500萬(wàn)投資理財(cái)計(jì)劃

500萬(wàn)理財(cái)計(jì)劃一、投資目的1、投資的前提是保障資產(chǎn)安全，在安全的基礎(chǔ)上，獲取一定的收益。2、投資以不影響現(xiàn)有生活為目的，即不能因?yàn)閰⑴c投資而降低當(dāng)前生活水準(zhǔn)。3、投資收益盡可能高于CPI。二、投資品種的選擇（一）從投資便利和可操作性出發(fā)，根據(jù)本人的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目的，本人選擇了以下金融產(chǎn)品作為備選投資品種，并對(duì)其優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行比較：1、儲(chǔ)蓄存款優(yōu)點(diǎn)：（1）本金收益安全，銀行存款利率基本是固定利率，從目前情況，銀行存款本金和利息受損失的概率極小；（2）流動(dòng)性高，絕大數(shù)銀行存款（即便是定期存款，提前支取也只會(huì)損失定期利息與活期利息的差額部分）均能做到隨到隨?。ㄍㄖ婵钚枰崆巴ㄖy行）。缺點(diǎn)：收益相對(duì)較低，特別當(dāng)前中國(guó)一直施行的“負(fù)利率”政策，即銀行存款利率普遍低于CPI，銀行存款購(gòu)買力下降明顯。2、投資基金優(yōu)點(diǎn)：（1）多元化投資。投資基金一般都是充分的多元化投資，基金資產(chǎn)配置不同類型的股票、債券和其他投資品種，一定程上有利于分散投資風(fēng)險(xiǎn)。（2）流動(dòng)性強(qiáng)。共同基金的流動(dòng)性較強(qiáng)，大多數(shù)情況下投資者可以隨時(shí)購(gòu)買和贖回基金，并且贖回基金的成本不高；（3）專家理財(cái)。相對(duì)于絕大多數(shù)投資大眾，基金管理人應(yīng)該稱得上是專家。他們對(duì)于股票投資知識(shí)和技能的掌握，以及資源的支持要遠(yuǎn)高于普通投資者缺點(diǎn)：（1）交易需要支付一定的費(fèi)用；（2）選擇基金需要一定的知識(shí)，對(duì)基金的選擇直接影響投收益；（3）可能存在本金損失的情況。3、股票優(yōu)點(diǎn)：（1）流動(dòng)性強(qiáng)，可以較快變現(xiàn)，變現(xiàn)的直接費(fèi)用較低（僅指交易費(fèi)用）；（2）收益具有可期待性，在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)向好的情況，可以分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的成果；（3）具有長(zhǎng)期投資的潛質(zhì)。缺點(diǎn)：（1）選擇股標(biāo)需要具備較專業(yè)的知識(shí)，并且對(duì)股票的選擇直接關(guān)系著投資獲利或損失；（2）在股市向下運(yùn)行的情況下，可能面臨大幅度虧損；（3）對(duì)股票的關(guān)注需要耗費(fèi)大量的工作時(shí)間；（4）作為銀行員工，政策不允許炒股，具有一定政策風(fēng)險(xiǎn)。4、銀行理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)：（1）安全性相對(duì)較高，銀行理財(cái)產(chǎn)品由銀行發(fā)行，出于對(duì)本身聲譽(yù)的考慮，銀行在選擇大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)時(shí)較穩(wěn)健，產(chǎn)品的安全性也相對(duì)交高；（2）理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率一般在理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書中有明確約定，一目了然，并且預(yù)期收益比銀行同期存款利率高。缺點(diǎn)：流動(dòng)性較差，銀行理財(cái)產(chǎn)品一般有固定期限，到期才能贖回。三、投資品種的相關(guān)性分析上述4類投資品種中，銀行存款的本金很安全、利率固定，受外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響極低，與其它投資品種的相關(guān)性也極弱；由于投次基金的基礎(chǔ)資產(chǎn)有一部分是股票，所以，投資基金與股票具有較強(qiáng)的相關(guān)性；銀行理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)一般而言會(huì)參照同期銀行存款基準(zhǔn)利率，比銀行同期存款基準(zhǔn)利率略高，并且，銀行理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，與其它幾類產(chǎn)品的相關(guān)性較弱；人壽保險(xiǎn)的期限較長(zhǎng)、且投資人壽保險(xiǎn)的主要目的在于其保障功能，因此，即便人壽保險(xiǎn)的投資方向會(huì)是股票等金融資產(chǎn)，其相關(guān)性亦可忽略不計(jì)。從上述分析看，上述4類投資產(chǎn)品的整體相關(guān)性較弱，具備一定的風(fēng)險(xiǎn)分散能力，可以作為一個(gè)投資組合進(jìn)行投資。四、投資計(jì)劃投資組合：10%用于儲(chǔ)蓄存款；25%用于購(gòu)買基金；15%用于購(gòu)買股票；30%用于購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品；5%用于購(gòu)買保險(xiǎn);15%用于民間融資。投資計(jì)劃及收益預(yù)測(cè)（單位：萬(wàn)元）投資品種投資金額3月預(yù)期平均收益率3月后收益銀行存款503.1%0.38