況下，借款人可能由于多種原因，主觀不履行還款責任，從而產生還款意愿風險。115.【多選題】各銀行為使得個人貸款辦理便利，采取了()的措施。A.簡化貸款業(yè)務手續(xù)B.增加營業(yè)網點C.提高服務質量D.改進服務手段E.增加服務人員正確答案：A,B,C,D收起知識點解析參考解析：近年來，各商業(yè)銀行都在為個人貸款業(yè)務簡化手續(xù)、增加營業(yè)網點、改進服務手段、提高服務質量，從而使得個人貸款業(yè)務的辦理較為便利。本題的最佳答案是ABCD選項。116.【多選題】公積金個人住房貸款的特點有()。A.互助性B.普遍性C.合法性D.利率低E.期限長正確答案：A,B,D,E參考解析：公積金個人住房貸款的特點：①互助性。公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金。②普遍性。只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款。③利率低。相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低。④期限長。本題最佳答案是ABDE選項。

117.【多選題】下列選項中，屬于反映獲利能力指標的有()。A.銷售凈利潤B.成本費用利潤C.資產凈利潤D.現(xiàn)金比率E.資產負債率正確答案：A,B,C參考解析：反映獲利能力的主要指標有：銷售凈利潤、資產凈利潤、成本費用利潤等。118.【多選題】在個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對()等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產安全。A.擔保情況變化B.抵押物品價值C.貸款資金使用D.借款人的信用E.借款人經濟狀況正確答案：A,C,D參考解析：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產安全。119.【多選題】銀行在選擇房地產開發(fā)商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，需審查的內容主要有()。A.稅務登記證明B.開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況C.經營業(yè)績D.企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力E.企業(yè)資信等級正確答案：A,B,D,E參考解析：銀行在挑選房地產開發(fā)商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須對其合法性以及其他資質進行嚴格的審查，審查內容主要包括：(1)經國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。(2)稅務登記證明。(3)會計報表。(4)企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。(5)企業(yè)資信等級。(6)開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況。120.【多選題】個人質押貸款的特點包括()。A.貸款風險較低B.擔保方式相對安全C.時間短、周轉快D.操作流程短E.質物范圍廣泛正確答案：A,B,C,D,E參考解析：個人質押貸款的特點是：(1)貸款風險較低，擔保方式相對安全。(2)時間短、周轉快。(3)操作流程短。(4)質物范圍廣泛。121.【多選題】以下關于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有()。A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產開發(fā)商B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司C.房地產經紀公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關系D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素E.一手房個人住房貸款在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保正確答案：A,B,C,D,E參考解析：一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產開發(fā)商；二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司。房地產經紀公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關系。企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。122.【多選題】《中華人民共和國合同法》規(guī)定的違約責任承擔形式有()。A.定金責任B.強制履行C.違約金責任D.采取補救措施E.賠償責任正確答案：A,B,C,D,E參考解析：違約責任的承擔形式主要有：(1)違約金責任。(2