農(nóng)村信用社淺議合規(guī)文化建設(shè)

農(nóng)村信用社淺議合規(guī)文化建設(shè)農(nóng)村信用社淺議合規(guī)文化建設(shè)

“合規(guī)”是什么？簡潔的理解就是遵紀(jì)守法，按規(guī)辦理，做正確的事?！睹献印るx婁上》中有一句人們比較熟識的賢文“不以法規(guī)，不以成方圓”，“沒有法規(guī)不能成方圓”是句俗語，常強(qiáng)調(diào)做任何事都要有肯定的法規(guī)、規(guī)章、做法、否則無法勝利。這句名言旨在訓(xùn)練人們，做人要遵紀(jì)守法，做事要依法合規(guī)。

在日趨激烈的競爭環(huán)境中，風(fēng)險管理正日益

成為銀行的核心競爭力，只有培育良好的合規(guī)文化，才能使風(fēng)險管理機(jī)制有效發(fā)揮作用，才能使政策和制度得以貫徹落實，才能讓風(fēng)險管理技術(shù)變得敏捷而不致僵化，才能讓每一位員工發(fā)揮風(fēng)險管理的能動作用，使合規(guī)文化建設(shè)成為自發(fā)、自覺和自愿的行動。

現(xiàn)階段“操作風(fēng)險”是銀行業(yè)面臨的最主要風(fēng)險，我們必需加強(qiáng)基礎(chǔ)管理、強(qiáng)化內(nèi)部掌握。我行在多年的經(jīng)營過程中，不斷更新建立了一系列業(yè)務(wù)管理方法與操作規(guī)程，并設(shè)立了合規(guī)部門或者合規(guī)人員，確保我行經(jīng)營管理能夠合規(guī)運(yùn)行。但從我行合規(guī)建設(shè)的實際狀況來看，主要存在以下不足：

1、內(nèi)掌握度制約對象不夠全面。我行內(nèi)掌握度主要針對業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，而對管理者的內(nèi)掌握度約束相對缺乏，有不少掌握盲點，呈現(xiàn)出“控下不控上”的狀況。而從發(fā)生的很多金融案件來看，對管理者制約不嚴(yán)、監(jiān)督失控，才是案發(fā)的主要緣由。

2、內(nèi)掌握度“條線”制定，缺乏系統(tǒng)性。我行的內(nèi)部各管理機(jī)構(gòu)以橫向設(shè)置，每一層分支機(jī)構(gòu)設(shè)有相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)，每項業(yè)務(wù)都?xì)w屬部門管理，由于內(nèi)部缺乏一個統(tǒng)一的內(nèi)掌握度建設(shè)規(guī)劃，各個部門自行制定規(guī)章。從而形成政出多門、管理分散，多頭管理造成明顯的部門間職責(zé)不明和協(xié)調(diào)困難。loCaLhOst

3、內(nèi)掌握度設(shè)計影響業(yè)務(wù)拓展。制度設(shè)計部門片面追求制度本身的“完善”，往往偏離實際，導(dǎo)致一些內(nèi)掌握度在實際工作中很難操作，逼迫制度執(zhí)行者實行越軌的作法，并給不良動機(jī)者制造作案機(jī)會。另一方面，不少制度規(guī)定過于繁雜。原來單個層面可以掌握業(yè)務(wù)流程，在制度設(shè)計卻牽扯了多個層級，導(dǎo)致制度執(zhí)行成本過高。

4、內(nèi)控機(jī)制體制建設(shè)不足。各部門在制定規(guī)章制度的同時基本沒有考慮與其他總站的連接狀況和詳細(xì)操作部門的實際執(zhí)行狀況，導(dǎo)致規(guī)章制度在制定時就不完善。此外，內(nèi)部掌握過程中的主觀推斷、內(nèi)部人掌握現(xiàn)象比較嚴(yán)峻，這將在肯定程度上加重操作環(huán)節(jié)內(nèi)控管理不準(zhǔn)時、不到位、執(zhí)行制度不力等問題的消失。內(nèi)掌握度只限于定規(guī)章、發(fā)文件而不注意制度的落實。員工執(zhí)行內(nèi)掌握度的意識淡漠，遇到詳細(xì)問題，敏捷性講得多，原則性講得少，以種種“理由”加以變通和回避。更有甚者對某些內(nèi)掌握度視而不見，使內(nèi)掌握度形同虛設(shè)。究其根源，緣由在于內(nèi)掌握度缺乏科學(xué)的量化評價體系，好與壞的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)模糊，獎懲制度無法建立。激勵機(jī)制跟不上，內(nèi)掌握度執(zhí)行自然無法到位。

在合規(guī)建設(shè)日益受到銀行監(jiān)督管理部門重視的背景下，我們應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)理念培育，加強(qiáng)我行合規(guī)文化建設(shè)。

一、強(qiáng)化管理工作，掌握風(fēng)險，將國際質(zhì)量認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)體系引入到銀行內(nèi)控管。

理體系中,形成一套標(biāo)準(zhǔn)清楚、責(zé)任明確、程序嚴(yán)格、可操作性強(qiáng)的合規(guī)風(fēng)險掌握文件,有效地提升我行的合規(guī)文化建設(shè)。根據(jù)見險可控的程序來分，銀行面臨時的金融見險可分為完全不行控見險、部分可控風(fēng)險、基本可控風(fēng)險，國際質(zhì)量認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)體系可最大以限度地掌握部分可控風(fēng)險風(fēng)險，對銀行營運(yùn)過程中由于技術(shù)設(shè)備消失問題或操作人員、管理人員的失誤、犯罪引起的營運(yùn)風(fēng)險的風(fēng)險防范和掌握是最有效的。國際質(zhì)量認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)體系的管理原則是“預(yù)防為主，過程掌握、持續(xù)改進(jìn)”，而商業(yè)銀行所遵循的原則是“防范風(fēng)險、穩(wěn)健經(jīng)營”兩者目標(biāo)全都，措施相像。實施標(biāo)準(zhǔn)化管理就是將我行的各項管理活動、人力設(shè)施資源配置活動、銀行產(chǎn)品和服務(wù)供應(yīng)活動以及監(jiān)測改進(jìn)活動都根據(jù)國際質(zhì)量認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的要求以及適用法律法規(guī)的要求,結(jié)合我行實際制定一套包括質(zhì)量手冊、程序文件、操作規(guī)程等作業(yè)文件在內(nèi)的體系文件,并對體系文件中涉及各級人員、各個環(huán)節(jié)的崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)流程掌握的側(cè)重點及風(fēng)險點進(jìn)行明確界定,以建立起全員參加、實時監(jiān)控的內(nèi)控機(jī)制。然后要求全行各項業(yè)務(wù)、各個部門、各類人員都要嚴(yán)格執(zhí)行,并形成有關(guān)記錄，使全行的各類人員、各項業(yè)務(wù)根據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)在受控條件下進(jìn)行。以此達(dá)到每個活動的每一崗位、每一層次、每一環(huán)節(jié)職責(zé)分明、操作細(xì)化、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)作規(guī)范的要求,進(jìn)而提升我行合規(guī)文化建設(shè)。

二、建立有效的激勵機(jī)制，切實有效地落實問責(zé)制，確保獎懲分明、違規(guī)必究。

我們不僅要嘉獎好的道德行為和良好合規(guī)做法，還要懲處不道德的行為和違規(guī)行為，并且將資源應(yīng)用于好的掌握系統(tǒng)、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)和盡職員工激勵上，而不只是表面上的業(yè)績激勵。訂正“重經(jīng)營業(yè)績、輕內(nèi)控管理”的績效考核理念，確立內(nèi)部掌握優(yōu)于業(yè)務(wù)拓展的理念，平衡業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險管理的關(guān)系。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者賜予愛護(hù)、

表揚(yáng)或嘉獎;對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要根據(jù)規(guī)定賜予懲罰，追究責(zé)任，使整個團(tuán)隊形成合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的工作氛圍。

三、提高熟悉，樹立合規(guī)意識。

合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或運(yùn)營主管、檢輔員的職責(zé)，更是全部員工的責(zé)任。不能以為“合規(guī)”只是一個名詞，以為只要自己工作的每一步根據(jù)行里的規(guī)章制度的條條框框去

做就夠了。殊不知這樣按部就班的態(tài)度，也有可能一不當(dāng)心就會走進(jìn)錯誤的陷井里。在每次的各項檢查中，都會存在這樣或那樣的問題，有些更是屢查屢犯的問題，按被查人員所說本人已是非常留意了，可是不經(jīng)意間又會犯錯，這其實是始終都處在一種被動合規(guī)的狀態(tài)之下。柜面服務(wù)就會常常遇到這樣的一些客戶，代理人沒有本人的身份證要求大額取現(xiàn)，或是查詢他人客戶的存款信息資料，我們拒絕辦理，客戶就會埋怨，就你們這么死板。我們必需微笑著向客戶說“不”，是由于我們想到了辦理之后可能潛在的巨大風(fēng)險。只有合規(guī)成為每一個員工的行為準(zhǔn)則，成為各級各崗位員工每日的自覺行動，才能共同保證有關(guān)法律、規(guī)章和標(biāo)準(zhǔn)及其精神得到遵循和貫徹落實。由于合規(guī)文化體現(xiàn)在

農(nóng)村信用社淺議合規(guī)文化建設(shè)

每位員工對合規(guī)理念的認(rèn)知及其日常的行為規(guī)范和準(zhǔn)則，因此需要管理層在全行推行誠懇與正直的價值觀念，還需要制定和執(zhí)行清楚的員工行為準(zhǔn)則和規(guī)范。只有員工恪守高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范，人人都能有效履行自身合規(guī)職責(zé)，合規(guī)風(fēng)險管理才會有效。

四、加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)問學(xué)習(xí)、提高合規(guī)管理水平。

要向大目標(biāo)走去，就得從小目標(biāo)開頭。不要以為貸款沒有逾期不存在風(fēng)險，不要以為你是二線的管理人員不存在風(fēng)險的威逼，不要以為你只不過是一個一般的柜員，談何風(fēng)險，更不能認(rèn)為檢查部門的檢查是夸大其辭，撿著芝麻當(dāng)西瓜。我們必需全員樹立風(fēng)險意識，不論你是管理層、營銷人員還是一線、二線管理人員，有道是“眾人拾柴火焰高”，一個完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，不單純是董事會、高級管理層、業(yè)務(wù)職能部門組成的，也不能單依靠先進(jìn)的風(fēng)險管理信息管理系統(tǒng)，而風(fēng)險更不是一個部門合規(guī)就能完全掌握的，它需要銀行各基層員工全員參加管理，只有每一個員工找到了自我正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了合規(guī)工作立足點，人人都嚴(yán)格根據(jù)有關(guān)我行各項內(nèi)控管理制度作為工作準(zhǔn)則，以此為指導(dǎo)開展自己的工作，并能精確?????識別各類風(fēng)險，確保自己的工作無差錯、無事故、無損失、不違規(guī)，并在工作中相互監(jiān)督，準(zhǔn)時制止其他員工的違規(guī)規(guī)章行為，這才是最完善的風(fēng)險管理體系。“沒有法規(guī)何成方圓”，離開了各項制度，我們的內(nèi)控管理則是無本之木、無源之水，摒棄那種“習(xí)慣代替規(guī)章，權(quán)力代替制度，人情代替原則”的陋俗，在全行逐步建立起依法合規(guī)經(jīng)營的新型企業(yè)文化，塑造我行良好的合規(guī)管理形象。規(guī)章制度并不會束縛、制約我們業(yè)務(wù)的進(jìn)展，只有根據(jù)各項規(guī)章制度辦事，我們才有愛護(hù)自己的權(quán)益和維護(hù)廣闊客戶的權(quán)益力量。銀行尤如一列奔馳的列車，每一項制度都是一個機(jī)器零件，假如我們不按程序去操作維護(hù)它，在哪個關(guān)鍵部位少了一個零件，也會造成不行估量的損失，不能讓我們在金融競爭的大海中馳騁自如。

風(fēng)險無小事，合規(guī)需永恒，進(jìn)展要穩(wěn)健，單純的自我約束，做到按章操作，這只是合規(guī)的最基本要求。我想，合規(guī)的根本意義在于時刻保持警醒，讓合規(guī)掩蓋每一項業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)、滲透到每位員工的日常行為，并且擅長從日常工作中發(fā)覺問題，勇于直面不足，前移風(fēng)險掌握關(guān)口，使每位員工都成為合規(guī)建設(shè)的執(zhí)行者與推動者，真正做到防患于未然。從這個層面上來說，合規(guī)，不僅僅是把事情做對，更應(yīng)當(dāng)把事情做好。因此，合規(guī)，不僅要入腦，更要入心。通過合規(guī)文化的建設(shè)，堅持“以人為本”的理念，在全行樹立起“合規(guī)制造價值、合規(guī)促進(jìn)進(jìn)展”的理念，逐步形成主動合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)的良好氛圍，促進(jìn)銀行文化的整體提升，增加員工的認(rèn)同感和歸屬感。

當(dāng)我們急躁細(xì)致地為客戶辦理柜