500萬投資理財計劃

500萬理財計劃一、投資目的1、投資的前提是保障資產(chǎn)安全，在安全的基礎(chǔ)上，獲取一定的收益。2、投資以不影響現(xiàn)有生活為目的，即不能因為參與投資而降低當(dāng)前生活水準(zhǔn)。3、投資收益盡可能高于CPI。二、投資品種的選擇（一）從投資便利和可操作性出發(fā)，根據(jù)本人的風(fēng)險偏好和投資目的，本人選擇了以下金融產(chǎn)品作為備選投資品種，并對其優(yōu)缺點進(jìn)行比較：1、儲蓄存款優(yōu)點：（1）本金收益安全，銀行存款利率基本是固定利率，從目前情況，銀行存款本金和利息受損失的概率極??；（2）流動性高，絕大數(shù)銀行存款（即便是定期存款，提前支取也只會損失定期利息與活期利息的差額部分）均能做到隨到隨?。ㄍㄖ婵钚枰崆巴ㄖy行）。缺點：收益相對較低，特別當(dāng)前中國一直施行的“負(fù)利率”政策，即銀行存款利率普遍低于CPI，銀行存款購買力下降明顯。2、投資基金優(yōu)點：（1）多元化投資。投資基金一般都是充分的多元化投資，基金資產(chǎn)配置不同類型的股票、債券和其他投資品種，一定程上有利于分散投資風(fēng)險。（2）流動性強。共同基金的流動性較強，大多數(shù)情況下投資者可以隨時購買和贖回基金，并且贖回基金的成本不高；（3）專家理財。相對于絕大多數(shù)投資大眾，基金管理人應(yīng)該稱得上是專家。他們對于股票投資知識和技能的掌握，以及資源的支持要遠(yuǎn)高于普通投資者缺點：（1）交易需要支付一定的費用；（2）選擇基金需要一定的知識，對基金的選擇直接影響投收益；（3）可能存在本金損失的情況。3、股票優(yōu)點：（1）流動性強，可以較快變現(xiàn)，變現(xiàn)的直接費用較低（僅指交易費用）；（2）收益具有可期待性，在經(jīng)濟形勢向好的情況，可以分享經(jīng)濟增長的成果；（3）具有長期投資的潛質(zhì)。缺點：（1）選擇股標(biāo)需要具備較專業(yè)的知識，并且對股票的選擇直接關(guān)系著投資獲利或損失；（2）在股市向下運行的情況下，可能面臨大幅度虧損；（3）對股票的關(guān)注需要耗費大量的工作時間；（4）作為銀行員工，政策不允許炒股，具有一定政策風(fēng)險。4、銀行理財產(chǎn)品優(yōu)點：（1）安全性相對較高，銀行理財產(chǎn)品由銀行發(fā)行，出于對本身聲譽的考慮，銀行在選擇大多數(shù)理財產(chǎn)品資產(chǎn)時較穩(wěn)健，產(chǎn)品的安全性也相對交高；（2）理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率一般在理財產(chǎn)品說明書中有明確約定，一目了然，并且預(yù)期收益比銀行同期存款利率高。缺點：流動性較差，銀行理財產(chǎn)品一般有固定期限，到期才能贖回。三、投資品種的相關(guān)性分析上述4類投資品種中，銀行存款的本金很安全、利率固定，受外部經(jīng)濟環(huán)境的影響極低，與其它投資品種的相關(guān)性也極弱；由于投次基金的基礎(chǔ)資產(chǎn)有一部分是股票，所以，投資基金與股票具有較強的相關(guān)性；銀行理財產(chǎn)品的定價一般而言會參照同期銀行存款基準(zhǔn)利率，比銀行同期存款基準(zhǔn)利率略高，并且，銀行理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)是實體經(jīng)濟中的生產(chǎn)經(jīng)營項目，與其它幾類產(chǎn)品的相關(guān)性較弱；人壽保險的期限較長、且投資人壽保險的主要目的在于其保障功能，因此，即便人壽保險的投資方向會是股票等金融資產(chǎn)，其相關(guān)性亦可忽略不計。從上述分析看，上述4類投資產(chǎn)品的整體相關(guān)性較弱，具備一定的風(fēng)險分散能力，可以作為一個投資組合進(jìn)行投資。四、投資計劃投資組合：10%用于儲蓄存款；25%用于購買基金；15%用于購買股票；30%用于購買銀行理財產(chǎn)品；5%用于購買保險;15%用于民間融資。投資計劃及收益預(yù)測（單位：萬元）投資品種投資金額3月預(yù)期平均收益率3月后收益銀行存款503.1%0.38