住房公積金貸款

住房公積金貸款業(yè)務(wù)

住房公積金概念《住房公積金管理條例》：我國的住房公積金是指城鎮(zhèn)在職職工及職工所在單位按照規(guī)定比例繳存的長期住房儲金，歸職工個人所有，專門用于職工住房建設(shè)和消費。住房公積金具有專用性、社會性、互助性、強(qiáng)制性、政策性的特點。

住房公積金制度

住房公積金制度：住房公積金制度是圍繞住房公積金的繳存、提取、使用管理和監(jiān)督形成的相關(guān)制度的總稱。

我國住房公積金制度與新加坡中央公積金以及我國香港地區(qū)的強(qiáng)制性公積金在概念和內(nèi)含有所不同。

我國住房公積金制度的發(fā)展

1991年，上海市住房制度改革方案中，借鑒新加坡中央公積金制度在全國率先推行住房公積金制度。1994年國務(wù)院關(guān)于深化城鎮(zhèn)住房制度改革的決定，明確提出在全國建立住房公積金制度。1999年國務(wù)院頒布了住房公積金管理條例，對住房公積金做了進(jìn)一步的規(guī)定，標(biāo)志著我國住房公積金制度進(jìn)入了法制化、規(guī)范化發(fā)展的新時期。

政策優(yōu)勢：

住房公積金制度實行強(qiáng)制繳存、長期積累、低存低貸、定向使用，具有單位資助、國家免稅、利率優(yōu)惠等政策優(yōu)勢，是我國政策性住房金融的主體。解決方案：

目前，住房公積金制度主要通過三個途徑幫助職工解決住房問題。一是通過單位和職工共同繳存，增加職工長期住房資金積累；二是通過住房消費提取，提高職工即期消費能力；三是通過發(fā)放個人住房貸款，彌補(bǔ)個人住房支付能力不足。住房公積金制度

住房公積金作為住房貨幣化分配的主要形式，具有三個顯著特點。一是覆蓋范圍廣，截至到2012年底，我市已有5047個單位，44.7萬人建立了住房公積金制度，當(dāng)年新開戶單位數(shù)303個，新開戶職工人數(shù)為25371人，住房公積金制度已經(jīng)深度介入城鎮(zhèn)千家萬戶。二是資金規(guī)模大，截至2012年末，我市住房公積金繳存總額已達(dá)到168.9億元，余額達(dá)到110.8億元。三是歸繳存職工個人所有，隨著繳存基數(shù)和繳存比例不斷提高，職工個人賬戶資金規(guī)模不斷增大，已經(jīng)成為職工家庭財產(chǎn)的重要組成部分。我市住房公積金基本情況7概念目的?公積金貸款是為了提高職工住房消費支付能力，支持職工解決自住住房問題。特點?相對于商業(yè)住房貸款，住房公積金貸款具有利率較低，還款方式靈活，首付比例低的優(yōu)點。?住房公積金貸款是指政府部門所屬的住房公積金管理中心運(yùn)用公積金，委托銀行向符合規(guī)定條件的職工個人(戶籍和非戶籍)發(fā)放的，用于購買、建造、翻建、大修自住住房的優(yōu)惠貸款。公積金貸款基本概念類型：純公積金貸款和組合貸款8公積金貸款與商業(yè)性貸款差異性質(zhì)不同：政策性vs.商業(yè)性資金來源不同發(fā)放方式不同貸款對象不同貸款條件不同91、申請人和參與計算公積金貸款可貸額度的共同申請人在申請當(dāng)月之前連續(xù)按時足額繳存住房公積金滿12個月，且申請時屬于正常繳存狀態(tài)；2、申請人、共同申請人在本市未發(fā)生公積金貸款或者已經(jīng)還清公積金貸款；申請人的父母作為共同申請人的，其父母雙方均應(yīng)當(dāng)在本市未發(fā)生公積金貸款或者已經(jīng)還清公積金貸款；3、申請人和參與計算公積金貸款可貸額度的共同申請人有償還貸款本息的能力，信用狀況良好；4、申請人已按規(guī)定支付購房首付款；5、申請人提供符合規(guī)定要求的擔(dān)保。公積金貸款政策—申請條件住房紗公積儉金貸靈款額盡度的廟計算白，具晌體可圣貸款航額度喂為按籮照以薯下三寇個條階件來宰確定脆，根咽據(jù)該哥三個煩條件種分別途算出欠的最塊小值叛就是拼借款錘人最旗高可租貸額肉度：（1）職假工申待請個占人住穗房公憐積金詞貸款護(hù)最高神額度寒為30萬；（2）家檢庭月擾收入動總額×1聰2個月×4戀0%屯×貸款畫年限咐。（3）房沫屋總伐價款峽：貸竭款額糟最高舞不得蹦超過給房屋濫總價詠款扣深除首造付款楊之差挑。首次測申請料住房馳公積濕金貸盛款的孟：90棟㎡（含哀）以奔下首茅付款合不得脂低于匹商品常房買提賣合乘同上恢標(biāo)注河總房哭價的20倆%，90踢㎡以上植首付廉款不額得低咳于商贏品房塌買賣炸合同拐上標(biāo)齊注總核房價子的30蛾%；第牢二次礦申請類住房阿公積示金貸取款的驢首付露款不產(chǎn)得低劍于商錘品房渾買賣疏合同株上標(biāo)孤注總娃房價騎的50他%。公積金貸款政策—額度?公積崗金貸恭款期悼限以畫月為噸單位束，最僵長貸玩款期插限不僚超過25年?貸款菌期限互與職滾工（芹申請皆人）京申請也貸款妥時的顏實際退年齡義之和獵男不賽超過65年，隱女不蹲超過60年。認(rèn)（貸淚款年甘期+年齡距≤65年）貸款欣年限診具體責(zé)到借煤款人抄，最屬長不熱超過搜法定狡離退瓶休后對的5年公積枝金貸電款期尼限?公積胃金貸嫁款利灘率按慎照國昨家規(guī)品定的她公積店金貸卸款利即率執(zhí)標(biāo)行。面公積遺金貸茂款發(fā)拌放后鏟，遇胳國家路貸款印利率仿調(diào)整拋的，能公積綁金中耕心將輕在下鮮年度韻的第辨一天河對存揪量貸字款利勝率進(jìn)另行調(diào)紋整。備注傲：20擋12年7月6日起洗執(zhí)行駝的公劉積金梁貸款邁利率哪為：1-稍5年4%；6-墓30年4.伯5%。（曉商業(yè)賭貸款衰基準(zhǔn)吸利率1年期6%；5年期6.淘4%；6-羊30年6.場55躍%）公積渠金貸映款利悶率合同波利率等：不爺管銀裝行存衡貸款樓利率搞怎么國調(diào)整逮，合勾同期恨內(nèi)約童定的章貸款候利率供不作桂變動灰。采坐取這涂種辦稻法的您，在傻銀行記利率磨下調(diào)移時，墾對借皺款人星不利哄；相格反，素在銀投行利蕉率上拘調(diào)時介，對根借款旗人有騾利。浮動扮利率甚：貸雹款利目率在聞貸款罩期內(nèi)淘隨著港銀行拾存貸教利率敘的調(diào)醫(yī)整而國調(diào)整品。我國松目前斗的住粱房貸滿款利易率政蕉策總方體上栽實行知的是“浮動靠利率”。申請委托鈴銀行艷、管瞇理部初審擾柜員受理核實崇房產(chǎn)交易云真實偷性面談借款顧人提交蕩簽署跡相關(guān)貸款陰申請閉資料借款宅人到飽銀行簽訂豎借款挎合同季，辦理午擔(dān)?？尽⒎挎i產(chǎn)抵押坦手續(xù)負(fù)責(zé)棕人審潑批貸卵款打印《準(zhǔn)予戚貸款通知素書》銀行脖審批階段(組合共貸款)受托滲銀行落實廳放款條件復(fù)核沒柜員核實欺借款后人信部息及貸佳款申伏請資擇料中心蛇撥付燙資金受托些銀行發(fā)放說貸款初審工柜員公積取金系門統(tǒng)發(fā)起躬審批公積金貸款流程14申請卵人和恢共同硬申請?zhí)撊丝山B以通揚(yáng)過委哥托銀換行辦咽理公灶積金財貸款巖申請懼，或刊直接使到公嚇積金稱中心驅(qū)管理豈部辦萄事大油廳辦總，并久提供孟下列爛基本布材料幅：1、住污房公混積金兔貸款伸申請低人及嘴配偶丘身份近證原栗件及劇復(fù)印擋件4份（罵第二柳代身據(jù)份證拿須復(fù)旺印正屯反兩罰面）姨。2、住民房公據(jù)積金殲貸款繁申請永人及欺其配妥偶戶下口索艇引表讀、戶糟口登幫記卡答原件儀及復(fù)飾印件4份；3、（1）已璃婚人籃員：腹結(jié)婚愉證原熟件及攻復(fù)印屑件4份。（2）單碗身（歲未婚赴或離節(jié)異）贏職工吐：需汽提供時戶籍駕所在歌地民旬政局腿婚姻意登記獸處開堂具的曠單身方證明絕原件1份及循復(fù)印犁件2份。揭若離鑼異同左時提憶供離某婚證蘇或離尺婚協(xié)裂議原迫件及容復(fù)印代件4份。4、濟(jì)最寧市蘭商品醋房預(yù)骨（銷慶）售加合同遼網(wǎng)上娃備案逃確認(rèn)稍書（偷需加僚蓋房化管局呢章）披原件1份及呼復(fù)印性件4份。5、濟(jì)斥寧市委商品翠房買邪賣合助同原拿件1份及煉復(fù)印烏件4份。6、山邊東省辮濟(jì)寧富市房觸地產(chǎn)抱企業(yè)學(xué)預(yù)收伍款收寸據(jù)原卸件1份及刪復(fù)印泡件4份。7、個幟人信腦用報獵告（申已婚維的同庸時提銳供配倦偶個延人信辛用報磁告）卡。8、個梢人住膏房公蘿積金桿貸款育申請呈審批距資料2份。公積金貸款流程-所需資料15?公積弟金中之心將崇在受寸理職壇工公賓積金漏貸款立申請匯之日客起15個工懼作日摔內(nèi)作出努給予拋貸款籌或不的予貸垂款的目決定落。給蝴予貸岔款的踩，由竹職工鵲與受腳托銀達(dá)行辦催理住登房公槳積金既借款樸合同肅簽訂抬、擔(dān)砍保等恨貸款誘手續(xù)宇；不悲予貸碼款的古，將殼告知膝職工處不予稻貸款膊的原渴因。?職工隨對公婆積金剃中心船作出惑的決闖定有班異議居的，駝可以蠢自收四到?jīng)Q姜定之揭日起5個工裁作日死內(nèi)向公鍛積金編中心爛申請拋復(fù)核辟，公怨積金漏中心下應(yīng)當(dāng)座自收浪到復(fù)卻核申棕請之南日起5個工晃作日兼內(nèi)作出纖答復(fù)拖。?對于糞公積婦金中岡心作杰出的澇決定幅或者濁答復(fù)荒存在方異議崇的，葬職工賀可以器依法眉申請電行政河復(fù)議攀或者洽提起奴行政頌訴訟接。公積金貸款流程-審核時限16公積亡金貸兄款可呀貸額妹度不敗足以搜支付掙購買突住房壩所需維時，唱職工權(quán)可同感時向莫受托螺銀行拾申請峰商業(yè)復(fù)住房辨貸款烈，并沒由受列托銀系行以拋公積曉金組痛合貸為款（黨公積保金貸授款和殲商業(yè)固住房刪貸款損的組疤合）勇的形魔式向嶼職工位發(fā)放熊。其瞇中商臉業(yè)貸趙款部沸分需療符合煌受托浩銀行側(cè)的貸叛款要適求。組合串貸款闖中的嫩公積生金貸亞款受呼托行仁需與援商業(yè)升貸款腿發(fā)放睛行一尚致，桃即組迷合貸襯款只排能選啞擇在達(dá)同一逃銀行短辦理車。公積金貸款政策—組合貸款住房公積金貸款、組合貸款（商業(yè)）利率與萬元月等額本息還款表2012年7月6日貸款期限公積金貸款商業(yè)銀行貸款商業(yè)貸款與公積金貸款1萬元利息差年利率%月利率‰月還款額年利率%月利率‰月還款額543.333333184.176.45.333333195.2661.69104.53.75103.646.555.458333113.811219.7154.53.7576.56.555.45833387.391959.57204.53.7563.276.555.45833374.862780.89214.53.7561.426.555.45833373.142954.2224.53.7559.746.555.45833371.63130.35234.53.7558.236.555.45833370.223309.26244.53.7556.856.555.45833368.973490.86254.53.7555.596.555.45833367.843675.07貸后柄管理一、輝貸款目本息強(qiáng)扣收捐：供通款從限借款千的次暴月開跟始扣哥收，演扣收劃日期躬為每譜月的20號；二、貞提前劣還貸槳：借嚷款人膠可申岔請?zhí)峤y(tǒng)前歸級還部劫分或菊全部每貸款老，但狠償還齒金額不少迎于6期供拐款且需阿提交夜書面葵申請牲。三、搖借款殃人可盡申請翅更改窯還款憶方式景和對真日還殖款。住房漿公積跟金貸獲款擔(dān)痕保方漏式1、住注房擔(dān)屯保公漁司擔(dān)慰保由經(jīng)且市公塑積金否管理統(tǒng)中心報認(rèn)可乞的住勉房置洋業(yè)擔(dān)溉保公夫司進(jìn)訊行連殺帶責(zé)斷任保腦證?？嫱瑫r芬，借冒款人招將住碧房抵炕押給君擔(dān)保敬公司盾作為雖反擔(dān)壓保。丟由住劃房置儲業(yè)擔(dān)巡壽保公螞司對屆住房躁公積愿金個育人購早房貸靈款進(jìn)寶行擔(dān)語?？珊挂詼p云少貸勵款環(huán)春節(jié)、種提高孔貸款梨中介披服務(wù)涂質(zhì)量捏、降盒低貸蝦款風(fēng)鹿險。2、質(zhì)顧押3、自鞠然