互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展模式及監(jiān)管挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展模式及監(jiān)管挑戰(zhàn)在當(dāng)今信息化時代，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為了一種新的金融模式。由于其具有低門檻、高收益、快捷便利、開放透明等優(yōu)勢，吸引了越來越多的投資者和創(chuàng)業(yè)者。但與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融也面臨著監(jiān)管挑戰(zhàn)。本文將從互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式以及監(jiān)管問題兩個方面來進行闡述。

一、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展模式

互聯(lián)網(wǎng)金融有三個最主要的創(chuàng)新發(fā)展模式：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌和第三方支付。

1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸指的是由平臺方撮合出借人和借款人之間的借貸關(guān)系，實現(xiàn)信息對稱、流程透明、運營成本低。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式主要有三個參與方：出借人、借款人和平臺方，其中平臺方是承擔(dān)信息披露、借款風(fēng)險評估、資金匯總等多項服務(wù)的中心化組織。

P2P模式的優(yōu)勢在于創(chuàng)造了一種直接借貸的途徑，將出借人與借款人直接聯(lián)系起來，可以大大降低資金的流轉(zhuǎn)費用。同時，P2P模式也打通了各種金融機構(gòu)之間的信息不對稱，讓更多的借款人有機會獲得金融支持。

2、股權(quán)眾籌

股權(quán)眾籌指的是由普通大眾集資投資于初創(chuàng)或成長期企業(yè)的股權(quán)融資模式，這種方式可以讓小型的企業(yè)更好地獲得資金支持。股權(quán)眾籌還有一個特點就是投資門檻非常低，一般只需要幾千元或者幾萬元即可。

股權(quán)眾籌模式的好處在于有利于創(chuàng)新型企業(yè)的成長，通過股權(quán)眾籌融資可以迅速獲得大眾資金。同時，普通大眾也可以通過持有企業(yè)的股份分享企業(yè)成長帶來的收益，這也是股權(quán)眾籌吸引眾多投資者的原因。

3、第三方支付

第三方支付指的是經(jīng)過銀行或支付機構(gòu)授權(quán)，為消費者、商戶提供支付、結(jié)算等金融業(yè)務(wù)的企業(yè)。第三方支付在支付過程中充當(dāng)了一個做出決策的角色，同時也承擔(dān)了貨幣的轉(zhuǎn)移、存儲等功能。

第三方支付模式的優(yōu)勢在于安全性高、便利性強、成本低廉、貨幣流傳飛速等。比如現(xiàn)在很多人通過支付寶或微信支付來進行支付，就能夠很好的體現(xiàn)這種優(yōu)勢。

二、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管挑戰(zhàn)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，其監(jiān)管問題也越來越引人關(guān)注。以下是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管面臨的主要挑戰(zhàn)：

1、監(jiān)管體系尚未完整建立

與傳統(tǒng)金融機構(gòu)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏專門的監(jiān)管機構(gòu)，也缺乏牢固的監(jiān)管規(guī)則，所以監(jiān)管體系尚未完整建立，這給它的監(jiān)管帶來了很大的困難。

2、風(fēng)險控制難度大

互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險因素較多，包括失信風(fēng)險、流動性風(fēng)險、道德風(fēng)險等，不易保障借款人和投資人的利益?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的企業(yè)需要加強風(fēng)險體系建設(shè)，加強信息公開透明度，同時加強風(fēng)險的審慎性管理。

3、不合規(guī)性問題增多

由于互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏專門的監(jiān)管機構(gòu)，所以不少平臺經(jīng)常出現(xiàn)不合規(guī)行為，包括虛假宣傳、違規(guī)營銷、非法集資等。這些問題都給監(jiān)管造成了很大的困難，需要嚴(yán)控和打擊不合規(guī)性行為。

4、難以適應(yīng)新的監(jiān)管要求

互聯(lián)網(wǎng)金融是創(chuàng)新發(fā)展的產(chǎn)物，很多監(jiān)管機制尚未制定完整，因此，難以適應(yīng)新的監(jiān)管要求也是互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的重要問題。不過，從另一個角度來看，新的監(jiān)管要求也可以促進互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，為其合理化、透明化的發(fā)展提供指引。

結(jié)語：

互聯(lián)網(wǎng)金融是一個新的、充滿活力的金融業(yè)態(tài)，通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌和第三方支付等多個模式為小企業(yè)、民間投資者和消費者提供了新的融資模式。但同時，由于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管尚未完善，風(fēng)險控制的難度大、不合規(guī)性問題增多等各種挑戰(zhàn)，都給其發(fā)展和