外資銀行對某銀行業(yè)發(fā)展的影響

1外資銀行進(jìn)入對我國銀行業(yè)的影響研究摘要:隨著中國經(jīng)濟(jì)改革的不斷深入，我國銀行業(yè)必須清醒地認(rèn)識當(dāng)前所處的現(xiàn)狀和面臨的問題，探索出一條適合我國銀行開展的策略。本文通過比擬中外銀行的競爭優(yōu)勢，針對銀行業(yè)全面開放的現(xiàn)狀提出我國應(yīng)對外資銀行施行的監(jiān)管對策，從而迎接外資銀行的全面競爭。關(guān)鍵詞：中國銀行業(yè)外資銀行進(jìn)入動機(jī)競爭優(yōu)勢影響應(yīng)對策略一、外資銀行在華經(jīng)營動機(jī)、策略，背景銀行作為盈利性的金融機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營的最終目的是為了獲取必要的利潤回報，實現(xiàn)銀行價值的最大化，這也是每個外資銀行進(jìn)入中國市場的必然要求。在設(shè)立何種金融機(jī)構(gòu)形式的選擇上，一般認(rèn)為規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)是國際銀行在中國進(jìn)行選擇的主要因素。從現(xiàn)實來看，大多數(shù)國家的實際情況是外資銀行以設(shè)立分支行和建立子公司兩種情況為主，分行更多的是由來自于母國較大的銀行所建立。在業(yè)務(wù)競爭策略方面，外資銀行在金融市場業(yè)務(wù)細(xì)分的三個子市場，即批發(fā)市場、零售市場和效勞市場(中間業(yè)務(wù)市場)都有自己的開展空間和優(yōu)勢。在批發(fā)業(yè)務(wù)上，外資銀行將加強(qiáng)對優(yōu)質(zhì)客戶的爭奪，主要競爭手段是依靠其成熟完善的效勞體系和全面多樣的金融產(chǎn)品以及強(qiáng)大的產(chǎn)品創(chuàng)新能力來滿足客戶的需要。在零售市場，主要將依靠其在業(yè)務(wù)創(chuàng)新和高科技效勞手段上的優(yōu)勢，在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)和信用卡這兩個零售市場上向中資銀行發(fā)起有力的挑戰(zhàn)。中間業(yè)務(wù)方面，普遍認(rèn)為，外資銀行同國內(nèi)銀行相比，中間業(yè)務(wù)是其最大的優(yōu)勢所在。背景方面，中國自參加WTO以來，國內(nèi)金融市場逐步開放，外資銀行在我國實力不斷增強(qiáng)，在給我國銀行業(yè)帶來開展機(jī)遇的同時，它憑借其在規(guī)模、體制、產(chǎn)品、財務(wù)實力和國際網(wǎng)絡(luò)等方面的優(yōu)勢對中資銀行產(chǎn)生了全方位的沖擊，通過比擬中外資銀行各自的優(yōu)勢和劣勢，可以得出以下結(jié)論：外資銀行的進(jìn)入對我國銀行業(yè)的經(jīng)營效率，抗風(fēng)險能力，平安性等會產(chǎn)生積極影響。同時，外資銀行的進(jìn)入對我國銀行業(yè)的盈利能力，資本狀況等產(chǎn)生負(fù)面影響。隨著外資銀行進(jìn)入程度的加深，我國銀行業(yè)的競爭環(huán)境也將發(fā)生很大的變化，外資銀行的進(jìn)入不僅增加市場上競爭者的數(shù)量，而且對市場結(jié)構(gòu)和組織結(jié)構(gòu)等都將產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。所以，我國的銀行業(yè)必須采取相應(yīng)的對策，加快銀行業(yè)的改革，加強(qiáng)銀行業(yè)的監(jiān)管等措施提高我國銀行業(yè)的整體水平。二、外資銀行在華對中國銀行市場結(jié)構(gòu)的影響〔一〕從短期時間范圍分析外資銀行對原有市場格局的沖擊相對較小，而對于銀行業(yè)開展不成熟的開展中國家，外資銀行進(jìn)入對原先高度壟斷的銀行業(yè)沖擊較大。同時，我們應(yīng)該注意到中國作為最大也是迄今最成功的開展中國家的獨特性。因此，我們預(yù)計短期內(nèi)，由于在華外資銀行的總體市場份額仍然較小，外資銀行的開展尚不能對中國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)產(chǎn)生劇烈沖擊，四大國有商業(yè)銀行的壟斷地位不會發(fā)生明顯改變?！捕硰拈L期時間范圍分析中資銀行從整體上與國際著名銀行集團(tuán)相比，無論是資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、創(chuàng)新能力，還是產(chǎn)品供給、效勞水平、盈利水平等方面，還有著不小的差距，存在一些比擬嚴(yán)重的問題。銀行業(yè)全面開放后，外資銀行的競爭優(yōu)勢將進(jìn)一步釋放出來，隨著業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大，其經(jīng)營效益、資產(chǎn)規(guī)模都會得到很大提高。因此，長遠(yuǎn)來看，未來中國銀行業(yè)市場格局的形成應(yīng)該是一個在各種市場力量綜合作用下不斷開展演化的過程，其結(jié)果將是市場效率的提高。三、在華外資銀行對我國貨幣政策影響〔一〕外資銀行對貨幣政策工具作用力的影響降低了利率管理效率。我國銀行業(yè)本來實行管理利率，但同時又希望通過公開市場引導(dǎo)利率的上下。對此，外資銀行難以適應(yīng)，況且，外資銀行目前根本不受現(xiàn)行利率管理的控制。因此，外資銀行業(yè)務(wù)量的增加實際上意味著不受利率管制的金融業(yè)務(wù)量有所增加，中國利率變動與國際市場利率變化的趨近性將進(jìn)一步增強(qiáng)，這對我國的利率政策提出了不小的挑戰(zhàn)。數(shù)量型工具作用減小。再貸款、再貼現(xiàn)等數(shù)量型貨幣政策工具對于國內(nèi)銀行業(yè)的資金支持具有積極作用，它們既是根底貨幣管理的主要內(nèi)容，又是中央銀行作為最后貸款人的政策工具。這種制度安排對外資銀行的制約較小，因為它們可以便利地從國際金融市場和其他金融機(jī)構(gòu)獲得資金，其貸款根本不受“以存定貸〞的約束。由此可見，這些工具對外資銀行進(jìn)行調(diào)控暫時起不到實質(zhì)性作用?！捕惩赓Y銀行對貨幣政策中介目標(biāo)的影響側(cè)中介浮目標(biāo)離的可沉控性誤減弱躬。錯目前腔，我純國貨榨幣政灶策是范以貨宴幣供成應(yīng)量妻M2束為中獄介目機(jī)標(biāo)。輝按照伏國際虹慣例戲，我患國現(xiàn)釘有的油貨幣荒供給棕量漆M2哭統(tǒng)計停中，毫遺漏居了兩魔項內(nèi)頓容：診外資開金融街機(jī)構(gòu)飛存款嫌和國彎內(nèi)金賤融機(jī)印構(gòu)外戚匯存近款。剩這兩籠項內(nèi)在容所鄭涉及堤的金驚融業(yè)壁務(wù)量炮占國祖內(nèi)全泄部金更融業(yè)展務(wù)量預(yù)的1欄4％勁，對胡于貨軌幣供制應(yīng)量磁中介巾目標(biāo)問的實甩現(xiàn)會月產(chǎn)生晴一定惱的影圣響。霞另一復(fù)方面悄由于述外資艷銀行鏟的存鄙在，腫中央甜銀行移法定嫌存款賺準(zhǔn)備阻金率聞的覆象蓋面暮縮小度且作分用降昏低，滋這使死中央銷銀行怨對貨班幣供塌應(yīng)量丹的可銳控性捎大為酒削弱養(yǎng)。送中介頂目標(biāo)隙相關(guān)邀性降姓低師。禁參加惠WT渴O弄后，去外資粒銀行袋使作育為中肯介目掀標(biāo)的勺貨幣存供給租量與東貨幣怠政策杯最終列目標(biāo)低之間俊的關(guān)捏系變晌得松榮散和注不穩(wěn)站定，醋中介座目標(biāo)延與其倆它宏秀觀經(jīng)擠濟(jì)指方標(biāo)的換相關(guān)董性有諒所減俗弱。嫩一方字面，握外資榮銀行握將促刮進(jìn)國緩內(nèi)的糕金融鞠創(chuàng)新斷，致眼使國抄內(nèi)企凝業(yè)和計居民森的貨提幣需滔求發(fā)娃生變壽化，稀貨幣岸需求象與其云他宏燃觀經(jīng)施濟(jì)指彎標(biāo)之生間的聽相關(guān)英性趨諒于減驚弱。愉另一就方面憶，隨秩著外絲資銀群行業(yè)華務(wù)的認(rèn)擴(kuò)展葡，利治率市箏場化成的壓袖力將辣進(jìn)一優(yōu)步增娘大，株貨幣逃供給董量與銜通貨坡膨脹值的高貸度相嬌關(guān)性賀，將驅(qū)被利捧率與笑通貨道膨脹因之間你的高喇度相鞏關(guān)性淚所替疲代。龜〔三喊〕外吵資首銀行換對貨鳥幣政寇策傳挨導(dǎo)機(jī)街制的絨影響就外資沖銀行菌使貨增幣政勤策的眼傳導(dǎo)狂機(jī)制伶發(fā)生浪變化位。無貨幣殺政策肺的傳介導(dǎo)機(jī)釋制中葬，商漁業(yè)銀海行充殖當(dāng)著精至關(guān)飄重要宏的導(dǎo)小體角個色，鬧中央朝銀行諒的意花圖主虹要通沸過商椒業(yè)銀叼行傳型到達(dá)鄭社會辨。隨振著外跪資銀覽行的需開展那么，我臘國銀必行在墻金融金業(yè)中日的地禿位與魔作用智降低答，外憐資金叛融機(jī)光構(gòu)在柱傳導(dǎo)礎(chǔ)過程息中的銹中介淘角色撈日益視明顯葡。外塘資銀甩行的刮開展素壯大閱，將心削弱弦貨幣念政策鼓傳導(dǎo)脊的中論介。閘外資彩銀行蒼增大苗了貨倦幣政趕策傳奶導(dǎo)時做滯的逢不確示定性踏。隙由于車貨幣貿(mào)政策估行動乎后，醒中間撐要經(jīng)漢過金陜?nèi)跈C(jī)舌構(gòu)這襖個傳啦導(dǎo)中炒介反初應(yīng)才爭能最皺終影償響經(jīng)忠濟(jì)變割量，紋其間辭有一弄個多觸環(huán)節(jié)駕的傳原導(dǎo)過塊程，夏每個賣環(huán)節(jié)念又要寧受許午多不傻確定籍因素紐的影殺響，福因此求，傳窩導(dǎo)時膠滯本良身就寶有不植確定獵性?？惩赓Y普銀行揀的不荒斷涌蜻現(xiàn)和德迅速爆開展折，改禍變了疤金融雙機(jī)構(gòu)岔和社弓會公端眾的深行為鳥，使鴿貨幣希需求巖和資鼠產(chǎn)結(jié)喬構(gòu)處倒于復(fù)僑雜多扎變的攜狀態(tài)扮，從邁而加速重了歉傳導(dǎo)邊時滯呼的不偵確定先性。抖墻四睡、在豬華外暈資托銀行免開展榮對我汁國經(jīng)煌濟(jì)增閥長的捏影響忠〔一楚〕在榜華外莖資臣銀行值開展廟對我冷國經(jīng)球濟(jì)增鍵長的雨正面牢影響尿促進(jìn)陽銀行紋體制鹿改革縫。色第一恢，外彎資銀胳行的噸進(jìn)入攜將打燕破壟偽斷，累增強(qiáng)咬競爭備，促外使中犁資銀卻行服憂務(wù)成駐本的灣降低憂和服煮務(wù)水兇平的器提升尾，第撇二，奪外資番銀行疫的進(jìn)裙入，巡通過粱與中桂資銀吐行的辯競爭名與合僻作，姥還可幻以引錢人新涼的技麥術(shù)和困理念僚。變有利汽于中逢資銀浮行拓賀展海哀外業(yè)腸務(wù)和猾建立已分支起機(jī)構(gòu)攏。珍根據(jù)餓對等恐互惠對原那么腔，在耗允許惰大量牛外資限銀行濟(jì)進(jìn)入船中國悅的同悔時，隙中資堪銀行棗開展脾海外其業(yè)務(wù)往將會仗受到蔥較少吃市場貴準(zhǔn)入那的限裂制。借這為陵國內(nèi)攻一些漲經(jīng)營染狀況他良好樹、資縱產(chǎn)質(zhì)撲量較地高的使商業(yè)俯銀行論在國刪際金繁融市束場上率爭取愚更廣賓泛的速生存北開展員空間撥創(chuàng)造裁了良旨好的鎖外部榨條件趴，有錫利于貪他們絡(luò)走出上國門收，積驅(qū)極拓犯展海除外銀布行業(yè)聯(lián)務(wù)。事提高散中國積銀行寒業(yè)監(jiān)祖管水亦平慈。華中國谷銀行應(yīng)業(yè)必釀須嚴(yán)碧格遵優(yōu)循國廳際銀君行業(yè)梁經(jīng)營罩管理暴的萄“帥游戲輔規(guī)那么肯〞取，特使別是廳要根農(nóng)據(jù)以違巴塞猾爾險協(xié)議律為準(zhǔn)羅那么的瘡國際研銀行嶄業(yè)有謝效監(jiān)借管原陷那么及輝標(biāo)準(zhǔn)訊和方征法進(jìn)俱行運(yùn)議作和盈管理章。這澇方面油外資畝銀行錢對中床資銀牧行來騾說具缺有巨曲大的墨示范欲效應(yīng)米。河〔二庫〕在金華外叫資郊銀行蕩開展筋對我項國經(jīng)噸濟(jì)增拿長的貸負(fù)面之影響迅對中封資銀釣行的叛管理承體制買和運(yùn)仿作機(jī)不制形慧成沖研擊養(yǎng)。柏外資探銀行鼻健全忽的管選理和國內(nèi)控禍制度書、科鄙學(xué)的離決策總機(jī)制石和靈脂活的屬經(jīng)營膏機(jī)制城，以略及先擊進(jìn)的獲信息接系統(tǒng)勺和發(fā)院達(dá)的嬸信息污通訊料設(shè)備屯有助鼻于增兔強(qiáng)其兩防范由和化曉解金除融風(fēng)除險的牌能力揀，提穩(wěn)高業(yè)截務(wù)拓丟展和培規(guī)模宣擴(kuò)張淚的能馳力。謝對中賺資銀先行的炭業(yè)務(wù)楊形成濫沖擊框。抱近幾便年外患資銀隆行已挖經(jīng)向歉中國并市場裝投放霉了1殖00匹多個醋品種扒的產(chǎn)弊品和避效勞松，相擦當(dāng)于械國內(nèi)柄商業(yè)趣銀行齡投放廟品種日的3碎倍以馬上，吉顯示莖出外漿資銀位行在押產(chǎn)品勝研發(fā)醫(yī)和創(chuàng)襖新方毛面的席優(yōu)勢聲。今賤后外用資銀厲行將體會進(jìn)我一步惱充分捎利用衰其技負(fù)術(shù)、扶經(jīng)驗靠、品專牌和蟻人才湯，創(chuàng)哄新和鐮推廣嘗更多墊的產(chǎn)俯品，稻與中售資銀導(dǎo)行展搏開競瘋爭。位金融撿宏觀床調(diào)控索難度洪加大炭。糞目前淋，在咳華外市資銀盜行的庫組織兆形式蓮中，位外資徑銀行匯的分刊行占?xì)q絕大膀局部向比例窮。由飽于分鋼行并硬不是堪獨立廳的法雞人，造外國缺銀行利必須繪對其煩中國甘分行而承當(dāng)暗無限休清償董責(zé)任忙，對銜中國繩儲戶蒼和投桿資者劃的利治益保道護(hù)相違對于護(hù)子行從與合沈資行丙來說津較為傳充分伶。但陷同時郊也意帶味著珍外資購銀行償分行麥的經(jīng)套營管薯理受移中國堅的約嗎束較永少，欣某些喘貨幣紗政策調(diào)工具色的作晌用會忍被部講分地愉抵消黃。液五鍛、仍銀行拴業(yè)開導(dǎo)放形旋勢下絹我國研對外冶資斃銀行秤監(jiān)管罷情況葛〔一陪〕我擴(kuò)國與捉國際港間的幻監(jiān)管漂協(xié)調(diào)歌我國蓋是巴寬賽爾挎協(xié)議臘的簽問字國象，但職是考求慮到垮我國料金融哥市場滅的特巾殊情娃況和斧我國專目前植仍處射于彈開展披中國隨家的議現(xiàn)狀炸，我恒國政跪府宣孟布暫罪不執(zhí)末行巴痰賽爾咬協(xié)議亦，這座是我陜國政印府目變前關(guān)彎于開貓放金身融市觸場的附正確涂選擇椒。滅就我搬國目拖前的塌銀行略業(yè)來沒講，就無論胳是在蟻管理池體制蓮方面蛙，或亡是組存織模爭式、傘資本四狀況軋、瓦法律賣地位刃、經(jīng)餅營等侵方面纏，與貌西方籠國家窗相比違，均海有所伶不同鵝，但板這并亞缺乏揪以成時為我瞇國不蛇實施躺巴塞信爾協(xié)境議的沾理由截。這籍不僅堵是因祖為作果為國程際金豆融體鴿系統(tǒng)貪一國美際規(guī)堂范和涼準(zhǔn)那么棒的巴姨塞爾攏協(xié)議繞對我友國經(jīng)堡濟(jì)的遠(yuǎn)開展她，尤楊其是宮銀行貴業(yè)的碗開展揚(yáng)所帶舌來的魯影響和是極濫為深姨遠(yuǎn)的秤。催近年杜來，違雖然滑銀監(jiān)夸會已弊經(jīng)陸?zhàn)z續(xù)與凡20點多個雨國家敗和地崇區(qū)的苦金融薯監(jiān)管門當(dāng)局薦簽訂趕了監(jiān)撫管合縣作備財忘錄凱，建檢立了蝕雙邊誕監(jiān)管夢合作浸機(jī)制麻，內(nèi)使容包污括信監(jiān)息交相換、掀市場蜘準(zhǔn)入什和現(xiàn)私場檢脹查中舊的合橡作、虹監(jiān)管醬信息無保密善、監(jiān)源管磋迷商等癢多個刺方面誓。但衣隨著巖金融戒業(yè)的哄進(jìn)一拐步開鏈放。犯我們盒要充吐分利倘用跨沃境監(jiān)逼管合秧作機(jī)筒制，霉與更割多國乖家和零地區(qū)外建立方合作吳。掌那么握外佩資銀悔行在斤其母洪國和勿其他肯國家丘的業(yè)富務(wù)經(jīng)有營與啦風(fēng)險嘩狀況肝，及說時發(fā)拌現(xiàn)問支題，摩及時幸預(yù)警植和采邀取監(jiān)閑管措沿施，綿開展章切實瓣有效億的跨嫩境監(jiān)偵管。廣〔二環(huán)〕我益國對利外資挖銀行糠監(jiān)管天的法照律原槐那么及扣相關(guān)負(fù)政策推。溜我國連對外遷資銀錫行的皇監(jiān)管液局部夕吸取爭了美獻(xiàn)國?挽加強(qiáng)岸外國招銀行郊監(jiān)督間法?咬的優(yōu)秤點。北這主低要表墻現(xiàn)在充強(qiáng)調(diào)環(huán)申請新在我攝國設(shè)餐立各毛種外軋資金談融機(jī)秀構(gòu)的陷申請掉者，該其所希在國略家或腔地區(qū)狐要有克完善粒的金的融監(jiān)補(bǔ)督管柿理制齒度。愈但從期總體撫來看翠，我化國是遵不承逢認(rèn)以維綜合犬管理翁法為洋根底漠的第掏二個理巴塞究爾協(xié)豎議確煎立的兵母國喇監(jiān)管馳為主帖的原未那么的脊。我廚國既附允許乖設(shè)立圖分行蔑，又呀允許效設(shè)立瞇子銀景行和智合資碎銀行警，對江業(yè)務(wù)拆范圍督未加識區(qū)分睡。但照只要俱求設(shè)率立外抽國銀麥行分捏行的占，其字總行努要提畏供對舍該分叮行承瓜擔(dān)稅含務(wù)、扮債務(wù)鋸的責(zé)箭任擔(dān)洞保書策。從構(gòu)監(jiān)督寒管理勝上，斧我國塔區(qū)分撤子銀淋行、省合資維銀行霧與分黨行，趟對前狀兩者喪有注愈冊資映本、荷資本撤充足眠率、抽同一絲貸款晚上限馳等風(fēng)屈險管頌理要河求；浩對分室行那么冷無這脂些要槐求。棕可見含，我吃國是高以普騎通公叔司法婦原理控來對磁待這首兩類黃外資棵銀行廟的，貓將前頭者作廚為獨康立法槳人處墾理，隔成認(rèn)淡其總梁行只喘承當(dāng)稿有限餐責(zé)任蚊。同鵲時，真我國蕩如果碌過于龜強(qiáng)調(diào)傷東道神國的徹監(jiān)管其，會丹在國未際合龍作方養(yǎng)同遇元到困姑難，夢與強(qiáng)頃調(diào)母托國監(jiān)旦管的描國際鋒慣例冶相沖運(yùn)突，幕容易親受到筐他國政的對爭等對樸待，孕既不押利于擾引進(jìn)患外資汪，也侄不利愛于我命國銀希行在煙國際揭上的面競爭紅。掃隨著狂中國彩金融頓市場駕對外掌資銀種行的不全面獲開放皆，中陽外資窗銀行曉間的辯競爭搶越來飾越激拘烈。很在加拖入邀WT體O協(xié)的新曲形勢床下,級相信柳外資翻銀行秤在中焦國會乓有較都好的蠅開展曠前景促,同循時也謝會進(jìn)群一步金促進(jìn)降中國禮銀行淡業(yè)發(fā)樸展，尾這就止需要退中國眾金融逝監(jiān)管錫機(jī)構(gòu)昂在引懂進(jìn)外寸資銀觸行方篇面不敘斷完尚善我撒國的圣金融貍政策籃和措搬施。享在開戀放金向融體叛系之遺下，迷外資學(xué)銀行滲的進(jìn)朱入對龜中國莫銀行康業(yè)影須響甚勾巨。殘實證仰結(jié)果廣顯示袋，外國資銀四行進(jìn)職入增爹加了忠我國鄰銀行擾業(yè)的奉競塘爭程踢度，間總體粉上說找對我津國商膽業(yè)銀巾行有盒顯著乒的正波面影獲響，籮促進(jìn)跪了我咬國銀他行體是系效呈率的界提升污；同辛?xí)r也第有負(fù)炕面影口響，盟使得除銀行鉛體系友營運(yùn)奸本錢式增加輩。外熱資銀討行的彩進(jìn)入炕，對滿我竄國國般內(nèi)商怨業(yè)銀尺行來裳說，逼既是博挑戰(zhàn)雹又是企機(jī)遇鼠，對肚于外膝資銀矛行的傻進(jìn)入液，